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Présentation de MIIMOSA

Historique de MIIMOSA

Miimosa est la première plateforme de crowdfunding en France spécialisée dans l’investissement dans des projets agricoles et alimentaires durables. On trouvera également de manière régulière des projets venant soutenir la transition énergétique. Conseiller en Investissement Participatif (CIP) Miimosa vous propose d’investir sur différents types de projets principalement autour de la transition agricole, alimentaire et énergétique. À noter qu’en ce moment, Miimosa propose aux lecteurs d’A&$, 1 offre exclusive : 100€ offerts pour 1000€ prêtés sur Miimosa avec le code AS100

Mon avis Miimosa est basé sur plus de 7 années d’investissement dans le crowdfunding.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 547K€ investis sur 34 plateformes

Avis Miimosa

Mon avis sur MIIMOSA

Les Moins de Miimosa

---
  • Un taux de défaut relativement élevé
  • Pas de véritable échelle de risque
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android
  • Les indicateurs de performance au format FPF sont publié annuellement et non mensuellement ce qui ne permet pas de voir l’évolution du taux de défaut.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif début 2019. J’ai à ce jour également investi sur 30 plateformes et plus de 2 400 projets ce qui me donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait dans l’univers du Financement participatif. A noter que vous pouvez retrouver dans l’annuaire l’ensemble des coordonnées de Miimosa.

MIIMOSA AVIS Plateforme de Crowdfunding Immobilier : LES CHIFFRES

Miimosa est actuellement le leader des plateformes de crowdfunding dédié à l’agriculture et la transition alimentaire. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1 mai 2023

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Classement Crowdfunding
Projets financés
Montants financés
Taux de défaut
Rendement moyen
Durée moyenne d’investissement
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Minimum d’investissement
Offre en cours
Actionnaire
MIIMOSA
Fin 2014 pour les projets de type Dons avec Contreparties et Mars 2018 pour les Prêts participatifs
Classement Crowdfunding Top 10
442
64,6 M€
11,35% en montant et 14,36% en nombre / Pertes de 3,24% / (décembre 2022)
Taux moyen des projets 4,42%
54 mois
12 625 investisseurs
0%
50 €
Non communiqué

Miimosa Avis : Dons avec contreparties, prêts rémunérés, Obligations,…

L’offre de Miimosa est très complète et vous propose d’investir sur différents types de projets :

  • Projets de type Dons / Dons avec contreparties 
  • Prêts rémunérés / En général remboursement mensuel avec parfois un différé
  • Prêts obligataires / En général remboursement In fine

Miimosa accompagne des projets qui répondent à 11 des 17 objectifs de développement durable fixés par les Nations Unies tels que la biodiversité, les énergies renouvelables, la réduction des déchets,…

Miimosa projets impacts développement durable

Miimosa projets impacts

Miimosa des partenaires qui co-investissent

Le co-investissement instauré à l’époque par October a fait des émules. De nombreuses plateformes telles que Wesharebonds, ont également des fonds qui co-investissent sur les projets. Là où Miimosa innove, c’est sur le fait que les partenaires qui co-investissent ont un intérêt direct sur les projets. Parmi les partenaires on trouve Carrefour,  Danone, Herta, Les paysans de Rougeline, Daucy,… On trouve même Airbnb qui co-investit sur des projets d’agritourisme.

Miimosa Partenaires Co-investissement : Carrefour, Herta, Daucy, Danone, Les paysans de Rougeline

Miimosa Partenaires Co-investissement : Carrefour, Herta, Daucy, Danone, Les paysans de Rougeline

L’objectif est d’accélérer le développement de projets qui encouragent une agriculture et une alimentation durable, en les finançant aux côtés des citoyens.

Ces collaborations représentent de nombreux avantages. À travers leur soutien, les entreprises, renforcent leur relation avec leurs partenaires et/ou fournisseurs en accompagnant l’évolution de leurs pratiques : conversion au bio, efficacité énergétique, etc.

En s’associant à MiiMOSA,

  • Les partenaires font le choix de placer leurs liquidités au service de l’intérêt général et d’apporter à des porteurs de projets, une offre de financement innovante, nationale et inclusive, impliquant les citoyens. Ils les accompagnent vers des pratiques vertueuses pour les consommateurs et la planète.
  • De leur côté, les agriculteurs en retirent un accompagnement financier, des débouchés, des conseils supplémentaires venant d’experts de leur secteur d’exploitation.
  • Enfin, pour les épargnants, le soutien de ces groupes agro-alimentaires est un gage de viabilité financière et vient renforcer la crédibilité des projets. Ils peuvent financer à leur côté la transformation du monde agricole et devenir acteurs de leur alimentation

Attention tous les projets ne sont pas co-financés. Il est nécessaire de consulter la fiche projet pour le savoir. Exemple pour un projet co-financé par Carrefour, vous trouverez une metion de ce type :

Miimosa Co-financement par Carrefour

Miimosa Co-financement par Carrefour

Aure partenariat que j’ai relayé dernièrement : Groupama, premier assureur du marché agricole en France, s’associe à MiiMOSA, première plateforme de financement participatif dédiée à l’agriculture et à l’alimentation, pour proposer une solution de financement à ses sociétaires agricoles.

Début 2022, MIIMOSA a officialisé le lancement du premier fonds de dette en Europe exclusivement dédié au financement de la transition agricole et alimentaire.

Miimosa Avis : Taux et durées des projets

Miimosa annonce des taux pouvant aller jusqu’à 7%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 4,42%.

D’un point de vue des durées d’investissement, Miimosa a pu jusqu’à présent proposer des projets avec des durées allant de 24 à 72 mois. Globalement, on est en général sur des investissements de longue durée avec une moyenne de 54 mois.

Miimosa Avis : Les Projets

Miimosa annonce à ce jour 6 500 projets financés en France et en Belgique depuis son lancement en 2014. A l’époque les premiers projets étaient uniquement de type « Dons avec contreparties ». Ce n’est que depuis 2018 que Miimosa a renforcé son offre en proposant des projets rémunérés (442 projets à ce jour) afin d’orienter l’épargne populaire sur des projets de transition Agricole, Alimentaire et Énergétique.

Miimosa Liste des projets en financement

Miimosa Liste des projets en financement

Il n’est pas rare sur les projets de dons avec contreparties de voir des projets à la fois financés sur Miimosa et des cagnottes en ligne du type Le Pot Commun ou la cagnotte Leetchi dont voici mon avis.

Depuis le lancement de son offre de projets rémunérés en 2018, Miimosa a pu présenter plus de 442 projets. Comme on peut le voir sur ce graphique, Miimosa présente une belle croissance sur le nombre de projets proposés à sa communauté.

Le montant moyen des projets rémunérés est d’un peu plus de 145 000€ avec certains projets pouvant approcher le demi million d’euros.Texte

Miimosa Avis Taux de défaut

Miimosa annoncait fin 2022 un taux de défaut de 11,35% en montant et 14,36% en nombre, ce qui est relativement élevé. Si vous êtes dans une logique d’investissement pur, il sera important d’opérer une véritable sélection. Si un défaut n’est pas forcément synonyme de perte, il est important de noter que taux de perte s’élève lui à 3,24%. Il sera donc important de bien diversifier sur plusieurs projets afin de limiter les risques. Vous pouvez suivre l’évolution du taux de défaut de Miimosa via mon baromètre mensuel des taux de défaut du Crowdfunding.

AVIS Miimosa : Quel rendement?

Miimosa au 1er janvier 2023 indique avoir un rendement net proche de 0% depuis le lancement en 2018 des prêts rémunérés. Investir sur les projets Miimosa est donc à ce jour plus un acte de soutien à une profession qui a besoins de réels soutiens. Vous pouvez comparer le rendements de Miimosa avec les autres plateformes via mon classement des meilleurs rendements.

Test Miimosa : L’interface

L’interface de la plateforme Miimosa est plutôt agréable. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation du générale du projet avec une analyse des experts sur les avantages et risques du projet
  • Une présentation du porteur du projet qui peut également intégrer une vidéo de présentation
  • Des informations sur les finances de l’emprunteur (Bilan, Compte de résultat…)
Miimosa Projet en financement

Miimosa Projet en financement

Miimosa Avis Reporting et statistiques

Le reporting fourni par Miimosa qui était relativement très sommaire a beaucoup évolué depuis son lancement. On y trouve

  • Une vision d’ensemble de ses investissements
  • Un relevé d’opération
  • Une vision de son portefeuille
  • Une vision projet par projet de ses investissements avec les échéances versées et les éventuels retards
  • Une partie fiscalité où chaque année vous pourrez télécharger votre IFU
  • Une possibilité d’export de son portefeuille au format Excel
Miimosa Tableau de bord

Miimosa Tableau de bord

J’aurais aimé trouver :

  • un prévisionnel des prochaines échéances

Evolution de la communauté de prêteurs Miimosa

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. À ce jour Miimosa annonce une communauté de 450 000 membres dont 12 600 investisseurs.

Evolution des montants prêtés par Miimosa

A date Miimosa a atteint un montant d’environ 100 millions d’euros collectés depuis leur lancement. Sur la partie prêts rémunérés Miimosa annonce 64M€ financés. Comme on peut le voir sur ce graphique, on note une belle accélération des montants financés.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant Lendopolis a sorti son application IPHONE, OCTOBER de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID.

À ma connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez Miimosa. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.

Mode de Communication avec Miimosa

Si vous avez des questions Miimosa vous offre plusieurs canaux de communication :

Miimosa propose ainsi de nombreux modes de communication avec la plateforme.

Discussion sur les projets

La plateforme Miimosa propose une possibilité de commenter les projets. C’est un bon point qui permet d’obtenir des informations qui ne sont pas forcément sur la fiche.

Avis Miimosa : Créditer son compte et montant de l’investissement

Miimosa propose 2 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleu + 3D Secure
  • Par virement bancaire
Avis Miimosa Créditer son compte

Avis Miimosa Créditer son compte

Sur Miimosa vous pourrez prêter à partir de 50€ et jusqu’à 2000€ voir plus quand vous investissez en Obligation

Les Remboursements

En fonction du type de projet Amortissable ou Infiné, vous pourrez être remboursé mensuellement ou en fin de projet. Attention à bien lire les conditions de remboursements. De nombreux projets peuvent intégrer des périodes de différé de remboursement.

Assurance prêteurs

Miimosa ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup, Bienprêter ou Prexem. Aucune plateforme en immobilier ne le propose d’ailleurs à ma connaissance.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Quel est le Coût du service chez Miimosa?

Aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez Miimosa. C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur la majorité des plateformes de Crowdlending. Miimosa se rémunère uniquement auprès de l’emprunteur.

Avis Miimosa : Echelle de risques

Pour les prêts rémunéré, Miimosa avait au départ créé une autre plateforme : Miimosa Transition..Celle permettait d’avoir une notation du type suivant A, B, C, I (innovant)

Avis Miimosa - Echelle de risque

Avis Miimosa – Echelle de risque

En fusionnant les 2 plateformes Miimosa et Miimosa transition, cette notation a malheureusement disparue. On trouvera les mentions « Junior » pour les projets dont les remboursement se font mensuellement et « Senior » pour les projets dont les remboursement se font en fin de projet ou annuellement.

Fiscalité des prêts sur Miimosa

Pour un particulier, depuis le 1er janvier 2018, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

  • 17,2% de prélèvements sociaux
  • et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

La Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le prestataire de paiement, MangoPay, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent donc pas par les comptes bancaires de Miimosa. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

Avis Miimosa : Parrainage

Miimosa propose l’une des meilleures offres parrainage du moment.

MiiMOSA : 100 € offerts pour 1000 € prêtés sur le 1er investissement – code « AS100« 

Vous pouvez retrouvez ici l’ensemble des offres des différentes plateformes – 1000€ offerts.

Forum de discussion Miimosa

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM Miimosa

Avis Miimosa : Conclusion

Les Moins de Miimosa

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  • Un taux de défaut relativement élevé
  • Pas de véritable échelle de risque
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android
  • Les indicateurs de performance au format FPF sont publié annuellement et non mensuellement ce qui ne permet pas de voir l’évolution du taux de défaut.
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MIIMOSA Questions Fréquentes

Qui est MIIMOSA ?

MIIMOSA est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans l’agriculture, l’alimentation et les énergies renouvelables. Miimosa propose 2 types de financement : Dont avec contreparties et Prêts rémunérés jusqu’à 7%. Consultez mon avis sur MIIMOSA.

Quel rendement peut-on obtenir sur MIIMOSA ?

À ce jour, MIIMOSA propose depuis son lancement des taux allant de 2 à 7% . Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de MIIMOSA avec ses principaux concurrents.

MIIMOSA propose t’il une offre de parrainage ?

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur MIIMOSA ?

Les projets sur MIIMOSA sont sur des durées pouvant aller de 12 à 72 mois. En moyenne vous investirez sur 54 mois mais à vous de sélectionner les projets en fonction de votre stratégie d’investissement. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de MIIMOSA avec les autres plateformes de Crowdfunding dans mon baromètres des Taux et Durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut de MIIMOSA ?

Depuis le lancement des prêts rémunérés en 2018, MIIMOSA affiche au 1 janvier 2023 un taux de défaut en montant de 11,35% en montant et 14,36% en nombre . Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de MIIMOSA et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour MIIMOSA ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à MIIMOSA ici.

Y a t’il des frais sur MIIMOSA ?

À ce jour, MIIMOSA ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. Notre test complet de la plateforme MIIMOSA est disponible ici.

Investir sur MIIMOSA est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (2 à 6%), investir sur MIIMOSA présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. N’hésitez pas à consulter notre test MIIMOSA.

La plateforme MIIMOSA est t’elle légale ?

Avec des taux de 2 à 6%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si MIIMOSA est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que MIIMOSA est enregistré en tant que Intermédiaire en financement participatif (IFP) sous le numéro 17003251.

Quelle est la fiscalité sur MIIMOSA ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel. Consultez mon avis sur MIIMOSA.

Peut t’on déduire ses pertes sur MIIMOSA ?

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet. MIIMOSA vous informera des pertes lors de l’envois de votre IFU. Consultez mon dossier sur le sujet de la fiscalité du Crowdfunding.

Où trouver son IFU sur MIIMOSA ?

Chaque année je publie un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter mon dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU MIIMOSA (Imprimé Fiscal Unique).

MIIMOSA comment ça marche ?

MIIMOSA est une plateforme qui finance les entreprises du monde Agricole, Alimentaire et des énergies renouvelables. Elle devient ainsi une alternative aux prêts bancaires. En tant que particulier, MIIMOSA vous donne l’opportunité de prêter aux entreprises en contrepartie d’une rémunération pouvant aller de 2 à 6%. Si le niveau de rémunération est élevé, il se fait en contrepartie d’un risque de perte partielle ou total de votre capital. Il sera donc recommandé de diversifier sur plusieurs projets afin d’en diminuer le risque. Nous vous proposons un dossier complet sur MIIMOSA vous permettant de découvrir son fonctionnement.

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐CLASSEMENTS SCPI

⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

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