Baromètre des taux de défaut CrowdFunding juin 2020

Taux de défaut CrowdFunding Juin 2020 : Vue d’ensemble

20ième édition de notre nouveau format de ce baromètre des taux de défaut. Pour rappel, nous avons publié un guide permettant de comprendre la complexité du taux de défaut. Nous vous recommandons sa lecture si cela n’est pas déjà fait.

En raison de l’épidémie de Covid-19, de nombreux projets ont été ré-échellonnés sur des durées de 2 à 3 mois. La plupart des plateformes ont organisé des votes pour obtenir l’accord des investisseurs qui dans de très nombreux cas ont obtenu une adhésion quasi-unanime. La solidarité pour les entreprises française a été très forte. Bien évidemment, les ré-échellonement ne sont pas considérés comme des défauts.

Les faits marquants du mois de Mai :

Crowdlending :

• 4 plateformes de CrowdLending se maintiennent avec un taux de défaut vierge : LENDOSPHERE,  RAIZERS, MYOPTIONS, BIENPRÊTER
• Retard de mise à jour des indicateurs depuis plus de 3 mois : TRIBUTILE, WESHAREBONDS, PRETUP
• Baisse du taux de défaut pour SOLYLEND,  UNILEND et OCTOBER

Immobilier :

• Dans L’immobilier taux de défaut toujours vierge pour KOREGRAF, RAIZERS, CLUBFUNDING, FUNDIMMO, HOMUNITY, EURORAISER
• Retard de mise à jour des indicateurs depuis plus de 3 mois : WEEXIMMO

Les données recueillies sur les pages statistiques de chaque plateforme datent de début juin et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending et de CrowdFunding Immobilier. A&S n’ayant pas les moyens de vérifier les informations  nous les publions telles que publiées par les plateformes.

IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement, il est plus facile pour une plateforme ayant  1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.

Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.

Taux de défaut CrowdLending

Les plateformes de Crowdfunding de type Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) sont dans l’obligation de publier leurs taux de défaut de plus de 60 jours. Pour les plateformes de type Conseiller en Investissement Participatif (CIP) elles n’y sont pas contraintes (sauf pour les minibons) mais la plupart les publient malgré tout. Nous publions ici l’ensemble de ces données :

Taux de défaut CrowdFunding Immobilier

Nous publions ici les plateformes qui suivent les recommandations des indicateurs de Performances de Financement Participatif France (FPF). Attention contrairement aux taux de défaut du CrowdLending, les indicateurs de performances sont basés sur des taux de défaut de plus de 180 jours et non 60 jours. Globalement, les plateformes de CrowdFunding immobilier semblent avoir du mal à publier leurs statistiques. Certaines les publient, mais souvent avec du retard, d’autres les publient partiellement, et d’autres pas du tout.

Historique des taux de défaut du CrowdLending

Nous publions ici quelques historiques de statistique. Toujours intéressant de voir l’évolution des performances dans le temps.

Taux de défaut October (ex Lendix)

October a récement publié les typologies de projets qui ont connu le plus de défauts et les améliorations qu’ils ont mis en oeuvre pour réduire les défauts.

Taux de défaut Lendosphère

Taux de défaut Unilend

Taux de défaut Crédit.fr

Taux de défaut Lendopolis

Nous vous recommandons vivement de lire notre article sur ce véritable cas d’école. Malgré un taux très élevé, LENDOPOLIS est l’un des meilleurs rendements de notre portefeuille.

Depuis le 1er février 2019, LENDOPLIS publie 2 types de Taux de défauts :

Taux de défaut Projets de type Minibons issu de son statut de CIP (Conseiller en Investissement Participatif)

Taux de défaut Projets de type contrat de prêt issus de son statut d’IFP (Intermédiaire en Financement Participatif). Attention LENDOPOLIS ayant arrêté le financement de projets via son statut d’IFP, son taux de défaut va petit à petit tendre vers 100% au fur et à mesure du remboursement des projets puisque basé sur le capital restant dû. Cet indicateur n’a donc plus véritablement de signification.

Suivre l’évolution du Taux de défaut de LENDOPOLIS

Taux de défaut Pretup

Taux de défaut Prexem

Taux de défaut Bolden

Taux de défaut Les Entreprêteurs

Taux de défaut Tributile

Taux de défaut Wesharebonds

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise