⭐LES CLASSEMENTS
Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.
Je teste les plateformes depuis 2016 À ce jour, j’ai investis sur 35 plateformes, 2616 projets et plus de 560 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.
Je vous propose un tour d’horizon de la plateforme STOMEA, qui fait partie des premières plateformes à avoir obtenu le nouvel agrément Européen PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif) auprès de l’AMF. Elle permet aux investisseurs de financer des projets immobiliers rigoureusement sélectionnés, offrant un rendement annuel élevé sur des placements d’une durée moyenne courte, sans frais d’entrée ni de gestion. Parallèlement, Stomea offre aux professionnels de l’immobilier une solution de financement complémentaire ou alternative au crédit bancaire, avec des levées de fonds pouvant atteindre 5 millions d’euros.
Auteur Patrick Setzekorn
Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 600 984 € investis sur 33 plateformes
En exclu, en fin d’article, je vous propose un comparatif STOMEA avec 5 des meilleures plateformes de Crowdfunding immobilier. De quoi, vous permettre une vision globale de ses performances.
Mon partenariat Exclusif avec Stomea
➤Montant du bonus : Cashback de 2% sur 1er projet puis 1% sur les suivants
➤Condition de l'offre : S'inscrire avec le code AS2 puis investir à partir de 100€
➤Code à saisir : AS2 (inscription) puis AS1 (projets suivants)
Parmis les premières plateformes à obtenir l’agrément PSFP
Taux d’intérêt élevés
Durées d’investissement courtes
Des fiches projets très détaillées
Une échelle de risque sur chaque projet permettant d'un coup d'oeil de se faire une idée des points forts et points faibles
Aucun frais pour les prêteurs
Wallet opéré par LEMONWAY
Les moins de Stomea
Manque de reporting sur le rendement global de son portefeuille
On aimerait un meilleur suivi des projets
Pas de possibilité d’échanger sur les projets
Volume de projet encore faible pour une bonne diversification
Stomea Performances et avis des investisseurs
Depuis 2017, je compile des milliers de données sur les performances des plateformes de crowdfunding. Cette année, j’ai enrichi cette analyse avec des milliers de contributions provenant directement de la communauté d’investisseurs. Grâce à cette collecte exhaustive, je suis en mesure de vous présenter les évaluations obtenues par Stomea, notées sur 5 dans chaque catégorie, afin de mieux comprendre ses points forts et ses axes d’amélioration.
Évalués par les investisseurs
3.08Moyenne évaluations Investisseurs
3.82
Intentions d'investissement
i
Note basée sur la proportion des investisseurs qui investissent sur une plateforme ou s'y intéresse VERSUS ceux qui l'on quittée ou qui ne souhaite pas y investir
2.25
Qualité de l'interface
i
Qualité de l'interface utilisateur : facilités d'utilisation, facilités pour investir, alimenter son compte,...
3.50
Qualité des fiches projet
i
Qualité des fiches projets : Descriptifs, documents fournis, transparence de l'information fournie
3.00
Qualité des projets
i
Qualité des projets proposés : Diversité, qualité des emprunteurs, taux et durées proposées, garanties,...
2.75
Qualité du reporting projet
i
Qualité du reporting projet : Périodicité de l'information, qualité des comptes-rendus, vision des échéances à venir, informations sur le statut des projets et de la performance de son portefeuille, qualité du tableau de bord...
3.25
Performances
i
Qualité des performances : Taux, rendements obtenus, durées d'investissement, retards, défauts, périodicité du versement des intérêts...
3.00
Support
i
Support client : Réactivité, qualité de la réponse, suivi de vos demandes, éventuelle enquête de satisfaction,...
Critères de performance
3.02Moyenne indicateurs performance
3.29
Taux moyen
i
Taux moyen initial sur les projets de l'année en cours
5.00
Durée moyenne
i
Durée moyenne initiale sur les projets de l'année en cours
4.52
Rendement
i
Rendement obtenu par la plateforme depuis son lancement
1.00
Montants financés
i
Montant financé sur l'année en cours
1.00
Volume de projets
i
Volume de projets financé sur l'année en cours, en vue d'une meilleure diversification
3.29
Taux de défaut en montant
i
Montants en pertes ou en retards de plus de 6 mois
* Une note de 1 signifie que la plateforme ne publie pas l'information
La communauté d’investisseur Argent & Salaire investi-t-elle sur Stomea ?
C’est une question que je pose régulièrement à ma communauté, et Stomea figure parmi les plateformes appréciées par ses investisseurs. Toutefois, le volume limité de projets peut parfois freiner certains, car il devient nécessaire de se tourner vers d’autres plateformes pour atteindre une diversification optimale. Cela dit, Stomea reste une option tout à fait pertinente pour compléter un portefeuille d’investissement.
Intentions d'investissement sur Stomea
J'investis sur cette plateforme
45.45%
J'ai investi, mais n'y investis plus
9.09%
Je m'y intéresse
18.18%
Je ne souhaite pas y investir
27.27%
Stomea avis sur Les Performances
Stomea souffre dans cette évaluation de son faible volume de projets financés, ce qui peut limiter son attractivité pour certains investisseurs. Son interface, encore minimaliste, gagnerait à intégrer davantage d’indicateurs et d’outils de suivi pour une gestion plus optimale des investissements. Malgré ces points perfectibles, cette plateforme récente constitue une option intéressante pour diversifier son portefeuille, à condition de l’associer à d’autres solutions d’investissement immobilier.
Graphe de performance de Stomea
Les performances de chaque catégories sont calculées proportionnellement à la note obtenue par la meilleure plateforme. Une note plus basse ne veut donc pas forcément dire une mauvaise note mais une note en dessous des meilleures
Graphe des Evaluations de Stomea
Évaluations réalisées par la communauté d'investisseur
Mes Investissements sur Stomea 1 000 € investis sur 1 projets
J’ai commencé à investir sur cette plateforme le 15 juin 2023. Voici un résumé des performances de mon portefeuille. Comme on peut le voir, mon premier projet a été remboursé sans soucis. Un bon point pour cette plateforme prometteuse.
Mon portefeuille
Nombre de projets
1
Capital investi
1 000 €
Intérêts à percevoir
50,00 €
Nombre de projets totalement remboursés
1 (100,00 %)
Durée moyenne d'investissement
6,00 mois
Taux moyen investi
10,00%
Montant moyen investi / Plus gros / Plus petit
1 000 € / 1 000 € / 1 000 €
Taux de défaut en montant
0,00%
Taux de défaut en nombre
0,00%
Taux de perte en montant
0,00%
Taux de perte en nombre
0,00%
Voici un aperçu du projet sur lesquel j’ai investi avec Stomea :
Projet
Date
Taux
Durée
Stomea
Projet Bethoncourt
2023-06-15
10,00 %
6
Mon avis sur Stomea est donc basé sur une première expérience mais en parallèle, j’ai également investi sur 33 autres plateformes, 2 687 projets et 600 984 € ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du CROWDFUNDING IMMOBILIER.
STOMEA en CHIFFRES
STOMEA fait partie des plateformes récentes mais qui fait l’objet d’un développement rapide. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 31 mars 2025.
La plateforme STOMEA propose de participer au financement de projets de promotion immobilière et de marchand de biens et d’obtenir en contrepartie une rémunération. Actuellement, le taux moyen proposé est de NA sur des durées généralement assez courtes. La moyenne des durées est actuellement de20.90 mois.
Les levées de fonds effectuées sur la plateforme STOMEA sont sous forme d’obligation. Les investisseurs souscrivent donc des titres de créance à partir de 100€ et sans aucuns frais que ce soit à l’achat, ou à la revente. Aucuns frais de gestion ne vous seront également prélevés, dans la mesure où STOMEA ne se rémunère qu’auprès de l’emprunteur.
STOMEA L’interface, descriptifs des projets
L’interface de STOMEA est plutôt sobre, mais les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autres :
Une présentation du projet avec des détails sur l’opérateur, l’opération, le planning, les garanties,..
Des éléments sur les détails financiers de l’opération
Des documents à télécharger(Budget prévisionnel, grille de commercialisation, Structure de financement)
Stomea fiche projet en financement
Point qui pourrait être amélioré. STOMEA ne propose à ce jour pas de pouvoir échanger sur les projets en cours. C’est un peu dommage et contraire à l’esprit crowdfunding.
STOMEA : Echelle de risques
L’ensemble des projets sont notés via une notation de type A, B, C ou D. STOMEA détail la note qui elle même est composée d’une dizaine de critères :
Critères du porteur :
Expérience
Track Record
Chiffre d’affaires
Liquidité
Garanties
Risques de l’opération
Commercialisation
Marge prévisionnelle
Localisation
Points techniques
Points administratifs
En fonction de la note obtenue sur chaque critère, une note globale est établie :
A – note comprise entre 9 et 10 ;
B – note comprise entre 8 et 8,9 ;
C – note comprise entre 7,5 et 7,9 ;
D – note comprise entre 7 et 7,4.
Ci-dessous un exemple de scoring en fonction de l’ensemble des critères
Stomea grille d’évaluation projet
STOMEA propose également des points d’attentions qui pourront vous aider dans votre décision.
Stomea analyse projet
STOMEA bon niveau de reporting et mais manque de statistiques
Le reporting est assez standard, mais il y a un réel manque de statistique sur les performances de ses investissements.
Vous pourrez trouver, une vision d’ensemble de votre portefeuille avec les documents associés à chaque projet.
Un échéancier de paiement graphique vous est proposé
Suivi des projets
Chaque projet fait l’objet d’un suivi. Vous pourrez de manière régulière suivre l’avancement de vos investissements.
STOMEA Suivi projet
STOMEA se fixe l’objectif d’un suivi trimestriel :
Un suivi trimestriel des projets en cours : Pour chaque projet, un reporting trimestriel sera demandé à l’opérateur afin de tenir les investisseurs informés de l’avancée globale du projet (autorisations diverses, travaux, commercialisation …)
Rendement élevé sur durée courte et sans frais
STOMEA souhaite proposer des biens immobiliers à fort rendement avec un rendement moyen de NA. On est donc dans la moyenne de ce qu’il se fait dans le domaine.
Il semble également que STOMEA souhaite se positionner sur des projets de courtes durées, ce qui peut permettre de rendre le placement plus liquide.
STOMEA comment ça marche ?
Évolution des montants financés par STOMEA
Au 31 mars 2025, STOMEA a atteint un montant de 11 103 000 prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 500K€ par projet.
En ce qui concerne le volume de projets proposés par Stomea, voici l’évolution du nombre de projets au fil du temps :
Comparatif STOMEA versus La Première Brique, versus Tokimo, versus Citesia, versus Baltis, versus Monego
Pour situer les performances de STOMEA en comparaison avec différents acteurs du Crowdfunding immobilier, je vous propose ce comparatif. Pour comparer STOMEA avec d’autres plateformes, je vous invite à utiliser mon Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mises à jours tous les trimestres.
STOMEA publie chaque mois en toute transparence sont taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance communs mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. À date, STOMEA affiche un taux de perte de 0.00% et un taux de défaut en montant de 9.14%.
Pour ceux qui souhaitent approfondir, je vous propose une analyse détaillée du statut des projets. Vous y trouverez le taux de projets remboursés, le taux de projets en cours, le taux de projets en retard, etc. En bonus, trois méthodes de calcul des retards sont proposées : basées sur l’ensemble des projets, uniquement sur les projets en cours ou exclusivement sur les projets échus. Les données datent du 31 mars 2025
STATUT DES PROJETS STOMEA
PROJETS
MONTANTS
En cours
56.00%
56.69%
Remboursés
32.00%
23.25%
MÉTHODE ① - DÉFAUTS - RATIOS BASÉS sur TOUS LES PROJETS FINANCÉS
Retards < 6 mois
4.00%
7.21%
Retards > 6 mois
8.00%
9.14%
Procédures
0.00%
0.00%
Pertes
0.00%
0.00%
TOTAL Retards - Procédures - Pertes
12.00%
16.35%
MÉTHODE ② - DÉFAUTS - RATIOS BASÉS sur PROJETS EN COURS
Retards < 6 mois
5.88%
9.39%
Retards > 6 mois
11.76%
11.91%
Procédures
0.00%
0.00%
Pertes
0.00%
0.00%
TOTAL Retards - Procédures - Pertes
17.65%
21.30%
MÉTHODE ③ - DÉFAUTS - RATIOS BASÉS sur PROJETS ÉCHUS
Retards < 6 mois
9.09%
31.00%
Retards > 6 mois
18.18%
39.33%
Procédures
0.00%
0.00%
Pertes
0.00%
0.00%
TOTAL Retards - Procédures - Pertes
27.27%
70.32%
STOMEA : Comment créditer son compte ?
STOMEA propose 2 manières de créditer son compte : Sois par virement (compter 1 à 2 jours) ou par carte bancaire.
Stomea créditer son compte
Vous pourrez suivre vos transactions, mais attention pour l’instant pas d’export possible des données.
Stomea liste des transactions
STOMEA Accent sur l’analyse des projets
Dans sa présentation, STOMEA met l’accent sur l’analyse des projets :
Une équipe dédiée à l’analyse des projets : leurs analystes étudient tous les dossiers présentés par les opérateurs en menant une étude complète sur plus de 7 thématiques afin de proposer aux investisseurs les meilleures opportunités d’investissements.
Un comité de sélection professionnel : Pour chaque projet présenté par l’équipe d’analystes, un comité de sélection composé de professionnels de l’immobilier et de la direction se réunit afin de valider ou non le dossier.
STOMEA membre de Financement Participatif France
Je suis ravis de voir que dès son lancement, STOMEA a rejoint l’association FPF (Financement Participatif France). STOMEA du coup publie donc ses indicateurs de performances et va donc pouvoir rejoindre mes nombreux baromètres.
Mode de Communication avecSTOMEA
Si vous avez des questionsSTOMEA vous offre plusieurs canaux de communication :
Les intérêts perçus sont des « produits de placement à revenu fixe » comme des intérêts de livrets bancaires ou des coupons d’obligations. Ils sont imposables à l’impôt sur le revenu.
En pratique, STOMEA vous reverse vos intérêts après
une retenue à la source forfaitaire de 12,8 %
à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).
Il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. L’excédent éventuel par rapport à votre imposition finale sera donc remboursé.
STOMEA : Sécurité
Les transactions sont sécurisées via le partenaire LEMONWAY. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire.
Charles Offroy– Fondateur de la plateforme Stomea – Certification professionnelle des connaissances règlementaires des acteurs de marché de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) – Formation d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) – Gestionnaire d’actifs immobiliers pour le compte d’une foncière de 2019 à 2021 – Master en Finance d’Entreprise et Ingénierie Financière
Benoît Offroy Stomea
Benoît Offroy – Fondateur de la plateforme Stomea – Certification professionnelle des connaissances règlementaires des acteurs de marché de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) – Formation d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) – Gestionnaire d’actifs immobiliers pour le compte d’une foncière de 2019 à 2021 – Master en Finance d’Entreprise et Ingénierie Financière
Jules Michad Stomea
Jules Michad– Master Asset et Property Management – Bachelor Responsable d’Affaires Immobilières – Licence professionnelle Étude et Économie de la Construction
Samuel Sigust Stomea
Samuel Sigust – Conseiller en Gestion de Patrimoine chez LOQUAT Conseil – Conseiller Immobilier chez Century 21 – Master Gestion de Patrimoine et Marchés Immobiliers – Bachelor Immobilier Finance
Conclusion
Les plus de Stomea
Parmis les premières plateformes à obtenir l’agrément PSFP
Taux d’intérêt élevés
Durées d’investissement courtes
Des fiches projets très détaillées
Une échelle de risque sur chaque projet permettant d'un coup d'oeil de se faire une idée des points forts et points faibles
Aucun frais pour les prêteurs
Wallet opéré par LEMONWAY
Les moins de Stomea
Manque de reporting sur le rendement global de son portefeuille
On aimerait un meilleur suivi des projets
Pas de possibilité d’échanger sur les projets
Volume de projet encore faible pour une bonne diversification
STOMEA est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 7 et 12%. Consultez mon avis sur STOMEA.
Quel rendement peut-on obtenir sur STOMEA ?
À ce jour STOMEA propose depuis son lancement un rendement de NA. *Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de STOMEA avec ses principaux concurrents.
À ce jour, STOMEA ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. STOMEA se rémunère auprès des emprunteurs.
Investir sur STOMEA est t’il risqué ?
Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (8 à 12%), investir sur STOMEA présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.
La plateforme STOMEA est t’elle légale ?
Avec des taux de 8 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si STOMEA est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez que STOMEA est enregistré en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-4.
Quelle est la fiscalité sur STOMEA ?
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
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Bonjour Patrick,
encore une nouvelle plateforme, decidement le secteur attire de plus en plus d’acteurs..
qu’en est il des « securites » offertes (ou non) sur les projets ?
pour ma part un parametre eliminatoire c’est la non possibilite d’investir par le biais de prelevement. je suis contre le fait d’avoir a « monopoliser/immobiliser » de l’argent sur une plateforme au risque de ne pas pouvoir investir sur le projet que j’aurais selectionne.
D’autres plateformes le proposent, c’est simple, rapide et fiable, pour moi ce devrait etre la norme.
@raspi, oui beaucoup de nouvelles plateformes en ce moment. L’année dernière le crowdfunding immobilier n’a pesé que 1,6Md€. Il y a donc je pense une marge de progression.
Les sécurités sur les projets varient d’un projet à l’autre donc il faut comme toujours étudier chaque projet mais, il y a aussi les sécurités offertes par le statut PSFP obtenus par la plateforme qui est assez protecteur pour les investisseurs. Les plateformes ne peuvent pas faire n’importe quoi. On est aussi sur de l’obligataire et donc pas sur quelque chose de trop exotique.
Personnellement je le vois plus comme une nouvelle manière de diversifier dans un contexte où l’immobilier est en ce moment un peu moins favorable qu’il y a quelques années.
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CONDITIONS : Sur tous vos investissements jusqu'à fin de l'offre
CODE : 6E2V9 (à saisir après l'inscription, au moment de remplir votre KYC)
BONUS : Cahsback de 2% sur le 1er projet, puis 1% sur les projets suivants
CONDITIONS : Investir 100€ ou plus sur le premier projet puis sur les suivants
CODE : AS2 (à saisir lors de l'inscription) puis AS1 à saisir lors de vos investissements suivants
BONUS : 3% de cashback sur vos projets pendant 3 mois
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Bonjour Patrick,
encore une nouvelle plateforme, decidement le secteur attire de plus en plus d’acteurs..
qu’en est il des « securites » offertes (ou non) sur les projets ?
pour ma part un parametre eliminatoire c’est la non possibilite d’investir par le biais de prelevement. je suis contre le fait d’avoir a « monopoliser/immobiliser » de l’argent sur une plateforme au risque de ne pas pouvoir investir sur le projet que j’aurais selectionne.
D’autres plateformes le proposent, c’est simple, rapide et fiable, pour moi ce devrait etre la norme.
@raspi, oui beaucoup de nouvelles plateformes en ce moment. L’année dernière le crowdfunding immobilier n’a pesé que 1,6Md€. Il y a donc je pense une marge de progression.
Les sécurités sur les projets varient d’un projet à l’autre donc il faut comme toujours étudier chaque projet mais, il y a aussi les sécurités offertes par le statut PSFP obtenus par la plateforme qui est assez protecteur pour les investisseurs. Les plateformes ne peuvent pas faire n’importe quoi. On est aussi sur de l’obligataire et donc pas sur quelque chose de trop exotique.
Personnellement je le vois plus comme une nouvelle manière de diversifier dans un contexte où l’immobilier est en ce moment un peu moins favorable qu’il y a quelques années.