Homunity : Plateforme leader en crowdfunding immobilier

En exclusivité, en fin d’article, je vous propose un comparatif d’Homunity avec 5 des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier. Un outil précieux pour vous offrir une vision globale et éclairée de ses performances.

Mon avis sur Homunity

Voici un tableau synthétique des principaux points forts et axes d’amélioration d’Homunity, une plateforme offrant des taux élevés, un volume de projets permettant une bonne diversification, et des durées d’investissement courtes (12 à 24 mois), tout en bénéficiant du soutien solide de Tikehau Capital. Vous y trouverez également des éléments à considérer, comme l’absence d’échelle de risque affichée sur les projets ou la limitation des paiements aux virements bancaires.

Homunity Performances et avis des investisseurs

Depuis 2017, je compile des milliers de données sur les performances des différentes plateformes, enrichies cette année par les retours de la communauté d’investisseurs en crowdfunding. Ces données me permettent de vous présenter les notes attribuées (sur 5) à Homunity dans plusieurs catégories, pour mieux comprendre ses points forts et ses faiblesses.​

La communauté d’investisseur Argent & Salaire investi-t-elle sur Homunity ?

C’est la question que je pose tous les jours à ma communauté, et Homunity pionnier du Crowdfunding continu de séduire de nombreux investisseurs.​

Homunity avis sur Les Performances

Homunity affiche de très belles performances et se distingue dans les principaux domaines de performance. Actuellement l’un des leaders en termes de montants financés et de volume de projets proposés, la plateforme se a également était impacté par la crise de l’immobilier avec des retards qu’il faudra surveiller dans le temps.

Homunity en CHIFFRES

Homunity fait partie des plateformes récentes mais qui fait l’objet d’un développement rapide. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 30 novembre 2024.

Source : Les indicateurs de performances d’Homunity

J’ai commencé à investir sur Homunity en 2018. J’ai à ce jour également investi sur 35 plateformes, plus de 2600 projets et 570K€ ce qui me donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding. 

Homunity Avis : Investir dans l’immobilier en Obligation

Homunity propose d’investir dans le financement de programmes immobiliers via l’émission d’obligations. Les investissements se font via des prêts avec remboursement In Fine.

Homunity Avis : Taux et durées des projets

HOMUNITY annonce des taux attractifs pouvant aller de 8 à 12 %. Cette année, le taux moyen constaté est de 10.57%. Il est intéressant de noter que, depuis la crise immobilière, le taux moyen tend à augmenter pour mieux compenser le risque.

En ce qui concerne les durées d’investissement, HOMUNITY a proposé jusqu’à présent des projets avec des durées allant de 9 à 24 mois, pour une moyenne de 21.21 mois cette année. Ces durées restent relativement courtes par rapport à celles du crowdlending entreprise, même si la tendance générale dans le crowdfunding immobilier s’oriente vers des horizons plus longs ces dernières années.

HOMUNITY Avis : Les Projets

Autant le dire, aujourd’hui le nombre de projets est un peu la faiblesse des plateformes de CrowdFunding Immobilier. C’est une des raisons pour laquelle j’ai choisi de notre côté d’investir sur plusieurs plateformes afin de bénéficier d’un choix plus important et ainsi de mieux diversifier.

Homunity projets en financement

Chez HOMUNITY, le nombre de projets financés est en constante progression, avec 583 projets depuis son lancement en 2016, ce qui en fait l’une des plateformes les plus actives du secteur. Cependant, la crise immobilière a considérablement réduit le rythme des nouveaux projets proposés, passant d’environ 9 projets par mois à environ 5 actuellement. Cela reste suffisant pour une diversification raisonnable, mais il peut être judicieux de compléter vos opportunités d’investissement en vous positionnant sur 2 ou 3 autres plateformes.

Le montant moyen des projets chez HOMUNITY continue d’augmenter, atteignant actuellement 1 300 000 €. Contrairement à de nombreuses plateformes qui se concentrent sur les petits projets de marchands de biens, HOMUNITY privilégie des partenariats avec des promoteurs de renom, renforçant ainsi la qualité et le sérieux des opportunités proposées.

Co-investissement

Homunity via son actionnaire Tikehau Capital co-investit systématiquement sur les projets proposés à hauteur d’environ 50%. Co-investir sur les projets et une manière d’aligner les intérêts des investisseurs particuliers avec ceux de la plateforme. C’est donc un très bon point.

HOMUNITY partenaire de BOURSORAMA BANQUE

Homunity offre désormais la possibilité d’investir sur le crowdfunding immobilier via le PEA PME. Homunity a réussi le challenge de digitaliser intégralement les démarches pour rendre ce placement accessible en ligne, à tous les propriétaires d’un PEA-PME chez Boursorama Banque sans frais supplémentaires.

Le PEA-PME n’est pas soumis à la flat tax mais uniquement aux prélèvements sociaux de 17,2 %.

HOMUNITY Avis Taux de défaut

HOMUNITY publie de manière régulière son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. Au 30 novembre 2024, HOMUNITY affiche 0.00% de pertes et 13.04% de projets en retard en montants. Il est important de suivre cet indicateur chaque mois. 

Homunity : Quel rendement?

Avec un taux de rendement moyen de 8.96% depuis 2016  HOMUNITY s‘est classé dans le top 10 de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

HOMUNITY Mon compte

Une fois inscrit, vous pourrez accéder à la rubrique HOMUNITY MON COMPTE. L’interface y est assez dépouillée pour un maximum de clarté. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

• Une présentation du promoteur
• Un simulateur d’investissement
• Une présentation du projet d’emprunt avec localisation du bien proposé et niveau de pré-commercialisation
• Des documents téléchargeables (Kbis, Bilan, Bultin de souscription,…)
• Un rappel des risques et encouragement à la diversification

Pour rentrer dans le détail, il vous faudra télécharger le dossier détaillé d’analyse qui sera beaucoup plus complet. On regrettera de ne pas pouvoir le consulter directement en ligne, mais cela vous permettra éventuellement de l’imprimer si vous souhaitez.

Homunity fiche projet en financement

HOMUNITY Avis Reporting et statistiques

Le reporting fourni par HOMYNITY est assez détaillé. Outre le tableau de bord qui permet d’obtenir une vision globale de son portefeuille, on y trouve également une liste des projets dans lesquels on a investi avec le statut d’avancement. Chaque projet fait l’objet d’un suivi avec des rapports d’avancement réguliers.

Homunity mon compte, mes investissements

J’ai pu noter quelques manquements :

• Manque de statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de son portefeuille
• Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances

Evolution de la communauté de prêteurs HOMUNITY

Les communautés de prêteurs jouent un rôle clé dans le succès d’une plateforme. Plus une communauté est grande, plus les projets se financent rapidement, ce qui optimise le rendement du portefeuille des investisseurs tout en attirant de nouveaux emprunteurs séduits par des délais de financement courts. À ce jour, HOMUNITY revendique une communauté de [data-as plateforme= »Homunity » data= »investisseur »] prêteurs, un atout majeur qui renforce son dynamisme et sa capacité à financer des projets de qualité.

Evolution des montants financés par HOMUNITY

À date HOMUNITY a atteint un montant de 760 057 000€ prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de plus d’1,3M€ par projet.

HOMUNITY premier acteur à obtenir l’agrément du crowdfunding immobilier locatif

L’investissement locatif représente un marché énorme en France, notamment dans l’ancien, mais il suppose également un certain apport de départ. Le crowdfunding immobilier locatif vient répondre à cela en permettant aux particuliers d’investir à plusieurs et donc de diminuer la mise de fonds.

Avec ce nouvel Agrément sur l’immobilier locatif, HOMUNITY PATRIMOINE sera en mesure de proposer de nouveaux types de projet dont le principe est le suivant :

• vous investissez aux côtés d’autres personnes dans un bien immobilier existant dans le but de percevoir des loyers et se constituer un patrimoine.
• Accessible 100% en ligne, avec un ticket d’entrée d’environ 5 000€ : il s’agit de l’acquisition d’un bien concret, non d’un titre à sous-jacent immobilier.
• Des professionnels choisissent soigneusement chacun des biens qui seront disponibles sur la plateforme.
• Côté gestion, les investisseurs n’ont également aucune contraintes puisqu’un gestionnaire de biens est désigné lors de l’acquisition afin de veiller au bon déroulement du placement

Comparatif Homunity versus Clubfunding versus Fundimmo, versus Raizers versus Wiseed versus Anaxago

Pour situer les performances d’Homunity en comparaison avec les leaders du Crowdfunding immobilier, je vous propose ce comparatif. Pour comparer HOMUNITY  avec d’autres plateformes, je vous invite à utiliser mon Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mises à jours tous les trimestres.

HOMUNITY Patrimoine

Pour les investissements dans les SCPI ou l’immobilier neuf, vous pouvez contacter des conseillers Homunity Patrimoine. Homunity Patrimoine pourra vous guider pour choisir la ou les SCPI les plus adaptées à vos objectifs, ou encore pour vous accompagner tout au long de l’acquisition de votre bien locatif.

Homunity SCPI

Afin de permettre à sa communauté d’encore plus diversifier, Homunity PATRIMOINE propose une offre d’investissement dans des SCPI. Parmi les points clés mis en avant part Homunity on trouve :

• Un placement de long terme avec une performance moyenne supérieure à 4 % (*​​​​​Les performances et revalorisations passées ne présagent pas des évolutions à venir),
• Aucune gestion, elle est déléguée aux sociétés de gestion agréées par l’AMF (Autorité des marchés financiers),
• Des revenus complémentaires,
• Un patrimoine diversifié,
• Une mutualisation des risques entre les associés.

Chacune des SCPI proposée a été auditée selon 17 critères précis par Homunity.

Homunity SCPI

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant seul Raizers et October propose une application mobile, ce n’est actuellement pas le cas pour Homunity.

À ma connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez HOMUNITY. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.

Mode de Communication avec HOMUNITY

Si vous avez des questions HOMUNITY vous offre plusieurs canaux de communication :

• Un Chat Live accessible sur toutes les pages : Les tests que j’ai pu faire montre une belle réactivité.
• Un blog d’information
• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un service client HOMUNITY accessible au +33 1 85 09 28 12
• Un email de contact : paul@homunity.fr

L’ensemble de ces modes de communication font de HOMUNITY l’une des plateformes les plus communicante!

Discussion sur les projets

Pas de possibilité au niveau des fiches projets de poser des questions directement (ou même indirectement) aux promoteurs qui sollicitent un prêt. C’est un des points faibles de la plateforme qui manque d’une véritable brique communautaire. D’autres plateformes type WISEED ou LENDOPOLIS le propose.

Avis HOMUNITY : Créditer son compte et montant de l’investissement

HOMUNITY propose 1 seule manières de créditer son compte :

• Par virement bancaire

Homunity virement bancaire

ATTENTION : Le virement par carte bancaire a été abandonné. C’est dommage, mais déjà à l’époque Homunity prélevait 8€ par virement pour dissuader l’utilisation de la carte bancaire.

L’investissement minimum sur HOMUNITY est de 1000€. On regrette qu’HOMUNITY ne se soit pas aligné sur d’autres plateformes qui permettent de prêter à partir de 100€. Ce positionnement ne favorisera pas les petits prêteurs.

Les Remboursements

Les projets étant sous forme de prêts obligataires IN FINE, les remboursements du capital et intérêts n’auront lieux qu’en fin de projet.

Quel est le Coût du service chez Homunity?

Aucuns frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez HOMUNITY . C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur l’ensemble des plateformes de Crowdlending (sauf Wiseed qui vient d’instaurer des frais). HOMUNITY se rémunère uniquement auprès du promoteur qui recherche un financement.

Avis HOMUNITY : Echelle de risques

HOMUNITY contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, j’aurais apprécié qu’Homunity propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.

Fiscalité des prêts sur Homunity

Pour un particulier, depuis le 1er janvier 2018, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

• 17,2% de prélèvements sociaux
• et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

La Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le prestataire de paiement, MangoPay, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent donc pas par les comptes bancaires d’HOMUNITY. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

HOMUNITY indique héberger sa plateforme en FRANCE.

Avis HOMUNITY : Parrainage

HOMUNITY propose une Offre de parrainage permettant aux parrains de gagner 100€ pour 1000€ investis par le filleul soit un gain automatique de 10%. Pour bénéficier de l’offre inscrivez-vous via ce lien.

Forum de discussion HOMUNITY 

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM HOMUNITY

Avis HOMUNITY : Conclusion