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Crowdfunding - Immobilier - Avis & Comparatifs - Finance participative

Indicateurs de performance Crowdfunding V5
Crowdfunding Immobilier, Crowdlending, Investissement à impact

Nouveaux Indicateurs de Performance V5 du Crowdfunding, que nous apportent’ils ?

À l’origine mis en place fin 2017, à l’initiative de Financement Participatif France (France Fintech), les indicateurs se sont généralisés sur une grande partie des plateformes qui ont accepté de jouer le jeu de la transparence. Une nouvelle version de ces indicateurs sont petit à petit intégrés par les plateformes. Nous les passons en revue pour vous.

Mar 13, 20262

Indicateurs de performance Crowdfunding V5
Crowdfunding Immobilier, Crowdlending, Investissement à impact

Nouveaux Indicateurs de Performance V5 du Crowdfunding, que nous apportent’ils ?

À l’origine mis en place fin 2017, à l’initiative de Financement Participatif France (France Fintech), les indicateurs se sont généralisés sur une grande partie des plateformes qui ont accepté de jouer le jeu de la transparence. Une nouvelle version de ces indicateurs sont petit à petit intégrés par les plateformes. Nous les passons en revue pour vous.

Mar 13, 20262

Patrick Setzekorn

Patrick Setzekorn

Investisseur Crowdfunding

J'ai fondé Argent & Salaire en 2016 pour partager ma passion de l'investissement en Crowdfunding. À ce jour, j'ai investi 642 827 € via 33  des meilleures plateformes sur 2 773 projets.
Je vous partage mon portefeuille et vous propose les meilleurs outils (Classements, Comparatifs, Baromètres,,..) pour vous donner de la matière à réaliser vos propres investissements.

Classement Meilleures plateformes de CrowdfundingMeilleures plateformes de Crowdfunding - Classement Temps Réel

# NOTE PLATEFORME TAUX OFFRES Partenaire A&S
1 4.52 BIENPRÊTER 14,71% 50€ pour 200€ investis avec le code AS50
2 4.31 BRICKS.CO 9,74% 2% avec le code PATSET91 pendant 12 mois au lieu de 1% sur 3 mois
3 4.29 LANDE 12,46% 2% de cashback pendant 12 mois en s'inscrivant via ce lien (hors marché secondaire)
4 4.23 LA PREMIÈRE BRIQUE 12,12%
5 4.21 ENERFIP 8,28% 30€ pour 100€ investis en s'inscrivant via ce lien
6 3.97 LENDOSPHERE 7,01% 30€ pour 100€ investis avec le code AS30 à saisir dans rubrique Mon Profil / Code partenaire
7 3.88 LENDOPOLIS 6,60% 10, 20 ou 30€ pour 100, 200 ou 300€ investis avec le code AS2019
8 3.78 PRETUP 9,67% 20€ pour 500€ investis avec le code promotionnel Argent
9 3.67 STOMEA 10,84% 2% de cashback  sur 1er investissement avec le code AS2 (inscription via ce lien)  puis 1%  sur investissements suivants avec le code AS1
10 3.63 LES ENTREPRÊTEURS 10,19% 2% de cashback avec le code PARRAIN201766

 Montants financés 2025

Total financés depuis le début du crowdfunding : 11 923 627 067€

PLATEFORMES
MONTANTS FINANCÉS 2025
ÉVOLUTION 2024
Enerfip182.131.481 €
9,48 %
Bricks.co169.138.200 €
165,48 %
Clubfunding157.200.000 €
-27,36 %
Bienprêter151.356.288 €
106,97 %
La Première Brique131.500.000 €
37,45 %
Lendopolis80.376.800 €
-0,04 %
Lendosphere66.949.840 €
-11,34 %
Homunity66.367.000 €
-24,60 %
Look&Fin63.314.297 €
1,19 %
Anaxago38.000.000 €
-54,33 %

Les meilleurs rendements 2025

Rendement moyen global : 7,01% / Immobilier : 8,05%  / ENR :  6,33%

PLATEFORMES
RENDEMENT 2025
ÉVOLUTION 2024
Bienprêter
12,09 %
1,43 %
Stomea
10,59 %
0,76 %
Wevest
10,59 %
-0,19 %
Tokimo
10,41 %
-8,28 %
Citesia
10,00 %
2,04 %
Bricks.co
9,77 %
-6,86 %
Anaxago
9,70 %
0,00 %
Monego
9,50 %
3,26 %
La Première Brique
9,02 %
-4,14 %
Raizers
8,34 %
3,86 %

Taux & Durée 2025

Taux moyen : 10.11%

PLATEFORMES
TAUX MOY 2025
ÉVO VS 2024
DURÉE MOY 2025
Bienprêter
13,96 %
11,15 %
16,00
Clubfunding
12,41 %
7,17 %
26,00
Upstone
12,00 %
8,21 %
15,60
Mahana capital
12,00 %
20,00 %
18,00
Baltis
11,73 %
2,53 %
11,91
Immocratie
11,70 %
-2,50 %
15,80
Lande
11,59 %
0,52 %
25,00
Fundimmo
11,51 %
12,18 %
16,33
Raizers
11,20 %
-2,69 %
20,00
Tokimo
11,17 %
-4,12 %
14,03

Taux de défaut mars 2026

Taux défaut moyen en montant  : 13.50% / en nombre : 8.59%

PLATEFORMES
DATE LANCEMENT
DÉFAUT EN MONTANT
TAUX DE PERTE
Bienprêter
2018
0,00 %
0,00 %
Wevest
2023
0,00 %
(2025-09-30)
0,00 %
(2025-09-30)
Lendosphere
2014
0,09 % ➘
0,00 %
Enerfip
2015
0,33 % ➘
0,00 %
Lendopolis
2014
0,77 % ➘
(2026-01-31)
0,45 % ➘
(2026-01-31)
CredoFunding
2014
2,12 % ➘
(2025-12-31)
2,12 % ➘
(2025-12-31)
Lande
2020
4,75 % ➘
0,00 %
Lumo
2012
5,57 % ➘
0,00 %
Pretup
2015
6,08 % ➘
1,69 % ➘
Bricks.co
2023
6,30 % ➚
(2026-01-31)
0,00 %
(2026-01-31)

Le plus grand Comparatif Crowdfunding : Basé sur 9 années de collecte de data

Choisissez jusqu'à 6 plateformes à comparer

Analyse historique des indicateurs de performance

vs vs

Période observée : 2010-12-31 → 2026-02-28

 

Choisissez jusqu'à 6 plateformes à comparer (Notes de 1 à 5)

Basé sur 7624 évaluations réalisées par la communauté d'investisseur A&S

Analyse historique des notes (1 à 5)

vs vs

Période observée : 2024-10-31 → 2026-02-28

    (Une note de 1 signifie information non disponible)

Classement Meilleures plateformes de Crowdfunding Classement des meilleures SCPI de rendement

SCPI Classement TD récent PGA récent Cashback
Wemo One 1 15,27% (2025) 15,27% (2025) 5%
Reason 2 12,90% (2025) 13,90% (2025) 3%
Iroko Atlas 3 9,41% (2025) 9,41% (2025)
MomenTime 4 9,25% (2025) 9,25% (2025) 3%
Sofidynamic 5 9,4% (2025) 14,4% (2025)
Comète 6 9% (2025) 9% (2025) 3%
EDR Europa 7 8,75% (2025) 8,75% (2025) 3%
Elevation Tertiom 8 8,25% (2025) 8,25% (2025)
Mistral sélection 9 8,7% (2025) 8,7% (2025)
Eden 10 8% (2025) 8% (2025)
Projets en financement – évaluations
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Ticket minimum d'investissement

PlateformesMinimum d'investissement
La Première Brique1 €
CredoFunding5 €
Bricks.co10 €
Enerfip10 €
Lendopolis10 €
Wedogood10 €
Bienprêter20 €
Gwenneg20 €
Pretup20 €
Lumo25 €
Lendosphere50 €
Lita.co50 €
Miimosa50 €
MyOptions50 €
Lande50 €

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Comment Investir dans le Crowdfunding ?

C'est tout l'objectif de ce blog qui a pour vocation de partager mon expérience (Investissement sur 34 plateformes de Crowdfunding et 2500 projets depuis 2016) mais également de vous proposer

Nous souhaitons vous donner le maximum de clés pour comprendre l'investissement participatif et utiliser ces informations pour réaliser les meilleurs placements.

Stratégie de Diversification : la clé de l'investissement participatif

C'est la vraie richesse de ce placement. Diversifier, vous permettra de réduire votre risque, car il est important de le dire, investir à des taux élevés ne se fait pas sans risque. Mais rassurez vous, tout est fait pour faciliter la diversification. La quasi-totalité des plateformes ne facture aucuns frais sur vos investissements et vous pourrez investir à partir de montants très modestes (en moyenne 10 à 1000€).

Là où le mot "Diversification" prend toute sa force, c'est qu'il existe une multitude de manières de diversifier vos investissements : Diversification de plateformes, de thématiques (PME, Immo, ENR, Agriculture,...), de pays, de durée, de régions,... Peu de placements vous offrent une aussi grande richesse de diversité. Nous vous donnons 7 raisons d'investir dans le Crowdfunding et n'hésitez pas à consulter mon dossier sur comment évaluer sa diversification.

Le Crowdfunding immobilier, l'investissement Star de la finance participative ?

Les formes de crowdfunding sont multiples, mais il est vrai que le crowdinvesting immobilier fait lui l'objet d'un traitement particulier au sein de la presse financière. C'est l'investissement dont tout le monde parle. L'immobilier a toujours été l'investissement préféré des français mais là où l'investissement participatif en immobilier se distingue, c'est qu'il est

  • Accessible à partir de 1 à 1000€
  • qu'il propose des taux très élevés de 8 à 13%
  • qu'il permet d'investir sur des durées relativement courtes 12 à 24 mois
  • Et qu'il a jusqu'à présent subit très peu de pertes (Taux de perte <1%)

Bien évidemment, il faudra toujours garder à l'esprit que les performances passées ne présagent pas des performances futures, mais là encore vous aurez de multiples possibilités de diversifier vos investissements immobiliers via les très nombreuses plateformes et la diversité des types d'investissements (Promotion, marchand de biens, immobilier locatif, résidentiel, bureaux, ...)

Si le crowdfunding immobilier, représente actuellement une part importante (960M€ en 2021) de la finance participative, plusieurs autres thématiques connaissent également une belle croissance comme l'investissement dans les PME, les énergies renouvelables, l'agriculture,...

Quels sont les meilleurs sites de Crowdfunding ?

C'est une question à laquelle, il y aura autant de bonnes réponses que de stratégies d'investissement. Chaque investisseurs aura des critères différents. De mon côté, pour établir mon classement j'ai testé des plateformes aussi diverses que Clubfunding (immobilier), Raizers (immobilier), Les Entreprêteurs (Multi thématiques), La Première Brique (immobilier), Wiseed (Immobilier, startups), Miimosa (Agriculture), Bienprêter (Créances commerciales), Homunity (Immobilier), Lendopolis (ENR), Enerfip (ENR), et bien d'autres.

Cette expérience m'a permis au fil du temps de vous proposer mon avis sur les meilleures plateformes et ainsi d'établir un classement des meilleurs sites de crowdfunding ou investir dans l'économie réelle. Pour établir ce classement, nous avons passé au crible une dizaine de critères qui ont pour objectif de vous permettre de faire votre propre classement à vous, car nous avons tous des objectifs d'investissements différents. Certains voudront privilégier le rendement, d'autres la thématique, d'autres la durée...

Comment investir et se lancer dans le Crowdfunding ?

Comprendre, Tester, diversifier

De mon côté, en investissant sur 34 plateformes et plus de 2500 projets depuis 2016, nous avons choisi une stratégie à la fois de diversification, mais également de "tester pour mieux comprendre". L'idée était d'investir de petits montants sur de nombreux projets, et d'apprendre les principes de base du Crowdfunding.

Suivre les indicateurs de performances

Si mon classement peut être un point de départ pour débuter sur une ou plusieurs plateformes, il sera important également de suivre certains indicateurs de performance tout au long de vos investissements. Chaque mois, je publie par exemple le baromètre des taux de défaut. C'est un indicateur important qui peut parfois être sujet à de complexes interprétations, mais nous recommandons de le suivre de manière régulière. N'hésitez pas également à faire un tour sur mon dossier des meilleurs taux et durées d'investissement. C'est aussi un bon point de départ pour choisir une plateforme en fonction de votre stratégie d'investissement. Êtes-vous investisseur long terme? Moyen terme? Ce point est important, car investir dans le crowdfunding impose un engagement de temps. Effectivement, il ne vous sera pas possible de vendre vos titres avant la fin du contrat. C'est ce que l'on appel le risque d'illiquidité. L'une des manières de diminuer ce risque est d'investir de manière régulière chaque mois, ce qui vous permettra également par la suite de recevoir des échéances chaque mois que vous pourrez réinvestir ou pas en fonction de vos besoins de liquidité.

Apprendre à bien connaître les risques du Crowdfunding

Nous le dirons jamais assez, le crowdfunding comme tout placement, qui permet d'obtenir des rendements élevés, a un certain nombre de risques associés. Les trois principaux risques sont

  • un risque de perte partiel ou total de votre investissement suite à la faillite d'une entreprise par exemple : Conseil diversifier et ne metter pas tous vos œufs dans le même panier.
  • un risque d'illiquidité : Vous ne pouvez pas revendre vos titres avant la fin du contrat : Conseil, n'investisser que de l'argent dont vous n'avez pas besoin, et répartisser vos investissements dans le temps afin de percevoir de manière échelonnée dans le temps vos échéances
  • La faillite d'une plateforme : Nous répertorions les plateformes qui à ce jour ont financés les montants les plus importants. A savoir, qu'à ce jour plusieurs plateformes ont arrêté leurs activités avec succès comme UNILEND, BOLDEN,... et qui ont permis de part les procédures mises en place de très fortement limiter les pertes. A savoir, les plateformes utilisent un tier de confiance pour le paiement via des plateformes comme Lemonway.

Crowdfunding comment générer des revenus mensuels ?

Beaucoup d'investisseurs recherchent une manière d'obtenir des compléments de salaires.

Pour cela 2 méthodes. Soit vous investissez dans des projets amortissables et vous recevrez chaque mois une partie de votre capital et intérêt que vous pourrez réinvestir ou pas. Soit vous investissez chaque mois dans des projets infine, qui vous permettrons après 12 à 24 mois de chaque mois récupérer votre mise avec vos intérêts.

La première méthode permet d'obtenir des résultats plus rapidement mais, sera un peu plus chronophage, alors que la seconde méthode plus long terme sera elle plus simple et nécessitera moins de travail chaque mois.

Quel est la cadre fiscal du Crowdfunding ?

Les intérêts liés à un prêt sur une plateforme de crowfunding, sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) et son taux global de 31,4 % (taux de 12,8 % + prélèvements sociaux à un taux de 18,60 %). Le PFU est prélevé directement par les plateformes de crowdlending. Toutefois, le financeur du prêt a également la possibilité de choisir le barème progressif de l’IR. Chaque année je publie un guide sur comment déclarer vos impôts et où trouver vos IFU. Cette année je me suis également intéressé aux solutions pour réduire son impôt avec le Crowdfunding : A la clé un possible gain de 10 000€ soit un avantage fiscal de 25%. Nous recommandons également chaque année de déclarer vos pertes. C'est une manière de d'optimiser le rendement global de son portefeuille.

Comment se protéger contre les arnaques du Crowdfunding ?

Et oui malheureusement, quand il est question de gagner de l'argent, il y a toujours des profiteurs qui essaient de profiter du filon pour essayer de soutirer vos fonds. En vérifiant quelques points, il sera cependant assez facile de ne pas tomber dans le piège et d'investir sur des plateformes qui ont l'agrément pour opérer en France. Tout site vous proposant un taux attractif sans risque sera à bannir. Le risque 0 n'existe pas. Les livrets à genre 8% sans risque est le cas typique que l'on retrouve le plus, mais le plus simple est de vérifie que la société qui propose le produit est autorisée à le faire (consulter les sites internet du regafi.fr et/ou de l’orias pour les intermédiaires). Pour approfondir le sujet, nous proposons également un dossier sur les arnaques du Crowdfunding.

Profiter des codes promos pour vous lancer

Vous souhaitez tester et investir dans une plateforme de crowdfunding qui match vos objectifs d'investissement? Le meilleur moyen est à présent de vous inscrire en utilisant un code promo. La plupart des plateformes de finance participative ont mis en place des programmes de parrainage qui permettent aux filleuls et aux parrains de se partager un bonus. Dans ce cadre, Argent-et-Salaire a négocié pour vous les meilleures offres de parrainage pour gagner de l'argent. Vous pourrez ainsi obtenir des primes de 10 à 100€ sur une vingtaine des meilleures plateformes.

Questions & Réponses

Qu'est-ce que le crowdfunding immobilier et comment ça marche ?

Le crowdfunding immobilier permet d'investir dans des projets immobiliers avec de petites sommes d'argent. Accessible à partir de 1 à 1000 euros et offre des rendements élevés de 8 à 13% sur des durées courtes de 12 à 24 mois.

Quels sont les risques du crowdfunding ?

Les principaux risques du crowdfunding incluent la perte partielle ou totale de l'investissement, l'illiquidité (impossibilité de revendre ses titres avant la fin du contrat), et la faillite de la plateforme. Tous mes conseils pour diversifier et limiter ces risques sur Argent & Salaires.

Comment choisir une plateforme de crowdfunding pour investir ?

Choisir une plateforme de crowdfunding dépend de vos critères personnels tels que le rendement, la thématique, ou la durée. Important de tester différentes plateformes avec de petits montants pour mieux comprendre leur fonctionnement. Je vous propose également mon comparateur de plateformes ainsi que le classement des meilleures plateformes où investir.

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