⭐LES CLASSEMENTS
Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.
Je teste les plateformes depuis 2016 À ce jour, j’ai investis sur 35 plateformes, 2616 projets et plus de 560 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.
Lancé début 2016, la plateforme LES ENTREPRÊTEURS est une plateforme de Financement participatif agrée en tant que Prestataire de services de financement participatif (PSFP). C’est l’une des plateformes de crowdfunding qui vous permettra l’une des meilleures diversifications du fait qu’elle est multi-thématique : Immobilier, PME, Girardin, ….
Auteur Patrick Setzekorn
Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 582 004 € investis sur 33 plateformes
En exclu, en bas d’article, je vous propose un comparatif Les Entreprêteurs avec 4 des meilleures plateformes de Crowdfunding. De quoi, vous permettre une vision globale de ses performances.
Mon partenariat Exclusif avec Les Entreprêteurs
➤Montant du bonus : Cashback de 4% sur 1er investissement
➤Condition de l'offre : S'inscrire avec le code PARRAIN201766et investir sur un 1er projet
Investissant sur Les Entreprêteurs depuis juin 2016, j’ai désormais plus de huit ans de recul sur cette plateforme. Cela m’offre une perspective globale sur le marché du crowdfunding. Voici une synthèse des forces et des points d’attention des Entreprêteurs, basée sur ce long parcours, pour vous aider à évaluer ses atouts et ses limites.
Les plus de Les Entreprêteurs
La meilleure offre en terme de diversité : Via son offre de marque blanche Les Entreprêteurs proposent de nombreux types de financement (Prêts, Equity, Girardin, dons, immobilier, créances commerciales…)
Une forte dynamique : Croissance régulière du nombre de projets, montants moyens,…
Interface très agréable
Dépôt de garantie en faveur des prêteurs sur certains projets
Volume croissant dans l'offre de défiscalisation Girardin
Pléthore de moyens d’échange avec la plateforme
Hébergement en France et paiement opéré par LEMON WAY
Les moins de Les Entreprêteurs
On voudrait toujours plus de projets !
Sur certains projets délais encore un peu long entre le moment où l’on investit et le moment où le contrat est signé
Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
on aimerait un graphique du prévisionnel de paiement des échéances
Taux de défaut un peu élevé sur le financement des PME
Les Entreprêteurs Performances et avis des investisseurs
Depuis 2017, je compile des milliers de données sur les performances des plateformes, et cette année, j’ai enrichi cette base avec des informations issues de la communauté d’investisseurs en crowdfunding. Grâce à cela, je peux vous présenter les notes attribuées (sur 5) aux Entreprêteurs dans différentes catégories, afin de mieux mettre en lumière ses forces et ses faiblesses..
Évalués par les investisseurs
3.72Moyenne évaluations Investisseurs
4.00
Intentions d'investissement
i
Note basée sur la proportion des investisseurs qui investissent sur une plateforme ou s'y intéresse VERSUS ceux qui l'on quittée ou qui ne souhaite pas y investir
3.76
Qualité de l'interface
i
Qualité de l'interface utilisateur : facilités d'utilisation, facilités pour investir, alimenter son compte,...
3.76
Qualité des fiches projet
i
Qualité des fiches projets : Descriptifs, documents fournis, transparence de l'information fournie
3.47
Qualité des projets
i
Qualité des projets proposés : Diversité, qualité des emprunteurs, taux et durées proposées, garanties,...
3.35
Qualité du reporting projet
i
Qualité du reporting projet : Périodicité de l'information, qualité des comptes-rendus, vision des échéances à venir, informations sur le statut des projets et de la performance de son portefeuille, qualité du tableau de bord...
3.24
Performances
i
Qualité des performances : Taux, rendements obtenus, durées d'investissement, retards, défauts, périodicité du versement des intérêts...
4.43
Support
i
Support client : Réactivité, qualité de la réponse, suivi de vos demandes, éventuelle enquête de satisfaction,...
Critères de performance
3.06Moyenne indicateurs performance
2.11
Taux moyen
i
Taux moyen initial sur les projets de l'année en cours
2.28
Durée moyenne
i
Durée moyenne initiale sur les projets de l'année en cours
2.87
Rendement
i
Rendement obtenu par la plateforme depuis son lancement
3.89
Montants financés
i
Montant financé sur l'année en cours
4.15
Volume de projets
i
Volume de projets financé sur l'année en cours, en vue d'une meilleure diversification
3.04
Taux de défaut en montant
i
Montants en pertes ou en retards de plus de 6 mois
La communauté d’investisseur Argent & Salaire investi-t-elle sur Les Entreprêteurs ?
Chaque jour, je pose cette question à ma communauté, et à ce jour, Les Entreprêteurs est plébiscitée par plus de 50 % des investisseurs. Son principal atout ? La possibilité d’investir sur différents supports d’investissement au sein d’une même plateforme, offrant ainsi une réelle opportunité de diversification pour son portefeuille.
Intentions d'investissement sur Les Entreprêteurs
J'investis sur cette plateforme
52%
J'ai investi, mais n'y investis plus
28%
Je m'y intéresse
12%
Je ne souhaite pas y investir
8%
Les Entreprêteurs avis sur Les Performances
Les Entreprêteurs offrent une diversité d’investissements qui rend difficile de résumer toutes leurs caractéristiques en un seul graphique. Avec des volumes de projets et des montants financés situés dans la moyenne haute, la plateforme favorise une bonne diversification. Cependant, certains projets présentent des horizons d’investissement assez longs, limitant la liquidité. La communauté d’investisseurs salue la qualité des projets proposés et les fiches descriptives très détaillées, offrant toutes les informations nécessaires pour analyser chaque opportunité et construire une stratégie d’investissement adaptée.
Graphe de performance de Les Entreprêteurs
Les performances de chaque catégories sont calculées proportionnellement à la note obtenue par la meilleure plateforme. Une note plus basse ne veut donc pas forcément dire une mauvaise note mais une note en dessous des meilleures
Graphe des Evaluations de Les Entreprêteurs
Évaluations réalisées par la communauté d'investisseur
Mes Investissements sur Les Entreprêteurs 20 926 € investis sur 88 projets
J’ai commencé à investir sur cette plateforme le 3 juin 2016. Voici un résumé des performances de mon portefeuille.
Mon portefeuille
Nombre de projets
44
Capital investi
21 710 €
Intérêts à percevoir
3 407,38 €
Nombre de projets totalement remboursés
7 (15,91 %)
Durée moyenne d'investissement
18,82 mois
Taux moyen investi
11,92%
Montant moyen investi / Plus gros / Plus petit
493 € / 1 000 € / 100 €
Taux de défaut en montant
1,38%
Taux de défaut en nombre
4,55%
Taux de perte en montant
1,38%
Taux de perte en nombre
2,27%
Voici un aperçu des projets sur lesquels j’ai investi avec Les Entreprêteurs :
Projet
Date
Taux
Durée
Les Entreprêteurs
Refinancement de factures commerciales Folhomee lot 14
2022-02-17
7,00 %
10
Les Entreprêteurs
Folhomee lot 19
2022-06-27
7,00 %
108
Les Entreprêteurs
Opération de marchand de biens rue Etienne Dollet à AlfortvilleLA FINANCIERE D'ALFORTVILLE
2022-09-01
9,00 %
18
Les Entreprêteurs
Refinancement de factures commerciales Folhomee lot 20
2022-09-21
7,00 %
108
Les Entreprêteurs
Opération de promotion Villa Gabriel chemin des Oliviers à Antibes - FINANCIERE TAMARIN
2022-10-07
9,00 %
30
Les Entreprêteurs
S2RI LOGISTIQUE - Financement du stock S2RI lot 8
2022-12-02
9,00 %
12
Les Entreprêteurs
HEMERA IMMOBILIER - Opération de marchand de biens située rue Pasteur à Nîmes
2023-01-02
9,00 %
24
Les Entreprêteurs
CECILLON IMMOBILIER - Opération de promotion située 58 route de l'Étang à Rives
2023-01-29
9,00 %
11
Les Entreprêteurs
Folhomee lot 23
2023-02-13
7,00 %
108
Les Entreprêteurs
FOLHOMEE - LOT 25 - Crowdup
2023-04-07
7,00 %
108
Les Entreprêteurs
Folhomee lot 26
2023-05-02
7,00 %
108
Les Entreprêteurs
Opération de promotion située route de Rieumes à Bérat - MA INVEST
2023-05-06
10,00 %
20
Les Entreprêteurs
Opération de marchand de biens route du Bourgau à Pontenx-Les-Forges - ARTEFACT HABITAT
2023-06-07
10,00 %
10
Les Entreprêteurs
Financement structuré d'une flotte de véhicules hybrides lot 2 - SERENITY INVESTISSEMENT
2023-06-19
10,00 %
24
Les Entreprêteurs
Opération de promotion immobilière à Pechbonnieu MA INVEST
2023-06-19
10,00 %
20
Les Entreprêteurs
Financement structuré d'une flotte de véhicules hybrides lot 5 - SERENITY INVESTISSEMENT
2023-09-14
10,00 %
24
Mon avis sur Les Entreprêturs est donc basé sur plus de 8 années d’utilisation de la plateforme. En parallèle, j’ai également investi sur 33 autres plateformes, 2 647 projets et 582 004 € ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du CROWDFUNDING.
AVIS LES ENTREPRÊTEURS Plateforme de prêt aux entreprises : LES CHIFFRES
LES ENTREPRËTEURS fait partie des plateformes historiques avec une croissance régulière. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 31 janvier 2025.
Les Entreprêteurs se distinguent en regroupant plusieurs plateformes accessibles avec un seul identifiant et mot de passe. Vos liquidités sont partagées entre ces plateformes publiques, simplifiant ainsi la gestion de votre portefeuille. En vous inscrivant, vous accédez en réalité à 15 plateformes en même temps. Pour ne manquer aucun projet, la plateforme principale, Les Entreprêteurs, centralise toutes les opportunités publiées sur les 14 autres. Vous pouvez ainsi diversifier vos investissements entre PME, immobilier, Gigardin, et bien plus encore.
Les Entreprêteurs multi sites
LES ENTREPRÊTEURS Avis : Taux et durées des projets
LES ENTREPRÊTEURS annonce un taux moyen de Plateforme non trouvée., ce qui en fait une plateforme dans la moyenne haute des taux, mais attention la durée moyenne de 48.20 mois cette année en fait aussi l’une des plateformes dont les durées sont les plus longues. Je vous rassure néamoins, il s’agit d’une moyenne et de nombreux projets sont aussi disponible chaque mois sur des durées de 12 à 24 mois.
Avis LES ENTREPRÊTEURS : Les Projets
Autant le dire aujourd’hui le nombre de projets est un peu la faiblesse de certaines plateformes de Crowdlending. On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite. Il n’est pas rare sur les plateformes de Crowdlending de devoir attendre pour qu’un nouveau projet soit présenté, et lorsqu’un projet se présente, mieux vaut être rapide car certaines plateformes sont capables de boucler un projet en quelques heures seulement.
Les Entreprêteurs Projets en financement
Du côté DES ENTREPRÊTEURS il s’en sort bien avec une moyenne de 3 à 6 projets par mois. Les montants empruntés restent sur une moyenne basse avec des montants d’environ 200k€. Il semble néanmoins que la plateforme publie de plus en plus de projets sur une fourchette de 200 à 600k€ attestant de la belle dynamique de croissance de la plateforme. Les projets immobiliers aidant beaucoup à cette dynamique.
DOM COM AGRICOLE, une offre unique de défiscalisation
Depuis 2018, Les Entreprêteurs ont innové en proposant une offre de défiscalisation 100% en ligne. DOM COM AGRICOLE est une plateforme de financement dédiée au Girardin agricole. Le dispositif Girardin Agricole est une catégorie d’investissements utile pour les Départements et Collectivités Outre-mer (Dom Com) et qui offre la possibilité aux contribuables de réduire leur impôt sur le revenu jusqu’à 125% du montant investi. La souscription au capital des SAS DOM COM est ouverte à des contribuables imposables en France en vue de leur permettre d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu, supérieure au montant de leur apport. Si le sujet de la défiscalisation vous intéresse, je vous conseil vivement la lecture de cet article consacré à la réduction de vos impôts.
Dom Com Agricole – Projets Girardin
Contrairement à certaines plateformes dont les projets sont clôturés en quelques heures / minutes, Les Entreprêteurs vous permettrons de prendre un peu plus de temps pour choisir ses projets. Attention tout de même la communauté se développe rapidement et les petits projets peuvent partir rapidement. Les Entreprêteurs annoncent 713 projets financés depuis son lancement.
Pour ceux qui souhaitent approfondir, je vous propose une analyse détaillée du statut des projets. Vous y trouverez le taux de projets remboursés, le taux de projets en cours, le taux de projets en retard, etc. En bonus, trois méthodes de calcul des retards sont proposées : basées sur l’ensemble des projets, uniquement sur les projets en cours ou exclusivement sur les projets échus. Les données datent du 31 janvier 2025
STATUT DES PROJETS LES ENTREPRêTEURS
PROJETS
MONTANTS
En cours
22.50%
43.68%
Remboursés
56.73%
36.94%
MÉTHODE ① - DÉFAUTS - RATIOS BASÉS sur TOUS LES PROJETS FINANCÉS
Retards < 6 mois
5.77%
7.46%
Retards > 6 mois
6.92%
7.40%
Procédures
5.77%
3.86%
Pertes
2.50%
0.26%
TOTAL Retards - Procédures - Pertes
20.96%
18.98%
MÉTHODE ② - DÉFAUTS - RATIOS BASÉS sur PROJETS EN COURS
Retards < 6 mois
13.33%
11.83%
Retards > 6 mois
16.00%
11.73%
Procédures
13.33%
6.12%
Pertes
5.78%
0.41%
TOTAL Retards - Procédures - Pertes
48.44%
30.09%
MÉTHODE ③ - DÉFAUTS - RATIOS BASÉS sur PROJETS ÉCHUS
Retards < 6 mois
7.44%
20.19%
Retards > 6 mois
8.93%
20.03%
Procédures
7.44%
10.45%
Pertes
3.23%
0.70%
TOTAL Retards - Procédures - Pertes
27.05%
51.37%
Avis LES ENTREPRÊTEURS : L’interface
L’interface de la plateforme LES ENTREPRÊTEURS est très agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :
Une présentation de l’entreprise
Une présentation du projet d’emprunt
Une analyse financière avec le bilan
Une présentation de l’équipe
Les Entreprêteurs projet en financement
Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter pour avoir une simulation des intérêts que vous percevrez sur la durée. Une fois validé, il vous faudra signer électroniquement votre contrat.
LE CERCLE PROCHE : Petite spécificité LES ENTREPRÊTEURS ont mis en place un indicateur appelé « Cercle Proche » afin de renforcer la confiance des prêteurs. On peut ainsi connaître à tout moment le pourcentage de personnes issues du cercle proche de l’entreprise qui participe au financement d’un projet.
Les Entrepêteurs cercle proche
Avis LES ENTREPRÊTEURS : Reporting et Statistiques
Le reporting fourni par LES ENTREPRÊTEURS, s’est enrichi depuis mon dernier test. On y trouve :
Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats, et le pourcentage d’avancement des remboursements
Un relevé de compte détaillé
Des statistiques sur son portefeuille
L’accès aux informations personnelles
Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
Les documents fiscaux pour remplir ces impôts
Un suivi des éventuels retards et impayés
Les Entreprêteurs tableau de bord
J’ai trouvé dommage de ne pas trouver :
Un graphique avec l’échéancier des prochaines échéances de paiement
La répartition de nos investissements en fonction du niveau de risque des projets, ou de leur domaine d’activité
Evolution de la communauté de prêteurs
La communauté DES ENTREPRÊTEURS ne cesse de progresser au court du temps. La communauté atteint à présent 27 790 investisseurs.
La taille et l’engagement de la communauté des prêteurs sont essentiels en crowdfunding. Une communauté active permet de financer rapidement les projets, optimisant ainsi le rendement des investisseurs. Cela attire également de nouveaux emprunteurs, séduits par des délais de financement courts, créant un cercle vertueux : plus de projets financés rapidement, plus d’opportunités d’investissement.
Cependant, surveillez le niveau d’engagement et la diversité des projets proposés, car une grande communauté peut entraîner une allocation limitée sur les projets très prisés. En bref, une communauté dynamique est un atout, mais une analyse rigoureuse reste indispensable avant d’investir.
Evolution des montants prêtés
Au 31 janvier 2025, LES ENTREPRÊTEURS ont atteint un montant de 713 financés depuis leur lancement. Cela représente un projet moyen de 200€ ce qui reste dans la moyenne basse. On note une belle accélération avec plusieurs projets atteignant voir dépassant les 500k€. L’immobilier aidant beaucoup à rehausser la moyenne générale.
Comparatif Les Entreprêteurs versus Baltis, Bienprêter, La Première Brique, Pretup
Pour situer les performances de Les Entreprêteurs en comparaison avec les leaders du Crowdfunding, je vous propose ce comparatif. Pour comparer Les Entreprêteurs avec d’autres plateformes, je vous invite à utiliser mon Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mise à jours tous les trimestres.
Un service client accessible au +33 1 85 09 69 36.
Un email de contact contact@lesentrepreteurs.com
Un chat en mode Live ou Différé : Directement accessible sur la page d’accueil, le chat permet en fonction de votre heure de connexion de soit parler avec une personne de chez LES ENTREPRÊTEURS en live, soit de laisser un message. Dans le second cas LES ENTREPRÊTEURS vous fera un retour email.
Les Entreprêteurs Live Chat
C’est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour.
Discussions sur les projets
Contrairement à certaines plateformes LES ENTREPRÊTEURS ne propose pas via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Il serait utile de pouvoir poser des questions auxquelles l’emprunteur, les prêteurs et LES ENTREPRÊTEURS pourrait apporter leur contribution. C’est un peu dommage et à contresens de l’esprit crowdfunding.
Avis LES ENTREPRÊTEURS : Créditer son compte et montant de l’investissement
LES ENTREPRÊTEURS propose 3 manières de créditer son compte :
Par carte bleue + 3D Sécure
Par virement bancaire
Par chèque (versement sous 7 jours)
Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise à partir de 20€. Petit plus chez LES ENTREPRÊTEURS permet de prêter des montants qui ne sont pas des multiples de dizaines (ex 64€). C’est utile quand on réinvestit chaque mois ses intérêts. Beaucoup de plateformes obligent d’arrondir à la dizaine voir pour certaine à la cinquantaine.
Avis LES ENTREPRÊTEURS : Remboursement
Les remboursements se font de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). Certains projets In Fine ne vous seront remboursés qu’en fin de projet.
Avis LES ENTREPRÊTEURS : Assurance prêteurs
LES ENTREPRÊTEURS ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur systématiquement.
Il n’est pas prévu non plus d’assurance décès du dirigeant de la société comme peuvent le proposer d’autres plateformes. Cela ne veut pas dire que l’on ne vous remboursera pas en cas de décès mais on le sait tous dans une petite structure le décès du dirigeant peut avoir des conséquences importantes.
L’une des spécificités des Entreprêteurs est d’avoir mis en place un dépôt de garantie en faveur des prêteurs. Concrètement, il s’agit d’un montant qui est immobilisé sur un compte dédié aux dépôts de garantie lors de la remise des fonds à l’entreprise. Il représente l’équivalent d’une mensualité et est restitué à l’entreprise lors de l’appel de la dernière mensualité si elle a honoré ses engagements vis-à-vis des prêteurs et des Entreprêteurs. Ce dépôt de garantie permet de protéger les prêteurs puisque, en cas de défaut de paiement, il pourra être mobilisé pour défendre les intérêts des prêteurs.
Les Entreprêteurs dont la culture est de toujours essayer d’innover a mis en place sur certains projets d’une Garantie Emprunteur. Cette garantie est signée par le porteur de projet (ou une entreprise) qui se porte caution du capital emprunté et des intérêts à verser. Tous les projets estampillés par le macaron « Garantie Emprunteur » sont des projets dont Les Entreprêteurs dispose d’une garantie en cas de défaut !
Garantie Emprunteur Les Entreprêteurs
On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!
Avis LES ENTREPRÊTEURS : Coût du service
Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. LES ENTREPRÊTEURS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.
Avis LES ENTREPRÊTEURS : Echelle de risques
On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. Il fut une époque où Les Entreprêteurs attribuait une note pour chaque projet. Cette note n’est malheuseuement plus disponible. Ce sera à chacun d’apprécier le risque de chaque projet.
Les Entreprêteurs note financière
Une notation A signifiait à l’époque que l’investissement présente un risque faible de défaut de paiement avec un rendement forcément moins élevé.
A contrario, une notation E indiquait que le placement présente un risque de défaut de paiement plus élevé mais avec un meilleur rendement. Ces éléments de notation sont destinés à vous aider à faire votre choix de projet en fonction de votre appétence au risque.
Avis LES ENTREPRÊTEURS : Impayé
Les Entreprêteurs suivi projets en défaut
LES ENTREPRÊTEURS travaillent avec des sociétés spécialiste du recouvrement, pour ouvrir une procédure judiciaire à l’encontre de l’Entreprise. Les frais de recouvrement seront à la charge de l’Emprunteur :
Ci-joint la clause du contrat que prévoit LES ENTREPRÊTEURS :
Dans le cadre de cette mission LES ENTREPRÊTEURS pourra solliciter l’intervention de tout professionnel spécialisé en matière de recouvrement, aux frais de l’Emprunteur dans la limite de 20% de l’encours, hors frais de procédures judiciaires, frais d’huissier et frais d’enquêtes.
En cas de faillite de la plateforme LES ENTREPRÊTEURS celle-ci a signé une clause de gestion extinctive avec son prestataire de paiement LEMON WAY. En cas de faillite de LES ENTREPRÊTEURS, l’entreprise continue à régler les échéances auprès du prestataire de paiement et les fonds sont remboursés auprès des Prêteurs comme avant. Attention, le partenaire LEMON WAY n’assurera pas le recouvrement en cas de non paiement de l’emprunteur.
Avis LES ENTREPRÊTEURS : Fiscalité
D’un point de vue Fiscalité, LES ENTREPRÊTEURS se conforme à la législation. Les intérêts issus des prêts sont des produits de placement à revenu fixe. Ils sont soumis à 2 types de prélèvement
L’impôt sur le revenu (prélèvement forfaitaire de 12,8%),
auquel il faut ajouter les prélèvements sociaux de 17,2%.
Les intérêts des prêts auxquels vous avez souscrit sont des « produits de placement à revenu fixe » et comme les intérêts des livrets bancaires, ceux-ci sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
Les pertes en capital subies sur les prêts peuvent être compensées par les intérêts perçus au cours de la même année et pendant les 5 années suivantes dans la limite de 8 000 € par an (le surplus de pertes éventuelles bénéficiant des conditions de report exposées ci-avant).
Avis LES ENTREPRÊTEURS : Sécurité
Les transactions sont sécurisées via LEMON WAY. LEMON WAY a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de LES ENTREPRÊTEURS.
Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de LES ENTREPRÊTEURS. Les fonds sont encaissés par un prestataire de Paiement, qui est contrôlé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) organisme de contrôle des Banques. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.
LES ENTREPRÊTEURS s’est accordé les services du prestataire DocuSign pour sécuriser la signature électronique des contrats de prestation de services et de prêt pour Les Entreprêteurs (double signature électronique archivée dans un coffre-fort numérique).
LES ENTREPRÊTEURS indique que l’hébergement des données est en France.
Forum de discussion Les Entreprêteurs
N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM LES ENTREPRÊTEURS
Avis LES ENTREPRÊTEURS : Parrainage
LES ENTREPRÊTEURS propose une offre 4%de cashback avec le code PARRAIN201766. (Argent et $alaire gagnera aussi un bonus, ce qui contribuera à son développement tout en restant indépendant des avis qu’il propose).
LES ENTREPRÊTEURS continuent de montrer une belle dynamique de développement en proposant des rendements élevés sur des durées relativement courtes. Depuis son lancement en 2016, LES ENTREPRÊTEURS s’est fortement diversifié permettant ainsi de proposer aux investisseurs de prêters sur différents types de projets PME, Immobilier, Investissement en capital,….
LES ENTREPRÊTEURS continuent de cultiver leur différenciation par rapport à d’autres plateformes qui offrent des communautés plus importantes et des projets de montants supérieurs. Leur approche à 360° semble porter ses fruits : LES ENTREPRÊTEURS proposant aux emprunteurs de coupler Recherche de financement et Stratégie Marketing.
Les plus de Les Entreprêteurs
La meilleure offre en terme de diversité : Via son offre de marque blanche Les Entreprêteurs proposent de nombreux types de financement (Prêts, Equity, Girardin, dons, immobilier, créances commerciales…)
Une forte dynamique : Croissance régulière du nombre de projets, montants moyens,…
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Pléthore de moyens d’échange avec la plateforme
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Les moins de Les Entreprêteurs
On voudrait toujours plus de projets !
Sur certains projets délais encore un peu long entre le moment où l’on investit et le moment où le contrat est signé
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LES ENTREPRÊTEURS est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Prêt aux entreprises et le crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 6 et 12%. Consultez mon avis sur LES ENTREPRÊTEURS.
Quel rendement peut-on obtenir sur LES ENTREPRÊTEURS ?
À ce jour LES ENTREPRÊTEURS propose depuis son lancement des taux allant de 6 à 10% avec un taux moyen de 6.61% cette année. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de LES ENTREPRÊTEURSavec ses principaux concurrents.
LES ENTREPRÊTEURS propose t’il une offre de parrainage ?
Depuis son lancement en 2016, LES ENTREPRÊTEURS affiche 0.26% de pertes et 11.52% de projets en retard en montants. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut des ENTREPRÊTEURS et le comparer avec ses principaux concurrents
Existe t’il un forum de discussion pour LES ENTREPRÊTEURS ?
Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (moyenne de 8%), investir sur LES ENTREPRÊTEURS présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. N’hésitez pas à consulter notre test des ENTREPRÊTEURS.
La plateforme LES ENTREPRÊTEURS est t’elle légale ?
Avec des taux de 8% en moyenne, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si LES ENTREPRÊTEURS est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez que LES ENTREPRÊTEURS est enregistré en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-28
Quelle est la fiscalité sur LES ENTREPRÊTEURS ?
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel. Consultez mon avis sur LES ENTREPRÊTEURS.
Peut t’on déduire ses pertes sur LES ENTREPRÊTEURS ?
A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet. LES ENTREPRÊTEUS vous informera des pertes lors de l’envois de votre IFU. Consultez mon dossier sur le sujet de la fiscalité du Crowdfunding.
Où trouver son IFU sur LES ENTREPRÊTEURS ?
Chaque année je publie un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter mon dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU LES ENTREPRÊTEURS (Imprimé Fiscal Unique).
LES ENTREPRÊTEURS comment ça marche ?
LES ENTREPRÊTEURS est une plateforme qui finance les entreprises et devient ainsi une alternative aux prêts bancaires. En tant que particulier, LES ENTREPRÊTEURS vous donne l’opportunité de prêter aux entreprises en contrepartie d’une rémunération pouvant aller de 6 à 10%. Si le niveau de rémunération est élevé, il se fait en contrepartie d’un risque de perte partielle ou total de votre capital. Il sera donc recommandé de diversifier sur plusieurs projets afin d’en diminuer le risque. Nous vous proposons un dossier complet sur LES ENTREPRÊTEURS vous permettant de découvrir son fonctionnement.
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GilPal
7 mois il y a
Bonjour.
Je ne partage pas totalement votre avis sur les Entreprêteurs, notamment sur la transparence. Notamment concernant les taux. Ceux-ci paraissent élevés mais, à la différence d’autres sites, il n’est pas précisé que ceux ne sont pas annuels. C’est d’autant plus significatif lorsqu’un projet propose 10% sur… 5 années.
D’ailleurs, le simulateur d’intérêts que vous évoquez dans votre article n’est pas disponible avant la validation du prêt, alors que d’autre sites sont bien plus transparents sur ce point. Ceci est d’autant plus notable lorsque les projets des Entreprêteurs sont fréquemment proposés sur approximativement 2 années, en comparaison avec d’autres plateformes dont les taux sont annuels.
Autre aspect de la non transparence : vous mentionnez un email et un téléphone de contact, qui sont introuvables sur le site internet des Entreprêteurs.
Ces constats ne mériteraient-ils pas d’ôter au moins un « + » voire deux à votre notation des Entreprêteurs ?
A vous lire.
Cordialement.
Gilles
Merci à vous pour vos retours et partage d’expériences.
Concernant les taux, c’est un peu une des richesses de Les Entreprêteurs, de pouvoir proposer des projets avec des typologies différentes.
Quand vous investissez sur un projet immobilier par exemple, le taux sera bien un taux annuel et avec un remboursement infine du capital.
Par contre sur les projets de type PME le plus souvent on sera sur un remboursement de type amortissable et vous aurez donc à la fois une partie du capital et des intérêts qui seront remboursés chaque mois. Certains apprécient ce type de remboursement car permet de sécuriser chaque mois une partie du capital et ensuite de pouvoir soit le réinvestir au plus vite pour générer de nouveaux intérêts soit de le récupérer si on a besoin de liquidités.
Chacun pourra ainsi diversifier son portefeuille avec à la fois des projets infine et amortissables.
Pour ce qui est du numéro de téléphone et de l’email de contact, ces informations sont biens disponibles : vous pouvez les trouver en bas de la page d’accueil sous l’intitulé « Contact »
Bonjour,
Merci pour votre site, vos analyses et retours d’experience.
Pour Les Entreprêteurs, je ne suis pas complètement en ligne avec le point négatif sur les échanges sur les projets. Ils n’ont peut-être pas de moyen d’échange direct sur leur plateforme, mais il sont très réactifs sur le forum de discussion de l’agrégateur de Crowdlending.fr. Ils apportent systématiquement des réponses aux questions et interagissent avec les membres de l’agrégateur. C’est très appréciable. Mais effectivement, si on n’est pas inscrit sur cette autre plateforme, on manque certaines informations complémentaires des Entrepreteurs. On manque aussi les commentaires et analyse de toute une communauté de crowdlenders d’ailleurs 🙂
Cordialement
Merci pour le commentaire. Notre avis est basé sur les fonctionnalités proposées par la plateforme. Certaines plateformes proposent dans leur fiche projet de poser des questions ce qui n’est pas le cas de la plateforme Les Entreprêteurs. Cela ne remet pas en cause la qualité de l’équipe qui est effectivement très active.
Bonjour,
Je souhaite créer un compte sur la plateforme les entrepreneurs. Le lien de parrainage fourni dans cet article mène bien sur la plateforme mais le code parrain est vide.
Afin de bénéficier de l’offre 20€ pour 100€ investis, et vous en faire profiter aussi, pouvez-vous m’indiquer votre code ?
Merci d’avance.
Bonjour Stéphanie,
Merci pour votre lecture et pour le souhait de vous inscrire sur Les Entrepreteurs avec notre code parrain.
Normalement pas besoin de code parrain, cela devrait être automatique avec avec l’url suivante qui contient un code https://www.lesentrepreteurs.com/?fc=558edc7a686c6a70661f9e4a834c5ad1
Si après inscription et les 100€ prêtés vous n’obtenez pas votre bonus n’hésitez pas à me contacter. Je contacterais la plateforme.
Bonjour, je partage votre avis sur les Entreprêteurs, mais comme vous le dites c’est une PF en développemnt, qui souffre peut être encore d’un déficit de notoriété.
Leur plus grave défaut est à mon avis de présenter de gros dossiers, avec souvent des durées de remboursements très longues (60 Mois souvent). Cette stratégie peut convenir à de gros cubes comme LENDIX et Wiseed, mais la communauté est ici trop faible. Ce qui entraine des durées de collecte très longues (pendant lesquelles vos 3 sous sont immobilisés sans garantie de succès)
D’autres plateformes ont fait un choix radicalement différent sur ce point (Pret-up ou Crédit.fr) avec de petits projets qui « partent » très facilement et attirent finalement beaucoup de monde.
Mais telle et leur stratégie…
Merci en tout cas de votre travail d’analyse. Bien cordialement; Serge
Je partage en partie votre analyse. Oui les délais de clôture des projets sont trop long. Voir notre article sur le taux de réactivité où effectivement du fait de sa jeunesse Les Entrepêteurs arrive dernier
Je partage aussi le fait que la tendance des prêts est effectivement sur des durées un peu longue (une moyenne de 40 mois dans notre portefeuille). C’est effectivement beaucoup sur des projets de 40 à 50k€ de moyenne mais cela ne ne devrait pas avoir d’impact sur la vitesse de clôture du projet. Au contraire sur des petites sommes cela devrait permettre de clôturer rapidement.
Laissons un peu de temps à cette plateforme qui pour l’instant montre une belle dynamique. On jugera dans le temps.
Dernière modification le 1 année il y a par Patrick Setzekorn
TOP OFFRES
LA PREMIÈRE BRIQUEBoost 2% + 1%
LA PREMIÈRE BRIQUE
BONUS 1 : 2% de cashback pour le parrain + 1% pour le filleul
CONDITIONS : 1er prêt
CODE : MRFTSJ (à saisir à l'inscription)
BONUS 2 : 1% de cashback
Conditions : Une sélection de projets
CODE CADEAU : AS1 (à saisir lors de votre investissement)
BONUS : Cashback 2% sur vos investissements sur 12 mois au lieu de 1% sur 3 mois habituellement
CONDITIONS : S'inscrire avec le code et investir sur 1 ou plusieurs projets
CODE : PATSET91 (à saisir lors de l'inscription)
BONUS : 4% du montant investi sur votre 1er projet
CONDITIONS : Investir sur 1 ou plusieurs projets
CODE : PARRAIN201766 (à saisir lors de l'inscription)
BONUS : 3% de cashback sur la 1ère année et sur tous vos projets pendant 12 mois
CONDITIONS : Sur tous vos investissements jusqu'à fin de l'offre - Investissement à partir de 100€
CODE : AS3 (à saisir lors de l'inscription)
BONUS : Cahsback de 2% sur le 1er projet, puis 1% sur les projets suivants pendant 2 ans
CONDITIONS : Investir 500€ ou plus sur le premier projet puis sur les suivants
CODE : AS1 (à saisir lors de l'inscription)
BONUS : 1,5% de cashback si virement SEPA ou 1% si virement CB +0,5% si investissement en pré-collecte (Club-deal)
CONDITIONS : sur tous vos investissements jusqu'à expiration de l'offre
CODE : ASCB1
BONUS : 4% du montant investi sur votre 1er projet
CONDITIONS : Investir sur un 1er projet Girardin
CODE : PARRAIN201766 (à saisir lors de l'inscription)
BONUS : 100€
CONDITIONS : 1er prêt réalisé dans un délais de 3 mois après votre inscription
CODE : AS50 (à saisir sur votre page PROFIL juste après l'inscription)
Bonjour.
Je ne partage pas totalement votre avis sur les Entreprêteurs, notamment sur la transparence. Notamment concernant les taux. Ceux-ci paraissent élevés mais, à la différence d’autres sites, il n’est pas précisé que ceux ne sont pas annuels. C’est d’autant plus significatif lorsqu’un projet propose 10% sur… 5 années.
D’ailleurs, le simulateur d’intérêts que vous évoquez dans votre article n’est pas disponible avant la validation du prêt, alors que d’autre sites sont bien plus transparents sur ce point. Ceci est d’autant plus notable lorsque les projets des Entreprêteurs sont fréquemment proposés sur approximativement 2 années, en comparaison avec d’autres plateformes dont les taux sont annuels.
Autre aspect de la non transparence : vous mentionnez un email et un téléphone de contact, qui sont introuvables sur le site internet des Entreprêteurs.
Ces constats ne mériteraient-ils pas d’ôter au moins un « + » voire deux à votre notation des Entreprêteurs ?
A vous lire.
Cordialement.
Gilles
Bonjour Gilles,
Merci à vous pour vos retours et partage d’expériences.
Concernant les taux, c’est un peu une des richesses de Les Entreprêteurs, de pouvoir proposer des projets avec des typologies différentes.
Quand vous investissez sur un projet immobilier par exemple, le taux sera bien un taux annuel et avec un remboursement infine du capital.
Par contre sur les projets de type PME le plus souvent on sera sur un remboursement de type amortissable et vous aurez donc à la fois une partie du capital et des intérêts qui seront remboursés chaque mois. Certains apprécient ce type de remboursement car permet de sécuriser chaque mois une partie du capital et ensuite de pouvoir soit le réinvestir au plus vite pour générer de nouveaux intérêts soit de le récupérer si on a besoin de liquidités.
Chacun pourra ainsi diversifier son portefeuille avec à la fois des projets infine et amortissables.
Pour ce qui est du numéro de téléphone et de l’email de contact, ces informations sont biens disponibles : vous pouvez les trouver en bas de la page d’accueil sous l’intitulé « Contact »
Espérant avoir répondu à vos interrogations.
Excellente journée à vous
Bonjour,
Merci pour votre site, vos analyses et retours d’experience.
Pour Les Entreprêteurs, je ne suis pas complètement en ligne avec le point négatif sur les échanges sur les projets. Ils n’ont peut-être pas de moyen d’échange direct sur leur plateforme, mais il sont très réactifs sur le forum de discussion de l’agrégateur de Crowdlending.fr. Ils apportent systématiquement des réponses aux questions et interagissent avec les membres de l’agrégateur. C’est très appréciable. Mais effectivement, si on n’est pas inscrit sur cette autre plateforme, on manque certaines informations complémentaires des Entrepreteurs. On manque aussi les commentaires et analyse de toute une communauté de crowdlenders d’ailleurs 🙂
Cordialement
Bonjour @Olivier,
Merci pour le commentaire. Notre avis est basé sur les fonctionnalités proposées par la plateforme. Certaines plateformes proposent dans leur fiche projet de poser des questions ce qui n’est pas le cas de la plateforme Les Entreprêteurs. Cela ne remet pas en cause la qualité de l’équipe qui est effectivement très active.
Bonjour,
Je souhaite créer un compte sur la plateforme les entrepreneurs. Le lien de parrainage fourni dans cet article mène bien sur la plateforme mais le code parrain est vide.
Afin de bénéficier de l’offre 20€ pour 100€ investis, et vous en faire profiter aussi, pouvez-vous m’indiquer votre code ?
Merci d’avance.
Bonjour Stéphanie,
Merci pour votre lecture et pour le souhait de vous inscrire sur Les Entrepreteurs avec notre code parrain.
Normalement pas besoin de code parrain, cela devrait être automatique avec avec l’url suivante qui contient un code
https://www.lesentrepreteurs.com/?fc=558edc7a686c6a70661f9e4a834c5ad1
Si après inscription et les 100€ prêtés vous n’obtenez pas votre bonus n’hésitez pas à me contacter. Je contacterais la plateforme.
Merci encore à vous et bonne journée
Bonjour, je partage votre avis sur les Entreprêteurs, mais comme vous le dites c’est une PF en développemnt, qui souffre peut être encore d’un déficit de notoriété.
Leur plus grave défaut est à mon avis de présenter de gros dossiers, avec souvent des durées de remboursements très longues (60 Mois souvent). Cette stratégie peut convenir à de gros cubes comme LENDIX et Wiseed, mais la communauté est ici trop faible. Ce qui entraine des durées de collecte très longues (pendant lesquelles vos 3 sous sont immobilisés sans garantie de succès)
D’autres plateformes ont fait un choix radicalement différent sur ce point (Pret-up ou Crédit.fr) avec de petits projets qui « partent » très facilement et attirent finalement beaucoup de monde.
Mais telle et leur stratégie…
Merci en tout cas de votre travail d’analyse. Bien cordialement; Serge
Bonjour Serge,
Je partage en partie votre analyse. Oui les délais de clôture des projets sont trop long. Voir notre article sur le taux de réactivité où effectivement du fait de sa jeunesse Les Entrepêteurs arrive dernier
Je partage aussi le fait que la tendance des prêts est effectivement sur des durées un peu longue (une moyenne de 40 mois dans notre portefeuille). C’est effectivement beaucoup sur des projets de 40 à 50k€ de moyenne mais cela ne ne devrait pas avoir d’impact sur la vitesse de clôture du projet. Au contraire sur des petites sommes cela devrait permettre de clôturer rapidement.
Laissons un peu de temps à cette plateforme qui pour l’instant montre une belle dynamique. On jugera dans le temps.