Le nouvel agrément européen de financement participatif (PSFP) est un nouveau type d’agrément qui a été introduit dans le cadre de la réglementation européenne sur les services de paiement. Il a été créé pour permettre aux plateformes de financement participatif de se développer à l’échelle européenne, en leur permettant de fournir des services de paiement à des utilisateurs dans différents pays de l’Union européenne. Cet agrément s’inscrit dans le nouveau règlement ECSP (European Crowdfunding Service Providers). L’AMF est désignée comme autorité d’agrément, de contrôle, de sanction et de retrait d’agrément des PSFP.
Définition Prestataire de service de financement participatif PSFP
Un prestataire de services de financement participatif (PSFP) est une entreprise qui offre des services de financement participatif en ligne aux investisseurs et aux entreprises via une plateforme électronique. Les services de financement participatif comprennent généralement la collecte de fonds en ligne, tels que le crowdfunding, le prêt participatif et le financement en actions. Les PSFP sont soumis à une réglementation spécifique, qui vise à protéger les consommateurs et à renforcer la confiance dans ce type de financement. Les PSFP ayant obtenu l’agrément européen PSFP peuvent proposer leurs services dans tous les pays de l’Union Européenne. Très complémentaire certaines plateformes en plus du PSFP ont également souhaité obtenir l’agrément PSI (psi signification finance).
Quelles sont les plateformes qui ont obtenues l’agréement PSFP ?
| Nom du PSFP | Marque commerciale | Numéro RCS | N° d'agrément | Date d'agrément | Services | Passeport oui (pays) / non |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Villyz | Villyz | 884 826 520 | FP-2022-1 | 2022-09-06 | Agrément : Facilitation de l'octroi de prêts | Non |
| Villyz | Villyz | 884 826 520 | FP-2022-1 | 2022-11-08 | Extension : Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | non |
| Enerfip SAS | Enerfip | 804 231 546 | FP-2022-2 | 2022-12-06 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Oui / Espagne, Belgique, Luxembourg, Pays-bas, Allemagne, Italie, Autriche, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Estonie, Finlande, Grèce, Hongrie, Irlande, Lettonie, Lituanie, Malte, Pologne, Portugal, République Tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède |
| Beefordeal SAS | Beefordeal | 818 922 080 | FP-2022-3 | 2022-12-20 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Soul Invest SAS | Soul Invest | 908 336 373 | FP-2023-1 | 2023-01-23 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Crowdybee SAS | Crowdybee | 901 510 321 | FP-2023-2 | 2023-03-08 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Tokimo SAS | Tokimo | 915 310 106 | FP-2023-3 | 2023-05-17 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Blocks SAS | Stomea | 912 098 787 | FP-2023-4 | 2023-05-23 | Facilitation de l'octroi de prêts / placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Raizers SAS | Raizers | 804 419 901 | FP-2023-5 | 2023-06-20 | Facilitation de l'octroi de prêts / placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Oui / Belgique, Luxembourg, Italie, Espagne, Portugal et Pays-Bas |
| Wiseprofits SAS | WeSharesBonds | 812 309 284 | FP-2023-6 | 2023-07-04 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| NRNC SAS | The Clique | 913 428 827 | FP-2023-7 | 2023-06-23 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Bricks SAS | Bricks.co | 891 762 023 | FP-2023-8 | 2023-06-30 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Oui / Espagne, Belgique, Luxembourg, Pays-Bas, Allemagne, Italie, Autriche, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Estonie, Finlande, Grèce, Hongrie, Irlande, Lettonie, Lituanie, Malte, Pologne, Portugal, République Tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède |
| Sowefund SAS | Sowefund | 798 611 117 | FP-2023-9 | 2023-07-11 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Wevest SAS | Wevest | 891 762 023 | FP-2023-10 | 2023-07-28 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| GwenneG | GwenneG | 808 867 220 | FP-2023-11 | 2023-07-31 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Blast SAS | Blast | 915 236 640 | FP-2023-12 | 2023-08-21 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Monego | Monego | 813 155 074 | FP-2023-13 | 2023-09-14 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Kiwaï | Kiwaï et Kiwaï Normandie | 852 939 065 | FP-2023-14 | 2023-09-26 | Facilitation de l'octroi de prêts / placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| La Première Brique | La Première Brique | 848 713 442 | FP-2023-15 | 2023-09-28 | Facilitation de l'octroi de prêts | Non |
| October IFP | October | 808 353 155 | FP-2023-16 | 2023-10-20 | Facilitation de l'octroi de prêts | Oui / Allemagne, Espagne, Italie, Pays-Bas |
| Lumo | Lumo | 749 957 486 | FP-2023-17 | 2023-10-25 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Fundimmo | Fundimmo | 802 497 099 | FP-2023-18 | 2023-10-25 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Matis | Matis | 922 588 488 | FP-2023-19 | 2023-11-07 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Alter Finance | Fundhero | 808 351 407 | FP-2023-20 | 2023-11-06 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Lymo Finance | Lymo Finance | 812 168 086 | FP-2023-21 | 2023-11-07 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Lendosphere | Lendosphere | 805 178 860 | FP-2023-22 | 2023-11-07 | Facilitation de l'octroi de prêts / Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Credofunding | Credofunding | 807 647 615 | FP-2023-23 | 2023-11-07 | Facilitation de l'octroi de prêts / Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Citesia | Citesia | 832 340 129 | FP-2023-24 | 2023-11-08 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Anaxago | Anaxago | 539 539 064 | FP-2023-25 | 2023-11-09 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Lendopolis | Lendopolis | 804 606 796 | FP-2023-26 | 2023-11-08 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| 1001Pact | Lita.co | 805 139 383 | FP-2023-27 | 2023-11-09 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Oui / Belgique, Italie |
| Les Entrepreteurs | Les Entrepreteurs | 805 291 317 | FP-2023-28 | 2023-11-09 | Facilitation d’octroi de prêt/Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Happy Capital | Happy Capital et My Capital Immo | 791 766 397 | FP-2023-29 | 2023-11-09 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Baltis | Baltis | 811 566 991 | FP-2023-30 | 2023-11-09 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Homunity | Homunity | 804 388 627 | FP-2023-31 | 2023-11-09 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Seed and collect | Seed and collect | 812 585 495 | FP-2023-32 | 2023-11-10 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Wiseed | Wiseed | 504 355 520 | FP-2023-33 | 2023-11-15 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Koregraf | Koregraf | 807 672 977 | FP-2023-34 | 2023-11-14 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Urbanis finance | Collecticity | 811 371 236 | FP-2023-35 | 2023-11-21 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Vatel Direct SAS | Vatel Direct | 814 648 119 | FP-2023-36 | 2023-11-24 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Finple | Finple | 794 570 994 | FP-2023-37 | 2023-11-24 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Ulends | Bienprêter | 832 998 108 | FP-2023-38 | 2023-11-24 | Facilitation de l'octroi de prêts | Non |
| Bulb in Town | Tudigo | 788 438 406 | FP-2023-39 | 2023-11-24 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Clubfunding SAS | Clubfunding | 807 764 980 | FP-2023-40 | 2023-11-24 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Oui / Espagne, Belgique, Luxembourg, Pays-Bas, Allemagne, Italie, Autriche, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Estonie, Finlande, Grèce, Hongrie, Irlande, Lettonie, Lituanie, Malte, Pologne, Portugal, République Tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède |
| AM Equity | Upstone | 815 138 011 | FP-2023-41 | 2023-12-07 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| M Capital Invest | BUILDR | 914 949 714 | FP-2023-42 | 2023-12-21 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Crown Funding | Crown Funding | 917 201 952 | FP-2024-1 | 2024-01-03 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Invest in Pacific | Invest in Pacific | 20 16 B (D59213) | FP-2024-2 | 2024-01-03 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Options | Myoptions | 818 438 103 | FP-2024-3 | 2024-01-02 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Equisafe Invest | Equisafe Invest | 900 651 332 | FP-2024-4 | 2024-01-05 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Groupe MiiMOSA | MiiMOSA | 803 980 218 | FP-2024-5 | 2024-01-05 | Facilitation de l'octroi de prêts / Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Unitup | Pretup et Unilend | 809 593 817 | FP-2024-7 | 2024-02-12 | Facilitation de l'octroi de prêts | Non |
| Zaleo | Zaleo | 922 479 407 | FP-2024-78 | 2024-02-12 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients | Non |
| Blast Angels Europe | Blast Angels | 953,656,717 | FP-2024-9 | 2024-03-15 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients Investissement en actions | Oui |
| Mahana Capital | Mahana Capital | 883,025,306 | FP-2024-10 | 2024-03-28 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients Investissement en obligations | Non |
| Xperts Crowdfunding | Xperts Crowdfunding | 914,696,554 | FP-2024-6 | 2024-04-15 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients Investissement en obligations | Non |
| We Take Part | We Take Part | 912,891,868 | FP-2024-11 | 2024-06-10 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients (extension 10/06/2024 ) Investissement en actions Investissement en obligations | Oui |
| We Are Olivia | We Are Olivia | 978,525,426 | FP-2024-12 | 2024-07-19 | Placement sans engagement ferme de valeurs mobilières et d'instruments admis à des fins de financement participatif et réception et transmission d'ordres de clients Investissement en actions Investissement en obligations | Non |
Quelle est la date limite pour obtenir l’agrément PSFP ?
Jusqu’au 10 novembre 2023 ou jusqu’à ce qu’ils deviennent PSFP (selon la date la plus proche), les CIP ou IFP inscrits à l’ORIAS au 10 novembre 2021 et les PSI crowdfunding agréés au 10 novembre 2021 peuvent continuer à exercer leurs activités (y compris pour les CIP et les PSI crowdfunding, sur les offres de minibons) en suivant les règles qui s’appliquaient jusqu’à présent. Le dispositif des minibons est annulé et ne pourra plus être employé.
Contexte et objectifs de l’agrément PSFP
Le financement participatif est devenu un moyen de plus en plus populaire pour les entreprises et les particuliers de lever des fonds pour financer des projets. Cependant, la réglementation en vigueur varie considérablement d’un pays à l’autre, ce qui rend difficile pour les plateformes de financement participatif de fonctionner à l’échelle européenne.
L’agrément PSFP a été introduit pour résoudre ce problème en fournissant une réglementation commune pour les plateformes de financement participatif dans l’Union européenne. Il vise à améliorer la protection des consommateurs, à renforcer la confiance dans les plateformes de financement participatif et à faciliter leur développement à l’échelle européenne.
Concrètement l’Agrément PSFP, ça change quoi ?
Le montant des collectes sont à présent plafonnées
Le montant maximum pouvant être levé par porteur de projet est fixé à 5.000.000€ sur douze mois (il est actuellement à 8.000.000€ en France pour les CIP et de 1 000 000€ pour les IFP).
Investisseurs avertis versus non avertis
Le règlement différencie deux types d’investisseurs sur les plateformes de financement participatif
- Les investisseurs avertis
- Les investisseurs non-avertis
PSFP Investisseur Averti ou Non averti – Questionnaire
Les investisseurs non avertis seront soumis à un contrôle de connaissances et à une évaluation de leur capacité à absorber d’éventuelles pertes. .
Les investisseurs non avertis auront le droit à un délai de rétractation de 4 jours et seront alertés pour chaque investissement de plus de 1.000 € ou de plus de 5% de leur patrimoine net avec un avertissement sur les risques. Ils devront également donner leur accord explicite pour concrétiser un investissement.
Analyse détaillée des projets
L’analyse de chaque projet sera présentée de manière plus détaillée, vous permettant de comparer plus facilement les opportunités d’investissement et de choisir celles qui correspondent le mieux à vos objectifs. Le DIR (Document d’Information Réglementaire) est ainsi remplacé par la FICI (Fiche d’Information Clés sur l’investissement).
Ouverture du marché européen
L’agrément PSFP permettra d’harmoniser le marché. Vous pourrez ainsi investir dans différents pays avec le même niveau d’agrément. Plusieurs acteurs français se sont déjà positionnés pour ouvrir des filiales en Europe et ainsi pouvoir nous proposer des projets dans différents pays. Attention, malgré tout, la fiscalité peut être différente d’un pays à l’autre.
Nous verrons certainement également arrivé de nouvelles plateformes étrangères en France.
Meilleure gestion des conflits d’intérêts
Avec le précédent agrément, il était possible de financer des projets issus de filiales. Cela avait été le cas avec des plateformes telles que Bienprêter ou Lymo. Cela ne sera plus possible avec le nouvel agrément PSFP qui limitera ce type de financement. Les actionnaires devront posséder moins de 20% des sociétés qu’ils financent.
Les avantages de l’agrément PSFP
- Il permet aux plateformes de financement participatif de fournir des services dans différents pays de l’Union européenne sans avoir à se conformer aux réglementations différentes de chaque pays.
- Il renforce la protection des consommateurs en imposant des exigences en matière de transparence et de divulgation de l’information.
- Il renforce la confiance des investisseurs en imposant des exigences en matière de gestion des risques et de conformité réglementaire.
Les désavantages de l’agrément PSFP
- Il peut entraîner des coûts supplémentaires pour les plateformes de financement participatif, qui doivent se conformer aux exigences réglementaires.
- Il peut limiter la diversité des plateformes de financement participatif, en favorisant les plateformes les plus importantes et les plus établies.
- Il peut limiter la capacité des plateformes de financement participatif à innover et à proposer de nouveaux modèles économiques.
Comparaison avec les agréments CIP ou IFP en France
- L’agrément PSFP est plus exigeant que les agréments CIP ou IFP en France en matière de transparence, de divulgation de l’information et de gestion des risques. Cependant, cela peut être considéré comme un avantage pour les investisseurs, car cela leur donne accès à des informations plus détaillées sur les projets et les plateformes.
- Il permet aux plateformes de financement participatif de fonctionner à l’échelle européenne, tandis que les agréments CIP ou IFP sont limités à l’échelle nationale. Cela peut offrir des opportunités de croissance supplémentaires pour les plateformes de financement participatif.
- L’agrément PSFP est plus récent que les agréments CIP ou IFP, et il est possible qu’il soit encore en train de s’adapter aux besoins et aux réalités des plateformes de financement participatif en constante évolution.
- 1. Le montant maximum de collecte plafonné à 5 M€ par porteur de projet et par an. Ce changement réglementaire n’influe pas directement sur les investisseurs mais plutôt sur les plateformes et les opérateurs. Anciennement, le montant maximum de collecte par projet était plafonné à 8 M€ par an pour les plateformes CIP et 1 M€ pour les plateformes IFP, désormais, toutes les sociétés de financement participatif devront respecter la limite de collecte plafonnée à 5 M€ par an par projet.
En conclusion, l’agrément PSFP offre des avantages importants pour les plateformes de financement participatif et les investisseurs, en renforçant la protection des consommateurs, la confiance et la transparence. Cependant, il peut également présenter des désavantages tels que des coûts supplémentaires et une moindre capacité d’innovation pour les plateformes de financement participatif. Il est important pour les plateformes de financement participatif de comprendre les exigences de l’agrément PSFP et de les intégrer efficacement dans leurs activités pour en tirer parti.
J’ai commencé mon Portefeuille en 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2537 projets et près de 530 000€
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Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.
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Patrick Setzekorn
Investisseur Crowdfunding depuis 2016Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 550K€ dans près de 2600 projets via 35 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.
