STOMEA Avis – Investir dans l’immobilier à partir de 100€ – Bonus 2%

En exclu, en fin d’article, je vous propose un comparatif STOMEA avec 5 des meilleures plateformes de Crowdfunding immobilier. De quoi, vous permettre une vision globale de ses performances.

Mon avis sur STOMEA

Stomea Performances et avis des investisseurs

Depuis 2017, je compile des milliers de données sur les performances des plateformes de crowdfunding. Cette année, j’ai enrichi cette analyse avec des milliers de contributions provenant directement de la communauté d’investisseurs. Grâce à cette collecte exhaustive, je suis en mesure de vous présenter les évaluations obtenues par Stomea, notées sur 5 dans chaque catégorie, afin de mieux comprendre ses points forts et ses axes d’amélioration.

Évalués par les investisseurs

3.08 Moyenne évaluations Investisseurs

---

3.82 Intentions d'investissement i Note basée sur la proportion des investisseurs qui investissent sur une plateforme ou s'y intéresse VERSUS ceux qui l'on quittée ou qui ne souhaite pas y investir

2.25 Qualité de l'interface i Qualité de l'interface utilisateur : facilités d'utilisation, facilités pour investir, alimenter son compte,...

3.50 Qualité des fiches projet i Qualité des fiches projets : Descriptifs, documents fournis, transparence de l'information fournie

3.00 Qualité des projets i Qualité des projets proposés : Diversité, qualité des emprunteurs, taux et durées proposées, garanties,...

2.75 Qualité du reporting projet i Qualité du reporting projet : Périodicité de l'information, qualité des comptes-rendus, vision des échéances à venir, informations sur le statut des projets et de la performance de son portefeuille, qualité du tableau de bord...

3.25 Performances i Qualité des performances : Taux, rendements obtenus, durées d'investissement, retards, défauts, périodicité du versement des intérêts...

3.00 Support i Support client : Réactivité, qualité de la réponse, suivi de vos demandes, éventuelle enquête de satisfaction,...

Critères de performance

3.02 Moyenne indicateurs performance

---

3.29 Taux moyen i Taux moyen initial sur les projets de l'année en cours

5.00 Durée moyenne i Durée moyenne initiale sur les projets de l'année en cours

4.52 Rendement i Rendement obtenu par la plateforme depuis son lancement

1.00 Montants financés i Montant financé sur l'année en cours

1.00 Volume de projets i Volume de projets financé sur l'année en cours, en vue d'une meilleure diversification

3.29 Taux de défaut en montant i Montants en pertes ou en retards de plus de 6 mois

* Une note de 1 signifie que la plateforme ne publie pas l'information

La communauté d’investisseur Argent & Salaire investi-t-elle sur Stomea ?

C’est une question que je pose régulièrement à ma communauté, et Stomea figure parmi les plateformes appréciées par ses investisseurs. Toutefois, le volume limité de projets peut parfois freiner certains, car il devient nécessaire de se tourner vers d’autres plateformes pour atteindre une diversification optimale. Cela dit, Stomea reste une option tout à fait pertinente pour compléter un portefeuille d’investissement.​

Stomea avis sur Les Performances

Stomea souffre dans cette évaluation de son faible volume de projets financés, ce qui peut limiter son attractivité pour certains investisseurs. Son interface, encore minimaliste, gagnerait à intégrer davantage d’indicateurs et d’outils de suivi pour une gestion plus optimale des investissements. Malgré ces points perfectibles, cette plateforme récente constitue une option intéressante pour diversifier son portefeuille, à condition de l’associer à d’autres solutions d’investissement immobilier.

Mes Investissements sur Stomea 1 000 € investis sur 1 projets

J’ai commencé à investir sur cette plateforme le 15 juin 2023. Voici un résumé des performances de mon portefeuille. Comme on peut le voir, mon premier projet a été remboursé sans soucis. Un bon point pour cette plateforme prometteuse.  

Voici un aperçu du projet sur lesquel j’ai investi avec Stomea :

Mon avis sur Stomea est donc basé sur une première expérience mais en parallèle, j’ai également investi sur 33 autres plateformes, 2 687 projets et 600 984 € ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du CROWDFUNDING IMMOBILIER.

STOMEA en CHIFFRES

STOMEA fait partie des plateformes récentes mais qui fait l’objet d’un développement rapide. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 31 mars 2025.

Source : STOMEA via les Indicateurs de performances

Les projets STOMEA en cours de financement

Rejoignez gratuitement, la communauté A&S pour accéder aux évaluations des projets en vous inscrivant ici.

Projets en cours de financement - évaluations 👍👎

Comment fonctionne STOMEA ?

La plateforme STOMEA propose de participer au financement de projets de promotion immobilière et de marchand de biens et d’obtenir en contrepartie  une rémunération. Actuellement, le taux moyen proposé est de NA sur des durées généralement assez courtes. La moyenne des durées est actuellement de20.90 mois.

Les levées de fonds effectuées sur la plateforme STOMEA sont sous forme d’obligation. Les investisseurs souscrivent donc des titres de créance à partir de 100€ et sans aucuns frais que ce soit à l’achat, ou à la revente. Aucuns frais de gestion ne vous seront également prélevés, dans la mesure où STOMEA ne se rémunère qu’auprès de l’emprunteur.

STOMEA L’interface, descriptifs des projets

L’interface de STOMEA est plutôt sobre, mais les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autres :

• Une présentation du projet avec des détails sur l’opérateur, l’opération, le planning, les garanties,..
• Des éléments sur les détails financiers de l’opération
• Des documents à télécharger (Budget prévisionnel, grille de commercialisation, Structure de financement)

Stomea fiche projet en financement

Point qui pourrait être amélioré. STOMEA ne propose à ce jour pas de pouvoir échanger sur les projets en cours. C’est un peu dommage et contraire à l’esprit crowdfunding.

STOMEA : Echelle de risques

L’ensemble des projets sont notés via une notation de type A, B, C ou D. STOMEA détail la note qui elle même est composée d’une dizaine de critères :

Critères du porteur :

• Expérience
• Track Record
• Chiffre d’affaires
• Liquidité
• Garanties

Risques de l’opération

• Commercialisation
• Marge prévisionnelle
• Localisation
• Points techniques
• Points administratifs

En fonction de la note obtenue sur chaque critère, une note globale est établie :

• A – note comprise entre 9 et 10 ;
• B – note comprise entre 8 et 8,9 ;
• C – note comprise entre 7,5 et 7,9 ;
• D – note comprise entre 7 et 7,4.

Ci-dessous un exemple de scoring en fonction de l’ensemble des critères

Stomea grille d’évaluation projet

STOMEA propose également des points d’attentions qui pourront vous aider dans votre décision.

Stomea analyse projet

STOMEA bon niveau de reporting et mais manque de statistiques

Le reporting est assez standard, mais il y a un réel manque de statistique sur les performances de ses investissements.

Vous pourrez trouver, une vision d’ensemble de votre portefeuille avec les documents associés à chaque projet.

Un échéancier de paiement graphique vous est proposé

Suivi des projets

Chaque projet fait l’objet d’un suivi. Vous pourrez de manière régulière suivre l’avancement de vos investissements.

STOMEA Suivi projet

STOMEA se fixe l’objectif d’un suivi trimestriel :

• Un suivi trimestriel des projets en cours : Pour chaque projet, un reporting trimestriel sera demandé à l’opérateur afin de tenir les investisseurs informés de l’avancée globale du projet (autorisations diverses, travaux, commercialisation …)

Rendement élevé sur durée courte et sans frais

STOMEA souhaite proposer des biens immobiliers à fort rendement avec un rendement moyen de NA. On est donc dans la moyenne de ce qu’il se fait dans le domaine.

Il semble également que STOMEA souhaite se positionner sur des projets de courtes durées, ce qui peut permettre de rendre le placement plus liquide.

STOMEA comment ça marche ?

Évolution des montants financés par STOMEA

Au  31 mars 2025, STOMEA a atteint un montant de 11 103 000 prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 500K€ par projet.

En ce qui concerne le volume de projets proposés par Stomea, voici l’évolution du nombre de projets au fil du temps :

Comparatif STOMEA versus La Première Brique, versus Tokimo, versus Citesia, versus Baltis, versus Monego

Pour situer les performances de STOMEA en comparaison avec différents acteurs du Crowdfunding immobilier, je vous propose ce comparatif. Pour comparer STOMEA avec d’autres plateformes, je vous invite à utiliser mon Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mises à jours tous les trimestres.

STOMEA Avis Taux de défaut, retards et reporting

STOMEA publie chaque mois en toute transparence sont taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance communs mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. À date, STOMEA affiche un taux de perte de 0.00% et un taux de défaut en montant de 9.14%.

Pour ceux qui souhaitent approfondir, je vous propose une analyse détaillée du statut des projets. Vous y trouverez le taux de projets remboursés, le taux de projets en cours, le taux de projets en retard, etc. En bonus, trois méthodes de calcul des retards sont proposées : basées sur l’ensemble des projets, uniquement sur les projets en cours ou exclusivement sur les projets échus. Les données datent du 31 mars 2025

STOMEA : Comment créditer son compte ?

STOMEA propose 2 manières de créditer son compte : Sois par virement (compter 1 à 2 jours) ou par carte bancaire.

Stomea créditer son compte

Vous pourrez suivre vos transactions, mais attention pour l’instant pas d’export possible des données.

Stomea liste des transactions

STOMEA Accent sur l’analyse des projets

Dans sa présentation, STOMEA met l’accent sur l’analyse des projets :

• Une équipe dédiée à l’analyse des projets : leurs analystes étudient tous les dossiers présentés par les opérateurs en menant une étude complète sur plus de 7 thématiques afin de proposer aux investisseurs les meilleures opportunités d’investissements.
• Un comité de sélection professionnel : Pour chaque projet présenté par l’équipe d’analystes, un comité de sélection composé de professionnels de l’immobilier et de la direction se réunit afin de valider ou non le dossier.

STOMEA membre de Financement Participatif France

Je suis ravis de voir que dès son lancement, STOMEA a rejoint l’association FPF (Financement Participatif France). STOMEA du coup publie donc ses indicateurs de performances et va donc pouvoir rejoindre mes nombreux baromètres.

Mode de Communication avec STOMEA

Si vous avez des questions STOMEA vous offre plusieurs canaux de communication :

• Un chat  accessible dès la Home page.
• Une page Facebook
• Une page Linkedin
• Un service client accessible au +33 4 26 17 69 15
• Un email de contact support@stomea.com

Avis STOMEA : Fiscalité

Les intérêts perçus sont des « produits de placement à revenu fixe » comme des intérêts de livrets bancaires ou des coupons d’obligations. Ils sont imposables à l’impôt sur le revenu.

En pratique, STOMEA vous reverse vos intérêts après

• une retenue à la source forfaitaire de 12,8 %
• à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).

Il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. L’excédent éventuel par rapport à votre imposition finale sera donc remboursé.

STOMEA : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire LEMONWAY. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire.

Forum de discussion STOMEA

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM STOMEA.

L’équipe fondatrice au cœur de STOMEA

Charles Offroy Stomea	Charles Offroy – Fondateur de la plateforme Stomea – Certification professionnelle des connaissances règlementaires des acteurs de marché de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) – Formation d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) – Gestionnaire d’actifs immobiliers pour le compte d’une foncière de 2019 à 2021 – Master en Finance d’Entreprise et Ingénierie Financière
Benoît Offroy Stomea	Benoît Offroy – Fondateur de la plateforme Stomea – Certification professionnelle des connaissances règlementaires des acteurs de marché de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) – Formation d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) – Gestionnaire d’actifs immobiliers pour le compte d’une foncière de 2019 à 2021 – Master en Finance d’Entreprise et Ingénierie Financière
Jules Michad Stomea	Jules Michad– Master Asset et Property Management – Bachelor Responsable d’Affaires Immobilières – Licence professionnelle Étude et Économie de la Construction
Samuel Sigust Stomea	Samuel Sigust – Conseiller en Gestion de Patrimoine chez LOQUAT Conseil – Conseiller Immobilier chez Century 21 – Master Gestion de Patrimoine et Marchés Immobiliers – Bachelor Immobilier Finance

Conclusion

STOMEA Questions fréquentes