Avis LENDOPOLIS plateforme de Crowdlending

Après avoir créé KissKissBankBank et hellomerci ses créateurs ont lancé Lendopolis en novembre 2014 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP).

Pour ma part j’ai commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en juin 2016 sur 4 premiers projets. A ce jour j’ai investi sur un total de 8 projets. Mon avis Lendopolis est donc basé sur un peu plus de 5 mois d’utilisation de la plateforme. J’ai également investi sur un peu plus d’une dizaine de plateformes ce qui me donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de Lendopolis est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.

Avis Lendopolis : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux de septembre, Lendopolis apparaît comme l’une des plateformes qui propose des taux moyen parmi les plus intéressant mais sur des durées d’investissement parmi les plus longues.

Sur les investissements réalisés par Argent-et-Salaire.com, Lendopolis offre en moyenne un rendement de 7,42% sur 51 mois. C’est un peu moins bien que Pretup par exemple chez qui j’ai pu investir sur une moyenne de 8,38% sur 28 mois. Le taux moyen reste très bon mais les durées moyennes de plus de 4 ans rendent les investissements un peu trop long.

Avis Lendopolis : Les Projets

Autant le dire aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending (Je vous invite à lire mon article sur la pénurie de projet dans le crowdlending). On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite. Il n’est pas rare sur les plateformes de Crowdlending de devoir attendre pour qu’un nouveau projet soit présenté, et lorsqu’un projet se présente, mieux vaut être rapide car certaines plateformes sont capables de boucler un projet en quelques heures seulement.

Côté Lendopolis, la plateforme est plutôt dans une moyenne basse concernant le nombre de projets proposés chaque mois (environ 5). On aimerait voir ce volume fortement augmenter. Les montants empruntés par contre sont dans une tranche relativement haute (autour de 70k€ de moyenne je pense). On commence à voir des projets d’environ 200k€ proposés aux prêteurs ce qui est un bon point.

Avis Lendopolis : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date Lendopolis annonce :

Avis Lendopolis : L’interface

L’interface de la plateforme Lendopolis est à mon goût très austère. Elle reste néanmoins fonctionnelle et on retrouve bien les codes du milieu. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

• Une présentation de l’entreprise
• Une présentation du projet d’emprunt
• Un bilan financier, accompagné d’une analyse assez détaillée
• L’échéancier
• La présentation de l’équipe
• Une possibilité de poser des questions via un forum associé à chaque projet où l’entreprise qui emprunte à la possibilité de répondre.

Au final c’est un peu dommage que l’interface manque un peu de “Peps” car en terme de contenu on sent un véritable travail de fond. La description des projets par exemple est plus approfondie que la moyenne. La culture Crowdfunding est beaucoup plus présente également avec une véritable interactivité entre le prêteur et l’emprunteur.

Avis Lendopolis : Créditer son compte et montant de l’investissement

Lendopolis propose 2 manières de créditer son compte :

• Par carte bleu + 3D Secure
• Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 1 000€. Normalement la loi permet à présent aux particuliers de prêter 2000€ mais Lendopolis ne le permet pour l’instant pas. (Mise à jour du 10/11/2016 : Lendopolis vient de mettre en place la possibilité d’aller jusqu’à 2000€ de prêt par projet)

Petit plus Lendopolis permet de prêter des montants qui ne sont pas des multiples de dizaines (ex 64€). C’est utile quand on réinvesti chaque mois ses intérêts. Beaucoup de plateformes obligent d’arrondir à la dizaine voir à la cinquantaine pour certaines.

Avis Lendopolis : Remboursement

Les remboursements se font de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux).

Avis Lendopolis : Assurance prêteurs

Lendopolis ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup ou Prexem.

Il n’est pas prévu non plus d’assurance décès du dirigeant de la société comme peuvent le proposer d’autres plateformes. Cela ne veut pas dire que l’on ne vous remboursera pas en cas de décès mais on le sait tous dans une petite structure le décès du dirigeant peut avoir des conséquences importantes.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis Lendopolis : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. Lendopolis se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis Lendopolis : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet.

Chaque dossier d’emprunt se voit assigner une note (A+, A, B+, B ou C) correspondant à une évaluation du risque de l’équipe d’analystes financiers de Lendopolis.

La note du projet est établie à partir d’éléments issues de sources externes mais également :

• la solidité financière passée
• la cohérence du prévisionnel
• la maturité de l’équipe dirigeante ou du porteur du projet
• le respect des délais de paiement par le passé
• l’ancienneté et de la taille de l’entreprise
• le secteur d’activité et de sa zone géographique
• le suivi d’éventuelles procédures collectives passées ou en cours

Le taux d’intérêt du prêt sera donc fonction de deux variables :

• La note attribuée au Projet
• La durée de remboursement

Avis Lendopolis : retards et défauts de paiement

A ce jour Lendopolis annonce 6 projets en retard de paiement correspondant à 177 342 € en retard ou défaut sur 6 424 446 € de capital restant dû (soit 2,76%). C’est supérieur à beaucoup de plateformes de crowdlending.

Lendopolis a également été victime d’une arnaque sur un projet l’obligeant à rembourser ses prêteurs. On peut saluer cette prise de décision de la part de Lendopolis. J’avais personnellement investi sur ce projet frauduleux.

Si une échéance de remboursement n’est pas honorée par un emprunteur, il dispose de 10 jours pour se mettre en règle et rembourser ce qu’il doit aux prêteurs. Dans le cas où la situation ne se régulariserait pas, LENDOPOLIS proposera aux prêteurs les services d’une société de recouvrement.

En cas de faillite de la plateforme, Lendopolis ne communique pas dans sa FAQ sur les éventuelles mesures en place pour permettre une poursuite des paiements. . La plupart des plateformes ont un accord avec leur partenaire de paiement. Ce point reste à éclaircir.

Avis Lendopolis : Fiscalité

D’un point de vue Fiscalité, Lendopolis se conforme à la législation.

Les intérêts issus des prêts sont des produits de placement à revenu fixe. Ils sont soumis à 2 types de prélèvement

• L’impôt sur le revenu (prélèvement forfaitaire de 24%),
• auquel il faut ajouter les prélèvements sociaux de 15,5%.

Ces deux impôts font l’objet d’une retenue à la source. Les intérêts que vous recevez chaque mois font l’objet de cette retenue à la source : vous encaissez donc des intérêts nets d’impôts. Pour le prélèvement forfaitaire de 24%, il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. L’éventuel excédent vous sera remboursé par l’administration fiscale. Vous devez déclarer ces intérêts dans votre déclaration de revenus.

Si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander à être soumis à l’imposition forfaitaire libératoire de 24 %. Vous n’aurez donc pas de sommes supplémentaires à verser au Trésor Public. Dans le cas contraire, vous devrez verser le solde dû lors du paiement de votre impôt sur le revenu (ou vous serez remboursé du trop perçu si votre taux d’imposition marginal est inférieur à 24 %).

Attention : Lendopolis considéré comme un comte à l’étranger

Lendopolis met à disposition chaque année sur l’espace :

• un imprimé fiscal unique
• un document Cerfa 3916

Le document Cerfa 3916 permet de déclarer le compte LENDOPOLIS comme un compte à l’étranger. En effet, le prestataire de paiements, Ingenico Financial Services est un établissement de monnaie électronique agréé et contrôlé par la Banque Nationale de Belgique et bénéficiant d’un passeport européen. Ainsi, l’administration fiscale française préconise de déclarer le compte LENDOPOLIS comme un compte à l’étranger. Cela n’a à priori aucune incidence sur le régime fiscal et n’engendre aucune imposition supplémentaire.

Avis Lendopolis : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire Ingenico Financial Services. Aucune information sur la FAQ n’indique si ce partenaire poursuivra les paiements en cas de faillite de Lendopolis.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérées par se partenaire.

Lendopolis ne demande pas de validation spécifique à chaque investissement fait sur la plateforme comme peut le faire Lendix par exemple qui à chaque prêt demande une validation via un code envoyé sur votre mobile. Attention donc à ne pas laisser une session ouverte sur votre ordinateur.

Lendopolis ne communique pas sur le pays de l’hébergeur des données.

Avis Lendopolis : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par Lendopolis, bien qu’un peu austère, est très complet et vous propose :

• Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et échéanciers
• Une vision des prochaines échéances
• Un relevé de compte
• Une vision des prochaines échéances
• L’accès aux informations personnelles
• Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
• Les documents fiscaux

Le tout est assez détaillé. Encore une fois dommage que l’interface soit aussi austère car le niveau de détail fourni est plutôt bon.

Avis Lendopolis : Communication avec Lendopolis et les entreprises

Communication avec Lendopolis

Si vous avez des questions Lendopolis vous offre plusieurs canaux de communication :

• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un service client accessible au 09 72 32 49 42
• Un email de contact preteur@lendopolis.com
• Un chat en mode Live ou Différé : Directement accessible sur la page d’accueil, le chat permet en fonction de votre heure de connexion de soit parler avec une personne de chez Lendopolis en live, soit de laisser un message.

C’est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour.

Communication avec les entreprises

Un onglet Forum permet de discuter directement avec l’équipe de l’entreprise qui emprunte. On retrouve un vrai esprit Crowdfunding que certaines autres plateformes ont un peu oublié.

Avis Lendopolis : Le portefeuille d’A&$

Suite à la publication du classement des meilleures plateformes, j’ai décidé de maintenir mes investissement sur cette plateforme à 1800€. J’ai également porté le nombre de projets dans lesquels j’ai investi à 9. Je continuerais à investir capital et intérêts versés chaque mois sur de futurs projets.

Forum de discussion LENDOPOLIS

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM LENDOPOLIS

Avis Lendopolis : Parrainage

Lendopolis propose à ce jour une offre de parrainage vous permettant de gagner 10€, 20€, ou 30€ pour respectivement 100€, 200€, 300€ investi soit un premier gain automatique de 10%. Cela reste l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien. (Argent et $alaire gagnera aussi l’équivalent, ce qui contribuera à son développement tout en restant indépendant des avis qu’il propose).

Avis Lendopolis : Conclusion

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