TAUX DE DÉFAUTS : les faits marquants du mois de décembre :
CROWDLENDING :
- 3 plateformes de CrowdLending se maintiennent avec un taux de défaut vierge (défauts de -180 jours) : LENDOSPHERE, BIENPRÊTER et LUMO
- Retard de mise à jour des indicateurs depuis plus de 3 mois : WESHAREBONDS, MIIMOSA, PREXEM
- Baisse du taux de défaut pour ENERFIP, LITA.CO, LES ENTREPRÊTEURS, SOLYLEND, LENDOPOLIS, GWENNEG
IMMOBILIER :
- Taux de défaut toujours vierge pour KOREGRAF, MONEGO, BALTIS, CITESIA, MONEGO
- Baisse du taux de retard pour RAIZERS, ANAXAGO, UPSTONE, LYMO, IMMOCRATIE
- Retard de mise à jour des indicateurs depuis plus de 3 mois :
Les données recueillies sur les pages statistiques de chaque plateforme datent de début janvier et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending et de CrowdFunding Immobilier. A&S n’ayant pas les moyens de vérifier les informations, nous les publions telles que publiées par les plateformes.
IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement, il est plus facile pour une plateforme ayant 1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.
D’autres paramètres comme la durée initiale des projets peuvent également avoir un impact. Une plateforme trop optimiste sur la durée initiale de ses contrats sera forcément pénalisée car les défauts apparaitront plus rapidement alors que les plateformes qui ont des contrats systématiquement plus long seront avantagés.Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.
Taux de défaut CrowdLending
La très grande majorité des plateformes publiant leurs statistiques au format FPF (Financement Participatif France), nous avons adopté ce référentiel. Le taux de défaut FPF est basé sur les défauts de plus de 180j tous projets confondus contrairement à l’ancien référentiel qui était basé sur les projets en défaut de plus de 60j des projets en cours (donc hors projets terminés ce qui induit certaines aberrations).
Dans le tableau, ci-dessous 2 plateformes sont basées sur l’ancien référentiel à 60J : PREXEM et PRETUP
| PLATEFORMES | DATE DE LANCEMENT | DÉFAUT EN MONTANT | DÉFAUT EN NOMBRE | OFFRES |
|---|---|---|---|---|
| LUMO | 2012 | 0% | 0% | |
| LENDOSPHERE | 12/2014 | 0% | 0% | 30€ offerts pour 100€ prêtés |
| BIENPRÊTER | 11/2018 | 0% | 0% | 40€ / 200€ prêtés Code AS2018 |
| MyOPTIONS | 2016 | 0,29%➚ | 1,59%➚ | |
| ENERFIP | 01/2015 | 0,52%➘ | 1,82%➘ | 30€ offerts pour 100€ prêtés sur votre premier prêt avec le CODE AS2019 |
| LITA.CO | 2017 | 0,58%➘ | 2,27%➘ | |
| LES ENTREPRÊTEURS | 04/2016 | 1,24%➘ | 5,12%➘ |
4% sur votre 1er prêt Code PARRAIN201766 
ou Dispositif Girardin 4% offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766 |
| SOLYLEND | 11/2013 | 1,38%➘ | 6,9%➘ | 20€ / 20€ prêtés |
| LENDOPOLIS | 07/2017 | 1,78%➘ | 16,34%➘ | 10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés Code AS2019 |
| OCTOBER | 04/2015 | 4,3%➚ | 7,04%➚ | 20€ / 200€ prêtés avec le code argentetsalaire |
| GWENNEG | 2015 | 2,34%➘ |
5,26%➘ | |
| PREXEM | 06/2017 | 8,57% = (60j) (07/2022) |
20% = (60j) (07/2022) |
|
| MIIMOSA | 11/2013 | 8,83%➘ (08/2022) |
10,2% = (08/2022) |
MiiMOSA 50€ pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code AS19 |
| PRETUP | 02/2015 | 12,2%➚ (60j) (09/2022) |
12,53%➚ (60j) (09/2022) |
20€ / 500€ prêtés |
| INVESTBOOK | 2016 | NA | 9,09% | INVESTBOOK 50€ offerts pour les 1.000 premiers euros investis CODE Investbook-1485 |
| WESHAREBONDS | 07/2015 | NA | NA | 50€ / 1000€ prêtés Code BONUS50 |
| TUDIGO | 2017 | NA | NA |
Taux de défaut CrowdFunding Immobilier
Nous publions ici les plateformes qui suivent les recommandations des indicateurs de Performances de Financement Participatif France (FPF) qui sont basés sur des taux de défaut de plus de 180 jours et non 60 jours. Nous affichons également le taux de perte. Il n’est pas rare dans l’immobilier que des projets avec plus de 180 jours de retards finissent par être remboursés. Il parrait donc important de distinguer un retard non contractuel d’une véritable perte.
| PLATEFORMES | DATE DE LANCEMENT | DÉFAUT EN MONTANT sup. 6 mois | TAUX DE PERTE | OFFRES |
|---|---|---|---|---|
| KOREGRAF | 2014 | 0% | 0% | Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9% |
| BALTIS | 2016 | 0% | 0% | |
| WEEXIMMO | 2016 | 0% (06/2022) |
0% (06/2022) |
Inscription Weeximmo Rendement moyen de 10% avec certains projets à capital garanti |
| MONEGO | 2017 | 0% | 0% | |
| CITESIA | 2019 | 0% | 0% | 50€ pour 1000€ prêtés code AS22 |
| LA PREMIERE BRIQUE | 2019 | 0,7%➚ | 0% | 1% de rendement supplémentaire / sur votre 1er Investissement code MRFTSJ (code à saisir lors de l’inscription) et 1,1% de rendement supplémentaire / sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement) |
| RAIZERS | 2016 | 1,17%➘ | 0% | 100€ pour 1000€ prêtés Code ARGENTSALAIRE |
| FUNDIMMO | 2016 | 1,66%➚ | 0% | |
| ANAXAGO | 2013 | 2,05%➘ | 0% | 100€ pour 1000€ prêtés |
| CLUBFUNDING | 2015 | 2,15%➚ | 0% | 100€ pour 1000€ prêtés |
| UPSTONE | 2018 | 3,3%➘ | 0% | 1% du capital investi sur votre 1ère année dans la limite de 3000€ d’investissement code AS22 |
| WISEED | 2013 | 3,03%➚ (09/2022) |
0,27% (09/2022) |
100€ pour 1000€ prêtés Code AS100 (à saisir lors de votre 1er investissement et non à l’inscription) |
| HOMUNITY | 2017 | 3,32%➚ | 0% | 100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul |
| FINPLE | 2016 | 3,73%= | 0% | |
| LYMO | 2011 | 6,83%➘ | 0% | 100€ pour 1000€ prêtés |
| IMMOCRATIE | 2016 | 11,8%➘ | NC |
20€ offerts pour 200€ prêtés
100€ offerts pour 1000€ investis
50€ offerts pour 1000€ prêtés
Avec le code "BONUS50"
40€ offerts pour 200€ prêtés
10 à 30€ offerts 100 à 300€ prêtés
avec le code "AS2019"
100€ offerts pour les parrains
4% offerts sur dispositif Girardin
Code "PARRAIN201766"
100€ offerts pour 1000€ investis
20€ offerts pour 500€ prêtés
4% sur votre 1er investissement
avec le code "PARRAIN201766"
RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission. Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.
IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.
Bonjour,
Pour Bienprêter, ils prennent à leur charge le versement du capital et des intêrets. Heureusement car j’avais investi sur plusieurs projets Techni Gym. Par contre les sommes des projets sont plus élévées
Si je comprends bien le tableau pour le crowdfunding immobilier, Wiseed est le seul à avoir un taux de perte mais faible.
Dans l’immobilier le risque est pour le moment faible (le retard est un moindre mal) mais vu la conjoncture il augmente.
Déjà 3 ans que j’ai commencé après avoir découvert votre site et je suis satisfait.
Effectivement le taux de perte est actuellement très faible dans l’immobilier. La première perte date de 2017. A l’époque cela avait fait grand bruit dans les médias finance. Si le taux de perte est extrêmement faible, il est néanmoins fort probable que de nouvelles pertes apparaissent dans les mois / années qui viennent. La diversification reste donc plus nécessaire que jamais en ces temps d’augmentation des taux et de forte inflation.
A partir de quelle durée le projet est-il considéré comme un défaut de paiement et de perte au final: 12 mois, 24 mois ou plus?
Certains promoteurs veulent l’argent au plus vite via les plateformes mais pour rembourser il n’y a plus personne!
Parce que des mauvais payeurs il y en a un paquet en ce moment, ils sont tous dans les placards et quand ça va tomber ça faire du bruit!
Soyez prudent.
Si on prend la définition de l’association Financement Participatif France, un projet est considéré en défaut au bout de 180 jours. C’est ce référentiel que nous utilisons ici.
Pour les plateformes IFP (souvent les plateformes type October qui financent les PME), ils doivent aussi publier l’indicateur de défaut de plus de 60j.
Pour la notion de perte : C’est à priori plus simple. La perte est définitive lorsque l’on a reçu le certificat d’irrécouvrabilité qui nous permet de déduire nos pertes lors de notre déclaration d’impôt.
Par rapport à la concurrence, Koregraf triche sur son taux de défaut, car la plateforme annonce des projets de 9, 12, 18, 24 mois, et signe des contrats de prêt de 3 ans systématiquement. Je trouve que cela devrait être au moins mentionné.
Bonjour Jean, Je n’utiliserais pas le mot de « tricherie » car Koregraf n’a pas modifié la durée de ses contrats pour être mieux placé dans ce classement. Mais vous avez raison cela leur donne un avantage.
Il reste difficile pour nous d’afficher certaines spécificités de chaque plateforme, car nous n’avons pas la visibilité globale des contrats de toutes les plateformes pour donner un avis global. Certaines plateformes sont parfois trop optimistes sur la durée de leurs contrats et cela les pénalise dans ce baromètre, d’autres prennent plus de marges et peuvent être avantagées.
Votre commentaire étant tout à fait pertinent, nous avons rajouté un paragraphe dans la partie « Important » pour spécifier que la durée initiale des projets peut avoir un impact dans un sens ou un autre sur les résultats de ce baromètre.
Bienpreter a des défauts puisque j’ai des projets en défauts concernant Techni Gym, en retard depuis le 6/11/22
Bonjour, effectivement Bienprêter à des retards sur les projets Techni Gym. Comme indiqué dans l’article ce baromètre est basé sur les retards de plus de 180 jours. Le retard de Bienprêter étant pour l’instant <180 jours il n'apparait pas encore. Cet indicateur est un indicateur qui a été mis en place par l'association Financement Participatif France.