Baromètre des taux de défaut CrowdFunding septembre 2019

Taux de défaut CrowdFunding  Septembre 2019 : Vue d’ensemble

Onzième édition de notre nouveau format de ce baromètre des taux de défaut. Pour rappel, nous avons publié un guide permettant de comprendre la complexité du taux de défaut. Nous vous recommandons sa lecture si cela n’est pas déjà fait.

Les faits marquants du mois d’août :

• 2 plateformes de CrowdLending se maintiennent avec un taux de défaut vierge : LENDOSPHERE,  RAIZERS
• Les plateformes les plus récentes telles que : AGRILEND, MIIMOSA, et BIENPRÊTER maintiennent également leurs taux vierge
• LES ENTREPRÊTEURS : Taux de défaut non publiés depuis 5 mois.
• SOLYLEND qui a connu ses premiers défauts ne semble pas avoir mis à jour ses statistiques.
• BOLDEN, CREDIT.FR, LENDOPOLIS, PREXEM voient leurs taux de défaut augmenter
• OCTOBER et UNILEND voient leurs taux de défaut baisser
• Dans L’immobilier taux de défaut toujours vierge pour KOREGRAF, CLUBFUNDING, FUNDIMMO, HOMUNITY, FINPLE et MONEGO. 

Les données recueillies sur les pages statistiques de chaque plateforme datent de début septembre et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending et de CrowdFunding Immobilier. A&S n’ayant pas les moyens de vérifier les informaitons  nous les publions telles que publiées par les plateformes.

IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement il est plus facile pour une plateforme ayant  1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.

Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.

Taux de défaut CrowdLending

Les plateformes de Crowdfunding de type Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) sont dans l’obligation de publier leurs taux de défaut de plus de 60 jours. Pour les plateformes de type Conseiller en Investissement Participatif (CIP) elles n’y sont pas contraintes (sauf pour les minibons) mais la plupart les publient malgré tout. Nous publions ici l’ensemble de ces données :

Taux de défaut CrowdFunding Immobilier

Nous publions ici les plateformes qui suivent les recommandations des indicateurs de Performances de Financement Participatif France (FPF). Attention contrairement aux taux de défaut du CrowdLending, les indicateurs de performances sont basés sur des taux de défaut de plus de 180 jours et non 60 jours. Globalement les plateformes de CrowdFunding immobilier semblent avoir du mal à publier leurs statistiques. Certaines les publient mais souvent avec du retard, d’autres les publient partiellement, et d’autres pas du tout.

Historique des taux de défaut du CrowdLending

Nous publions ici quelques historiques de statistique. Toujours intéressant de voir l’évolution des performances dans le temps.

Taux de défaut October (ex Lendix)

Taux de défaut Lendosphère

Taux de défaut Unilend

Taux de défaut Crédit.fr

Taux de défaut Lendopolis

Nous vous recommandons vivement de lire notre article sur ce véritable cas d’école. Malgré un taux très élevé, LENDOPOLIS est l’un des meilleurs rendements de notre portefeuille.

Depuis le 1er février 2019, LENDOPLIS publie 2 types de Taux de défauts :

Taux de défaut Projets de type Minibons issu de son statut de CIP (Conseiller en Investissement Participatif)

Taux de défaut Projets de type contrat de prêt issus de son statut d’IFP (Intermédiaire en Financement Participatif). Attention LENDOPOLIS ayant arrêté le financement de projets via son statut d’IFP, son taux de défaut va petit à petit tendre vers 100% au fur et à mesure du remboursement des projets puique basé sur le capital restant dû. Cet indicateur n’a donc plus véritablement de signification.

Taux de défaut Pretup

Taux de défaut Prexem

Taux de défaut Bolden

Taux de défaut Les Entreprêteurs

Taux de défaut Tributile

Taux de défaut Wesharebonds

Taux de défaut CrowdFunding  Septembre 2019 : Vue d’ensemble

Onzième édition de notre nouveau format de ce baromètre des taux de défaut. Pour rappel, nous avons publié un guide permettant de comprendre la complexité du taux de défaut. Nous vous recommandons sa lecture si cela n’est pas déjà fait.

Les faits marquants du mois d’août :

• 2 plateformes de CrowdLending se maintiennent avec un taux de défaut vierge : LENDOSPHERE,  RAIZERS
• Les plateformes les plus récentes telles que : AGRILEND, MIIMOSA, et BIENPRÊTER maintiennent également leurs taux vierge
• LES ENTREPRÊTEURS : Taux de défaut non publiés depuis 5 mois.
• SOLYLEND qui a connu ses premiers défauts ne semble pas avoir mis à jour ses statistiques.
• BOLDEN, CREDIT.FR, LENDOPOLIS, PREXEM voient leurs taux de défaut augmenter
• OCTOBER et UNILEND voient leurs taux de défaut baisser
• Dans L’immobilier taux de défaut toujours vierge pour KOREGRAF, CLUBFUNDING, FUNDIMMO, HOMUNITY, FINPLE et MONEGO. 

Les données recueillies datent de début septembre et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending et de CrowdFunding Immobilier.

IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement il est plus facile pour une plateforme ayant  1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.

Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.

Taux de défaut CrowdLending

Les plateformes de Crowdfunding de type Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) sont dans l’obligation de publier leurs taux de défaut de plus de 60 jours. Pour les plateformes de type Conseiller en Investissement Participatif (CIP) elles n’y sont pas contraintes (sauf pour les minibons) mais la plupart les publient malgré tout. Nous publions ici l’ensemble de ces données :

Taux de défaut CrowdFunding Immobilier

Nous publions ici les plateformes qui suivent les recommandations des indicateurs de Performances de Financement Participatif France (FPF). Attention contrairement aux taux de défaut du CrowdLending, les indicateurs de performances sont basés sur des taux de défaut de plus de 180 jours et non 60 jours. Globalement les plateformes de CrowdFunding immobilier semblent avoir du mal à publier leurs statistiques. Certaines les publient mais souvent avec du retard, d’autres les publient partiellement, et d’autres pas du tout.

Historique des taux de défaut du CrowdLending

Nous publions ici quelques historiques de statistique. Toujours intéressant de voir l’évolution des performances dans le temps.

Taux de défaut October (ex Lendix)

Taux de défaut Lendosphère

Taux de défaut Unilend

Taux de défaut Crédit.fr

Taux de défaut Lendopolis

Nous vous recommandons vivement de lire notre article sur ce véritable cas d’école. Malgré un taux très élevé, LENDOPOLIS est l’un des meilleurs rendements de notre portefeuille.

Depuis le 1er février 2019, LENDOPLIS publie 2 types de Taux de défauts :

Taux de défaut Projets de type Minibons issu de son statut de CIP (Conseiller en Investissement Participatif)

Taux de défaut Projets de type contrat de prêt issus de son statut d’IFP (Intermédiaire en Financement Participatif). Attention LENDOPOLIS ayant arrêté le financement de projets via son statut d’IFP, son taux de défaut va petit à petit tendre vers 100% au fur et à mesure du remboursement des projets puique basé sur le capital restant dû. Cet indicateur n’a donc plus véritablement de signification.

Taux de défaut Pretup

Taux de défaut Prexem

Taux de défaut Bolden

Taux de défaut Les Entreprêteurs

Taux de défaut Tributile

Taux de défaut Wesharebonds

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise