⭐LES CLASSEMENTS
Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.
Je teste les plateformes depuis 2016 À ce jour, j’ai investis sur 35 plateformes, 2616 projets et plus de 560 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.
Malgré une baisse depuis le pic de 2022, le financement participatif immobilier continue de proposer des placements avec de belles possibilités de diversification. En 2024, près de 850 Millions d’euros ont été financés en immobilier. Malgré un contexte immobilier tendu, les rendements cibles restent parmis les plus attractifs du marché, tout en rappelant que ce type d’investissement comporte des risques significatifs.
Après 9 années d’investissement, je vous propose mes 7 conseils essentiels pour bien choisir vos plateformes de crowdfunding immobilier.
Comment choisir sa ou ses plateformes de crowdfunding immobilier? Je vous prope 7 conseils pour vous aider à faire votre choix.
Conseil 1 : Exigez l’agrément européen (PSFP)
Cela reste la première vérification à effectuer. Depuis 2023, les plateformes ne fonctionnent plus sous les statuts CIP/IFP : elles doivent obligatoirement disposer de l’agrément Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) délivré par l’AMF.
Cet agrément garantit :
un cadre réglementaire renforcé ;
une meilleure protection des investisseurs ;
des process unifiés au niveau européen.
Vous pouvez vérifier l’agrément directement sur le site de l’AMF.
Conseil 2 : Validez que le montant minimum d’investissement est en adéquation avec votre stratégie d’investissement?
Les tickets d’entrée varient selon les plateformes :
Certaines permettent d’investir à partir de 1 € (La Première Brique en tête).
La majorité se situe entre 100 € et 1 000 €.
Quelques plateformes restent à 5 000 € minimum.
La diversification est indispensable. Si votre capital est limité, privilégiez les plateformes avec de petits tickets d’entrée afin d’investir sur de nombreux projets. Voici les plateformes qui proposent les tickets d’entrés les plus accessibles
Conseil 3 : Consultez l’historique des performances de la plateforme immobilier
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, mais elles donnent une visibilité importante sur la qualité de la plateforme.
Points à examiner :
ancienneté
volume mensuel de projets proposés
durée moyenne des opérations (généralement 6–24 mois)
taux moyen proposé
montant total financé et remboursé
taux de défaut / Retards / Pertes
politique de recouvrement
Je collecte les données des plateformes depuis 2017 : Je vous propose ici le meilleur outil de comparaison de l’historique des performances : Choisissez jusqu’à 6 plateformes à comparer
Les plateformes ne publient pas toutes ces données de manière exhaustive, d’où l’importance du conseil suivant.
Conseil 4 : La plateforme publie t’elle ses indicateurs de performance ?
La plupart des plateformes mettent à disposition de leurs investisseurs une page statistique dans laquelle vous pourrez retrouver un grand nombre de ces indicateurs (Montants financés, durée moyenne, le rendement global obtenu toute durée confondue,…). Une grande partie de ces indicateurs se retrouvent dans les différents baromètres que je publie de manière régulière tels que :
En collectant, les données des plateformes depuis 2017 et en permettant aux investisseurs d’évaluer eux même chaque plateformes, j’ai ainsi pu créer le premier classement temps réel :
Meilleures plateformes de Crowdfunding - Classement Temps Réel
J’estime que la publication de ces indicateurs ainsi que leur mise à jour mensuelle (très important ce n’est pas le cas de toutes les plateformes) est un gage de transparence de la plateforme.
Conseil 5 : Diversifiez vos plateformes de crowdfunding immobilier
Plusieurs facteurs vont dans le sens d’investir non pas sur une, mais plusieurs plateformes et vous permettre une meilleure diversification. Parmi ces facteurs, on pourrait citer :
Le volume des projets : le Crowdfunding immobilier a beaucoup de succès. Certains projets peuvent donc être financés en quelques minutes. Il faut être rapide. En s’inscrivant sur plusieurs plateformes, vous pourrez ainsi bénéficier d’un plus grand volume de projet et donc de plus de choix
La typologie des projets : Promotion immobilière (habitations ou bureaux) / Financement de marchands de biens / Investissement locatif,… Les typologies de projets d’une plateforme à l’autre peuvent varier. Toujours utile d’avoir le choix. L’immobilier fractionné est également l’une des nouvelles tendances du marché.
Crowdfunding immobilier répartition sectorielle (Source France Fintech)
Crowdfunding immobilier répartition par type d’opération (Source France Fintech)
La spécialisation des plateformes : Certaines plateformes se sont spécialisées uniquement sur l’immobilier, d’autres sur l’immobilier mais uniquement sur une région donnée, d’autres vous proposerons à la fois des projets immobilier mais également du prêt aux entreprises, voir des projets d’ENR. Diversifier son portefeuille immobilier dans divers régions voir au-delà de l’immobilier peut donc également être un choix que vous souhaiterez faire.
Avec la crise de l’immobilier, le nombre de projets a tendance à diminuer. S’inscrire sur plusieurs plateformes permet de sélectionner les meilleurs projets. Comme on peut le voir sur ce graphique, le volume de projet à chuté de moitié depuis le pic de 2022.
Conseil 6 : Echangez avec la communauté d’investisseur
La communauté Argent & Salaire est une des communautés les plus actives, via son forum N°1 en France. Les projets en financement y sont discutés, et même évalués par une IA
La communauté évalue régulièrement l’ensemble des plateformes selon 6 critères. Je vous invite vivement à consulter ce classement, fondé sur les retours d’expérience réels des investisseurs.
Classement des investisseurs Crowdfunding
Conseil 7 : Spécialisation régionale versus vision nationale
Certaines plateformes vous proposeront des projets au niveau national, et d’autres se spécialiseront dans une région. Choisir des projets dans différentes régions de France (tel que le crowdfunding en Occitanie où crowdfunding en nouvelle-aquitaine) peut s’avérer être un excellent choix pour diversifier son portefeuille. Tout comme le ferait un professionnel de l’immobilier, n’hésitez pas à sélectionner vos biens dans des régions ou communes à fort potentiel de développement. Le taux de pré commercialisation peut varier fortement d’un projet à l’autre : Les lieux les plus attractifs auront donc beaucoup plus de chance d’être commercialisés rapidement.
Conseil BONUS : Apprenez à analyser un projet en pré-commercialisation
Avec la crise de l’immobilier, c’est la grande tendance du moment. Apprendre à analyser les facteurs clés d’un projets qui est présenté en financement. Pour cela
Lecrowdfunding immobiliermet en relation trois acteurs :
1) le porteur de projet(Promoteurs, Marchands de biens,…), qui a besoin de fonds pour financer une opération immobilière 2) la plateforme de crowdfunding, qui sélectionne les meilleurs projets immobiliers 3) les particuliersqui choisissent d’investir dans des projets proposés par la plateforme et récupèrent leur capital et des intérêts à l’échéance convenue. Les taux proposés aux investisseurs sont en général entre 8 et 12% sur des durées pouvant aller de 12 à 36 mois. Découvrez mon classement des meilleures plateformes.
Quelles sont les meilleures plateformes de Crowdfunding immobilier ?
Dans notre dernier classement que vous pouvez consulter ici, nous avions mis en avant des plateformes comme Raizers, Homunity, Clubfunding, Fundimmo, Lymo, Koregraf, Wiseed,…. S’inscrire sur plusieurs plateformes vous permettra de bénéficier d’un plus grand volume de choix et ainsi de mieux diversifier.
8 à 12% de rendement via le CROWDFUNDING IMMOBILIER est-ce possible ?
Même si la tendance est à une légère baisse des taux, ceux-ci restent très élevés et vous permettrons de participer à des projets avec de haut rendement. Attention, de tels taux impliquent également un risque de perte en capital. Les plateformes n’hésiterons donc pas à vous recommander de diversifier sur plusieurs projets. N’hésitez pas à consulter notreclassement des meilleures plateformes.
Quelle est la durée moyenne d’investissement dans le Crowdfunding Immobilier ?
Y a t’il des défauts dans le Crowdfunding immobilier ?
À ce jour le Crowdfunding Immobilier bénéficie d’un très faible nombre de défauts malgré les taux élevés qui pourraient laisser entendre que le risque est important. Il faut néanmoins rester prudent, le Crowdfunding immobilier reste un investissement « jeune » qui n’a pas encore subit de crise majeure. Il restera donc important de diversifier et de garder en tête que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Je vous invite àconsulter noter Classement des meilleures plateformes.
Existe-t-il un forum de discussion pour le Crowdfunding Immobilier ?
Y a t’il des frais dans le Crowdfunding Immobilier ?
À ce jour, la plupart des plateformes de Crowdfunding immobilier ne facturent aucun frais que cela soit au niveau des investissements dans un projet ou pour la gestion de votre compte. Il reste important néanmoins de se renseigner avant d’investir, car certaines plateformes comme Wiseed ont récemment introduit des frais sur les montants investis.
Investir dans le Crowdfunding Immobilier est t’il risqué ?
Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (7 à 12%), investir dans le CrowdFunding immobilier présente desrisques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. L’ensemble des plateformes vous inviterons donc à fortement diversifier votre portefeuille afin d’en limiter le risque.N’hésitez pas à consulter mon classement du Crowdfunding que nous actualisons chaque année.
Comment savoir si une plateforme de Crowdfunding Immobilier est légale ?
Avec des taux de 7 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si la plateforme sur laquelle on souhaite investir est légale ou pas. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr.Nous proposons à nos lecteurs un classement des meilleures plateformes de Crowdfunding.
Quelle est la fiscalité du Crowdfunding immobilier ?
La plupart des plateformes de Crowdfunding immobilier vous propose d’investir via des Obligations. Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soitune taxe unique plafonnée à 30% comprenant17,2% de prélèvements sociauxet12,8% d’imposition.
A partir de quel montant peut t’on investir dans le Crowdfunding immobilier
La plupart des plateformes permettent d’investir à partir de 1000€ (la plupart sans frais). Certaines plateformes ont fait le choix de proposer des montants inférieurs autour de 100€. Je vous invite à consulter mon dossier sur lesMinimums d’investissement des plateformes de Crowdfunding.
Bonjour
Je travaille avec 6 plateforme de crowdfunding immobilier depuis 4 années.Mais pour Homunity je n’investis plus trop de casseroles, l’année 2023 la cata.2 programmes avec AXONE où j’ai, un report de 4 années, et cela, sans intérêt. Et un autre ou le promoteur est défaillant. Cela part en justice, les frais sont payer par Homunity.
Par contre Clubfunding ,Baltis Capital ,Citesia pas de soucis .
Cordialement
caroline
4 années il y a
Bonjour,
merci pour votre article et vos articles très documentés ! j’étais profane, me voilà un peu initiée ! Du coup je vais pouvoir réaliser mes premiers investissements plus rassurée à la lumière de vos précieux conseils ! Encore bravo pour votre professionnalisme.
Merci à vous Caroline pour les encouragements et bons investissements à vous !
AL67
4 années il y a
Article intéressant.
Après contrôle, je constate que KOREGRAF utilise toujours son numéro ORIAS alors que cette plateforme est radiée depuis le 12/03/21.
Que faut-il en penser ?
J’ai pris contact avec Koregraf qui confirme un problème administratif sur le renouvellement qui parfois prend un peu de temps à être mis à jour. Le statut sera mis à jour prochainement.
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Bonjour
Je travaille avec 6 plateforme de crowdfunding immobilier depuis 4 années.Mais pour Homunity je n’investis plus trop de casseroles, l’année 2023 la cata.2 programmes avec AXONE où j’ai, un report de 4 années, et cela, sans intérêt. Et un autre ou le promoteur est défaillant. Cela part en justice, les frais sont payer par Homunity.
Par contre Clubfunding ,Baltis Capital ,Citesia pas de soucis .
Cordialement
Bonjour,
merci pour votre article et vos articles très documentés ! j’étais profane, me voilà un peu initiée ! Du coup je vais pouvoir réaliser mes premiers investissements plus rassurée à la lumière de vos précieux conseils ! Encore bravo pour votre professionnalisme.
Merci à vous Caroline pour les encouragements et bons investissements à vous !
Article intéressant.
Après contrôle, je constate que KOREGRAF utilise toujours son numéro ORIAS alors que cette plateforme est radiée depuis le 12/03/21.
Que faut-il en penser ?
J’ai pris contact avec Koregraf qui confirme un problème administratif sur le renouvellement qui parfois prend un peu de temps à être mis à jour. Le statut sera mis à jour prochainement.