Sélectionner une page
4.2/5 - (236 votes)

Présentation de BRICKS

Historique de BRICKS

BRICKS, (Bricks.co) a été créé en 2020 à Montpellier avec pour objectif de révolutionner l’investissement dans l’immobilier locatif. Vous connaissiez déjà les SCPI avec la possibilité d’investir au travers d’un fond ? Inspiré par la plateforme RealT, avec Bricks, c’est vous-même qui allez choisir un par un les immeubles dans lesquels vous allez investir et ceci à partir de 10€. Après des débuts compliqués, du fait d’un modèle basé sur les royalties qui a été retoqué par l’AMF, Bricks change tout, obtient son agrément PSFP, et propose à présent l’ensemble de ses financements via des émissions obligataires.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 534K€ investis sur 34 plateformes

Faut-il investir sur BRICKS? je vous donne mon avis sur Bricks.co. Certains investisseurs pensent que oui : Bricks a été élu meilleure plateforme d’immobilier fractionné en 2024. A noter que BRICKS propose également de plus en plus de projets de Crowdfunding immobilier permettant ainsi une plus grande diversification de son portefeuille.

Bricks.co avis

J'ai moins aimé chez BRICKS

---
  • Encore un peu tôt pour donner un véritable avis. On manque de recul sur les performances qu’il est possible d’obtenir
  • Bricks depuis son lancement à connu plusieurs évolutions qui rendent plus complexe la compréhension de son modèle
  • Vous ne serez pas propriétaire. Vous toucherez uniquement des revenus issus des loyers
  • La Market Place pour les contrats obligataires ne sera pas accessible avant 24 mois délais pour Bricks pour obtenir l’agrément PSI auprès de l’AMF
  • Malgré l’agrément PSFP qui limite les conflits d’intérêts, on voit passer des projets qui ont un lien familial

BRICKS AVIS – Les chiffres

BRICKS communique de manière régulière quelques chiffres permettant d’avoir une vision d’ensemble de son développement

Année de création
Fondateur
Numéro d’agrément AMF
Investissement minimum
Montant financé par la communauté
Nombre d'immeubles financés
Nombre d'investisseurs
Frais
Prestataire de service de paiement
BRICKS
2020
Cédric O'Neill
BRICKS est une plateforme agréée par l'Autorité des Marchés Financiers en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif sous le N°FP-2023-08
10€
70M€
+50
300 000 membres
Bricks.co ne facture aucun frais aux investisseurs, à l’exception d’un frais de retrait de 1,20€ TTC par virement bancaire externe, et uniquement à partir du troisième virement par an. Bricks se rémunère directement auprès des SPV (Special Purpose Vehicle) lors de la mise en ligne du projet sur la plateforme via des honoraires de 10% maximum sur la base du montant total collecté et facturé au SPV.
LemonWay

BRICKS Comment ça marche ?

Bricks comment ça marche ?

Bricks comment ça marche ?

1ère ETAPE : Un SPV (Special Purpose vehicle) indépendant de Bricks achète des immeubles en France, mais également en Europe, généralement déjà loués. Ces immeubles sont sont divisés en parts de 10€ appelées bricks.

50€ offerts sur Bienprêter

2ème ETAPE : Chaque investisseur peut acheter des bricks sur la plateforme et ainsi se construire son propre portefeuille

3ème ETAPE : Chaque mois, vos bricks vous permettent de recevoir des versements

4ème ETAPE : Vous avez la possibilité de revendre vos bricks à tout moment sur la MarketPlace. Vous pouvez proposer vos bricks avec une plus-value.

BRICKS comment s’inscrire ?

Le meilleur moyen de s’inscrire est de le faire via leur offre de parrainage. Cela vous permettra de toucher 1% du montant investi pendant le 3 prochains mois. Pour profiter de ce bonus, je vous propose de vous inscrire avec mon propre lien de parrainage en suivant ce lien et en utilisant le code PATSET91.

Si vous le souhaitez, vous pourrez à votre tour parrainer vos proches et obtenir également 1% de leurs montants investis. L’offre a un véritable succès, comme vous pouvez le voir sur ce visuel : Plus de 400K€ ont déjà été versés aux parrains et filleuls.

Simuler vos revenus via le parrainage BRICKS

Simuler vos revenus via le parrainage BRICKS

Avis BRICKS : les biens en financement

De manière régulière de nouveaux biens sont mis en vente. Si au départ Bricks s’était positionné uniquement sur des projets d’immobilier fractionné, à présent BRICKS propose de plus en plus de projets de Crowdfunding immobilier, permettant ainsi d’investir sur des durées plus courtes et des taux plus élevés.

Les projets de type Immobilier fractionné

Bricks liste des projets en financement

Chaque projet, fait l’objet d’une fiche projet très détaillée. Vous pourrez faire vos propres simulations en fonction du montant que vous souhaitez investir. Bien évidemment, le gros avantage est de pouvoir diversifier en achetant des bricks sur de nombreux biens différents, dans des régions différentes,… L’immobilier fractionné permet d’investir sur un horizon long terme et ainsi de recevoir des revenus réguliers issus du versement des loyers.

Les projets de type Crowdfunding immobilier

Les projets de crowdfunding immobilier, sont en général sur des durées beaucoup plus courtes que l’immobilier fractionné. Il s’agit la plupart du temps d’acheter un bien pour réaliser des travaux et ainsi réaliser une marge à la revente. Ici, un projet de financement en partenariat avec TONY PARKER avec versement menuel des intérêts et remboursement du capital à l’issue du projet.

Bricks Projet de crowdfunding immobilier

Attention, au vu du succès de BRICKS.CO, les mises en ventes de certains lots les plus attractifs peuvent très vite être épuisées. Il faudra donc être rapide.

Comment acheter des Bricks ?

Acheter des Bricks est d’une facilité déconcertante. A l’époque mon choix s’était porté sur un immeuble au Portugal dans la ville de Porto. Les contrats étaient encore à l’époque sous la forme de Royalties.

A présent, les nouveaux projets sont proposés via des contrats obligataires (ici sur 10 ans)

Bricks projet en financement

Bricks projet en financement

Chaque projet permet de visualiser les caractéristiques : Présentation du projet, vidéo de l’expert qui présente le projet, localisation, données financières,…

REVENU FIXE sur les projets d’immobilier fractionnés : Contrairement à d’autres plateformes qui se sont basées sur des revenus variables, Bricks adopte un taux annuel correspondant aux revenus versés sur une base mensuelle, et ce le 08 de chaque mois. Les revenus sont versés sur votre portefeuille Bricks. Les revenus sont fixes et ne peuvent évoluer dans le temps. L’investisseur ne supporte pas les risques liés à l’actif immobilier (impayés, vacances, taxes, etc).

Une calculatrice va vous permettre d’obtenir une estimation de votre rendement à venir en fonction du nombre de bricks que vous achetez. Ici, j’ai choisi d’acheter 7 bricks pour un prix total de 70€. Le calcul de la plus-value est lui fait en se basant sur la plus-value que vous êtes supposée faire à la revente de vos Bricks. Je pense que cette estimation est largement surévaluer mais c’est un point à suivre dans le temps afin de voir si la promesse est tenue ou pas.

Bricks calculatrice de rendement

Bricks calculatrice de rendement

Rentabilité cible sur 10 ans : C’est l’objectif de rentabilité pour l’investisseur sur la période total du contrat, net de tous frais et avant sicalité. Il se compose des revenus fixes versés mensuellement et d’un potentiel bonus de détention qui vous sera reversé à écheance du contrat

Rentablité cible mensuelle : C’est l’objectif de rentabilité mensuelle pour l’investisseur, net de tous frais et avant fiscalité. IL se compose des revenus fixes versés mensuellement et d’un potentiel bonus de détention qui vers sera reversé à échéance du contrat.

Il ne vous reste plus qu’à valider votre achat, en indiquant le nombre de Bricks que vous souhaitez souscrire :

Achat de Bricks

Achat de Bricks

50€ offerts sur Bienprêter

Une fois validé, vous retrouverez votre achat directement dans la liste de vos biens.

Bricks : Liste de mes biens

Bricks : Liste de mes biens

A noter, qu’il est aussi possible d’acheter vos Bricks via une société ou une SCI.

BRICKS MarketPlace – Achetez et revendez vos biens

C’est l’un des atouts majeurs de Bricks, comparé au Crowdfunding immobilier dont on parle beaucoup sur A&S. Si le crowdfunding immobilier vous oblige à devoir attendre la fin du contrat pour récupérer votre capital, Bricks.co lui vous permet à tout moment d’acheter et revendre vos biens. Si au départ la market place a permis à certains de faire de belles plus-values, depuis le 7 septembre 2023, il n’est à présent plus possible de revendre à un prix supérieur au prix d’achat.

Si la market place était disponibles pour les contrats en royalties, il sera nécessaire d’attendre 24 mois pour les nouveaux contrats obligataires : En effet, pour proposer cette fonctionnalité, Bricks devra attendre d’obtenir l’agrément PSI auprès de l’AMF.

Bricks Market Place

BRICKS quel délais de jouissance ?

Alors qu’il n’y avait pas de règle dans la précédente mouture de BRICKS (royalties), avec le nouvel agrément PSFP, BRICKS s’engage à un  délai de jounissance fixé à 4 mois ce qui permet plus de visibilité sur les premiers revenus.

Quid des risques de vacances locatives et d’impayés ?

C’est également une nouveauté depuis l’agréement PSFP, à présent le risque de vacances locatives, d’impayés et de perte de valeur de l’immeuble est porté par le SPV.

BRICKS quelles garanties ?

Garantie sur les projets BRICKS

Sur BRICKS, plusieurs types de garanties peuvent être mis en place par les porteurs de projets en fonction de leur projet et des régulations du pays où le bien est situé :

  • Garantie hypothécaire : Il s’agit de l’une des garanties les plus courantes dans le domaine immobilier. Le porteur de projet accorde une hypothèque sur le bien immobilier en faveur des investisseurs. En cas de défaut de paiement, cela facilite le processus de vente du bien pour tenter de recouvrer l’investissement.
  • Promesse d’affectation hypothécaire : Le porteur de projet peut s’engager à affecter une hypothèque en cas de défaut de paiement.
  • Caution personnelle : Le porteur de projet ou un tiers peut se porter caution pour le projet. En cas de défaut de paiement, cette personne s’engage à rembourser les investisseurs dans la limite de la somme cautionnée.
  • Garantie par une entreprise : Si le porteur de projet est une entreprise, celle-ci peut fournir une garantie. En cas de défaut de paiement, l’entreprise s’engage à rembourser les investisseurs à hauteur des fonds disponibles.

Quid si BRICKS fait un jour faillite ?

Réèglementation PSFP oblige, Bricks a mis en place une procédure de gestion extinctive en partenariat avec le prestataire Capsens. Ce protocole vise à assurer la continuité des opérations en cas de faillite de la plateforme Bricks, pour que les remboursements en cours ou à venir soient honorés.

BRICKS: Quel rendement ?

Si Bricks lors de son lancement annonçait une rentabilité moyenne d’environ 10%, agrément PSFP oblige, il n’est plus question de promesse affichée dès la page d’accueil. Chaque projet présenté vous donnera malgré tout quelques tendances via un indicateur de % mensuel reversé et d’une rentabilité cible à l’issue du contrat (en général 10 ans).

il est important de savoir que BRICKS ne prend aucun engagement sur les estimations qu’il propose. Il ne s’agit donc que d’évaluations cibles.

On manque actuellement clairement de recul et comme pour chaque investissement, il faudra rester prudent et avoir une approche progressive et surtout beaucoup diversifier.

BRICKS versus SCPI, c’est quoi la différence ?

Lorsque l’on investit dans des SCPI, on ne choisit pas vraiment les immeubles dans lesquels on investit. On investit plus dans un fond et c’est le gestionnaire de ce fond qui prend les décisions d’investir dans tel ou tel immeuble. Éventuellement, on va choisir une typologie d’investissement (résidentiel, commercial, maison de retraite,…). Avec Bricks, on est plus dans une logique de choisir un par un les immeubles dans lesquels on investit : On est plus dans du « à la carte » dans lequel on se crée soit même son propre portefeuille. On devient son propre gestionnaire de fonds. 

Levée de fonds record et marketing à gros budget

Tony Parker investi dans BRICKS

Tony Parker investi dans BRICKS

13 millions d’Euros c’est le montant levé dernièrement par BRICKS. Si la levée de fonds a été un véritable succès elle a néanmoins soulevé de nombreux points juridiques et également des interrogations sur sa futur rentabilité. Bricks.co semble vouloir aller vite et fort au point de s’offrir Tony Paker comme actionnaire.

A chacun de se faire une opinion sur cette débauche de moyens. Le produit est innovant, l’idée incroyablement bien réalisée, mais BRICKS a encore un long chemin à faire pour prouver que le projet est viable.

 Bricks Web App pour mobile

Bricks a fait le choix de ne pas développer d’application mobile téléchargeable sur les stores Apple ou Android, mais une Web App qui optimisera l’ergonomie quand vous êtes sur votre mobile.

Sur Iphone la procédure est la suivante 

1. Rendez-vous sur app.bricks.co sur Safari
2. Cliquez sur l’icône en bas au centre de votre écran (avec une flèche qui sort d’un carré)
3. Descendez et cliquez sur « Sur l’écran d’accueil »

Sur Android mais également sur Chrome PC

1. Rendez-vous sur app.bricks.co sur votre navigateur
2. Cliquez sur les 3 points (ou 3 barres) qui permettent d’ouvrir un menu sur le navigateur
3. Cliquez sur « installer l’application » (la phrase peut être différente en fonction des navigateurs mais l’intention est la même)

Mode de Communication avec BRICKS

Si vous avez des questions, BRICKS vous offre plusieurs canaux de communication :

Il manque juste la fonction de Chat Live avec les équipes

Adresse de BRICKS

Retrouvez les coordonnées de BRICKSdans l’annuaire du Crowdfunding. BRICKS est un acteur du Crowfunding de la région Occitanie.

BRICKS: Comment Créditer son compte ?

Vous pourrez créditer votre compte de 2 manières. Soit par carte bancaire soit par virement.

Bricks comment alimenter son compte ?

Bricks comment alimenter son compte ?

Avis BRICKS : Coût du service

Si BRICKS.CO annonce 0€ d frais d’entrée, de versement ou de sortie, il faudra bien évidemment s’acquitter de certains frais.

  • 10% du montant de l’opération lors de l’acquisition d’un bien immobilier
  • 1% de frais de management / an sur la valeur du bien
  • Achat / revente via la market place : Gratuit depuis le 7 septembre 2023

A noter que les rentabilités cibles affichées sur la plateforme sont nettes de charges et frais liés à l’immeuble. Ces frais intègrent les frais de gestion locative, frais de syndic, assurance, taxe foncière, ainsi qu’une réserve de 3% / ans pour l’enveloppe travaux.

Avis Bricks : Fiscalité

Les intérêts entrent dans la catégorie de revenus de capitaux mobiliers. Les bénéfices générés sont ainsi soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU ou Flat Tax).

Soit un taux fixe de 30% composé de deux catégories d’impôt :

  • Les prélèvements fiscaux IR de 12,8%,
  • Les prélèvements sociaux de 17,2%,

Ce prélèvement de 30% doit être effectué par la plateforme avant tout versement d’intérêts à l’investisseur. 

Forum de discussion Bricks

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM BRICKS.

Avis BRICKS : Parrainage

BRICKS propose un bonus de 2% du montant investis pendant 3 mois à se partager entre le parrain et son filleul. Pour vous inscrire et toucher le bonus Bricks, il faudra s’inscrire via ce lien. Le code parrainage Bricks est PATSET91.

Pour plus d’information sur le code parrainage Bricks c’est ici.

Test BRICKS: Conclusion Faut t’il investir ?

BRICKS est à ce jour une véritable petite révolution dans le domaine de l’investissement dans l’immobilier locatif. Cette révolution, a été accompagnée d’une incroyable campagne marketing qui fait que BRICKS a été très fortement médiatisé.

Après un premier lancement « raté », lié au fonctionnement via un modèle de royalties, Bricks s’adapte et se conforme aux exigences de l’AMF en obtenant sont agrément PFSF et en basculant sur un modèle obligataire.

Faut t’il y investir? La réponse est compliquée car bien évidement si le concept de pouvoir investir à partir de 10€ est attractif, il faut avoir à l’esprit que l’entreprise en est qu’à ses débuts et qu’il sera nécessaire d’avoir plus de recul avant d’y investir de gros montants. N’hésitez pas également à diversifier vos investissements entre projets de type immobilier fractionné et projets de crowdfunding immobilier.

Tout comme le Crowdfunding à ses débuts, je ne peux que conseiller d’y investir avec modération des montants dont vous n’avez pas besoin. Tester, acheter, vendre, diversifier sur quelques projets vous permettra sans doute de mieux appréhender le concept.

Les moins BRICKS

---
  • Encore un peu tôt pour donner un véritable avis. On manque de recul sur les performances qu’il est possible d’obtenir
  • Bricks depuis son lancement à connu plusieurs évolutions qui rendent plus complexe la compréhension de son modèle
  • Vous ne serez pas propriétaire. Vous toucherez uniquement des revenus issus des loyers
  • La Market Place pour les contrats obligataires ne sera pas accessible avant 24 mois délais pour Bricks pour obtenir l’agrément PSI auprès de l’AMF
  • Malgré l’agrément PSFP qui limite les conflits d’intérêts, on voit passer des projets qui ont un lien familial

BRICKS Questions Fréquentes

 

Qui est BRICKS ?

Bricks, (Bricks.co) a été créé en 2020  avec pour objectif de révolutionner l’invesitssement dans l’immobilier locatif. Bricks vous permet d’investir à partir de 10€.

BRICKS propose t’il une offre de parrainage ?

Oui tout à fait. En vous suivant les instruction de ce lien, vous pourrez obtenir une prime de 1% de vos montants investis pendant 3 mois.

Existe t’il un forum de discussion pour BRICKS?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à BRICKS ici.

Y a t’il des frais sur BRICKS ?

Bricks.co ne facture aucun frais aux investisseurs, à l’exception d’un frais de retrait de 1,20€ TTC par virement bancaire externe, et uniquement à partir du troisième virement par an. Bricks se rémunère directement auprès des SPV (Special Purpose Vehicle) lors de la mise en ligne du projet sur la plateforme via des honoraires de 10% maximum sur la base du montant total collecté et facturé au SPV.

Investir sur BRICKS est t’il risqué ?

BRICKS indique que ses offres comportent certains risques et en particulier le risque de perte totale ou partielle des sommes investies.

Les performances peuvent également être impactés par des vacances locatives, des impayés ou des péridodes de travaux.

Quelle est la fiscalité sur BRICKS ?

Les intérêts entrent dans la catégorie de revenus de capitaux mobiliers. Les bénéfices générés sont ainsi soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU ou Flat Tax).

Soit un taux fixe de 30% composé de deux catégories d’impôt :

  • Les prélèvements fiscaux IR de 12,8%,
  • Les prélèvements sociaux de 17,2%,

Ce prélèvement de 30% doit être effectué par la plateforme avant tout versement d’intérêts à l’investisseur. 

Peut t'on investir sur Bricks via une société ou via une SCI?

Oui tout à fait. Des documents supplémentaires seront demandés suite à l’inscription.

J’ai commencé mon Portefeuille en 2016

À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2537 projets et près de 530 000€ 

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐CLASSEMENTS SCPI

⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

Crowdfunding ENR ENR & TRANSITION

  1. ENERFIP
  2. LENDOPOLIS
  3. LENDOSPHERE
  4. LUMO
  5. MIIMOSA
  6. SOLYLEND
  7. TREESITION

Crowdfunding dons DONS & CONTREPARTIES

  1. ULULE

⭐BONUS EXCLUSIF +1500€

  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

Crowdfunding immobilier IMMOBILIER

  1. ANAXAGO 100€
  2. BALTIS 25€
  3. BIENPRÊTER 50€
  4. CLUBFUNDING 100€
  5. CITESIA 50€
  6. COLLECTIMO 2%
  7. CROWDYBEE 2%
  8. FINPLE 50€
  9. FUNDIMMO 100€
  10. KOREGRAPH
  11. HOMUNITY 100€
  12. HOUSEBASE
  13. LA PREMIERE BRIQUE 3+1%
  14. RAIZERS 100€
  15. STOMEA 2%
  16. THE CLIQUE 1%
  17. TOKIMO 0,5%
  18. UPSTONE 30€
  19. WESHAREBONDS 50€
  20. WEVEST 1%
  21. WISEED 100€

Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

  1. ATOA.IO 1%
  2. BLOKS.CO 4%
  3. BLOCSHARE 3%
  4. BRICKS 1%
  5. MEUTE INVEST 1%
  6. STREAL 3%
  7. TANTIEM 2,3%
  8. WALLY 1%

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. LITA.CO 20€
  5. MIIMOSA 50€
  6. SOLYLEND 20€

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +4%
  2. LOUVE INVEST 25€ +3%
  3. CORUM

Patrick Setzekorn

Investisseur Crowdfunding depuis 2016

Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 520K€ dans plus de 2500 projets via 34 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.