Avis LENDOPOLIS – Rendement de 3 à 10,5%

Après avoir créé KissKissBankBank et hellomerci ses créateurs ont lancé Lendopolis en novembre 2014 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) mais également depuis 2017 en tant que Conseiller en Investissements Participatifs (CIP). Depuis Juin 2017 LENDOPOLIS est à présent la propriété de LA BANQUE POSTALE.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en juin 2016. A ce jour nous avons investi sur un total de 73 projets et plus de 5100€ (sur les 226 dossiers financés par la plateforme). Notre avis sur LENDOPOLIS est donc basé sur un peu plus de 28 mois d’utilisation de la plateforme. En parallèle nous avons également investi sur un peu plus d’une quinzaine de plateformes et plus de 800 Projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de Lendopolis est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.

Avis Lendopolis : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux, Lendopolis apparaît comme l’une des plateformes qui propose les taux moyens parmi les plus intéressant.

Sur les investissements réalisés par Argent-et-Salaire.com (73 projets), Lendopolis offre en moyenne un rendement de 8,09% sur 44 mois. Dans la pratique, nous avons pu constater des taux s’échelonnant entre 5 et 10%  sur des durées allant de 24 à 60 mois.

Ces performances permettent de réellement trouver une alternative / complémentarité à des placements offert par le système bancaire.

Avis LENDOPOLIS : Les Projets

Lendopolis propose en moyenne 4 à 6 projets par mois à sa communauté. On aimerait voir ce volume augmenter mais il permet déjà une bonne diversification. Les montants empruntés sont sur une moyenne de 93k€ avec une forte hausse sur 2018 (moyenne de plus de 150k€). On voit de plus en plus de projets autour de 200 à 300k€ proposés aux prêteurs ce qui est un bon point. 1 projet d’1,3M€ a également été proposés dans les ENR.

Depuis la prise de contrôle de LENDOPOLIS par LA BANQUE POSTALE, 3 types de projets nous sont à présent proposés :

• Projets d’Entreprises
• Projets ENR
• Projets Immobilier

Cette diversification est la bienvenue et permettra à LENDOPOLIS d’offrir une offre de produits d’investissement très complète.

Projets Lendopolis

La baisse observée dans le graphique ci-dessous est liée à un changement d’échelle. Auparavant il s’agissait du nombre de projets présentés et à présent il s’agit du nombre de projets financés.

Malgré une belle communauté de prêteurs (Plus de 7200), la clôture des projets est dans une moyenne plutôt haute chez LENDOPOLIS. Dans notre article consacré aux plateformes CrowdFunding les plus réactives, LENDOPOLIS se classait parmi les plateformes les moins rapide. Cela laisse donc un peu plus de temps aux prêteurs d’analyser les projets mais cela aura forcément un petit impact sur le rendement final lorsque l’on cherche à réinvestir chaque mois  son capital et ses intérêts sur de nouveaux projets.

Avis Lendopolis : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date Lendopolis annonce 226 projets financés pour un montant total de 21 134 500€ via environ 7 235 prêteurs

Avis LENDOPOLIS : Taux de défaut

Le taux de défaut est l’une des métriques les plus importantes à consulter de manière régulière car notre rendement peut être sérieusement impacté en cas de nombreux défauts. Attention cependant la lecture d’un taux de défaut peut également induire les investisseurs en erreur et c’est souvent le cas pour LENDOPOLIS. LENDOPOLIS a actuellement l’un des taux de défaut le plus élevé et pourtant LENDOPOLIS est également l’une des plateformes de notre portefeuille qui nous offre les meilleurs rendement ! Comment cela est t’il possible? Tout simplement du fait que lorsque l’on rentre dans les détails on observe que la très grande majorité des défauts sont survenus avant mi-2016. Depuis la plateforme s’est très fortement améliorée dans le scoring des projets qu’elle nous propose. Résultat depuis mi-2016 la plateforme superforme au point de faire mieux que les leaders! 

Avis LENDOPOLIS : L’interface

L’interface de la plateforme LENDOPOLIS était à sa création un peu austère. LENDOPOLIS a dernièrement fait de nombreux efforts pour rendre cette interface beaucoup plus agréable. On retrouve bien les codes du milieu. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

• Une classification par type de projet : Entreprises, Immobilier, et ENR
• Une présentation de l’entreprise
• Une présentation du projet d’emprunt
• Un bilan financier, accompagné d’une analyse assez détaillée
• L’échéancier
• La présentation de l’équipe
• Une possibilité de poser des questions via un forum associé à chaque projet où l’entreprise qui emprunte à la possibilité de répondre :  La culture Crowdfunding est beaucoup plus présente avec une véritable interactivité entre le prêteur et l’emprunteur.

Nous regrettons plusieurs points que l’on retrouve pourtant sur toutes les plateformes de LENDING :

• LENDOPOLIS n’affiche plus de notation des projets alors qu’il le faisait il y a quelques mois encore. C’est une régression pour les prêteurs qui seront seuls juges du niveau de risque de leur investissement. LENDOPOLIS précise néanmoins que cela est devenu une obligation suite à une demande de l’AMF pour les plateformes de type CIP.
• LENDOPOLIS n’affiche plus le gains potentiels au moment du prêt. Si vous prêtez 100€ à 8% pendant 5 ans par exemple, impossible de savoir combien cela représente d’intérêts. Là encore c’est une régression au sens ou LENDOPOLIS l’affichait dans la précédente version de son site. Là encore LENDOPOLIS précise que c’est à présent devenue une obligation demandée par l’AMF.

Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter, puis de valider avoir conscience des risques à prêter à une entreprise. Il n’y a pas de validation type Code envoyé par SMS comme sur d’autres plateformes.

Prêter sur Lendopolis

AVIS LENDOPOLIS : Tutorial comment prêter en Vidéo

Afin de vous permettre de vous faire une idée de comment effectuer un prêt nous avons réalisé une vidéo décrivant le processus complet d’un prêt sur LENDOPOLIS.

Avis LENDOPOLIS : Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’Unilend, Pretup, Wesharebonds, ou Bolden proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez LENDOPOLIS. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

Avis LENDOPOLIS : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par Lendopolis, bien qu’un peu austère, est très complet et vous propose :

• Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et échéanciers
• Une vision des prochaines échéances
• Un relevé de compte
• L’accès aux informations personnelles
• De très nombreuses statistiques personnelles sur les investissements réalisés
• Les documents fiscaux

Le tout est assez détaillé. Dommage que l’interface soit un peu austère car le niveau de détail fourni est plutôt bon.

Nous avons trouvé dommage de ne pas trouver :

• Un calcul des performances de votre portefeuille et de son rendement
• Un outil vous aidant à évaluer votre niveau de diversification

Evolution de la communauté de prêteurs LENDOPOLIS

Par transparence, LENDOPOLIS publie chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

A ce jour la communauté de prêteurs de LENDOPOLIS s’élève à 7 235 soit dans le TOP 5 des plateformes de LENDING. LENDOPOLIS indique également 21 798 inscrits.

Evolution des montants prêtés par LENDOPOLIS

LENDOPOLIS a atteint un montant d’un peu plus d’21,1 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. Cela représente un projet moyen de 93k€.  Cette performance permet à LENDOPOLIS de se situer dans le TOP 5 des plateformes de LENDING.

Application Iphone et Android

Application IPHONE LENDOPOLIS

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant OCTOBER a sorti ses applications IPHONE et ANDROID, LENDOPOLIS de son côté ne propose que la version IPHONE. Contacté il y a plusieurs mois LENDOPOLIS indiquait que la version ANDROID devait sortir très prochainement mais cela ne semble toujours pas le cas.

Si bien évidement l’application mobile n’offre pas les mêmes possibilités que la version Web, on peut apprécier d’obtenir une bonne vision d’ensemble de son portefeuille et de pouvoir prêter sur l’ensemble des projets. Les notifications permettent d’être prévenu lors de la publication d’un nouveau projet : C’est un gros avantage si vous souhaitez ne pas rater une occasion de prêter.

Mode de Communication avec LENDOPOLIS

Si vous avez des questions Lendopolis vous offre plusieurs canaux de communication :

• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un service client accessible au 09 72 32 49 42
• Un email de contact preteur@lendopolis.com
• Un chat en mode Live ou Différé : Directement accessible sur la page d’accueil, le chat permet en fonction de votre heure de connexion de soit parler avec une personne de chez LENDOPOLIS en live, soit de laisser un message.

Chat Live Lendopolis

C’est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour.

Discussions sur les projets

Un onglet Forum permet de discuter directement avec l’équipe de l’entreprise qui emprunte. On retrouve un vrai esprit Crowdfunding que certaines autres plateformes ont un peu oublié.

Créditer son compte et montant de l’investissement

Lendopolis propose 2 manières de créditer son compte :

• Par carte bleu + 3D Secure
• Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€.

Sur les projets immobilier et ENR, il n’est pas appliqué de maximum. Vous pouvez donc aller très largement au dessus des 2000€. En général LENDOPOLIS applique un plafond de 50 000€. Pour les projets immobilier le minimum sera 100€.

Petit plus LENDOPOLIS permet de prêter des montants qui ne sont pas des multiples de dizaines (ex 64€). C’est utile quand on réinvesti chaque mois ses intérêts. Beaucoup de plateformes obligent d’arrondir à la dizaine voir à la cinquantaine pour certaines.

Avis LENDOPOLIS : Remboursement

Les remboursements se font de manière mensuelle (parfois trimestriel ou semestriel) et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). Pour les projets immobilier, le système est un peu différent puisque nous sommes dans une logique de souscription d’Obligations avec un remboursement IN FINE du capital.

Avis LENDOPOLIS : Assurance prêteurs

Lendopolis ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup ou Prexem.

Il n’est pas prévu non plus d’assurance décès du dirigeant de la société comme peuvent le proposer d’autres plateformes. Cela ne veut pas dire que l’on ne vous remboursera pas en cas de décès mais on le sait tous dans une petite structure le décès du dirigeant peut avoir des conséquences importantes.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis LENDOPOLIS : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. LENDOPOLIS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis LENDOPOLIS : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement.

Alors que l’ensemble des plateformes de Crowdlending propose une échelle de risque pour chaque projet, LENDOPOLIS a décidé courant 2017 de supprimer cette échelle laissant ainsi chaque prêteur libre de son évaluation du risque. C’est pour nous une forte régression, car si nous pensons qu’il est important que chaque péteurs soit conscient du risque, on attend d’une plateforme un Conseil. La notation permettait une forme de sensibilisation à ce risque. LENDOPOLIS indique qu’il s’est conformé à la législation suite à une demande de l’AMF qui doit normalement s’appliquer à toutes les plateformes CIP.

Avis LENDOPOLIS : retards et défauts de paiement

L’interface de LENDOPOLIS permet d’identifier clairement le statut des différents projets.

Lorsqu’un impayé est constaté sur une mensualité d’une entreprise, l’équipe de recouvrement entre alors en phase de recouvrement à l’amiable et prend contact avec l’équipe dirigeante afin qu’elle puisse régulariser au plus vite l’échéance de remboursement.

Si la régularisation n’intervient pas avant la date de remboursement prévu par l’échéancier de prêt, soit 8 jours après le prélèvement, le projet passe alors en retard de paiement et LENDOPOLIS contactent les investisseurs concernés par le projet afin de les avertir du retard et leur fournir toutes les informations sur la situation.

Une semaine après le retard de paiement, si la régularisation n’est pas intervenue, une mise en demeure est envoyée à la société. Cette mise en demeure donne le droit de prononcer la déchéance du contrat un mois après cette échéance impayée, si la régularisation n’est pas intervenue.

En cas de faillite de la plateforme, LENDOPOLIS ne communique pas dans sa FAQ sur les éventuelles mesures en place pour permettre une poursuite des paiements. . La plupart des plateformes ont un accord avec leur partenaire de paiement. Ce point reste à éclaircir.

Avis Lendopolis : Fiscalité

D’un point de vue Fiscalité, LENDOPOLIS se conforme à la législation.

Seuls les intérêts de vos prêts sont taxés. Pour les particuliers, le taux est le même que pour les placements habituels comme les livrets bancaires : il s’agit d’une retenue à la source au taux de 12,8 % auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux. A chaque remboursement, une fraction des intérêts est prélevée directement par l’administration fiscale. Tous les ans, LENDOPOLIS met à disposition de chaque prêteur un imprimé fiscal unique (IFU) dans l’onglet fiscalité de son espace personnel.

Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital sur les intérêts reçus sont déductibles.

Avis Lendopolis : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire MANGOPAY.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérées par se partenaire. L’ensemble des comptes de monnaie électronique LENDOPOLIS hébergés chez MANGOPAY sont domiciliés en France, sur un compte bancaire du Crédit Mutuel Arkéa.

LENDOPOLIS ne demande pas de validation spécifique à chaque investissement fait sur la plateforme comme peut le faire OCTOBER par exemple qui à chaque prêt demande une validation via un code envoyé sur votre mobile. Attention donc à ne pas laisser une session ouverte sur votre ordinateur.

LENDOPOLIS ne communique pas sur le pays de l’hébergeur des données.

Forum de discussion LENDOPOLIS

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM LENDOPOLIS

Avis Lendopolis : Parrainage

LENDOPOLIS propose à ce jour une offre de parrainage vous permettant de gagner 10€, 20€, ou 30€ pour respectivement 100€, 200€, 300€ investi soit un premier gain automatique de 10%. C’est l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien.

Avis Lendopolis : Conclusion

LENDOPOLIS est aujourd’hui clairement dans le TOP 5 des plateformes de CrowdLending. La plateforme propose actuellement des taux parmi les plus élevés avec un éventail de projets très diversifiés : En investissant chez LENDOPOLIS vous pourrez aussi bien participer à des projets issues de PME que d’ENR et d’Immobilier. LENDOPOLIS pâtit aujourd’hui d’un taux de défaut parmi les plus élevés qui n’est pas le reflet de sa performance actuelle (la très grandes majorités des défauts provenant de projets d’avant 2017). LENDOPOLIS de part son rachat par LA BANQUE POSTALE promet également de belles perspectives de développement.

Il reste à rappeler que le CrowdLending reste un marché en plein développement. Nous ne pouvons donc que recommander de suivre de manière régulière l’actualité des plateformes et suivre leurs performances dans le temps.