D’après le baromètre de Mazars et de l’association Financement Participatif France (FPF), le financement participatif a franchi le seuil de 2,3 milliards d’euros. C’est un nouveau sommet qui offre aux investisseurs individuels un accès à une grande variété d’options d’investissement, permettant ainsi une meilleure diversification chaque année.
Toutefois, sélectionner les meilleures plateformes où investir peut se révéler compliqué. Notre notre comparatif des plateformes de crowdfunding est là pour vous assister.
Quels sont les Meilleurs sites de CrowdFunding ?
Classement très serré pour les sites de crowdfunding toutes catégories confondues. Les premières places regroupent aussi bien des plateformes de financement de PME, d’Immobilier, et d’ENR. Le classement des meilleures plateformes de crowdfunding regroupe ici les plateformes de crowdfunding les plus connues.
A suivre Tous les détails du classement basé sur les 36 meilleurs Sites deCrowdfunding
Taux, durée, Rendement, Taux de défaut, Communauté, …
Les Meilleures plateformes crowdfunding immobilier où investir
Très gros succès, pour les sites de crowdfunding immobilier avec une progression de près de 30% en 2022 sur les montants financés.
A suivre, la suite des meilleures plateformes crowdfunding immobilier
Meilleures plateformes de Crowdfunding ENR
Belle progression des ENR qui ont montré une croissance de 57% des montants financés.
| PLATEFORMES ENR | CLASSEMENT | OFFRES |
|---|---|---|
| ENERFIP | 1 | 30€ offerts sur votre 1er prêts pour 100€ prêtés avec le CODE AS2019 |
| LENDOSPHERE | 2 | 30€ offerts pour 100€ prêtés |
| LENDOPOLIS | 3 | 10 à 30€ offerts sur votre 1er prêts pour 100€ à 300€ prêtés avec le CODE AS2019 |
| LUMO | 4 | |
| AKUOCOOP | 5 |
A suivre, la suite des meilleures plateformes crowdfunding ENR
Meilleures plateformes de Crowdlending
| PLATEFORMES CROWDLENDING PME – AUTRES | CLASSEMENT | OFFRES |
|---|---|---|
| BIENPRÊTER | 1 | 50€ offerts / 200€ prêtés avec le CODE AS2018 |
| LES ENTREPRÊTEURS | 2 | 4% offerts su votre 1er prêt CODE PARRAIN201766 |
| OCTOBER | 3 | 20€ offerts / 200€ prêtés avec le CODE argentetsalaire |
| PRETUP | 4 | 20€ offerts / 500€ prêtés |
| TUDIGO | 5 | |
| LITA.CO | 6 | 20€ offerts / 100€ prêtés avec le CODE AS20 |
| MIIMOSA | 7 | MiiMOSA 50€ pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code AS19 |
| PREXEM | 7 | |
| GWENNEG | 8 | |
| MYOPTIONS | 8 | |
| LOOK&FIN | 9 | |
| SOLYLEND | 10 | 20€ / 20€ prêtés |
6ème édition de notre classement des meilleures plateformes CrowdFunding. Taux, rendements, durée d’investissement, défauts, communauté d’investisseurs, volume de projet.. Quelles sont à ce jour les meilleures plateformes de financement participatif, les meilleurs sites de crowdfunding Immobilier ?
Classement des meilleures plateformes crowdfunding : Les nouveautés
Beaucoup de surprises cette année. De nombreuses plateformes de Crowdfunding ont vu leur classement évoluer. Comme chaque année, nous basons une très grande majorité de nos critères de comparaison sur les Indicateurs de Performances mis en place par Financement Participatif France. C’est un formidable outil de transparence que la très grande majorité des plateformes publie tous les mois.
Mais la plus grande nouveauté de 2023, c’est l’intégration dans la note finale, d’un vote des investisseurs que nous avons organisé tout au long du mois de janvier. L’objectif est d’apporter un critère basé sur le ressenti des investisseurs qui peut être différent / complémentaire aux données chiffrés des performances des plateformes.
Meilleures plateformes Crowdfunding : Le vote des investisseurs
C’est la nouveauté de 2023 ! Nous avons demandé à notre communauté d’investisseur de choisir les 1 à 5 plateformes qu’ils préfèrent et sur lesquelles ils pensent investir en 2023. Le sondage a recueilli 687 votes. C’est un beau succès qui permet une belle représentation de chacune des plateformes.
- 2 plateformes se distinguent à savoir BIENPRËTER ET LA PREMIERE BRIQUE. L’explication de ce résultat se trouve peut-être au chapitre rendement de notre classement. Effectivement, ces 2 plateformes ont offert un rendement supérieur à 11% depuis leur lancement.
- Suivent les plateformes historiques dont CLUBFUNDING (+50% de croissance et +420M€ financés en 2022 : un record), LES ENTREPRÊTEURS (une des meilleures plateformes pour diversifier), RAIZERS (qui poursuit son internationalisation), et ANAXAGO (le pionnier lancé en 2013 qui lui aussi a connu une belle croissance de plus de 55%).
- 11 plateformes ont dépassé les 10% de vote : Si l’immobilier, du fait de ses taux élevés occupe logiquement les premières places, il est à noter également l’excellente performance des plateformes ENR telles qu’ENERFIP et LENDOSPHERE. Les ENR ont d’ailleurs surperformées en 2022 en affichant la plus importante croissance du Crowdfunding à savoir 57% versus environ 29% pour l’immobilier.
Votes des investisseurs
- BIENPRÊTER 38,61%
- LA PREMIERE BRIQUE 37,62%
- CLUBFUNDING 26,24%
- LES ENTREPRÊTEURS 21,78%
- RAIZERS 20,79%
- ANAXAGO 18,81%
- ENERFIP 17,82%
- LENDOSPHERE 14,85%
- WESHAREBONDS 14,85%
- WISEED : 13,37%
- UPSTONE : 10,4%
Votes des investisseurs
- HOMUNITY : 9,9%
- LENDOPOLIS 9,41%
- PRETUP : 8,42%
- FUNDIMMO 7,92%
- MIIMOSA 7,43%
- OCTOBER 7,43%
- MONEGO 5,94%
- BALTIS 5,45%
Votes des investisseurs
- LUMO 4,46%
- TUDIGO 4,46%
- IMMOCRATIE 3,96%
- LITA.CO 3,96%
- KOREGRAF 3,47%
- CITESIA 2,97%
- LYMO 2,97%
- BEEFORDEAL 1,98%
- LOOK&FIN 1,98%
- WEEXIMMO 1,98%
- AKUOCOOP 1,49%
- MYOPTIONS 1,49%
- SOLYLEND 1,49%
- PREXEM 1,49%
- FINPLE 1,49%
- GWENNEG 0,99%
- INVESTBOOK 0%
Meilleures plateformes de Crowdfunding : Les montants financés
Le montant total financé pour chaque plateforme est important à plusieurs titres :
- Les sites de crowdfunding sont rémunérés sur un pourcentage des montants financés. On le sait tous à ce stade, presque aucune des plateformes de financement participatif n’est rentable puisque nous sommes sur un marché en plein développement. Néanmoins les plateformes qui se développeront le plus vite tout en maintenant un taux de défaut faible seront certainement celles qui seront encore là demain
- Plus les montants sont importants, plus le nombre de prêteurs pouvant participer sera important. Certains projets peuvent dépasser le million d’euros
Le comparatif est basé sur les montants financés sur l’année 2022.
Montants financés élevés
- CLUBFUNDING 424M€
- ANAXAGO 207M€
- HOMUNITY 194M€
- OCTOBER 155M€
- ENERFIP 140M€
- RAIZERS 117M€
- WISEED 74M€
- FUNDIMMO 72M€
- LOOK&FIN 72M€
- KOREGRAF 70M€
- FINPLE 62M€
- LUMO 56M€
- LENDOPOLIS 56M€
- LENDOSPHERE 56M€
Montants financés moyens
- LA PREMIERE BRIQUE 37M€
- WESHAREBONDS 29M€
- LES ENTREPRÊTEURS 29M€
- MONEGO 28M€
- LITA 21M€
- BALTIS 21M€
- UPSTONE 21M€
- TUDIGO 20M€
- MIIMOSA 19M€
- BIENPRÊTER 18M€
- CITESIA 18M€
- LYMO 10M€
Montants financés faibles
- MYOPTIONS 9,2M€
- GWENNEG 9M€
- PRETUP 7,8M€
- IMMOCRATIE 7,5M€
- BEEFORDEAL 4,1M€
- AKUOCOOP 3,1M€
- WEEXIMMO 2,2M€
- INVESTBOOK 1,4M€
- SOLYLEND 0,5M€
- PREXEM 0,2M€
Meilleure Plateforme Crowdfunding : Nombre de projets financés
Le nombre de projets financés chaque année est une donnée importante : plus un site de crowdfunding est capable de vous présenter de projets, plus il sera facile chaque mois de réinvestir votre capital et vos intérêts dans de nouveaux projets. Cela contribuera donc à vous aider dans votre diversification et ainsi à limiter le risque.
Le comparatif est basé sur le nombre de projets financés sur l’année 2022.
Meilleur nombre de projets financés
- OCTOBER 697
- BIENPRÊTER 381
- CLUBFUNDING 346
- WISEED 157
- LA PREMIERE BRIQUE 152
- MIIMOSA 137
- LES ENTREPRÊTEURS 130
- HOMUNITY 105
- LENDOSPHERE 105
- FUNDIMMO 98
- RAIZERS 94
- KOREGRAF 84
- ENERFIP 83
- LENDOPOLIS 83
- PRETUP 75
- MONEGO 62
- LUMO 57
- FINPLE 51
Nombre de projets financés
- UPSTONE 38
- BALTIS 37
- ANAXAGO 29
- TUDIGO 25
Faible nombre de projets financés
- CITESIA 18
- MYOPTIONS 16
- LITA 15
- IMMOCRATIE 14
- LYMO 14
- INVESTBOOK 10
- BEEFORDEAL 9
- GWENNEG 7
- WEEXIMMO 7
- SOLYLEND 5
- AKUOCOOP 2
- PREXEM (non disponible)
- LOOK&FIN (non disponible)
- WESHAREBONDS (non disponible)
Meilleures plateformes de Crowdfunding : Les Taux %
Chaque année, nous publions le baromètre des taux et durée du CrowdFunding dans lequel nous analysons les plateformes ayant les meilleurs ratios Taux sur durée d’investissement. Les taux évoluant de manière régulière dans le temps, nous publions ici les taux moyens obtenus par les plateformes en 2022 et ainsi être le plus proche possible de ce que pourra potentiellement être 2023.
Meilleurs Taux
- UPSTONE 12,1%
- LA PREMIERE BRIQUE 11%
- IMMOCRATIE 10,9%
- LYMO 10,61%
- TUDIGO 10,5%
- CITESIA 10,1%
- ANAXAGO 10%
- CLUBFUNDING 10%
- BIENPRÊTER 9,93%
- RAIZERS 9,85%
- WEEXIMMO 9,72%
- BALTIS 9,63%
- BEEFORDEAL 9,49%
- KOREGRAF 9,3%
- WISEED 9,13%
- PREXEM 8,78%
- MONEGO 8,85%
- HOMUNITY : 8,54%
- PRETUP 8,54%
- LES ENTREPRÊTEURS 8,36%
- FUNDIMMO 8,11%
- FINPLE 8,08%
Excellents Taux
- GWENNEG 8%
- MYOPTIONS 7%
- LITA.CO 6,4%
- LUMO : 6,08%
Taux Équilibrés
- OCTOBER 577%
- LENDOSPHERE 5,55%
- LENDOPOLIS 5,08%
- SOLYLEND 5%
- AKUOCOOP 4,5%
- ENERFIP 4,44%
- MIIMOSA 4,27%
- INVESTBOOK (non disponible)
- LOOK&FIN (non disponible)
- WESHAREBONDS (non disponible)
Classement du meilleur site Crowdfunding des Durées d’investissement les plus courtes
Le CrowdLending étant un placement peu « liquide », il est parfois intéressant de rechercher les projets dont les durées sont les plus courtes. Alors que souvent, les placements longs sont plus rémunérateurs que les placements courts, au final, on s’aperçoit que dans le CrowdFunding c’est un peu l’inverse. Les durées moyennes initiales affichées ici sont celles obtenues par les plateformes en 2022.
Durées courtes
- UPSTONE 7,8 mois
- BALTIS 13,57 mois
- BIENPRÊTER 15 mois
- WEEXIMMO 15 mois
- IMMOCRATIE 15,6 mois
- KOREGRAF 15,9 mois
- LA PREMIERE BRIQUE 16,08 mois
- CITESIA 17,6 mois
- BEEFORDEAL 17,67 mois
- RAIZERS 20 mois
- GWENNEG 20 mois
- CLUBFUNDING 21 mois
- FUNDIMMO 22,7 mois
- TUDIGO 22,8 mois
- FINPLE 23 mois
- LYMO 23,8 mois
Durées intermédiaires
- PRETUP 24 mois
- WISEED 24,2 mois
- MONEGO 25,84 mois
- HOMUNITY 27,8 mois
- SOLYLEND 26,31 mois
- LES ENTREPRÊTEURS 26,9 mois
- ANAXAGO 28 mois
- PREXEM 29,1 mois
- LITA 35 mois
- LENDOSPHERE 36 mois
- LENDOPOLIS 39 mois
- MYOPTIONS 40 mois
- ENERFIP 41,1 mois
- MIIMOSA 48 mois
Durées longues
- OCTOBER 50 mois
- AKUOCOOP 54 mois
- LUMO 57 mois
- INVESTBOOK (Non disponible)
- LOOK&FIN (Non disponible)
- WESHAREBONDS (Non disponible)
Meilleure Plateforme CrowdFunding : Les Taux de défaut
Nous publions chaque mois le baromètre des taux de défaut du CrowdFunding. Ce sont des données à suivre de manière très régulière. Chaque site de crowdfunding affiche 2 types de défaut : Les taux de défaut en nombre et le taux de défaut en montant. Attention, l’ancienneté d’un site de financement participatif peut avoir un impact sur ces taux. La comparaison n’est donc pas toujours simple à faire puisqu’une plateforme récente aura plus facilement un taux de défaut faible qu’une plateforme ayant plus d’ancienneté.
Tout comme pour la précédente édition, nous nous sommes basés sur le taux de défaut en montant selon la norme définie par Financement Participatif France qui est à présent adoptée par la très grande majorité des plateformes. Le taux de défaut est basé sur les montants en défaut de plus de 180j. Quelques plateformes IFP n’utilisant pas ce référentiel, nous avons publié le taux de défaut légal basé sur les défauts de plus de 60j des projets en cours.
Excellents Taux de défaut
en montant- BALTIS 0% (180j)
- BEEFORDEAL 0% (180j)
- BIENPRÊTER 0% (180j)
- CITESIA 0% (180j)
- KOREGRAF 0% (180j)
- LENDOSPHERE 0% (180j)
- LUMO 0% (180j)
- MONEGO 0% (180j)
- WEEXIMMO 0% (180j)
- MYOPTIONS 0,29% (180j)
- ENERFIP 0,52% (180j)
- LITA 0,58% (180j)
- LA PREMIERE BRIQUE 0,7% (180j)
- TUDIGO 0,98% (180j)
- RAIZERS 1,17% (180j)
- LES ENTREPRÊTEURS 1,24% (180j)
- FUNDIMMO 1,66% (180j)
- SOLYLEND 1,73% (180j)
- LENDOSPOLIS 1,78% (180j)
- ANAXAGO 2,05% (180j)
- CLUBFUNDING 2,15% (180j)
- GWENNEG 2,34% (180j)
Taux de défaut moyens
en montant- WISEED 3,03% (180j)
- UPSTONE 3,3% (180j)
- HOMUNITY 3,32% (180j)
- FINPLE 3,73% (180j)
- OCTOBER 4,3% (180j)
Taux de défaut trop élevés
en montant- LYMO 6,83% (180j)
- PREXEM 8,57% (180j)
- MIIMOSA 8,83% (180j)
- IMMOCRATIE 11,8% (180j)
- PRETUP 12,2% (60j)
- AKUOCOOP (non disponible)
- INVESTBOOK (non disponible)
- LOOK&FIN (non disponible)
- WESHAREBONDS (non disponible)
Classement plateformes CrowdLending des Meilleurs rendements
Nous publions de manière régulière le classement des meilleurs rendements du Crowdfunding. Ce classement est basé sur les indicateurs de performances mis en place par Financement Participatif France. Les rendements sont calculés sur l’ensemble de la durée de vie des plateformes.
Meilleurs rendements
- BIENPRÊTER 11,58%
- LA PREMIERE BRIQUE 11,3%
- UPSTONE 10,95%
- RAIZERS 10,06%
- WEEXIMMO 10.05%
- CLUBFUNDING 9,9%
- ANAXAGO 9,8%
- BALTIS 9,6%
- CITESIA 9,5%
- BEEFORDEAL 9,41%
- LYMO 9,36%
- FUNDIMMO 9,14%
- TUDIGO 9,1%
- MONEGO 8,85%
- HOMUNITY 8,77%
- WISEED 8,72%
- KOREGRAF 8,6%
Excellents rendements
- FINPLE 7,39%
- LES ENTREPRÊTEURS 6,81%
- MYOPTIONS 6,63%
- LUMO 5,78%
- LITA 5,4%
- LENDOSPHERE 5,28%
- GWENNEG 4,97%
- LENDOPOLIS 4,91%
- ENERFIP 4,71%
- PRETUP 4,52%
Bons rendements
- OCTOBER 3,61%
- SOLYLEND 3,14%
- MIIMOSA : 1,13%
- AKUOCOOP (non disponible)
- IMMOCRATIE (non disponible)
- INVESTBOOK (non disponible)
- LOOK&FIN (non disponible)
- PREXEM (non disponible)
- WESHAREBONDS (non disponible)
Meilleurs sites Crowdfunding : Les communautés de prêteurs
Avoir une importante communauté de prêteurs particuliers est un atout non-négligeable pour les sites de CrowdFunding. Plus la communauté est importante plus les projets seront vite clôturés. L’un des avantages mis en avant par les plateformes de finance participative sur les banques est leur capacité à obtenir les financements dans des temps record.
Les plateformes de financement participatif qui sont en capacité de mobiliser leur communauté auront donc un avantage concurrentiel important qui leur permettra de gagner de nouveaux marchés. Attention, tous les sites de crowdfunding ne communiquent pas forcément leurs chiffres : certains parleront plus de leur communauté « d’inscrits » et d’autres de « prêteurs » ce qui peut donner un sens différent aux chiffres avancés par les plateformes.
Forte communauté de prêteurs
- ANAXAGO
- CLUBFUNDING
- ENERFIP
- FINPLE
- HOMUNITY
- LA PREMIERE BRIQUE
- LENDOSPHERE
- LENDOPOLIS
- LES ENTREPRÊTEURS
- LITA.CO
- LYMO
- MIIMOSA
- OCTOBER
- PRETUP
- RAIZERS
- WISEED
Communauté de prêteurs intermédiaire
- AKUOCOOP
- BIENPRÊTER
Faible communauté de prêteurs
- BALTIS
- BEEFORDEAL (non disponible)
- CITESIA (non disponible)
- FUNDIMMO (non disponible)
- GWENNEG (non disponible)
- IMMOCRATIE (non disponible)
- INVESTBOOK (non disponible)
- KOREGRAF (non disponible)
- LOOK&FIN (non disponible)
- LUMO (Non disponible)
- MONEGO (non disponible)
- MYOPTIONS (indisponible)
- PREXEM (non disponible)
- SOLYLEND (non disponible)
- TUDIGO (non disponible)
- UPSTONE (non disponible)
- WEEXIMMO (non disponible)
- WESHAREBONDS (non disponible)
Meilleurs sites de financement participatif : Les BONUS / MALUS
Il n’est pas rare de voir certaines plateformes se différencier en proposant des services, fonctionnalités que d’autres ne proposent pas. Pour le classement final, nous avons donc décidé d’attribuer 1 à 3 points supplémentaires afin de valoriser ces « plus » que certaines plateformes proposent.
- Nous avons par exemple apprécié les assurances prêteurs ou Garantie quasi systématiques mis en place par certaines plateformes qui permettent aux prêteurs de récupérer une partie de leur investissement en cas de défaut. Attention, aucune assurance ou garantie ne pourra être fiable à 100%. Le crowdfunding reste un placement risqué.
- Le Co-Investissement est également un véritable plus. Même s’il n’apporte rien directement aux prêteurs, c’est une manière d’aligner les intérêts de la plateforme avec ceux des prêteurs. Il permet également de garantir que 100% des projets présentés seront financés. Dans la course au développement que se livrent les plateformes, c’est pour nous également une véritable marque de confiance qui est donnée aux plateformes et ne peut que les aider dans leur développement.
- La possibilité de pouvoir prêter sur des projets à l’international augmente les possibilités en termes de diversification et de volume de projet : OCTOBER déjà présent dans 5 pays (France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Allemagne)
- Parfois, le CrowdFunding peut s’avérer assez chronophage : certaines plateformes vous proposent d’automatiser vos prêts grâce à des robots d’investissement
- Petit bonus également pour les plateformes proposant une application dédiée au mobile.
BONUS 3 Points
- CO-INVESTISSEMENT : OCTOBER, WESHAREBONDS, HOMUNITY
- ASSURANCE / GARANTIE PRÊTEURS quasi systématiques : PRETUP, PREXEM, BIENPRÊTER, LA PREMIERE BRIQUE
BONUS 2 points
- INTERNATIONAL : OCTOBER, RAIZERS, CLUBFUNDING
- GARANTIE EMPRUNTEUR : LES ENTREPRÊTEURS (sur certains projets)
- GARANTIE du CAPITAL : LOOK&FIN (quelques projets éligibles)
- DIVERSITÉ DES PRODUITS d’INVESTISSEMENT : (Parmis Immobilier, ENR, Lending, Girardin, Equity, ..) : WISEED, ANAXAGO, Les ENTREPRÊTEURS
BONUS 1 point
- Robots d’investissement : PRETUP, WESHAREBONDS, BIENPRÊTER
- Application mobile : OCTOBER, RAIZERS
- Market Place : ENERFIP
Meilleures plateformes Crowdfunding : Le Classement 2023
Pour établir notre classement, nous avons attribué pour chaque critère une note de 1 à 3. Le tableau ci-dessous récapitule donc les performances des sites de crowdfunding de type prêts aux entreprises, immobilier et ENR en fonction de chaque critère :
Attention, certains sites crowdfunding auraient pu mieux se classer, mais certains d’entre eux ne publiant que partiellement leurs statistiques nous avons décidé de leur attribuer le minimum de points (1) sur chacun des critères qu’ils ne publient pas. Nous les encourageons vivement à publier ces statistiques afin de faire évoluer le classement pour qu’il reflète au mieux leur position comme par exemple : WESHAREBONDS, LOOK&FIN, TUDIGO
| PLATEFORMES | TAUX | DURÉE | DÉFAUT M | MONTANTS | PROJETS | PRÊTEURS | RENDEMENT | VOTE | BONUS | TOTAL |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| RAIZERS | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 27 |
| BIENPRÊTER | 3 | 3 | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 3 | 4 | 26 |
| CLUBFUNDING | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 26 |
| LA PREMIERE BRIQUE | 3 | 3 | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 26 |
| LES ENTREPRÊTEURS | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 4 | 25 |
| ANAXAGO | 3 | 2 | 3 | 3 | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 24 |
| HOMUNITY | 3 | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 3 | 24 |
| WISEED | 3 | 2 | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 24 |
| OCTOBER | 1 | 1 | 2 | 3 | 3 | 3 | 1 | 2 | 6 | 22 |
| ENERFIP | 1 | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 3 | 1 | 21 |
| FINPLE | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 1 | 21 | |
| FUNDIMMO | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 3 | 2 | 21 | |
| PRETUP | 3 | 2 | 1 | 1 | 3 | 3 | 2 | 2 | 4 | 21 |
| KOREGRAF | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | 1 | 3 | 1 | 20 | |
| LENDOSPHERE | 1 | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 3 | 20 | |
| BALTIS | 3 | 3 | 3 | 2 | 2 | 1 | 3 | 2 | 19 | |
| LENDOPOLIS | 1 | 2 | 3 | 3 | 3 | 3 | 2 | 2 | 19 | |
| MONEGO | 3 | 2 | 3 | 2 | 3 | 1 | 3 | 2 | 19 | |
| UPSTONE | 3 | 3 | 2 | 2 | 2 | 1 | 3 | 3 | 19 | |
| CITESIA | 3 | 3 | 3 | 2 | 1 | 1 | 3 | 1 | 17 | |
| LYMO | 3 | 3 | 1 | 2 | 1 | 3 | 3 | 1 | 17 | |
| TUDIGO | 3 | 3 | 3 | 2 | 2 | 1 | 1 | 2 | 17 | |
| BEEFORDEAL | 3 | 3 | 3 | 1 | 1 | 1 | 3 | 1 | 16 | |
| LITA.CO | 2 | 2 | 3 | 2 | 1 | 3 | 2 | 1 | 16 | |
| LUMO | 2 | 1 | 3 | 3 | 3 | 1 | 2 | 1 | 16 | |
| WEEXIMMO | 3 | 3 | 3 | 1 | 1 | 1 | 3 | 1 | 16 | |
| WESHAREBONDS | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 1 | 1 | 3 | 4 | 15 |
| MIIMOSA | 1 | 2 | 1 | 2 | 3 | 3 | 1 | 1 | 14 | |
| PREXEM | 3 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 3 | 14 |
| GWENNEG | 2 | 3 | 2 | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 13 | |
| MYOPTIONS | 2 | 2 | 3 | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 13 | |
| IMMOCRATIE | 3 | 3 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 12 | |
| LOOK&FIN | 1 | 1 | 1 | 3 | 1 | 1 | 1 | 1 | 2 | 12 |
| SOLYLEND | 1 | 2 | 3 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 11 | |
| AKUOCOOP | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 1 | 9 | |
| INVESTBOOK | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 8 |
À partir de ce tableau vous pourrez donc vous constituer votre propre classement de vos meilleures plateformes crowdfunding en fonction de critères qui selon vous peuvent être rédhibitoire où non. Exemple certains privilégient la durée, d’autres le rendement. Certains vont vouloir éliminer les plateformes dont le taux de défaut est trop important…
Le classement qui suit est donc un classement très général basé sur l’ensemble des critères que nous avons évalué et qu’ils nous semblent importants de connaître et de suivre dans le temps. Bien évidemment, d’autres critères peuvent également orienter vos choix comme par exemple :
- La typologie des projets : Certains voudront investir dans l’ENR, d’autres dans les PME ou dans l’immobilier….
- La géographie des projets : Beaucoup aiment investir Local proche de chez eux
Voici donc notre classement des meilleurs sites crowdfunding, qui est basé sur une dizaine de critères, mais à vous à présent de faire votre propre classement en pondérant chacun des critères en fonction de vos propres objectifs de placement !
Meilleures plateformes
2023- RAIZERS
- BIENPRÊTER
- CLUBFUNDING
- LA PREMIERE BRIQUE
- LES ENTREPRÊTEURS
- ANAXAGO
- HOMUNITY
- WISEED
- OCTOBER
- ENERFIP
- FINPLE
- FUNDIMMO
- PRETUP
- KOREGRAF
- LENDOSPERE
2ème
2023- BALTIS
- LENDOPOLIS
- MONEGO
- UPSTONE
- LYMO
- BEEFORDEAL
- LITA.CO
- LUMO
- CITESIA
- WEEXIMMO
- WESHAREBONDS
3ème
2023- MIIMOSA
- PREXEM
- GWENNEG
- MYOPTIONS
- IMMOCRATIE
- LOOK&FIN
- SOLYLEND
- AKUOCOOP
- TUDIGO
- INVESTBOOK
Les meilleurs bonus Parrainages Crowdfunding
Les bonus parrainages dans le crowdfunding n’ont pas été intégrés comme critère de ce classement, mais nous vous proposons un petit aperçu des primes de bienvenue que les plateformes sont prêtes à vous faire pour vous compter dans leur communauté d’investisseurs. Nous publions ici l’ensemble des BONUS soit plus de 1 000€!
Vous trouverez 2 types d’offres : Les offres à montants fixes et les offres dont le montant est basé sur un % de votre investissement.
75€ pour 200€ investis en SCPI en vous inscrivant via ce lien et le code AS2023
50€ pour 1000€ prêtés avec le code AS22
50€ pour 1000€ prêtés avec le code 7H2KP2
Les meilleures plateformes de Crowdfunding
1er – RAIZERS
Raizers est une plateforme de crowdfunding immobilier européen créé en septembre 2014 et actif à la fois en France, Belgique, Luxembourg et Suisse. Elle permet aux investisseurs de prêter de l’argent à des professionnels de l’immobilier et de percevoir des intérêts en contrepartie. Les projets proposés sont accessibles dès 1000 €. Raizers est transparent et sans frais.
| Performances de la plateforme RAIZERS | |
|---|---|
| Montants financés 2022 | 117 M€ |
| Nombre de projets financés 2022 | 94 |
| Taux moyen 2022 | 9,85% |
| Durée moyenne des projets 2022 | 20 mois |
| Taux de défaut en montant | 1,17% |
| Rendement depuis lancement | 10,06% |
| Investissement Minimum / projet | 1 000€ |
Les points forts de Raizers
- Taux d’intérêt élevés
- Durées d’investissement courtes
- Taux de perte toujours vierge
- Des fiches projets très détaillées
- Aucun frais pour les prêteurs
- Un volume et des montants de projets en forte augmentation
- Diversification possible des investissements sur plusieurs pays
- Une application mobile bien pensée
- Un bonus de bienvenu de 2*50€ avec le code ARGENTETSALAIRE sur vos deux 1er investissements
Les points faibles de Raizers
- On aimerait un peu plus de statistiques de son propre portefeuille
- Pas d’échelle de risque proposé sur les projets
- Relevé de compte au format Excel manque un peu de détail
- On aimerait un ticket d’entré plus faible pour mieux diversifier
2ème – BIENPRÊTER
Bienprêter est une plateforme de crowdlending qui finance des prêts de sociétés avec des taux allant de 7 à 12 % pour une durée courte de 6 à 24 mois. Elle permet aux investisseurs de prêter de l’argent à des professionnels et de percevoir des intérêts en contrepartie. Bienprêter finance principalement des avances de trésorerie (créances commerciales). Le positionnement de Bienprêter est assez unique en France et à actuellement peu de concurrent sur son domaine.
| Performances de la plateforme BIENPRÊTER | |
|---|---|
| Montants financés 2022 | 18M€ |
| Nombre de projets financés 2022 | 381 |
| Taux moyen 2022 | 9,93% |
| Durée moyenne des projets 2022 | 15 mois |
| Taux de défaut en montant | 0% |
| Rendement depuis lancement | 11,58% |
| Investissement Minimum / projet | 20€ |
Les points forts de Bienptrêter
- Taux d’intérêt élevés
- Durée d’investissement courtes
- Très nombreux projets remboursés par anticipation
- Aucun frais pour les prêteurs
- Taux de perte toujours vierge
- Garanties quasis systématiques (Caution, Hypothèque, Nantissement)
- Un positionnement innovant répondant aux besoins de trésorerie des entreprises
- Un robot d’investissement
- Prime de 1% en cas de remboursement anticipé
- Une équipe à l’écoute de sa communauté et qui n’hésite pas à intégrer les demandes qui sont faites au travers du Forum
- Un des meilleurs bonus Parrainage 50€ avec le code AS2018
Les points faibles de Bienprêter
- Montants des projets encore un peu faible sauf sur les opérations de marchands de biens
- Contrairement au modèle de l’affacturage, ni Bienprêter, ni le prêteur ne deviennent propriétaire de la créance
- On souhaiterait un peu plus de diversité au niveau du nombre d’emprunteurs
- Pas d’application mobile
2ème (ex aequo)– CLUBFUNDING
ClubFunding est une plateforme de financement participatif régulée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) qui permet de participer au financement de projets de PME matures, sur des projets immobiliers résilients. Elle démocratise les émissions obligataires et permet à des entrepreneurs de l’immobilier de trouver des financements alternatifs auprès d’une communauté d’investisseurs composés de particuliers et d’institutionnels. CLUBFUNDING est la plus grosse plaeforme de Crowdfunding en France et propose à présent des projets en Europe
| Performances de la plateforme CLUBFUNDING | |
|---|---|
| Montants financés 2022 | 424M€ |
| Nombre de projets financés 2022 | 346 |
| Taux moyen 2022 | 10% |
| Durée moyenne des projets 2022 | 21 mois |
| Taux de défaut en montant | 2,15% |
| Rendement depuis lancement | 9,9% |
| Investissement Minimum / projet | 1 000€ |
Les points forts de CLUBFUNDING
- Taux d’intérêt élevés
- Durées d’investissement courtes
- Distribution mensuelle des intérêts
- Levée de fond de 125 M€ pour un développement Européen
- Taux de perte toujours vierge
- Aucun frais pour les prêteurs
- Un partenariat avec Colonies pour investir dans l’immobilier locatif en colocation
- Des volumes et montants de projets record permettant une excellente diversification
- Paiements opérés directement sur votre propre compte
- Un bonus de bienvenu de 100€ sur votre 1er investissement
Les points faibles de CLUBFUNDING
- Manque de reporting sur le rendement global de son portefeuille
- Pas d’application mobile
- Pas de possibilité d’échanger sur les projets
2ème (ex aequo)– LA PREMIERE BRIQUE
La Première Brique est une plateforme de financement participatif spécialisée en immobilier qui a connu l’une des plurs fortes croissance ces dernières années. C’est la seule plateforme à ce jour de pouvoir investir à partir de 1 €
| Performances de la plateforme LA PREMIERE BRIQUE | |
|---|---|
| Montants financés 2022 | 37M€ |
| Nombre de projets financés 2022 | 152 |
| Taux moyen 2022 | 11% |
| Durée moyenne des projets 2022 | 16 mois |
| Taux de défaut en montant | 0,7% |
| Rendement depuis lancement | 11,3% |
| Investissement Minimum / projet | 1 € |
Les points forts de LA PREMIERE BRIQUE
- Seule plateforme, où l’on peut prêter à partir de 1€
- Taux d’intérêt élevés
- Durées d’investissement courtes
- Taux de perte toujours vierge
- Aucun frais pour les prêteurs
- Projets souvent accompagnés de Garanties
- Un volume et des montants de projets en forte augmentation
- Un bonus de bienvenu de 1% sur votre 1er investissement en s’inscrivant avec le code « MRFTSJ »
- Un code bonus AS1 permettant d’optenir 1,1% de rendement supplémentaire sur tous les investissements suivants.
Les points faibles de LA PREMIERE BRIQUE
- Parfois un peu compliqué de prêter. La plateforme est victime de son succès
- On aimerait plus d’indicateurs sur son portefeuille projet
- Pas de Relevé de compte téléchargeable au format Excel
- Pas d’échelle de risque proposé sur les projets
3ème – LES ENTREPRÊTEURS
Les Entreprêteurs est une des plateformes qui permet le plus de diversification en France. Via cette plateforme vous pourrez investir aussi bien sur des PME, que de l’immobilier, que sur le financement de créances commerciales, le dispositif Gigardin,…
| Performances de la plateforme LES ENTREPRÊTEURS | |
|---|---|
| Montants financés 2022 | 29M€ |
| Nombre de projets financés 2022 | 130 |
| Taux moyen 2022 | 8,36% |
| Durée moyenne des projets 2022 | 26,9 mois |
| Taux de défaut en montant | 1,24% |
| Rendement depuis lancement | 6,81% |
| Investissement Minimum / projet | 20 € |
Les points forts de LES ENTREPRÊTEURS
- La meilleure offre en terme de diversité : Via son offre de marque blanche Les Entreprêteurs proposent de nombreux types de financement (Prêts, Equity, Girardin, dons, immobilier, créances commerciales…)
- Une forte dynamique : Croissance régulière du nombre de projets, montants moyens,…
- Dépôt de garantie en faveur des prêteurs sur certains projets
- Bonus parrainage de 4% psur votre 1er prêt avec le code PARRAIN201766
Les points faibles de LES ENTREPRÊTEURS
- On voudrait toujours plus de projets !
- Sur certains projets délais encore un peu long entre le moment où l’on investit et le moment où le contrat est signé
- on aimerait un graphique du prévisionnel de paiement des échéances
- Taux de défaut un peu élevé sur le financement des PME
4ème – ANAXAGO
Anaxago est une plateforme de financement participatif qui permet d’investir dans des projets de promotion immobilière, de réhabilitation et de marchands de bien dans les plus grandes villes françaises. Elle a été créée en 2012 et était à l’origine une plateforme de financement participatif pour investir dans des starts-up et PME. Dès 2014, Anaxago a proposé un premier investissement en crowdfunding immobilier pour placer de l’argent dans des projets de promotion immobilière
| Performances de la plateforme ANAXAGO | |
|---|---|
| Montants financés 2022 | 207M€ |
| Nombre de projets financés 2022 | 29 |
| Taux moyen 2022 | 10% |
| Durée moyenne des projets 2022 | 28 mois |
| Taux de défaut en montant | 2,05% |
| Rendement depuis lancement | 9,8% |
| Investissement Minimum / projet | 1000 € |
Les points forts d’ANAXAGO
- L’une des plateformes d’investissement participatif les plus complètes (Immobilier, CrowdFunding Equity, Startup et PME, SCPI, Assurance Vie)
- Possibilité d’investir sans frais
- Déjà plus de 560M€ financés
- Une des plus grandes communautés de prêteurs
- Un taux de défaut maîtrisé
- Un bonus de 100€ pour 1000€ investis via ce lien
Les points faibles d’ANAXAGO
- Durées moyennes d’investissement un peu longues
- On souhaiterait un volume de projet plus important
- Quid de l’international quand on pèse à présent 560 Millions de Financement?
- On aimerait plus de données statistiques sur le rendement de son portefeuille
4ème (ex aequo) – HOMUNITY
Homunity est une filiale du groupe Tikehau Capital et est un des leaders du marché. Les projets présentés sur Homunity sont généralement de la promotion immobilière et non du financement de Marchands de biens, ce qui explique des taux un peu plus bas que certaines plateformes.
| Performances de la plateforme HOMUNITY | |
|---|---|
| Montants financés 2022 | 194M€ |
| Nombre de projets financés 2022 | 105 |
| Taux moyen 2022 | 8,54% |
| Durée moyenne des projets 2022 | 27,8 mois |
| Taux de défaut en montant | 3,32% |
| Rendement depuis lancement | 8,77% |
| Investissement Minimum / projet | 1 000€ |
Les points forts d’HOMUNITY
- Taux de rendement élevé : 9,11% en moyenne
- Taux de défaut 0% de perte à ce jour
- Co-investissement systématique sur les projets
- Un volume de projet parmi les plus élevés
- Partenariat avec BOURSORAMA permettant de fluidifier le placement sur un PEA / PME
- Propriété de Tikehau Capital
- Bonus parrainage pour les parrains de 100€ pour 1000€ prêtés
Les points faibles d’HOMUNITY
- Des frais de 8€ sur les virements CB (Il faudra privilégier les virements)
- Pas d’échelle de risque affiché sur les projets
- Manque quelques statistiques de mesure de performance de son portefeuille
- Pas de possibilité de télécharger son relevé de compte
- Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
4ème (ex aequo) – WISEED
Wiseed est une plateforme française de crowdfunding créée en 2008 et est l’une des pionnières du crowdfunding en France. Elle offre aux investisseurs la possibilité de financer une large gamme de projets à partir de 100€, allant de l’immobilier et des SCPI aux startups, en passant par des initiatives environnementales et l’innovation sociale.
| Performances de la plateforme WISEED | |
|---|---|
| Montants financés 2022 | 74M€ |
| Nombre de projets financés 2022 | 157 |
| Taux moyen 2022 | 9,13% |
| Durée moyenne des projets 2022 | 24,2 mois |
| Taux de défaut en montant | 3,03% |
| Rendement depuis lancement | 8,72% |
| Investissement Minimum / projet | 100 € |
Les points forts de WISEED
- L’une des plateformes d’investissement participatif les plus complètes (Immobilier, ENR, CrowdFunding Equity, ..)
- Des Taux élevés (>9%) sur des durées courtes (12 à 24 mois)
- Possibilité d’investir à partir de 100€ alors que les autres plateformes immobiliers imposent en général 1000€
- Un scoring ESG est proposé sur les projets
- Une des rares plateformes permettant à la communauté d’interagir (Vote sur les projets, espace de questions / réponses)
- Un bonus de 100 € pour 1000€ investis avec le code AS100 (code à saisir au moment de l’investissement)
Les points faibles de WISEED
- Les meilleures projets extrêmement rapidement clôturés nécessitant d’être présent à heure fixe et nécessitant d’intégrer une fille d’attente
- Temps parfois un peu long entre le moment où l’on investi et le moment où le contrat démarre
- On aimerait quelques données statistiques sur le rendement de son portefeuille, un graphique du prévisionnel de paiement des échéances
- L’instauration de frais de 0,9% pour les prêteurs
- Quid de l’international quand on pèse à présent 390 Millions de Financement?
5ème – OCTOBER
OCTOBER est la plateforme leader dans le crowdfunding de type prêt aux PME. October vous permet d’investir dans 5 pays à savoir France, Espagne, Italie, Pays-Bas et Allemagne. October co-investi systématiquement sur l’ensemble des projets à hauteur de 50% et plus.
| Performances de la plateforme OCTOBER | |
|---|---|
| Montants financés 2022 | 155M€ |
| Nombre de projets financés 2022 | 697 |
| Taux moyen 2022 | 5,77% |
| Durée moyenne des projets 2022 | 50 mois |
| Taux de défaut en montant | 4,3% |
| Rendement depuis lancement | 3,61% |
| Investissement Minimum / projet | 20€ |
Les points forts d’OCTOBER
- Plateforme numéro dans le financement des PME
- Volume de projet important permettant la diversification
- Rachat de Credit.Fr
- Co-investi systématiquement sur tous les projets
- Un bonus de 20 € pour 200€ investis avec le code argentetsalaire (code à saisir au moment de l’investissement)
Les points faibles d’OCTOBER
- Taux moyen en dessous de la moyenne
- Pas de possibilité d’échanger sur les projets
- Pas de graphique prévisionnel du paiement des échéances futures
- Un taux de défaut à surveiller
QUESTIONS FREQUENTES sur le Classement des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier
Qu'est-ce qu'une plateforme de financement participatif ?
Une plateforme de financement participatif, aussi appelée plateforme de crowdfunding, est un site web qui permet aux investisseurs de financer des projets présentés par les porteurs de projet. Ces projets peuvent être de différents types, tels que des projets d’entreprise, des projets artistiques, des projets immobiliers, etc.
Quelles sont les meilleures plateformes de crowdfunding à envisager en 2023 ?
Nous avons réalisé pour vous un comparatif de 36 plateformes de Crowdfunding vous permettant d’investir dans des projets très diversifiés (PME, Immobilier, ENR, Agriculture,…). Ce comparatif fait intervenir une dizaine de critères tels ques Taux, durées d’investissement, rendements, taux de défaut, … Notre classement 2023 établit les 5 meilleures plateformes comme étant :
- 1er Raizers
- 2ème Bienprêter
- 2ème Clubfunding
- 2ème La Première Brique
- 3ème Les Entreprêteurs
- 4ème Anaxago
- 4ème Homunity
- 4ème Wiseed
- 5ème October
Quelles plateformes de crowdfunding immobilier choisir ?
Nous avons réalisé pour vous un comparatif de 18 plateformes de Crowdfunding immobilier vous permettant d’investir dans des projets très diversifiés. Ce comparatif fait intervenir une dizaine de critères tels ques Taux, durées d’investissement, rendements, taux de défaut, … Notre classement 2023 établit les 5 meilleurs sites de crowdfunding immobilier comme étant :
- 1 Raizers
- 2 Clubfunding
- 2 La Première Brique
- 3 Anaxago
- 3 Homunity
- 3 Wiseed
- 4 Finple
- 4 Fundimmo
- 5 Koregraf
Qu'est-ce que le Crowdfunding ?
Le Crowdfunding est issu d’un terme anglais qui veut littéralement dire « Financement par la foule » et que l’on appelle plus communément en France « Financement Participatif ». Le Crowdfunding existe depuis maintenant de nombreuses années.
Le financement participatif, ou crowdfunding, est un échange de fonds entre individus (Particuliers, entrerpises, ) en dehors des circuits financiers institutionnels, afin de financer un projet via une plateforme.
Quelles sont les différentes formes de Crowdfunding ?
Il existe de multiples formes de Crowdfunding. Les 4 principales sont :
- CrowdFunding de type Dons ou Contrepartie
- Le CrowdLending où Prêts Participaitif : Prêts aux entreprises
- Le CrowdFunding en Actions (Equity)
- Le prêt de particulier à particulier – peer-to-peer lending, P2P lending
Quels sont les avantages d'investir dans le Crowdfunding ?
Investir dans le Crowdfunding offre de nombreux avantages tels que :
- Investir dans des projets concrets : proche de chez vous ou proche de vos convictions
- Permet de fortement diversifier son portefeuille à la fois en terme de secteurs (PME, IMMOBILIER, ENR, AGRICULTURE, …) mais également de PAYS, de durée d’investissement (6 mois à 7 ans),…
- Vous permet d’investir en capital dans des entreprises non côtées, ou en prêtant aux entreprises qui recherchent un financement.
- Le ticket d’entrée est souvent très bas : 20 à 1000€ ce qui permet d’investir sur de multiples projets
- Les frais sont en général inexistants ou relativement faibles.
Quels sont les inconvénients / risques du crowdfunding ?
Investir dans le Crowdfunding offre de nombreux avantages mais il est important également d’en connaitre les risques :
- Risque de pertes partielles ou total du capital
- Dans la plus part des cas votre capital sera immobilisé sur une longue durée sans possibilité de revente avant terme : Quand vous prêtez de l’argent sur une durée de 12 à 72 mois vous immobilisez votre argent de manière définitive. Ce n’est pas comme une action que vous pouvez vendre à tout moment en cas de besoin.
Il est généralement conseillé de fortement diversifier son portefeuille afin de limiter les risques.
Les plateformes de crowdfunding sont-elles régulées en France ?
Oui, en France, les plateformes de crowdfunding sont régulées par les autorités françaises, notamment l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Ces organismes s’assurent que les plateformes respectent les règles en matière de protection des investisseurs et de traçabilité des fonds.
Que se passe-t-il si le projet financé ne réussit pas ?
Dans le cas des plateformes de crowdfunding qui permettent les retours sur investissement, si le projet ne réussit pas, les investisseurs peuvent perdre une partie ou la totalité de leur investissement. C’est pourquoi il est important pour les investisseurs de bien comprendre les risques avant d’investir.
RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une prime de parrainage. Nous rappelons également qu’investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l’illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l’activité de l’entreprise
