Avis HOMUNITY – Rendement de 8 à 10%

HOMUNITY plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé commercialement en 2016 en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP). Notre avis Homunity est basé sur près de 4 années d’investissement dans le crowdfunding.

HOMUNITY racheté par CREDIT.FR

Fin janvier 2019, Credit.fr a fait l’annonce du rachat d’HOMUNITY. Les 2 marques continueront d’exister. Ce mouvement de consolidation est une bonne choses permettant un regroupement très complémentaire. Credit.fr est un des leaders du Financement des entreprises et HOMUNITY est lui l’un des leaders du Crowdfunding immobilier. Les 2 plateformes sont à présent à propriété du groupe TIKEHAU CAPITAL.

Homunity Avis : Investir dans l’immobilier en Obligation

Homunity propose d’investir dans le financement de programmes immobiliers via l’émission d’obligations. Les investissements se font via des prêts avec remboursement In Fine.

Homunity Avis : Taux et durées des projets

HOMUNITY annonce des taux pouvant aller de 8 à 10%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 9,1%

D’un point de vue des durées d’investissement, HOMUNITY a pu jusqu’à présent proposer des durées allant de 9 à 24 mois avec une moyenne de 20 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.

HOMUNITY Avis : Les Projets

Autant le dire, aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de CrowdFunding Immobilier. C’est une des raison pour laquelle nous avons choisi de notre côté d’investir sur plusieurs plateformes afin de bénéficier d’un choix plus important et ainsi mieux diversifier.

Avis Homunity – Les projets

Côté HOMUNITY le nombre de projets est malgré tout en constante évolution. Avec 174 projets financés depuis son lancement en 2016, HOMUNITY est actuellement l’une des plateformes à proposer le plus de projets. Homunity a même réussi en 2019 à financer plus de projets que sur les 3 précédentes années..

Le montant moyen des projets est de 585 000€ avec de beaux projets pouvant dépasser le million d’Euro.

Co-investissement : C’est pour bientôt?

Il semblerait que Tikehau Capital qui co-investit déjà sur les projets de Credit.fr, va également co-investir sur Homunity. A suivre donc. Vous pouvez obtenir quelques informations sur le sujet via notre interview d’Antoine Tillet.

Avis HOMUNITY : Statistiques

Les statistiques évoluent très vite dans le monde du financement participatif. A date HOMUNITY annonce :

 HOMUNITY Avis Taux de défaut

HOMUNITY publie chaque trimestre son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date HOMUNITY affiche un taux de défaut Vierge.

Homunity : Quel rendement?

Avec un taux de rendement moyen de 9,1% depuis 2016 et un taux de défaut jusqu’à présent vierge HOMUNITY s‘est classé dans le trio de tête de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

Test HOMUNITY : L’interface

L’interface de la plateforme HOMUNITY est assez dépouillée. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

• Une présentation du promoteur
• Une présentation du projet d’emprunt avec localisation du bien proposé et niveau de pré-commercialisation
• Des documents téléchargeables (Kbis, Bilan, Bultin de souscription,…)
• Un rappel des risques et encouragement à la diversification

Pour rentrer dans le détail, il vous faudra télécharger le dossier détaillé qui sera beaucoup plus complet. On regrettera de ne pas pouvoir le consulter directement en ligne mais cela vous permettra éventuellement de l’imprimer si vous souhaitez.

Homunity Fiche Projet Financement Immobilier

HOMUNITY Avis Reporting et statistiques

Le reporting fourni par HOMYNITY est très sommaire. On y trouve uniquement  une Liste des projets dans lesquels on a investi avec le statut d’avancement.

Homunity Liste et statut des investissements

Nous avons pu noter de nombreux manquements :

• Pas de relevé de compte
• Pas de statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de votre portefeuille
• Pas de documents fiscaux
• Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances

Evolution de la communauté de prêteurs HOMUNITY

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour HOMUNITY annonce 33 362 inscrits et 9 905 prêteurs.

Evolution des montants prêtés par HOMUNITY

A date HOMUNITY a atteint un montant d’un peu plus de 101 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 585k€ par projet.

HOMUNITY premier acteur à obtenir l’agrément du crowdfunding immobilier locatif

CrowdFunding Immobilier Locatif

L’investissement locatif représente un marché énorme en France, notamment dans l’ancien, mais il suppose également un certain apport de départ. Le crowdfunding immobilier locatif vient répondre à cela en permettant aux particuliers d’investir à plusieurs et donc de diminuer la mise de fonds.

Avec ce nouvel Agrément sur l’immobilier locatif, HOMUNITY sera en mesure de proposer de nouveaux types de projet dont le principe est le suivant :

• vous investissez aux côtés d’autres personnes dans un bien immobilier existant dans le but de percevoir des loyers et se constituer un patrimoine.
• Accessible 100% en ligne, avec un ticket d’entrée d’environ 5 000€ : il s’agit de l’acquisition d’un bien concret, non d’un titre à sous-jacent immobilier.
• Des professionnels choisissent soigneusement chacun des biens qui seront disponibles sur la plateforme.
• Côté gestion, les investisseurs n’ont également aucune contraintes puisqu’un gestionnaire de biens est désigné lors de l’acquisition afin de veiller au bon déroulement du placement.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant Lendopolis a sorti son application IPHONE, OCTOBER de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID.

A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez HOMUNITY. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.

Mode de Communication avec HOMUNITY

Si vous avez des questions HOMUNITY vous offre plusieurs canaux de communication :

• Un Chat Live accessible sur toutes les pages : Les tests que nous avons pu faire montre une belle réactivité.
• Un blog d’information
• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un service client HOMUNITY accessible au 01 85 09 28 12
• Un formulaire contact

L’ensemble de ces modes de communication font de HOMUNITY l’une des plateformes les plus communicante!

Discussion sur les projets

Pas de possibilité au niveau des fiches projets de poser des questions directement (ou même indirectement) aux promoteurs qui sollicitent un prêt. C’est un des points faibles de la plateforme qui manque d’une véritable brique communautaire. D’autres plateformes type WISEED ou LENDOPOLIS le propose.

Avis HOMUNITY : Créditer son compte et montant de l’investissement

HOMUNITY propose 2 manières de créditer son compte :

• Par carte bleue + 3D Secure
• Par virement bancaire

Homunity comment alimenter son compte

ATTENTION : Nous avons été surpris qu’HOMUNITY demande 8€ de frais bancaire pour les virements carte bleue. C’est la seule plateforme à ce jour qui nous a facturé ce type de frais. Nous conseillons donc de privilégier le Virement qui lui est gratuit.

L’investissement minimum sur HOMUNITY est de 1000€. On regrette qu’HOMUNITY ne se soit pas aligné sur d’autres plateformes qui permettent de prêter à partir de 100€. Ce positionnement ne favorisera pas les petits prêteurs.

Les Remboursements

Les projets étant sous forme de prêts obligataires IN FINE, les remboursements du capital et intérêts n’auront lieux qu’en fin de projet.

Assurance prêteurs

HOMUNITY ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup ou Prexem. Aucune plateforme en immobilier ne le propose d’ailleurs à notre connaissance.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Quel est le Coût du service chez Homunity?

Aucuns frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez HOMUNITY . C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur l’ensemble des plateformes de Crowdlending (sauf Wiseed qui vient d’instaurer des frais). HOMUNITY se rémunère uniquement auprès du promoteur qui recherche un financement. Attention néanmoins au 8€ de frais vu précédemment en cas d’alimentation de son compte par carte bleue.

Avis HOMUNITY : Echelle de risques

HOMUNITY contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, nous aurions apprécié qu’Homunity propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.

Fiscalité des prêts sur Homunity

Pour un particulier, depuis le 1er janvier 2018, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

• 17,2% de prélèvements sociaux
• et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

La Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le prestataire de paiement, MangoPay, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent donc pas par les comptes bancaires d’HOMUNITY. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

HOMUNITY indique héberger sa plateforme en FRANCE.

Avis HOMUNITY : Parrainage

HOMUNITY propose une Offre de parrainage permettant aux parrains de gagner 100€ pour 1000€ investis par le filleul soit un gain automatique de 10%. Pour bénéficier de l’offre inscrivez-vous via ce lien.

Forum de discussion HOMUNITY 

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM HOMUNITY

Avis HOMUNITY : Conclusion