Actuellement relativement peu de plateformes de crowdfunding proposent des robots d’investissements. Nous en avons recensé 5 mais le niveau de paramétrage varie énormément d’une plateforme à l’autre. Lesquelles proposent les meilleurs robots? Lesquelles vous permettrons de paramétrer avec le plus de précision vos investissements? C’est ce que nous allons découvrir dans ce test grandeur nature des 5 meilleurs robots d’investissement en Crowdlending.
C’est quoi un robot d’investissement?
À ce jour quand vous souhaitez investir sur une plateforme de Crowdlending, vous devez vous connecter sur la plateforme, analyser les projets en financement et éventuellement faire une offre de financement.
Certaines plateformes de Crowdlending ont fait le choix d’intégrer un robot d’investissement (Outil de prêt automatique) pour vous permettre d’automatiser tout ou partie de vos investissements. L’idée est de vous permettre de définir un certain nombre de règles d’investissement afin que le robot puisse investir automatiquement à votre place et vous aider à bien diversifier.
Avantages et inconvénients d’un robot d’investissement ?
Chacun investi dans le crowdfunding pour des raisons qui lui son propre. Certains pour rien au monde ne confierait à un robot les choix de leurs investissements surtout quand il s’agit d’investir de manière responsable dans des projets de l’économie réelle. Mais quand on investi de manière régulière en crowdlending, il s’avère que ce type de financement peut s’avérer également assez chronophage. Les robots d’investissement peuvent du coup être d’une aide redoutable.
Avantages d'un robot d'investissement
- Le crowdlending peut être chronophage, le robot facilitera vos investissements
- Permet d’aider à la diversification
- Peut vous permettre d’être prioritaire sur certains projets – Certains projets partent très vite et il faut pouvoir se positionner rapidement
- Possibilité de paramétrer vos propres critères
- Possibilité de désactiver le robot à tout moment
- Aide au réinvestissement de vos liquidités
- Aucun frais d’utilisation du robot
Inconvénients d'un robot d'investissement
- Risque de ne pas s’intéresser aux projets dans lesquels ont investi
- Risque de ne pas suivre de manière régulière les performances de son portefeuille
- Paramétrage parfois limité sur certaines plateformes
- Risque de prêter plusieurs fois au même emprunteur. En cas de défaut de cet emprunteur, l’ensemble des prêts seront affectés
- Attention certaines plateformes ne permettent pas d’annuler les investissements fait par le robot. Pas de retour possible
Comparatif des fonctionnalités des meilleurs robots d’investissement
| Unilend Autolend |
Wesharebonds Webot |
Pretup Boost Pretup |
Bolden Pack Financeur |
Bienprêter Formule d’investissement |
|
| Montant du prêt effectué par le robot | 20€ et plus | 50 à 10 000€ | 20 à 2000€ | 20 à 2000€ | 20 à 1200€ (montant max conditionné par l’une des 5 formules choisie) |
| Déclenchement sur durée | 6 tranches de durée | 12 à 60 mois | 10 tranches de durée | Non | 6 tranches de durée |
| Déclenchement sur Taux | 3 à 10% | 4 à 10% | 3 à 11% | Non | Non |
| Déclenchement sur niveaux de risques | 5 niveaux | 5 niveaux | 5 niveaux | 5 niveaux | 6 niveaux |
| Déclenchement sur combinaison différentes (Taux – Durée – Risques) | Oui | Non | Non | Non | Non |
| Déclenchement Amortissable / In Fine | Non | Oui | Non | Non | Oui |
| Déclenchement sur zone géographique | Non | Non | Oui 14 zones | Non | Non |
| Possibilité d’annuler un investissement fait par le robot | Non | Non | Oui | Oui | Non |
| Possibilité de définir une limite mensuelle d’investissement via le robot | Non | Oui | Oui | Non | Non |
| Possibilité de définir une limite globale d’investissement via le robot | Non | Oui | Non | Non | Oui 5 formules de 500 à 10 000€ |
| Possibilité de prélèvement directement sur votre compte bancaire en cas d’insuffisance sur le compte de la plateforme | Non | Oui | Oui | Non | Non |
| Possibilité de désactiver le robot à n’importe quel moment | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Accès au robot sans frais | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
Autolend le Robot d’investissement d’UNILEND
UNILEND le pionnier du Crowdlending, propose l’un des robots d’investissement avec le plus de possibilités de paramétrage. Cette spécificité du robot est lié au fait qu’UNILEND est une plateforme qui base ses investissements sur la base d’enchères. Pour chaque durée et niveau de risque vous pourrez définir le taux minimum sur lequel vous souhaitez vous positionner. Tout ce configure via cette matrice :
Webot le Robot d’investissement de WESHAREBONDS
Le robot d’investissement de WESHAREBONDS est l’un des plus complet. Montant, durée, taux, type de prêt, niveau de risque,… Les paramètres sont nombreux. Vous pourrez même automatiser un prélèvement sur l’un de vos comptes si votre solde n’est pas suffisant.
BoostPretup le robot d’investissement de PRETUP
Très complet également le robot d’investissement de PRETUP propose de nombreux paramétrages dont certains inédits comme la possibilité de choisir les régions dans lesquelles vous souhaitez investir. De plus si vous le souhaitez vous pouvez toujours annuler une offre du robot tant que le projet n’est pas clôturé. C’est un plus que les autres plateformes ne proposent pas.
Le Pack Financeur de BOLDEN
Très simple à configurer le robot d’investissement de BOLDEN propose de se baser uniquement sur le critère de risque. Il automatisera par la suite vos investissements en fonction du montant maximum définit. Si vous le souhaitez vous pouvez toujours annuler une offre du robot. Vous avez 48h pour cela.
Les Formules d’investissements de Bienprêter
Le fonctionnement du robot de Bienprêter est un peu différent des autres plateformes. Il passe tout d’abord par le choix d’une formule d’investissement. Pour pouvoir activer le robot, il sera donc nécessaire que votre compte soit alimenté avec le montant choisi dans votre formule.
Il est important de noter que sur Bienprêter, tous les projets ne sont pas éligibles au robot d’investissement. Certains projets sont en mode « manuel » d’autres en mode « automatique ». L’adhésion à l’une des formules d’investissement automatique donnera également des avantages sur les formules manuelles selon les règles suivantes :
- Formule Découverte (500€), le montant d’investissement sera plafonné à 250€ sur 24h glissant
- Formule Essentielle (1 000€), le montant d’investissement sera plafonné à 300€ sur 24h glissant
- Formule Premium (2 000€), le montant d’investissement sera plafonné à 400€ sur 24h glissant
- Formule Confort (5 000€), le montant d’investissement sera plafonné à 700€ sur 24h glissant
- Formule Exclusif (10 000€), le montant d’investissement sera plafonné à 1 200€ sur 24h glissant
Les critères d’investissement proposés par Bienprêter sont les suivants :
RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission. Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.
IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.
Les prêts automatiques ne fonctionnent pratiquement plus et pour les prêts manuels c’est presque impossible si vous n’avez pas la fibre. Perdre une demi- journée pour « peut-être » investir quelques dizaines d’Euros a de quoi démotiver les investisseurs. Après 17800 € ( 471 prêts) investis sur Bienprêter moins d’un an, je renonce à perdre mon temps sur cette plateforme qui n’a aucun respect des prêteurs.
Effectivement, il est de plus en plus difficile de prêter sur Bienprêter. Le regroupement de projet m’a à titre personnel permis de perdre beaucoup moins de temps. On peut régulièrement investir 100 à 500€ par projet.
Bonjour, Pour Bienprêter le nombre de prêts souscris par robot se réduit de plus en plus. J’ai pris une formule à 5000€ en juillet 2020. 1670 € ont été prêter à ce jour
Bonjour, oui vous avez raison, les prêts via le robots sont un peu plus rare en ce moment. Cela dépend des périodes. A priori, vos 5000€ ne sont pas bloqués. Vous pouvez toujours les transférer sur votre compte bancaire sans perdre l’avantage de votre formule.
Très bien fait et très instructif …
Merci à vous!
Si trop de monde utilise les robots, ne risque-t-on pas d’avoir des projets déjà clos dès l’ouverture, voire même devoir sélectionner (au hasard ?) uniquement certains prêts si il y a déjà trop de robots programmés ?
Bonjour Fabien,
D’une plateforme à l’autre on observe différents comportements.
C’est effectivement déjà le cas sur Bienprêter dont le faible montant des projets oblige le robot à faire une sélection au seins de ses investisseurs. C’est une des raisons pour laquelle Bienprêter organise des projets uniquement pour le robot et d’autres qui sont en mode manuel pour satisfaire tout le monde.
Sur UNILEND par contre c’est différent puisqu’on est sur un système d’enchère. S’il y a trop de monde cela fait baisser le taux ce qui est bon pour l’emprunteur. Après à chque investisseur de voir où il met sa limite.
Sur Pretup et Crédit.fr, les projets à 20 ou 30k€ sont effectivement très rapidement clôts. Ceux à 100k€ et plus n’ont pas ce problème.
Wesharebonds de son côté ne rencontre pour l’instant pas de problème car les projets sont de plusieurs centaines de K€. De plus le Fond co-investit en fin de projet et non en début de projet comme par exemple sur October ou Credit.fr