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Présentation de LES ENTREPRÊTEURS

Historique de LES ENTREPRÊTEURS

Lancé début 2016, la plateforme LES ENTREPRÊTEURS est une plateforme de Financement participatif agrée en tant que Prestataire de services de financement participatif (PSFP). C’est l’une des plateformes de crowdfunding qui vous permettra l’une des meilleures diversifications du fait qu’elle est multi-thématique : Immobilier, PME, Girardin, ….

J’ai commencé à investir sur Les Entreprêteurs en 2016 ce qui me donne 8 années de recule sur cette plateforme.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 547K€ investis sur 34 plateformes

Avis Les Entreprêteur
Sommaire

Mon avis sur LES ENTREPRÊTEURS

J'ai moins aimé chez LES ENTREPRÊTEURS

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  • On voudrait toujours plus de projets !
  • Sur certains projets délais encore un peu long entre le moment où l’on investit et le moment où le contrat est signé
  • Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
  • on aimerait un graphique du prévisionnel de paiement des échéances
  • Taux de défaut un peu élevé sur le financement des PME

Caractéristiques d’investissement sur LES ENTREPRÊTEURS

Les Entreprêteurs montrent d’excellentes performances dans la quasi totalité des domaines. Taux élevés, belle communauté d’investisseur, durée d’investissement dans la moyenne basse. On souhaitait juste des montants financés plus élevés. Le rendement est dans la moyenne mais en choisissant parmi les différentes thématiques qui performent le mieux au sein des Entreprêteurs vous pourrez optimiser votre stratégie d’investissement.

Mes Investissements sur LES ENTREPRÊTEURS : 20 000€ investis

J’ai  commencé à investir sur cette plateforme en jui 2016. À ce jour j’ai investi

  • sur un total de 87 projets 
  • pour un montant total de 20 126€
  • Taux d’intérêts moyens : 8,02%
  • Gains bruts : 1 570 € déjà encaissés sur les 1 831€ potentiels
  • Durée moyenne : 29 mois
  • 70 projets sont en sorties positives soit 80%
  • 1 projet en perte pour un montant de 26,65€

Mon avis sur Les Entreprêteurs est donc basé sur plus de 8 années d’utilisation de la plateforme. En parallèle, j’ai également investi sur 34 autres plateformes, 2600 projets et 550K€ ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du CROWDFUNDING.

AVIS LES ENTREPRÊTEURS Plateforme de prêt aux entreprises : LES CHIFFRES

Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1 juin 2024

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Classement Crowdfunding
Projets financés
Montants financés
Taux de défaut
Rendement moyen
Durée moyenne d’investissement
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Minimum d’investissement
Offre en cours
Actionnaire
LES ENTREPRÊTEURS
AVRIL 2016
3ème
755
130 M€
3,99% en montant et 0,26% en perte
Taux moyen des projets : 9% en 2024
27 mois
25 796 investisseurs
0%
20 €
La société Les Entreprêteurs, SAS au capital de 191.670 €

Les Entreprêteurs AVIS : La plateforme tout en 1

A l’exception de 2 plateformes privées, Les Entreprêteurs opèrent plusieurs plateformes qui sont accessibles avec 1 seul et même user et mot de passe. Il est bon de savoir également que vos liquidités seront également disponibles sur l’ensemble des plateformes publiques ce qui facilite la gestion de son portefeuille. S’inscrire sur Les Entreprêteurs permet au final de s’inscrire sur 15 plateformes en même temps. Pour être certains de ne manquer aucun projet, la plateforme Mère Les Entreprêteurs regroupe tous les projets publiés sur les 14 autres plateformes. Vous pourrez ainsi investir sur des PME, de l’immobilier, du Gigardin,…

Les Entreprêteurs multi sites

Les Entreprêteurs multi sites

LES ENTREPRÊTEURS Avis : Taux et durées des projets

Dans mon baromètre des taux, LES ENTREPRÊTEURS apparaît parmi les plateformes qui propose les taux moyens parmi les plus élevés (9 sur 2024%)

Ces performances sont très bonnes et sont plutôt dans la moyenne haute de ce que l’on peut trouver sur les autres plateformes si on ne prend en compte que les projets hors Dons.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Les Projets

Autant le dire aujourd’hui le nombre de projets est un peu la faiblesse de certaines plateformes de Crowdlending. On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite. Il n’est pas rare sur les plateformes de Crowdlending de devoir attendre pour qu’un nouveau projet soit présenté, et lorsqu’un projet se présente, mieux vaut être rapide car certaines plateformes sont capables de boucler un projet en quelques heures seulement.

Les Entreprêteurs Projets en financement

Les Entreprêteurs Projets en financement

Du côté DES ENTREPRÊTEURS il s’en sort bien avec une moyenne de 6 projets par mois. Les montants empruntés restent sur une moyenne basse avec des montants d’environ 170k€. Il semble néanmoins que la plateforme publie de plus en plus de projets sur une fourchette de 200 à 600k€ attestant de la belle dynamique de croissance de la plateforme. Les projets immobiliers aidant beaucoup à cette dynamique.

DOM COM AGRICOLE, une offre unique de défiscalisation

Depuis 2018, Les Entreprêteurs ont innové en proposant une offre de défiscalisation 100% en ligne. DOM COM AGRICOLE est une plateforme de financement dédiée au Girardin agricole. Le dispositif Girardin Agricole est une catégorie d’investissements utile pour les Départements et Collectivités Outre-mer (Dom Com) et qui offre la possibilité aux contribuables de réduire leur impôt sur le revenu jusqu’à 125% du montant investi. La souscription au capital des SAS DOM COM est ouverte à des contribuables imposables en France en vue de leur permettre d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu, supérieure au montant de leur apport. Si le sujet de la défiscalisation vous intéresse, je vous conseil vivement la lecture de cet article consacré à la réduction de vos impôts.

Dom Com Agricole - Projets Girardin

Dom Com Agricole – Projets Girardin

Contrairement à certaines plateformes dont les projets sont clôturés en quelques heures / minutes, Les Entreprêteurs vous permettrons de prendre un peu plus de temps pour choisir ses projets. Attention tout de même la communauté se développe rapidement et les petits projets peuvent partir rapidement.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Taux de défaut

Les Entreprêteurs ont connu leurs premiers défaut fin 2018. Les principaux défauts sont principalement sur le prêt aux PME. À ce jour, le taux de défaut reste vierge sur les projets Immobiliers et de financement de créances commerciales. Si le taux de défaut « légal » peut paraitre un peu élevé (dépassant les 10%), je préfére de mon côté me baser sur la formule de calcul de Financement Participatif France, qui situe Les Entreprêteurs avec un taux de défaut de 3,99% en montant et 7,83% en nombre. Le taux « légal » ne prenant pas en compte les projets terminés (ce qui me parait être une aberration), je préfère de mon côté utiliser la formule de chez FPF. Le taux de perte est à ce jour de 0,26%.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : L’interface

L’interface de la plateforme LES ENTREPRÊTEURS est très agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation de l’entreprise
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Une analyse financière avec le bilan
  • Une présentation de l’équipe
Les Entreprêteurs projet en financement

Les Entreprêteurs projet en financement

Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter pour avoir une simulation des intérêts que vous percevrez sur la durée. Une fois validé, il vous faudra signer électroniquement votre contrat.

LE CERCLE PROCHE : Petite spécificité LES ENTREPRÊTEURS  ont mis en place un indicateur appelé « Cercle Proche » afin de renforcer la confiance des prêteurs. On peut ainsi connaître à tout moment le pourcentage de personnes issues du cercle proche de l’entreprise qui participe au financement d’un projet.

Les Entrepêteurs cercle proche

Les Entrepêteurs cercle proche

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par LES ENTREPRÊTEURS, s’est enrichi depuis mon dernier test. On y trouve :

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats, et le pourcentage d’avancement des remboursements
  • Un relevé de compte détaillé
  • Des statistiques sur son portefeuille
  • L’accès aux informations personnelles
  • Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
  • Les documents fiscaux pour remplir ces impôts
  • Un suivi des éventuels  retards et impayés

Les Entreprêteurs tableau de bord

Les Entreprêteurs tableau de bord

J’ai trouvé dommage de ne pas trouver :

  • Un graphique avec l’échéancier des prochaines échéances de paiement
  • La répartition de nos investissements en fonction du niveau de risque des projets, ou de leur domaine d’activité

Evolution de la communauté de prêteurs

La communauté DES ENTREPRÊTEURS ne cesse de progresser au court du temps. A début juin 2024 la communauté atteint à présent près de 26 000 investisseurs.

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est important de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. Ci-joint la courbe d’évolution avant arrêt de la publication par Les Entreprêteurs.