Présentation de l'entreprise

[La société mère] est le guichet unique des chauffeurs VTC. En tant que tel, elle prend en charge toute leur vie professionnelle : location et vente de véhicules hybrides, éthanol ou électriques, aide à la création d'entreprise, formation VTC initiale et continue, accompagnement administratif, comptable et assurantiel, ainsi que communication et outils professionnels.

Tout est centralisé [sur un site de] 2 000 m² à Aubervilliers, pensé comme un centre de ressources pour professionnaliser et fidéliser les chauffeurs.

Le projet en une phrase

[La société emprunteuse], filiale à 100 % de [la société mère], lève 163 500 € pour financer l'achat de 10 [véhicules électriques], destinés à la location auprès de chauffeurs VTC partenaires [d'une plateforme de VTC].

Historique des programmes précédents

Avant cette Phase 3, deux programmes ont déjà été financés sur la plateforme, avec des résultats concrets.

Programme 1 (2024-2025) — 200 véhicules hybrides

• 2 610 000 € financés en 20 lots
• Les 20 projets intégralement remboursés, sans retard
• Plus de 280 000 € d'intérêts versés aux investisseurs
• Taux d'occupation de la flotte supérieur à 95 %

Programme 2 (2025-2026) — 200 véhicules 100 % électriques

• 3 270 000 € financés en 20 lots
• 850 000 € de capital déjà remboursé et 150 000 € d'intérêts versés
• Taux d'occupation de la flotte supérieur à 95 %

Phase 3 : 100 nouveaux véhicules électriques

Le nouveau programme 2026/2027 prévoit l'achat de 100 véhicules électriques supplémentaires […]. Il est découpé en 10 lots de 163 500 € chacun — ce projet est l'un de ces 10 lots — sur une durée de 24 mois, […] avec un remboursement mensuel amorti en capital et en intérêts.

Un projet en partie autofinancé par les deux premières phases

Les Phases 1 et 2 génèrent déjà assez de cash-flow pour participer au financement de la Phase 3, sans nouvel apport significatif des associés : la Phase 1 dispose de 555 K€ de compte courant d'associé (CCA) et la Phase 2 de 336 K€, soit environ 891 K€ disponibles avant même le lancement de la Phase 3.

Pendant toute la période d'exploitation, la Phase 2 continue de générer du cash jusqu'à plus de 980 K€ de solde de CCA, tandis que la Phase 3 génère progressivement jusqu'à 583 K€ de CCA avant d'entamer son désendettement. Résultat : le solde cumulé des trois phases dépasse 1,3 M€ entre fin 2027 et début 2028.

Montage de l'opération (budget par lot)

• CA : 427 500 €
• Prix de revient : 362 900 €
  • dont coût véhicules : 170 000 €
  • dont charges : 149 400 €
  • dont coût de financement : 43 500 €
• Marge opérateur : 64 100 €
• Marge en % : 15 %

Emplois / ressources d'un lot