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Présentation de CLUBFUNDING numéro du Crowdfunding Immobilier

Historique de Clubfunding

CLUBFUNDING plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé en 2015. CLUBFUNDING se positionne comme une plateforme qui démocratise les émissions obligataires. À l’origine positionné sur le prêt aux PME, CLUBFUNDING s’est rapidement imposé comme le leader du Crowdfunding Immobilier en France permettant ainsi d’investir dans l’économie réelle.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 550K€ investis sur 35 plateformes

Avis Clubfunding immobilier

CLUBFUNDING  Les chiffres clés de la plateforme de crowdfunding immobilier

CLUBFUNDING fait partie des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1 mars 2024.

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Projets financés
Montants financés
Taux de défaut
Rendement moyen
Durée moyenne d’investissement
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Minimum d’investissement
International
Produits financiers
PEA-PME
Offre en cours
Actionnaire
CLUBFUNDING
2015
1 060
1 458 M€
8,42% en montant / 9,15% en nombre / 0% de perte
Taux moyen de 10,8%
20 mois
Plusieurs milliers
0%
1000 €
Espagne (Bureau à Barcelonne), Benelux, Portugal et potentiellement dans les 27 pays de l’Union européenne via son agrément PSFP
Crowdfunding immobilier, Fonds d'investissement, Assurance vie, Défiscalisation Girardin, Immobilier fractionné
Oui sous conditions
PROFINA - Bpifrance et les fonds d’investissement Florac, Peninsula Capital et EMZ Partners

Source : Clubfunding via leur page statistique – Les statistiques sont basées sur le modèle des indicateurs de performances mis en place par FPF.

Sommaire

Comment fonctionne Clubfunding ?

La plateforme CLUBFUNDING propose de participer au financement de projets de promotion immobilière et de marchand de biens et d’obtenir en contrepartie  une rémunération. Actuellement, le taux moyen proposé est d’environ 10,2% sur des durées généralement assez courtes de 12 à 24 mois.

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Les levées de fonds effectuées sur la plateforme CLUBFUNDING sont sous forme d’obligation. Les investisseurs souscrivent donc des titres de créance à partir de 1000€ et sans aucuns frais que ce soit à l’achat, ou à la revente. Aucuns frais de gestion ne vous seront également prélevés, dans la mesure où Clufbfunding ne se rémunère qu’auprès de l’emprunteur.

L’une des particularités de CLubfunding que l’on ne retrouve chez quasi aucune autre plateforme est de vous proposer un versement des intérêts de manière mensuelle. C’est à ma connaissance systématique sur tous les projets alors que les autres plateformes vous proposeront des coupons Infine, annuels ou semestriels. 

Mon avis sur Clubfunding

J’ai commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif immobilier en 2021. J’ai à ce jour également investi sur 34 plateformes, 2500 projets et 530K€ ce qui me donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding.

J'ai moins aimé chez Clubfunding

---
  • Manque de reporting sur le rendement global de son portefeuille
  • 2023 a vu le nombre de projets en retards fortement augmenter : C’est un point de vigilance important
  • On aimerait un meilleur suivi des projets
  • Pas d’application mobile
  • Pas de possibilité d’échanger sur les projets

CLUBFUNDING Meilleure plateformes Crowdfunding Immobilier ?

Clubfunding sera-t-elle la meilleure plateforme de Crowdfunding immobilier? Ce quasi sans faute sur l’ensemble des critères d’évaluation de la plateforme permet à Clubfunding de se positionner dans le top 3 des sites de crowdfunding en France. Taux élevés, durées courtes, montants et nombre de projets proposés à la communauté d’investisseurs sont excellents. Mais attention, 2023 a été une année plus compliquée avec une forte baisse des financements et de nombreux retards. Ces points seront à suivre de près sur 2024.

Clubfunding les faits marquants

  • CLUBFUNDING effectue une levée de fond de 125 M€ avec l’objectif d’un développement du crowdfunding immobilier en Europe dans le Bénélux, l’Allemagne et l’Espagne. Des projets sont d’ores et déjà accessible sur ces pays.
  • CLUBFUNDING devient la première plateforme à passer le cap du Milliard d’euros financés ! C’est un record avec près de 1000 projets financés depuis leur lancement
  • CLUBFUNDING nouveau lauréat du French Tech rejoint le Next40 (label créé en 2019 par le gouvernement pour soutenir et promouvoir 40 jeunes entreprises françaises qu’il considère comme prometteuses et susceptibles de devenir des leaders technologiques)
  • CLUBFUNDING obtient son agrément européen PSFP

Taux élevés et durées courtes chez Clubfunding

CLUBFUNDING annonce des taux pouvant aller de 7 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 10,1%. Avec des taux aussi élevés, il n’est pas rare qu’on me demande si CLUBFUNDING est une arnaque ? Rassurez vous, CLUBFUNDING est inscrit au registre de L’AMF. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur le site de l’AMF ici.

D’un point de vue des durées d’investissement, CLUBFUNDING propose des projets de 6 à 48 mois avec une moyenne de 21 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.

Quels types de projets sont financés sur Clubfunding ?

CLUBFUNDING est actuellement le leader en termes de nombre de projets immobiliers présenté à sa communauté. Sur les 3 dernières années Clubfunding a pu proposer entre 10 et 20 projets par mois. C’est tout simplement excellent. Attention, du coup, les meilleurs projets partent très vite, de quelques heures à quelques minutes. Il faudra donc ne pas hésiter à profiter de la phase de pré commercialisation pour faire votre analyse.

CLUBFUNDING vous propose majoritairement des projets de marchand de biens, et de Promotion. On trouve également des projets de rénovation de villa de luxe, de terrain à la découpe,…

Clubfunding projets en financement

J’ai pu noter que le montant moyen des projets financés est très élevé et approche le million € avec de beaux projets pouvant atteindre les 8 millions d’euros.

Clubfunding Immobilier Fractionné

C’est l’une des nouveautés de 2023, ClubFunding, la plateforme de crowdfunding immobilier, a récemment étendu son offre pour inclure des projets d’immobilier fractionné. Cette initiative illustre l’engagement de ClubFunding à diversifier les opportunités d’investissement pour ses clients, en leur permettant d’accéder à des segments de marché auparavant réservés à des investisseurs institutionnels ou à des individus avec un capital important. L’immobilier fractionné ouvre ainsi la porte à des investissements plus accessibles et potentiellement rentables dans le secteur immobilier, en permettant aux investisseurs de participer à des projets de grande envergure avec des montants d’investissement réduits. Ce lancement, a permis à Clubfunding d’obtenir la 3ème place de la Meilleure plateforme d’immobilier fractionné de l’année devant le leader Américain RealT

AVIS CLUBFUNDING L’interface, descriptifs des projets

J’ai trouvé l’interface de CLUBFUNDING est claire et efficace, et les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autre :

  • Une description du projet
  • Une évaluation de CLUBFUNDING
  • Des informations sur les dirigeants et l’entreprise
  • Des éléments sur le bilan financier de l’opération
  • les sûretés mises en place (Cautions, garanties à première demande, fiducie, hypothèque)

Pour rentrer dans le détail, vous pourrez télécharger le dossier détaillé que vous pourrez éventuellement imprimer.

Clubfunding fiche projet en financement

Clubfunding fiche projet en financement

Point qui pourrait être amélioré. CLUBFUNDING ne propose à ce jour pas de pouvoir échanger sur les projets en cours. C’est un peu dommage et contraire à l’esprit crowdfunding.

Échelle de risques

CLUBFUNDING contrairement à d’autres plateformes ne propose pas de notation globale mais vous aide dans vos choix via un graphique d’évaluation portant sur 10 critères.

Clubfunding échelle de risque projet en financement

Clubfunding échelle de risque projet en financement

CLUBFUNDING Mon Compte – bon niveau de reporting et statistiques

Dans la rubrique Mon Compte de Clubfunding, vous trouverez le reporting et les statistiques qui sont assez complets. Le tableau de bord de vos investissements regroupe toutes les informations dont vous aurez besoin pour assurer le suivi de vos investissements.

Vous pourrez trouver, une vision d’ensemble de votre portefeuille avec les documents associés à chaque projet. Vous aurez également la possibilité d’exporter la liste des projets au format Excel.

Clubfunding mes investissements

Vous trouverez également une vue détaillée de vos statistiques :

Clubfunding mon compte

Ainsi que la possibilité de voir vos opérations (Coupons et Versements) et de télécharger un export sous Excel :

Clubfunding coupons versés et à venir

J’ai pu noter quelques manquements dans la rubrique Mon Compte:

  • On aurait aimé plus de statistiques personnelles sur les rendements
  • Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances

Mon compte – Suivi des projets

Le suivi des projets n’est pas toujours le point fort de Clubfunding. Dans le cas suivant, on notera qu’aucune information n’a été publiée pendant près de 15 mois date à laquelle on apprend qu’un avenant est en cours de signature. Bon point malgré tout sur cet exemple, Clubfunding négocie un taux bonifié de 2% pour ses investisseurs et un remboursement partiel.

Clubfunding suivi des projets

Clubfunding suivi des projets

Quel rendement moyen peut-on obtenir sur Clubfunding ?

Avec un taux de rendement moyen de 10% depuis 2015 et un taux de perte jusqu’à présent vierge CLUBFUNDING s’est classé dans le top 5 de tête de mon dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

Si les performances passées ne présagent pas les performances futures, on peut malgré tout saluer l’historique des performances de Clubfunding dans le temps.

Clubfunding historique des rendements

Clubfunding historique des rendements

CLUBFUNDING première plateforme a dépasser le milliard d’euros financés

À début août 2023, CLUBFUNDING a atteint un montant d’un peu plus de 1,1 Milliard d’euros financés depuis leur lancement soit un montant moyen de près d’1,2M€ par projet. C’est la meilleure performance du marché qui semble se poursuivre sur 2024 avec déjà plus de 1,45Mds€.

Un volume de projets financés impressionnant pour une excellente diversification

Si Clubfunding bat des records en termes de montants financés, c’est également un champion sur le volume de projets proposés à sa communauté. En 2022, ce fut pas moins de 364 projets qui ont été financés. Si 2023 laisse apparaître une petite baisse du volume, 10 à 20 projets ont été proposés chaque mois. De quoi facilement diversifier vos investissements tout au long de l’année. 

La diversité des projets de crowdfunding est l’un des principaux attraits de CLUBFUNDING. La plateforme propose des projets dans divers segments de l’immobilier, de l’investissement dans des propriétés résidentielles à des projets commerciaux et industriels. CLUBFUNDING AM et CLUBFUNDING Asset Management sont les entités responsables de la gestion et de la sélection des projets, garantissant une diversité et une qualité sans équivalent dans le secteur.

Quels est le taux de défaut sur Clubfunding ?

CLUBFUNDING publie chaque mois son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date, CLUBFUNDING affiche un taux de perte Vierge avec de nombreux retards sur certains projets. Clubfunding insiste d’ailleurs beaucoup sur l’importance qu’ils accordent à la sélection des projets. Seuls 4% des projets étudiés sont sélectionnés pour être proposés aux investisseurs.

À date, Clubfunding compte 97 projets en retard de plus de 6 mois sur les 1060 projets financés. J’ai pu noter une accélération des retards sur 2023 et cela sera un vrai point de vigilance pour 2024.

Je vous conseille de régulièrement suivre cet indicateur et vérifier le taux de défaut de Clubfunding au sein de mon baromètre mensuel des taux de défaut.

Dans ce contexte, ClubFunding Group s’efforce de trouver, au cas par cas, des solutions dans l’intérêt des investisseurs. Lorsque les prorogations contractuelles et étalements des échéances permettent de soulager la trésorerie des opérateurs et de favoriser un remboursement rapide, Clubfunding propose ces solutions par voie de consultations écrites.

CLUBFUNDING a cependant souhaité aller plus loin, en imaginant des solutions sur toute la chaîne de valeur : 

  • de la compétence en recouvrement de créances,
  • à l’accompagnement des opérateurs dans la commercialisation de leurs actifs,
  • jusqu’à imaginer comment, en cas de pertes, vous pourriez, en tant qu’investisseurs, être indemnisés.

Pour gérer, les différents retards, Clubfunding a présenté son « Triptyque« , une stratégie tripartite conçue pour naviguer à travers les défis actuels du marché immobilier et protéger les intérêts de ses investisseurs.

ORRA : un nouvel acteur au service de la transaction immobilière

Premièrement, ORRA, une entité récemment formée, se concentre sur la commercialisation des actifs difficiles pour accélérer le remboursement aux investisseurs.

Une réserve de compensation inédite pour permettre l’indemnisation des investisseurs

Deuxièmement, une réserve de compensation est établie, alimentée par une fraction des profits des opérateurs, destinée à indemniser les investisseurs en cas de pertes.

CF2C, l’expertise recouvrement de créances du Groupe

Troisièmement, CF2C, une filiale spécialisée dans le recouvrement de créances, soutient le groupe dans le recouvrement des sommes dues.

Ensemble, ces mesures visent à minimiser les risques pour les investisseurs dans un marché volatile

Évolution de la communauté de prêteurs CLUBFUNDING

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. À ce jour CLUBFUNDING ne publie pas de manière systématique le nombre d’investisseurs. Certaines communications ont permis de noter que plusieurs milliers d’investisseurs ont déjà investi depuis 2015.

CLUBFUNDING comment sont versés les coupons ?

C’est une des forces de CLUBFUNDIING. Comme sur toutes les plateformes de crowdfunding immobilier, le remboursement du capital sera in fine mais là où CLUBFUNDING se démarque, c’est que les versements des intérêts seront mensuels et permettent d’apporter un peu de liquidité à ce placement. Attention, dans le monde de l’immobilier, il n’est pas rare que certains retards se produisent pouvant entraîner des reports de 6 mois ou plus.

Ainsi, vous touchez vos premiers coupons chaque mois directement sur votre compte bancaire. A vous de choisir, si vous souhaitez conserver ses intérêts comme une forme de revenus mensuels, ou si vous préférez les réinvestir directement dans d’autres projets de crowdfunding immobilier

CLUBFUNDING : Comment créditer son compte ?

Alors que la plupart des plateformes fonctionnent avec un tiers de confiance pour la gestion du portefeuille (Ex LemonWay), Clubfunding lui se passe de cet intermédiaire. L’ensemble de paiements et remboursement se feront directement sur votre compte bancaire.

CLUBBFUNDING : quelles garanties ?

Dans le but d’aligner ses intérêts avec les investisseurs, CLUBFUNDING est la première plateforme à instaurer un différé du paiement de sa commission, ClubFunding propose désormais la mise en place d’un compte séquestre.
Le principe : pour tous les projets avec une maturité de plus de deux ans, la moitié de la commission destinée à ClubFunding est bloquée sur un compte séquestre et n’est reversée qu’au terme du remboursement du projet concerné.

Concernant les garanties, il sera important de les analyser pour chaque projet, car elles ne seront pas les mêmes systématiquement. Les garanties proposées seront en général du type cautions personnelles, GAPD, Fiducie ou Hypothèques. Certains projets pourront même cumuler plusieurs garanties.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements !

Investir sur Clubfunding à partir de 1000€ et 0 frais pour les investisseurs

Faire son premier investissement chez CLUBFUNDING est un processus simple et facile. Une fois que l’investisseur a ouvert un compte, il peut parcourir les projets disponibles sur la plateforme. Après avoir choisi un projet qui répond à ses critères d’investissement, il n’a plus qu’à indiquer le montant qu’il souhaite investir et confirmer son investissement. CLUBFUNDING se charge ensuite de la gestion du projet, et l’investisseur reçoit des coupons périodiques en fonction du rendement du projet.

Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed qui a instauré des frais pour les investissements de moins de 1000€)., Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. CLUBFUNDING se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Le ticket d’entrée est de 1000€. C’est un peu le standard dans le crowdfunding immobilier et c’est le même ticket que vous retrouverez sur la plupart des plateformes du type Fundimmo, Raizers, Homunity,… Attention, si 1000€ est un montant très raisonnable pour investir dans l’immobilier, il est important de garder en mémoire, que le crowdfunding incite à diversifier sur de nombreux projets afin de réduire le risque. Certains investisseurs préféreront investir sur des plateformes permettant de plus petits tickets.

Le rendement chez CLUBFUNDING par rapport aux autres plateformes de crowdfunding immobilier

Pourquoi de hauts rendements chez CLUBFUNDING ?

CLUBFUNDING est connue pour offrir des rendements élevés dans le secteur du crowdfunding immobilier. Cette performance est attribuée à plusieurs facteurs.

  1. Premièrement, CLUBFUNDING a, à ce jour, un faible taux de perte grâce à son processus de sélection rigoureux.
  2. Deuxièmement, la plateforme offre une grande diversité de projets, permettant aux investisseurs de diversifier leur portefeuille et de minimiser leur risque.
  3. Enfin, l’expertise et l’expérience du CLUBFUNDING Group en matière de gestion d’actifs immobiliers contribuent également à l’excellent rendement offert par la plateforme.

Investir chez Clubfunding : Pourquoi choisir cette plateforme ?

Clubfunding est reconnu comme l’une des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier en France. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous devriez choisir d’investir chez Clubfunding :

  • Tout d’abord, la plateforme vous propose une sélection variée de projets immobiliers dans différentes régions de France avec une croissance à l’international. Que vous souhaitiez investir dans des appartements, des maisons individuelles, des locaux commerciaux ou même des terrains, Clubfunding a une offre diversifiée qui correspondra à vos besoins.
  • De plus, Clubfunding dispose d’une équipe d’experts en immobilier qui effectuent une analyse rigoureuse de chaque projet avant de le proposer aux investisseurs. Cela garantit la qualité et la rentabilité potentielle des projets financés.
  • En outre, la plateforme propose une bonne transparence quant aux informations sur les projets, permettant aux investisseurs de prendre des décisions éclairées. Vous avez la possibilité de consulter en détail toutes les caractéristiques du projet, y compris sa localisation, sa rentabilité potentielle, les détails de la construction, et bien plus encore.
  • Enfin, Clubfunding offre une grande flexibilité en termes d’investissement. Vous pouvez choisir de diversifier votre portefeuille en investissant dans de nombreux projets.

⚠️Les performances passées ne présageant pas des performances futures, j’insiste sur l’importance de suivre de près l’évolution des retards qui ont été importants la dernière année et qui pourraient impacter certains portefeuilles.

ClubFunding étend son Horizon : Ouverture d’un Bureau en Espagne

ClubFunding franchit une étape importante dans son expansion internationale. Après avoir obtenu l’agrément européen PSFP, la société marque sa présence en Espagne avec l’ouverture d’un bureau à Barcelone. Cette initiative stratégique est pilotée par Antoine Bailly et Grégory Torrents, nommés Directeur immobilier et Directeur investissement pour l’Espagne, respectivement. Cette expansion en Europe du Sud témoigne de l’ambition de ClubFunding de se positionner comme un leader du prêt immobilier à court terme en Europe. Cette nouvelle aventure espagnole pourrait offrir aux investisseurs français de nouvelles opportunités diversifiées, renforçant ainsi la proposition de valeur de ClubFunding dans le secteur de l’investissement immobilier.

ClubFunding Asset Management

CLUBFUNDING GROUP, au travers de sa filiale CLUBFUNDING Asset Management, la plateforme permet à des investisseurs privés et professionnels de trouver des solutions d’investissement immobilier innovantes et alternatives en investissant dans des fonds. CLUBFUNDING AM est agréée par l’Autorité des Marchés Financiers depuis  2020. Elle propose des solutions d’investissement mutualisées entièrement digital dans l’investissement en capital-risque et en dette privée.

Actuellement le fond INSIGHT #2 (FR001400AGX8, FR001400AGWO & FR001400AGV2) vise à financer ou refinancer plus de 50 projets immobiliers en France et en Europe. Le fond est éligible à l’assurance-vie en France et au Luxembourg.

L’offre assurance vie Clubfunding via le partenariat Generali VIE

Fin 2023, CLUBFUNDING a annoncé son partenariat avec Generali afin de permettre à sa communauté d’élargir leurs possibilités d’investissement. Vous aviez l’habitude de participer à nos projets immobiliers par l’intermédiaire des collectes en ligne. Désormais, vous avez la possibilité d’investir dans cette même classe d’actifs en utilisant l’assurance-vie, ce qui vous permettra de bénéficier d’avantages fiscaux et successoraux.

L’offre de défiscalisation Girardin

Produit de défiscalisation, l’offre Girardin de Clubfunding permet en investissant l’année X d’obtenir une réduction d’impôt l’année X+1. A noter, que Les Entreprêteurs depuis plusieurs années commercialisent également une offre Girardin.

Avec le Girardin, vous faites le choix d’aider des économies ultra-marines françaises en limitant les effets induits sur leur territoire par un éloignement de la métropole, une insularité ou un isolement géographique. Pour savoir si ce type d’investissement peut vous correspondre, il sera recommandé de réaliser une première simulation directement sur le site de Clubfunding. Vous pourrez ainsi simuler la potentielle réduction d’impôt et obtenir une information personnalisée.

Intégrer ClubFunding avec un PEA/PME : Ce qu’il faut Savoir

ClubFunding évolue pour optimiser l’utilisation du PEA-PME, une avancée prometteuse pour les investisseurs. La plateforme propose une solution permettant d’investir directement dans des projets sélectionnés, avec une souscription minimale de 10 000 €. Cependant, consciente que ce montant limite la diversification, ClubFunding Asset Management prépare une gamme de produits éligibles au PEA-PME, visant une meilleure flexibilité pour les investisseurs. Pour vérifier l’éligibilité d’un projet au PEA-PME, il est recommandé de consulter le service relations investisseurs de ClubFunding. Cette initiative s’inscrit dans une démarche d’évolution constante, offrant des perspectives d’investissement enrichies..

Quelle fiscalité sur Clubfunding ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

  • 17,2% de prélèvements sociaux
  • et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Chaque année, Clubfunding vous proposera de télécharger votre Imprimé Fiscal Unique (IFU) afin de faciliter la déclaration de vos intérêts.

Clubfunding IFU

Clubfunding IFU

CLUBFUNDING pas de Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles que PretupWesharebonds, ou Bienprêter proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez CLUBFUNDING. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

Pas d’application Iphone et Android

Clubfunding version mobile

Clubfunding version mobile

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant OCTOBER a sorti ses applications IPHONE et ANDROID, CLUBFUNDING semble pour l’instant avoir fait l’impasse sur cette fonctionnalité.

Le site de CLUBFUNDING est néanmoins responsive, ce qui permet une utilisation sur mobile sans problème.

Comment puis-je contacter CLUBFUNDING ?

Si vous avez des questions, CLUBFUNDING vous offre plusieurs canaux de communication :

CLUBFUNDING ouvrir un compte : 100€ offerts sur votre premier investissement

CLUBFUNDING propose à ce jour une excellente offre de parrainage qui est exclusive aux lecteurs d’A&S, à savoir 100€ dès 1000€ prêtés sur votre premier projet.

Pour ouvrir un compte sur Clubfunding il suffira de suivre les étapes suivantes  :

  1. Pour bénéficier de cette offre exclusive de 100€, il faudra suivre ce lien et suivre le processus d’inscription.
  2. Renseignez vos coordonnées
  3. Répondez au questionnaire
  4. Vou serez amené à fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB.
  5. Vous n’aurez plus qu’à investir dans un projet de votre choix

Comparatif Clubfunding vs Anaxago vs Homunity vs Raizers vs Fundimmo vs Wiseed

Pour situer les performances de Clubfunding en comparaison avec les leaders du Crowdfunding immobilier, je vous propose ce comparatif. N’hésitez pas à utiliser mon Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mise à jours tous les trimestres.

Comparatif Anaxago Comparatif Clubfunding Comparatif Fundimmo Comparatif Homunity Comparatif Raizers Comparatif Wiseed
PlateformeAnaxagoClubfundingFundimmoHomunityRaizersWiseed
TypeImmo - EquityImmoImmoImmoImmoImmo - Impact - Equity
StatutPSFPPSFPPSFP - PSIPSFPPSFPPSFP - PSI
Date201320152016201720162013
Ticket mini10001000100010001000100
Frais0%0%0%0%0%0,9% si <1000€
Bonus 100€   100€   100€   100€   100€   100€ 
Montant total822.900.0001.483.000.000309.200.000694.431.290374.534.221510.517.000
Montant 202425.800.00032.100.0008.450.00010.586.00016.427.00014.256.000
Projets34810764405423701068
Taux 202411.10%10.40%10.41%10.73%10.44%10.69%
Durée 2024212117271818
Défauts en M6.20%8.40%10.46%3.16%8.42%13.94%
Défauts en N8.83%11.90%2.99%11.89%11.82%
Pertes0.00%0.00%0.00%0.00%0.24%
Rendement9.70%10.00%7.49%9.07%9.09%
PEA - PMEOuiOuiOuiOuiNonOui

CLUBFUNDING les avis sur les autres plateformes

Sur les différents sites d’avis j’ai pu noter de très bons retours. Exemple ici, avec une note de 4,1/5 via 65 avis sur Google.

Clubfunding Google Review

Clubfunding Google Review

Forum de discussion CLUBFUNDING

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM CLUBFUNDING. Vous y trouverez aussi des discussions sur les opportunités d’investissement, les projets remboursés et/ou en défaut,…

CLUBFUNDING leader du crowdfunding immobilier : Conclusion

Les Moins de Clubfunding

---
  • Manque de reporting sur le rendement global de son portefeuille
  • 2023 a vu le nombre de projets en retards fortement augmenter : C’est un point de vigilance important
  • On aimerait un meilleur suivi des projets
  • Pas d’application mobile
  • Pas de possibilité d’échanger sur les projets

CLUBFUNDING Questions Fréquentes

 

Qui est CLUBFUNDING ?

CLUBFUNDING est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 7 et 12%. Consultez mon avis sur CLUBFUNDING.

A qui appartient Clubfunding ?

ClubFunding faut parti du groupe CF Profina, qui a été créé en 1994. Leur activité s’articule autour de deux axes : la commercialisation d’investissement en Girardin industriel et la gestion pérenne de ces réductions d’impôts.

Quel rendement peut-on obtenir sur CLUBFUNDING ?

À ce jour CLUBFUNDING propose depuis son lancement un rendement d’environ 10%. Clubfunding n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de CLUBFUNDING avec ses principaux concurrents.

CLUBFUNDING propose t’il une offre de parrainage ?

Oui tout à fait. En vous suivant les instruction de ce lien, vous pourrez obtenir une prime de 100€ sur votre premier investissement.

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur CLUBFUNDING ?

CLUBFUNDING permet que prêter dans l’immobilier sur des durées allant de 6 à 48 mois avec une moyenne de 21 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de CLUBFUNDING avec les autres plateformes via mon baromètres des taux et durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut de CLUBFUNDING ?

Depuis son lancement commercial en 2015, CLUBFUNDING n’a à ce jour rencontré aucune perte. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme CLUBFUNDING et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour CLUBFUNDING ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à CLUBFUNDING ici.

Y a t’il des frais sur Clubfunding ?

À ce jour, CLUBFUNDING ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. CLUBFUNDING se rémunère auprès des emprunteurs.

Investir sur Clubfunding est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (8 à 12%), investir sur Clubfunding présente des risques de pertes totales ou partielles de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

La plateforme Clubfunding est t’elle légale ?

Avec des taux de 7 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si Clubfunding est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que Clubfunding est enregistré en tant que Prestataires de Services de Financement Participatif numéro FP-2023-40.

Quelle est la fiscalité sur Clubfunding ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

Peut t’on déduire ses pertes sur Clubfunding ?

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts français consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Où trouver son IFU sur Clubfunding ?

Chaque année je publie un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter mon dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU CLUBFUNDING (Imprimé Fiscal Unique).

Dans quels pays Clubfunding est t'il présent ?

Clubfunding propose des projets en Espagne, au Bénélux et Portugal. Un bureau à Barcelonne a été ouvert fin 2023. Suite à l’optention de son agrément européen PSFP, ClubFunding peut désormais proposer à ses investisseurs des projets portés par des opérateurs locaux dans l’ensemble des 27 pays de l’Union européenne.

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐CLASSEMENTS SCPI

⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

Crowdfunding ENR ENR & TRANSITION

  1. ENERFIP
  2. LENDOPOLIS
  3. LENDOSPHERE
  4. LITA.CO
  5. LUMO
  6. MIIMOSA
  7. SOLYLEND
  8. TREESITION

Crowdfunding dons DONS & CONTREPARTIES

  1. ULULE

⭐BONUS EXCLUSIF +1500€

  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

Crowdfunding immobilier IMMOBILIER

  1. ANAXAGO 100€
  2. BALTIS 25€
  3. BIENPRÊTER 50€
  4. CLUBFUNDING 100€
  5. CITESIA 50€
  6. COLLECTIMO 2%
  7. CROWDYBEE 2%
  8. FINPLE 50€
  9. FUNDIMMO 100€
  10. KOREGRAPH
  11. HOMUNITY 100€
  12. HOUSEBASE
  13. LA PREMIERE BRIQUE 3+1%
  14. RAIZERS 100€
  15. STOMEA 2%
  16. THE CLIQUE 1%
  17. TOKIMO 1%
  18. UPSTONE 30€
  19. WESHAREBONDS 50€
  20. WEVEST 1%
  21. WISEED 100€

Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

  1. ATOA.IO 1%
  2. BLOKS.CO 4%
  3. BLOCSHARE 3%
  4. BRICKS 1%
  5. MEUTE INVEST 1%
  6. STREAL 3%
  7. TANTIEM 2,3%
  8. WALLY 1%

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. MIIMOSA 50€
  5. SOLYLEND 20€
  6. TREESITION 2,5%

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN CF PROFINA 50 à 100€
  2. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +3%
  2. LOUVE INVEST 25€ +3%
  3. CORUM

Patrick Setzekorn

Investisseur Crowdfunding depuis 2016

Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 550K€ dans près de 2600 projets via 35 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.

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