AVIS LENDOPOLIS – Investir dans les ENR – 30€ offerts

Après avoir créé KissKissBankBank ses créateurs ont lancé Lendopolis en novembre 2014 en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP). Depuis Juin 2017 LENDOPOLIS est à présent la propriété de LA BANQUE POSTALE.

Notre avis sur LENDOPOLIS

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en juin 2016. A ce jour nous avons investi sur un total de 89 projets et plus de 6200€ (sur les 566 dossiers financés par la plateforme). Notre avis sur LENDOPOLIS est donc basé sur plus de 7 ans d’utilisation de la plateforme. En parallèle nous avons également investi sur 30 plateformes et plus de 2 400 Projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending. 

AVIS LENDOPOLIS Plateforme de Crowdfunding ENR : LES CHIFFRES

LENDOPOLIS fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 31 janvier 2023

Lendopolis AVIS : recentrage sur les ENR

A L’origine LENDOPOLIS s’était positionné principalement sur le marché du prêt aux entreprises via son statut d’IFP puis s’est également spécialisé sur des projets ENR et le Crowdfunding IMMOBILIER via son statut de CIP. C’est courant février 2019 que LENDOPOLIS a officialisé ne vouloir se concentrer que sur les ENR et l’immobilier. L’immobilier est pour l’instant abandonné. Depuis Avril 2020, Lendopolis évolue et vous propose d’investir dans les ENR sous forme d’actions.

Avis Lendopolis : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux, Lendopolis apparaît parmi les plateformes ENR a proposé des taux dans le domaine parmi les plus intéressants.

Sur les investissements réalisés par Argent-et-Salaire.com (88 projets), Lendopolis offre en moyenne un rendement de 7,93% sur 41 mois. Dans la pratique, nous avons pu constater des taux s’échelonnant entre 5 et 10%  sur des durées allant de 6 à 60 mois. Avec des taux aussi élevé, il n’est pas rare qu’on nous demande si LENDOPOLIS est une arnaque ? Rassurez-vous, LENDOPOLIS est inscrit au registre de L’Orias. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur  le site.

Du fait de son recentrage sur les ENR. les taux sont logiquement en baisse avec une moyenne 2022 autour de 5,5% ce qui est excellent si vous souhaitez investir dans les énergies vertes.

Avis LENDOPOLIS : Les Projets

Lendopolis propose en moyenne 4 à 5 projets par mois à sa communauté. On aimerait voir ce volume augmenter, mais il permet déjà une bonne diversification. Les montants empruntés sont sur une moyenne de 300k€ avec une forte hausse depuis le passage aux ENR (moyenne de plus de 1 M€ en 2022). On voit de plus en plus de projets dépasser le million d’euro. Attention, à noter que certains projets sont réservés aux habitants de certains départements ce qui peut limiter le nombre de projets qui vous seront accessible tout au long de l’année.

Avis Lendopolis – Projets ENR

Malgré une belle communauté de prêteurs (Plus de 15 600), la clôture des projets est dans une moyenne plutôt haute chez LENDOPOLIS. Cela permet aux investisseurs de prendre un peu plus de temps pour examiner les projets.

Avis LENDOPOLIS : Taux de défaut

LENDOPOLIS publie 2 types de taux de défaut :

Les défauts de son statut PSFP (actuellement vierge). Il s’agit des projets de type ENR et IMMOBILIER.

Les défauts de son statut IFP . Attention, ces chiffres n’ont plus vraiment de valeur, car les taux de défaut sont basés sur le capital restant dû. LENDOPOLIS ayant arrêté son activité d’IFP de prêt aux PME, forcément un jour le taux de défaut atteindra 100% car il ne restera plus que les projets non remboursés.

LENDOPOLIS l’interface

L’interface de la plateforme LENDOPOLIS était à sa création un peu austère. LENDOPOLIS a dernièrement fait de nombreux efforts pour rendre cette interface beaucoup plus agréable. On retrouve bien les codes du milieu. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

• Une classification par type de projet : Immobilier, et ENR
• Une présentation de l’entreprise
• Une présentation du projet d’emprunt
• Un bilan financier, accompagné d’une analyse assez détaillée
• L’échéancier
• La présentation de l’équipe
• Une possibilité de poser des questions via un forum associé à chaque projet où l’entreprise qui emprunte à la possibilité de répondre :  La culture Crowdfunding est beaucoup plus présente avec une véritable interactivité entre le prêteur et l’emprunteur.

Nous regrettons plusieurs points que l’on retrouve pourtant sur toutes les plateformes de LENDING :

• LENDOPOLIS n’affiche plus de notation des projets alors qu’il le faisait il y a quelques mois encore. C’est une régression pour les prêteurs qui seront seuls juges du niveau de risque de leur investissement. LENDOPOLIS précise néanmoins que cela est devenu une obligation suite à une demande de l’AMF pour les plateformes de type CIP.
• LENDOPOLIS n’affiche plus le gains potentiels au moment du prêt. Si vous prêtez 100€ à 8% pendant 5 ans par exemple, impossible de savoir combien cela représente d’intérêts. Là encore c’est une régression au sens ou LENDOPOLIS l’affichait dans la précédente version de son site. Là encore LENDOPOLIS précise que c’est à présent devenue une obligation demandée par l’AMF.

Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter, puis de valider avoir conscience des risques à prêter à une entreprise. Il n’y a pas de validation type Code envoyé par SMS comme sur d’autres plateformes.

Prêter sur Lendopolis

Avis LENDOPOLIS : Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles que Pretup, Wesharebonds, ou Bienprêter proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez LENDOPOLIS. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

LENDOPOLIS Mon Compte : Reporting et Statistiques

Via la rubrique Mon compte et son espace personnel, vous trouverez un reporting et des statistiques. Le tout, bien qu’un peu austère, est très complet et vous propose :

• Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et échéanciers
• Une vision des prochaines échéances
• Un relevé de compte
• L’accès aux informations personnelles
• De très nombreuses statistiques personnelles sur les investissements réalisés
• Un calcul des performances de votre portefeuille et de son rendement
• Les documents fiscaux

Le tout est assez détaillé.

Lendopolis reporting rendement – montant investi – defauts

Nous avons trouvé dommage de ne pas trouver :

• Un outil vous aidant à évaluer votre niveau de diversification
• Un graphique de l’échéancier des paiements à venir

Evolution de la communauté de prêteurs LENDOPOLIS

Par transparence, LENDOPOLIS publie chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

 A ce jour la communauté d’investisseur de LENDOPOLIS s’élève à 16 812 prêteurs.

Evolution des montants prêtés par LENDOPOLIS

LENDOPOLIS a atteint un montant d’un peu plus de 148 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. En 2021, Lendopolis est devenue la 1ère plateforme ENR en terme de montants financés dépassant ainsi l’ex leader Lendosphere.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant OCTOBER et RAIZERS ont sorti leurs applications IPHONE et ANDROID, LENDOPOLIS de son côté a abandonné l’application Iphone qu’il avait lancé.

L’utilisation sur un mobile reste néanmoins tout à fait utilisable

Mode de Communication avec LENDOPOLIS

Si vous avez des questions Lendopolis vous offre plusieurs canaux de communication :

• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un service client accessible au 09 72 32 49 42
• Un email de contact preteur@lendopolis.com
• Un chat en mode Live ou Différé : Directement accessible sur la page d’accueil, le chat permet en fonction de votre heure de connexion de soit parler avec une personne de chez LENDOPOLIS en live, soit de laisser un message.

Chat Live Lendopolis

C’est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour.

Discussions sur les projets

Un onglet Forum permet de discuter directement avec l’équipe de l’entreprise qui emprunte. On retrouve un vrai esprit Crowdfunding que certaines autres plateformes ont un peu oublié.

Créditer son compte et montant de l’investissement

Lendopolis propose 2 manières de créditer son compte :

• Par carte bleue + 3D Secure
• Par virement bancaire

Sur les projets ENR, il n’est pas appliqué de maximum. Vous pouvez donc aller très largement au dessus des 2000€ qui est la limite sur les projets de type IFP. En général LENDOPOLIS applique un plafond de 50 000€.

Avis LENDOPOLIS : Remboursement

Si les projets de type IFP étaient remboursés mensuellement, pour les projets de type PSFP (ENR), les remboursements sont en général plus du type IN FINE. Il est important de regarder la fiche de chaque projet car parfois on note des remboursements trimestriel, annuel,…

Avis LENDOPOLIS : Assurance prêteurs

Lendopolis ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup ou Prexem.

Il n’est pas prévu non plus d’assurance décès du dirigeant de la société comme peuvent le proposer d’autres plateformes. Cela ne veut pas dire que l’on ne vous remboursera pas en cas de décès mais on le sait tous dans une petite structure le décès du dirigeant peut avoir des conséquences importantes.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis LENDOPOLIS : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. LENDOPOLIS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis LENDOPOLIS : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement.

Alors que l’ensemble des plateformes de Crowdlending propose une échelle de risque pour chaque projet, LENDOPOLIS a décidé courant 2017 de supprimer cette échelle laissant ainsi chaque prêteur libre de son évaluation du risque. C’est pour nous une forte régression, car si nous pensons qu’il est important que chaque prêteurs soit conscient du risque, on attend d’une plateforme un Conseil. La notation permettait une forme de sensibilisation à ce risque. LENDOPOLIS indique qu’il s’est conformé à la législation suite à une demande de l’AMF qui doit normalement s’appliquer à toutes les plateformes CIP.

Avis LENDOPOLIS : retards et défauts de paiement

L’interface de LENDOPOLIS permet d’identifier clairement le statut des différents projets.

Avis Lendopolis statut des projets en cours, en retard, en perte, terminés

Lorsqu’un impayé est constaté sur une mensualité d’une entreprise, l’équipe de recouvrement entre alors en phase de recouvrement à l’amiable et prend contact avec l’équipe dirigeante afin qu’elle puisse régulariser au plus vite l’échéance de remboursement.

Si la régularisation n’intervient pas avant la date de remboursement prévu par l’échéancier de prêt, soit 8 jours après le prélèvement, le projet passe alors en retard de paiement et LENDOPOLIS contactent les investisseurs concernés par le projet afin de les avertir du retard et leur fournir toutes les informations sur la situation.

Une semaine après le retard de paiement, si la régularisation n’est pas intervenue, une mise en demeure est envoyée à la société. Cette mise en demeure donne le droit de prononcer la déchéance du contrat un mois après cette échéance impayée, si la régularisation n’est pas intervenue.

En cas de faillite de la plateforme, LENDOPOLIS ne communique pas dans sa FAQ sur les éventuelles mesures en place pour permettre une poursuite des paiements. . La plupart des plateformes ont un accord avec leur partenaire de paiement. Ce point reste à éclaircir.

Avis Lendopolis : Fiscalité

D’un point de vue Fiscalité, LENDOPOLIS se conforme à la législation.

Seuls les intérêts de vos prêts sont taxés. Pour les particuliers, le taux est le même que pour les placements habituels comme les livrets bancaires : il s’agit d’une retenue à la source au taux de 12,8 % auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux. A chaque remboursement, une fraction des intérêts est prélevée directement par l’administration fiscale. Tous les ans, LENDOPOLIS met à disposition de chaque prêteur un imprimé fiscal unique (IFU) dans l’onglet fiscalité de son espace personnel.

Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital sur les intérêts reçus sont déductibles.

Avis Lendopolis : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire MANGOPAY.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire. L’ensemble des comptes de monnaie électronique LENDOPOLIS hébergés chez MANGOPAY sont domiciliés en France, sur un compte bancaire du Crédit Mutuel Arkéa.

LENDOPOLIS ne communique pas sur le pays de l’hébergeur des données.

Forum de discussion LENDOPOLIS

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM LENDOPOLIS IMMOBILIER ou également sur LENDOPOLIS ENR

Avis Lendopolis : Parrainage

LENDOPOLIS propose à ce jour un code parrainage vous permettant de gagner 10€, 20€, ou 30€ pour respectivement 100€, 200€, 300€ investi soit un premier gain automatique de 10%. C’est l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien et en utilisant le code avantage « AS2019« .

Avis Lendopolis : Conclusion

LENDOPOLIS a gagné sa place parmis les leaders des ENR et poursuit son développement exclusivement sur cet activité.. La plateforme propose actuellement des taux équilibrés avec un éventail de projets diversifiés. On regrettera que Lendopolis ai abandonné le financement de projets d’entreprise et d’immobilier, mais en se concentrant uniquement sur les ENR, Lendopolis confirme sa spécialisation. LENDOPOLIS de part son rachat par LA BANQUE POSTALE promet également de belles perspectives de développement.