Lancé en 2009, la plateforme WISEED est une plateforme de Financement participatif agrée en tant que Prestataire de Services d’Investissement (PSI). WISEED a commencé à proposer des projets immobilier en 2015. Notre avis Wiseed est basé sur plus de 6 années d’investissement dans le crowdfunding.
Notre avis sur Wiseed
On a aimé chez Wiseed
- L’une des plateformes d’investissement participatif les plus complètes (Immobilier, ENR, CrowdFunding Equity, ..)
- Des Taux élevés (>9%) sur des durées courtes (12 à 24 mois)
- Possibilité d’investir à partir de 100€ alors que les autres plateformes immobiliers imposent en général 1000€
- Un scoring ESG est proposé sur les projets
- Fiches projets et fiches promoteurs très complètes
- Une des plus grande communauté de prêteurs
- Une des rares plateformes où l’on a le temps de s’intéresser au projet avant d’y participer
- Une des rares plateformes permettant à la communauté d’interagir (Vote sur les projets, espace de questions / réponses)
- Un blog très actif, où la communauté WISEED peut s’exprimer
- Labellisé « Financement Participatif pour la Croissance Verte »
- Interface efficace
- un Programme « Membre Premium » Gratuit accessible selon des critères très équitables
- Excellente réactivité des équipes
- Pléthore de moyens d’échange avec la plateforme
- Paiement opéré par LEMONWAY
- Hébergement des données en France
- Un bonus de 100 € pour 1000€ investis avec le code AS100 (code à saisir au moment de l’investissement)
On a moins aimé chez WISEED
- Les meilleures projets extrêmement rapidement clôturés nécessitant d’être présent à heure fixe et nécessitant d’intégrer une fille d’attente
- Pas d’application mobile Iphone ou Android
- Temps parfois un peu long entre le moment où l’on investi et le moment où le contrat démarre
- On aimerait quelques données statistiques sur le rendement de son portefeuille, un graphique du prévisionnel de paiement des échéances
- L’instauration de frais de 0,9% pour les prêteurs
- Quid de l’international quand on pèse à présent 390 Millions de Financement?
Caractéristiques d'investissement sur WISEED
Excellentes performances de la plateforme Wiseed qui performe sur l'ensemble de nos critères d'évaluation. On note un taux de défaut (Retard de plus de 6 mois) qui avoisine les 3% en montants. Le taux de perte étant à ce jour très faible autour de 0,3%
A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en juin 2016. A ce jour nous avons investi
- sur un total de 122 projets (sur les 856 projets financés par la plateforme).
- pour un montant total de plus de 24 000€
- 102 projets sont en sorties positives soit 84%
- 11 projets sont en retard
- 1 projet est en perte
Notre avis sur WISEED est donc basé sur plus de 6 années d’utilisation de la plateforme. En parallèle nous avons également investi sur 28 autres plateformes et 2400 projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.
Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de WISEED est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.
WISEED AVIS Plateforme de Crowdfunding Immobilier : LES CHIFFRES
Wiseed est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 1 novembre 2022
WISEED c’est de IMMOBILIER mais pas seulement !
Il nous parait important de préciser en préambule de notre article que nous n’allons aujourd’hui parler que d’une partie de WISEED à savoir son activité Immobilier et un petit peu d’ENR. WISEED est une plateforme très complète qui propose une multitude de support d’investissement vous permettant de diversifier vos investissements sur :
- des startup (CrowdFunding Equity)
- de l’immobilier (CrowdFunding Immobilier)
- de l’ENR (Energies renouvellables) Un partenariat a d’ailleurs été annoncé avec Lendosphère
- La santé
Thématiques d’investissement chez Wiseed
WISEED a été labellisé « Financement Participatif pour la Croissance Verte ». Lancé conjointement par Nicolas Hulot, Ministre de la transition écologique et solidaire et Stéphanie Savel, présidente de l’association Financement Participatif France (FPF). Ce label a pour but d’orienter les financements vers les projets « verts ».
Alors pourquoi ne parler que d’une partie de WISEED? Tout simplement, parce que jusqu’à présent A&$ n’a investi chez WISEED que sur le support immobilier et ne souhaitons donc parler que ce que nous avons testé. A noté que nous avons aussi investi sur 1 projet dans les ENR et que nous continuerons sans doute à investir sur ce type de projet. Nous restons pour l’instant à l’écart du financement des startups, non pas que ce support n’est pas intéressant bien au contraire, mais tout simplement par manque de temps. Investir dans une startup nécessite beaucoup de temps d’analyse, c’est également un placement beaucoup plus long terme avec un niveau de risque élevé. Ce placement ne rentre pour l’instant pas dans notre stratégie d’investissement mais peut tout à fait correspondre au vôtre.
Ce qui nous parait important de retenir, c’est qu’en s’inscrivant sur WISEED pour participer à des projets Immobilier vous pourrez également accéder à toute une panoplie de support d’investissement et ainsi encore mieux diversifier votre portefeuille comme cela est recommandé dans le CrowdFunding.
WISEED IMMOBILIER Avis : Taux et durées des projets
Dans notre baromètre des taux, WISEED affiche l’un des meilleurs taux moyen avec 9,24% pour une durée moyenne courte de 22,2 mois. Sur les 122 projets auxquels A&$ a participé, nous avons pu constater des taux s’échelonnant entre 6 et 12% sur des durées allant de 12 à 52 mois.
Ce type de taux est assez courant sur les plateformes de CrowdFunding immobilier mais beaucoup moins courant sur les plateformes de CrowdLending que nous avons pu tester jusqu’à présent. Si vous rechercher un placement de courte durée et fortement rémunérateur, le CrowdFunding Immobilier reste l’un des supports actuellement les plus attractifs.
Il reste important de précisez que ce taux d’environ 10% est un taux brut auquel il faudra donc déduire la future flat tax de 30% et d’éventuels défauts (voir notre baromètre des défauts). La perte total en capital est possible sur ce type de placement d’où l’importance de diversifier sur un grand nombre de projets.
Autre point important à préciser, contrairement aux CrowdLending qui rembourse chaque mois captital et Intérêts, Le CrowdFunding immobilier proposé par WISEED fonctionne sous forme de souscription d’Obligations dont le remboursement n’est réalisé qu’In Fine. Les durées peuvent également être flexibles. Il n’est pas rare de voir un projet initialement prévu sur 12 mois s’allonger à 18 mois. Pas d’inquiétude pour autant vous serez rémunéré pour ces 6 mois supplémentaires (sauf défaut), mais cela est important de le prendre en compte au niveau de votre trésorerie.
Ces performances permettent de réellement trouver une alternative / complémentarité à des placements du type Livret A (0,75%) et l’Assurance vie (1,5 à 2,5%).
Avis WISEED : Les Projets
WISEED nous propose actuellement 100 à 130 projets par an. Bien qu’en augmentation régulière, on comprendra très rapidement qu’il faudra se dépêcher pour pouvoir participer. Mais chez WISEED on ne confond pas vitesse et précipitation ! Si sur la plupart des plateformes leader on ne vous donne quasiment pas le temps de vous intéresser aux projets (parfois si l’on veut être sûr de participer on est un peu obligé de prêter « à l’aveugle »), chez WISEED, les projets avant de pouvoir y participer passent par une phase de Vote, Questions & Réponses…. Wiseed s’est aussi à présent un moteur de recommandation et un fil d’actualité totalement personnalisé.
WISEED soigne donc sa communauté, lui permettant à chaque étape des projets de pouvoir activement participer et s’exprimer. Un peu normal pour une plateforme de Financement Participatif me direz-vous? Au final Non, on peut même dire que c’est rare et nous donne donc envie de le souligner!
Projets financés par la plateforme WISEED
WISEED actuellement du fait d’une communauté de prêteurs parmi les plus importantes (env 192 000 inscrits et 24 000 prêteurs actifs), les meilleurs projets sont clôturés rapidement.
WISEED Avis Taux de défaut
WISEED par transparence publie de manière régulière ses taux de défauts. C’est une donnée qu’il peut être important de suivre dans le temps. A ce jour, Wiseed sur les projets immobiliers, annonce un taux de retard d’environ 3% pour 0,27% de perte. C’est une excellente performance qui ne présage bien sur pas des performances futures, mais donne une idée du sérieux de la plateforme.
Nous vous invitons à suivre de manière régulière notre baromètre des taux de défaut du CrowdFunding :
Test WISEED : L’interface utilisateur
L’interface utilisateur de la plateforme WISEED est selon nous l’une sinon la meilleure de toutes les plateformes que nous avons testé à une exception près : Le module de prêt (nous détaillerons un peu plus loin pourquoi).
Fiches projets
Les fiches projets sont parmi les plus complètes à ce jour. Outre les habituels taux, durée, on trouve également :
- La possibilité de voter avant l’officialisation du projet
- Une présentation du projet
- Des informations détaillant la localisation du bien immobilier faisant l’objet du financement
- Une multitude de documents à télécharger (plan, plaquette commerciale, information réglementaires, Etat des risques,…)
- Une analyse financière
- Un tableau d’aide à la décision avec notation
- Un récapitulatif des points faibles et points forts
- Des informations sur le promoteur
- Une galerie photo
- Des détails sur l’opération
- Des possibilités de commenter, poser des questions avec toujours beaucoup d’interaction
Il est important de noter que WISEED travaillant de manière régulière avec les mêmes promoteurs, WISEED propose à ses prêteurs une rubrique entièrement dédiée aux promoteurs. Ces pages promoteurs permettent d’obtenir une présentation et des chiffres clés les concernant, mais elles permettent également d’obtenir les statistiques de chacun des promoteurs. Nombre de projets financés, nombre de sorties positives ou négatives,…
Prêter sur WISEED IMMOBILIER
La procédure de prêt sur Wiseed s’est largement simplifiée au cours du temps. Il y a quelques années encore, c’était 6 ou 7 écrans qu’il fallait passé pour investir. Les principales étapes sont
- Êtres présent le jour J et si possible être à l’heure si vous ne souhaitez pas rater les meilleures opportunités
- Chaque projet vous permet de simuler le gain en fonction du montant que vous souhaitez investir
Wiseed intention d’investissement
-
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- Valider et signer les condtions du projets. l’envois d’un SMS permettra la signature numérique
Diversification sur WISEED Immobilier
Comme nous le disions en préambule, WISEED propose une très grande variété de produit d’investissement qui vous permet de très aisément vous constituer un portefeuille diversifié. Pour ceux qui comme nous ont choisi de ne pour l’instant investir que sur la partie immobilier, il reste important de prendre en compte quelques petites spécificités liées au CrowdFunding Immobilier. On ne reviendra pas sur le fait qu’il vaut mieux investir sur plusieurs projets, plutôt que d’investir sur 1 seul gros projet. Mais on mettra plutôt l’accent sur le fait que le CrowdFunding Immobilier travaille avec un nombre limité de Promoteurs, ce qui implique que les plateformes type WISEED lancent de manière régulière des projets avec le même Promoteur. Il est important donc dans votre stratégie de diversification de prendre ce fait en compte en évitant de multiplier les prêts simultanés sur des projets qui concernent le même promoteur. Ceci est valable aussi bien sur WISEED que sur les autres plateformes de crowdfunding Immobilier.
Le bon exemple est certainement « l’affaire TERLAT » dont on a beaucoup parlé dans la presse. En redressement judiciaire, le groupe TERLAT avait fait financer 6 projets pour un total de 2,8 millions d’euros par le biais du crowdfunding : ANAXAGO avait lancé 4 projets pour 1,8 millions d’euros et WISEED , 2 projets, pour 1 million d’euros. Les prêteurs ayant participé à plusieurs de ces projets via le même promoteur ont ainsi pris d’importants risques et ont pu perdre d’importantes sommes d’argent.
Suivi de vos projets
Là encore, Wiseed propose une interface très complète qui permet d’un coup d’oeil de savoir où on en est.
Wiseed suivi de ses investissements
La mise à jour n’est pas toujours temps réels mais les status sont remis à jour de manière régulière. Lorsqu’un projet est en retard WISEED vous informe par email. Il n’est pas rare qu’un projet initialement prévu sur 12 mois par exemple soit finalement prolongé sur 18 mois. Ces retards seront rémunérés au taux figurant sur votre contrat sauf gros problème financier rencontré par le Promoteur.
Reporting et Statistiques
Le reporting fourni par WISEED, est relativement complet malgré quelques points que nous aimerions voir apparaître. Actuellement WISEED propose :
- Une liste des projets dans lesquels on a investi avec date d’émission obligataire, date d’échéance, niveau de santé des projets, contrats
- Une vision d’ensemble des projets en cours de souscription et des projets terminés
- Un relevé de compte détaillé
- L’accès aux informations personnelles
- La répartition de nos investissements en fonction des secteurs, du support d’investissement et de la zone géographique des projets
- L’accès aux documents fiscaux en ligne pour remplir ses impôts
- Inédit un fil d’actualités des projets sur lesquels on a investi !
Wiseed fil d’actualité
Nous avons trouvé dommage de ne pas trouver :
- Des statistiques sur le rendement global de son portefeuille
- Un graphique avec l’échéancier des prochaines échéances de paiement
Évolution de la communauté de prêteurs WISEED
Par transparence, WISEED publie chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme. La communauté de prêteur est un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.
En plus d’annoncer 23 800 Prêteurs actifs, WISEED donne également quelques précisions sur le nombre d’inscrits (192 000) ainsi que sur le nombre d’inscrits qui participent en votant sur les projets (45 200).
Communauté d'investisseurs sur WISEED
WISEED Programme PREMIUM
Le programme Premium rassemble les WiSEEDers les plus engagés, quels que soient les projets dans lesquels ils ont investi (startup, immobilier, innovation sociale, énergies renouvelables, agroforesterie).
Wiseed Membre Premium
Pour accéder au programme PREMIUM il faut avoir
- réaliser pour 20 000€ d’investissement sur WISEED
- ou avoir participé à 20 projets différents.
Pour se maintenir au sein du programme PREMIUM il faut avoir participer à un projet il y a moins de 20 mois.
Plus de 2300 prêteurs ont actuellement ce statut de membre PREMIUM.
Les avantages de ce programme sont :
- Des opportunités d’investissement dédiées
- Une part réservée à la majorité des opérations en collecte
- Des événements et des rencontres particulières
- Un accès exclusif à des fonctionnalités en développement
Evolution des montants prêtés par WISEED IMMOBILIER
A fin octobre 2022, WISEED a atteint un montant de plus de 385 millions d’euros prêtés depuis leur lancement.
Montants financés sur WISEED
Application Iphone et Android
Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. A ce jour seul October et Raizers ont franchi le pas.
A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez WiSEED. On vous dira toujours que les sites sont maintenant responsives et s’adaptent donc aux mobiles mais côté WISEED réaliser un prêt avec un mobile reste compliqué et fastidieux. L’application mobile serait donc bien utile surtout que les prêts se font à heure fixe et que l’on est pas toujours devant un ordinateur au moment où l’on a besoin de réaliser une offre.
Mode de Communication avec WISEED
Si vous avez des questions WISEED vous offre de multiples canaux de communication :
- Une FAQ prêteur
- Une page Facebook
- Une page Twitter
- Un blog d’information très actif et ouvert au partage d’expérience : N’hésitez pas à lire l’article d’A&$ publié sur le site de WISEED.
- Un service client accessible au 05 31 61 62 63
- Un email de contact contact@wiseed.com
- Un module d’aide / prise de contact accessible des la home. Ce module ne semble pas pouvoir proposer du CHAT LIVE comme le font certaines plateformes.
Hormis le CHAT LIVE manquant, la plateforme propose de nombreux moyens d’échanges. Les équipes WISEED sont toujours très impliquées pour répondre aux questions de leurs membres.
Discussions sur les projets
C’est l’un des réels point fort de WISEED qui donne une véritable place à sa communauté de prêteurs. Elle se retrouve ainsi au cœur du système. Les possibilités sont multiples : Votes sur les projets, possibilité de commenter, de donner son avis, de poser des questions. Si le succès est au rendez-vous c’est bien que cette notion de communauté est véritablement dans les gènes de WISEED. L’équipe marketing n’hésite pas à s’appuyer sur cette communauté pour faire progresser la plateforme et cela se sent. Pas de censure dans les commentaires, les équipes de Community Management savent gérer cela et font un travail remarquable sans doute au prix de quelques pics de stress mais avec beaucoup de professionnalisme et de passion.
Wiseed questions communauté
Créditer son compte et montant de l’investissement
WISEED propose 2 manières de créditer son compte :
- Par carte bleu + 3D Sécure
- Par virement bancaire
Vous pouvez prêter sur chaque projet à partir de 100€. A l’origine le minimum était de 1 000€ mais WISEED toujours dans sa volonté de s’ouvrir au plus grand nombre à réduit ce montant. Ce n’est pas le cas sur toutes les plateformes de CrowdFunding Immobilier.
Les Remboursements
Les remboursements (Capital + Intérêts) se font IN FINE déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). A vous de voir si vous souhaitez réinvestir sur de nouveaux projets où si vous décidez de virer cet argent sur l’un de vos comptes courant.
Coût du service
Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y avais aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur mais ceci a changé il y a quelques mois. A présent WISEED prélève des frais de 0,9% des montants investis. WISEED se rémunère également directement auprès des promoteurs qui recherchent un financement.
Avis WISEED: Echelle de risques
On ne reviendra pas ici sur les risques du CrowdFunding dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet.
Wiseed scoring échelle de risque
L’outil d’aide à la décision WiSEED est basé sur une notation de A à E qui fournit aux WiSEEDers la capacité de comparer les différentes opérations d’investissements proposées sur la plateforme. Cet outil mesure le risque relatif d’une opération grâce à une série de 8 paramètres liés à la qualité de l’opérateur et du projet immobilier. Pensez également à consulter pour chaque projet la fiche PROMOTEUR qui vous donnera de nombreuses informations sur l’historique de la société.
Notation ESG
Rare plateforme à vous proposer un scroring ESG, Wiseed vous propose ainsi d’ajouter un critère de choix au niveau des projets que vous souhaitez soutenir en fonction de son impact Environnemental, Social et de Gouvernance.
Wiseed score ESG
La Fiscalité
C’est la FLAT TAX de 30% qui s’applique sur vos investissement immobilier sur WiSEED :
- les Prélèvements Sociaux : 15,50 % sur le montant brut des intérêts
- le Prélèvement Forfaitaire Non Libératoire du paiement de l’impôt sur le Revenu : acompte de 24% sur le montant brut des intérêts, qui sera automatiquement reporté sur votre déclaration d’impôts (s’il dépasse l’Impôt sur le Revenu dû, l’excédent est restitué)
Une demande de dispense du Prélèvement Forfaitaire Non Libératoire opéré à la source au taux de 24% peut nous être envoyée chaque année, sous condition de revenus (en savoir plus).
WISEED offre une rubrique dédié à la fiscalité de vos investissement qui vous permet entre autre de télécharger les attestations dont vous aurez besoin au moment de la déclaration de vos impôt.
Avis WISEED : Sécurité
Les transactions sont sécurisées via LEMONWAY. LEMONWAY a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de WISEED.
Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de WISEED. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.
WISEED indique que l’hébergement des données est assuré par OVH, société française.
Wiseed dans 10 ans
En mai 2018 Wiseed lors d’un évènement dont l’objectif était de fêter ses 10 ans a publié une vidéo de sa vision de son propre avenir.
Parrainage WISEED : Bonus inscription
Wiseed propose à ce jour une excellente offre de parrainage à savoir 100€ pour 1000€ prêtés sur votre projet. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il faudra suivre ce lien et utiliser le code « AS100 ». Le code est à saisir lors du paimenent de votre investissement et non au moment de l’inscription. A noter que ce code est ausi bien utilisable par les nouveaux inscrits que les prêteurs historiques de Wiseed.
code promotionnel Wiseed
Avis WISEED : Conclusion
WISEED est aujourd’hui clairement l’une des meilleures plateformes du marché. Si A&$ n’a à ce jour pas testé toutes les formes d’investissement que propose WISEED (CrowdFnding Equity,…), WISEED est clairement une des plateformes les plus complètes en terme de possibilités d’investissement permettant ainsi un grand niveau de diversification. Wiseed a beaucoup axé son développement en donnant la parole à sa communauté. En proposant un scroring ESG, Wiseed continu d’innover et d’aller toujours plus loin dans l’information qu’il donne à ses investisseurs.
Les Plus de WISEED
- L’une des plateformes d’investissement participatif les plus complètes (Immobilier, ENR, CrowdFunding Equity, ..)
- Des Taux élevés (>9%) sur des durées courtes (12 à 24 mois)
- Possibilité d’investir à partir de 100€ alors que les autres plateformes immobiliers imposent en général 1000€
- Un scoring ESG est proposé sur les projets
- Fiches projets et fiches promoteurs très complètes
- Une des plus grande communauté de prêteurs
- Une des rares plateformes où l’on a le temps de s’intéresser au projet avant d’y participer
- Une des rares plateformes permettant à la communauté d’interagir (Vote sur les projets, espace de questions / réponses)
- Un blog très actif, où la communauté WISEED peut s’exprimer
- Labellisé « Financement Participatif pour la Croissance Verte »
- Interface efficace
- un Programme « Membre Premium » Gratuit accessible selon des critères très équitables
- Excellente réactivité des équipes
- Pléthore de moyens d’échange avec la plateforme
- Paiement opéré par LEMONWAY
- Hébergement des données en France
- Un bonus de 100 € pour 1000€ investis avec le code AS100 (code à saisir au moment de l’investissement)
Les Moins de WISEED
- Les meilleures projets extrêmement rapidement clôturés nécessitant d’être présent à heure fixe et nécessitant d’intégrer une fille d’attente
- Pas d’application mobile Iphone ou Android
- Temps parfois un peu long entre le moment où l’on investi et le moment où le contrat démarre
- On aimerait quelques données statistiques sur le rendement de son portefeuille, un graphique du prévisionnel de paiement des échéances
- L’instauration de frais de 0,9% pour les prêteurs
- Quid de l’international quand on pèse à présent 390 Millions de Financement?
Forum de discussion WISEED
N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM WISEED
Wiseed Questions Fréquentes
Qui est WISEED ?
Wiseed est une plateforme de Crowdfunding qui permet aux particuliers d’investir dans des projets rémunérés à des taux compris entre 7 et 12%. Consultez notre avis sur Wiseed.
Quel rendement peut-on obtenir sur Wiseed ?
A ce jour Wiseed propose depuis son lancement taux moyen de 9,24%. Wiseed ayant un taux de perte très faible, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de Wiseed avec ses principaux concurrents.
Wiseed propose t’il une offre de parrainage ?
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur Wiseed ?
Wiseed permet d’investir dans l’immobilier avec une moyenne de 22,2 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de Wiseed avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.
Quel est le taux de défaut de Wiseed ?
Depuis son lancement commercial en 2013, Wiseed annonce un taux de perte de 0,27% et environ 3% de projets en retard. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme Wiseed et le comparer avec ses principaux concurrents.
Existe t’il un forum de discussion pour Wiseed ?
Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à Wiseed ici.
Y a t’il des frais sur Wiseed ?
Wiseed a actuellement des frais de 0,9% des montants investis.
Investir sur Wiseed est t’il risqué ?
Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (jusqu’à 12%), investir sur Wiseed présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.
La plateforme Wiseed est t’elle légale ?
Avec des taux de 7 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si WISEED est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que Wiseed est enregistré en tant que Prestataire de Services d’Investissement – PSI
CIB 11783
Quelle est la fiscalité sur Wiseed ?
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
Où trouver son IFU sur Wiseed ?
Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU WISEED (Imprimé Fiscal Unique).
Mars 2021, les faillites immobilières arrivent sur Wiseed dont une actée et une autre qui ne dit pas son nom pour l’instant. Je pense que les critères de Wiseed pour selectionner les opérations ont failli ou qu’ils ont lâché prise pour accepter du volume en étant moins regardant sur les dossiers. Quoiqu’il en soit, je ne suis plus convaincu de la capacité de cette société à défendre efficacement les dossiers des crowfonders… la réaction me semble très plan-plan.. Perdu et bien tant pis pour vous…
Wiseed a été rayé d’Orias. Pour quelle raison ? Je ne trouve aucune référence Orias dans les documents affichés.
Bonjour Sion, bravo pour le bon réflexe que vous avez eu à vérifier si Wiseed est inscrit auprès de l’Orias. Beaucoup ne prennent pas le temps de faire ce type de vérification et tombent malheureusement dans les pièges de certaines fausses plateformes d’investissement.
En fait c’est lié au fait que Wiseed à un statut de PSI et non IFP ou CIP comme beaucoup de plateformes de crowdfunding. C’est un statut qui permet notamment certaines opérations hors France et principalement en Europe.
https://argent-et-salaire.com/lexique-crowdfunding/prestataire-de-services-d-investissement/
Du coup vous pouvez vérifier son statut sur le site regafi.fr qui est le registre des agents financier
https://www.regafi.fr/spip.php?page=results&type=simple&id_secteur=1&lang=fr&denomination=wiseed
Bienvenue au club Hellob, je me suis fait avoir aussi.. Wiseed s’est laissé mener en bateau pendant presque UN AN avant de réagir par une timide autorisation de demande de poursuites.
Je leur ai signalé par deux fois qu’ils se faisaient balader et qu’ils prenaient pour argent comptant toutes les salades possibles. Ils auraient pu et dû intervenir en Juin, au pire.
Je ne savais pas qu’il était à Mayotte non plus…sinon…
Wiseed paiera le prix de ses négligences un jour. C’est notre seule consolation.
Ça me chatouille de signaler le dossier à l ACPR .
Bienvenue au club Hellob, je me suis fait avoir aussi.. Wiseed s’est laissé mener en bateau pendant presque UN AN avant de réagir par une timide autorisation de demande de poursuites.
Je leur ai signalé par deux fois qu’ils se faisaient balader et qu’ils prenaient pour argent comptant toutes les salades possibles. Ils auraient pu et dû intervenir en Juin, au pire.
Je ne savais pas qu’il était à Mayotte non plus…sinon…
Wiseed paiera le prix de ses négligences un jour. C’est notre seule consolation.
Ça me chatouille de signaler le dossier à l ACPR .
Tout a fait d’accord. Sur une vingtaine d’investissement immobilier, un 2eme vient de passer en procédure de recouvrement judiciaire (mais n’apparaissent bien évidemment pas en defaut de paiement sur leur site). L’un bien connu est situé en Corse, le 2eme a la Réunion par un promoteur reunionnais mais une holding dont l’adresse est à Mayotte ? Si je l’avais remarqué initialement, cela m’aurait mis la puce à l’oreille et je n’aurai pas mi un centime dessus. Pour moi il y a clairement un manque de sérieux dans la sélection des projets.
Plateforme idéale pour les sociétés immobilières qui recherchent des fonds puisqu’elles sont libres de les rembourser ou non ! Ce qui intéresse WISEED c’est de prendre son pourcentage lors de la levée de fonds, après le projet vie sa vie pour le meilleur et pour le pire dans la plus grande indifférence !
J’ai investi dans différents projets équity qui fonctionnent bien, la plupart évaluées « soleil » et qui vont bientôt atteindre les 5 ans de blocage minimum et suis impatiente de voir ce que cela va donner.
J’ai investi dans 3 projets obligataires, deux qui fonctionnent bien et un , le, projet immo qui a fait flop mais qui a qd même versé des intérêts ou remboursement (il y a un an , je ne me rappelle plus).
Le site est très clair, très pratique et agréable de fonctionnement, je le recommande.
évitez d’investir quand en plus il y a des frais …il y a pléthore de sites sans frais et performants
La notion de frais n’est pas synonyme de plateforme à éviter. Wiseed est actuellement l’un de mes meilleurs rendements.
– Ils sont accessibles (100€ alors que d’autres sont à 1000€)
– Ils ont du volume : 70 à 80 projets immo par an (loin devant les autres)
– Ils ont une vraie communauté qui peut s’exprimer : La plupart des plateformes ne permettent aucun échange
– Ils ont une vraie diversification de produits de financement (Immo, ENR, Equity,…) là où beaucoup d’autres sont mono thématique.
– Intégrer des frais c’est aussi une manière de se développer : certaines plateforme dépose le bilan. Je préfère une plateforme qui intègre des frais et qui est stable dans le temps qu’une autre qui n’a pas de frais et qui dépose le bilan dans 2 ans.
Bref Wiseed n’est pas l’une des plateformes leader en France pour rien.
Pour ma part je suis surpris du paiement par carte bancaire sur ce site, c’est plutôt du bricolage car le paiement par carte bancaire il me semble est plafonné et quand vous investissez par 10 000 à 50 000 euros sur des projets c’est pas réalisable… c’est pour des amateurs quel intérêt d investir 2 ou 3 euros par ci par là …bon courage toute fois la vigilance doit être au maximum pour sélectionner les projets
Je ne comprends pas vraiment le commentaire… J’ai pour ma part abondé près de 12 000 € via carte bleu et prêté sur 76 projets. Pour ceux qui ont besoin d’abonder rapidement et de gros montants le virement est tout à fait adapté. Bref la plateforme fonctionne comme toutes les autres plateformes à ce niveau. Donc aucun soucis à ce niveau là
Bonjour,
« Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. »
Ce n’est malheureusement plus vrai, depuis plusieurs mois; il y a maintenant des frais de 0.9%.
Amicalement,
R.
bonjour Patrick,
Je suis dans l’ensemble d’accord avec vous, et m’autorise à apporter quelques précisions:
– Je fais toutes mes opérations à partir d’un Ipad et ca fonctionne vraiment très bien. Je pense que le point important est la stabilité et la vitesse de la connexion plus que le matériel. J’ai manqué un seul projet sur les huit que j’ai tenté à ce jour, mais il est vrai qu’il faut être sur la plateforme non pas à la minute, mais à la seconde près !
– Wiseed est la seule PF à ma connaissance à permettre de payer (par Carte) en même temps que vous faites votre investissement. C’est à mon avis un plus incontestable .
– Pour le reste bien d’accord avec votre appréciation en ++ et en – – . Je ne suis juste pas fanatique des robots d’investissement qui pour ce type d’opération ne serviraient pas à grand chose, et je souligne la très grande utilité des forums et la réactivité de WISEED et des Porteurs de projet pour y répondre. C’est là encore un vrai plus !
Merci à vous @serge pour votre retour d’expérience.
Quelques retours sur vos différentes précisions :
1) Retour d’expérience mobile : Mon retour est basé sur l’utilisation au quotidien de 11 plateformes et aujourd’hui c’est sur Wiseed que j’ai eu le plus de mal à prêter via le mobile. Quand on utilise son mobile on peut être dans de très bonnes conditions (4G+ ou Wifi) comme dans de moins bonnes conditions (3G). La lourdeur du parcours de prêt Wiseed fait que je n’ai jamais eu de soucis à prêter par exemple sur l’application Lendix en 3G alors que sur Wiseed j’ai à plusieurs reprises dû abandonner. A ce jour environ 50% des prêts que je réalise se font dans le train, la rue, le métro,… bref dans un environnement qui n’est pas forcément son domicile ou son travail. Comme vous le dites vous même il faut être présent à la seconde près pour avoir une chance de participer et il est donc difficile de maîtriser le niveau de réception de son mobile au moment du prêt.
Attention également, il est difficile de comparer un IPAD que vous utilisez j’imagine la plus part du temps en Wifi assis confortablement et qui offre une taille d’écran proche d’un ordinateur portable avec un mobile que vous sortez dans la rue en marchant. Le parcours de Prêt de Wiseed peut prendre de 2 minutes à parfois 5, 10 minutes (en fonction de votre position dans la liste d’attente). Il m’est impossible de mon côté de rester 10 minutes dans la rue à attendre de savoir si je vais pouvoir participer.
Autre point important, certaines plateformes n’ont pas d’application mobile mais ont un parcours de prêt très simple. Par exemple sur PRETUP, il suffit d’indiquer le montant et d’un seul clic pour prêter. C’est une procédure donc très simple que l’on peut facilement réaliser sur son mobile et ceci dans n’importe quel environnement.
2) Paiement par carte Bleu au moment du prêt : Merci pour cette info, c’est vrai que je ne l’avais pas noté du fait que j’utilise toujours ma « cagnotte » déjà alimentée par de précédents apports ou par le versement du capital et intérêts de précédents projets.
3) Robots d’investissement : Je ne suis pas fanatique des robots non plus mais le CrowdFunding est très chronophage quand on réalise 25 à 40 investissements par mois. Si je prends par exemple le robot d’investissement d’UNILEND, c’est vrai que parfois on a tendance à ne même plus regarder les entreprises auxquelles on prête et cela dénature un peu la notion de Finance Participative. Mais sur WISEED je pense que cela aurait un grand intérêt car les projets sont présentés plusieurs jours à l’avance. On pourrait tout à fait commencer à prêter quelques jours avant (fonction Panier de Wiseed) et que le jour J cela soit un robot qui fasse l’offre pour vous (Cela serait un mixte de Robot et de décision manuelle). Au vu du succès de Wiseed sur l’immobilier on pourrait tout à fait limiter le robot sur le montant maximum pour permettre au plus grand nombre de participer.
4) Forum et réactivité de Wiseed : 100% d’accord avec vous, c’est le gros point fort de cette plateforme que nous n’avons cessé de mettre en avant tout au long de notre article.
Merci encore à vous Serge et n’hésitez pas à partager votre retour d’expérience sur les différentes plateformes que vous utilisez au quotidien. Votre avis et expérience est d’un grand apport.
A quand une étude sur la plateforme européenne d’investissement Raizers ?
Bonjour,
Nous n’avons pas encore investi sur la plateforme Raizers, d’où le fait que nous n’en avons pas encore publié le test. Mais si vous le souhaitez nous pourrions réaliser une interview de Raizers afin de présenter votre plateforme à nos lecteurs.
Si l’idée vous intéresse prenez contact avec nous (voir mail dans la rubrique contact), et nous vous ferons parvenir quelques questions.
PS : Raizers est référencé dans notre annuaire du CrowdFunding
Je voulais savoir si sur wiseed seul l immobilier vaut le coût, surtout avec des scoring A ou B, car j ai lu sur plusieurs forums que les autres projets avaient une plus grande chance de finir en défaut
Bonjour JGC,
Comme on dit les performances passées ne présagent pas des performances à venir. Donc pour moi c’est impossible de répondre à cette question. La seule chose qu’on peut analyser, c’est que Wiseed existe depuis 2013 qu’elle a financé 400M€ (principalement dans l’immo) ce qui en fait la 5ème plateformes en France et que si la majorité de ses projets avaient une grandes chances de finir en défaut, elle n’existerait déjà plus. Comme sur toutes les plateformes, je pense qu’il faut diversifier, analyser les fiches projets, et choisir des projets dans lesquels on croit. Wiseed présente aussi l’avantage de pouvoir prêter à partir de 100€ et d’ainsi favoriser la diversification. Me concernant sur 122 projets chez eux, j’en ai 104 100% remboursés (soit 85%), 18 en cours dont 7 en retard.