30 € offerts pour 300 € prêtés avec le code AS2019
(Last Updated On: 1 septembre 2020)

HOMUNITY plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé commercialement en 2016 en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP). Notre avis Homunity est basé sur plus de 4 années d’investissement dans le crowdfunding.

Avis Homunity - Plateforme de Crowdfunding Immobilier

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2018. Nous avons à ce jour également investi sur 22 plateformes, près de 2100 projets et 180K€ ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding. A noter qu’en ce moment, HOMMUNITY propose une Offre de parrainage permettant aux parrains de gagner 100€ pour 1000€ investis par le filleul soit un gain automatique de 10%.

AVIS HOMUNITY Plateforme de Crowdfunding Immobilier : LES CHIFFRES

Homunity fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 31 juillet 2020

HOMUNITY

Année de création 2014 (Lancement commercial 2016)
Numéro d’agrément AMF Conseiller en investissements participatifs (CIP)
16003112 
Classement Crowdfunding 2020 Classement Crowdfunding Top 10
Projets financés 211
Montants financés 131 558 000 M€
Taux de défaut 0%
Rendement moyen Taux moyen des projets : 9,08%
Durée moyenne d’investissement 20,6 mois
Communauté d’investisseurs 12 747 investisseurs
Frais sur les investissements 0%
Minimum d’investissement  1 000€
Offre en cours 100€ offerts pour les parrains : Inscription via ce lien
Actionnaire Tikehau Capital Actionnaire Homunity et Credit.fr

HOMUNITY racheté par CREDIT.FR

Fin janvier 2019, Credit.fr a fait l’annonce du rachat d’HOMUNITY. Les 2 marques continueront d’exister. Ce mouvement de consolidation est une bonne choses permettant un regroupement très complémentaire. Credit.fr est un des leaders du Financement des entreprises et HOMUNITY est lui l’un des leaders du Crowdfunding immobilier. Les 2 plateformes sont à présent à propriété du groupe TIKEHAU CAPITAL.

30 € offerts pour 300 € prêtés avec le code AS2019

Homunity Avis : Investir dans l’immobilier en Obligation

Homunity propose d’investir dans le financement de programmes immobiliers via l’émission d’obligations. Les investissements se font via des prêts avec remboursement In Fine.

Homunity Avis : Taux et durées des projets

HOMUNITY annonce des taux pouvant aller de 8 à 10%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 9,1%

D’un point de vue des durées d’investissement, HOMUNITY a pu jusqu’à présent proposer des durées allant de 9 à 24 mois avec une moyenne de 20,6 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.

HOMUNITY Avis : Les Projets

Autant le dire, aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de CrowdFunding Immobilier. C’est une des raison pour laquelle nous avons choisi de notre côté d’investir sur plusieurs plateformes afin de bénéficier d’un choix plus important et ainsi mieux diversifier.

Avis Homunity - Les projets

Avis Homunity – Les projets

Côté HOMUNITY le nombre de projets est malgré tout en constante évolution. Avec 211 projets financés depuis son lancement en 2016, HOMUNITY est actuellement l’une des plateformes à proposer le plus de projets. Homunity a même réussi en 2019 à financer plus de projets que sur les 3 précédentes années.. 2020 sera sans doute impacté par l’épidémie du covid mais Homunity devrait nous pensons réussir à proposer un volume de projets toujours relativement soutenu.

Le montant moyen des projets est de 614 000€ avec de beaux projets pouvant dépasser le million d’Euro.

 

Co-investissement : C’est pour bientôt?

Il semblerait que Tikehau Capital qui co-investit déjà sur les projets de Credit.fr, va également co-investir sur Homunity. A suivre donc. Vous pouvez obtenir quelques informations sur le sujet via notre interview d’Antoine Tillet.

HOMUNITY Avis Taux de défaut

HOMUNITY publie chaque mois son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date HOMUNITY affiche un taux de défaut Vierge.

 

30 € offerts pour 300 € prêtés avec le code AS2019

Homunity : Quel rendement?

Avec un taux de rendement moyen de 9,1% depuis 2016 et un taux de défaut jusqu’à présent vierge HOMUNITY s‘est classé dans le trio de tête de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

Test HOMUNITY : L’interface

Homunity a récement refondu complètement l’interface de sa plateforme. L’interface y est assez  dépouillée pour un maximum de clareté. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation du promoteur
  • Un simulateur d’investissement
  • Une présentation du projet d’emprunt avec localisation du bien proposé et niveau de pré-commercialisation
  • Des documents téléchargeables (Kbis, Bilan, Bultin de souscription,…)
  • Un rappel des risques et encouragement à la diversification

Pour rentrer dans le détail, il vous faudra télécharger le dossier détaillé qui sera beaucoup plus complet. On regrettera de ne pas pouvoir le consulter directement en ligne mais cela vous permettra éventuellement de l’imprimer si vous souhaitez.

Homunity Fiche Projet Financement Immobilier

Homunity Fiche Projet Financement Immobilier

HOMUNITY Avis Reporting et statistiques

Le reporting fourni par HOMYNITY est assez détaillé. Outre le tableau de bord qui permet d’obtenir une vision globale de son porefeuille, on y trouve également une Liste des projets dans lesquels on a investi avec le statut d’avancement. Chaque projet fait l’objet d’un suivi avec des rapports d’avancement réguliers.

30 € offerts pour 300 € prêtés avec le code AS2019
Avis Homunity - Fiche de suivi Investissement immobilier

Avis Homunity – Fiche de suivi Investissement immobilier

Nous avons pu noter quelques manquements :

  • Pas de possibilité de télécharger son relevé de compte
  • Manque de statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de son portefeuille
  • Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances

Evolution de la communauté de prêteurs HOMUNITY

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour HOMUNITY annonce 38623 inscrits et 12 747 prêteurs.

 

 

Evolution des montants prêtés par HOMUNITY

A date HOMUNITY a atteint un montant d’un peu plus de 131 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 623k€ par projet.

30 € offerts pour 300 € prêtés avec le code AS2019

HOMUNITY premier acteur à obtenir l’agrément du crowdfunding immobilier locatif

CrowdFunding Immobilier Locatif

CrowdFunding Immobilier Locatif

L’investissement locatif représente un marché énorme en France, notamment dans l’ancien, mais il suppose également un certain apport de départ. Le crowdfunding immobilier locatif vient répondre à cela en permettant aux particuliers d’investir à plusieurs et donc de diminuer la mise de fonds.

Avec ce nouvel Agrément sur l’immobilier locatif, HOMUNITY sera en mesure de proposer de nouveaux types de projet dont le principe est le suivant :

  • vous investissez aux côtés d’autres personnes dans un bien immobilier existant dans le but de percevoir des loyers et se constituer un patrimoine.
  • Accessible 100% en ligne, avec un ticket d’entrée d’environ 5 000€ : il s’agit de l’acquisition d’un bien concret, non d’un titre à sous-jacent immobilier.
  • Des professionnels choisissent soigneusement chacun des biens qui seront disponibles sur la plateforme.
  • Côté gestion, les investisseurs n’ont également aucune contraintes puisqu’un gestionnaire de biens est désigné lors de l’acquisition afin de veiller au bon déroulement du placement.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant Lendopolis a sorti son application IPHONE, OCTOBER de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID.

A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez HOMUNITY. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.

Mode de Communication avec HOMUNITY

Si vous avez des questions HOMUNITY vous offre plusieurs canaux de communication :

L’ensemble de ces modes de communication font de HOMUNITY l’une des plateformes les plus communicante!

Discussion sur les projets

Pas de possibilité au niveau des fiches projets de poser des questions directement (ou même indirectement) aux promoteurs qui sollicitent un prêt. C’est un des points faibles de la plateforme qui manque d’une véritable brique communautaire. D’autres plateformes type WISEED ou LENDOPOLIS le propose.

Avis HOMUNITY : Créditer son compte et montant de l’investissement

HOMUNITY propose 2 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleue + 3D Secure
  • Par virement bancaire
Homunity comment alimenter son compte

Homunity comment alimenter son compte

ATTENTION : Nous avons été surpris qu’HOMUNITY demande 8€ de frais bancaire pour les virements carte bleue. C’est la seule plateforme à ce jour qui nous a facturé ce type de frais. Nous conseillons donc de privilégier le Virement qui lui est gratuit.

L’investissement minimum sur HOMUNITY est de 1000€. On regrette qu’HOMUNITY ne se soit pas aligné sur d’autres plateformes qui permettent de prêter à partir de 100€. Ce positionnement ne favorisera pas les petits prêteurs.

Les Remboursements

Les projets étant sous forme de prêts obligataires IN FINE, les remboursements du capital et intérêts n’auront lieux qu’en fin de projet.

Assurance prêteurs

HOMUNITY ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup ou Prexem. Aucune plateforme en immobilier ne le propose d’ailleurs à notre connaissance.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Quel est le Coût du service chez Homunity?

Aucuns frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez HOMUNITY . C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur l’ensemble des plateformes de Crowdlending (sauf Wiseed qui vient d’instaurer des frais). HOMUNITY se rémunère uniquement auprès du promoteur qui recherche un financement. Attention néanmoins au 8€ de frais vu précédemment en cas d’alimentation de son compte par carte bleue.

Avis HOMUNITY : Echelle de risques

HOMUNITY contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, nous aurions apprécié qu’Homunity propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.

Fiscalité des prêts sur Homunity

Pour un particulier, depuis le 1er janvier 2018, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

  • 17,2% de prélèvements sociaux
  • et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

La Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le prestataire de paiement, MangoPay, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent donc pas par les comptes bancaires d’HOMUNITY. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

HOMUNITY indique héberger sa plateforme en FRANCE.

Avis HOMUNITY : Parrainage

Programme parrainage CrowdFundingHOMUNITY propose une Offre de parrainage permettant aux parrains de gagner 100€ pour 1000€ investis par le filleul soit un gain automatique de 10%. Pour bénéficier de l’offre inscrivez-vous via ce lien.

Forum de discussion HOMUNITY 

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM HOMUNITY

Avis HOMUNITY : Conclusion

Les Moins d'HOMUNITY

---
  • Des frais de 8€ sur les virements CB (Il faudra privilégier les virements)
  • Pas d’échelle de risque affiché sur les projets
  • Pas de possibilité d’échange sur les projets entre Prêteurs et Promoteurs
  • Manque quelques statistiques de mesure de performance de son portefeuille
  • Pas de possibilité de télécharger son relevé de compte
  • Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android

HOMUNITY Questions Fréquentes

Qui est Homunity ?

Homunity plateforme de crowdfunding immobilier

Homunity est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 8 et 10%. Homunity est une filiale du groupe Tikehau Capital. Elle a été lancée en 2014. Consultez notre avis sur Homunity.

Quel rendement peut-on obtenir sur Homunity ?

A ce jour Homunity propose depuis son lancement un rendement d’environ 9,1%. Homunity n’ayant à ce jour pas connu de défaut, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement d’Homunity avec ses principaux concurrents.

Homunity propose t’il une offre de parrainage ?

Oui tout à fait. En vous inscrivant via ce lien, vous pourrez devenir Parrain en invitant des membres de votre entourage. Dès le premier investissement de votre filleul réalisé, vous toucherez une prime de 100€.

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur Homunity ?

Homunity permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 6 à 30 mois avec une moyenne de 20,6 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement d’Homunity avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut d’Homunity ?

Depuis son lancement commercial en 2016, Homunity n’a à ce jour rencontré aucun défaut. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut d’Homunity et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour Homunity ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à Homunity ici.

Y a t’il des frais sur Homunity ?

A ce jour, Homunity ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. Attention, nous recommandons d’abonder votre compte via virement, car nous avons noté des frais de 8€ sur les virements par cartes bancaires.

Investir sur Homunity est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (8 à 10%), investir sur Homunity présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

La plateforme Homunity est t’elle légale ?

Avec des taux de 8 à 10%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si Homunity est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez qu’Homunity est enregistré en tant que Conseiller en investissements participatifs (CIP) sous le numéro 16003112.

Quelle est la fiscalité sur Homunity ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

Peut t’on déduire ses pertes sur Homunity ?

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Où trouver son IFU sur Homunity ?

Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU Homunity (Imprimé Fiscal Unique).

A Lire également  Pourquoi investir dans l’agriculture ?
3 Partages
Tweetez1
Partagez
Partagez2
Enregistrer
Email