PRETUP Avis – Plateforme de CrowdLending – Rendement de 6,5 à 9%

Initié en 2013, la plateforme de Crowdfunding PRETUP à été lancée commercialement en mai 2015 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP). Elle est agrée auprès de l’ORIAS. PRETUP est une filiale à 100% de Partners Finances qui fait parti du groupe Mentor.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en juin 2016. A ce jour nous avons investi sur un total de 133 projets (sur les 274 dossiers financés par la plateforme). Notre avis sur PRETUP est donc basé sur un peu plus de 3 ans d’utilisation de la plateforme. En parallèle nous avons également investi sur 19 plateformes et plus de 1150 projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending. A noter qu’en ce moment, PRETUP propose aux lecteurs d’A&$, une offre de 20€ (au lieu de 15€) pour 500€ prêtés via le lien suivant.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de Pretup est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.

PRETUP rachète UNILEND

On ne pouvait pas commecer cet avis sans évoquer le rachat des actifs d’UNILEND par PRETUP. Alors que le 18 octobre 2018 le pionnier du CrowdLending UNILEND annonçait la cessation de ses activités, le 11 décembre PRETUP annonçait avoir repris les actifs d’UNILEND. La marque UNILEND  a été relancée le 9 mai 2019 avec de nouveaux projets et permet à PRETUP de bénéficier de 2 plateformes.

Avis PRETUP : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux du crowdfunding, PRETUP apparaît comme la plateforme qui propose actuellement les taux moyens les plus élevés et les durées d’investissement les plus courtes.

Sur les investissements réalisés par A&$, PRETUP offre en moyenne un rendement de 8,16% sur 29,1 mois. Ces valeurs sont proches de celles affichées par PRETUP lui même qui annonce à ce jour 8,34% sur 28 mois.

Ces performances sont remarquables d’autant plus que PRETUP propose également une assurance gratuite pour ses prêteurs et qu’en général les meilleurs rendements sont obtenus sur des durée plus longues. Il s’agit donc d’un excellent rapport rendement sur durée!

Avis PRETUP : Les Projets

Autant le dire aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending (Je vous invite à lire notre article sur la pénurie de projet dans le crowdlending). On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite. Il n’est pas rare sur les plateformes de Crowdlending de devoir attendre pour qu’un nouveau projet soit présenté, et lorsqu’un projet se présente, mieux vaut être rapide car certaines plateformes sont capables de boucler un projet en quelques heures seulement.

Côté PRETUP malgré sa jeunesse il s’en sort pas trop mal avec une moyenne de 5 projets par mois même si on aimerait voir ce volume augmenter. Les montants empruntés restent dans une tranche relativement basse d’environ 40k€ de moyenne. On voit cependant de plus en plus de projets dans des tranches de 100k€ à 200k€ ce qui permet à plus de prêteurs de participer.

Pretup projet

Point fort de PRETUP, actuellement du fait d’une communautés de prêteurs importante (env 13785 prêteurs), les projets sont clôturés rapidement. Dans notre article consacré aux plateformes CrowdFunding les plus réactives, PRETUP se classait en première position des plateformes les plus rapides. Cette rapidité vous permettra d’optimiser votre rendement global du fait que le réinvestissement de votre capital et intérêts pourra se faire plus rapidement que sur d’autres plateformes. Revers de la médaille, il faudra être rapide dès la publication d’un nouveau projet.

Avis Pretup : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date PRETUP annonce 259 projets financés pour un montant total de 11 234 826€ via environ 13 785 prêteurs :

PRETUP AVIS : Taux de défaut

Situation contrastée chez PRETUP ! Si le taux de défaut en nombre reste élevé (12,11%), son taux de défaut en montant lui reste un peu plus raisonnable à 7,68%.

Autre point positif qui vient atténuer vos éventuelles pertes : Les taux de défaut affichés par PRETUP sont les taux calculés selon la manière « Légale ». En réalité le taux de défaut en valeur est moins important si l’on calcul sa potentielle perte en prenant en compte le remboursement d’une partie des échéances par l’assurance prêteur mise en place par PRETUP. En exemple nous avons ainsi un projet sur 36 mois qui est tombé en défaut après la 11ième  échéance versée et qui nous est remboursé à 50% chaque mois depuis la 13ième échéance. De quoi réduire fortement le montant total en défaut sur ce projet.

Vous pouvez suivre le taux de défaut mois après mois dans notre baromètre des taux de défaut du CrowdFunding.

TEST PRETUP : L’interface

L’interface de la plateforme PRETUP est agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

• Une présentation de l’entreprise
• Une présentation du projet d’emprunt
• Un bilan financier
• La liste des prêteurs (prénoms et montants investis)
• Une possibilité de poser des questions

PRETUP propose également la possibilité de prêter en 1 Clic ! C’est très agréable à l’usage. Il suffit de renseigner le montant et de le valider. Tous les documents type contrat seront disponibles et téléchargeables par la suite dans votre espace personnel dès le prêt validé. Un système à l’opposé d’OCTOBER qui lui a choisi un système beaucoup plus sécurisé avec signature électronique du contrat, mais également validation de chaque investissement via un code envoyé par SMS. A vous de voir si vous préférez l’ultra sécurisation d’OCTOBER ou la facilité d’utilisation de PRETUP.

BOOST PRETUP : le robot d’investissement

L’une des recommandations des experts du CrowdFunding est de diversifier au maximum vos projets. Le robot de Pretup a donc vocation à vous y aider.

Le robot PRETUP prévoit deux modes :

Mode simple :
Pretup prête sur les projets si votre solde est suffisant (le montant de l’offre dépend du montant paramétré).

Mode avancé :
Boost Pretup prête sur les projets en fonction des critères d’investissement paramétrés. Personnalisez vos critères parmi

• le plafond d’investissement,
• la durée des projets,
• leur taux d’intérêt,
• leur classe de risque,
• ainsi que leur secteur géographique

Le mode avancé s’adresse visiblement aux investisseurs avertis puisqu’il faudra au préalable paramétrer un compte de prélèvement. Dans le mode « Définir mes critères et abonder mon compte », un prélèvement est émis sur le compte bancaire paramétré par le prêteur : l’outil calcule le 17 de chaque mois le montant à prélever le 25 du mois en fonction du montant total à investir paramétré par le prêteur (moins le solde disponible). Par exemple, dans le cas d’un prêteur ayant un solde disponible de 40€ ; si le prêteur souhaite prêter tous les mois 100€, un prélèvement d’un montant de 60€ sera émis par PretUp avec une échéance au 25.

Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par Pretup, bien qu’un peu austère, est très complet et vous propose :

• Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats
• Une vision des prochaines échéances
• Un relevé de compte
• Des statistiques sur le rendement global de son portefeuille.
• Un suivi des éventuels impayés
• L’accès aux informations personnelles
• Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
• Les documents fiscaux
• La possibilité de télécharger tous les contrats en 1 clic!
• La possibilité d’export des prochaines échéances 

On regrette de ne pas avoir quelques graphiques type échéancier, statistiques de répartition du capital prêté,..

Evolution de la communauté de prêteurs PRETUP

Par transparence, PRETUP publie chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

La communauté PRETUP atteint à présent près de 13 785 prêteurs.

Evolution des montants prêtés par PRETUP

A fin mai 2019 PRETUP a atteint un montant d’un peu plus de 11,2 millions d’euros prêtés depuis son lancement. Cela représente un projet moyen de 40k€.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant Lendopolis a sorti son application IPHONE (la version ANDROID ne devrait pas tarder), OCTOBER de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID.

A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez PRETUP. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple (1 clic), l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable. Pour ceux qui utilise la fonction BOOST PRETUP, cela sera encore moins gênant puisque le robot d’investissement fera le travail pour vous.

Communication avec Pretup et les entreprises

Communication avec Pretup

Si vous avez des questions PRETUP vous offre plusieurs canaux de communication :

• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un service client accessible au 03 83 41 64 52
• Un email de contact contact@pretup.fr
• Un formulaire de contact en bas de page ici
• Un chat en mode Live ou Différé : Directement accessible sur la page d’accueil, le chat permet en fonction de votre heure de connexion de soit parler avec une personne de chez Pretup en live, soit de laisser un message.  Dans le second cas Pretup vous fera un retour email.

C’est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour.

Discussions sur les projets

Un onglet Questions / Réponses pour chaque projet est proposé permettant de poser une question. Cette fonctionnalité reste cependant peu utilisée. Difficile donc pour l’instant d’en mesurer l’efficacité. Nous n’avons pas d’information sur qui répond aux questions. Est-ce PRETUP qui répond pour l’entreprise, ou l’entreprise elle même qui répond aux questions? Ce point reste à approfondir.

Créditer son compte et montant de l’investissement

Pretup propose 3 manières de créditer son compte :

• Par carte bleu + 3D Secure
• Par virement bancaire
• Par prélèvement

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€. Petit plus PRETUP permet de prêter des montants qui ne sont pas des multiples de dizaines (ex 64€). C’est utile quand on réinvesti chaque mois ses intérêts. Beaucoup de plateformes obligent d’arrondir à la dizaine.

Avis PRETUP : Les Remboursement

Les remboursements se font de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux).

Assurance prêteurs

Pretup est une des rares plateforme à avoir mis en place une assurance qui est gratuite pour les prêteurs. Elle couvre le risque de décès / invalidité du chef d’entreprise (sur 100% du capital prêté) ainsi que sur le risque de défaillance de l’entreprise financée (50% du capital prêté sur une durée de 18 mois avec une franchise de 6 mois). Tous les projets depuis 2016 bénéficient de cette garantie.

Étonnamment le fait de proposer une assurance ne semble pas impacter les taux qui restent très élevés. On aurait pu croire le contraire du fait qu’une assurance à un coût et que d’une manière ou d’une autre cela devrait se répercuter sur le rendement. Au final cela ne semble pas du tout le cas !

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

PRETUP Avis Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. Pretup se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Echelle de risques Pretup

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet. Ainsi PRETUP attribue à chaque projet une note (comprise entre A-note la plus élevée et E-note la plus faible) correspondant à une évaluation de la solidité financière de l’entreprise.

Le taux d’intérêt du prêt sera donc fonction de deux variables :

• La note attribuée au Projet
• La durée de remboursement.

L’échelle de risque proposée par Pretup est la suivante :

Note A  : Risque Très Faible
Note B : Risque Faible
Note C : Risque Modéré
Note D : Risque Fort
Note E : Risque très fort

On regrette que cette échelle de risque que l’on trouve dans la FAQ, ne soit pas présente sur les fiches projets. C’est un peu déroutant car du coup les projets eux sont notés avec des échelles de risque un peu différent :

• Faible
• Modéré
• Élevé

Avis PRETUP : retards et défauts de paiement

En cas d’impayé ou de retard de paiement, l’information sera tout de suite visible dans votre tableau de bord, facilitant ainsi le suivi de vos éventuels défauts.

PRETUP travaille avec une société spécialiste du recouvrement, pour ouvrir une procédure judiciaire à l’encontre de l’Entreprise.

En cas de faillite de la plateforme PRETUP celle-ci a signé une clause de gestion extinctive avec son prestataire de paiement S-Money. Les entreprises continueront de régler les échéances auprès du prestataire de paiement et les fonds sont remboursés auprès des Prêteurs comme avant. Attention, le partenaire S-Money n’assurera pas le recouvrement en cas de non paiement de l’emprunteur.

Fiscalité des prêts Pretup

D’un point de vue Fiscalité, PRETUP se conforme à la législation.

Les intérêts issus des prêts sont des produits de placement à revenu fixe. Ils sont soumis à 2 types de prélèvement

• L’impôt sur le revenu (prélèvement forfaitaire de 12,8%),
• auquel il faut ajouter les prélèvements sociaux de 17,2%.

Ces deux impôts font l’objet d’une retenue à la source. Les intérêts que vous recevez chaque mois font l’objet de cette retenue à la source : vous encaissez donc des intérêts nets d’impôts. PRETUP indiquera chaque année le montant à déclarer par la transmission d’une IFU (imprimé fiscal unique).

Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital sur les intérêts reçus sont déductibles.

Avis PRETUP : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via S-Money (filiale de Banque Populaire Caisse d’Epargne). S-Money a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de Pretup.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de Pretup. Les fonds sont encaissés par un prestataire de Paiement, qui est contrôlé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) organisme de contrôle des Banques. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

Pretup ne demande pas de validation spécifique à chaque investissement fait sur la plateforme comme peut le faire OCTOBER par exemple qui à chaque prêt demande une validation via un code envoyé sur votre mobile. Attention donc à ne pas laisser une session ouverte sur votre ordinateur.

Pretup indique que l’hébergement des données est en France.

Forum de discussion PRETUP

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM PRETUP

Avis PRETUP : Parrainage

PRETUP propose une offre de parrainage vous permettant de gagner 20€ pour 200€ investi soit un premier gain automatique de 10%. Cela reste l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien. (Argent et $alaire gagnera aussi 20€, ce qui contribuera à son développement tout en restant indépendant des avis qu’il propose).

Avis PRETUP : Conclusion

PRETUP est aujourd’hui la plateforme qui vous proposera les taux les plus élevés sur les durées les plus courtes. En plus de proposer des taux élevés, PRETUP vous permettra de bénéficier d’une assurance prêteur qui couvrira une partie des défauts en cas de problème. Il reste à rappeler que le CrowdLending reste un marché en plein développement. Nous ne pouvons donc que recommander de suivre de manière régulière l’actualité des plateformes et de suivre leurs performances dans le temps.