FUNDIMMO plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé commercialement en 2016 en tant que Prestataire de Services d’Investissement – PSI. Fundimmo est à présent depuis juillet 2019 une fillale de Foncière Atland. Notre avis Fundimmo est basé sur une expérience de plus de 4 ans dans l’investissement de projets crowdfunding.
Notre avis FUNDINMMO
On a aimé chez FUNDIMMO
- Filiale de Foncière Atland
- Taux de rendement interne de 9,1% à ce jour
- Taux de Perte vierge à ce jour
- Possibilité d’investir à la fois sur le marché de l‘immobilier résidentiel mais également professionnel
- Des fiches projet détaillées
- Un volume de projet parmi les plus élevés même si on en voudrait toujours plus
- 234 Millions € déjà financés
- Durée d’investissement courte
- Agréée par l’AMF en investissement locatif d’entrerprise
- Possibilité de commenter / poser des questions sur les projets
- De nombreux outils de communication avec la plateforme
- Paiement opéré par MongoPay
On a moins aimé chez FUNDIMMO
- Un manque de reporting et de statistiques de son portefeuille
- Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
- Pas d’application mobile Iphone ou Android
- Pas d’offre de parrainage ou de bienvenue
- Ne publie pas d’information sur le nombre d’investisseurs
Caractéristiques d'investissement sur FUNDIMMO
Ce graphique Radar vous permet en un coup d'œil d'avoir une vision des principales caractéristiques de la plateforme FUNDIMMO ayant déjà une certaine ancienneté, le Taux de défaut et le rendement sont calculés sur les données depuis le lancement de la plateforme, tandis que les autres caractéristiques sont basées sur les données de l'année N-1. Cela permet d'apporter plus de fraîcheur sur l'information présentée, tout en apportant un historique sur les données de rendement et de taux de défaut qui elles ont besoin de plus d'historique. La note de 1 à 5 permet de situer la plateforme par rapport aux autres plateformes dont nous publions régulièrement les avis. Attention, Fundimmo ne publiant pas le nombre d'investisseur, nous lui avons attribué une note minimum de 1,5. Comme toujours, les performances passées ne présagent pas des performances à venir.
A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2018. Nous avons à ce jour également investi sur 25 plateformes et plus de 2300 projets ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding. Pour ceux qui souhaiteraient diversifier leurs investissements sur plusieurs plateformes, nous publions des offres exclusives de bienvenues : Vous trouverez ici 800€ d’offres sur les meilleures plateformes Crowdfunding.
FUNDIMMO AVIS Plateforme de Crowdfunding Immobilier : LES CHIFFRES
FUNDIMMO fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 31 juillet 2022
FUNDIMMO Avis : Investir dans l’immobilier en Obligation
FUNDIMMO propose d’investir dans le financement de programmes immobiliers via l’émission d’obligations. Les investissements se font via des prêts avec remboursement In Fine. FUNDIMMO vous permettra de diversifier vos investissement en investissant à la fois dans l’immobilier résidentiel ainsi que dans des projets professionnels (Commerces, Bureaux,…).
Fundimmo – Typologie des projets
FUNDIMMO Avis : Taux et durées des projets
FUNDIMMO annonce des taux pouvant aller de 7 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen d’environ 8,96%
D’un point de vue des durées d’investissement, FUNDIMMO a pu jusqu’à présent proposer des durées allant de 6 à 24 mois avec une moyenne de 20,9 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.
FUNDIMMO Avis : Les Projets
Autant le dire, aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de Financement Participatif Immobilier. C’est une des raison pour laquelle nous avons choisi de notre côté d’investir sur plusieurs plateformes afin de bénéficier d’un choix plus important et ainsi mieux diversifier.
Fundimmo Projets Crowdfunding immobilier
Côté FUNDIMMO le nombre de projets est malgré tout en constant évolution. Avec 355 projets financés depuis son lancement en 2016, FUNDIMMO est actuellement l’une des plateformes à proposer le plus de projets. Malgré la période du covid qui aura pu ralentir certains projets, 2022, sera certainement une nouvelle année record pour FUNDIMMO.
Le montant moyen des projets est de 660 000€ avec de beaux projets pouvant dépasser le million d’Euro.
Projets financés par la plateforme FUNDIMMO
FUNDIMMO agréée par l’AMF en investissement locatif d’entrerprise
Depuis octobre 2018, Fundimmo propose une offre en investissement locatif via le crowdfunding dédiée à l’immobilier d’entreprise. L’idée est de permettre à des particuliers d’investir dans un actif destiné à la location, dont la gestion sera assurée par une société spécialisée en immobilier d’entreprise.
FUNDIMMO Avis Taux de défaut
FUNDIMMO publie chaque mois son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date FUNDIMMO affiche un taux de perte Vierge avec quelques retards sur certains projets.
Taux de défaut chez FUNDIMMO
FUNDIMMO : Quel rendement?
Avec un taux de rendement interne de 9,1% depuis 2016 et un taux de défaut jusqu’à présent vierge FUNDIMMO s‘est classé parmi les meilleures plateformes de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.
Test FUNDIMMO : L’interface
L’interface de la plateforme FUNDIMMO est assez dépouillée. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :
- Une présentation du projet
- Une présentation des élements financiers
- Des documents téléchargeables (Kbis, Etude de sol, Certificat de non recours, documents règlementaires,…)
- Une zone de commentaires permettant de poser des questions sur le projet.
Fundimmo Fiche projet Crowdfunding immobilier
FUNDIMMO Avis Reporting et statistiques
Le reporting fourni par FUNDIMMO est très sommaire. On y trouve uniquement une Liste des projets dans lesquels on a investi avec le statut d’avancement.
Fundimmo Reporting
Nous avons pu noter de nombreux manquements :
- Pas de relevé de compte
- Pas de statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de votre portefeuille
- Pas de documents fiscaux
- Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances
FUNDIMMO propose une page « Actualité des projets ». On regrettera que ce fil d’actualité ne puisse pas être personnalisé et/où filtré avec l’actualité de ses propres projets… Il sera donc difficile d’avoir une vision d’avancement de ses projets.
Evolution de la communauté de prêteurs FUNDIMMO
Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour FUNDIMMO est une des rares plateformes à ne communiquer aucun chiffre sur le sujet. C’est un peu dommage.
Evolution des montants prêtés par FUNDIMMO
A fin juillet 2020, FUNDIMMO a atteint un montant d’un peu plus de 234 millions d’euros financés depuis leur lancement soit un montant moyen de 660K€ par projet.
Montants financés sur FUNDIMMO
Application Iphone et Android
Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant Lendopolis a sorti son application IPHONE, OCTOBER de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID.
A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez FUNDIMMO. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.
Mode de Communication avec FUNDIMMO
Si vous avez des questions FUNDIMMO vous offre plusieurs canaux de communication :
- Un Chat Live accessible sur toutes les pages :
- Un blog d’information
- Une FAQ prêteur
- Une page Facebook
- Une page Twitter
- Une page Linkedin
- Un service client FUNDIMMO accessible au 01.85.64.07.53
- Un formulaire contact
L’ensembles de ces modes de communication font de FUNDIMMO l’une des plateformes les plus communicante!
Discussion sur les projets
L’interface de FUNDIMMO permet sur chaque projet de poser des questions avant d’investir. C’est un bon point pour cette plateforme qui offre ainsi à sa communauté d’investisseur de pouvoir obtenir plus d’information sur les projets.
Fundimmo commentaires sur les projets
Avis FUNDIMMO : Créditer son compte et montant de l’investissement
FUNDIMMO propose 2 manières de créditer son compte :
- Par carte bleu + 3D Secure
- Par virement bancaire
L’investissement minimum sur FUNDIMMO est de 1000€. On regrette que FUNDIMMO ne se soit pas aligné sur d’autres plateformes dans l’immobilier qui permettent de prêter à partir de 100€. Ce positionnement ne favorisera pas les petits prêteurs et la diversification de ses placements.
Les Remboursements
Les projets étant sous forme de prêts obligataires IN FINE, les remboursements du capital et intérêts n’auront lieux qu’en fin de projet. Attention, il n’est pas rare de voir des projets prendre du retard. Les contrats prévoient en général une marge de 6 mois rémunérée sur la même base que le contrat initial.
Assurance prêteurs
FUNDIMMO ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup ou Prexem. Aucune plateforme en immobilier ne le propose d’ailleurs à notre connaissance.
On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!
Quel est le Coût du service chez FUNDIMMO?
Aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez FUNDIMMO . C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur l’ensemble des plateformes de Crowdlending (sauf Wiseed qui vient d’instaurer des frais). FUNDIMMO se rémunère uniquement auprès du promoteur qui recherche un financement.
Avis FUNDIMMO: Echelle de risques
FUNDIMMO propose une échelle de notation allant de A à E-. Mais FUNDIMMO ne proposera à ses investisseurs que les projets allant de A+ à B. Les autres projets étant donc jugés trop risqués.
Par analyse dite « qualitative », FUNDIMMO fait référence ici au projet ainsi qu’à des critères objectifs comme l’historique de promotion du porteur de projet, sa structure et son expérience
Fundimmo échelle de risque projets CrowdFunding
Fiscalité des prêts sur FUNDIMMO
Pour un particulier, depuis le 1er janvier 2018, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant
- 17,2% de prélèvements sociaux
- et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.
La Sécurité
Les transactions sont sécurisées via le prestataire de paiement, MangoPay, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.
Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent donc pas par les comptes bancaires de FUNDIMMO. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.
FUNDIMMO indique héberger sa plateforme via les Webserices d’AMAZON.
Avis FUNDIMMO: Parrainage
Alors que la plupart des plateformes proposent des offres de bienvenue ce n’est malheureusement pas le cas de FUNDIMMO. Pour ceux qui souhaiteraient diversifier leurs investissements sur plusieurs plateformes, nous publions des offres exclusives de bienvenues : Vous trouverez dans cet article 800€ d’offres sur les meilleures plateformes Crowdfunding.
Forum de discussion FUNDIMMO
N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM FUNDIMMO
Avis FUNDIMMO: Conclusion
Les Plus de FUNDIMMO
- Filiale de Foncière Atland
- Taux de rendement interne de 9,1% à ce jour
- Taux de Perte vierge à ce jour
- Possibilité d’investir à la fois sur le marché de l‘immobilier résidentiel mais également professionnel
- Des fiches projet détaillées
- Un volume de projet parmi les plus élevés même si on en voudrait toujours plus
- 234 Millions € déjà financés
- Durée d’investissement courte
- Agréée par l’AMF en investissement locatif d’entrerprise
- Possibilité de commenter / poser des questions sur les projets
- De nombreux outils de communication avec la plateforme
- Paiement opéré par MongoPay
Les Moins de FUNDIMMO
- Un manque de reporting et de statistiques de son portefeuille
- Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
- Pas d’application mobile Iphone ou Android
- Pas d’offre de parrainage ou de bienvenue
- Ne publie pas d’information sur le nombre d’investisseurs
FUNDIMMO Questions Fréquentes
Taux de pertes vierges !!! Négatif renseignez vous pour certains projets : 4ans de procédures pour certains et les résolutions laissent peu d’espoir quand les parties ne se présentent pas aux audiences
Donc il est vrai que les taux pertes vierges sont d’autant repoussé que leur states ne sont pas impacté..
Un peu trompeur tout de même…