TAUX DE DÉFAUTS Crowdfunding, on en est où?
Les ENR sont globalement tous au vert avec un taux de défaut déjà très bas mais en plus en baisse ce mois-ci. Mon indicateur de tension qui était le mois dernier de 2,03 passe ainsi à 1,96.
Côté Crowdfunding immobilier, beaucoup trop de retards dans la publication des indicateurs de performance pour une grande majorité des plateformes. Je ne suis du coup pas en mesure ce mois-ci de publier le niveau de l’indicateur de tension.
Auteur Patrick Setzekorn
Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 560K€ investis sur 35 plateformes
DÉFAUTS CROWDLENDING
- Taux de défaut vierge pour : BIENPRÊTER
- ?Baisse du taux de défaut pour ENERFIP, LENDOSPHERE, LENDOPOLIS, LUMO, PRETUP, TUDIGO
- rRetard mise à jour des indicateurs depuis +3 mois : COLLECTICITY, OCTOBER, MIIMOSA, INVESTBOOK, SOLYLEND, MYOPTIONS, LOOK&FIN, SOWEFUND
DÉFAUTS CROWDFUNDING IMMOBILIER
- Taux de défaut vierge pour BRICKS.CO, STOMEA, COLLECTIMO, WEVEST (Ces 4 plateformes sont récentes)
- ?Baisse du taux de défaut pour HOMUNITY, CITESIA
- rRetard de mise à jour des indicateurs depuis plus +3 mois : WEEXIMMO, CROWDYBEE, THE CLIQUE
Du coup, si on a un ralentissement des anciens projets qui tombent en défaut, la force des nouveaux projets financés prendra le dessus et agira sur l’inversion de la courbe. Si ce n’est pas le cas, la courbe continuera de croître.
Taux de défaut Crowdfunding immobilier et CrowdLending
je publie ici les plateformes qui suivent les recommandations des indicateurs de Performances de Financement Participatif France (FPF) qui sont basées sur des taux de défaut de plus de 180 jours et non 60 jours. J’affiche également le taux de perte. Il n’est pas rare dans l’immobilier que des projets avec plus de 180 jours de retards finissent par être remboursés. Il parait donc important de distinguer un retard non contractuel d’une véritable perte. Attention également, plusieurs facteurs peuvent influencer le taux de défaut à la hause ou à la baisse comme : La durée initiale des contrats (certaines plateformes ont des contrats systématiques sur 36 mois), l’ancienneté des plateformes, certaines clauses de prorogations dans certains contrats,…). Pour vos prochains investissement, je peux que vous recommander de prendre du temps pour analyser les projets immobilier en financement, et comparer les différentes garanties proposées.
Plateformes | > 6 mois | |||
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Bienprêter | 50€ pour 200€ investis avec le code AS50 | |||
Bricks.co | (2024-09-30) | (2024-09-30) | 1% de cashback / sur tous vos investissements avec le code PATSET91 pendant 12 mois | |
Collecticity | (2023-12-31) | (2023-12-31) | ||
Collectimo | 2% sur 1er projet code AS1 puis 1% sur les projets suivants pendant 2 ans | |||
Enerfip | 30€ pour 100€ investis en suivant ce lien | |||
Lendosphere | 30€ pour 100€ investis avec le code AS30 à saisir dans rubrique Mon Profil / Code partenaire | |||
Stomea | 2% de cashback sur 1er investissement avec le code AS2 (inscription via ce lien) puis 1% sur investissements suivants avec le code AS1 | |||
The Clique | 1% de cashback sur 12 mois en remplissant le formulaire via ce lien | |||
Wevest | (2024-09-30) | (2024-09-30) | 1% de cashback avec le code "AS" (à remplir au moment de votre investissement et non à l'inscription) | |
Homunity | 100€ pour le parrain pour 1000€ prêtés par le filleul | |||
Lendopolis | 10, 20 ou 30€ pour 100, 200 ou 300€ investis avec le code AS2019 | |||
Solylend | (2023-12-31) | (2023-12-31) | ||
Wesharebonds | 50€ pour 1000€ investis avec le code BONUS50 | |||
MyCapital | (2024-09-30) | (2024-09-30) | ||
Baltis | (2024-09-30) | (2024-09-30) | 25€ pour 100€ investis avec le code AS1 | |
La Première Brique | Cashback de 1% sur 1er projet avec le code parrainage MRFTSJ 1% supplémentaire sur sélection de projets suivants avec le code cadeau AS1 | |||
Monego | (2024-09-30) | (2024-09-30) | ||
Vatel Direct | ||||
Lumo | ||||
October | (2024-03-31) | (2024-03-31) | ||
Pretup | 20€ pour 500€ investis avec le code promotionnel Argent | |||
Weeximmo | (2023-12-31) | (2023-12-31) | ||
Beefordeal | (2024-09-30) | (2024-09-30) | ||
Citesia | 50€ sur 1er investissement avec le code AS22 | |||
Finple | 50€ pour 1000€ investis avec le code 7H2KP2 | |||
Lita.co | ||||
Anaxago | 100€ pour 1000€ prêtés | |||
Gwenneg | (2024-09-30) | (2024-09-30) | ||
Les Entreprêteurs | 4% de cashback avec le code PARRAIN201766 | |||
Fundimmo | (2024-09-30) | (2024-09-30) | 100€ sur 1er investissement. Code AS50 à saisir sur page profil après inscription | |
Tudigo | (2024-03-31) | (2024-03-31) | ||
Miimosa | (2023-06-30) | (2023-06-30) | 50€ pour 200€ investis avec le code AS50 lors de votre paiement | |
Clubfunding | (2024-09-30) | (2024-09-30) | 100€ sur 1er investissement avec le code AS20 | |
Lymo | ||||
Wiseed | 100€ sur 1er investissement de 1000€ avec le code AS100 à saisir au moment de votre investissement | |||
MyOptions | (2024-09-30) | (2024-09-30) | ||
Raizers | (2024-09-30) | (2024-09-30) | 2*50€ pour vos 2 premiers investissements avec code ARGENTETSALAIRE | |
Koregraf | Inscription sur Koregraf via ce lien | |||
Upstone | ||||
Immocratie | ||||
Crowdybee | 2% de cashback avec le code ASCB1 | |||
Investbook | ||||
Look&Fin | ||||
Sowefund | ||||
Tokimo | 1% sur 1er investissement avec le code NW432KM5VU |
Sources des données
Les données sont recueillies sur les pages officielles de chaque plateforme et datent de début novembre et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending et de CrowdFunding Immobilier. A&S n’ayant pas les moyens de vérifier les informations, je les publie telles que publiées par les plateformes.
IMPORTANT : J’attire votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme je le fais ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement, il est plus facile pour une plateforme ayant 1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.
D’autres paramètres comme la durée initiale des projets peuvent également avoir un impact. Une plateforme trop optimiste sur la durée initiale de ses contrats sera forcément pénalisée car les défauts apparaitront plus rapidement alors que les plateformes qui ont des contrats systématiquement plus long seront avantagés.Je recommande donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue. N’oubliez pas également de diversifier votre portefeuille Crowdfunding.
Bonjour,
J’ai reçu hier un message de LUMO qui m’informe du défaut du projet « innovation » de la Sté GAUSSIN , c’est le premier défaut de LUMO en 12 ans et c’est mon premier investissement en financement participatif ! c’est inquiétant qu’un projet qui paraissait solide, s’effondre si rapidement et qu’aucune solution ne soit trouvé pour sauver ce projet d’une entreprise innovante et leader sur son marché depuis 150 ans !