TOP 36 Meilleures Plateformes CrowdFunding où investir en 2023

D’après le baromètre de Mazars et de l’association Financement Participatif France (FPF), le financement participatif a franchi le seuil de 2,3 milliards d’euros. C’est un nouveau sommet qui offre aux investisseurs individuels un accès à une grande variété d’options d’investissement, permettant ainsi une meilleure diversification chaque année.

Toutefois, sélectionner les meilleures plateformes où investir peut se révéler compliqué. Notre notre comparatif des plateformes de crowdfunding est là pour vous assister. 

6ème édition de notre classement des meilleures plateformes CrowdFunding. Taux, rendements, durée d’investissement, défauts, communauté d’investisseurs, volume de projet.. Quelles sont à ce jour les meilleures plateformes de financement participatif, les meilleurs sites de crowdfunding Immobilier ?

Classement des meilleures plateformes crowdfunding : Les nouveautés

Beaucoup de surprises cette année. De nombreuses plateformes de Crowdfunding ont vu leur classement évoluer. Comme chaque année, nous basons une très grande majorité de nos critères de comparaison sur les Indicateurs de Performances mis en place par Financement Participatif France. C’est un formidable outil de transparence que la très grande majorité des plateformes publie tous les mois.

Mais la plus grande nouveauté de 2023, c’est l’intégration dans la note finale, d’un vote des investisseurs que nous avons organisé tout au long du mois de janvier. L’objectif est d’apporter un critère basé sur le ressenti des investisseurs qui peut être différent / complémentaire aux données chiffrés des performances des plateformes.

Meilleures plateformes Crowdfunding : Le vote des investisseurs

C’est la nouveauté de 2023 ! Nous avons demandé à notre communauté d’investisseur de choisir les 1 à 5 plateformes qu’ils préfèrent et sur lesquelles ils pensent investir en 2023. Le sondage a recueilli 687 votes. C’est un beau succès qui permet une belle représentation de chacune des plateformes.

• 2 plateformes se distinguent à savoir BIENPRËTER ET LA PREMIERE BRIQUE. L’explication de ce résultat se trouve peut-être au chapitre rendement de notre classement. Effectivement, ces 2 plateformes ont offert un rendement supérieur à 11% depuis leur lancement.
• Suivent les plateformes historiques dont CLUBFUNDING (+50% de croissance et +420M€ financés en 2022 : un record), LES ENTREPRÊTEURS (une des meilleures plateformes pour diversifier), RAIZERS (qui poursuit son internationalisation), et ANAXAGO (le pionnier lancé en 2013 qui lui aussi a connu une belle croissance de plus de 55%).
• 11 plateformes ont dépassé les 10% de vote : Si l’immobilier, du fait de ses taux élevés occupe logiquement les premières places, il est à noter également l’excellente performance des plateformes ENR telles qu’ENERFIP et LENDOSPHERE. Les ENR ont d’ailleurs surperformées en 2022 en affichant la plus importante croissance du Crowdfunding à savoir 57% versus environ 29% pour l’immobilier.

Meilleures plateformes de Crowdfunding : Les montants financés

Le montant total financé pour chaque plateforme est important à plusieurs titres :

• Les sites de crowdfunding sont rémunérés sur un pourcentage des montants financés. On le sait tous à ce stade, presque aucune des plateformes de financement participatif n’est rentable puisque nous sommes sur un marché en plein développement. Néanmoins les plateformes qui se développeront le plus vite tout en maintenant un taux de défaut faible seront certainement celles qui seront encore là demain
• Plus les montants sont importants, plus le nombre de prêteurs pouvant participer sera important. Certains projets peuvent dépasser le million d’euros
  

Le comparatif est basé sur les montants financés sur l’année 2022.

Meilleure Plateforme Crowdfunding : Nombre de projets financés

Le nombre de projets financés chaque année est une donnée importante : plus un site de crowdfunding est capable de vous présenter de projets, plus il sera facile chaque mois de réinvestir votre capital et vos intérêts dans de nouveaux projets. Cela contribuera donc à vous aider dans votre diversification et ainsi à limiter le risque.

Le comparatif est basé sur le nombre de projets financés sur l’année 2022.

Meilleures plateformes de Crowdfunding : Les Taux %

Chaque année, nous publions le baromètre des taux et durée du CrowdFunding dans lequel nous analysons les plateformes ayant les meilleurs ratios Taux sur durée d’investissement. Les taux évoluant de manière régulière dans le temps, nous publions ici les taux moyens obtenus par les plateformes en 2022 et ainsi être le plus proche possible de ce que pourra potentiellement être 2023.

Classement du meilleur site Crowdfunding des Durées d’investissement les plus courtes

Le CrowdLending étant un placement peu « liquide », il est parfois intéressant de rechercher les projets dont les durées sont les plus courtes. Alors que souvent, les placements longs sont plus rémunérateurs que les placements courts, au final, on s’aperçoit que dans le CrowdFunding c’est un peu l’inverse. Les durées moyennes initiales affichées ici sont celles obtenues par les plateformes en 2022.

Meilleure Plateforme CrowdFunding : Les Taux de défaut

Nous publions chaque mois le baromètre des taux de défaut du CrowdFunding. Ce sont des données à suivre de manière très régulière. Chaque site de crowdfunding affiche 2 types de défaut : Les taux de défaut en nombre et le taux de défaut en montant. Attention, l’ancienneté d’un site de financement participatif peut avoir un impact sur ces taux. La comparaison n’est donc pas toujours simple à faire puisqu’une plateforme récente aura plus facilement un taux de défaut faible qu’une plateforme ayant plus d’ancienneté.

Tout comme pour la précédente édition, nous nous sommes basés sur le taux de défaut en montant selon la norme définie par Financement Participatif France qui est à présent adoptée par la très grande majorité des plateformes. Le taux de défaut est basé sur les montants en défaut de plus de 180j. Quelques plateformes IFP n’utilisant pas ce référentiel, nous avons publié le taux de défaut légal basé sur les défauts de plus de 60j des projets en cours.

Classement plateformes CrowdLending des Meilleurs rendements

Nous publions de manière régulière le classement des meilleurs rendements du Crowdfunding. Ce classement est basé sur les indicateurs de performances mis en place par Financement Participatif France. Les rendements sont calculés sur l’ensemble de la durée de vie des plateformes.

Meilleures plateformes Crowdfunding : Le Classement 2023

Pour établir notre classement, nous avons attribué pour chaque critère une note de 1 à 3. Le tableau ci-dessous récapitule donc les performances des sites de crowdfunding de type prêts aux entreprises, immobilier et ENR en fonction de chaque critère :

Attention, certains sites crowdfunding auraient pu mieux se classer, mais certains d’entre eux ne publiant que partiellement leurs statistiques nous avons décidé de leur attribuer le minimum de points (1) sur chacun des critères qu’ils ne publient pas. Nous les encourageons vivement à publier ces statistiques afin de faire évoluer le classement pour qu’il reflète au mieux leur position comme par exemple : WESHAREBONDS, LOOK&FIN, TUDIGO

À partir de ce tableau vous pourrez donc vous constituer votre propre classement de vos meilleures plateformes crowdfunding en fonction de critères qui selon vous peuvent être rédhibitoire où non. Exemple certains privilégient la durée, d’autres le rendement. Certains vont vouloir éliminer les plateformes dont le taux de défaut est trop important…

Le classement qui suit est donc un classement très général basé sur l’ensemble des critères que nous avons évalué et qu’ils nous semblent importants de connaître et de suivre dans le temps. Bien évidemment, d’autres critères peuvent également orienter vos choix comme par exemple :

• La typologie des projets : Certains voudront investir dans l’ENR, d’autres dans les PME ou dans l’immobilier….
• La géographie des projets : Beaucoup aiment investir Local proche de chez eux

Voici donc notre classement des meilleurs sites crowdfunding, qui est basé sur une dizaine de critères, mais à vous à présent de faire votre propre classement en pondérant chacun des critères en fonction de vos propres objectifs de placement !

Les meilleurs bonus Parrainages Crowdfunding

Les bonus parrainages dans le crowdfunding n’ont pas été intégrés comme critère de ce classement, mais nous vous proposons un petit aperçu des primes de bienvenue que les plateformes sont prêtes à vous faire pour vous compter dans leur communauté d’investisseurs. Nous publions ici l’ensemble des BONUS soit plus de 1 000€!

Vous trouverez 2 types d’offres : Les offres à montants fixes et les offres dont le montant est basé sur un % de votre investissement.

Les meilleures plateformes de Crowdfunding

1er – RAIZERS

Raizers est une plateforme de crowdfunding immobilier européen créé en septembre 2014 et actif à la fois en France, Belgique, Luxembourg et Suisse. Elle permet aux investisseurs de prêter de l’argent à des professionnels de l’immobilier et de percevoir des intérêts en contrepartie. Les projets proposés sont accessibles dès 1000 €. Raizers est transparent et sans frais.

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une prime de parrainage. Il ne s'agit en aucun cas d'une recommandation d'investissement et vous invitons à vous faire votre propre avis en fonction de votre propre situation financière. Nous rappelons également qu’investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l’illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l’activité de l’entreprise