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L’immobilier est sans conteste l’un des secteurs qui se développe le plus rapidement dans le crowdfunding (958M€ en 2021 + 90% Cf Baromètre Fundimmo / Hellocrowdfunding). De nombreuses plateformes se sont positionnées sur le domaine afin de vous proposer des projets aux quatre coins de la France. Bénéficiant d’excellents rendements et de relativement peu de défauts, le crowdfunding immobilier peut être un placement fortement rémunérateur même si nous ne cessons de le rappeler, il reste un investissement risqué.

Choisir plateforme crowdfunding immobilier pour investir

Comment choisir sa ou ses plateformes de crowdfunding immobilier? Nous vous proposons 7 conseils pour vous aider à faire votre choix.

Conseil 1 : Vérifiez que la plateforme de crowdfunding immobilier est agréée

Cela peut paraître basique, mais c’est un réflexe à avoir. De très nombreuses plateformes opèrent dans l’immobilier. Nous publions de manière régulière des adresses de sites dont le seul objectif est de vous soutirer votre argent et qui font l’objet d’une interdiction auprès de l’AMF (voir mon article sur les 1000 sites d’Arnaques – Crowdfunding, livrets bancaires, Or, Diamants , Crypto…).

En attendant le nouveau règlement européen, prenez donc 1mn de votre temps pour vérifier l’agrément de la plateforme sur laquelle vous souhaitez investir. Cette vérification s’effectue directement sur le site de L’AMF. Au début, les plateformes de Crowdfunding Immobilier évoluaient sous le statut de Conseiller en investissements participatifs (CIP) ou de Prestataire de Service d’Investissement (PSI). A présent, elles sont régies par l’agrément européen PSFP.

Conseil 2 : Validez que le montant minimum d’investissement est en adéquation avec votre stratégie d’investissement?

Si la plupart des plateformes de prêts aux PME ont un ticket d’entrée de 20 à 50€ ce n’est souvent pas le cas pour les plateformes de Crowdfunding Immobilier. Il n’est pas rare de voir des plateformes proposer un minimum d’investissement de 1000€ voir même 2000€ pour certaines plateformes. Tous les acteurs du crowdfunding sont unanimes, il faut diversifier et qui dit diversification, dit investir la même somme sur de nombreux projets pour amortir une éventuelle perte.

Les petits portefeuilles auront donc tendance à privilégier les plateformes permettant de plus petits tickets autour de 100€ (voir même moins : On a vu une offre à partir de 1€). Sur les plateformes comme par exemple Homunity, Fundimmo, Raizers, Clubfunding, Anaxago, Lymo,… vous pourrez investir à partir de 1000€. Cela reste très raisonnable surtout au vu du fait qu’il n’y a aucun frais mais assurez vous que ce montant est cohérent avec votre capacité d’investissement au sein d’un portefeuille diversifié. N’hésitez pas à consulter notre guide des minimums d’investissement du crowdfunding. A noter que La Première Brique permet d’investir à partir de 1€ sans frais!

N’hésitez pas à lire mon article sur les méthodes d’évaluation du niveau de diversification de son portefeuille crowdfunding. L’article est un peu ancien, mais la diversification reste un principe intemporel.

Conseil 3 : Consultez l’historique des performances de la plateforme immobilier

Si les performances passées ne présagent pas des performances à venir, il me parait toujours important de s’intéresser aux performances passées.

  • Depuis combien d’année la plateforme propose t’elle des projets ?
  • Quel volume de projet la plateforme propose t’elle par mois? (utile pour la diversification de son portefeuille)
  • Quelle est la durée moyenne des projets proposés? (Les projets sont majoritairement In fine et donc non liquide)
  • Quel est le taux moyen des projets proposés ?
  • Quel montant global la plateforme a t’elle financée ?
  • Quel montant la plateforme a t’elle déjà remboursée ?
  • Taux de retard et taux de défaut ?

Comment trouver ces informations ? Suivez notre conseil numéro 4

Conseil 4 : La plateforme publie t’elle ses indicateurs de performance ?

La plupart des plateformes mettent à disposition de leurs investisseurs une page statistique dans laquelle vous pourrez retrouver un grand nombre de ces indicateurs (Montants financés, durée moyenne, le rendement global obtenu toute durée confondue,…). Une grande partie de ces indicateurs se retrouvent dans les différents baromètres que je publie de manière régulière tels que :

Ces indicateurs sont communs à l’ensemble des plateformes et sont à l’initiative de l’association Financement Participatif France. Nous regretterons cependant que certaines plateformes n’aient pas encore adopté ces indicateurs : La lecture de leur historique de performance sera donc plus compliqué.

Nous estimons que la publication de ces indicateurs ainsi que leur mise à jour mensuelle (très important ce n’est pas le cas de toutes les plateformes) est un gage de transparence de la plateforme.

Conseil 5 : Diversifiez vos plateformes de crowdfunding immobilier

Plusieurs facteurs vont dans le sens d’investir non pas sur une, mais plusieurs plateformes et vous permettre une meilleure diversification. Parmi ces facteurs, on pourrait citer :

  • Le volume des projets : le Crowdfunding immobilier a beaucoup de succès. Certains projets peuvent donc être financés en quelques minutes. Il faut être rapide. En s’inscrivant sur plusieurs plateformes, vous pourrez ainsi bénéficier d’un plus grand volume de projet et donc de plus de choix

Evolution du nombre de projets Crowdfunding immobilier financés 2021

Evolution du nombre de projets Crowdfunding immobilier financés 2021

    • 7 Plateformes se partagent 75% du marché
    • 9 Plateformes se partagent 20% du marché
    • 10 Plateformes se partagent 4% du marché
  • La typologie des projets : Promotion immobilière (habitations ou bureaux) / Financement de marchands de biens / Investissement locatif,… Les typologies de projets d’une plateforme à l’autre peuvent varier. Toujours utile d’avoir le choix. L’immobilier fractionné est également l’une des nouvelles tendances du marché. N’hésitez pas à consultez mon classement des plateformes d’immobilier fractionnées ou mon avis sur REAL T, la plateforme leader aux USA;

Typologie collecte du Crowdfunding immobilier 2021

Typologie collecte du Crowdfunding immobilier

  • La spécialisation des plateformes : Certaines plateformes se sont spécialisées uniquement sur l’immobilier, d’autres sur l’immobilier mais uniquement sur une région donnée, d’autres vous proposerons à la fois des projets immobilier mais également du prêt aux entreprises, voir des projets d’ENR. Diversifier son portefeuille immobilier dans divers régions voir au-delà de l’immobilier peut donc également être un choix que vous souhaiterez faire. 

Conseil 6 : Spécialisation régionale versus vision nationale

Certaines plateformes vous proposeront des projets au niveau national, et d’autres se spécialiseront dans une région. Choisir des projets dans différentes régions de France (tel que le crowdfunding en Occitaniecrowdfunding en nouvelle-aquitaine) peut s’avérer être un excellent choix pour diversifier son portefeuille. Tout comme le ferait un professionnel de l’immobilier, n’hésitez pas à sélectionner vos biens dans des régions ou communes à fort potentiel de développement. Le taux de pré commercialisation peut varier fortement d’un projet à l’autre : Les lieux les plus attractifs auront donc beaucoup plus de chance d’être commercialisés rapidement. 

Répartition géographique Crowdfunding immobilier 2021

Répartition géographique Crowdfunding immobilier 2021

Conseil 7 : Vérifiez si la plateforme immobilier prélève des frais?

En soi avoir des frais où pas ne doit selon nous pas être un critère prédominant. Dans ni l’un ni l’autre des cas c’est un critère de qualité ou de non-qualité de la plateforme. Il faut juste en être conscient et l’intégrer dans sa stratégie d’investissement. Si une grande majorité des plateformes de crowdfunding ne prélèvent aucuns frais de gestion, d’entrée ou de sortie, on note que certaines plateformes telles que Wiseed l’ont systématisé sur l’ensemble de ses projets (à ce jour 0,9% de votre investissement).

Avec le temps, il est probable que d’autres plateformes intégreront des frais. Le Crowdfunding est un marché encore jeune qui est toujours en phase de séduction, mais qui a aussi besoin de beaucoup investir pour se développer. La stratégie du financement d’une plateforme est donc un point important de son développement et de sa pérennité dans le temps.

Conseil BONUS : Apprenez à analyser un projet en pré-commercialisation

Avec la crise de l’immobilier, c’est la grande tendance du moment. Apprendre à analyser les facteurs clés d’un projets qui est présenté en financement. Pour cela

Pour aller plus loin sur le sujet du crowdfunding immobilier

Liste de plateformes de Crowdfunding immobilier

Vous retrouverez ici une liste des plateformes de crowdfunding immobilier parmi les plus connues

PLATEFORMES MONTANTS FINANCÉS OFFRES
CLUBFUNDING 884 M€
100€ offerts pour 1000€ prêtés 
ANAXAGO 579 M€
100€ pour 1000€ prêtés
HOMUNITY 518 M€ 100€ offerts pour le parrain
pour 1 000€ prêtés par le filleul
WISEED 393 M€ 100€ pour 1000€ prêtés avec le code AS100 à saisir au
moment du paiement de votre premier investissement
RAIZERS 274 M€ 2*50€ pour 2**1000€ prêtés Code
ARGENTSALAIRE
FUNDIMMO 254 M€
KOREGRAF 223 M€ Inscription code parrain as.koregraf@gmail.com
– Rendement moyen de 9%
FINPLE 160 M€
WESHAREBONDS 106 M€ 50€ pour 1000€ sur votre 1er investissement Code BONUS50
UPSTONE 73 M€ 1% du montant investi sur votre 1ère année avec le code AS22 dans la limite de 30€
MONEGO 58 M€
LA PREMIERE BRIQUE 47 M€ 1% de rendement supplémentaire sur votre 1er investissement avec le code MRFTFJ
LYMO 43 M€ 100€ pour 1000€ prêtés
CITESIA 35 M€ 50€ pour 1000€ prêtés avec le code AS22
IMMOCRATIE  33 M€
BALTIS 29 M€
BEEFORDEAL 10 M€
WEEXIMMO 7 M€ Inscription Weeximmo
Rendement moyen de 10% avec certains projets à capital garanti

CROWFUNDING IMMOBILIER Questions Fréquentes

CROWDFUNDING IMMOBILIER, Comment ça Marche ?

Le crowdfunding immobilier met en relation trois acteurs :

1) le porteur de projet (Promoteurs, Marchands de biens,…), qui a besoin de fonds pour financer une opération immobilière
2) la plateforme de crowdfunding, qui sélectionne les meilleurs projets immobiliers
3) les particuliers qui choisissent d’investir dans des projets proposés par la plateforme et récupèrent leur capital et des intérêts à l’échéance convenue.
Les taux proposés aux investisseurs sont en général entre 8 et 12% sur des durées pouvant aller de 12 à 36 mois.
Découvrez mon classement des meilleures plateformes.

Quelles sont les meilleures plateformes de Crowdfunding immobilier ?

Dans notre dernier classement que vous pouvez consulter ici, nous avions mis en avant des plateformes comme Raizers, Homunity, Clubfunding, Fundimmo, Lymo, Koregraf, Wiseed,…. S’inscrire sur plusieurs plateformes vous permettra de bénéficier d’un plus grand volume de choix et ainsi de mieux diversifier.

8 à 12% de rendement via le CROWDFUNDING IMMOBILIER est-ce possible ?

Même si la tendance est à une légère baisse des taux, ceux-ci restent très élevés et vous permettrons de participer à des projets avec de haut rendement. Attention, de tels taux impliquent également un risque de perte en capital. Les plateformes n’hésiterons donc pas à vous recommander de diversifier sur plusieurs projets. N’hésitez pas à consulter notre classement des meilleures plateformes.

Quelle est la durée moyenne d’investissement dans le Crowdfunding Immobilier ?

Les projets dans le Crowdfunding immobilier sont sur des durées moyennes de 12 à 24 mois. Il n’est pas rare que certains projets prennent du retard et les contrats prévoient en général une marge de 6 mois supplémentaires Vous pouvez comparer la durée d’investissement des plateformes de Crowdfunding immobilier dans mon baromètre des Taux et Durée du Crowdfunding.

Y a t’il des défauts dans le Crowdfunding immobilier ?

À ce jour le Crowdfunding Immobilier bénéficie d’un très faible nombre de défauts malgré les taux élevés qui pourraient laisser entendre que le risque est important. Il faut néanmoins rester prudent, le Crowdfunding immobilier reste un investissement « jeune » qui n’a pas encore subit de crise majeure. Il restera donc important de diversifier et de garder en tête que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Je vous invite à consulter noter Classement des meilleures plateformes.

Existe-t-il un forum de discussion pour le Crowdfunding Immobilier ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié au Crowdfunding immobilier ici .

Y a t’il des frais dans le Crowdfunding Immobilier ?

À ce jour, la plupart des plateformes de Crowdfunding immobilier ne facturent aucun frais que cela soit au niveau des investissements dans un projet ou pour la gestion de votre compte. Il reste important néanmoins de se renseigner avant d’investir, car certaines plateformes comme Wiseed ont récemment introduit des frais sur les montants investis.

Investir dans le Crowdfunding Immobilier est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (7 à 12%), investir dans le CrowdFunding immobilier présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. L’ensemble des plateformes vous inviterons donc à fortement diversifier votre portefeuille afin d’en limiter le risque. N’hésitez pas à consulter mon classement du Crowdfunding que nous actualisons chaque année.

Comment savoir si une plateforme de Crowdfunding Immobilier est légale ?

Avec des taux de 7 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si la plateforme sur laquelle on souhaite investir est légale ou pas. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Nous proposons à nos lecteurs un classement des meilleures plateformes de Crowdfunding.

Quelle est la fiscalité du Crowdfunding immobilier ?

La plupart des plateformes de Crowdfunding immobilier vous propose d’investir via des Obligations. Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel. Consultez mon Classement des meilleures plateformes de Crowdfunding Immobilier.

A partir de quel montant peut t’on investir dans le Crowdfunding immobilier

La plupart des plateformes permettent d’investir à partir de 1000€ (la plupart sans frais). Certaines plateformes ont fait le choix de proposer des montants inférieurs autour de 100€. Je vous invite à consulter mon dossier sur les Minimums d’investissement des plateformes de Crowdfunding.

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐CLASSEMENTS SCPI

⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

Crowdfunding ENR ENR & TRANSITION

  1. ENERFIP
  2. LENDOPOLIS
  3. LENDOSPHERE
  4. LITA.CO
  5. LUMO
  6. MIIMOSA
  7. SOLYLEND
  8. TREESITION

Crowdfunding dons DONS & CONTREPARTIES

  1. ULULE

⭐BONUS EXCLUSIF +1500€

  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

Crowdfunding immobilier IMMOBILIER

  1. ANAXAGO 100€
  2. BALTIS 25€
  3. BIENPRÊTER 50€
  4. CLUBFUNDING 100€
  5. CITESIA 50€
  6. COLLECTIMO 2%
  7. CROWDYBEE 2%
  8. FINPLE 50€
  9. FUNDIMMO 100€
  10. KOREGRAPH
  11. HOMUNITY 100€
  12. HOUSEBASE
  13. LA PREMIERE BRIQUE 3+1%
  14. RAIZERS 100€
  15. STOMEA 2%
  16. THE CLIQUE 1%
  17. TOKIMO 1%
  18. UPSTONE 30€
  19. WESHAREBONDS 50€
  20. WEVEST 1%
  21. WISEED 100€

Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

  1. ATOA.IO 1%
  2. BLOKS.CO 4%
  3. BLOCSHARE 3%
  4. BRICKS 1%
  5. MEUTE INVEST 1%
  6. STREAL 3%
  7. TANTIEM 2,3%
  8. WALLY 1%

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. LITA.CO 20€
  5. MIIMOSA 50€
  6. SOLYLEND 20€
  7. TREESITION 2,5%

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +4%
  2. LOUVE INVEST 25€ +3%
  3. CORUM

Patrick Setzekorn

Investisseur Crowdfunding depuis 2016

Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 520K€ dans plus de 2500 projets via 34 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.

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