Anaxago Mon Avis sur cette Plateforme de Crowdfunding Immobilier et Equity

En exclu, en bas d’article, je vous propose un comparatif ANAXAGO avec 4 des meilleures plateformes de Crowdfunding immobilier. De quoi, vous permettre une vision globale de ses performances.

Mon avis sur ANAXAGO

Anaxago se distingue comme l’une des plateformes les plus complètes et performantes, avec des taux attractifs, une communauté active, et une diversité de produits d’investissement, bien que l’on puisse regretter des durées parfois longues, un volume de projets limité et un manque de données détaillées sur les rendements.

Anaxago Performances et avis des investisseurs

Depuis 2017, je recueille des milliers de données sur les performances des plateformes, enrichies cette année par les retours de la communauté d’investisseurs en crowdfunding. Ces informations me permettent de partager les notes attribuées à Anaxago (sur 5) dans différentes catégories, afin de mieux mettre en lumière ses points forts et ses faiblesses.​

La communauté d’investisseur Argent & Salaire investi-t-elle sur Anaxago ?

C’est une question que je pose régulièrement à ma communauté, et Anaxago fait partie des plateformes historiques qui rencontrent un franc succès, tout en ciblant principalement un public d’investisseurs avertis. En effet, elle permet d’investir dans une large gamme de supports, allant du crowdfunding immobilier aux startups, en passant par des fonds de private equity. Les investisseurs novices, pour la plupart, se concentrent sur les projets de crowdfunding immobilier, jugés plus accessibles, tandis que les plus chevronnés exploitent pleinement la diversité de la plateforme pour élaborer des stratégies d’investissement plus complexes et diversifiées. ​

Anaxago avis sur Les Performances

Globalement, les performances d’Anaxago sont bonnes, mais il est important de noter que le volume de projets reste relativement faible, ce qui peut compliquer la diversification. Cela s’explique par le positionnement de la plateforme sur des projets d’investissement de grande envergure, impliquant des montants élevés. Les taux proposés se situent dans une moyenne haute attractive, mais les durées d’investissement sont souvent un peu plus longues que celles observées sur des plateformes similaires..

Mes Investissements sur ANAXAGO : 4 000€ investis

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en octobre 2022. À ce jour j’ai investi

• sur un total de 4 projets 
• pour un montant total de plus de 4 000€
• Taux d’intérêts moyens : 9,13%
• Gains bruts : 547,5€ potentiels
• Durée moyenne : 18 mois
• Remboursement prévu 3 projets en 2025
• 1 projet est actuellement en retard.

Mon avis sur ANAXAGO est également basé sur 8 années d’investissement au travers de 35 plateformes, 2600 projets et 570K€ investis.

ANAXAGO en CHIFFRES

ANAXAGO, pionnier du crowdfunding, bénéficie d’un historique solide qui inspire un certain respect. La plateforme se place régulièrement dans le trio de tête en termes de montants financés. Voici un résumé des chiffres clés pour mieux appréhender ses performances au 30 novembre 2024.

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Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées d‘ANAXAGO est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.

ANAXAGO, une grande richesse des types d’investissements

Si cet article sera principalement consacré aux projets de Crowdfunding immobilier que proposent Anaxago, il me parait important d’aborder la richesse des types d’investissements que propose Anaxago à sa communauté d’investisseur.

• Club-deals immobilier
• Startups et PME (CrowdFunding Equity)
• SPCI
• Assurance Vie
• Fonds de private équity

J’ai choisi dans cet article de me focusser uniquement sur les projets de type Crowdfunding Immobilier qui représente à ce jour 82% des projets proposés par Anaxago.

Anaxago Typologie des projets

Avis ANAXAGO : Les Projets

ANAXAGO nous propose actuellement 20 à 30 projets par an. C’est globalement faible en comparaison avec les acteurs du secteur, mais cette différence est liée au fait que chez Anaxago on finance des projets sur des montants moyens bien supérieurs aux autres. Pour donner un ordre d’idée, le montant moyen des projets est supérieur à 4,2M€ ! 

Le positionnement est donc différent. Chez Anaxago, vous pourrez aussi bien trouver des opérations de promotions que de marchands de biens. Vous pourrez également investir sur de l’immobilier de Bureau, du résidentiel, du bien d’exception,…  N’hésitez pas à consulter mon guide sur l’analyse d’un projet immobilier.

Anaxago fait parti des plateformes ayant l’une des communautés de prêteurs les plus importantes (plusieurs dizaines de milliers d’investisseurs). C’est important quand vous financez des projets dont le montant moyen peut atteindre 4,5M€. Plus la communauté est importante, plus les projets pourront être rapidement clôturés.

Test Anaxago : L’interface utilisateur

L’interface utilisateur de la plateforme ANAXAGO est assez sobre et sans fioritures, mais reste efficace.

Fiches projets

Les fiches projets sont parmi les plus complètes à ce jour. Outre les habituels taux, durée, on trouve également :

• Une présentation du projet
• Un système de notation ESG
• Les raisons d’investir
• Des informations sur le montage de l’opération
• Des informations sur l’Opérateur du projet
• Une calculette vous permettant de simuler votre investissement
• Des documents téléchargeables
• Des possibilités d’interagir et de poser des questions.

Anaxago Fiche projet

Prêter sur ANAXAGO IMMOBILIER

Prêter sur ANAXAGO est très simple et se fera en 5 étapes : Modalités d’investissement, Choix du compte (Personne physique ou personne morale), Signature, Choix du mode de paiement, et validation du paiement.

Investir sur un projet Anaxago

Diversification sur ANAXAGO Immobilier

Comme mentionné précédemment, ANAXAGO offre une large gamme de produits d’investissement, idéale pour constituer un portefeuille diversifié. Pour ceux qui, comme moi, choisissent de se concentrer uniquement sur la partie immobilière, il est essentiel de considérer certaines spécificités propres au crowdfunding immobilier. Au-delà de l’importance d’investir sur plusieurs projets plutôt que sur un seul, il faut souligner que ce type de financement travaille souvent avec un nombre restreint de promoteurs. Par conséquent, des projets provenant du même promoteur peuvent être régulièrement proposés par des plateformes comme ANAXAGO. Dans une stratégie de diversification, il est donc crucial d’éviter de multiplier les prêts simultanés sur des projets liés au même promoteur. Ce principe s’applique non seulement à ANAXAGO, mais également à l’ensemble des plateformes de crowdfunding immobilier.

Le bon exemple est certainement « l’affaire TERLAT » dont on a beaucoup parlé dans la presse. En redressement judiciaire, le groupe TERLAT avait fait financer 6 projets pour un total de 2,8 millions d’euros par le biais du crowdfunding : ANAXAGO avait lancé 4 projets pour 1,8 millions d’euros et WISEED , 2 projets, pour 1 million d’euros. Les prêteurs ayant participé à plusieurs de ces projets via le même promoteur ont ainsi pris d’importants risques et ont pu perdre d’importantes sommes d’argent.

Cela peut donc être un bon choix d’investir sur plusieurs plateformes de Crowdfunding immobilier afin de bénéficier d’un nombre plus important de promoteurs ou marchands de biens.

Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par ANAXAGO, est relativement complet malgré quelques points que j’aimerais voir apparaitre. Actuellement, Anaxago propose :

• La liste de vos investissements
• Des analyses
• Une vue des échéances
• L’accès aux documents fiscaux en ligne pour remplir ses impôts
• Un relevé de compte détaillé
• L’accès aux informations personnelles

Anaxago Reporting portefeuille d’investissement

On aurait aimé également trouver :

• La répartition de mes investissements en fonction des secteurs, du support d’investissement et de la zone géographique des projets
• Un fil d’actualités des projets sur lesquels on a investi : On est obligé d’aller voir les actualités projet par projet
• Des statistiques sur le rendement global de son portefeuille
• Des éléments d’information permettant de mesurer le niveau de diversification de son portefeuille

Discussion sur les projets ANAXAGO en financement

Rejoignez gratuitement, la communauté A&S pour accéder aux évaluations des projets en vous inscrivant ici.

Projets en cours de financement - évaluations 👍👎

J’observe depuis plusieurs mois, un réel besoin d’échanger sur les projets en financement. Tous les jours, les investisseurs de la communautés A&S se réunissent pour commenter les projets, les analyser et donner leur avis.

Vous pouvez retrouvez, les discussions sur les projets ANAXAGO ici.

 Anaxago projet en financement discussion sur le forum

ANAXAGO IMMOBILIER Avis : Taux et durées des projets

Dans mon baromètre des taux, Anaxago affiche l’un des meilleurs taux moyens avec 10.80% cette année pour une durée moyenne 20.00. Si les taux proposés figurent parmi les meilleurs, la durée moyenne des projets sur Anaxago est légèrement supérieure à celle des autres plateformes spécialisées dans l’immobilier. Toutefois, il est possible de cibler des projets avec des durées plus courtes si vous privilégiez un horizon d’investissement à court terme. Gardez toutefois à l’esprit que dans l’immobilier, les retards ne sont pas rares : un projet initialement prévu sur 18 mois peut s’étendre de 3 à 12 mois supplémentaires. Cela doit être pris en compte dès le départ, car ces placements ne sont pas liquides. À noter toutefois, les retards sont rémunérés, ce qui peut compenser cette attente prolongée.

Si vous recherchez un placement de court/moyen terme et fortement rémunérateur, le CrowdFunding Immobilier reste l’un des supports actuellement les plus attractifs.

Il reste important de préciser que ce taux de 10.80% est un taux brut auquel il faudra donc déduire la future flat tax de 30% et d’éventuels défauts (voir mon baromètre des défauts). La perte totale en capital est possible sur ce type de placement d’où l’importance de diversifier sur un grand nombre de projets.

Un point important à souligner : contrairement au crowdlending, où capital et intérêts sont remboursés chaque mois, le crowdfunding immobilier proposé par ANAXAGO repose sur un modèle de souscription d’obligations, avec un remboursement généralement réalisé in fine à l’échéance du projet. De plus, les durées peuvent être flexibles, s’adaptant aux spécificités de chaque projet. Cela offre un potentiel de rendement intéressant, mais nécessite de bien intégrer cette structure dans votre stratégie d’investissement.

Anaxago Avis Taux de défaut

ANAXAGO est une plateforme très complète offrant de nombreux supports d’investissement : Immobilier, Equity, SCPI,… Anaxago publie mensuellement son taux de défaut sur la partie Crowdfunding immobilier, qui rappelons le représente un peu plus de 80% de son activité. À ce jour, Anaxago annonce ND de pertes et 10.72% de projets en retard en montants.

Je vous invite à suivre, de manière régulière, mon baromètre des taux de défaut du CrowdFunding :

Evolution des montants prêtés par ANAXAGO IMMOBILIER

Au 30 novembre 2024, ANAXAGO a financé un montant de 883 400 000€ depuis leur lancement. Cela permet de classer Anaxago dans le TOP 5 des plateformes.

Comparatif  Anaxago vs Clubfunding vs Wiseed vs Homunity vs Raizers vs Fundimmo

Pour situer les performances d’ANAXAGO en comparaison avec les leaders du Crowdfunding immobilier, je vous propose ce comparatif. N’hésitez pas à utiliser le meilleur Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mise à jours tous les trimestres.

Discussions sur les projets

Rares sont les plateformes à proposer de pouvoir poser des questions avant d’investir. C’est une des forces d’Anaxago qui s’efforce de répondre le plus rapidement possible à vos questions. Toujours mieux d’investir en ayant toutes les informations à votre disposition.

Anaxago questions sur les projets en financement

Créditer son compte et montant de l’investissement

Anaxago propose 2 manières de créditer son compte :

• Par carte bleu + 3D Sécure
• Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet à partir de 1000€. Attention, certains projets peuvent avoir un minimum d’investissement supérieur.

Les Remboursements

Les remboursements (Capital + Intérêts) se font IN FINE déduction faite des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). Certains projets peuvent néanmoins vous proposer des remboursements trimestriels, annuels,… N’hésitez pas à bien lire les fiches projets avant d’investir.

Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y avais aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur sur les investissements en crowdfunding immobilier. C’est clairement l’un des points fort de ce type d’investissement.

Avis Anaxago : Echelle de risques / Notataion ESG

On ne reviendra pas ici sur les risques du CrowdFunding dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet.

Anaxago Echelle de risque

L’outil d’aide à la décision ANAXAGO est basé sur une notation basée sur des lettres. J’ai pas trouvé, un récapitulatif des notations possible. Dans certains cas, ANAXAGO va également jusqu’à fournir la notation ESG, ce qui est un gros plus pour ceux qui veulent investir en tenant compte de la note ESG de l’entreprise.

La Fiscalité

C’est le principe de la FLAT TAX de 30%, qui s’applique sur ANAXAGO  :

• les Prélèvements Sociaux : 15,50 % sur le montant brut des intérêts
• le Prélèvement Forfaitaire Non Libératoire du paiement de l’impôt sur le Revenu : acompte de 24% sur le montant brut des intérêts, qui sera automatiquement reporté sur votre déclaration d’impôts (s’il dépasse l’Impôt sur le Revenu dû, l’excédent est restitué)

Une demande de dispense du Prélèvement Forfaitaire Non Libératoire opéré à la source au taux de 24% peut nous être envoyée chaque année, sous condition de revenus (en savoir plus).

ANAXAGO offre une rubrique dédiée à la fiscalité de vos investissements qui vous permet entre autres de télécharger les attestations dont vous aurez besoin au moment de la déclaration de vos impôts.

Avis ANAXAGO : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via MANGOPAY. MANGOPAY a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite d’ANAXAGO.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires d’ANAXAGO. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

ANAXAGO indique que l’hébergement des données est assuré par AMAZON Web Services, société américaine.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. À ce jour, seuls OCTOBER et RAIZERS ont lancé leur application mobile.

À ma connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez ANAXAGO. Le site s’adapte néamoins bien à votre smartphone et pourra donc vous permettre de prêter en toute circonstance.

Mode de Communication avec ANAXAGO

Si vous avez des questions ANAXAGO vous offre de multiples canaux de communication :

• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un blog d’information
• Un email de contact : investir@anaxago.com
• Un service client accessible au +33 1 84 17 41 76
• Un Chat Live

Anaxago, c’est aussi des SCPI, de l’Assurance Vie et un fond d’investissement

Diversification via les SCPI sur Anaxago

La plateforme offre également l’option d’investir dans des SCPI, avec actuellement trois choix :

1. Kyaneos Pierre : Spécialisée dans le résidentiel.
2. ActivImmo : Axée sur la logistique.
3. Pierval Santé : Focalisée sur le secteur de la santé.

Anaxago Value : Une Offre d’Assurance-Vie Unique

Anaxago innove avec son assurance-vie, un produit inédit dans l’univers du crowdfunding. Cette enveloppe fiscale, particulièrement avantageuse après 8 ans de détention, permet d’inclure :

• Le fonds d’investissement Anaxago.
• Le fonds euro Netissima.
• Diverses unités de compte (ETF, actions, obligations françaises et internationales).

Les frais de gestion s’élèvent à 0,85 %.

Fonds d’Investissement Anaxago Society

Anaxago Society se positionne comme une opportunité d’investissement passive, visant à diversifier les placements des investisseurs dans une vingtaine de projets immobiliers. Le fonds mise sur la passivité de l’approche pour l’investisseur.

Les caractéristiques sont les suivantes :

• Durée d’Investissement : Entre 5 et 7 ans.
• Objectif de Rendement : Visant 7 % par an, net de frais.
• Rémunération du Gérant : 20 % des performances excédant 7 %.
• Frais Annuel : De 2 à 2,25 %
• Droit d’Entrée : 4 % pour des investissements inférieurs à 1 million d’euros.
• Eligible PEA / PEA PME : oui
• Méthodes de Financement : À travers dettes (obligations) ou prises de participations (actions), avec un focus sur la rénovation énergétique.

L’avis des investisseurs Anaxago via TrustPilot et Google 

Les avis Anaxago sur Trustpilot sont très bons avec une note de 4,4 / 5 vais 633 anvis. Via Google Anaxago recueille des avis de 4/5 vias 126 avis.

Anaxago avis Trustpilot et Google

Parrainage ANAXAGO : Bonus inscription

ANAXAGO propose à ce jour une excellente offre de parrainage à savoir 100€ dès 1000€ prêtés sur votre premier projet. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il s’inscrire en utilisant ce lien puis prêter sur votre 1er projet.

Avis Anaxago : Conclusion

Forum de discussion ANAXAGO

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM ANAXAGO

Anaxago Questions Fréquentes