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Présentation de LES ENTREPRÊTEURS

Historique de LES ENTREPRÊTEURS

Lancé début 2016, la plateforme LES ENTREPRÊTEURS est une plateforme de Financement participatif agrée en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) et Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) auprès de l’ORIAS.

A noter qu’en ce moment, LES ENTREPRÊTEURS propose aux lecteurs d’A&$, une offre de 4% sur votre 1er prêt via le lien suivant et le code parrain PARRAIN201766. Mon avis Les Entreprêteurs est basé sur plus de 7 années d’utilisation de la plateforme.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 545K€ investis sur 34 plateformes

Avis Les Entreprêteur

Mon avis sur LES ENTREPRÊTEURS

J'ai moins aimé chez LES ENTREPRÊTEURS

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  • On voudrait toujours plus de projets !
  • Sur certains projets délais encore un peu long entre le moment où l’on investit et le moment où le contrat est signé
  • Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
  • on aimerait un graphique du prévisionnel de paiement des échéances
  • Taux de défaut un peu élevé sur le financement des PME

Caractéristiques d’investissement sur LES ENTREPRÊTEURS

Les Entreprêteurs montrent d’excellentes performances dans la quasi totalité des domaines. Taux élevés, belle communauté d’investisseur, durée d’investissement dans la moyenne basse. On souhaitait juste des montants financés plus élevés. Le rendement est dans la moyenne mais en choisissant parmi les différentes thématiques qui performent le mieux au sein des Entreprêteurs vous pourrez optimiser votre stratégie d’investissement.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en juin 2016 tout juste après le lancement de la plateforme. À ce jour j’ai investi sur un total de 81 projets. Mon avis sur LES ENTREPRÊTEURS est donc basé sur plus de 7 ans d’utilisation de la plateforme. En parallèle, j’ai également investi sur 30 plateformes et plus de 2400 Projets ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdfunding.

AVIS LES ENTREPRÊTEURS Plateforme de prêt aux entreprises : LES CHIFFRES

Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1 avril 2023

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Classement Crowdfunding
Projets financés
Montants financés
Taux de défaut
Rendement moyen
Durée moyenne d’investissement
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Minimum d’investissement
Offre en cours
Actionnaire
LES ENTREPRÊTEURS
AVRIL 2016
3ème
611
78 M€
1,19% en montant et 5,13% en nombre
Taux moyen des projets : 8,13%
26,6 mois
22 709 investisseurs
0%
20 €
La société Les Entreprêteurs, SAS au capital de 191.670 €

Les Entreprêteurs AVIS : La plateforme 15 en 1

A l’exception de 2 plateformes privées, Les Entreprêteurs opèrent plusieurs plateformes qui sont accessibles avec 1 seul et même user et mot de passe.

Il est bon de savoir également que vos liquidités seront également disponibles sur l’ensemble des plateformes publiques ce qui facilite la gestion de son portefeuille. S’inscrire sur Les Entreprêteurs permet au final de s’inscrire sur 15 plateformes en même temps. Pour être certains de ne manquer aucun projet, la plateforme Mère Les Entreprêteurs regroupe tous les projets publiés sur les 14 autres plateformes.

Avril 2016 : Lancement de Les Entreprêteurs

Septembre 2018 : Lancement de Siinaps, plateforme territoriale dédiée aux entreprises de Paris-Saclay et ouverte à ses habitants/usagers, qui souhaitent participer au financement d’activités du territoire.

Septembre 2018 : Lancement de Domcomagricole, plateforme dédiée au dispositif Girardin agricole

Avril 2019 : Lancement de entendredeveloppement.com (Plateforme privée)  destinée à une enseigne : Le groupe Entendre qui est la première coopérative d’audioprothésistes indépendants de France

Avril 2019 : Lancement de belend-participatif.fr. Cette plateforme permet de financer les entreprises du réseau de courtiers Prêtpro

Juin 2019 : Lancement de www.harmonie-entrepreteurs.fr plateforme en partenariat avec Harmonie Mutuelle.

Juillet 2019 : Lancement de Crowdup plateforme de financement de créances commerciales

Octobre 2019 :  Lancement de label.pierre.fr : Plateforme de crowdfunding immobilier qui a été stoppée en février 2023

Janvier 2020 : Lancement d’Actuis Développement (privée), une nouvelle plateforme de financement participatif sur-mesure pour une enseigne du commerce organisé (franchise, commerce coopératif et associé, …).

Wefundia : Plateforme de financement interentreprises

REALTIM : Plateforme pour Financer l’immobilier et construire la ville de demain

Avril 2020 : Lancement durban-steel-group.com la nouvelle plateforme de #crowdfunding dédiée au service de promotion de résidences seniors et de logements sociaux, innovants et écologiques

Septembre 2020 Entre.pro : Plateforme de financement du réseau de courtiers Credipro

Avril 2021 : Lancement d’Albius Financement La plateforme de Financement dédiée aux financements de la réunion

Avril 2022 : Lancement de FeedOuest La plateforme de Financement des PME non cotées du Grand Ouest

LES ENTREPRÊTEURS Avis : Taux et durées des projets

Dans monbaromètre des taux, LES ENTREPRÊTEURS apparaît parmi les plateformes qui propose les taux moyens parmi les plus élevés (autour de 8,1%)

Ces performances sont très bonnes et sont plutôt dans la moyenne haute de ce que l’on peut trouver sur les autres plateformes si on ne prend en compte que les projets hors Dons.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Les Projets

Autant le dire aujourd’hui le nombre de projets est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending. On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite. Il n’est pas rare sur les plateformes de Crowdlending de devoir attendre pour qu’un nouveau projet soit présenté, et lorsqu’un projet se présente, mieux vaut être rapide car certaines plateformes sont capables de boucler un projet en quelques heures seulement.

Les Entreprêteurs Projets en financement

Les Entreprêteurs Projets en financement

Du côté DES ENTREPRÊTEURS et si on prend en compte la jeunesse de la plateforme, il s’en sort plutôt bien avec une moyenne de 7 projets par mois. Les montants empruntés restent sur une moyenne basse avec des montants d’environ 130k€. Il semble néanmoins que la plateforme publie de plus en plus de projets sur une fourchette de 200 à 600k€ attestant de la belle dynamique de croissance de la plateforme. Les projets immobiliers aidant beaucoup à cette dynamique.

DOM COM AGRICOLE, une offre unique de défiscalisation

Depuis 2018, Les Entreprêteurs ont innové en proposant une offre de défiscalisation 100% en ligne. DOM COM AGRICOLE est une plateforme de financement dédiée au Girardin agricole. Le dispositif Girardin Agricole est une catégorie d’investissements utile pour les Départements et Collectivités Outre-mer (Dom Com) et qui offre la possibilité aux contribuables de réduire leur impôt sur le revenu jusqu’à 125% du montant investi. La souscription au capital des SAS DOM COM est ouverte à des contribuables imposables en France en vue de leur permettre d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu, supérieure au montant de leur apport. Si le sujet de la défiscalisation vous intéresse, je vous conseil vivement la lecture de cet article consacré à la réduction de vos impôts.

Dom Com Agricole - Projets Girardin

Dom Com Agricole – Projets Girardin

Contrairement à certaines plateformes dont les projets sont clôturés en quelques heures / minutes, Les Entreprêteurs vous permettrons de prendre un peu plus de temps pour choisir ses projets. Attention tout de même la communauté se développe rapidement et les petits projets peuvent partir rapidement.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Taux de défaut

Les Entreprêteurs ont connu leurs premiers défaut fin 2018. Les principaux défauts sont principalement sur le prêt aux PME. À ce jour, le taux de défaut reste vierge sur les projets Immobiliers et de financement de créances commerciales. Si le taux de défaut « légal » peut paraitre un peu élevé (dépassant les 10%), je préfére de mon côté me baser sur la formule de calcul de Financement Participatif France, qui situe Les Entreprêteurs avec un taux de défaut de 1,19% en montant et 5,13% en nombre. Le taux « légal » ne prenant pas en compte les projets terminés (ce qui me parait être une aberration), je préfère de mon côté utiliser la formule de chez FPF.

Avis LES ENTREPRÊTEURS : L’interface

L’interface de la plateforme LES ENTREPRÊTEURS est très agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation de l’entreprise
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Une analyse financière avec le bilan
  • Une présentation de l’équipe

Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter pour avoir une simulation des intérêts que vous percevrez sur la durée. Une fois validé, il vous faudra signer électroniquement votre contrat.

LE CERCLE PROCHE : Petite spécificité LES ENTREPRÊTEURS  ont mis en place un indicateur appelé « Cercle Proche » afin de renforcer la confiance des prêteurs. On peut ainsi connaître à tout moment le pourcentage de personnes issues du cercle proche de l’entreprise qui participe au financement d’un projet.

Les Entreprêteurs Cercle proche

Avis LES ENTREPRÊTEURS : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par LES ENTREPRÊTEURS, s’est enrichi depuis mon dernier test. On y trouve :

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats, et le pourcentage d’avancement des remboursements
  • Un relevé de compte détaillé
  • Des statistiques sur son portefeuille
  • L’accès aux informations personnelles
  • Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
  • Les documents fiscaux pour remplir ces impôts
  • Un suivi des éventuels  retards et impayés
Tableau de bord Les Entreprêteurs

Tableau de bord Les Entreprêteurs

J’ai trouvé dommage de ne pas trouver :

  • Un graphique avec l’échéancier des prochaines échéances de paiement
  • La répartition de nos investissements en fonction du niveau de risque des projets, ou de leur domaine d’activité

Evolution de la communauté de prêteurs

La communauté DES ENTREPRÊTEURS ne cesse de progresser au court du temps. A début avril 2023 la communauté atteint à présent près de 22 709 investisseurs.

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est important de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. Ci-joint la courbe d’évolution avant arrêt de la publication par Les Entreprêteurs.