Initié en 2013, la plateforme Pretup à été lancée commercialement en mai 2015 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP). Elle est agrée auprès de l’ORIAS. Pretup est une filiale à 100% de Partners Finances qui fait parti du groupe Mentor.

Pour ma part j’ai commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en juin 2016 sur 4 premiers projets. A ce jour j’ai investi sur un total de 9 projets. Mon avis Pretup est donc basé sur un peu plus de 5 mois d’utilisation de la plateforme. J’ai également investi sur un peu plus d’une dizaine de plateformes ce qui me donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de Pretup est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.

Avis Pretup : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux de septembre, Pretup apparaît comme la plateforme qui propose actuellement les taux moyens les plus élevés et les durées d’investissement les plus courtes.

Sur les investissements réalisés par Argent-et-Salaire.com, Pretup offre en moyenne un rendement de 8,38% sur 28 mois. Ces valeurs sont proches de celles affichées par Pretup lui même qui annonce à ce jour 8,31% sur 25 mois.

Ces performances sont remarquables d’autant plus que Pretup propose également une assurance gratuite pour ses prêteurs et qu’en général les meilleurs rendements sont obtenus sur des durée plus longues. Il s’agit donc d’un excellent rapport rendement sur durée!

Avis Pretup : Les Projets

Autant le dire aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending (Je vous invite à lire mon article sur la pénurie de projet dans le crowdlending). On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite. Il n’est pas rare sur les plateformes de Crowdlending de devoir attendre pour qu’un nouveau projet soit présenté, et lorsqu’un projet se présente, mieux vaut être rapide car certaines plateformes sont capables de boucler un projet en quelques heures seulement.

Côté Pretup malgré sa jeunesse il s’en sort pas trop mal avec 4 à 10 projets par mois mais on aimerait voir ce volume augmenter. Les montants empruntés restent dans une tranche relativement basse (autour de 20k€ de moyenne je pense). Avec l’augmentation du nombre de prêteurs cela aura forcément un impact sur les possibilités de prêts. Un projet de 20k€ sera forcément vite clôturé.

Avis Pretup : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date Pretup annonce :

Avis Pretup : L’interface

L’interface de la plateforme Pretup est très agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

• Une présentation de l’entreprise
• Une présentation du projet d’emprunt
• Un bilan financier
• La liste des prêteurs (prénoms et montants investis)
• Une possibilité de poser des questions

Pretup propose également la possibilité de prêter en 1 Clic ! C’est très agréable à l’usage. Il suffit de renseigner le montant et de le valider. Tous les documents type contrat seront disponibles et téléchargeable par la suite dans votre espace personnel dès le prêt validé. Un système à l’opposé de Lendix qui lui a choisi un système beaucoup plus sécurisé avec signature électronique du contrat, mais également validation de chaque investissement via un code envoyé par SMS. A vous de voir si vous préférez l’ultra sécurisation de Lendix ou la facilité d’utilisation de Pretup.

Avis Pretup : Créditer son compte et montant de l’investissement

Pretup propose 2 manières de créditer son compte :

• Par carte bleu + 3D Secure
• Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€. A l’origine le maximum était de 1 000€ mais une nouvelle loi permet aux particuliers de pouvoir à présent investir 2 000€. Petit plus Pretup permet de prêter des montants qui ne sont pas des multiples de dizaines (ex 64€). C’est utile quand on réinvesti chaque mois ses intérêts. Beaucoup de plateformes obligent d’arrondir à la dizaine.

Avis Pretup : Remboursement

Les remboursements se font de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux).

Avis Pretup : Assurance prêteurs

Pretup est une des rares plateforme à avoir mis en place une assurance qui est gratuite pour les prêteurs. Elle couvre le risque de décès / invalidité du chef d’entreprise (sur 100% du capital prêté) ainsi que sur le risque de défaillance de l’entreprise financée (50% du capital prêté sur une durée de 18 mois avec une franchise de 6 mois). Tous les projets 2016 bénéficient de cette garantie.

Étonnamment le fait de proposer une assurance ne semble pas impacter les taux qui restent très élevés. On aurait pu croire le contraire du fait qu’une assurance à un coût et que d’une manière ou d’une autre cela devrait se répercuter sur le rendement. Au final cela ne semble pas du tout le cas !

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis Pretup : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. Pretup se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis Pretup : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet. Ainsi Pretup attribue à chaque projet une note (comprise entre A-note la plus élevée et E-note la plus faible) correspondant à une évaluation de la solidité financière de l’entreprise.

Le taux d’intérêt du prêt sera donc fonction de deux variables :

• La note attribuée au Projet
• La durée de remboursement.

L’échelle de risque proposée par Pretup est la suivante :

Note A  : Risque Très Faible
Note B : Risque Faible
Note C : Risque Modéré
Note D : Risque Fort
Note E : Risque très fort

On regrette que cette échelle de risque que l’on trouve dans la FAQ, ne soit pas présente sur les fiches projets. C’est un peu déroutant car du coup les projets eux sont notés avec des échelles de risque un peu différent :

• Faible
• Modéré
• Élevé

Avis Pretup : retards et défauts de paiement

A ce jour Pretup n’a aucun cas d’impayé sur les projets qu’il a aidé à financer.  Il annonce cependant pour l’instant 3 retards d’échéances non régularisée. Les montants restent très faibles : 2871,33€ sur 1 347 854 € restant dû. A suivre donc.

Si vous souhaitez en savoir plus sur le niveau de transparence des plateformes de crowdfunding, nous avons publié récemment un dossier sur le sujet.

Si le cas devait se produire, Pretup travaille avec une société spécialiste du recouvrement, pour ouvrir une procédure judiciaire à l’encontre de l’Entreprise.

En cas de faillite de la plateforme Pretup celle-ci à signé une clause de gestion extinctive avec son prestataire de paiement S-Money. En cas de faillite de Pretup, l’entreprise continue à régler les échéances auprès du prestataire de paiement et les fonds sont remboursés auprès des Prêteurs comme avant.

Avis Pretup : Fiscalité

D’un point de vue Fiscalité, Pretup se conforme à la législation.

Les intérêts issus des prêts sont des produits de placement à revenu fixe. Ils sont soumis à 2 types de prélèvement

• L’impôt sur le revenu (prélèvement forfaitaire de 24%),
• auquel il faut ajouter les prélèvements sociaux de 15,5%.

Ces deux impôts font l’objet d’une retenue à la source. Les intérêts que vous recevez chaque mois font l’objet de cette retenue à la source : vous encaissez donc des intérêts nets d’impôts. Pour le prélèvement forfaitaire de 24%, il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. L’éventuel excédent vous sera remboursé par l’administration fiscale. Vous devez déclarer ces intérêts dans votre déclaration de revenus ; Pretup indiquera chaque année le montant à déclarer par la transmission d’une IFU (imprimé fiscal unique).

Avis Pretup : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via S-Money (filiale de Banque Populaire Caisse d’Epargne). S-Money a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de Pretup.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de Pretup. Les fonds sont encaissés par un prestataire de Paiement, qui est contrôlé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) organisme de contrôle des Banques. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

Pretup ne demande pas de validation spécifique à chaque investissement fait sur la plateforme comme peut le faire Lendix par exemple qui à chaque prêt demande une validation via un code envoyé sur votre mobile. Attention donc à ne pas laisser une session ouverte sur votre ordinateur.

Pretup indique que l’hébergement des données est en France.

Avis Pretup : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par Pretup, bien qu’un peu austère, est très complet et vous propose :

• Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats
• Une vision des prochaines échéances
• Un relevé de compte
• Un suivi des éventuels impayés
• L’accès aux informations personnelles
• Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
• Les documents fiscaux

Autres petits plus  :

• La possibilité de télécharger tous les contrats en 1 clic!
• La possibilité d’export des prochaines échéances 

On trouvera dommage de ne pas trouver des statistiques sur le rendement global de son portefeuille.

Avis Pretup : Communication avec Pretup et les entreprises

Communication avec Pretup

Si vous avez des questions Pretup vous offre plusieurs canaux de communication :

• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un service client accessible au 03 83 41 64 52
• Un email de contact contact@pretup.fr
• Un formulaire de contact en bas de page ici
• Un chat en mode Live ou Différé : Directement accessible sur la page d’accueil, le chat permet en fonction de votre heure de connexion de soit parler avec une personne de chez Pretup en live, soit de laisser un message.  Dans le second cas Pretup vous fera un retour email.

C’est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour.

Communication avec les entreprises

Un onglet Questions / Réponses pour chaque projet est proposé permettant de poser une question. Cette fonctionnalité reste cependant peu utilisée. Difficile donc pour l’instant d’en mesurer l’efficacité. Je n’ai pas d’information sur qui répond aux questions. Est-ce Pretup qui répond pour l’entreprise, ou l’entreprise elle même qui répond aux questions? Ce point reste à approfondir.

Avis Pretup : Le portefeuille d’A&$

Suite à la publication du classement des meilleures plateformes où PRETUP a terminé 2ème, j’ai décidé de porter mes investissement sur cette plateforme de 1 900€ à 4 500€. J’ai également porté le nombre de projets dans lesquels j’ai investi à 12. J’attends de nouveaux projets pour passer à 15. Je continuerais également à investir capital et intérêts versés chaque mois sur de futurs projets.

Forum de discussion PRETUP

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM PRETUP

Avis Pretup : Parrainage

Pretup propose à ce jour une offre de parrainage vous permettant de gagner 20€ pour 200€ investi soit un premier gain automatique de 10%. Cela reste l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien. (Argent et $alaire gagnera aussi 20€, ce qui contribuera à son développement tout en restant indépendant des avis qu’il propose).

Avis Pretup : Conclusion

Cette plateforme mérite vraiment qu’on s’y intéresse. C’est actuellement la plateforme que j’ai testé qui offre les meilleurs taux et les durée d’investissement les plus courtes. Il reste à présent le besoin à Pretup de développer des projets de plus grand montant. La barre des 50 000€ n’est que très rarement franchie.

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