BALTIS (anciennement BALTIS-CAPITAL) plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé en 2016. BALTIS au travers de son offre souhaite démocratiser l’investissement dans l’immobilier d’entreprise et résidentiel avec une offre à partir de 1000€ sans frais. En marge de son offre sur le Crowdfunding immobilier, BALTIS sera également en mesure de vous proposer son offre de gestion privée (Assurance-vie, PER, SCPI, POCI,…)
BALTIS – Notre avis
On a aimé chez BALTIS
- Dans le TOP 10 au sein de notre classement des meilleures plateformes crowdfunding
- Taux d’intérêt élevés
- Durées d’investissement courtes
- Taux de perte toujours vierge
- Eligibilité des projets au PEA / PME
- Des fiches projets très détaillées
- Une échelle de risque détaillé permettant une aide à la déscision
- Aucun frais pour les prêteurs
On a moins aimé chez BALTIS
- Des volumes et montants de projets encore en retrait par rapport à la concurrence
- Reporting dans la rubrique Mon Compte très insuffisant.
- Pas d’application mobile
- Pas de possibilité d’échanger sur les projets
- Des frais de 10€ pour abonder son compte via carte bleue
Caractéristiques d'investissement sur BALTIS
Les caractéristiques de BALTIS sont excellentes : Des taux élevés, sur des durées plutôt courtes permettent à BALTIS d'obtenir des rendements de haut niveau. On souhaiterait juste plus de projets et que BALTIS puisse communiquer sur la taille de sa communauté d'investisseur.
A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif début 2023. Nous avons à ce jour également investi sur 30 plateformes, 2400 projets et 380K€ ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding.
BALTIS AVIS – Plateforme de Crowdfunding IMMOBILIER : LES CHIFFRES
Les performances de BALTIS sont excellentes. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 31 janvier 2023
BALTIS Avis : Taux et durées des projets
BALTIS annonce des taux pouvant aller de 8 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 9,44%. Avec des taux aussi élevés, il n’est pas rare qu’on nous demande si BALTIS est une arnaque ? Rassurez-vous, BALTIS est inscrit au registre de L’Orias. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur le site.
D’un point de vue des durées d’investissement, BALTIS propose des projets de 6 à 36 mois avec une moyenne de 18 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.
Avis BALTIS : Les Projets
BALTIS a fait le choix d’un positionnement 100% cœur de ville à Paris et dans les grandes villes de région.
Vous trouverez aussi bien des programme de promotion immobilière ou de marchand de biens. Chaque projet concerne un seul investissement immobilier, ainsi vous savez exactement où vous investissez, et pouvez le faire de manière 100% en ligne. Chaque projet est mis en ligne quelques jours avant sa commercialisation avant de vous permettre de faire votre analyse de rentabilité.
Si la qualité des projets proposés ne fait aucun doute, nous aurions aimé un volume de projet plus élevé afin de faciliter la sacro-sainte diversité indispensable dans ce type de financement. Seuls 3 projets ont été financés à fin février 2023. Espérons que le volume augmente à nouveau pour s’approcher des 3 ou 4 projets financés chaque mois au cours de 2022.
Nous avons pu noter que le montant moyen des projets financés est dans une belle moyenne autour de 400K€ avec certains projets pouvant approcher les 2M€. À ce jour 82 projets ont été financés.
Projets financés par la plateforme BALTIS
BALTIS Avis Taux de défaut
BALTIS publie chaque mois son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date, BALTIS affiche un taux de défaut et de perte Vierge.
Taux de défaut chez BALTIS
Nous vous conseillons de régulièrement suivre cet indicateur et vérifier le taux de défaut de BALTIS au sein de notre baromètre mensuel des taux de défaut.
BALTIS : Quel rendement ?
Avec un taux de rendement moyen de 9,44% depuis 2020 et un taux de perte jusqu’à présent vierge BALTIS s’est classé dans le top 7 de tête de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.
Test BALTIS : L’interface
L’interface de BALTIS est claire et efficace, et les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autre :
- Une description du projet avec des élements de localisation
- Une évaluation de BALTIS sous forme de note d’audit avec les points forts et points faibles
- Des informations sur l’opérateur
- Des éléments sur le bilan financier de l’opération
- Le planning
Pour rentrer dans le détail, vous pourrez télécharger le dossier détaillé que vous pourrez éventuellement imprimer.
Baltis projet en financement
BALTIS Avis Reporting et statistiques
Le reporting et les statistiques sont assez succintes. On a juste le minimum.
Nous avons pu noter d’importants manquements comme :
- les performances du portefeuille
- l’échéancier de paiement global
- l’historique des transactions avec possibilité d’export Excel
- …
Évolution de la communauté de prêteurs BALTIS
Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. À ce jour BALTIS ne communique pas sur le nombre d’investisseurs. C’est un élément de transparence que l’on aimerait voir prochainement.
Évolution des montants prêtés par BALTIS
À fin janvier 2023, BALTIS a atteint un montant d’un peu plus de 34 millions d’euros prêtés depuis leur lancement, soit un montant moyen de plus d’400K€ par projet.
Montants financés sur BALTIS
BALTIS : Les remboursements
La plupart du temps le capital et les intérêts vous seront remboursés In Fine, mais parfois en fonction des projets, vous pourrez toucher des intérêts de manière trimestriel, semestriel ou annuel. Important de regarder ce point à chaque projet sur lequel vous investissez.
BALTIS : PEA-PME
Baltis offre un grand nombre de projets qui sont éligible au PEA-PME. Les titres proposés sont des titres non cotés. A la différence des titres cotés, ils ne peuvent pas être échangé sur un marché boursier et ne disposent pas d’un code ISIN. Il faut donc procéder à une souscription manuelle, plus artisanale.
Les titres proposés par Baltis sont éligibles :
- Les actions : au PEA et au PEA/PME
- Les obligations : uniquement au PEA/PME
Les obligations sont éligibles au PEA/PME (et non au PEA) depuis les évolutions de la loi Pacte en 2020.
Ainsi, les opérations proposées par Baltis sont bien éligibles au PEA ou au PEA/PME ou aux deux.
BALTIS GESION PRIVÉE
En plus de son offre de Crowdfunding immobilier, BALTIS propose une offre assez complète à destination de ses investisseurs. Il vous sera ainsi possible d’investir sur d’autres supports du type :
- Assurance Vie
- PER
- SCPI
- OPCI
Application Iphone et Android
Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant OCTOBER a sorti ses applications IPHONE et ANDROID, BALTIS semble pour l’instant avoir fait l’impasse sur cette fonctionnalité.
Le site de BALTIS est néanmoins responsive, ce qui permet une utilisation sur mobile sans problème.
Mode de Communication avec BALTIS
Si vous avez des questions, BALTIS vous offre plusieurs canaux de communication :
- Une page Facebook
- Une page Twitter
- Une page Linkedin
- Un formulaire de contact
Il manque :
- Un blog d’information
- Un numéro de service client mis en évidence sur le site
Discussions sur les projets
C’est un point qui pourrait être amélioré. BALTIS ne propose à ce jour pas de pouvoir échanger sur les projets en cours.
BALTIS: Comment Créditer son compte ?
BALTIS propose 2 solutions pour abonder son compte. Soit par virement, soit par carte bleue, mais attention via ce 2ème moyen des frais importants de 10€ vous seront prélevés.
Avis BALTIS : Coût du service
Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed a instauré des frais)., Il n’y a aucuns frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. BALTIS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.
Avis BALTIS : Échelle de risques
C’est un bon point de l’analyse faite par les équipes de BALTIS qui vous propose de pouvoir obtenir les notes de l’audit qu’ils ont réalisé et qui permettra de fournir une notation de A à D
Baltis Echelle de risque
Avis BALTIS : Fiscalité
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant
- 17,2% de prélèvements sociaux
- et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.
Forum de discussion BALTIS
N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM BALTIS.
Avis BALTIS : Parrainage
BALTIS ne propose à ce jour pas d’offre de bienvenue permettant de tester la plateforme. Vous trouverez ici toutes nos offres permettant d’obtenir plus de 1 000€ auprès des différentes plateformes.
Test BALTIS : Conclusion
Les Plus de BALTIS
- Dans le TOP 10 au sein de notre classement des meilleures plateformes crowdfunding
- Taux d’intérêt élevés
- Durées d’investissement courtes
- Taux de perte toujours vierge
- Eligibilité des projets au PEA / PME
- Des fiches projets très détaillées
- Une échelle de risque détaillé permettant une aide à la déscision
- Aucun frais pour les prêteurs
Les Moins de BALTIS
- Des volumes et montants de projets encore en retrait par rapport à la concurrence
- Reporting dans la rubrique Mon Compte très insuffisant.
- Pas d’application mobile
- Pas de possibilité d’échanger sur les projets
- Des frais de 10€ pour abonder son compte via carte bleue
BALTIS Questions Fréquentes
Qui est BALTIS ?
BALTIS est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 8 et 12%. Consultez notre avis sur BALTIS.
Quel rendement peut-on obtenir sur BALTIS?
A ce jour BALTIS propose depuis son lancement un rendement d’environ 9,44%. BALTIS n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de BALTIS avec ses principaux concurrents.
BALTIS propose t’il une offre de parrainage ?
PAS encore mais nous vous proposons 1000€ d’offres de bienvenues disponibles ici sur les meilleures plateformes de crowdfunding.
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur BALTIS?
BALTIS permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 6 à 36 mois avec une moyenne de 18 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de BALTIS avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.
Quel est le taux de défaut de BALTIS ?
Depuis son lancement commercial en 2016, BALTIS n’a à ce jour rencontré aucune perte. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme BALTIS et le comparer avec ses principaux concurrents.
Existe t’il un forum de discussion pour BALTIS?
Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à BALTIS ici.
Y a t’il des frais sur BALTIS ?
A ce jour, BALTIS ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets en obligation. Il n’y a également aucun frais de gestion. BALTIS se rémunère auprès des emprunteurs.
Investir sur BALTIS est t’il risqué ?
Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (8 à 12%), investir sur BALTIS présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.
La plateforme BALTIS est t’elle légale ?
Avec des taux de 8 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si BALTIS est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez que BALTIS est enregistré en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-30.
Quelle est la fiscalité sur BALTIS ?
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
Peut t’on déduire ses pertes sur BALTIS ?
A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts français consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.
Où trouver son IFU sur BALTIS ?
Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU BALTIS (Imprimé Fiscal Unique).
