Nous publions ce jour notre 3ième édition de notre Classement des meilleurs rendements du CrowdFunding. Tout comme la version précédente nous nous baserons sur les Indicateurs de Performances mis en place par Financement Participatif France en fin d’année 2017. Lors de notre première édition, plusieurs plateformes n’avaient pas encore publiées leurs indicateurs. Qu’en est t’il 1 an plus tard?
Indicateurs de performances : Quelles plateformes ne les publient pas?
Nov 2017 Financement Participatif France : “Toutes les plateformes membres de Financement Participatif France sont invitées à publier ces indicateurs sur une page dédiée de leur site internet, avec une mise à jour quotidienne. Les données sont publiées en volume et en nombre.”
Plus d’1 an après l’annonce des indicateurs de performances, nous avons souhaité faire le point sur leur mise en oeuvre.
A noter que la plateforme OCTOBER qui ne fait pas parti de l’association Financement Participatif France a décidé malgré tout de publier les indicateurs de performances. C’est également le cas d’IMMOCRATIE qui ainsi rejoins ce classement. Une initiative que l’on apprécie.
Plateformes ne publiant pas leurs indicateurs de performances
Parmi les principales plateformes qui ne publient pas les indicateurs on retrouve 3 leaders du marché :
- LENDOSPHERE
- ANAXAGO
- LOOK&FIN
Plateformes publiant partiellement leurs indicateurs de performances
Parmi les principales plateformes ont trouve :
- WISEED : Seule la moitié des indicateurs sont en ligne. Il manque notamment toutes les données sur les taux de défauts et rendements (TRI).
- CLUBFUNDING : Indicateurs très succincts
- IMMOVESTING : Les indicateurs de performances sont présents mais la page indique que les données datent du 27/10/2017.
- FINPLE : Il manque certaines informations sur le capital remboursé et le taux de rendement TRI
- PRETUP : Presque toutes les informations sont présentes. On regrette une présentation différentes du modèle défini par FPF
Rendements CrowdFunding : Cru 2015, 2016, 2017,2018
Il est souvent difficile de comparer les plateformes tant les variables sont nombreuses. Difficile par exemple de comparer les performances obtenues par les pionnier dans les années 2013, 2015 avec les performances des nouveaux entrants sur 2016-2018. Nous avons donc décidé de comparer les rendements obtenus sur les 4 dernières années.
Attention : Il est important de comprendre que les taux de défaut des Indicateurs de Performances sont basés sur les défauts de plus de 180 jours (6 mois).
TRI : Le taux de rendement interne net représente la rentabilité annuelle des prêts, déduction faite des pertes connues ou avérées à la date du calcul. Il n’intègre pas la flat taxe de 30% de fiscalité.
Meilleurs rendements CrowdFunding Immobilier : Millésime 2015
| CLASSEMENT | PLATEFORMES | RENDEMENT | OFFRES |
| 1 | IMMOCRATIE | 19% |
|
| 2 | LYMO | 9,4% | |
| 3 | KOREGRAF | 9% | Inscription Koregraf Rendement moyen de 9% |
Meilleurs rendements CrowdLending : Millésime 2015
| CLASSEMENT | PLATEFORMES | RENDEMENT | OFFRES |
| 1 | BOLDEN | 7,04% |
30€ offerts pour 250€ prêtés |
| 2 | PRETUP | 6,41% | 20€ offerts pour 500€ prêtés |
| 3 | OCTOBER | 5,19% | 20€ offerts pour 200€ abondés avec le code PSETEZEKORN |
| 4 | CREDIT.FR | 3,4% | 20€ offerts pour 100€ prêtés |
| 5 | TRIBUTILE | 3,23% | |
| 6 | UNILEND | 2,15% | 15€ offerts pour 200€ prêtés |
| 7 | PREXEM | 0,6% | |
| 8 | LENDOPOLIS | -1,75% | 10 à 30€ pour 100 à 300€ prêtés sur le premier prêt avec le code avantage “AS2019“ |
Meilleurs rendements CrowdFunding Immobilier : Millésime 2016
| CLASSEMENT | PLATEFORMES | RENDEMENT | OFFRES |
| 1 | IMMOCRATIE | 14,2% |
|
| 2 | LYMO | 9,9% | |
| 3 | FUNDIMMO | 9,11% | |
| 4 | HOMUNITY | 9% | 100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul |
| 4 ex | KOREGRAF | 9% | Inscription Koregraf Rendement moyen de 9% |
Meilleurs rendements CrowdLending : Millésime 2016
| CLASSEMENT | PLATEFORMES | RENDEMENT | OFFRES |
| 1 | RAIZERS | 11,47% |
100€ offerts pour 1000 € prêtés avec le CODE “ARGENTETSALAIRE“ |
| 2 | LES ENTREPRÊTEURS | 7,56% | 20€ offerts pour 200€ prêtés avec le code « PARRAIN201766 » |
| 3 | OCTOBER | 5,17% |
20€ offerts pour 200€ abondés avec le code PSETEZEKORN
|
| 4 | UNILEND | 5,16% | 15€ offerts pour 200€ prêtés |
| 5 | ENERFIP | 5,1% | 25€ offerts sur votre premier prêt pour 100€ prêtés avec le CODE AS2019 |
| 6 | CREDIT.FR | 4,33% | 20€ offerts pour 100€ prêtés |
| 7 | GWENNEG | 3,76% | |
| 8 | TRIBUTILE | 3,38% | |
| 9 | PREXEM | 3,18% | |
| 10 | LENDOPOLIS | 1,49% | 10 à 30€ pour 100 à 300€ prêtés sur le premier prêt avec le code avantage “AS2019“ |
| 11 | BOLDEN | 1,31% | 30€ offerts pour 250€ prêtés |
| 12 | PRETUP | 0,56% | 20€ offerts pour 500€ prêtés |
Meilleurs rendements CrowdFunding Immobilier : Millésime 2017
| CLASSEMENT | PLATEFORMES | RENDEMENT | OFFRES |
| 1 | IMMOCRATIE | 13,4% |
|
| 2 | FUNDIMMO | 9,43% | |
| 3 ex | HOMUNITY | 9% | 100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul |
| 3 ex | KOREGRAF | 9% | Inscription Koregraf Rendement moyen de 9% |
| 3 ex | LYMO | 9% |
Meilleurs rendements CrowdLending : Millésime 2017
| CLASSEMENT | PLATEFORMES | RENDEMENT | OFFRES |
| 1 | RAIZERS | 11,27% |
100€ offerts pour 1000 € prêtés avec le CODE “ARGENTETSALAIRE“ |
| 2 | LES ENTREPRÊTEURS | 6,8% | 20€ offerts pour 200€ prêtés avec le code « PARRAIN201766 » |
| 3 | LENDOPOLIS | 6,51% |
10 à 30€ pour 100 à 300€ prêtés sur le premier prêt avec le code avantage “AS2019“ |
| 4 | TRIBUTILE | 6,31% | |
| 5 | ENERFIP | 5,7% | 2% offerts sur votre premier prêt dans la limite de 20€ avec le CODE « PS14PARRAIN » |
| 6 | BOLDEN | 5,29% | 30€ offerts pour 250€ prêtés |
| 7 | UNILEND | 5,08% | 15€ offerts pour 200€ prêtés |
| 8 | PREXM | 4,87% | |
| 9 | OCTOBER | 4,45% | 20€ offerts pour 200€ abondés avec le code PSETEZEKORN |
| 10 | PRETUP | 4,25% | 20€ offerts pour 500€ prêtés |
| 11 | CREDIT.FR | 3,51% | 20€ offerts pour 100€ prêtés |
| 12 | GWENNEG | -4,78% |
Meilleurs rendements CrowdFunding Immobilier : Millésime 2018
| CLASSEMENT | PLATEFORMES | RENDEMENT | OFFRES |
| 1 | IMMOCRATIE | 13,4% |
|
| 2 ex | HOMUNITY | 9% | 100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul |
| 2 ex | KOREGRAF | 9% | Inscription Koregraf Rendement moyen de 9% |
| 3 ex | FUNDIMMO | 7,27% | |
Meilleurs rendements CrowdLending : Millésime 2018
| CLASSEMENT | PLATEFORMES | RENDEMENT | OFFRES |
| 1 | RAIZERS | 11,35% |
100€ offerts pour 1000 € prêtés avec le CODE “ARGENTETSALAIRE“ |
| 2 | BIENPRÊTER | 9,6% | 40€ offerts pour 200 € prêtés avec le CODE “AS2018“ |
| 3 | PRETUP | 8,5% | 20€ offerts pour 500€ prêtés |
| 4 | CREDIT.FR | 8,2% | 20€ offerts pour 100€ prêtés |
| 5 | PREXEM | 7,82% | |
| 6 | BOLDEN | 7,81% | 30€ offerts pour 250€ prêtés |
| 7 | LENDOPOLIS | 7,2% | 10 à 30€ pour 100 à 300€ prêtés sur le premier prêt avec le code avantage “AS2019“ |
| 8 | TRIBUTILE | 6,84% | |
| 9 | LES ENTREPRÊTEURS | 5,88% | 20€ offerts pour 200€ prêtés avec le code « PARRAIN201766 » |
| 10 | ENERFIP | 5,4% | 2% offerts sur votre premier prêt dans la limite de 20€ avec le CODE « PS14PARRAIN » |
| 11 | UNILEND | 5,39% | 15€ offerts pour 200€ prêtés |
| 12 | OCTOBER | 4,83% | 20€ offerts pour 200€ abondés avec le code PSETEZEKORN |
| 13 | GWENNEG | 3,66% |
Meilleurs rendements CrowdFunding : Classement 2015 –> 2018
Alors quelles sont les plateformes qui nous ont offert les meilleurs rendements sur les 4 dernières années? Afin de comparer les plateformes nous avons réalisé une moyenne des taux sur ces 4 années en les pondérant avec le montant prêté de chacune des années.
Meilleurs rendements CrowdFunding Immobilier : Millésime 2015 – 2018
| CLASSEMENT | PLATEFORMES | RENDEMENT | OFFRES |
| 1 | IMMOCRATIE | 13,76% |
|
| 2 | LYMO | 9,4% | |
| 3 | HOMUNITY | 9% | 100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul |
| 4 | KOREGRAF | 8,85% | Inscription Koregraf Rendement moyen de 9% |
| 5 | FUNDIMMO | 8,04% |
Meilleurs rendements CrowdLending : Millésime 2015 – 2018
| CLASSEMENT | PLATEFORMES | RENDEMENT | OFFRES |
| 1 | RAIZERS | 11,36% |
100€ offerts pour 1000 € prêtés avec le CODE “ARGENTETSALAIRE“ |
| 2 | BIENPRÊTER | 9,6% | 40€ offerts pour 200 € prêtés avec le CODE “AS2018“ |
| 3 | BOLDEN | 6,88% | 30€ offerts pour 250€ prêtés |
| 4 | LES ENTREPRÊTEURS | 6,31% | |
| 5 | CREDIT.FR | 5,59% | 20€ offerts pour 100€ prêtés |
| 6 | ENERFIP | 5,49% |
2% offerts sur votre premier prêt dans la limite de 20€ avec le CODE « PS14PARRAIN » |
| 7 | PRETUP | 5,35% | |
| 8 | OCTOBER | 4,78% | 20€ offerts pour 200€ abondés avec le code PSETEZEKORN |
| 9 | PREXEM | 4,65% | |
| 10 | LENDOPOLIS | 4,42% |
10 à 30€ pour 100 à 300€ prêtés sur le premier prêt avec le code avantage “AS2019“ |
| 11 | UNILEND | 4,18% | 15€ offerts pour 200€ prêtés |
| 12 | TRIBUTILE | 4,01% | |
| 13 | GWENNEG | 1,04% |
Conclusion
Financement Participatif France en proposant d’uniformiser les Indicateurs de performances des différentes plateformes nous a offert un véritable outil de comparaison des plateformes. De nombreuses plateformes ont joué le jeu et aimerions voir l’ensemble des plateformes s’y associer. Il semble que ce soit les plateformes immobilier qui ont le plus de mal à mettre en place les indicateurs de performances.
En proposant une vision années par années, il est ainsi possible de voir l’évolution des plateformes dans le temps. Nous avons récemment d’ailleurs mis en avant LENDOPOLIS, dont les performances 2017-18 se sont nettement améliorées. C’est un des gros avantages de ces indicateurs qui peuvent vous permettre de mieux comprendre l’évolution d’une plateforme dans le temps, même si comme on ne le répétera jamais assez les performances passées ne présagent pas des performances futures.
A notre connaissance aucun autre secteur ne propose de telles informations qui pourraient pour certaines apparaître comme confidentielles dans un environnement aussi concurrentiel. C’est donc un véritable effort de transparence qu’il faut apprécier à sa juste valeur et nous remercions donc les plateformes qui acceptent de jouer le jeu.
En savoir plus sur les différentes plateformes
Tous au long de l'année nous avons publié des tests et donné notre avis sur les différentes plateformes : Vous pouvez retrouver ces avis ici :
Vous pouvez également consulter notre Portefeuille CrowdFunding.
