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(Last Updated On: 25 octobre 2019)

L’immobilier est sans conteste l’un des secteurs qui se développe le plus rapidement dans le crowdfunding (185M€ en 2018 + 83%). De nombreuses plateformes se sont positionnées sur le domaine afin de vous proposer des projets aux quatre coins de la France. Bénéficiant d’excellents rendements et de relativement peu de défauts, le crowdfunding immobilier peut être un placement fortement rémunérateur même si nous ne cessons de le rappeler, il reste un investissement risqué.

Choisir sa plateforme de Crowdfunding Immobilier

Comment choisir sa ou ses plateformes de crowdfunding immobilier? Nous vous proposons 5 conseils pour vous aider à faire votre choix.

Vérifiez que la plateforme de crowdfunding immobilier est agréée

Cela peut paraître basique, mais c’est un réflexe à avoir. De très nombreuses plateformes opèrent dans l’immobilier. Nous publions de manière régulière des adresses de sites dont le seul objectif est de vous soutirer votre argent et qui font l’objet d’une interdiction auprès de l’AMF (voir notre article sur les 1000 sites d’Arnaques – Crowdfunding, livrets bancaires, Or, Diamants , Crypto…).

Prenez donc 1mn de votre temps pour vérifier l’agrément de la plateforme sur laquelle vous souhaitez investir. Cette vérification s’effectue directement sur le site de L’Orias. En règle générale, les plateformes de Crowdfunding Immobilier évoluent sous le statut de Conseiller en investissements participatifs (CIP).

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Vérifiez si la plateforme immobilier prélève des frais?

En soi avoir des frais où pas ne doit selon nous pas être un critère prédominant. Dans ni l’un ni l’autre des cas c’est un critère de qualité ou de non-qualité de la plateforme. Il faut juste en être conscient et l’intégrer dans sa stratégie d’investissement. Si une grande majorité des plateformes de crowdfunding ne prélèvent aucuns frais de gestion, d’entrée ou de sortie, on note que certaines plateformes telles que Wiseed l’ont systématisé sur l’ensemble de ses projets (à ce jour 0,9% de votre investissement).

Avec le temps, il est probable que d’autres plateformes intégreront des frais. Le Crowdfunding est un marché encore jeune qui est toujours en phase de séduction, mais qui a aussi besoin de beaucoup investir pour se développer. La stratégie du financement d’une plateforme est donc un point important de son développement et de sa pérennité dans le temps.

Validez que le montant minimum d’investissement est en adéquation avec votre stratégie d’investissement?

Si la plupart des plateformes de prêts aux PME ont un ticket d’entrée de 20 à 50€ ce n’est souvent pas le cas pour les plateformes de Crowdfunding Immobilier. Il n’est pas rare de voir des plateformes proposer un minimum d’investissement de 1000€ voir même 2 à 5000€ pour certaines plateformes. Tous les acteurs du crowdfunding sont unanimes, il faut diversifier et qui dit diversification, dit investir la même somme sur de nombreux projets pour amortir une éventuelle perte. 

Les petits portefeuilles auront donc tendance à privilégier les plateformes permettant de plus petits tickets tels que :

Sur les plateformes comme par exemple Homunity, Fundimmo, Raizers, Koregraf, Lymo, vous pourrez investir à partir de 1000€. Cela reste très raisonnable surtout au vu du fait qu’il n’y a aucun frais mais assurez vous que ce montant est cohérent avec votre capacité d’investissement au sein d’un portefeuille diversifié.

N’hésitez pas à lire notre article sur les méthodes d’évaluation du niveau de diversification de son portefeuille crowdfunding.

Consultez l’historique des performances de la plateforme immobilier

Si les performances passées ne présagent pas des performances à venir, il nous parrait toujours important de s’intéresser aux performances passées.

  • Depuis combien d’année la plateforme propose t’elle des projets?
  • Quel volume de projet la plateforme propose t’elle? (utile pour la diversification de son portefeuille)
  • Quelle est la durée moyenne des projets proposés? (Les projets sont majoritairement In fine et donc non liquide)
  • Quel est le taux moyen des projets proposés?
  • Quel montant global la plateforme a t’elle financé?
  • Taux de retard et taux de défaut?

La plupart des plateformes mettent à disposition de leurs investisseurs une page statistique dans laquelle vous pourrez retrouver un grand nombre de ces indicateurs. Nous publions d’ailleurs de manière régulière le baromètre des taux de défaut, un classement des meilleurs rendements, ainsi qu’un baromètre des taux et durées. Ces indicateurs sont communs à l’ensemble des plateformes et sont à l’initiative de l’association Financement Participatif France. Nous regretterons cependant que certaines plateformes n’aient pas encore adopté ces indicateurs : La lecture de leur historique de performance sera donc plus compliqué.

Diversifiez vos plateformes de crowdfunding immobilier

Plusieurs facteurs vont dans le sens d’investir non pas sur une, mais plusieurs plateformes et vous permettre une meilleure diversification. Parmi ces facteurs, on pourrait citer :

  • Le volume des projets : le Crowdfunding immobilier a beaucoup de succès. Certains projets peuvent donc être financés en quelques minutes. Il faut être rapide. En s’inscrivant sur plusieurs plateformes, vous pourrez ainsi bénéficier d’un plus grand volume de projet et donc de plus de choix
  • La typologie des projets : Promotion immobilière (habitations ou bureaux) / Financement de marchands de biens / Investissement locatif,… Les typologies de projets d’une plateforme à l’autre peuvent varier. Toujours utile d’avoir le choix.
  • La spécialisation des plateformes : Certaines plateformes se sont spécialisées uniquement sur l’immobilier, d’autres sur l’immobilier mais uniquement sur une région donnée, d’autres vous proposerons à la fois des projets immobilier mais également du prêt aux entreprises, voir des projets d’ENR. Diversifier son portefeuille immobilier dans divers régions voir au-delà de l’immobilier peut donc également être un choix que vous souhaiterez faire

Pour aller plus loin sur le sujet du crowdfunding immobilier

Liste de plateformes de Crowdfunding immobilier

 Vous retrouverez ici une liste des plateformes de crowdfunding immobilier parmi les plus connues

Montants financés à fin septembre 2019

50 € offerts pour 200 € prêtés avec le code AS19
PLATEFORMESMONTANTS FINANCÉSOFFRES
WISEED183 990 000 €
ANAXAGO162 000 000 €
CLUBFUNDING92 200 000 €
HOMUNITY79 336 000 €100€ offerts pour le parrain
pour 1 000€ prêtés par le filleul
FUNDIMMO51 221 800 €
LENDOPOLIS42 706 452 €10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés Code AS2019
RAIZERS34 602 575 €100€ pour 1000€ prêtés Code
ARGENTSALAIRE
KOREGRAF23 842 100 €Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9%
LYMO18 009 500 €
IMMOCRATIE 6 849 000 €
WEEXIMMO3 920 000 €
(mars 2019)
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