Nous publions aujourd’hui la 21ème édition de notre portefeuille CrowdFunding que nous avons débuté le 20 mai 2016. Après plus de 7 ans d’investissement, voici donc les résultats détaillés que nous avons obtenus.
Depuis la publication de notre portefeuille le trimestre dernier, nous avons investi sur 39 projets supplémentaires pour un montant total de 36 870€. Nous poursuivons la stratégie mise en place post Covid en maintenant une forte diversification, mais en investissant de plus gros montants sur moins de projets. Nous étions sur des volumes de 100 à 150 projets / mois et sommes à présent plus sur une dizaine. Trop de volume peut s’avérer par la suite trop chronophage sur le suivi des projets.
Nous atteignons à présent 2 486 projets à fin juin 2023 : 1 943 projets sont en statut « remboursé » soit 78%. Cela représente 59 projets remboursés supplémentaires sur les 3 derniers mois.
Portefeuille Crowdfunding – Les chiffres clés
Avant de rentrer dans le détail du portefeuille CrowdFunding d’A&$ ci-joint quelques chiffres clés, à savoir 32 plateformes dans lesquelles A&$ a investi, 430 977€ prêtés sur 2486 projets. Les intérêts prévisionnels sont de 64 K€ dont 41,8K€ ont déjà été perçus.
Répartition du nombre de projets et des montants investis par plateforme
A&$ a actuellement investi sur 2 486 projets. On remarquera que BIENPRÊTER représente à lui seul 39,7% du nombre de prêts et 47% des montants prêtés. OCTOBER est également bien représenté avec près de 18,5% de nos projets.
2 plateformes n’apparaissent pas dans le tableau suivant : Ulule (nous avons investi sur 1 projet qui a été rapidement remboursé) et Briks qui à ce jour est plus un investissement de test qui reste anecdotique.
Les montants prêtés par A&$, soit la somme totale de 430 977€, sont répartis de la manière suivante entre les plateformes :
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Portefeuille Crowdfunding – Historique des dépôts et montants prêtés
A ce jour, A&$ a investi sur 32 plateformes de financement participatif. Les premiers investissements ont été fait en Mai 2016.
La courbe ci-dessous traduit l’un des principes de base recommandé dans le Crowdfunding à savoir de réinvestir chaque mois, le capital et les intérêts perçus. Ceci n’est pas une obligation bien sûr, mais permet d’augmenter son rendement global tout en limitant les risques puisque le principe incite à une régulière diversification de son portefeuille.
PORTEFEUILLE A&S DÉPÔTS et MONTANTS PRÊTES
On voit donc à fin juin 2023 sur les différentes plateformes de Crowdfunding :
- 137 313 € qui ont été déposés
- 430 977 € qui ont été prêtés
La différence correspond donc aux remboursements en termes de capital et intérêts versés par les plateformes chaque mois et qui ont été réinvestis.
Les placements sur les différents projets se sont faits sur la période suivante avec le volume suivant (en moyenne une dizaine de nouveaux projets chaque mois Versus une centaine avant mars 2020)
PORTEFEUILLE A&S NOMBRE D'INVESTISSEMENTS
Progression sur ces 3 derniers mois avec 39 projets supplémentaires. Nous avons changé de stratégie en investissant sur moins de projets, mais des montants plus importants tout en essayant de conserver un taux d’exposition relativement bas.
Portefeuille Crowdfunding – Intérêts perçus et à percevoir
Le montant des intérêts perçus et la projection des intérêts à percevoir (hors futurs défauts) est actuellement de 64 138 € bruts soit 7 219€ de plus qu’il y a 3 mois.
Sur 2016, nous avions déjà perçu la somme 423€. Il ne s’agissait pas d’une année complète. Depuis 2017 nous doublons le montant des intérêts tous les 2 ans.
Le graphique ci-dessous intègre les données suivantes :
- les Intérêts DÉJÀ PERÇU
- + les intérêts à PERCEVOIR
- – les éventuelles pertes suite à des défauts de paiement
PORTEFEUILLE A&S INTÉRÊTS BRUTS PERÇUS ET A PERCEVOIR
Portefeuille Crowdfunding – Durée moyenne des prêts
A ce jour, nous avons une durée moyenne de 27,92 mois en baisse constante de mois en mois ce qui est un bon point. C’est également en dessous de nos tous premiers prêts qui étaient sur une moyenne d’environ 54 mois. C’est toujours une bonne chose d’arriver à faire baisser la durée moyenne sans pour autant faire baisser le taux moyen.
A&$ a investi sur des projets allant de 6 mois à 84 mois.
PORTEFEUILLE A&S DURÉES MOYENNES DES PRÊTS
Nous avons réussi à faire baisser la durée moyenne en investissant sur des plateformes type LA PREMIERE BRIQUE (moyenne de 15 mois), BIENPRÊTER (18 mois) RAIZERS (moyenne de 20 mois), LES ENTREPRÊTEURS (moyenne de 23 mois) ou qui proposent des durées moyennes assez courtes tout en proposant des taux de rendement élevés (8 à 12% de moyenne). Si vous souhaitez plus d’information sur les durées et taux des différentes plateformes, nous vous invitons à consulter notre dossier sur le baromètre des taux du crowdfunding où l’ensemble des plateformes sont comparées.
Portefeuille Crowdfunding – Taux moyen des prêts
Le taux moyen tous projets confondus est actuellement de 9,89% sur une fourchette allant de 2,5% pour les projets les moins rémunérateurs à 14% sur les projets les plus rémunérateurs. C’est une belle augmentation sur les 12 derniers mois (+0,15%). Nous avons réussi à faire augmenter ce taux moyen dans le temps en diversifiant les plateformes dans lesquelles nous avons investi et en conservant un mixte entre faible, moyen et fort rendements.
PORTEFEUILLE A&S TAUX MOYENS PRÊTÉS