Lancée en 2012, la plateforme ANAXAGO est une plateforme de Financement participatif agrée en tant que conseiller en Investissements Participatifs immatriculée auprès de l’ORIAS. Notre Avis sur ANAXAGO est basé sur plus de 7 années d’investissement dans le Crowdfunding.
Notre avis sur ANAXAGO
On a aimé chez ANAXAGO
- L’une des plateformes d’investissement participatif les plus complètes (Immobilier, CrowdFunding Equity, Startup et PME, SCPI, Assurance Vie)
- Dans le TOP de notre classement des meilleures plateformes Des Taux élevés (>10%) sur des durées courtes (24 à 30 mois)
- Possibilité d’investir à partir de 1000€ sans frais
- Déjà plus de 650M€ financés
- Une des plus grandes communautés de prêteurs
- Pléthore de moyens d’échange avec la plateforme
- Un taux de défaut maîtrisé
- Paiement opéré par MANGOPAY
- Un bonus de 100€ pour 1000€ investis via ce lien
On a moins aimé chez ANAXAGO
- Durées moyennes d’investissement un peu longues
- On souhaiterait un volume de projet plus important
- Quid de l’international quand on pèse à présent 650 Millions de Financement?
- Pas d’application mobile Iphone ou Android
- On aimerait plus de données statistiques sur le rendement de son portefeuille
ANAXAGO les caractéristiques d'investissement
Comme on peut le voir sur le graphique ci-dessous, ANAXAGO a toutes les caractéristiques des leaders du marché. Montants financés parmi les meilleurs, Taux élevés, Taux de défaut maîtrisé, importante Communauté d'investisseur. Nous regrettons juste un nombre de projets présentés un peu en dessous de ses concurrents et des durées d'investissement également supérieures. Bonne nouvelle sur le front des durées, 2023 semble montrer une réelle baisse de la durée des projets. Ce sera un point à suivre.
Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées d‘ANAXAGO est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.
ANAXAGO en chiffres
ANAXAGO est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 1er mai 2023
ANAXAGO, une grande richesse des types d’investissements
Si cet article sera principalement consacré aux projets de Crowdfunding immobilier que proposent Anaxago, il nous parait important d’aborder la richesse des types d’investissements que propose Anaxago à sa communauté d’investisseur.
- startups et PME (CrowdFunding Equity)
- SPCI
- Assurance Vie
- Fonds de private équity
Nous avons choisi dans cet article de nous focuser uniquement sur les projets de type Crowdfunding Immobilier qui représente à ce jour 82% des projets proposés par Anaxago.
Anaxago Typologie des projets
ANAXAGO IMMOBILIER Avis : Taux et durées des projets
Dans notre baromètre des taux, affiche l’un des meilleurs taux moyens avec 10% pour une durée moyenne de 29 mois. Si le taux fait partie des meilleurs, la durée moyenne est légèrement supérieure aux autres plateformes dans l’immobilier. Il vous sera néanmoins possible de privilégier des projets avec des durées plus courtes si vous souhaitez investir sur un horizon plus court terme. Attention, dans l’immobilier, les retards ne sont pas rares. Un projet à l’origine sur 18 mois, pourra tout à fait prendre 3 à 6 mois de plus. C’est important de le prendre en compte dès le départ, car le placement n’est pas liquide. Pour rappel, les retards sont rémunérés.
A noté, que sur les 4 premiers mois de 2023, nous notons une forte baisse de la durée des projets qui s’établie à 22 mois au lieu de 29 historiquement. C’est un bon point qu’il faudra suivre sur la globalité de l’année.
Si vous recherchez un placement de court/moyen terme et fortement rémunérateur, le CrowdFunding Immobilier reste l’un des supports actuellement les plus attractifs.
Il reste important de préciser que ce taux d’environ 10% est un taux brut auquel il faudra donc déduire la future flat tax de 30% et d’éventuels défauts (voir notre baromètre des défauts). La perte totale en capital est possible sur ce type de placement d’où l’importance de diversifier sur un grand nombre de projets.
Autre point important à préciser, contrairement au CrowdLending qui rembourse chaque mois capital et Intérêts, Le CrowdFunding immobilier proposé par ANAXAGO fonctionne sous forme de souscription d’Obligations dont le remboursement n’est réalisé qu’In Fine. Les durées peuvent également être flexibles.
Avis ANAXAGO : Les Projets
ANAXAGO nous propose actuellement 25 à 30 projets par an. C’est globalement faible en comparaison avec les acteurs du secteur, mais cette différence est liée au fait que chez Anaxago on finance des projets sur des montants moyens bien supérieurs aux autres. Pour donner un ordre d’idée, actuellement sur 2023, le montant moyen des projets est supérieur à 6M€ !
Le positionnement est donc différent. Chez Anaxago, vous pourrez aussi bien trouver des opérations de promotions que de marchands de biens. Vous pourrez également investir sur de l’immobilier de Bureau, du résidentiel, du bien d’exception,…
Projets Immobiliers financés par la plateforme ANAXAGO
Anaxago fait parti des plateformes ayant l’une des communautés de prêteurs les plus importantes (plusieurs dizaines de milliers d’investisseurs). C’est important quand vous financez des projets dont le montant moyen peut atteindre 6M€. Plus la communauté est importante, plus les projets pourront être rapidement clôturés.
Anaxago Avis Taux de défaut
ANAXAGO est une plateforme très complète offrant de nombreux supports d’investissement : Immobilier, Equity, SCPI,… Anaxago publie de manière mensuele son taux de défaut sur la partie Crowdfunding immobilier, qui rappelons le représente un peu plus de 80% de son activité. A ce jour, Anaxago annonce des performances parmi les meilleures du domaine à savoir un taux de défaut en montant de 1,8% et de 1,35% en nombre.
Nous vous invitons à suivre de manière régulière notre baromètre des taux de défaut du CrowdFunding :
Test Anaxago : L’interface utilisateur
L’interface utilisateur de la plateforme ANAXAGO est assez sobre et sans fioritures, mais reste efficace.
Fiches projets
Les fiches projets sont parmi les plus complètes à ce jour. Outre les habituels taux, durée, on trouve également :
- Une présentation du projet
- Un système de notation ESG
- Les raisons d’investir
- Des informations sur le montage de l’opération
- Des informations sur l’Opérateur du projet
- Une calculette vous permettant de simuler votre investissement
- Des documents téléchargeables
- Des possibilités d’interagir et de poser des questions.
Anaxago Fiche projet
Prêter sur ANAXAGO IMMOBILIER
Prêter sur ANAXAGO est très simple et se fera en 5 étapes : Modalités d’investissement, Choix du compte (Personne physique ou personne morale), Signature, Choix du mode de paiement, et validation du paiement.
Investir sur un projet Anaxago
Diversification sur ANAXAGO Immobilier
Comme nous le disions en préambule, ANAXAGO propose une très grande variété de produit d’investissement qui vous permet de très aisément vous constituer un portefeuille diversifié. Pour ceux qui comme nous ont choisi de ne pour l’instant investir que sur la partie immobilier, il reste important de prendre en compte quelques petites spécificités liées au CrowdFunding Immobilier. On ne reviendra pas sur le fait qu’il vaut mieux investir sur plusieurs projets, plutôt que d’investir sur 1 seul gros projet. Mais on mettra plutôt l’accent sur le fait que le CrowdFunding Immobilier travaille avec un nombre limité de Promoteurs, ce qui implique que les plateformes type ANAXAGO lancent de manière régulière des projets avec le même Promoteur. Il est important donc dans votre stratégie de diversification de prendre ce fait en compte en évitant de multiplier les prêts simultanés sur des projets qui concernent le même promoteur. Ceci est valable aussi bien sur ANAXAGO que sur les autres plateformes de crowdfunding Immobilier.
Le bon exemple est certainement « l’affaire TERLAT » dont on a beaucoup parlé dans la presse. En redressement judiciaire, le groupe TERLAT avait fait financer 6 projets pour un total de 2,8 millions d’euros par le biais du crowdfunding : ANAXAGO avait lancé 4 projets pour 1,8 millions d’euros et WISEED , 2 projets, pour 1 million d’euros. Les prêteurs ayant participé à plusieurs de ces projets via le même promoteur ont ainsi pris d’importants risques et ont pu perdre d’importantes sommes d’argent.
Cela peut donc être un bon choix d’investir sur plusieurs plateformes de Crowdfunding immobilier afin de bénéficier d’un nombre plus important de promoteurs ou marchands de biens.
Reporting et Statistiques
Le reporting fourni par ANAXAGO, est relativement complet malgré quelques points que nous aimerions voir apparaitre. Actuellement, Anaxago propose :
- La liste de vos investissements
- Des analyses
- Une vue des échéances
- L’accès aux documents fiscaux en ligne pour remplir ses impôts
- Un relevé de compte détaillé
- L’accès aux informations personnelles
Anaxago Reporting portefeuille d’investissement
On aurait aimé également trouver :
- La répartition de nos investissements en fonction des secteurs, du support d’investissement et de la zone géographique des projets
- Un fil d’actualités des projets sur lesquels on a investi : On est obligé d’aller voir les actualités projet par projet
- Des statistiques sur le rendement global de son portefeuille
- Des éléments d’information permettant de mesurer le niveau de diversification de son portefeuille
Evolution des montants prêtés par ANAXAGO IMMOBILIER
Au 1er novembre 2022, ANAXAGO a financé un montant de près de 450 millions d’euros en crowdfunding immobilier depuis leur lancement. Cela permet de classer Anaxago dans le TOP 5 des plateformes. A noter que globalement, sur l’ensemble de ses activités Anaxago à financé près de 570M€.
Montants projets immobiliers financés sur ANAXAGO
Application Iphone et Android
Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. A ce jour, seuls OCTOBER et RAIZERS ont lancé leur application mobile.
A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez ANAXAGO. Le site s’adapte néamoins bien à votre smartphone et pourra donc vous permettre de prêter en toute circonstance.
Mode de Communication avec ANAXAGO
Si vous avez des questions ANAXAGO vous offre de multiples canaux de communication :
- Une FAQ prêteur
- Une page Facebook
- Une page Twitter
- Un blog d’information
- Une outil de prise de rendez-vous
- Un service client accessible au 01 84 17 41 76
- Un Chat Live
Discussions sur les projets
Rares sont les plateformes à proposer de pouvoir poser des questions avant d’investir. C’est une des forces d’Anaxago qui s’efforce de répondre le plus rapidement possible à vos questions. Toujours mieux d’investir en ayant toutes les informations à votre disposition.
Anaxago questions sur les projets en financement
Créditer son compte et montant de l’investissement
Anaxago propose 2 manières de créditer son compte :
- Par carte bleu + 3D Sécure
- Par virement bancaire
Vous pouvez prêter sur chaque projet à partir de 1000€. Attention, certains projets peuvent avoir un minimum d’investissement supérieur.
Les Remboursements
Les remboursements (Capital + Intérêts) se font IN FINE déduction faite des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). Certains projets peuvent néanmoins vous proposer des remboursements trimestriels, annuels,… N’hésitez pas à bien lire les fiches projets avant d’investir.
Coût du service
Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y avais aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur sur les investissements en crowdfunding immobilier. C’est clairement l’un des points fort de ce type d’investissement.
Avis Anaxago : Echelle de risques / Notataion ESG
On ne reviendra pas ici sur les risques du CrowdFunding dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet.
Anaxago Echelle de risque
L’outil d’aide à la décision ANAXAGO est basé sur une notation basée sur des lettres. Nous n’avons pas trouvé, un récapitulatif des notations possible. Dans certains cas, ANAXAGO va également jusqu’à fournir la notation ESG, ce qui est un gros plus pour ceux qui veulent investir en tenant compte de la note ESG de l’entreprise.
La Fiscalité
C’est le principe de la FLAT TAX de 30%, qui s’applique sur ANAXAGO :
- les Prélèvements Sociaux : 15,50 % sur le montant brut des intérêts
- le Prélèvement Forfaitaire Non Libératoire du paiement de l’impôt sur le Revenu : acompte de 24% sur le montant brut des intérêts, qui sera automatiquement reporté sur votre déclaration d’impôts (s’il dépasse l’Impôt sur le Revenu dû, l’excédent est restitué)
Une demande de dispense du Prélèvement Forfaitaire Non Libératoire opéré à la source au taux de 24% peut nous être envoyée chaque année, sous condition de revenus (en savoir plus).
ANAXAGO offre une rubrique dédiée à la fiscalité de vos investissements qui vous permet entre autres de télécharger les attestations dont vous aurez besoin au moment de la déclaration de vos impôts.
Avis ANAXAGO : Sécurité
Les transactions sont sécurisées via MANGOPAY. MANGOPAY a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite d’ANAXAGO.
Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires d’ANAXAGO. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.
ANAXAGO indique que l’hébergement des données est assuré par AMAZON Web Services, société américaine.
Parrainage ANAXAGO : Bonus inscription
ANAXAGO propose à ce jour une excellente offre de parrainage à savoir 100€ dès 1000€ prêtés sur votre premier projet. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il s’inscrire en utilisant ce lien puis prêter sur votre 1er projet.
Avis Anaxago : Conclusion
Les Plus d'ANAXAGO
- L’une des plateformes d’investissement participatif les plus complètes (Immobilier, CrowdFunding Equity, Startup et PME, SCPI, Assurance Vie)
- Dans le TOP de notre classement des meilleures plateformes Des Taux élevés (>10%) sur des durées courtes (24 à 30 mois)
- Possibilité d’investir à partir de 1000€ sans frais
- Déjà plus de 650M€ financés
- Une des plus grandes communautés de prêteurs
- Pléthore de moyens d’échange avec la plateforme
- Un taux de défaut maîtrisé
- Paiement opéré par MANGOPAY
- Un bonus de 100€ pour 1000€ investis via ce lien
Les Moins d'ANAXAGO
- Durées moyennes d’investissement un peu longues
- On souhaiterait un volume de projet plus important
- Quid de l’international quand on pèse à présent 560 Millions de Financement?
- Pas d’application mobile Iphone ou Android
- On aimerait plus de données statistiques sur le rendement de son portefeuille
Forum de discussion ANAXAGO
N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM ANAXAGO
Anaxago Questions Fréquentes
Qui est ANAXAGO ?
Anaxago est une plateforme de Crowdfunding qui permet aux particuliers d’investir dans des projets rémunérés à des taux compris entre 7 et 12%. Consultez notre avis sur Anaxago.
Quel rendement peut-on obtenir sur Anaxago ?
A ce jour Anaxago propose depuis son lancement un rendement d’environ 10%. Anaxago ayant un taux de perte très faible, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement d’ANAXAGO avec ses principaux concurrents.
ANAXAGO propose t’il une offre de parrainage ?
Anaxago propose actuellement une offre exclusive de 100€ pour 1000€ prêté sur votre premier projet.
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur Anaxago ?
Anaxaggo permet d’investir dans l’immobilier avec une moyenne de 29 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement d’ANAXAGO avec les autres plateformes via notre baromètre des taux et durée du Crowdfunding.
Quel est le taux de défaut d'ANAXAGO ?
Depuis son lancement commercial, ANAXAGO a un taux de défaut de 2,47%. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme ANAXAGO et le comparer avec ses principaux concurrents.
Existe t’il un forum de discussion pour ANAXAGO ?
Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à ANAXAGO ici.
Y a t’il des frais sur Anaxago ?
Pas de frais actuellement sur Anaxago quand vous investissez en crowdfunding immobilier.
Investir sur Anaxago est t’il risqué ?
Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (jusqu’à 12%), investir sur ANAXAGO présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.
La plateforme ANAXAGO est t’elle légale ?
Avec des taux de 7 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si ANAXAGO est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que ANAXAGO est enregistré auprès de l’Orias sous le numéro 13000878
Quelle est la fiscalité sur Anaxago ?
Sur la partie Crowdfunding immobilier, pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
Où trouver son IFU sur Anaxago ?
Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU ANAXAGO(Imprimé Fiscal Unique).
