Nous vous proposons un premier tour d’horizon pour la nouvelle plateforme STOMEA, qui fait partie des premières plateformes à avoir obtenu le nouvel agrément Européen PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) auprès de l’AMF.
STOMEA s’est associé à A&S pour vous proposer un cahback de 2% sur votre 1er projet en s’inscrivant via ce lien avec le code AS2. Par la suite, vous pourrez utiliser le code AS1 pour obtenir 1% de cashback sur les projets suivants.
STOMEA Les chiffres clés
STOMEA s’étant lancée en juin 2023, les chiffres n’en sont qu’à leur début. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 1 août 2023.
| STOMEA | |
|---|---|
| Année de création | 2023 |
| Projets financés | 2 |
| Montants financés | 810 000€ |
| Taux de défaut | 0% de pertes |
| Rendement moyen | Taux moyen des projets en 2023 : 10% |
| Durée moyenne d’investissement | 6 mois |
| Communauté d’investisseurs | ? |
| Frais sur les investissements | 0% |
| Minimum d’investissement | 100 € |
| Offre en cours | 2% de cashback / sur votre 1er Investissement code AS2 (code à saisir lors de l’inscription) et 1% de cashback / sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement) |
| Numéro d’agrément AMF | Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) FP-2023-4 |
| Actionnaire | Stomea (SAS BLOCKS), société par actions simplifiée au capital social de 150.000,00 euros, inscrite au Registre du Commerce et des Sociétés de Lyon sous le numéro 912 098 787 |
Source : STOMEA via les Indicateurs de performances
Comment fonctionne STOMEA ?
La plateforme STOMEA propose de participer au financement de projets de promotion immobilière et de marchand de biens et d’obtenir en contrepartie une rémunération. Actuellement, le taux moyen proposé est d’environ 10% sur des durées généralement assez courtes de 12 mois.
Les levées de fonds effectuées sur la plateforme STOMEA sont sous forme d’obligation. Les investisseurs souscrivent donc des titres de créance à partir de 100€ et sans aucuns frais que ce soit à l’achat, ou à la revente. Aucuns frais de gestion ne vous seront également prélevés, dans la mesure où STOMEA ne se rémunère qu’auprès de l’emprunteur.
Notre avis sur STOMEA
A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif début 2023. Nous avons à ce jour également investi sur 32 plateformes, 2500 projets et 450K€ ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding.
On a aimé chez STOMEA
- Parmis les premières plateformes à obtenir l’agrément PSFP
- Taux d’intérêt élevés
- Durées d’investissement courtes
- Des fiches projets très détaillées
- Aucun frais pour les prêteurs
- Wallet opéré par LEMONWAY
- Un cashback de 2% avec le code AS2 sur votre 1er investissement
- Un cashback de 1% avec le code AS1 sur les investissements suivants
On a moins aimé chez STOMEA
- Manque de reporting sur le rendement global de son portefeuille
- On aimerait un meilleur suivi des projets
- Pas d’application mobile
- Pas de possibilité d’échanger sur les projets
STOMEA L’interface, descriptifs des projets
L’interface de STOMEA est plutôt sobre, mais les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autres :
- Une présentation du projet avec des détails sur l’opérateur, l’opération, le planning, les garanties,..
- Des éléments sur les détails financiers de l’opération
- Des documents à télécharger (Budget prévisionnel, grille de commercialisation, Structure de financement)
Stomea fiche projet en financement
Point qui pourrait être amélioré. STOMEA ne propose à ce jour pas de pouvoir échanger sur les projets en cours. C’est un peu dommage et contraire à l’esprit crowdfunding.
STOMEA : Echelle de risques
L’ensemble des projets sont notés via une notation de type A, B, C ou D. STOMEA détail la note qui elle même est composée d’une dizaine de critères :
Critères du porteur :
- Expérience
- Track Record
- Chiffre d’affaires
- Liquidité
- Garanties
Risques de l’opération
- Commercialisation
- Marge prévisionnelle
- Localisation
- Points techniques
- Points administratifs
En fonction de la note obtenue sur chaque critère, une note globale est établie :
- A – note comprise entre 9 et 10 ;
- B – note comprise entre 8 et 8,9 ;
- C – note comprise entre 7,5 et 7,9 ;
- D – note comprise entre 7 et 7,4.
Ci-dessous un exemple de scoring en fonction de l’ensemble des critères
Stomea grille d’évaluation projet
STOMEA propose également des points d’attentions qui pourront vous aider dans votre décision.
Stomea analyse projet
STOMEA bon niveau de reporting et mais manque de statistiques
Le reporting est assez standard, mais il y a un réel manque de statistique sur les performances de ses investissements.
Vous pourrez trouver, une vision d’ensemble de votre portefeuille avec les documents associés à chaque projet.
Un échéancier de paiement graphique vous est proposé
Suivi des projets
Chaque projet fait l’objet d’un suivi. Vous pourrez de manière régulière suivre l’avancement de vos investissements.
STOMEA Suivi projet
STOMEA se fixe l’objectif d’un suivi trimestriel :
- Un suivi trimestriel des projets en cours : Pour chaque projet, un reporting trimestriel sera demandé à l’opérateur afin de tenir les investisseurs informés de l’avancée globale du projet (autorisations diverses, travaux, commercialisation …)
Rendement moyen de 10% sur 12 mois à partir de 100€ sans frais
STOMEA souhaite proposer des biens immobiliers à fort rendement avec un objectif de rendement moyen de 10%. On est donc dans la moyenne de ce qu’il se fait dans le domaine.
Il semble également que STOMEA souhaite se positionner sur des projets sur de courtes durées, ce qui peut permettre de rendre le placement plus liquide.
STOMEA comment ça marche ?
STOMEA : Comment créditer son compte ?
STOMEA propose 2 manières de créditer son compte : Sois par virement (compter 1 à 2 jours) ou par carte bancaire.
Stomea créditer son compte
Vous pourrez suivre vos transactions, mais attention pour l’instant pas d’export possible des données.
Stomea liste des transactions
STOMEA Accent sur l’analyse des projets
Dans sa présentation, STOMEA met l’accent sur l’analyse des projets :
- Une équipe dédiée à l’analyse des projets : leurs analystes étudient tous les dossiers présentés par les opérateurs en menant une étude complète sur plus de 7 thématiques afin de proposer aux investisseurs les meilleures opportunités d’investissements.
- Un comité de sélection professionnel : Pour chaque projet présenté par l’équipe d’analystes, un comité de sélection composé de professionnels de l’immobilier et de la direction se réunit afin de valider ou non le dossier.
STOMEA membre de Financement Participatif France
Nous sommes ravis de voir que dès son lancement, STOMEA a rejoint l’association FPF (Financement Participatif France). STOMEA du coup publie donc ses indicateurs de performances et va donc pouvoir rejoindre nos nombreux baromètres.
Mode de Communication avec STOMEA
Si vous avez des questions STOMEA vous offre plusieurs canaux de communication :
- Un chat accessible dès la Home page.
- Une page Facebook
- Une page Linkedin
- Un service client accessible au 04.26.17.69.15
- Un email de contact support@stomea.com
Avis STOMEA : Fiscalité
Les intérêts perçus sont des « produits de placement à revenu fixe » comme des intérêts de livrets bancaires ou des coupons d’obligations. Ils sont imposables à l’impôt sur le revenu.
En pratique, STOMEA vous reverse vos intérêts après
- une retenue à la source forfaitaire de 12,8 %
- à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).
Il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. L’excédent éventuel par rapport à votre imposition finale sera donc remboursé.
STOMEA : Sécurité
Les transactions sont sécurisées via le partenaire LEMONWAY. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire.
Forum de discussion STOMEA
N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM STOMEA.
L’équipe fondatrice au cœur de STOMEA
Charles Offroy Stomea |
Charles Offroy – Fondateur de la plateforme Stomea – Certification professionnelle des connaissances règlementaires des acteurs de marché de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) – Formation d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) – Gestionnaire d’actifs immobiliers pour le compte d’une foncière de 2019 à 2021 – Master en Finance d’Entreprise et Ingénierie Financière |
Benoît Offroy Stomea |
Benoît Offroy – Fondateur de la plateforme Stomea – Certification professionnelle des connaissances règlementaires des acteurs de marché de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) – Formation d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) – Gestionnaire d’actifs immobiliers pour le compte d’une foncière de 2019 à 2021 – Master en Finance d’Entreprise et Ingénierie Financière |
Jules Michad Stomea |
Jules Michad– Master Asset et Property Management – Bachelor Responsable d’Affaires Immobilières – Licence professionnelle Étude et Économie de la Construction |
Samuel Sigust Stomea |
Samuel Sigust – Conseiller en Gestion de Patrimoine chez LOQUAT Conseil – Conseiller Immobilier chez Century 21 – Master Gestion de Patrimoine et Marchés Immobiliers – Bachelor Immobilier Finance |
STOMEA : Cashback de 2% sur votre 1er projet avec le code AS2
Code à renseigner "AS2" lors de l'inscription
STOMEA Questions fréquentes
Qui est STOMEA ?
STOMEA est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 7 et 12%. Consultez notre avis sur STOMEA.
Quel rendement peut-on obtenir sur STOMEA ?
A ce jour STOMEA propose depuis son lancement un rendement d’environ 10%. STOMEA n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de STOMEA avec ses principaux concurrents.
STOMEA propose t’il une offre de parrainage ?
Oui tout à fait. En vous suivant les instruction de ce lien, vous pourrez obtenir un cashback de 2% sur votre 1er prêt puis 1% sur les suivants.
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur STOMEA ?
STOMEA permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 6 à 24 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de STOMEA avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.
Quel est le taux de défaut de STOMEA ?
Depuis son lancement commercial en 2023, STOMEA n’a à ce jour rencontré aucune perte. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme STOMEA et le comparer avec ses principaux concurrents.
Existe t’il un forum de discussion pour STOMEA ?
Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à STOMEA ici.
Y a t’il des frais sur STOMEA ?
A ce jour, STOMEA ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. STOMEA se rémunère auprès des emprunteurs.
Investir sur STOMEA est t’il risqué ?
Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (8 à 12%), investir sur STOMEA présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.
La plateforme STOMEA est t’elle légale ?
Avec des taux de 8 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si STOMEA est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez que STOMEA est enregistré en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-4.
Quelle est la fiscalité sur STOMEA ?
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
Bonjour Patrick,
encore une nouvelle plateforme, decidement le secteur attire de plus en plus d’acteurs..
qu’en est il des « securites » offertes (ou non) sur les projets ?
pour ma part un parametre eliminatoire c’est la non possibilite d’investir par le biais de prelevement. je suis contre le fait d’avoir a « monopoliser/immobiliser » de l’argent sur une plateforme au risque de ne pas pouvoir investir sur le projet que j’aurais selectionne.
D’autres plateformes le proposent, c’est simple, rapide et fiable, pour moi ce devrait etre la norme.