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(Last Updated On: 17 juin 2019)

Actuellement relativement peu de plateformes de crowdfunding proposent des robots d’investissements. Nous en avons recensé 5 mais le niveau de paramétrage varie énormément d’une plateforme à l’autre. Lesquelles proposent les meilleurs robots? Lesquelles vous permettrons de paramétrer avec le plus de précision vos investissements? C’est ce que nous allons découvrir dans ce test grandeur nature des 5 meilleurs robots d’investissement en Crowdlending.

C’est quoi un robot d’investissement?

A ce jour quand vous souhaitez investir sur une plateforme de Crowdlending, vous devez vous connecter sur la plateforme, analyser les projets en financement et éventuellement faire une offre de financement.

Certaines plateformes de Crowdlending ont fait le choix d’intégrer un robot d’investissement (Outil de prêt automatique) pour vous permettre d’automatiser tout ou partie de vos investissements. L’idée est de vous permettre de définir un certain nombre de règles d’investissement afin que le robot puisse investir automatiquement à votre place et vous aider à bien diversifier.

Avantages et inconvénients d’un robot d’investissement ?

Chacun investi dans le crowdfunding pour des raisons qui lui son propre. Certains pour rien au monde ne confierait à un robot les choix de leurs investissements surtout quand il s’agit d’investir de manière responsable dans des projets de l’économie réelle. Mais quand on investi de manière régulière en crowdlending, il s’avère que ce type de financement peut s’avérer également assez chronophage. Les robots d’investissement peuvent du coup être d’une aide redoutable.

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Inconvénients d'un robot d'investissement

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  • Risque de ne pas s’intéresser aux projets dans lesquels ont investi
  • Risque de ne pas suivre de manière régulière les performances de son portefeuille
  • Paramétrage parfois limité sur certaines plateformes
  • Risque de prêter plusieurs fois au même emprunteur. En cas de défaut de cet emprunteur, l’ensemble des prêts seront affectés
  • Attention certaines plateformes ne permettent pas d’annuler les investissements fait par le robot. Pas de retour possible

Comparatif des fonctionnalités des meilleurs robots d’investissement

Unilend
Autolend
Wesharebonds
Webot
Pretup
Boost Pretup
Bolden
Pack Financeur
Bienprêter
Formule d’investissement
Montant du prêt effectué par le robot 20€ et plus 50 à 10 000€ 20 à 2000€ 20 à 2000€ 20 à 1200€ (montant max conditionné par l’une des 5 formules choisie)
Déclenchement sur durée 6 tranches de durée 12 à 60 mois 10 tranches de durée Non 6 tranches de durée
Déclenchement sur Taux 3 à 10% 4 à 10% 3 à 11% Non Non
Déclenchement sur niveaux de risques 5 niveaux 5 niveaux 5 niveaux 5 niveaux 6 niveaux
Déclenchement sur combinaison différentes (Taux – Durée – Risques) Oui Non Non Non Non
Déclenchement Amortissable / In Fine Non Oui Non Non Oui
Déclenchement sur zone géographique Non Non Oui 14 zones Non Non
Possibilité d’annuler un investissement fait par le robot Non Non Oui Oui Non
Possibilité de définir une limite mensuelle d’investissement via le robot Non Oui Oui Non Non
Possibilité de définir une limite globale d’investissement via le robot Non Oui Non Non Oui 5 formules de 500 à 10 000€
Possibilité de prélèvement directement sur votre compte bancaire en cas d’insuffisance sur le compte de la plateforme Non Oui Oui Non Non
Possibilité de désactiver le robot à n’importe quel moment Oui Oui Oui Oui Oui
Accès au robot sans frais Oui Oui Oui Oui Oui

Autolend le Robot d’investissement d’UNILEND

UNILEND le pionnier du Crowdlending, propose l’un des robots d’investissement avec le plus de possibilités de paramétrage. Cette spécificité du robot est lié au fait qu’UNILEND est une plateforme qui base ses investissements sur la base d’enchères. Pour  chaque durée et niveau de risque vous pourrez définir le taux minimum sur lequel vous souhaitez vous positionner. Tout ce configure via cette matrice :

 

AutoLend le robot d'investissement d'UNILEND

Webot le Robot d’investissement de WESHAREBONDS

Le robot d’investissement de WESHAREBONDS est l’un des plus complet. Montant, durée, taux, type de prêt, niveau de risque,… Les paramètres sont nombreux. Vous pourrez même automatiser un prélèvement sur l’un de vos comptes si votre solde n’est pas suffisant. 

Webbog, Le robot d'investissement de Wesharebonds

BoostPretup le robot d’investissement de PRETUP

Très complet également le robot d’investissement de PRETUP propose de nombreux paramétrages dont certains inédits comme la possibilité de choisir les régions dans lesquelles vous souhaitez investir. De plus si vous le souhaitez vous pouvez toujours annuler une offre du robot tant que le projet n’est pas clôturé. C’est un plus que les autres plateformes ne proposent pas.

Boost Pretup le robot d'investissement de PRETUP

Le Pack Financeur de BOLDEN

Très simple à configurer le robot d’investissement de BOLDEN propose de se baser uniquement sur le critère de risque. Il automatisera par la suite vos investissements en fonction du montant maximum définit. Si vous le souhaitez vous pouvez toujours annuler une offre du robot. Vous avez 48h pour cela.

Robot d'investissement BOLDEN

Les Formules d’investissements de Bienprêter

Le fonctionnement du robot de Bienprêter est un peu différent des autres plateformes. Il passe tout d’abord par le choix d’une formule d’investissement. Pour pouvoir activer le robot, il sera donc nécessaire que votre compte soit alimenté avec le montant choisi dans votre formule.

Il est important de noter que sur Bienprêter, tous les projets ne sont pas éligibles au robot d’investissement. Certains projets sont en mode « manuel » d’autres en mode « automatique ». L’adhésion à l’une des formules d’investissement automatique donnera également des avantages sur les formules manuelles selon les règles suivantes :

  • Formule Découverte (500€), le montant d’investissement sera plafonné à 250€ sur 24h glissant
  • Formule Essentielle (1 000€), le montant d’investissement sera plafonné à 300€ sur 24h glissant
  • Formule Premium (2 000€), le montant d’investissement sera plafonné à 400€ sur 24h glissant
  • Formule Confort (5 000€), le montant d’investissement sera plafonné à 700€ sur 24h glissant
  • Formule Exclusif (10 000€), le montant d’investissement sera plafonné à 1 200€ sur 24h glissant

Les critères d’investissement proposés par Bienprêter sont les suivants :

20€ offerts pour 200€ abondés

OCTOBER Plateforme de Crowdfunding - Crowdlending - Financement participatifcode "PSETZEKORN"

30€ offerts pour 200€ prêtés

Wesharebonds – Plateforme de CrowdLending - Prêts aux entreprises

50 € offerts pour 200 € prêtés avec le code AS2019

10 à 30€ offerts 100 à 300€ prêtés

Lendopolis – Plateforme de CrowdLending – Prêts aux entreprises - Immobilier - ENR

avec le code "AS2019"

40€ offerts pour 200€ prêtés

Bienprêter plateforme de financement participatif spécialisée dans le financement de factures entreprisesCode "AS2018"

30€ offerts pour 200€ prêtés

Bolden – Plateforme de CrowdLending – Prêts aux entreprises

15€ offerts pour 200€ prêtés

Unilend Annuaire Crowdfunding

50 € offerts pour 200 € prêtés avec le code AS2019

20€ offerts pour 100€ prêtés

CREDIT.FR – Plateforme de CrowdLending – Prêts                                     

100€ offerts pour les parrains

Homunity plateforme de crowdfunding immobilier

100€ offerts sur dispositif Girardin

Code "PARRAIN201766"

20€ offerts pour 500€ prêtés

PretUp – Plateforme de CrowdLending – Prêts

20€ offerts 200€ prêtés

Les entreprêteurs Plateforme de CrowdLending - Prêts aux entreprisesavec le code "PARRAIN201766"

Bonus 40€ pour 200€ sur Bienpreter.com

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise

A Lire également  50€ offerts via l'offre parrainage exclusive Bienprêter

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