Notre Avis WISEED après 25000€ investis

Lancé en 2009, la plateforme WISEED est une plateforme de Financement participatif agrée en tant que Prestataire de Services d’Investissement (PSI) et également PSFP. WISEED a commencé à proposer des projets immobilier en 2015. Notre avis Wiseed est basé sur plus de 7 années d’investissement dans le crowdfunding.

Notre avis sur Wiseed

Nos Investissements sur WISEED : 25 000€ investis

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en juin 2016. A ce jour nous avons investi

• sur un total de 123 projets (sur les 978 projets financés par la plateforme)
• pour un montant total de plus de 24 900€
• Taux d’intérêts moyens : 9,76%
• Gains bruts : 3 473€ déjà versés sur les 4 354€ potentiels
• Durée moyenne : 24 mois
• 107 projets sont en sorties positives soit 87%
• 8 projets sont en retard non contractuel
• 1 projet est en perte (200€ soit 0,8% du capital investi)

Notre avis sur WISEED est donc basé sur plus de 7 années d’utilisation de la plateforme. En parallèle nous avons également investi sur 32 autres plateformes et 2490 projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

WISEED AVIS Plateforme de Crowdfunding Immobilier : LES CHIFFRES

Wiseed est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 1 juillet 2023

 WISEED c’est de IMMOBILIER mais pas seulement !

Il nous parait important de préciser en préambule de notre article que nous n’allons aujourd’hui parler que d’une partie de WISEED à savoir son activité Immobilier et un petit peu d’ENR. WISEED est une plateforme très complète qui propose une multitude de support d’investissement vous permettant de diversifier vos investissements  sur :

• des startup (CrowdFunding Equity)
• de l’immobilier (CrowdFunding Immobilier)
• de l’ENR (Energies renouvellables) Un partenariat a d’ailleurs été annoncé avec Lendosphère
• La santé

Thématiques d’investissement chez Wiseed

WISEED a été labellisé  « Financement Participatif pour la Croissance Verte ».  Lancé conjointement par Nicolas Hulot, Ministre de la transition écologique et solidaire et Stéphanie Savel, présidente de l’association Financement Participatif France (FPF). Ce label a pour but d’orienter les financements vers les projets « verts ».

Alors pourquoi ne parler que d’une partie de WISEED? Tout simplement, parce que jusqu’à présent A&$ n’a investi chez WISEED que sur le support immobilier et ne souhaitons donc parler que ce que nous avons testé. A noté que nous avons aussi investi sur 1 projet dans les ENR et que nous continuerons sans doute à investir sur ce type de projet. Nous restons pour l’instant à l’écart du financement des startups, non pas que ce support n’est pas intéressant bien au contraire, mais tout simplement par manque de temps. Investir dans une startup nécessite beaucoup de temps d’analyse, c’est également un placement beaucoup plus long terme avec un niveau de risque élevé. Ce placement ne rentre pour l’instant pas dans notre stratégie d’investissement mais peut tout à fait correspondre au vôtre.

Ce qui nous parait important de retenir, c’est qu’en s’inscrivant sur WISEED pour participer à des projets Immobilier vous pourrez également accéder à toute une panoplie de support d’investissement et ainsi encore mieux diversifier votre portefeuille comme cela est recommandé dans le CrowdFunding.

WISEED IMMOBILIER Avis : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux, WISEED affiche l’un des meilleurs taux moyen avec 9,27% pour une durée moyenne courte de 22,2 mois. Sur les 123 projets auxquels A&$ a participé, nous avons pu constater des taux s’échelonnant entre 6 et 12% sur des durées allant de 12 à 52 mois.

Ce type de taux est assez courant sur les plateformes de CrowdFunding immobilier mais beaucoup moins courant sur les plateformes de CrowdLending que nous avons pu tester jusqu’à présent. Si vous rechercher un placement de courte durée et fortement rémunérateur, le CrowdFunding Immobilier reste l’un des supports actuellement les plus attractifs.

Il reste important de précisez que ce taux d’environ 10% est un taux brut auquel il faudra donc déduire la future flat tax de 30% et d’éventuels défauts (voir notre baromètre des défauts). La perte total en capital est possible sur ce type de placement d’où l’importance de diversifier sur un grand nombre de projets.

Autre point important à préciser, contrairement aux CrowdLending qui rembourse chaque mois captital et Intérêts, Le CrowdFunding immobilier proposé par WISEED fonctionne sous forme de souscription d’Obligations dont le remboursement n’est réalisé qu’In Fine. Les durées peuvent également être flexibles. Il n’est pas rare de voir un projet initialement prévu sur 12 mois s’allonger à 18 mois. Pas d’inquiétude pour autant vous serez rémunéré pour ces 6 mois supplémentaires (sauf défaut), mais cela est important de le prendre en compte au niveau de votre trésorerie.

Ces performances permettent de réellement trouver une alternative / complémentarité à des placements du type Livret A et l’Assurance vie.

Avis WISEED : Les Projets

WISEED nous propose actuellement 100 à 130 projets par an. Bien qu’en augmentation régulière, on comprendra très rapidement qu’il faudra se dépêcher pour pouvoir participer. Mais chez WISEED on ne confond pas vitesse et précipitation ! Si sur la plupart des plateformes leader on ne vous donne quasiment pas le temps de vous intéresser aux projets (parfois si l’on veut être sûr de participer on est un peu obligé de prêter « à l’aveugle »), chez WISEED, les projets avant de pouvoir y participer passent par une phase de Vote, Questions & Réponses…. Wiseed s’est aussi à présent un moteur de recommandation et un fil d’actualité totalement personnalisé.

WISEED soigne donc sa communauté, lui permettant à chaque étape des projets de pouvoir activement participer et s’exprimer. Un peu normal pour une plateforme de Financement Participatif me direz-vous? Au final Non, on peut même dire que c’est rare et nous donne donc envie de le souligner!

WISEED actuellement du fait d’une communauté de prêteurs parmi les plus importantes (env 210 000 inscrits et 29 900 prêteurs actifs), les meilleurs projets sont clôturés rapidement.

WISEED Avis Taux de défaut

WISEED par transparence publie de manière régulière ses taux de défauts. C’est une donnée qu’il peut être important de suivre dans le temps. A ce jour, Wiseed sur les projets immobiliers, annonce un taux de retard d’environ 5,6% pour 0,26% de perte. C’est une excellente performance qui ne présage bien sur pas des performances futures, mais donne une idée du sérieux de la plateforme.

Nous vous invitons à suivre de manière régulière notre baromètre des taux de défaut du CrowdFunding :

Test WISEED : L’interface utilisateur

L’interface utilisateur de la plateforme WISEED est selon nous l’une sinon la meilleure de toutes les plateformes que nous avons testé à une exception près : Le module de prêt (nous détaillerons un peu plus loin pourquoi).

Fiches projets

Les fiches projets sont parmi les plus complètes à ce jour. Outre les habituels taux, durée, on trouve également :

• La possibilité de voter avant l’officialisation du projet
• Une présentation du projet
• Des informations détaillant la localisation du bien immobilier faisant l’objet du financement
• Une multitude de documents à télécharger (plan, plaquette commerciale, information réglementaires, Etat des risques,…)
• Une analyse financière
• Un tableau d’aide à la décision avec notation
• Un récapitulatif des points faibles et points forts
• Des informations sur le promoteur
• Une galerie photo
• Des détails sur l’opération
• Des possibilités de commenter, poser des questions avec toujours beaucoup d’interaction

Il est important de noter que WISEED travaillant de manière régulière avec les mêmes promoteurs, WISEED propose à ses prêteurs une rubrique entièrement dédiée aux promoteurs. Ces pages promoteurs permettent d’obtenir une présentation et des chiffres clés les concernant, mais elles permettent également d’obtenir les statistiques de chacun des promoteurs. Nombre de projets financés, nombre de sorties positives ou négatives,…

Prêter sur WISEED IMMOBILIER

La procédure de prêt sur Wiseed s’est largement simplifiée au cours du temps. Il y a quelques années encore, c’était 6 ou 7 écrans qu’il fallait passé pour investir. Les principales étapes sont

• Êtres présent le jour J et si possible être à l’heure si vous ne souhaitez pas rater les meilleures opportunités
• Chaque projet vous permet de simuler le gain en fonction du montant que vous souhaitez investir

Wiseed intention d’investissement

• Valider et signer les condtions du projets. l’envois d’un SMS permettra la signature numérique

Diversification sur WISEED Immobilier

Comme nous le disions en préambule, WISEED propose une très grande variété de produit d’investissement qui vous permet de très aisément vous constituer un portefeuille diversifié. Pour ceux qui comme nous ont choisi de ne pour l’instant investir que sur la partie immobilier, il reste important de prendre en compte quelques petites spécificités liées au CrowdFunding Immobilier. On ne reviendra pas sur le fait qu’il vaut mieux investir sur plusieurs projets, plutôt que d’investir sur 1 seul gros projet. Mais on mettra plutôt l’accent sur le fait que le CrowdFunding Immobilier travaille avec un nombre limité de Promoteurs, ce qui implique que les plateformes type WISEED lancent de manière régulière des projets avec le même Promoteur. Il est important donc dans votre stratégie de diversification de prendre ce fait en compte en évitant de multiplier les prêts simultanés sur des projets qui concernent le même promoteur. Ceci est valable aussi bien sur WISEED que sur les autres plateformes de crowdfunding Immobilier.

Le bon exemple est certainement « l’affaire TERLAT » dont on a beaucoup parlé dans la presse. En redressement judiciaire, le groupe TERLAT avait fait financer 6 projets pour un total de 2,8 millions d’euros par le biais du crowdfunding : ANAXAGO avait lancé 4 projets pour 1,8 millions d’euros et WISEED , 2 projets, pour 1 million d’euros. Les prêteurs ayant participé à plusieurs de ces projets via le même promoteur ont ainsi pris d’importants risques et ont pu perdre d’importantes sommes d’argent.

Suivi de vos projets

Là encore, Wiseed propose une interface très complète qui permet d’un coup d’oeil de savoir où on en est.

Wiseed suivi de ses investissements

La mise à jour n’est pas toujours temps réels mais les status sont remis à jour de manière régulière. Lorsqu’un projet est en retard WISEED vous informe par email. Il n’est pas rare qu’un projet initialement prévu sur 12 mois par exemple soit finalement prolongé sur 18 mois. Ces retards seront rémunérés au taux figurant sur votre contrat sauf gros problème financier rencontré par le Promoteur.

Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par WISEED, est relativement complet malgré quelques points que nous aimerions voir apparaître. Actuellement WISEED propose :

• Une liste des projets dans lesquels on a investi avec date d’émission obligataire, date d’échéance, niveau de santé des projets, contrats
• Une vision d’ensemble des projets en cours de souscription et des projets terminés
• Un relevé de compte détaillé
• L’accès aux informations personnelles
• La répartition de nos investissements en fonction des secteurs, du support d’investissement et de la zone géographique des projets
• L’accès aux documents fiscaux en ligne pour remplir ses impôts
• Inédit un fil d’actualités des projets sur lesquels on a investi !

Wiseed fil d’actualité

Nous avons trouvé dommage de ne pas trouver :

• Des statistiques sur le rendement global de son portefeuille
• Un graphique avec l’échéancier des prochaines échéances de paiement

Évolution de la communauté de prêteurs WISEED

Par transparence, WISEED publie chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme. La communauté de prêteur est un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

En plus d’annoncer 29 916 Prêteurs actifs, WISEED donne également quelques précisions sur le nombre d’inscrits (210 000) ainsi que sur le nombre d’inscrits qui participent en votant sur les projets (45 200).

Evolution des montants prêtés par WISEED IMMOBILIER

Au 1er juillet 2023, WISEED a atteint un montant de plus de 461 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. On note d’ailleurs une forte progression en ce début d’année 2023 avec une croissance de plus de 60% des montants financés.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. A ce jour seul October et Raizers ont franchi le pas.

A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez WiSEED. On vous dira toujours que les sites sont maintenant responsives et s’adaptent donc aux mobiles mais côté WISEED réaliser un prêt avec un mobile reste compliqué et fastidieux. L’application mobile serait donc bien utile surtout que les prêts se font à heure fixe et que l’on est pas toujours devant un ordinateur au moment où l’on a besoin de réaliser une offre.

Mode de Communication avec WISEED

Si vous avez des questions WISEED vous offre de multiples canaux de communication :

• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un blog d’information très actif et ouvert au partage d’expérience
• Un service client accessible au 05 31 61 62 63
• Un email de contact contact@wiseed.com
• Un module d’aide / prise de contact accessible des la home. Ce module ne semble pas pouvoir proposer du CHAT LIVE comme le font certaines plateformes.

Hormis le CHAT LIVE manquant, la plateforme propose de nombreux moyens d’échanges.  Les équipes WISEED sont toujours très impliquées pour répondre aux questions de leurs membres.

Adresse de Wiseed

Wiseed est situé au  2 Rue Jean Giono 31130 Balma (proche toulouse). Wiseed est un acteur du Crowfunding de la région Occitanie.

Discussions sur les projets

C’est l’un des réels point fort de WISEED qui donne une véritable place à sa communauté de prêteurs. Elle se retrouve ainsi au cœur du système. Les possibilités sont multiples : Votes sur les projets, possibilité de commenter, de donner son avis, de poser des questions. Si le succès est au rendez-vous c’est bien que cette notion de communauté est véritablement dans les gènes de WISEED. L’équipe marketing n’hésite pas à s’appuyer sur cette communauté pour faire progresser la plateforme et cela se sent. Pas de censure dans les commentaires, les équipes de Community Management savent gérer cela et font un travail remarquable sans doute au prix de quelques pics de stress mais avec beaucoup de professionnalisme et de passion.

Wiseed questions communauté

Créditer son compte et montant de l’investissement

WISEED propose 2 manières de créditer son compte :

• Par carte bleu + 3D Sécure
• Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet à partir de 100€. A l’origine le minimum était de 1 000€ mais WISEED toujours dans sa volonté de s’ouvrir au plus grand nombre à réduit ce montant. Ce n’est pas le cas sur toutes les plateformes de CrowdFunding Immobilier.

Les Remboursements

Les remboursements (Capital + Intérêts) se font IN FINE déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). Certains projets proposent des modalités de remboursement des intérêts qui peuvent se faire selon de périodicités différentes (mensuel, trimestriel, annuel,…) A vous de voir si vous souhaitez réinvestir sur de nouveaux projets où si vous décidez de virer cet argent sur l’un de vos comptes courant.

Coût du service

WISEED est actuellement une des rares plateformes a appliquer des frais pour les prêteurs. Depuis 2018 WISEED prélève des frais de 0,9% des montants investis. Ce n’est que depuis septembre 2023 que Wiseed a retirer ces frais sur les investissements au-delà de 1000€. WISEED se rémunère également directement auprès des promoteurs qui recherchent un financement.

Avis WISEED: Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du CrowdFunding dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet.

Wiseed scoring échelle de risque

L’outil d’aide à la décision WiSEED est basé sur une notation de A à E qui fournit aux WiSEEDers la capacité de comparer les différentes opérations d’investissements proposées sur la plateforme. Cet outil mesure le risque relatif d’une opération grâce à une série de 8 paramètres liés à la qualité de l’opérateur et du projet immobilier. Pensez également à consulter pour chaque projet la fiche PROMOTEUR qui vous donnera de nombreuses informations sur l’historique de la société.

Notation ESG

Rare plateforme à vous proposer un scroring ESG, Wiseed vous propose ainsi d’ajouter un critère de choix au niveau des projets que vous souhaitez soutenir en fonction de son impact Environnemental, Social et de Gouvernance.

Wiseed score ESG

La Fiscalité

C’est la FLAT TAX de 30% qui s’applique sur vos investissement immobilier sur WiSEED :

• les Prélèvements Sociaux : 15,50 % sur le montant brut des intérêts
• le Prélèvement Forfaitaire Non Libératoire du paiement de l’impôt sur le Revenu : acompte de 24% sur le montant brut des intérêts, qui sera automatiquement reporté sur votre déclaration d’impôts (s’il dépasse l’Impôt sur le Revenu dû, l’excédent est restitué)

Une demande de dispense du Prélèvement Forfaitaire Non Libératoire opéré à la source au taux de 24% peut nous être envoyée chaque année, sous condition de revenus (en savoir plus).

WISEED offre une rubrique dédié à la fiscalité de vos investissement qui vous permet entre autre de télécharger les attestations dont vous aurez besoin au moment de la déclaration de vos impôt.

Avis WISEED : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via LEMONWAY. LEMONWAY a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de WISEED.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de WISEED. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

WISEED indique que l’hébergement des données est assuré par OVH, société française.

Parrainage WISEED : Bonus inscription

Wiseed propose à ce jour une excellente offre de parrainage à savoir 100€ pour 1000€ prêtés sur votre projet. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il faudra suivre ce lien et utiliser le code « AS100 ». Le code est à saisir lors du paimenent de votre investissement et non au moment de l’inscription. A noter que ce code est ausi bien utilisable par les nouveaux inscrits que les prêteurs historiques de Wiseed.

code promotionnel Wiseed

Avis WISEED : Conclusion

WISEED est aujourd’hui clairement l’une des meilleures plateformes du marché. Si A&$ n’a à ce jour pas testé toutes les formes d’investissement que propose WISEED (CrowdFnding Equity,…), WISEED est clairement une des plateformes les plus complètes en terme de possibilités d’investissement permettant ainsi un grand niveau de diversification. Wiseed a beaucoup axé son développement en donnant la parole à sa communauté. En proposant un scroring ESG, Wiseed continu d’innover et d’aller toujours plus loin dans l’information qu’il donne à ses investisseurs.

Forum de discussion WISEED

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM WISEED

Wiseed Questions Fréquentes