Mon Avis WISEED après 25000€ investis depuis 8 ans

Mon avis sur Wiseed

Caractéristiques d’investissement sur WISEED

Bonnes performances de la plateforme Wiseed qui performe sur l’ensemble de mes critères d’évaluation. Du fait, de la crise de l’immobilier, on note cependant d’importants retards. Le Crowdfunding est un placement peu liquide et c’est un point qu’il faut prendre en compte dans ses investissements. Le taux de perte étant à ce jour très faible autour de 0,3%

Mes Investissements sur WISEED : 25 000€ investis

J’ai commencé à investir sur cette plateforme en juin 2016. A ce jour j’ai investi

• sur un total de 123 projets (sur les 1044 projets financés par la plateforme)
• pour un montant total de plus de 24 900€
• Taux d’intérêts moyens : 9,76%
• Gains bruts : 3 473€ déjà versés sur les 4 354€ potentiels
• Durée moyenne : 24 mois
• 107 projets sont en sorties positives soit 87%
• 8 projets sont en retard non contractuel
• 1 projet est en perte (200€ soit 0,8% du capital investi)

Mon avis sur WISEED est donc basé sur plus de 7 années d’utilisation de la plateforme. En parallèle, j’ai également investi sur 34 autres plateformes et 253 projets ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

WISEED AVIS Plateforme de Crowdfunding Immobilier : LES CHIFFRES

Wiseed est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1 mai 2024.

 WISEED c’est de IMMOBILIER mais pas seulement !

Il me parait important de préciser en préambule de mon article que je ne vais aujourd’hui parler que d’une partie de WISEED à savoir son activité Immobilier et un petit peu d’ENR. WISEED est une plateforme très complète qui propose une multitude de support d’investissement vous permettant de diversifier vos investissements  sur :

• des startup (CrowdFunding Equity)
• de l’immobilier (CrowdFunding Immobilier)
• de l’ENR (Energies renouvelables) Un partenariat a d’ailleurs été annoncé avec Lendosphère
• La santé

Thématiques d’investissement chez Wiseed

WISEED a été labellisé  « Financement Participatif pour la Croissance Verte ».  Lancé conjointement par Nicolas Hulot, Ministre de la transition écologique et solidaire et Stéphanie Savel, présidente de l’association Financement Participatif France (FPF). Ce label a pour but d’orienter les financements vers les projets « verts ».

Alors pourquoi ne parler que d’une partie de WISEED? Tout simplement, parce que jusqu’à présent je n’ai investi chez WISEED que sur le support immobilier et je souhaite donc parler que ce que j’ai testé. A noter, que j’ai aussi investi sur 1 projet dans les ENR et que je continuerais sans doute à investir sur ce type de projet. Je reste pour l’instant à l’écart du financement des startups, non pas que ce support n’est pas intéressant bien au contraire, mais tout simplement par manque de temps. Investir dans une startup nécessite beaucoup de temps d’analyse, c’est également un placement beaucoup plus long terme avec un niveau de risque élevé. Ce placement ne rentre pour l’instant pas dans ma stratégie d’investissement mais peut tout à fait correspondre au vôtre.

Ce qui me parait important de retenir, c’est qu’en s’inscrivant sur WISEED pour participer à des projets Immobilier vous pourrez également accéder à toute une panoplie de support d’investissement et ainsi encore mieux diversifier votre portefeuille comme cela est recommandé dans le CrowdFunding.

Avis WISEED : Les Projets de crowdfunding immobilier

WISEED proposait 100 à 130 projets par an. La crise de l’immobilier a cependant fortement fait baisser les volumes de projets proposés. Il est fort probable que le volume de projet en 2024 soit inférieur à 100. Si sur la plupart des plateformes leader on ne vous donne quasiment pas le temps de vous intéresser aux projets (parfois si l’on veut être sûr de participer on est un peu obligé de prêter « à l’aveugle »), chez WISEED, les projets avant de pouvoir y participer passent par une phase de Vote, Questions & Réponses…. Wiseed s’est aussi à présent un moteur de recommandation et un fil d’actualité totalement personnalisé.

WISEED soigne donc sa communauté, lui permettant à chaque étape des projets de pouvoir activement participer et s’exprimer. Un peu normal pour une plateforme de Financement Participatif me direz-vous? Au final Non, on peut même dire que c’est rare et me donne donc envie de le souligner!

WISEED actuellement du fait d’une communauté de prêteurs parmi les plus importantes (env 220 000 inscrits et 31 700 prêteurs actifs), les meilleurs projets sont clôturés rapidement.

Discussion sur les projets WISEED en financement

J’observe depuis plusieurs mois, un réel besoin d’échanger sur les projets en financement. Tous les jours, les investisseurs de la communautés A&S se réunissent pour commenter les projets, les analyser et donner leur avis.

Vous pouvez retrouvez, les discussions sur les projets WISEED ici.

Wiseed projet en financement discussion sur le forum

WISEED IMMOBILIER Avis : Taux d’intérêts et durées des projets

Dans mon baromètre des taux, WISEED affiche l’un des meilleurs taux moyen avec 10,69% pour une durée moyenne courte de 18 mois. Sur les 123 projets auxquels j’ai participé, j’ai pu constater des taux s’échelonnant entre 6 et 12% sur des durées allant de 12 à 52 mois. A ce jour, Wiseed obtient un taux moyen de 9,75% depuis 2016.

Ce type de taux est assez courant sur les plateformes de CrowdFunding immobilier mais beaucoup moins courant sur les plateformes de CrowdLending que j’ai pu tester jusqu’à présent. Si vous rechercher un placement de courte durée et fortement rémunérateur, le CrowdFunding Immobilier reste l’un des supports actuellement les plus attractifs.

Il reste important de précisez que ce taux d’environ 10% est un taux brut auquel il faudra donc déduire la future flat tax de 30% et d’éventuels défauts (voir mon baromètre des défauts). La perte total en capital est possible sur ce type de placement d’où l’importance de diversifier sur un grand nombre de projets.

Autre point important à préciser, contrairement aux CrowdLending qui rembourse chaque mois captital et Intérêts, Le CrowdFunding immobilier proposé par WISEED fonctionne sous forme de souscription d’Obligations dont le remboursement n’est réalisé qu’In Fine. Les obligations peuvent avoir une durées  flexibles. Il n’est pas rare de voir un projet initialement prévu sur 12 mois s’allonger à 18 mois. Pas d’inquiétude pour autant vous serez rémunéré pour ces 6 mois supplémentaires (sauf défaut), mais cela est important de le prendre en compte au niveau de votre trésorerie.

Ces performances permettent de réellement trouver une alternative / complémentarité à des placements tranditionnels.

WISEED Avis Taux de défaut

WISEED par transparence publie de manière régulière ses taux de défauts (Projets en défaut avec les retards et les pertes). C’est une donnée qu’il peut être important de suivre dans le temps. A ce jour, Wiseed sur les projets immobiliers, annonce un taux de retard d’environ 11,8% en nombre pour 0,24% de pertes. C’est une bonne performance qui ne présage bien sur pas des performances futures, mais donne une idée du sérieux de la plateforme.

Je vous invite à suivre de manière régulière mon baromètre des taux de défaut du CrowdFunding :

Test WISEED : L’interface utilisateur

L’interface utilisateur de la plateforme WISEED est selon moi l’une sinon la meilleure de toutes les plateformes que j’ai testé à une exception près : Le module de prêt (je le détaille un peu plus loin pourquoi).

Fiches projets

Wiseed fiche projet

Les fiches projets sont parmi les plus complètes à ce jour. Outre les habituels taux, durée, on trouve également :

• La possibilité de voter avant l’officialisation du projet
• Une présentation du projet
• Des informations détaillant la localisation du bien immobilier faisant l’objet du financement
• Une multitude de documents à télécharger (plan, plaquette commerciale, information réglementaires, Etat des risques,…)
• Une analyse financière
• Un tableau d’aide à la décision avec notation
• Un récapitulatif des points faibles et points forts
• Des informations sur le promoteur
• Une galerie photo
• Des détails sur l’opération
• Des possibilités de commenter, poser des questions avec toujours beaucoup d’interaction

Il est important de noter que WISEED travaillant de manière régulière avec les mêmes promoteurs, WISEED propose à ses prêteurs une rubrique entièrement dédiée aux promoteurs. Ces pages promoteurs permettent d’obtenir une présentation et des chiffres clés les concernant, mais elles permettent également d’obtenir les statistiques de chacun des promoteurs. Nombre de projets financés, nombre de sorties positives ou négatives,…

Prêter sur WISEED IMMOBILIER

La procédure de prêt sur Wiseed s’est largement simplifiée au cours du temps. Il y a quelques années encore, c’était 6 ou 7 écrans qu’il fallait passé pour investir. Les principales étapes sont

• Êtres présent le jour J et si possible être à l’heure si vous ne souhaitez pas rater les meilleures opportunités
• Chaque projet vous permet de simuler le gain en fonction du montant que vous souhaitez investir

Wiseed intention d’investissement

• Valider et signer les condtions du projets. l’envois d’un SMS permettra la signature numérique

Diversification sur WISEED Immobilier

Comme je le disais en préambule, WISEED propose une très grande variété de produit d’investissement qui vous permet de très aisément vous constituer un portefeuille diversifié. Pour ceux qui comme moi ont choisi de ne pour l’instant investir que sur la partie immobilier, il reste important de prendre en compte quelques petites spécificités liées au CrowdFunding Immobilier. On ne reviendra pas sur le fait qu’il vaut mieux investir sur plusieurs projets, plutôt que d’investir sur 1 seul gros projet. Mais on mettra plutôt l’accent sur le fait que le CrowdFunding Immobilier travaille avec un nombre limité de Promoteurs, ce qui implique que les plateformes type WISEED lancent de manière régulière des projets avec le même Promoteur. Les opérateurs doivent être diversifiés. Il est important donc dans votre stratégie de diversification de prendre ce fait en compte en évitant de multiplier les prêts simultanés sur des projets qui concernent le même promoteur. Ceci est valable aussi bien sur WISEED que sur les autres plateformes de crowdfunding Immobilier.

Le bon exemple est certainement « l’affaire TERLAT » dont on a beaucoup parlé dans la presse. En redressement judiciaire, le groupe TERLAT avait fait financer 6 projets pour un total de 2,8 millions d’euros par le biais du crowdfunding : ANAXAGO avait lancé 4 projets pour 1,8 millions d’euros et WISEED , 2 projets, pour 1 million d’euros. Les prêteurs ayant participé à plusieurs de ces projets via le même promoteur ont ainsi pris d’importants risques et ont pu perdre d’importantes sommes d’argent.

Suivi de vos projets

Là encore, Wiseed propose une interface très complète qui permet d’un coup d’oeil de savoir où on en est.

Wiseed suivi de ses investissements

La mise à jour n’est pas toujours temps réels mais les status sont remis à jour de manière régulière. Lorsqu’un projet est en retard WISEED vous informe par email. Il n’est pas rare qu’un projet initialement prévu sur 12 mois par exemple soit finalement prolongé sur 18 mois. Ces retards seront rémunérés au taux figurant sur votre contrat sauf gros problème financier rencontré par le Promoteur.

Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par WISEED, est relativement complet malgré quelques points que j’aimerais voir apparaître. Actuellement WISEED propose :

• Une liste des projets dans lesquels on a investi avec date d’émission obligataire, date d’échéance, niveau de santé des projets, contrats
• Une vision d’ensemble des projets en cours de souscription et des projets terminés
• Un relevé de compte détaillé
• L’accès aux informations personnelles
• La répartition de mes investissements en fonction des secteurs, du support d’investissement et de la zone géographique des projets
• L’accès aux documents fiscaux en ligne pour remplir ses impôts
• Inédit un fil d’actualités des projets sur lesquels on a investi !

Wiseed fil d’actualité

J’ai trouvé dommage de ne pas trouver :

• Des statistiques sur le rendement moyen global de son portefeuille
• Un graphique avec l’échéancier des prochaines échéances de paiement

Les garanties sur WISEED

Même si votre investissement ne sera jamais garanti à 100%, WISEE propose régulièrement sur les projets différents types de garanties.

L’Hypothèque

Garantie reine dans le monde de l’immobilier, l’hypothèque permet de devenir propriétaire d’un bien en cas de défaut de remboursement du porteur de projet.

Le nantissement de titres

Le nantissement de titres permet de prendre en garantie les actions de la société de projet et en cas de défaut de remboursement de se voir transférer la propriété de la société de projet.

La Garantie à première demande

La garantie à première demande permet d’engager une autre société (holding, sœur…) en lui demandant de rembourser la dette financée en cas de défaut de la société de projet.

La Caution personnelle

Permettant de s’assurer d’une pleine implication du porteur de projet dans son opération, la caution personnelle permet d’engager le patrimoine personnel du promoteur ou du marchand en cas de défaut de son opération

Évolution de la communauté de prêteurs WISEED

Par transparence, WISEED publie chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme. La communauté de prêteur est un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus les investisseurs sont nombreux plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

En plus d’annoncer 31 721 Prêteurs actifs, WISEED donne également quelques précisions sur le nombre d’inscrits (220 000) ainsi que sur le nombre d’inscrits qui participent en votant sur les projets (45 200).