(Last Updated On: 22 janvier 2023)
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Taux de défaut Crowdfunding Janvier 2023

TAUX DE DÉFAUTS  : les faits marquants du mois de décembre :

CROWDLENDING :

  • 3 plateformes de CrowdLending se maintiennent avec un taux de défaut vierge (défauts de -180 jours) : LENDOSPHERE,  BIENPRÊTER et LUMO
  • Retard de mise à jour des indicateurs depuis plus de 3 mois : WESHAREBONDS, MIIMOSA, PREXEM
  • Baisse du taux de défaut pour ENERFIP, LITA.CO, LES ENTREPRÊTEURS, SOLYLEND, LENDOPOLIS, GWENNEG

IMMOBILIER :

  • Taux de défaut toujours vierge pour KOREGRAF, MONEGO, BALTIS, CITESIA, MONEGO
  • Baisse du taux de retard pour RAIZERS, ANAXAGO, UPSTONE, LYMO, IMMOCRATIE
  • Retard de mise à jour des indicateurs depuis plus de 3 mois :

Les données recueillies sur les pages statistiques de chaque plateforme datent de début janvier et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending et de CrowdFunding Immobilier. A&S n’ayant pas les moyens de vérifier les informations, nous les publions telles que publiées par les plateformes.

IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement, il est plus facile pour une plateforme ayant  1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.
D’autres paramètres comme la durée initiale des projets peuvent également avoir un impact. Une plateforme trop optimiste sur la durée initiale de ses contrats sera forcément pénalisée car les défauts apparaitront plus rapidement alors que les plateformes qui ont des contrats systématiquement plus long seront avantagés.

Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.

Taux de défaut CrowdLending

La très grande majorité des plateformes publiant leurs statistiques au format FPF (Financement Participatif France), nous avons adopté ce référentiel. Le taux de défaut FPF est basé sur les défauts de plus de 180j tous projets confondus contrairement à l’ancien référentiel qui était basé sur les projets en défaut de plus de 60j des projets en cours (donc hors projets terminés ce qui induit certaines aberrations).

Dans le tableau, ci-dessous 2 plateformes sont basées sur l’ancien référentiel à 60J : PREXEM et PRETUP

PLATEFORMES DATE DE LANCEMENT DÉFAUT EN MONTANT DÉFAUT EN NOMBRE OFFRES
LUMO 2012 0% 0%
LENDOSPHERE 12/2014 0% 0% 30€ offerts pour 100€ prêtés
BIENPRÊTER 11/2018 0% 0% 40€ / 200€ prêtés Code AS2018
MyOPTIONS 2016 0,29% 1,59%
 ENERFIP 01/2015 0,52% 1,82% 30€ offerts pour 100€ prêtés sur votre premier prêt avec le CODE AS2019
LITA.CO 2017 0,58% 2,27%
LES ENTREPRÊTEURS 04/2016 1,24% 5,12%

4% sur votre 1er prêt Code PARRAIN201766

ou

Dispositif Girardin  4% offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766

SOLYLEND 11/2013 1,38% 6,9% 20€ / 20€ prêtés
LENDOPOLIS 07/2017 1,78% 16,34% 10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés Code AS2019
OCTOBER 04/2015 4,3% 7,04% 20€ / 200€ prêtés avec le code argentetsalaire
GWENNEG 2015 2,34%
5,26%
PREXEM 06/2017 8,57% =
(60j) (07/2022)
20% =
(60j) (07/2022)
MIIMOSA 11/2013 8,83%
(08/2022)
10,2% =
(08/2022)
MiiMOSA 50€ pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code AS19
PRETUP 02/2015 12,2%
(60j) (09/2022)
12,53%
(60j) (09/2022)
20€ / 500€ prêtés
INVESTBOOK 2016 NA 9,09% INVESTBOOK 50€ offerts pour les 1.000 premiers euros investis CODE Investbook-1485
WESHAREBONDS 07/2015 NA NA 50€ / 1000€ prêtés Code BONUS50
TUDIGO 2017 NA NA  

 

Taux de défaut CrowdFunding Immobilier

Nous publions ici les plateformes qui suivent les recommandations des indicateurs de Performances de Financement Participatif France (FPF) qui sont basés sur des taux de défaut de plus de 180 jours et non 60 jours. Nous affichons également le taux de perte. Il n’est pas rare dans l’immobilier que des projets avec plus de 180 jours de retards finissent par être remboursés. Il parrait donc important de distinguer un retard non contractuel d’une véritable perte.

PLATEFORMES DATE DE LANCEMENT DÉFAUT EN MONTANT sup. 6 mois TAUX DE PERTE OFFRES
KOREGRAF 2014 0% 0% Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9%
BALTIS 2016 0% 0%  
WEEXIMMO 2016 0%
(06/2022)
0%
(06/2022)
Inscription Weeximmo
Rendement moyen de 10% avec certains projets à capital garanti
MONEGO 2017 0% 0%  
CITESIA 2019 0% 0% 50€ pour 1000€ prêtés code AS22
LA PREMIERE BRIQUE 2019 0,7% 0% 1% de rendement supplémentaire / sur votre 1er Investissement code MRFTSJ (code à saisir lors de l’inscription)
et
1,1% de rendement supplémentaire
/ sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement)
RAIZERS 2016 1,17% 0% 100€ pour 1000€ prêtés Code
ARGENTSALAIRE
 FUNDIMMO 2016 1,66% 0%  
ANAXAGO 2013 2,05% 0% 100€ pour 1000€ prêtés
CLUBFUNDING 2015 2,15% 0% 100€ pour 1000€ prêtés
UPSTONE 2018 3,3% 0% 1% du capital investi sur votre 1ère année dans la limite de 3000€ d’investissement code AS22
WISEED 2013 3,03%
(09/2022)
0,27%
(09/2022)
100€ pour 1000€ prêtés Code AS100 (à saisir lors de votre 1er investissement et  non à l’inscription)
HOMUNITY 2017 3,32% 0% 100€ offerts pour le parrain
pour 1 000€ prêtés par le filleul
FINPLE 2016 3,73%= 0%  
LYMO 2011 6,83% 0% 100€ pour 1000€ prêtés
IMMOCRATIE 2016 11,8% NC  

 

20€ offerts pour 200€ prêtés

OCTOBER Plateforme de Crowdfunding - Crowdlending - Financement participatif code "argentetsalaire"

100€ offerts pour 1000€ investis

Anaxago – Plateforme de CrowdFunding immobilier - Equity

50€ offerts pour 1000€ prêtés

Wesharebonds – Plateforme de CrowdLending - Prêts aux entreprises

Avec le code "BONUS50"

40€ offerts pour 200€ prêtés

Bienprêter plateforme de financement participatif spécialisée dans le financement de factures entreprises Code "AS2018"

10 à 30€ offerts 100 à 300€ prêtés

Lendopolis – Plateforme de CrowdLending – Prêts aux entreprises - Immobilier - ENR

avec le code "AS2019"

100€ offerts pour les parrains

Homunity plateforme de crowdfunding immobilier

4% offerts sur dispositif Girardin

Code "PARRAIN201766"

100€ offerts pour 1000€ investis

20€ offerts pour 500€ prêtés

PretUp – Plateforme de CrowdLending – Prêts

4% sur votre 1er investissement

Les entreprêteurs Plateforme de CrowdLending - Prêts aux entreprisesavec le code "PARRAIN201766"

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.

IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.

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