(Last Updated On: 22 septembre 2022)
4.8/5 - (139 votes)

CLUBFUNDING plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé en 2015 en tant que CIP (Conseiller en Investissement Participatif). CLUBFUNDING se positionne comme une plateforme qui démocratise les émissions obligataires. À l’origine positionné sur le prêt aux PME, CLUBFUNDING s’est rapidement imposé comme le leader du Crowdfunding Immobilier.

Avis Clubfunding

Notre avis sur Clubfunding

On a moins aimé chez Clubfunding

---
  • Manque de reporting sur le rendement global de son portefeuille
  • Pas d’application mobile
  • Pas de possibilité d’échanger sur les projets

Caractéristiques d'investissement sur CLUBFUNDING

Quasi sans faute pour Clufbfunding! Ce graphique Radar vous permet en un coup d'œil d'avoir une vision des principales caractéristiques de la plateforme CLUBFUNDING ayant déjà une certaine ancienneté, le Taux de défaut et le rendement sont calculés sur les données depuis le lancement de la plateforme, tandis que les autres caractéristiques sont basées sur les données de l'année N-1. Cela permet d'apporter plus de fraîcheur sur l'information présentée, tout en apportant un historique sur les données de rendement et de taux de défaut qui elles ont besoin de plus d'historique. La note de 1 à 5 permet de situer la plateforme par rapport aux autres plateformes dont nous publions régulièrement les avis. Comme toujours, les performances passées ne présagent pas des performances à venir.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2021. Nous avons à ce jour également investi sur 25 plateformes, 2300 projets et 310K€ ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding. A noter qu’en ce moment, CLUBFUNDING propose une Offre de bienvenue permettant de gagner 100€ pour 1000€ investis. On vous explique tout ici.

AVIS CLUBFUNDING Plateforme de Crowdfunding IMMOBILIER : LES CHIFFRES

CLUBFUNDING fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 1 septembre 2022

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Projets financés
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Actionnaire
CLUBFUNDING
2015
Classement Crowdfunding Top 10
719
780 M€
0% de perte
Taux moyen des projets : 9,9%
20 mois
Plusieurs milliers
0%
1000 €
Groupe Profina / Florac Investissements, Peninsula Capital, EMZ Partners et Bpifrance

CLUBFUNDING Avis : Taux et durées des projets

CLUBFUNDING annonce des taux pouvant aller de 7 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 9,9%. Avec des taux aussi élevé, il n’est pas rare qu’on nous demande si CLUBFUNDING est une arnaque ? Rassurez-vous, CLUBFUNDING est inscrit au registre de L’Orias. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur  le site.

D’un point de vue des durées d’investissement, CLUBFUNDING propose des projets de 6 à 48 mois avec une moyenne de 20 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.

Avis CLUBFUNDING : Les Projets

CLUBFUNDING est actuellement le leader en terme de nombre de projets immobiliers présenté à sa communauté. On était sur une moyenne de 16 projets / mois en 2021 mais il semble que 2022 fasse encore mieux avec pour l’instant plus de 25 projets par mois.

CLUBFUNDING vous propose majoritairement des projets de marchand de biens, d’investissement locatif et de Promotion.

Clubfunding Liste de projets

Nous avons pu noter que le montant moyen des projets financés est très élevé et dépasse le million € avec de beaux projets pouvant atteindre les 8 millions d’euros. Près de 200 projets ont été financés en 2021 et 2022 s’annonce excellent avec déjà 187 projets courant juillet.

Projets financés par la plateforme CLUBFUNDING

Clubfunding SuperClub – L’investissement locatif

Alors que la majorité des projets proposés sont des projets immobilier de marchand de biens ou de promoteurs, depuis fin 2021, Clubfunding en partenariat avec Colonies, propose des projets d’investissement locatif en colocation.

Les caractéristiques de ces projets sont :

  • permet aux investisseurs de se constituer un portefeuille diversifié d’appartements en colocation via un produit obligataire
  • Ouvert aux particuliers et professionnels
  • Ticket d’entrée de 1000€
  • possibilité de récupérer son capital en cas de besoin
  • Rendement cible de 9%

CLUBFUNDING Avis Taux de défaut

CLUBFUNDING publie chaque mois son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date, CLUBFUNDING affiche un taux de perte Vierge avec quelques retards sur quelques projets.

Taux de défaut chez CLUBFUNDING

Nous vous conseillons de régulièrement suivre cet indicateur et vérifier le taux de défaut de Clubfunding au sein de notre baromètre mensuel des taux de défaut.

CLUBFUNDING : Quel rendement ?

Avec un taux de rendement moyen de 9,9% depuis 2015 et un taux de perte jusqu’à présent vierge CLUBFUNDING s’est classé dans le top 5 de tête de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

Test CLUBFUNDING : L’interface

L’interface de CLUBFUNDING est claire et efficace, et les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autre :

  • Une description du projet
  • Une évaluation de CLUBFUNDING
  • Des informations sur les dirigeants et l’entreprise
  • Des éléments sur le bilan financier de l’opération

Pour rentrer dans le détail, vous pourrez télécharger le dossier détaillé que vous pourrez éventuellement imprimer.

Clubfunding avis Fiche projet

Clubfunding avis Fiche projet

CLUBFUNDING Avis Reporting et statistiques

Le reporting et les statistiques sont assez complets.

Vous pourrez trouver, une vision d’ensemble de votre portefeuille avec les documents associés à chaque projet. Vous aurez également la possibilité d’exporter la liste des projets au format Excel.

Clubfunding Portefeuille de projet

Vous trouverez également une vue détaillée de vos statistiques :

Clubfunding Statistique de son portefeuille

Ainsi que la possibilité de voir vos opérations (Coupons et Versements) et de télécharger un export sous Excel :

Clubfunding versement et coupons

Nous avons pu noter quelques manquements :

  • On aurait aimé plus de statistiques personnelles sur les rendements
  • Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances

Évolution de la communauté de prêteurs CLUBFUNDING

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. À ce jour CLUBFUNDING ne publie pas de manière systématique le nombre d’investisseurs. Certaines communications ont permis de noter que plusieurs milliers d’investisseurs ont déjà investi depuis 2015.

Évolution des montants prêtés par CLUBFUNDING

À fin juin 2022, CLUBFUNDING a atteint un montant d’un peu plus de 731 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de plus d’1M€ par projet. C’est la meilleure performance du marché.

Montants financés sur CLUBFUNDING

Avis CLUBFUNDING : Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’UnilendPretupWesharebonds, ou Bienprêter proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez CLUBFUNDING. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

CLUBFUNDING : Les remboursements

C’est une des forces de CLUBFUNDIING. Comme sur toutes les plateformes de crowdfunding immobilier, le remboursement du capital sera in fine mais là où CLUBFUNDING se démarque, c’est que les remboursements des intérêts seront mensuels et permettent d’apporter un peu de liquidité à ce placement. Attention, dans le monde de l’immobilier, il n’est pas rare que certains retards se produisent pouvant entraîner des reports de 6 mois ou plus.

Les remboursements des intérêts se feront donc chaque mois sur votre propre compte bancaire.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant OCTOBER a sorti ses applications IPHONE et ANDROID, CLUBFUNDING semble pour l’instant avoir fait l’impasse sur cette fonctionnalité.

Le site de CLUBFUNDING est néanmoins responsive, ce qui permet une utilisation sur mobile sans problème.

Mode de Communication avec CLUBFUNDING

Si vous avez des questions, CLUBFUNDING vous offre plusieurs canaux de communication :

Il manque juste la fonction de Chat Live avec les équipes

Discussions sur les projets

C’est un point qui pourrait être amélioré. CLUBFUNDING ne propose à ce jour pas de pouvoir échanger sur les projets en cours.

CLUBFUNDING : Comment Créditer son compte ?

Alors que la plupart des plateformes fonctionnent avec un tiers de confiance pour la gestion du portefeuille (Ex LemonWay), Clubfunding lui se passe de cet intermédiaire. L’ensemble de paiement et remboursement se feront directement sur votre compte bancaire.

Avis CLUBBFUNDING : Assurance prêteurs

CLUBFUNDING ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup, Bienprêter ou Prexem. Aucune plateforme en immobilier ne le propose d’ailleurs à notre connaissance.

Dans le but d’aligner ses intérêts avec les investisseurs, CLUBFUNDING est la première plateforme à instaurer un différé du paiement de sa commission, ClubFunding propose désormais la mise en place d’un compte séquestre.
Le principe : pour tous les projets avec une maturité de plus de deux ans, la moitié de la commission destinée à ClubFunding est bloquée sur un compte séquestre et n’est reversée qu’au terme du remboursement du projet concerné.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements !

Avis CLUBFUNDING : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed a instauré des frais)., Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. CLUBFUNDING se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis CLUBFUNDING : Échelle de risques

CLUBFUNDING contrairement à d’autres plateformes ne propose pas de notation globale mais vous aide dans vos choix via un graphique d’évaluation portant sur 10 critères.

Avis Clubfunding Echelle de risque

Avis Clubfunding Echelle de risque

Avis CLUBFUNDING : Fiscalité

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

  • 17,2% de prélèvements sociaux
  • et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Forum de discussion CLUBFUNDING

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM CLUBFUNDING.

Avis CLUBFUNDING : Parrainage

CLUBFUNDING propose à ce jour une excellente offre de parrainage qui est exclusive aux lecteurs d’A&S, à savoir 100€ dès 1000€ prêtés sur votre premier projet. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il faudra suivre ce lien et suivre le processus d’inscription.

Vers un développement à l’international

En Septembre 2022 CLUBFUNDING a fait l’annonce d’une levée de fond de 125M€. L’objectif un développement à l’international avec pour premiers objectifs le Bénélux, l’Allemagne et l’Espagne.

Test CLUBFUNDING : Conclusion

Les Moins de Clubfunding

---
  • Manque de reporting sur le rendement global de son portefeuille
  • Pas d’application mobile
  • Pas de possibilité d’échanger sur les projets

En ce moment 100€ offerts sur votre 1er investissement

CLUBFUNDING Questions Fréquentes

 

Qui est CLUBFUNDING ?

CLUBFUNDING est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 7 et 12%. Consultez notre avis sur CLUBFUNDING.

Quel rendement peut-on obtenir sur CLUBFUNDING ?

A ce jour CLUBFUNDING propose depuis son lancement un rendement d’environ 9,9%. Clubfunding n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de CLUBFUNDING avec ses principaux concurrents.

CLUBFUNDING propose t’il une offre de parrainage ?

Oui tout à fait. En vous suivant les instruction de ce lien, vous pourrez obtenir une prime de 100€ sur votre premier investissement.

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur CLUBFUNDING ?

CLUBFUNDING permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 6 à 48 mois avec une moyenne de 20 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de CLUBFUNDING avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut de CLUBFUNDING ?

Depuis son lancement commercial en 2015, CLUBFUNDING n’a à ce jour rencontré aucune perte. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme CLUBFUNDING et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour CLUBFUNDING ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à CLUBFUNDING ici.

Y a t’il des frais sur Clubfunding ?

A ce jour, CLUBFUNDING ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. CLUBFUNDING se rémunère auprès des emprunteurs.

Investir sur Clubfunding est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (8 à 12%), investir sur Clubfunding présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

La plateforme Clubfunding est t’elle légale ?

Avec des taux de 7 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si Clubfunding est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que Clubfunding est enregistré en tant que Conseiller en investissements participatifs (CIP) sous le numéro 15001494.

Quelle est la fiscalité sur Clubfunding ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

Peut t’on déduire ses pertes sur Clubfunding ?

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts français consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Où trouver son IFU sur Clubfunding ?

Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU CLUBFUNDING (Imprimé Fiscal Unique).

NewsletterA&$

Inscrivez vous pour recevoir les dernières news 

En ce moment 800€ offerts sur vos premiers investissements

Pour finaliser votre inscription veuillez cliquer sur l'email que vous venez de recevoir (Éventuellement vérifiez vos courriers indésirables)