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Présentation de BRICKS

Historique de BRICKS

BRICKS, (Bricks.co) a été créé en 2020 à Montpellier avec pour objectif de révolutionner l’investissement dans l’immobilier locatif. A l’origine, Inspiré par la plateforme américaine RealT, BRICKS depuis 2023 ne fait plus que du Crowdfunding immobilier. Après des débuts compliqués, du fait d’un modèle basé sur les royalties qui a été retoqué par l’AMF, Bricks change tout, obtient son agrément PSFP, et propose à présent l’ensemble de ses financements via des émissions obligataires.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 550K€ investis sur 35 plateformes

Faut-il investir sur BRICKS? Je vous donne mon avis sur Bricks.co. Certains investisseurs pensent que oui : Bricks a été élu meilleure plateforme d’immobilier fractionné en 2023, mais 2024 sera l’année du Crowdfunding immobilier pour Bricks. Je vous explique tout.

Bricks.co avis
  • Mon partenariat Exclusif avec BRICKS.CO
  • Montant du bonus : 3% de cashback sur le montant investi (jusqu'au 01/09/2024) puis 1% sur vos 12 premiers mois au lieu de 3 habituellement
  • Condition de l'offre : Investir 10€ ou plus
  • Code de parrainage à saisir lors de l'inscription : PATSET91
  • Je souhaite bénéficier de l'offre BRICKS.CO et m'inscris via ce lien
Sommaire

Mon avis sur BRICKS

J'ai moins aimé chez BRICKS

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  • Encore un peu tôt pour donner un véritable avis. On manque de recul sur les performances qu’il est possible d’obtenir sur le nouveau modèle
  • Bricks depuis son lancement à connu plusieurs évolutions qui rendu plus complexe la compréhension de son modèle
  • Malgré l’agrément PSFP qui limite les conflits d’intérêts, on a pu voir passer des projets qui ont un lien familial
  • Comme pour tout investissement de ce type, il existe des risques de pertes. Placement non liquide

BRICKS AVIS – Les chiffres

BRICKS communique de manière régulière quelques chiffres permettant d’avoir une vision d’ensemble de son développement

Année de création
Fondateur
Numéro d’agrément AMF
Investissement minimum
Montant financé par la communauté
Nombre d'immeubles financés
Nombre d'investisseurs
Frais
Prestataire de service de paiement
BRICKS
2020
Cédric O'Neill
BRICKS est une plateforme agréée par l'Autorité des Marchés Financiers en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif sous le N°FP-2023-08
10€
82M€ (dont + de 25M€ via le PSFP)
79
320 000 membres
Bricks.co ne facture aucun frais aux investisseurs, à l’exception d’un frais de retrait de 1,20€ TTC par virement bancaire externe, et uniquement à partir du troisième virement par an. Bricks se rémunère directement auprès des SPV (Special Purpose Vehicle) lors de la mise en ligne du projet sur la plateforme via des honoraires de 10% maximum sur la base du montant total collecté et facturé au SPV.
LemonWay

BRICKS Comment ça marche ?

Bricks comment ça marche ?

Bricks comment ça marche ?

1ère ETAPE : Bricks sélectionne, selon des critères précis, des projets immobiliers proposés par des entreprises appelées « porteurs de projets »

2ème ETAPE : Chaque investisseur peut acheter des bricks sur la plateforme et ainsi se construire son propre portefeuille en investissant sur des projets que vous sélectionnez vous même. Il est conseillé de diversifier sur plusieurs projets

3ème ETAPE : Chaque mois, vos bricks vous permettent de recevoir des versements. En fin de projet, Bricks vous rembourse le capital

BRICKS comment s’inscrire ?

Le meilleur moyen de s’inscrire est de le faire via leur offre de parrainage. Cela vous permettra de toucher 1% du montant investi pendant le 12 prochains mois. Pour profiter de ce bonus, je vous propose de vous inscrire avec mon propre lien de parrainage en suivant ce lien et en utilisant le code PATSET91.

Si vous le souhaitez, vous pourrez à votre tour parrainer vos proches et obtenir également 1% de leurs montants investis. L’offre a un véritable succès, comme vous pouvez le voir sur ce visuel : Plus de 400K€ ont déjà été versés aux parrains et filleuls.

Simuler vos revenus via le parrainage BRICKS

Simuler vos revenus via le parrainage BRICKS

Avis BRICKS : les biens en financement

De manière régulière de nouveaux biens sont mis en vente. Si au départ Bricks s’était positionné uniquement sur des projets d’immobilier fractionné, à présent BRICKS ne propose plus que des projets de Crowdfunding immobilier, permettant ainsi d’investir sur des durées plus courtes et des taux plus élevés.

Les projets de type Crowdfunding Immobilier

Bricks projets immobilier en financement

Les projets de crowdfunding immobilier, sont en général sur des durées beaucoup plus courtes que l’immobilier fractionné. Il s’agit la plupart du temps d’acheter un bien pour réaliser des travaux et ainsi réaliser une marge à la revente. Ici, un projet de financement en partenariat avec TONY PARKER avec versements mensuels des intérêts et remboursement du capital à l’issue du projet.

Bricks Projet de crowdfunding immobilier

Attention, au vu du succès de BRICKS.CO, les mises en vente de certains projets les plus attractifs peuvent très vite être épuisées. Il faudra donc être rapide.

Étude des Avis Google et TrustPilot sur la Plateforme Bricks.co

Bricks avis Google et Trustpilot

Depuis son agrément PSFP, Bricks.co a recentré son offre sur les investissements en crowdfunding immobilier, abandonnant son ancien modèle basé sur les royalties et les loyers. Pour cette analyse, je vous ai sélectionné exclusivement les avis concernant ce nouveau modèle, basés sur plus d’une centaine de commentaires des utilisateurs sur Google et Trustpilot.

Globalement les avis sur BRICKS sont très bons avec une note de 4,2 via 2060 avis Trustpilot et de 4,2 via 359 avis Google.

BRICKS Avis Positifs

1 Accessibilité et Simplicité

L’accessibilité reste un atout majeur de Bricks.co, permettant aux investisseurs de se lancer à partir de 10€. Par exemple 

Sylvie mentionne :"Pas besoin d’avoir des connaissances dans l’immobilier pour investir chez Bricks. A partir de 10€ seulement on peut se lancer dans l’aventure."

2 Rendements et Opportunités

Les utilisateurs continuent de souligner les rendements attractifs du nouveau modèle

V.G. note : "Super expérience d'investissement, de fortes rentabilités supérieures à 10% par an, des garanties très fortes."

3 Interface Utilisateur et Suivi

L’interface utilisateur intuitive et le suivi des projets sont souvent loués

Iloona commente :"Plateforme intuitive, très claire et les projets sont intéressants, ainsi que les rendements."

4 Service Client

L’efficacité et la disponibilité du service client sont également mises en avant. 

Bruno indique :"L'équipe est rapide et à votre service pour toutes questions."

Bricks Avis Négatifs

Globalement une majorité des avis négatifs concernent l’ancien modèle d’immobilier fractionné en Royalties. Je me suis donc focalisé sur le nouveau modèle.

1 Temps de réponse du service client

Jean commente :"Le service client est généralement réactif, mais récemment, j'ai remarqué un délai plus long dans les réponses à mes questions."

Malgré des avis globalement positifs sur le service client, quelques utilisateurs se plaignent du temps de réponse.

2 Manque de diversification

Certains utilisateurs trouvent le manque de diversification dans les nouveaux projets proposé par Bricks.co problématique.

Antoine précise :"Les projets semblent se concentrer sur quelques types d'investissements seulement, ce qui limite les options de diversification."

Conclusion des Avis Bricks

Bricks.co, avec son nouveau modèle de crowdfunding immobilier, continue d’offrir une solution d’investissement accessible et potentiellement rentable. Les points forts incluent la simplicité d’utilisation, les rendements attractifs et un service client réactif. Cependant, des défis subsistent, notamment en termes de compréhension du nouveau modèle suite aux changements

Comment acheter des Bricks ?

Acheter des Bricks est d’une facilité déconcertante. 1 Brick = 1 Obligation de 10€. Il vous suffira d’alimenter votre Wallet LemonWay soit par virement ou carte bancaire.

Lorsque vous achetez des Bricks, vous prêtez de l’argent sous forme d’obligation à des porteurs de projets immobiliers. En contrepartie, le porteur de projet s’engage à vous restituer la somme investie à une échéance fixée à l’avance, et à vous rémunérer périodiquement selon un taux d’intérêt déterminé.

Bricks alimenter son compte

Bricks alimenter son compte

Attention pour l’instant pas de possibilité de faire de virement instantané.

Chaque projet permet de visualiser les caractéristiques : Présentation du projet, vidéo de l’expert qui présente le projet, localisation, données financières,…

Une calculatrice va vous permettre d’obtenir une estimation de votre rendement à venir en fonction du nombre de bricks que vous achetez. Exemple en investissant 1000€ soit 100 bricks, vous toucherez 10€ / mois d’intérêts.

Bricks simulation investissement

Bricks simulation investissement

Bricks Le Robot d’investissement

C’est la nouveauté de 2024, Bricks propose à présent un robot d’investissement basé sur 4 critères :

  • Montant par projet
  • Nombre de projet max par mois
  • Rendement minimum
  • Horizon d’investissement

Bricks Robot d'investissement

Bricks Robot d’investissement

Pour chaque investissement que vous ferez via ce robot, Bricks vous assure :

  • Confirmation après achat – Vous recevrez un mail de confirmation après chaque investissement réalisé.
  • 4 jours pour se rétracter  Vous disposez de 4 jours après la date d’achat pour annuler et être remboursé.
  • Critères garantis  Chaque investissement automatique respecte 100 % des critères définis.

Une fois activé, l’investissement automatique comparera pour chaque nouvelle opportunité mise en ligne les critères de votre configuration avec les critères du bien.

À ce jour la seule source d’approvisionnement de l’investissement automatique est le solde sur la plateforme : l’argent disponible sur votre portefeuille Bricks.

Vous pouvez configurer un virement automatique depuis votre application bancaire ou simplement ajouter une somme d’argent qui couvrira vos futurs investissements. Dans tous les cas, un email d’alerte vous est communiqué pour vous prévenir en cas de solde insuffisant.

Si les critères correspondent et que votre solde est suffisant, le contrat est signé en votre nom et vous devenez investisseur de l’opportunité. 

BRICKS MarketPlace – Il était possible d’acheter et revendre ses biens

C’était l’un des atouts majeurs de Bricks lors de son lancement, comparé au Crowdfunding immobilier. Si le crowdfunding immobilier vous oblige à devoir attendre la fin du contrat pour récupérer votre capital, Bricks.co lui vous permettait à tout moment d’acheter et de revendre vos biens.

Mais depuis Bricks a changé de modèle, et la Market Place n’est plus accessible qu’à ceux qui possèdent encore des projets en immobilier fractionné en Royalties. Ces projets, initialement prévus pour être sur une durée locative de 10 ans, vont progressivement être vendus pour permettre de rembourser les investisseurs et à Bricks de se concentrer uniquement sur son nouveau modèle.

Bricks Market Place

BRICKS quelles garanties ?

Garantie sur les projets BRICKS

Sur BRICKS, plusieurs types de garanties peuvent être mis en place par les porteurs de projets en fonction de leur projet et des régulations du pays où le bien est situé :

  • Garantie hypothécaire : Il s’agit de l’une des garanties les plus courantes dans le domaine immobilier. Le porteur de projet accorde une hypothèque sur le bien immobilier en faveur des investisseurs. En cas de défaut de paiement, cela facilite le processus de vente du bien pour tenter de recouvrer l’investissement.
  • Promesse d’affectation hypothécaire : Le porteur de projet peut s’engager à affecter une hypothèque en cas de défaut de paiement.
  • Caution personnelle : Le porteur de projet ou un tiers peut se porter caution pour le projet. En cas de défaut de paiement, cette personne s’engage à rembourser les investisseurs dans la limite de la somme cautionnée.
  • Garantie par une entreprise : Si le porteur de projet est une entreprise, celle-ci peut fournir une garantie. En cas de défaut de paiement, l’entreprise s’engage à rembourser les investisseurs à hauteur des fonds disponibles.

Quid si BRICKS fait un jour faillite ?

Réèglementation PSFP oblige, Bricks a mis en place une procédure de gestion extinctive en partenariat avec le prestataire Capsens. Ce protocole vise à assurer la continuité des opérations en cas de faillite de la plateforme Bricks, pour que les remboursements en cours ou à venir soient honorés.

BRICKS: Quel rendement ?

Si Bricks lors de son lancement annonçait une rentabilité moyenne d’environ 10%, agrément PSFP oblige, il n’est plus question de promesse affichée dès la page d’accueil. Chaque projet présenté vous donnera malgré tout quelques tendances via un indicateur de % mensuel reversé et d’une rentabilité cible à l’issue du contrat (en général 10 ans).

il est important de savoir que BRICKS ne prend aucun engagement sur les estimations qu’il propose. Il ne s’agit donc que d’évaluations cibles.

On manque actuellement clairement de recul et comme pour chaque investissement, il faudra rester prudent et avoir une approche progressive et surtout beaucoup diversifier.

Bricks une des plus importantes communauté d’investisseur

C’est l’une des forces de la plateforme, le fait de pouvoir mobiliser 10 000 investisseurs sur des projets de plusieurs millions d’euros. Avec 320 000 membres inscrits, Bricks peut mobiliser sa communauté sur de beaux projets de grande ampleur.

Bricks communauté investisseur

Bricks communauté investisseur

 

Levée de fonds record et marketing à gros budget

Tony Parker investi dans BRICKS

Tony Parker investi dans BRICKS

13 millions d’Euros c’est le montant levé dernièrement par BRICKS. Si la levée de fonds a été un véritable succès elle a néanmoins soulevé de nombreux points juridiques et également des interrogations sur sa futur rentabilité. Bricks.co semble vouloir aller vite et fort au point de s’offrir Tony Paker comme actionnaire.

A chacun de se faire une opinion sur cette débauche de moyens. Le produit est innovant, l’idée incroyablement bien réalisée, mais BRICKS a encore un long chemin à faire pour prouver que le projet est viable.

 Bricks Web App pour mobile

Bricks a fait le choix de ne pas développer d’application mobile téléchargeable sur les stores Apple ou Android, mais une Web App qui optimisera l’ergonomie quand vous êtes sur votre mobile.

Sur Iphone la procédure est la suivante 

1. Rendez-vous sur app.bricks.co sur Safari
2. Cliquez sur l’icône en bas au centre de votre écran (avec une flèche qui sort d’un carré)
3. Descendez et cliquez sur « Sur l’écran d’accueil »

Sur Android mais également sur Chrome PC

1. Rendez-vous sur app.bricks.co sur votre navigateur
2. Cliquez sur les 3 points (ou 3 barres) qui permettent d’ouvrir un menu sur le navigateur
3. Cliquez sur « installer l’application » (la phrase peut être différente en fonction des navigateurs mais l’intention est la même)

Mode de Communication avec BRICKS

Si vous avez des questions, BRICKS vous offre plusieurs canaux de communication :

Il manque juste la fonction de Chat Live avec les équipes

Adresse de BRICKS

Retrouvez les coordonnées de BRICKS dans l’annuaire du Crowdfunding. BRICKS est un acteur du Crowfunding de la région Occitanie.

Avis BRICKS : Coût du service

Si BRICKS.CO annonce 0€ d frais d’entrée, de versement ou de sortie, il faudra bien évidemment s’acquitter de certains frais.

  • 10% du montant de l’opération lors de l’acquisition d’un bien immobilier
  • 1% de frais de management / an sur la valeur du bien
  • Achat / revente via la market place : Gratuit depuis le 7 septembre 2023

A noter que les rentabilités cibles affichées sur la plateforme sont nettes de charges et frais liés à l’immeuble. Ces frais intègrent les frais de gestion locative, frais de syndic, assurance, taxe foncière, ainsi qu’une réserve de 3% / ans pour l’enveloppe travaux.

Avis Bricks : Fiscalité

Les intérêts entrent dans la catégorie de revenus de capitaux mobiliers. Les bénéfices générés sont ainsi soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU ou Flat Tax).

Soit un taux fixe de 30% composé de deux catégories d’impôt :

  • Les prélèvements fiscaux IR de 12,8%,
  • Les prélèvements sociaux de 17,2%,

Ce prélèvement de 30% doit être effectué par la plateforme avant tout versement d’intérêts à l’investisseur. 

Forum de discussion Bricks

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM BRICKS.

Avis BRICKS : Parrainage

BRICKS propose un bonus de 1% du montant investis pendant 12 mois. C’est une offre exclusive négociée pour vous en direct avec les équipes de BRICKS car habituellement la durée n’est valable que 3 mois Pour vous inscrire et toucher le bonus Bricks, il faudra s’inscrire via ce lien. Le code parrainage Bricks est PATSET91.

Pour plus d’information sur le code parrainage Bricks c’est ici.

Test BRICKS: Conclusion Faut t’il investir ?

BRICKS lors de son lancement était une véritable petite révolution dans le domaine de l’investissement dans l’immobilier locatif. Cette révolution, a été accompagnée d’une incroyable campagne marketing qui fait que BRICKS a été très fortement médiatisé.

Après un premier lancement « raté », lié au fonctionnement via un modèle de royalties, Bricks s’adapte et se conforme aux exigences de l’AMF en obtenant son agrément PFSF et en basculant sur un modèle obligataire.

Faut t’il y investir? Le concept de pouvoir investir à partir de 10€ est attractif, mais il faut avoir à l’esprit que l’entreprise en est qu’à ses débuts et qu’il sera nécessaire d’avoir plus de recul avant de pouvoir faire un véritable bilan.

Tout comme le Crowdfunding à ses débuts, je ne peux que conseiller d’y investir des montants dont vous n’avez pas besoin. Testez, diversifiez sur quelques projets vous permettra sans doute de mieux appréhender le concept.

Les moins BRICKS

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  • Encore un peu tôt pour donner un véritable avis. On manque de recul sur les performances qu’il est possible d’obtenir sur le nouveau modèle
  • Bricks depuis son lancement à connu plusieurs évolutions qui rendu plus complexe la compréhension de son modèle
  • Malgré l’agrément PSFP qui limite les conflits d’intérêts, on a pu voir passer des projets qui ont un lien familial
  • Comme pour tout investissement de ce type, il existe des risques de pertes. Placement non liquide

BRICKS Questions Fréquentes

 

Qui est BRICKS ?

Bricks, (Bricks.co) a été créé en 2020  avec pour objectif de révolutionner l’invesitssement dans l’immobilier locatif. Depuis 2023, suite à l’obtention de son agrément PSFP, Bricks se concentre à présent sur le Crowdfunding Immobilier. Bricks vous permet d’investir à partir de 10€.

BRICKS propose t’il une offre de parrainage ?

Oui tout à fait. En vous suivant les instruction de ce lien et le code PATSET91, vous pourrez obtenir une prime de 1% de vos montants investis pendant 12 mois au lieu de 3 mois habituellement proposé.

Existe t’il un forum de discussion pour BRICKS?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à BRICKS ici.

Y a t’il des frais sur BRICKS ?

Bricks.co ne facture aucun frais aux investisseurs, à l’exception d’un frais de retrait de 1,20€ TTC par virement bancaire externe, et uniquement à partir du troisième virement par an. Bricks se rémunère via des honoraires de 5 à 10% HT du montant total collecté par projet et facturés aux porteurs de projets..

Investir sur BRICKS est t’il risqué ?

BRICKS indique que ses offres comportent certains risques et en particulier le risque de perte totale ou partielle des sommes investies. Le placement est un placement non liquide.

Quelle est la fiscalité sur BRICKS ?

Les intérêts entrent dans la catégorie de revenus de capitaux mobiliers. Les bénéfices générés sont ainsi soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU ou Flat Tax).

Soit un taux fixe de 30% composé de deux catégories d’impôt :

  • Les prélèvements fiscaux IR de 12,8%,
  • Les prélèvements sociaux de 17,2%,

Ce prélèvement de 30% doit être effectué par la plateforme avant tout versement d’intérêts à l’investisseur. 

Peut t'on investir sur Bricks via une société ou via une SCI?

Oui tout à fait. Des documents supplémentaires seront demandés suite à l’inscription.

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐CLASSEMENTS SCPI

⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

Crowdfunding ENR ENR & TRANSITION

  1. ENERFIP
  2. LENDOPOLIS
  3. LENDOSPHERE
  4. LITA.CO
  5. LUMO
  6. MIIMOSA
  7. SOLYLEND
  8. TREESITION

Crowdfunding dons DONS & CONTREPARTIES

  1. ULULE

⭐BONUS EXCLUSIF +1500€

  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

Crowdfunding immobilier IMMOBILIER

  1. ANAXAGO 100€
  2. BALTIS 25€
  3. BIENPRÊTER 50€
  4. CLUBFUNDING 100€
  5. CITESIA 50€
  6. COLLECTIMO 2%
  7. CROWDYBEE 2%
  8. FINPLE 50€
  9. FUNDIMMO 100€
  10. KOREGRAPH
  11. HOMUNITY 100€
  12. HOUSEBASE
  13. LA PREMIERE BRIQUE 3+1%
  14. RAIZERS 100€
  15. STOMEA 2%
  16. THE CLIQUE 1%
  17. TOKIMO 1%
  18. UPSTONE 30€
  19. WESHAREBONDS 50€
  20. WEVEST 1%
  21. WISEED 100€

Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

  1. ATOA.IO 1%
  2. BLOKS.CO 4%
  3. BLOCSHARE 3%
  4. BRICKS 1%
  5. MEUTE INVEST 1%
  6. STREAL 3%
  7. TANTIEM 2,3%
  8. WALLY 1%

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. MIIMOSA 50€
  5. SOLYLEND 20€
  6. TREESITION 2,5%

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN CF PROFINA 50 à 100€
  2. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +3%
  2. LOUVE INVEST 25€ +3%
  3. CORUM

Patrick Setzekorn

Investisseur Crowdfunding depuis 2016

Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 550K€ dans près de 2600 projets via 35 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.