(Last Updated On: 6 mai 2021)

Après avoir créé KissKissBankBank ses créateurs ont lancé Lendopolis en novembre 2014 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) mais également depuis 2017 en tant que Conseiller en Investissements Participatifs (CIP). Depuis Juin 2017 LENDOPOLIS est à présent la propriété de LA BANQUE POSTALE.

Avis Lendopolis - Crowdfunding ENR

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en juin 2016. A ce jour nous avons investi sur un total de 89 projets et plus de 6300€ (sur les 411 dossiers financés par la plateforme). Notre avis sur LENDOPOLIS est donc basé sur près de 5 ans d’utilisation de la plateforme. En parallèle nous avons également investi sur 24 plateformes et plus de 2 200 Projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending. Vous souhaitez approfondir qu’est ce que le Crowdfunding? N’hésitez pas à consulter notre guide que nous mettons à jour régulièrement.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de Lendopolis est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.

AVIS LENDOPOLIS Plateforme de Crowdfunding ENR : LES CHIFFRES

LENDOPOLIS fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 30 avril 2021

LENDOPOLIS

Année de création Novembre 2014
Numéro d’agrément AMF Conseiller en investissements participatifs (CIP)
Intermédiaire en financement participatif – (IFP)
14006007
Classement Crowdfunding 2020
50 € offerts pour 200 € prêtés avec le code AS19

Classement Crowdfunding Top 10

Projets financés 411
Montants financés 89 626 227 M€
Taux de défaut 0% en statut CIP
Rendement moyen Taux moyen des projets : 6,02%
Durée moyenne d’investissement 40 mois
Communauté d’investisseurs 12 244 investisseurs
Frais sur les investissements 0%
Minimum d’investissement  20€
Offre en cours 10 à 30€ offerts pour 100 à 300€ investis avec le code avantage AS2019 : Inscription via ce lien
Actionnaire LA BANQUE POSTALE

Avis Lendopolis : recentrage sur les ENR

A L’origine LENDOPOLIS s’était positionné principalement sur le marché du prêt aux entreprises via son statut d’IFP puis s’est également spécialisé sur des projets ENR et le Crowdfunding IMMOBILIER via son statut de CIP. C’est courant février 2019 que LENDOPOLIS a officialisé ne vouloir se concentrer que sur les ENR et l’immobilier. L’immobilier est pour l’instant abandonné. Depuis Avril 2020, Lendopolis évolue et vous propose d’investir dans les ENR sous forme d’actions.

Avis Lendopolis : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux, Lendopolis apparaît parmis les plateformes ENR a proposé des taux dans le domaine parmis les plus intéressants.

Sur les investissements réalisés par Argent-et-Salaire.com (88 projets), Lendopolis offre en moyenne un rendement de 7,93% sur 41 mois. Dans la pratique, nous avons pu constater des taux s’échelonnant entre 5 et 10%  sur des durées allant de 6 à 60 mois. Avec des taux aussi élevé, il n’est pas rare qu’on nous demande si LENDOPOLIS est une arnaque ? Rassurez-vous, LENDOPOLIS est inscrit au registre de L’Orias. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur  le site.

Du fait de son recentrage sur les ENR. les taux sont logiquement en baisse avec une moyenne 2020 / 21 de 4 à 5% ce qui est excellent si vous souhaitez investir dans les énergies vertes.

Avis LENDOPOLIS : Les Projets

Lendopolis propose en moyenne 2 à 3 projets par mois à sa communauté. On aimerait voir ce volume augmenter, mais il permet déjà une bonne diversification. Les montants empruntés sont sur une moyenne de 218k€ avec une forte hausse sur 2020 (moyenne de plus de 488k€). On voit de plus en plus de projets dépasser le million d’euro. Attention, à noter que certains projets sont réservés aux habitants de certains départements ce qui peut limiter le nombre de projets qui vous seront accessible tout au long de l’année.

Avis Lendopolis - Projets ENR

Avis Lendopolis – Projets ENR

La baisse observée dans le graphique ci-dessous est liée à un changement d’échelle. Auparavant, il s’agissait du nombre de projets présentés et à présent, il s’agit du nombre de projets financés.

 

Malgré une belle communauté de prêteurs (Plus de 12 200), la clôture des projets est dans une moyenne plutôt haute chez LENDOPOLIS. Cela permet aux investisseurs de prendre un peu plus de temps pour examiner les projets.

Avis LENDOPOLIS : Taux de défaut

LENDOPOLIS publie 2 types de taux de défaut :

Les défauts de son statut CIP (actuellement vierge). Il s’agit des projets de type ENR et IMMOBILIER.

 

 

Les défauts de son statut IFP . Attention, ces chiffres n’ont plus vraiment de valeur, car les taux de défaut sont basés sur le capital restant dû. LENDOPOLIS ayant arrêté son activité d’IFP de prêt aux PME, forcément un jour le taux de défaut atteindra 100% car il ne restera plus que les projets non remboursés.

Avis LENDOPOLIS : L’interface

L’interface de la plateforme LENDOPOLIS était à sa création un peu austère. LENDOPOLIS a dernièrement fait de nombreux efforts pour rendre cette interface beaucoup plus agréable. On retrouve bien les codes du milieu. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une classification par type de projet : Immobilier, et ENR
  • Une présentation de l’entreprise
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Un bilan financier, accompagné d’une analyse assez détaillée
  • L’échéancier
  • La présentation de l’équipe
  • Une possibilité de poser des questions via un forum associé à chaque projet où l’entreprise qui emprunte à la possibilité de répondre :  La culture Crowdfunding est beaucoup plus présente avec une véritable interactivité entre le prêteur et l’emprunteur.

Nous regrettons plusieurs points que l’on retrouve pourtant sur toutes les plateformes de LENDING :

  • LENDOPOLIS n’affiche plus de notation des projets alors qu’il le faisait il y a quelques mois encore. C’est une régression pour les prêteurs qui seront seuls juges du niveau de risque de leur investissement. LENDOPOLIS précise néanmoins que cela est devenu une obligation suite à une demande de l’AMF pour les plateformes de type CIP.
  • LENDOPOLIS n’affiche plus le gains potentiels au moment du prêt. Si vous prêtez 100€ à 8% pendant 5 ans par exemple, impossible de savoir combien cela représente d’intérêts. Là encore c’est une régression au sens ou LENDOPOLIS l’affichait dans la précédente version de son site. Là encore LENDOPOLIS précise que c’est à présent devenue une obligation demandée par l’AMF.

Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter, puis de valider avoir conscience des risques à prêter à une entreprise. Il n’y a pas de validation type Code envoyé par SMS comme sur d’autres plateformes.

Prêter sur Lendopolis

Prêter sur Lendopolis

AVIS LENDOPOLIS : Tutorial comment prêter en Vidéo

Afin de vous permettre de vous faire une idée de comment effectuer un prêt nous avons réalisé une vidéo décrivant le processus complet d’un prêt sur LENDOPOLIS.

Avis LENDOPOLIS : Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’Unilend, Pretup, Wesharebonds, ou Bienprêter proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez LENDOPOLIS. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

Avis LENDOPOLIS : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par Lendopolis, bien qu’un peu austère, est très complet et vous propose :

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et échéanciers
  • Une vision des prochaines échéances
  • Un relevé de compte
  • L’accès aux informations personnelles
  • De très nombreuses statistiques personnelles sur les investissements réalisés
  • Un calcul des performances de votre portefeuille et de son rendement
  • Les documents fiscaux

Le tout est assez détaillé.

Lendopolis reporting rendement - montant investi - defauts

Lendopolis reporting rendement – montant investi – defauts

Nous avons trouvé dommage de ne pas trouver :

  • Un outil vous aidant à évaluer votre niveau de diversification
  • Un graphique de l’échéancier des paiements à venir

Evolution de la communauté de prêteurs LENDOPOLIS

Par transparence, LENDOPOLIS publie chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

 A ce jour la communauté d’investisseur de LENDOPOLIS s’élève à 9203 prêteurs. LENDOPOLIS indique également 41 064 inscrits.

 

Evolution des montants prêtés par LENDOPOLIS

LENDOPOLIS a atteint un montant d’un peu plus d’89,6 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. Cela représente un projet moyen de 218k€.  En 2020, Lendopolis est devenue la 2ème plateforme ENR en terme de montants financés.

 

Application Iphone et Android

Application IPHONE LENDOPOLIS

Application IPHONE LENDOPOLIS (Plus disponible)

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant OCTOBER a sorti ses applications IPHONE et ANDROID, LENDOPOLIS de son côté avait développé une application IOS. Cette application a malheureusement été abandonnée.

Mode de Communication avec LENDOPOLIS

Si vous avez des questions Lendopolis vous offre plusieurs canaux de communication :

  • Une FAQ prêteur
  • Une page Facebook
  • Une page Twitter
  • Un service client accessible au 09 72 32 49 42
  • Un email de contact preteur@lendopolis.com
  • Un chat en mode Live ou Différé : Directement accessible sur la page d’accueil, le chat permet en fonction de votre heure de connexion de soit parler avec une personne de chez LENDOPOLIS en live, soit de laisser un message.

Chat Live Lendopolis

Chat Live Lendopolis

C’est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour.

Discussions sur les projets

Un onglet Forum permet de discuter directement avec l’équipe de l’entreprise qui emprunte. On retrouve un vrai esprit Crowdfunding que certaines autres plateformes ont un peu oublié.

Créditer son compte et montant de l’investissement

Lendopolis propose 2 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleue + 3D Secure
  • Par virement bancaire

Sur les projets ENR, il n’est pas appliqué de maximum. Vous pouvez donc aller très largement au dessus des 2000€ qui est la limite sur les projets de type IFP. En général LENDOPOLIS applique un plafond de 50 000€.

Petit plus LENDOPOLIS permet de prêter des montants qui ne sont pas des multiples de dizaines (ex 64€). C’est utile quand on réinvesti chaque mois ses intérêts. Beaucoup de plateformes obligent d’arrondir à la dizaine voir à la cinquantaine pour certaines.

Avis LENDOPOLIS : Remboursement

Si les projets de type IFP étaient remboursés mensuellement, pour les projets de type CIP (ENR), les remboursements sont en général plus du type IN FINE. Il est important de regarder la fiche de chaque projet car parfois on note des remboursements trimestriel, annuel,…

Avis LENDOPOLIS : Assurance prêteurs

Lendopolis ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup ou Prexem.

Il n’est pas prévu non plus d’assurance décès du dirigeant de la société comme peuvent le proposer d’autres plateformes. Cela ne veut pas dire que l’on ne vous remboursera pas en cas de décès mais on le sait tous dans une petite structure le décès du dirigeant peut avoir des conséquences importantes.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis LENDOPOLIS : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. LENDOPOLIS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis LENDOPOLIS : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement.

Alors que l’ensemble des plateformes de Crowdlending propose une échelle de risque pour chaque projet, LENDOPOLIS a décidé courant 2017 de supprimer cette échelle laissant ainsi chaque prêteur libre de son évaluation du risque. C’est pour nous une forte régression, car si nous pensons qu’il est important que chaque prêteurs soit conscient du risque, on attend d’une plateforme un Conseil. La notation permettait une forme de sensibilisation à ce risque. LENDOPOLIS indique qu’il s’est conformé à la législation suite à une demande de l’AMF qui doit normalement s’appliquer à toutes les plateformes CIP.

Avis LENDOPOLIS : retards et défauts de paiement

L’interface de LENDOPOLIS permet d’identifier clairement le statut des différents projets.

Avis Lendopolis statut des projets en cours, en retard, en perte, terminés

Avis Lendopolis statut des projets en cours, en retard, en perte, terminés

Lorsqu’un impayé est constaté sur une mensualité d’une entreprise, l’équipe de recouvrement entre alors en phase de recouvrement à l’amiable et prend contact avec l’équipe dirigeante afin qu’elle puisse régulariser au plus vite l’échéance de remboursement.

Si la régularisation n’intervient pas avant la date de remboursement prévu par l’échéancier de prêt, soit 8 jours après le prélèvement, le projet passe alors en retard de paiement et LENDOPOLIS contactent les investisseurs concernés par le projet afin de les avertir du retard et leur fournir toutes les informations sur la situation.

Une semaine après le retard de paiement, si la régularisation n’est pas intervenue, une mise en demeure est envoyée à la société. Cette mise en demeure donne le droit de prononcer la déchéance du contrat un mois après cette échéance impayée, si la régularisation n’est pas intervenue.

En cas de faillite de la plateforme, LENDOPOLIS ne communique pas dans sa FAQ sur les éventuelles mesures en place pour permettre une poursuite des paiements. . La plupart des plateformes ont un accord avec leur partenaire de paiement. Ce point reste à éclaircir.

Avis Lendopolis : Fiscalité

D’un point de vue Fiscalité, LENDOPOLIS se conforme à la législation.

Seuls les intérêts de vos prêts sont taxés. Pour les particuliers, le taux est le même que pour les placements habituels comme les livrets bancaires : il s’agit d’une retenue à la source au taux de 12,8 % auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux. A chaque remboursement, une fraction des intérêts est prélevée directement par l’administration fiscale. Tous les ans, LENDOPOLIS met à disposition de chaque prêteur un imprimé fiscal unique (IFU) dans l’onglet fiscalité de son espace personnel.

Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital sur les intérêts reçus sont déductibles.

Avis Lendopolis : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire MANGOPAY.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire. L’ensemble des comptes de monnaie électronique LENDOPOLIS hébergés chez MANGOPAY sont domiciliés en France, sur un compte bancaire du Crédit Mutuel Arkéa.

LENDOPOLIS ne demande pas de validation spécifique à chaque investissement fait sur la plateforme comme peut le faire le site OCTOBER par exemple qui à chaque prêt demande une validation via un code envoyé sur votre mobile. Attention donc à ne pas laisser une session ouverte sur votre ordinateur.

LENDOPOLIS ne communique pas sur le pays de l’hébergeur des données.

Forum de discussion LENDOPOLIS

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM LENDOPOLIS IMMOBILIER ou également sur LENDOPOLIS ENR

Avis Lendopolis : Parrainage

LENDOPOLIS propose à ce jour un code parrainage vous permettant de gagner 10€, 20€, ou 30€ pour respectivement 100€, 200€, 300€ investi soit un premier gain automatique de 10%. C’est l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien et en utilisant le code avantage « AS2019« .

En ce moment 10 à 30€ Offerts pour 100 à 300€ prêtés sur le 1er prêt LENDOPOLIS

Code Promotionel à remplir : AS2019

Avis Lendopolis : Conclusion

LENDOPOLIS est aujourd’hui clairement dans le TOP 2 des plateformes de Crowdfunding ENR. La plateforme propose actuellement des taux parmis les plus élevés avec un éventail de projets diversifiés. On regrettera que Lendopolis ai abandonné le financement de projets d’entreprise et d’immobilier, mais en se concentrant uniquement sur les ENR, Lendopolis confirme sa spécialisation. LENDOPOLIS de part son rachat par LA BANQUE POSTALE promet également de belles perspectives de développement.

Il reste à rappeler que le CrowdLending reste un marché en plein développement. Nous ne pouvons donc que recommander de suivre de manière régulière l’actualité des plateformes et suivre leurs performances dans le temps.

Les Moins de LENDOPOLIS

---
  • On voudrait toujours plus de projets !
  • On regrette l’abandon des projets de financements des PME via le statut IFP et de L’immobilier qui permettait une meilleure diversification
  • Durée moyenne d’investissement relativement longue
  • Aucune assurance pas même décès du dirigeant
  • Clôture des projets un peu longue
  • Pas de robot d’investissement
  • Plus d’échelle de notation des projets (Suite à mise en conformité demandée par l’AMF)
  • Abandon de l’application mobile

Lendopolis Questions Fréquentes

Qui est Lendopolis ?

Lendopolis est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding ENR qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 4 et 5%. Lendopolis est une filiale de la banque postale. Consultez notre avis sur Lendopolis.

Quel rendement peut-on obtenir sur Lendopolis ?

A ce jour Lendoopolis propose depuis son lancement un taux moyen d’environ 6,02%. Depuis son recentrage sur les ENR, Lendopolis porpose de manière régulière des projets à des taux compris entre 4 et 5%. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de Lendopolis avec ses principaux concurrents.

Lendopolis propose t’il une offre de parrainage ?

Oui tout à fait. En vous inscrivant via ce lien et en utilisant le code AS2019, vous pourrez obtenir une prime de 10 à 30€ pour 100 à 300€ investis.

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur Lendopolis ?

LENDOPOLIS permet d’investir dans les ENR sur une durées moyenne de 40 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de Lendopolis avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut de Lendopolis ?

Depuis son lancement en 2014, Lendopolis a connu des défauts sur son staut d’IFP mais ne connait pas de défaut depuis qu’il a changé de statut pour devenir CIP (Conseiller en Investissement Participatif). Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de LENDOPOLIS et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour Lendopolis ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à Lendopolis ici.

Y a t’il des frais sur Lendopolis ?

A ce jour, Lendopolis ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. 

Investir sur Lendopolis est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (4 à 6%), investir sur Lendopolis présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

La plateforme Lendopolis est t’elle une arnaque ? Est t'elle légale ?

Avec des taux de aussi élevés, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si Lensopolis est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que LENDOPOLIS est enregistré en tant que Conseiller en investissements participatifs (CIP) sous le numéro 14006007.

Quelle est la fiscalité sur Lendopolis ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel. 

Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU LENDOPOLIS (Imprimé Fiscal Unique).

12 Partages
Tweetez4
Partagez2
Partagez6
Enregistrer
Email