50 € offerts pour 200 € prêtés avec le code AS2019
(Last Updated On: 1 octobre 2019)

Miimosa, est ce que l’on peut appeler une plateforme 2 en 1. Avec ses 2 statuts d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) et de Conseiller en Investissement Participatif (CIP) Miimosa vous propose 2 plateformes : Miimosa et Miimosa TransitionA noter qu’en ce moment, Miimosa propose aux lecteurs d’A&$, 2 offres exclusives cumulables :

Notre avis Miimosa est basé sur plus de 3 années d’investissement dans le crowdfunding.

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Avis Miimosa plateforme de Crowdfunding

A&$ a commencé à investir sur ces 2 plateformes de financement participatif début 2019. Nous avons à ce jour également investi sur 20 plateformes et plus de 1 250 projets ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait dans l’univers du Financement participatif. A noter que vous pouvez retrouver dans l’annuaire l’ensemble des coordonnées de Miimosa.

Miimosa Avis : Dons avec contreparties, prêts rémunérés, Obligations,…

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L’offre de Miimosa est très complète et vous propose d’investir sur différents types de projets :

  • Projets de type Dons / Dons avec contreparties 
  • Prêts rémunérés / En général remboursement mensuel avec parfois un différé
  • Prêts obligataires / En général remboursement In fine

Au travers de ses différentes typologies de projets, Miimosa vous offre la possibilité d’investir dans une grande variété de thématique :

miimosa les thématiques de financement

 Miimosa les thématiques de financement

Miimosa des partenaires qui co-investissent

Le co-investissement instauré à l’époque par Lendix (devenu October) a fait des émules. De nombreuses plateformes telles que Wesharebonds, Credit.fr ont également des fonds qui co-investissent sur les projets. Là où Miimosa innove, c’est sur le fait que les partenaires qui co-investissent ont un intérêt direct sur les projets. Parmi les partenaires on trouve Carrefour,  Danone, Herta, Les paysans de Rougeline, Daucy,… On trouve même Airbnb qui co-investit sur des projets d’agritourisme.

Miimosa Partenaires Co-investissement : Carrefour, Herta, Daucy, Danone, Les paysans de Rougeline

Miimosa Partenaires Co-investissement : Carrefour, Herta, Daucy, Danone, Les paysans de Rougeline

L’objectif est d’accélérer le développement de projets qui encouragent une agriculture et une alimentation durable, en les finançant aux côtés des citoyens.

Ces collaborations représentent de nombreux avantages. À travers leur soutien, les entreprises, renforcent leur relation avec leurs partenaires et/ou fournisseurs en accompagnant l’évolution de leurs pratiques : conversion au bio, efficacité énergétique, etc.

En s’associant à MiiMOSA,

  • Les partenaires font le choix de placer leurs liquidités au service de l’intérêt général et d’apporter à des porteurs de projets, une offre de financement innovante, nationale et inclusive, impliquant les citoyens. Ils les accompagnent vers des pratiques vertueuses pour les consommateurs et la planète.
  • De leur côté, les agriculteurs en retirent un accompagnement financier, des débouchés, des conseils supplémentaires venant d’experts de leur secteur d’exploitation.
  • Enfin, pour les épargnants, le soutien de ces groupes agro-alimentaires est un gage de viabilité financière et vient renforcer la crédibilité des projets. Ils peuvent financer à leur côté la transformation du monde agricole et devenir acteurs de leur alimentation

Attention tous les projets ne sont pas co-financés. Il est nécessaire de consulter la fiche projet pour le savoir. Exemple pour un projet co-financé par Carrefour vous trouverez une metion de ce type :

Miimosa Co-financement par Carrefour

Miimosa Co-financement par Carrefour

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Aure partenariat que nous avons relayé dernièrement : Groupama, premier assureur du marché agricole en France, s’associe à MiiMOSA, première plateforme de financement participatif dédiée à l’agriculture et à l’alimentation, pour proposer une solution de financement à ses sociétaires agricoles.

Miimosa Avis : Taux et durées des projets

Miimosa annonce des taux pouvant aller jusqu’à 6%. Dans la pratique, on a pu constater des taux allant de 2,75% à 5,5%.

D’un point de vue des durées d’investissement, Miimosa a pu jusqu’à présent proposer des projets avec des durées allant de 24 à 72 mois. Globalement on est en général sur des investissements de longue durée.

Miimosa Avis : Les Projets

Miimosa annonce à ce jour 2 000 projets financés depuis son lancement en 2014. A l’époque les premiers projets étaient uniquement de type « Dons avec contreparties ». Ce n’est que depuis 2018 que Miimosa a renforcé son offre en proposant des projets rémunérés afin d’orienter l’épargne populaire sur des projets de transition Agricole, Alimentaire et Énergétique.

Avis Miimosa projets de transition agricole, alimentaire et énergétique

Avis Miimosa projets de transition agricole, alimentaire et énergétique

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Depuis le lancement de son offre de projets rémunérés en 2018, Miimosa a pu présenter plus de 45 projets. Comme on peut le voir sur ce graphique, Miimosa présente une belle croissance sur le nombre de projets proposés depuis le début de l’année.

 

 

Le montant moyen des projets rémunérés est d’environ 55 000€ avec certains projets pouvant approcher le demi million d’euros.

Avis Miimosa : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date Miimosa annonce 2000 projets et 12 Millions financés. La majorité de ces financements sont sur la partie « Dons avec contreparties ». Sur les prêts rémunérés Miimosa atteint 57 projets et 3,2 M€ financés.

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Nombre de projets

Nombre d'inscrits

Total Montant financé (€)

Miimosa Avis Taux de défaut

Miimosa fait parti des plateformes dont le taux de défaut est à ce jour encore vierge. C’est un très bon point qu’il reste à relativiser du fait de la jeunesse de la plateforme. Les prêts rémunérés ayant débutés en 2018, il sera nécessaire d’observer ces résultats sur une plus longue durée avant d’avoir un meilleur jugement sur les performances obtenues. Vous pouvez suivre l’évolution du taux de défaut de Miimosa via notre baromètre mensuel des taux de défaut du Crowdfunding.

AVIS Miimosa : Quel rendement?

Miimosa ne publiant pas ses indicateurs de performances selon le format proposé par Financement Participatif France, il nous sera difficile de vous donner des tendances. Le lancement des prêts rémunérés datant de 2018, il serait de toute façon encore trop tôt pour afficher les réelles performances de cette plateforme.

Test Miimosa : L’interface

L’interface de la plateforme Miimosa est plutôt agréable. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation du générale du projet avec une analyse des experts sur les avantages et risques du projet
  • Une présentation du porteur du projet qui peut également intégrer une vidéo de présentation
  • Des informations sur les finances de l’emprunteur (Bilan, Compte de résultat…)
Avis Miimosa Fiche projet

Avis Miimosa Fiche projet

Miimosa Avis Reporting et statistiques

Le reporting fourni par Miimosa Transition est relativement très sommaire. On y trouve uniquement un relevé d’opération. La Plateforme Miimosa va elle un tout petit peu plus loin en proposant également un tableau de suivi de prêts.

Miimosa - Relevé d'opération

Miimosa – Relevé d’opération

Nous avons pu noter de nombreux manquements :

  • Pas de relevé de récapitulatif des projets dans lesquels on a investi sur Miimosa Transition
  • Manque d’information sur le niveau d’avancement des projets
  • Pas de statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de votre portefeuille
  • Pas de prévisionnel des prochaines échéances

Miimosa et Miimosa Transition – Un portefeuille commun

C’est une des évolutions récentes qu’à apporté Miimosa. Avant chaque plateforme avait son propre portefeuille. A présent les liquidités présentes sur une plateforme le sont aussi sur l’autre. C’est un plus qui on l’espère augure une fusion des 2 plateformes. En effet nous avons trouvé dommage de devoir sans cèsse basculer entre 2 plateformes qui au final sont très proches.

Evolution de la communauté de prêteurs Miimosa

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour Miimosa annonce une communauté de 140 000 membres. Miimosa ne communique pas sur le nombre d’investisseurs sur les prêts rémunérés qui est en cours de développement.

Evolution des montants prêtés par Miimosa

A date Miimosa a atteint un montant d’environ 12 millions d’euros collectés depuis leur lancement. Sur la partie prêts rémunérés Miimosa annonce 2 638 905€ financés. Comme on peut le voir sur ce graphique, on note une belle accélération des montants financés sur 2019.

 

 

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant Lendopolis a sorti son application IPHONE, OCTOBER de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID.

A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez Miimosa. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.

Mode de Communication avec Miimosa

Si vous avez des questions Miimosa vous offre plusieurs canaux de communication :

Miimosa propose ainsi de nombreux modes de communication avec la plateforme.

Discussion sur les projets

Si la plateforme Miimosa propose une possibilité de commenter les projets, il semble que cela ne soit pour l’instant pas le cas sur Miimosa Transition. C’est un peu dommage car le fomulaire de commentaire à l’air d’être très utilisé par la communauté qui n’hésite pas à donner son avis et encourager les projets.

Avis Miimosa : Créditer son compte et montant de l’investissement

Miimosa propose 2 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleu + 3D Secure
  • Par virement bancaire

Avis Miimosa Créditer son compte

Avis Miimosa Créditer son compte

 

Sur Miimosa vous pourrez prêter à partir de 50€ et jusqu’à 2000€.

Sur Miimosa Transition, vous pourrez prêter à partir de 100€ sans véritable limite

Les Remboursements

En fonction du type de projet Amortissable ou Infiné, vous pourrez être remboursé mensuellement ou en fin de projet. Attention à bien lire les conditions de remboursements. De nombreux projets peuvent intégrer des périodes de différé de remboursement.

Assurance prêteurs

Miimosa ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup ou Prexem. Aucune plateforme en immobilier ne le propose d’ailleurs à notre connaissance.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Quel est le Coût du service chez Miimosa?

Aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez Miimosa. C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur la majorité des plateformes de Crowdlending. Miimosa se rémunère uniquement auprès de l’emprunteur.

Avis Miimosa : Echelle de risques

Miimosa Transition qui est une plateforme de type CIP ne propose pas d’échelle de risque. En revanche sur Miimosa vous trouverez une échelle de risque composée des lettres A, B, C, I

Avis Miimosa - Echelle de risque

Avis Miimosa – Echelle de risque

Les lettres inscrites sur chacune des collectes de prêt participatif correspondent à l’estimation du risque lié à chaque projet et à sa durée de remboursement. Ainsi, Miimosa évalue ce risque grâce à une lettre, allant de A, pour les projets au risque peu élevé, à C pour ceux qui le sont le plus. La lettre I correspond, quant à elle, aux projets dits innovants. 

Fiscalité des prêts sur Miimosa

Pour un particulier, depuis le 1er janvier 2018, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

  • 17,2% de prélèvements sociaux
  • et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

La Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le prestataire de paiement, MangoPay, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent donc pas par les comptes bancaires de Miimosa. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

Avis Miimosa : Parrainage

Miimosa propose l’une des meilleures offres parrainage du moment dans la mesure où vous allez pouvoir prétendre à un double bonus si vous décider d’investir à la fois sur Miimosa et Miimosa transition.

MiiMOSA TRANSITION : 50 € offerts pour 200 € prêtés sur le 1er investissement – code « AS2019« 

MiiMOSA : 50 € offerts pour 200 € prêtés sur le 1er investissement – code « AS19« 

Vous pouvez retrouvez ici l’ensemble des offres des différentes plateformes – 800€ offerts.

Forum de discussion Miimosa

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM Miimosa

Avis Miimosa : Conclusion

A Lire également  Pourquoi investir dans l’agriculture ?

Les Moins de Miimosa

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  • Un manque de reporting et de statistiques de son portefeuille
  • Nous aurions préféré avoir 1 seule plateforme plutôt que 2 d’autant plus que de nombreux projets se retrouvent sur les 2 plateformes
  • Pas d’échelle de risque sur les projets Miimosa Transition
  • Pas de possibilité d’intéragir sur les projets Miimosa Transition
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android
  • Un volume de projet encore un peu faible
  • Ne publie pas ses indicateurs de performance au format FPF

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