Avis PRETUP – Plateforme de CrowdLending – Rendement de 6,5 à 9%

Mon avis PRETUP

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en juin 2016. À ce jour j’ai investi sur un total de 167 projets (sur les 421 dossiers financés par la plateforme). Mon avis sur PRETUP est donc basé sur un peu plus de 6 ans d’utilisation de la plateforme. En parallèle, j’ai également investi sur 30 plateformes et plus de 2400 projets ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending. A noter qu’en ce moment, PRETUP propose aux lecteurs d’A&$, une offre de 20€ (au lieu de 15€) pour 500€ prêtés via le lien suivant.

AVIS PRETUP Plateforme de Crowdlending : LES CHIFFRES

Pretup fait parti des plateformes historique du Crowdlending. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 31 janvier 2023

Caractéristiques d’investissement sur PRETUP

Ce graphique Radar vous permet en un coup d’œil d’avoir une vision des principales caractéristiques de la plateforme PRETUP ayant déjà une certaine ancienneté, le Taux de défaut et le rendement sont calculés sur les données depuis le lancement de la plateforme, tandis que les autres caractéristiques sont basées sur les données de l’année N-1. Cela permet d’apporter plus de fraîcheur sur l’information présentée, tout en apportant un historique sur les données de rendement et de taux de défaut qui elles ont besoin de plus d’historique. La note de 1 à 5 permet de situer la plateforme par rapport aux autres plateformes dont je publie régulièrement les avis. Comme toujours, les performances passées ne présagent pas des performances à venir.

PRETUP AVIS : Taux et durées des projets

Dans monbaromètre des taux du crowdfunding, PRETUP apparaît comme l’une des plateformes qui propose actuellement les taux moyens les plus élevés et les durées d’investissement les plus courtes.

Sur les investissements réalisés par A&$, PRETUP offre en moyenne un rendement de 8,18% sur 28,7 mois. Ces valeurs sont proches de celles affichées par PRETUP lui même qui annonce à ce jour 8,26% sur 27 mois.

Ces performances sont remarquables d’autant plus que PRETUP propose également une assurance gratuite pour ses prêteurs et qu’en général les meilleurs rendements sont obtenus sur des durée plus longues. Il s’agit donc d’un excellent rapport rendement sur durée!

Avis PRETUP : Les Projets

Autant le dire aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending? On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite. Il n’est pas rare sur les plateformes de Crowdlending de devoir attendre pour qu’un nouveau projet soit présenté, et lorsqu’un projet se présente, mieux vaut être rapide car certaines plateformes sont capables de boucler un projet en quelques heures seulement.

Côté PRETUP, il s’en sort pas trop mal avec une moyenne de 6 à 7 projets par mois. Les montants empruntés restent dans une tranche relativement basse d’environ 100K€ de moyenne. On voit cependant de plus en plus de projets dans des tranches de 100k€ à 200k€ ce qui permet à plus de prêteurs de participer.

Pretup projet

Voici un aperçu des secteurs d’activités couverts sur PretUp :

• Industrie : financement de projets dans la production de biens manufacturés
• Technologie et innovation : financement d’entreprises innovantes dans les domaines de la technologie, des logiciels et des services informatiques.
• Commerce de détail et e-commerce : financement de boutiques physiques, boutiques en ligne et plateformes e-commerce
• Services aux entreprises : financement de services professionnels (RH, comptabilité, services juridiques…)
• Immobilier : financement de projets immobiliers résidentiels, commerciaux par des marchands de biens
• Santé : financement de professions libérales, contribuant ainsi à l’amélioration de la qualité de vie.
• Tourisme et loisirs : soutien aux entreprises opérant dans le secteur du tourisme, des loisirs favorisant le développement du secteur touristique local et régional.
• Énergie et environnement : financement de projets axés sur les énergies renouvelables (transition écologique)
• Transport et logistique : financement d’entreprises de transport de marchandises et de personnes
• Éducation et formation : Financement de projets éducatifs, de formation professionnelle et de développement des compétences, contribuant ainsi à l’amélioration de l’éducation et de la formation.

 Cette diversification des secteurs d’activités vous permet de créer un portefeuille de prêts robuste.

Pretup Typologie de projet

Point fort de PRETUP, actuellement du fait d’une communautés de prêteurs importante (env 32 000 prêteurs), les projets sont clôturés rapidement. Cette rapidité vous permettra d’optimiser votre rendement global du fait que le réinvestissement de votre capital et intérêts pourra se faire plus rapidement que sur d’autres plateformes. Revers de la médaille, il faudra être rapide dès la publication d’un nouveau projet.

PRETUP AVIS : Taux de défaut

Situation contrastée chez PRETUP ! Si le taux de défaut en nombre reste élevé (11,62%), Pretup propose un positif qui vient atténuer vos éventuelles pertes : Les taux de défaut affichés par PRETUP sont les taux calculés selon la manière « Légale ». En réalité le taux de défaut en valeur est moins important si l’on calcul sa potentielle perte en prenant en compte le remboursement d’une partie des échéances par l’assurance prêteur mise en place par PRETUP. En exemple, j’ai ainsi un projet sur 36 mois qui est tombé en défaut après la 11ième échéance versée et qui m’est remboursé à 50% chaque mois depuis la 13ième échéance. De quoi réduire fortement le montant total en défaut sur ce projet.

Vous pouvez suivre le taux de défaut mois après mois dans mon baromètre des taux de défaut.

PRETUP : Mon compte

L’interface de la plateforme PRETUP est agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

• Une présentation de l’entreprise
• Une présentation du projet d’emprunt
• Un bilan financier
• La liste des prêteurs (prénoms et montants investis)
• Une possibilité de poser des questions

PRETUP propose également la possibilité de prêter en 1 Clic ! C’est très agréable à l’usage. Il suffit de renseigner le montant et de le valider. Tous les documents type contrat seront disponibles et téléchargeables par la suite dans votre espace personnel dès le prêt validé. Un système à l’opposé d’OCTOBER qui lui a choisi un système beaucoup plus sécurisé avec signature électronique du contrat, mais également validation de chaque investissement via un code envoyé par SMS. A vous de voir si vous préférez l’ultra sécurisation d’OCTOBER ou la facilité d’utilisation de PRETUP.

Pretup prêt en 1 clic avec vision de l’échéancier

BOOST PRETUP : le robot d’investissement

L’une des recommandations des experts du CrowdFunding est de diversifier au maximum vos projets. Le robot de Pretup a donc vocation à vous y aider.

Le robot PRETUP prévoit deux modes :

Mode simple :
Pretup prête sur les projets si votre solde est suffisant (le montant de l’offre dépend du montant paramétré).

Mode avancé :
Boost Pretup prête sur les projets en fonction des critères d’investissement paramétrés. Personnalisez vos critères parmi

• le plafond d’investissement,
• la durée des projets,
• leur taux d’intérêt,
• leur classe de risque,
• ainsi que leur secteur géographique

Le mode avancé s’adresse visiblement aux investisseurs avertis puisqu’il faudra au préalable paramétrer un compte de prélèvement. Dans le mode « Définir mes critères et abonder mon compte », un prélèvement est émis sur le compte bancaire paramétré par le prêteur : l’outil calcule le 17 de chaque mois le montant à prélever le 25 du mois en fonction du montant total à investir paramétré par le prêteur (moins le solde disponible). Par exemple, dans le cas d’un prêteur ayant un solde disponible de 40€ ; si le prêteur souhaite prêter tous les mois 100€, un prélèvement d’un montant de 60€ sera émis par PretUp avec une échéance au 25.

Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par Pretup, bien qu’un peu austère, est très complet et vous propose :

• Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats
• Une vision des prochaines échéances
• Un relevé de compte
• Des statistiques sur le rendement global de son portefeuille.
• Un suivi des éventuels impayés
• L’accès aux informations personnelles
• Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
• Les documents fiscaux
• La possibilité de télécharger tous les contrats en 1 clic!
• La possibilité d’export des prochaines échéances 

On regrette de ne pas avoir quelques graphiques type échéancier, statistiques de répartition du capital prêté,..

Evolution de la communauté de prêteurs PRETUP

Par transparence, PRETUP publie chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

La communauté PRETUP atteint à présent près de 30 104 prêteurs.