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Mon portefeuille Crowdfunding – T3 2024

Je publie aujourd’hui la 26ème édition de mon portefeuille CrowdFunding que j’avais débuté le 20 mai 2016. Après plus de 8 ans d’investissement, voici donc les résultats détaillés que j’ai pu obtenir.

Depuis la publication de mon portefeuille le trimestre dernier, j’ai investi sur 17 projets supplémentaires pour un montant total de 11 650€. C’est moins qu’au deuxième trimestre, mais cela m’a permis en parallèle de poursuivre en mode DCA mon portefeuille Crypto. Sur le crowdfunding, je poursuis la stratégie mise en place post Covid, en maintenant une forte diversification, mais en investissant de plus gros montants sur moins de projets. J’étais sur des volumes de 100 à 150 projets / mois et suis à présent plus sur une dizaine. Trop de volume peut s’avérer par la suite trop chronophage sur le suivi des projets.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 560K€ investis sur 35 plateformes

Portefeuille Crowdfunding octobre 2024

J’atteins à présent 2 613 projets au 1er octobre 2024 : 2164 projets sont en statut « remboursé » soit 83%. Cela représente 28 projets remboursés supplémentaires sur les 3 derniers mois.

Portefeuille Crowdfunding – Les chiffres clés

Avant de rentrer dans le détail de mon portefeuille CrowdFunding, ci-joint quelques chiffres clés, à avoir 35 plateformes, dans lesquelles j’ai investi, 561€ prêtés sur 1613projets. Les intérêts prévisionnels sont de 89K€ dont plus de 64K€ ont déjà été perçus.

Nombre de plateformes
Nombre de projets
Capital investi
Intérêts perçus et à percevoir / dont déjà perçu
Nombre de projets totalement remboursés
Durée moyenne d'investissement
Taux moyen investi
Montant moyen investi / Plus gros / Plus petit
Taux de défaut en montant / nombre
Taux de perte
MON PORTEFEUILLE CROWDFUNDING
35
2 613
561 762€
89 636€ / 62 481€
2 154 (83%) dont 577 par anticipation
27.92 mois
10,44%
215€ / 3 000€ / 20€
1.1% / 8%
0.7%

Répartition du nombre de projets et des montants investis par plateforme

J’ai actuellement investi sur 2 613 projets. On remarquera que BIENPRÊTER représente à lui seul 40% du nombre de prêts et 51% des montants prêtés. Le fait d’avoir sur pondéré une plateforme telle que Bienprêter est un choix personnel qui correspond à un risque de ma part et que je ne peux bien évidemment pas recommander. C’est un choix basé sur une stratégie de risque global à l’ensemble de mon patrimoine.

1 plateforme n’apparait pas dans le tableau suivant : Ulule (j’ai investi sur 1 projet qui a été rapidement remboursé)

Les montants que j’ai investis, soit la somme totale de 561K€, sont répartis de la manière suivante entre les plateformes :

Bienprêter
Raizers
Lendix
Wiseed
Enerfip
Les entreprêteurs
La Première Brique
Fundimmo
Crédit.fr
Pretup
Koregraf
WeshareBonds
Tokimo
Lendopolis
Solylend
Wevest
Anaxago
Unilend
Bricks
Upstone
Bolden
Weeximmo
Lendosphère
Citesia
Homunity
LYMO
Clubfunding
Baltis
Stomea
Miimosa
Agrilend
Prexem
Tributile
MONTANTS INVESTIS
287 016,00 €
33 999,00 €
30 200,00 €
24 894,50 €
22 010,00 €
20 126,00 €
18 510,00 €
18 000,00 €
17 750,00 €
13 656,00 €
10 000,00 €
9 660,00 €
7 600,00 €
6 403,00 €
5 743,00 €
5 000,00 €
4 000,00 €
3 643,00 €
3 12O,00€
3 100,00 €
3 063,00 €
3 000,00 €
2 870,00 €
2 000,00 €
1 008,00 €
1 000,00 €
1 000,00 €
1 000,00 €
1 000,00 €
700,00 €
450,00 €
300,00 €
240,00 €
561 762€
PROJETS
1044
32
461
123
32
87
37
18
219
172
5
48
14
90
12
5
4
75
7
4
78
2
18
2
1
1
1
1
1
3
5
7
2
2 613
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Portefeuille Crowdfunding – Historique des dépôts et montants prêtés

À ce jour, j’ai investi sur 35 plateformes de financement participatif. Les premiers investissements ont été fait en Mai 2016. 

La courbe ci-dessous traduit l’un des principes de base recommandé dans le Crowdfunding à savoir de réinvestir chaque mois, le capital et les intérêts perçus. Ceci n’est pas une obligation bien sûr, mais permet d’augmenter son rendement global tout en limitant les risques puisque le principe incite à une régulière diversification de son portefeuille.

On voit donc qu’au 1er octobre 2024 sur les différentes plateformes de Crowdfunding :

  • 170 222 € qui ont été déposés
  • 561 762 € qui ont été prêtés

La différence correspond donc aux remboursements en termes de capital et intérêts versés par les plateformes chaque mois et qui ont été réinvestis.

Les placements sur les différents projets se sont faits sur la période suivante avec le volume suivant (en moyenne une dizaine de nouveaux projets chaque mois Versus une centaine avant mars 2020)

Progression sur ces 3 derniers mois avec 17 projets supplémentaires. J’ai changé de stratégie en investissant sur moins de projets, mais des montants plus importants tout en essayant de conserver un taux d’exposition relativement bas.

Portefeuille Crowdfunding – Intérêts perçus et à percevoir

Le montant des intérêts perçus et la projection des intérêts à percevoir (hors futurs défauts) est actuellement de 93 136€ bruts soit 2 189€ de plus qu’il y a 3 mois.

Sur 2016, j’ai déjà perçu la somme 423€. Il ne s’agissait pas d’une année complète. Depuis 2017, je presque double le montant des intérêts tous les 2 ans.

Intérêts perçus
2016
423€
2017
1 846€
2018
2 905€
2019
4 314€
2020
7 488€