HOMUNITY plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé commercialement en 2016. Notre avis Homunity est basé sur plus de 7 années d’investissement dans le crowdfunding.
Notre avis sur HOMUNITY
On a aimé chez HOMUNITY
- Taux élevé : 9,07% en moyenne
- Taux de défaut 0% de perte à ce jour
- Co-investissement systématique sur les projets
- Un volume de projet parmi les plus élevés
- Partenariat avec BOURSORAMA permettant de fluidifier le placement sur un PEA / PME
- Plus de 665 Millions déjà financés
- Durée d’investissement de courte durée 12 à 24 mois
- De nombreux outils de communication avec la plateforme
- Via HOMUNITY PATRIMOINE : La possibilité également de diversifier dans des SCPI et l’immobilier locatif
- Propriété de Tikehau Capital
- Bonus parrainage pour les parrains de 100€ pour 1000€ prêtés
On a moins aimé chez HOMUNITY
- Des frais de 8€ sur les virements CB (Il faudra privilégier les virements)
- Pas d’échelle de risque affiché sur les projets
- Pas de possibilité d’échange sur les projets entre Prêteurs et Promoteurs
- Manque quelques statistiques de mesure de performance de son portefeuille
- Pas de possibilité de télécharger son relevé de compte
- Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
- Pas d’application mobile Iphone ou Android
Caractéristiques d'investissement sur HOMUNITY
Belles performances pour Homunity qui propose un beau volume de projet permettant de suffisamment diversifier ses investissements. Si la durée d'investissement est un peu supérieure à la moyenne, et que l'on note quelques retards, Homunity continue d'afficher à ce jour un taux de perte vierge.
A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2018. Nous avons à ce jour également investi sur 30 plateformes, plus de 2500 projets et 470K€ ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding. A noter qu’en ce moment, HOMUNITY propose une Offre de parrainage permettant aux parrains de gagner 100€ pour 1000€ investis par le filleul soit un gain automatique de 10%.
AVIS HOMUNITY Plateforme de Crowdfunding Immobilier : LES CHIFFRES
Homunity fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 25 septembre 2023.
Source : Les indicateurs de performances d’Homunity
Homunity Avis : Investir dans l’immobilier en Obligation
Homunity propose d’investir dans le financement de programmes immobiliers via l’émission d’obligations. Les investissements se font via des prêts avec remboursement In Fine.
Homunity Avis : Taux et durées des projets
HOMUNITY annonce des taux pouvant aller de 8 à 10%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 9,07%. À noter, sur 2023, le taux moyen est en hausse à 9,68%.
D’un point de vue des durées d’investissement, HOMUNITY a pu jusqu’à présent proposer des durées allant de 9 à 24 mois avec une moyenne de 21,4 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise bien que la tendance des dernières années dans le crowdfunding immobilier soit à la hausse. En 2023 par exemple Homunity a eu une durée d’investissement moyenne de 23,2 mois ce qui du coup est un peu élevé dans le monde du crowdfunding immobilier. C’est principalement lié au fait qu’Homunity finance principalement de la construction alors que d’autres plateformes sont plus orientées sur des opérations de marchands de biens.
HOMUNITY Avis : Les Projets
Autant le dire, aujourd’hui le nombre de projets est un peu la faiblesse des plateformes de CrowdFunding Immobilier. C’est une des raisons pour laquelle nous avons choisi de notre côté d’investir sur plusieurs plateformes afin de bénéficier d’un choix plus important et ainsi de mieux diversifier.
Avis Homunity – Les projets
Côté HOMUNITY le nombre de projets est malgré tout en constante évolution. Avec 513 projets financés depuis son lancement en 2016, HOMUNITY est actuellement l’une des plateformes à proposer le plus de projets. Avec 7 à 10 projets proposés chaque mois, il sera ainsi assez facile de diversifier vos investissements. Le montant moyen des projets ne cesse d’augmenter. Il est actuellement de 1 300 000€. Alors que beaucoup de plateformes dans le crowdfunding immobilier se positionnent sur les petits projets issus des marchands de biens, Homunity a fait le choix de principalement travailler avec des promoteurs de renom.
Projets financés par la plateforme HOMUNITY
Co-investissement
Homunity via son actionnaire Tikehau Capital co-investit systématiquement sur les projets proposés à hauteur d’environ 50%. Co-investir sur les projets et une manière d’aligner les intérêts des investisseurs particuliers avec ceux de la plateforme. C’est donc un très bon point.
HOMUNITY partenaire de BOURSORAMA BANQUE
Homunity offre désormais la possibilité d’investir sur le crowdfunding immobilier via le PEA PME. Homunity a réussi le challenge de digitaliser intégralement les démarches pour rendre ce placement accessible en ligne, à tous les propriétaires d’un PEA-PME chez Boursorama Banque sans frais supplémentaires.
Le PEA-PME n’est pas soumis à la flat tax mais uniquement aux prélèvements sociaux de 17,2 %.
HOMUNITY Avis Taux de défaut
HOMUNITY publie de manière régulière son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. Au 1er septembre 2023, HOMUNITY affiche quelques retards mais un taux de perte Vierge. Il est important de suivre cet indicateur chaque mois.
Taux de défaut chez HOMUNITY
Homunity : Quel rendement?
Avec un taux de rendement moyen de 8,79% depuis 2016 et un taux de perte jusqu’à présent vierge HOMUNITY s‘est classé dans le top 10 de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.
HOMUNITY Mon compte
Une fois inscrit, vous pourrez accéder à la rubrique HOMUNITY MON COMPTE. L’interface y est assez dépouillée pour un maximum de clarté. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :
- Une présentation du promoteur
- Un simulateur d’investissement
- Une présentation du projet d’emprunt avec localisation du bien proposé et niveau de pré-commercialisation
- Des documents téléchargeables (Kbis, Bilan, Bultin de souscription,…)
- Un rappel des risques et encouragement à la diversification
Pour rentrer dans le détail, il vous faudra télécharger le dossier détaillé d’analyse qui sera beaucoup plus complet. On regrettera de ne pas pouvoir le consulter directement en ligne, mais cela vous permettra éventuellement de l’imprimer si vous souhaitez.
Homunity Fiche Projet Financement Immobilier
HOMUNITY Avis Reporting et statistiques
Le reporting fourni par HOMYNITY est assez détaillé. Outre le tableau de bord qui permet d’obtenir une vision globale de son portefeuille, on y trouve également une liste des projets dans lesquels on a investi avec le statut d’avancement. Chaque projet fait l’objet d’un suivi avec des rapports d’avancement réguliers.
Avis Homunity – Fiche de suivi Investissement immobilier
Nous avons pu noter quelques manquements :
- Manque de statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de son portefeuille
- Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances
Evolution de la communauté de prêteurs HOMUNITY
Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. À ce jour HOMUNITY annonce 116 318 inscrits et 38 423 prêteurs.
Communauté d'investisseurs sur HOMUNITY
Evolution des montants prêtés par HOMUNITY
A date HOMUNITY a atteint un montant de près de 666 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de près d’1,3M€ par projet.
Montants financés sur HOMUNITY
HOMUNITY Patrimoine
Pour les investissements dans les SCPI ou l’immobilier neuf, vous pouvez contacter des conseillers Homunity Patrimoine. Homunity Patrimoine pourra vous guider pour choisir la ou les SCPI les plus adaptées à vos objectifs, ou encore pour vous accompagner tout au long de l’acquisition de votre bien locatif.
HOMUNITY premier acteur à obtenir l’agrément du crowdfunding immobilier locatif
CrowdFunding Immobilier Locatif
L’investissement locatif représente un marché énorme en France, notamment dans l’ancien, mais il suppose également un certain apport de départ. Le crowdfunding immobilier locatif vient répondre à cela en permettant aux particuliers d’investir à plusieurs et donc de diminuer la mise de fonds.
Avec ce nouvel Agrément sur l’immobilier locatif, HOMUNITY PATRIMOINE sera en mesure de proposer de nouveaux types de projet dont le principe est le suivant :
- vous investissez aux côtés d’autres personnes dans un bien immobilier existant dans le but de percevoir des loyers et se constituer un patrimoine.
- Accessible 100% en ligne, avec un ticket d’entrée d’environ 5 000€ : il s’agit de l’acquisition d’un bien concret, non d’un titre à sous-jacent immobilier.
- Des professionnels choisissent soigneusement chacun des biens qui seront disponibles sur la plateforme.
- Côté gestion, les investisseurs n’ont également aucune contraintes puisqu’un gestionnaire de biens est désigné lors de l’acquisition afin de veiller au bon déroulement du placement.
Homunity SCPI
Afin de permettre à sa communauté d’encore plus diversifier, Homunity PATRIMOINE propose une offre d’investissement dans des SCPI. Parmi les points clés mis en avant part Homunity on trouve :
- Un placement de long terme avec une performance moyenne supérieure à 4 % (*Les performances et revalorisations passées ne présagent pas des évolutions à venir),
- Aucune gestion, elle est déléguée aux sociétés de gestion agréées par l’AMF (Autorité des marchés financiers),
- Des revenus complémentaires,
- Un patrimoine diversifié,
- Une mutualisation des risques entre les associés.
Chacune des SCPI proposée a été auditée selon 17 critères précis par Homunity.
SCPI Homunity
Application Iphone et Android
Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant seul Raizers et October propose une application mobile, ce n’est actuellement pas le cas pour Homunity.
A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez HOMUNITY. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.
Mode de Communication avec HOMUNITY
Si vous avez des questions HOMUNITY vous offre plusieurs canaux de communication :
- Un Chat Live accessible sur toutes les pages : Les tests que nous avons pu faire montre une belle réactivité.
- Un blog d’information
- Une FAQ prêteur
- Une page Facebook
- Une page Twitter
- Un service client HOMUNITY accessible au 01 85 09 28 12
- Un formulaire contact
L’ensemble de ces modes de communication font de HOMUNITY l’une des plateformes les plus communicante!
Discussion sur les projets
Pas de possibilité au niveau des fiches projets de poser des questions directement (ou même indirectement) aux promoteurs qui sollicitent un prêt. C’est un des points faibles de la plateforme qui manque d’une véritable brique communautaire. D’autres plateformes type WISEED ou LENDOPOLIS le propose.
Avis HOMUNITY : Créditer son compte et montant de l’investissement
HOMUNITY propose 2 manières de créditer son compte :
- Par carte bleue + 3D Secure
- Par virement bancaire
Homunity comment alimenter son compte
ATTENTION : Nous avons été surpris qu’HOMUNITY demande 8€ de frais bancaire pour les virements carte bleue. C’est la seule plateforme à ce jour qui nous a facturé ce type de frais. Nous conseillons donc de privilégier le Virement qui lui est gratuit.
L’investissement minimum sur HOMUNITY est de 1000€. On regrette qu’HOMUNITY ne se soit pas aligné sur d’autres plateformes qui permettent de prêter à partir de 100€. Ce positionnement ne favorisera pas les petits prêteurs.
Les Remboursements
Les projets étant sous forme de prêts obligataires IN FINE, les remboursements du capital et intérêts n’auront lieux qu’en fin de projet.
Quel est le Coût du service chez Homunity?
Aucuns frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez HOMUNITY . C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur l’ensemble des plateformes de Crowdlending (sauf Wiseed qui vient d’instaurer des frais). HOMUNITY se rémunère uniquement auprès du promoteur qui recherche un financement. Attention néanmoins au 8€ de frais vu précédemment en cas d’alimentation de son compte par carte bleue.
Avis HOMUNITY : Echelle de risques
HOMUNITY contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, nous aurions apprécié qu’Homunity propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.
Fiscalité des prêts sur Homunity
Pour un particulier, depuis le 1er janvier 2018, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant
- 17,2% de prélèvements sociaux
- et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.
La Sécurité
Les transactions sont sécurisées via le prestataire de paiement, MangoPay, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.
Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent donc pas par les comptes bancaires d’HOMUNITY. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.
HOMUNITY indique héberger sa plateforme en FRANCE.
Avis HOMUNITY : Parrainage
Forum de discussion HOMUNITY
N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM HOMUNITY
Avis HOMUNITY : Conclusion
Les Plus d'HOMUNITY
- Taux élevé : 9,07% en moyenne
- Taux de défaut 0% de perte à ce jour
- Co-investissement systématique sur les projets
- Un volume de projet parmi les plus élevés
- Partenariat avec BOURSORAMA permettant de fluidifier le placement sur un PEA / PME
- Plus de 666 Millions déjà financés
- Durée d’investissement de courte durée 12 à 24 mois
- De nombreux outils de communication avec la plateforme
- Via HOMUNITY PATRIMOINE : La possibilité également de diversifier dans des SCPI et l’immobilier locatif
- Propriété de Tikehau Capital
- Bonus parrainage pour les parrains de 100€ pour 1000€ prêtés
Les Moins d'HOMUNITY
- Des frais de 8€ sur les virements CB (Il faudra privilégier les virements)
- Pas d’échelle de risque affiché sur les projets
- Pas de possibilité d’échange sur les projets entre Prêteurs et Promoteurs
- Manque quelques statistiques de mesure de performance de son portefeuille
- Pas de possibilité de télécharger son relevé de compte
- Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
- Pas d’application mobile Iphone ou Android
HOMUNITY Questions Fréquentes
Qui est Homunity ?
Homunity est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 8 et 10%. Homunity est une filiale du groupe Tikehau Capital. Elle a été lancée en 2014. Consultez notre avis sur Homunity.
Quel rendement peut-on obtenir sur Homunity ?
A ce jour Homunity propose depuis son lancement un rendement d’environ 8,79%. Homunity n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement d’Homunity avec ses principaux concurrents.
Homunity propose t’il une offre de parrainage ?
Oui tout à fait. En vous inscrivant via ce lien, vous pourrez devenir Parrain en invitant des membres de votre entourage. Dès le premier investissement de votre filleul réalisé, vous toucherez une prime de 100€.
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur Homunity ?
Homunity permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 6 à 30 mois avec une moyenne de 21,4 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement d’Homunity avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.
Quel est le taux de défaut d’Homunity ?
Depuis son lancement commercial en 2016, Homunity n’a à ce jour rencontré aucune aucune perte mais seulement quelques retards. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut d’Homunity et le comparer avec ses principaux concurrents.
Existe t’il un forum de discussion pour Homunity ?
Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à Homunity ici.
Y a t’il des frais sur Homunity ?
A ce jour, Homunity ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. Attention, nous recommandons d’abonder votre compte via virement, car nous avons noté des frais de 8€ sur les virements par cartes bancaires.
Investir sur Homunity est t’il risqué ?
Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (8 à 10%), investir sur Homunity présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.
La plateforme Homunity est t’elle une arnaque ? Est t'elle légale ?
Avec des taux de 8 à 10%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si Homunity est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez qu’Homunity est enregistré en tant que Prestataire de Service de Finacement Participatif sous le numéro FP-2023-31
Quelle est la fiscalité sur Homunity ?
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
Peut t’on déduire ses pertes sur Homunity ?
A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.
Où trouver son IFU sur Homunity ?
Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU Homunity (Imprimé Fiscal Unique).
Homunity pour moi c’est NON. Les projets sont beaucoup des « corporate » criblés de dettes le filtrage est très mauvais alors qu’on voit en fait qu’il y a un « Backoffice » qui commercialise des vrais projets à meilleur rendement mais qui ne sont PAS accessibles par le site Web car déjà commercialisés HORS PLATEFORME. On a en gros DEUX types d’investisseurs et devinez qui est le plus perdant ? … Statistiques fausses comme par exemple un projet dit « remboursé » alors qu’en fait il n’a pas démarré faute de garanties suffisantes… Des projets repoussés de 2024 à 2026… Le taux de défaut latent est élevé et tout est fait pour le cacher. A Fuir.
Je vous remercie pour votre réponse.
Bonjour,
Les informations récoltées par la plateforme sont privées et sécurisées.
Nous posons ces questions en conformité avec l’AMF qui nous demande de connaitre nos clients.
Cette connaissance client nous permet d’améliorer votre suivi et d’être certain que les produits financiers proposés par Homunity sont en adéquation avec votre profil.
L’équipe Homunity,
Bonjour, j’étais en train de m’inscrire hier et je n’ai pas continué quand j’ai vu les questions financières qu’ils posent sur notre patrimoine. Savez vous ce qu’ils en font ?
J’investis sur des projets selectionnés par Homunity depuis 2 ans et je suis pleinement satisfait. Sur 6 dossiers j’ai eu un retard et 2 remboursés pour l’instant. Les dossiers sont bien suivis et je pense qu’il est important de diversifié ses investissements. Je recommande Homunity.
Bonjour Est il possible, comme sur d’autres plateformes, de visualiser le niveau de financement atteint vs objectif et – si possible, durée restante. Merci
Bonjour Olivier,
Homunity fourni quelques métrique pour le suivi de son portefeuille comme :
– Le montant total investi
– La durée moyenne des projets dans lesquels on a investi
– Le rendement moyen prévisionnel
– Le total des montants remboursés
Ensuite pour chaque projet on à le niveau d’avancement du projet avec la liste des rapports jusqu’au remboursement final.
Merci Patrick. Ma question portait plus sur »avant d’investir »… Ceci pour évaluer le niveau d’interet des autres investisseurs vis à vis du projet. Celà est le cas par exemple sur MIIMOSA, ENERFIP, etc…
A priori, pas d’info sur le niveau de financement atteint au moment de prêter. A savoir qu’en général sur toutes les plateformes de financement participatif les meilleures projets peuvent partir en quelques minutes…
Bonjour. quel est le risque de perte svp?
Bonjour, personne ne pourra malheureusement répondre à cette question tout comme par exemple personne ne pourrait vous dire qu’elle est le risque d’investir sur une action en bourse. Le taux étant élevé, il y a donc un risque. Il faut donc beaucoup diversifier pour limiter un maximum le risque. Vous trouverez ci-joint quelques chiffres sur le baromètre 2019 du crowdfunding immobilier