Avis BALTIS – Crowdfunding immobilier – Taux moyen de 10%

En exclusivité, en fin d’article, je vous propose un comparatif RAIZERS avec 5 des meilleures plateformes de Crowdfunding immobilier. De quoi, vous permettre une vision globale de ses performances.

Mon avis sur BALTIS

J’ai réalisé mon premier investissement sur Baltis en janvier 2023. En parallèle, j’ai également investi sur 35 autres plateformes et 2627 projets et 569K€ ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdfunding immobilier.  Le tableau ci-dessous présente une synthèse des avantages et des inconvénients de la plateforme BALTIS, offrant une vision claire de ses points forts et des aspects à considérer.

BALTIS Performances et avis des investisseurs

Depuis 2017, je recueille des milliers de données sur les performances de diverses plateformes. Cette année, j’ai enrichi cette collecte avec des milliers d’évaluations provenant de la communauté des investisseurs en crowdfunding. Cela me permet de vous présenter les notes obtenues (sur 5) par Baltis dans chaque catégorie, afin que vous puissiez mieux en évaluer les forces et les faiblesses.​

La communauté d’investisseur Argent & Salaire investi-t-elle sur BALTIS ?

C’est la question que je pose quotidiennement à ma communauté, et Baltis est indéniablement l’une des plateformes les plus appréciées du moment. .​

BALTIS avis sur Les Performances

BALTIS affiche de solides performances dans l’ensemble de notre graphique d’évaluation. Bien que l’on puisse déplorer une diminution des volumes et des montants financés, cette stratégie reflète probablement une sélection plus rigoureuse des projets, essentielle pour naviguer dans la crise immobilière actuelle. À ce jour, BALTIS parvient à contenir les défauts et les retards, mais il est crucial de maintenir une vigilance constante sur ces indicateurs..

BALTIS en CHIFFRES

BALTIS fait partie des plateformes récentes mais qui fait l’objet d’un développement rapide. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 30 septembre 2024.

Les projets BALTIS en cours de financement

Rejoignez gratuitement, la communauté A&S pour accéder aux évaluations des projets en vous inscrivant ici.

Projets en cours de financement - évaluations 👍👎

BALTIS Avis : Taux et durées des projets

BALTIS annonce des taux pouvant aller de 8 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 11.18% cette année. Avec des taux aussi élevés, il n’est pas rare qu’on me demande si BALTIS est une arnaque ? Rassurez-vous, BALTIS est agréé PSFP auprès de l’AMF. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur le site.

D’un point de vue des durées d’investissement, BALTIS propose des projets de 6 à 36 mois avec une moyenne de 11.18% mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.

Avis BALTIS : Les Projets

BALTIS a fait le choix d’un positionnement prinipalement cœur de ville à Paris et dans les grandes villes de région.

Vous trouverez aussi bien des programme de promotion immobilière ou de marchand de biens. Chaque projet concerne un seul investissement immobilier, ainsi vous savez exactement où vous investissez, et pouvez le faire de manière 100% en ligne. Chaque projet est mis en ligne quelques jours avant sa commercialisation avant de vous permettre de faire votre analyse de rentabilité.

Si la qualité des projets proposés ne fait aucun doute, j’aurais aimé un volume de projet plus élevé afin de faciliter la sacro-sainte diversité indispensable dans ce type de financement. J’observe néanmoins une augmentation régulière du volume qui permet sur certains mois de proposer 4 à 6 nouveaux projets. 

J’ai pu noter que le montant moyen des projets financés est dans une belle moyenne autour de 460K€ avec certains projets pouvant approcher les 2M€. À ce jour 172 projets ont été financés. Je vous propose ici une vision de la progression du nombre de projets financés par BALTIS.

Immobilier Fractionné – Puzzle la nouvelle offre BALTIS

On ne compte plus les plateformes qui proposent à présent une offre en immobilier fractionné. Ce modèle vous permet de financer l’acquisition d’un bien immobilier, de bénéficier d’un rendement adossé aux loyers du locataire et d’une potentielle plus-value lors de la revente de l’actif.

On sera donc plus sur du temps long, tout en conservant la fiscalité du crowdfunding et de la flat tax.

Baltis immobilier Fractionné

BALTIS Avis Taux de défaut

BALTIS publie chaque mois son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. À date, BALTIS affiche 0.00% de pertes et 4.57% de projets en retard en montants. 

Je vous conseille de régulièrement suivre cet indicateur et vérifier le taux de défaut de BALTIS au sein de mon baromètre mensuel des taux de défaut.

BALTIS : Quel rendement ?

Avec un taux de rendement moyen de 10.11%,  BALTIS s’est classé dans le top 7 de tête de mon dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

Test BALTIS : L’interface

L’interface de BALTIS est claire et efficace, et les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autre :

• Une description du projet avec des éléments de localisation
• Une évaluation de BALTIS sous forme de note d’audit avec les points forts et points faibles
• Des informations sur l’opérateur
• Des éléments sur le bilan financier de l’opération
• Le planning

Pour rentrer dans le détail, vous pourrez télécharger le dossier détaillé que vous pourrez éventuellement imprimer.

Baltis fiche projet

BALTIS Avis Reporting et statistiques

Le reporting et les statistiques sont assez succintes. On a juste le minimum.

J’ai pu noter d’importants manquements comme :

• les performances du portefeuille
• l’échéancier de paiement global
• l’historique des transactions avec possibilité d’export Excel
• …

Évolution de la communauté de prêteurs BALTIS

La taille des communautés de prêteurs est un facteur déterminant à surveiller. Une communauté plus vaste permet de clôturer rapidement les projets présentés, optimisant ainsi le rendement du portefeuille et attirant de nouveaux emprunteurs séduits par des délais de financement réduits. À ce jour, BALTIS compte 10 000 investisseurs, ce qui constitue une belle communauté, bien que légèrement en retrait par rapport à d’autres plateformes.

Évolution des montants prêtés par BALTIS

Au 30 septembre 2024, BALTIS a atteint un montant de 80 236 507€ financés depuis leur lancement, soit un montant moyen de plus de 456K€ par projet.

Comparatif BALTIS versus La Première Brique versus Clubfunding versus Fundimmo, versus Raizers

Pour situer les performances de Baltis en comparaison avec les leaders du Crowdfunding immobilier, je vous propose ce comparatif. Pour comparer BALTIS, avec d’autres plateformes, je vous invite à utiliser mon Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mise à jours tous les trimestres. .

BALTIS : Les remboursements

La plupart du temps le capital et les intérêts vous seront remboursés In Fine, mais parfois en fonction des projets, vous pourrez toucher des intérêts de manière trimestriel, semestriel ou annuel. Important de regarder ce point à chaque projet sur lequel vous investissez.

BALTIS : PEA-PME

Baltis offre un grand nombre de projets qui sont éligible au PEA-PME. Les titres proposés sont des titres non cotés. A la différence des titres cotés, ils ne peuvent pas être échangé sur un marché boursier et ne disposent pas d’un code ISIN. Il faut donc procéder à une souscription manuelle, plus artisanale.

Les titres proposés par Baltis sont éligibles :

• Les actions : au PEA et au PEA/PME
• Les obligations : uniquement au PEA/PME

Les obligations sont éligibles au PEA/PME (et non au PEA) depuis les évolutions de la loi Pacte en 2020.

Ainsi, les opérations proposées par Baltis sont bien éligibles au PEA ou au PEA/PME ou aux deux.

BALTIS GESION PRIVÉE

En plus de son offre de Crowdfunding immobilier, BALTIS propose une offre assez complète à destination de ses investisseurs. Il vous sera ainsi possible d’investir sur d’autres supports du type :

• Assurance Vie
• PER
• SCPI
• OPCI

Mode de Communication avec BALTIS

Si vous avez des questions, BALTIS vous offre plusieurs canaux de communication :

• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Une page Linkedin
• Un email de contact : investir@baltis.com
• Un téléphone : +33 1 84 80 87 85

Il manque  à mon sens un blog d’information

Discussions sur les projets

C’est un point qui pourrait être amélioré. BALTIS ne propose à ce jour pas de pouvoir échanger sur les projets en cours.

BALTIS: Comment Créditer son compte ?

BALTIS propose 2 solutions pour abonder son compte. Soit par virement, soit par carte bleue, mais attention via ce 2ème moyen des frais importants de 10€ vous seront prélevés.

Avis BALTIS : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed a instauré des frais)., Il n’y a aucuns frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. BALTIS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis BALTIS : Échelle de risques

C’est un bon point de l’analyse faite par les équipes de BALTIS qui vous propose de pouvoir obtenir les notes de l’audit qu’ils ont réalisé et qui permettra de fournir une notation de A à D

Baltis Echelle de risque

Avis BALTIS : Fiscalité

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

• 17,2% de prélèvements sociaux
• et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Forum de discussion BALTIS

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM BALTIS.

Avis BALTIS : Parrainage

BALTIS propose une offre de parrainage permettant d’obtenir 25€ pour 100€ investis en vous inscrivant avec le code AS1.

Test BALTIS : Conclusion

BALTIS Questions Fréquentes