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(Last Updated On: 29 janvier 2019)
Baromètre des taux de défaut CrowdFunding Janvier 2019
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Taux de défaut CrowdFunding  Janvier 2019 : Vue d’ensemble

Deuxième édition de notre nouveau format de ce baromètre des taux de défaut. Nous avons ajouté de nombreuses plateformes et avons essayé de donner une vision plus claire des performances. Nous publions également un baromètre des taux de défaut du crowdfunding immobilier. Les plateformes dans l’immobilier semblent pour certaines beaucoup moins transparentes : De nombreuses plateformes ne publient pas leurs statistiques, d’autres ne les mettent à jour que de manière aléatoire. Nous espérons que 2019 permettra d’observer des progrès dans le domaine immobilier.

Les faits marquants du mois de décembre :

  • 3 plateformes de CrowdLending se maintiennent avec un taux de défaut vierge : LENDOSPHERE, RAIZERS et ENERFIP (Il semble qu’ENERFIP ait connu ses premiers défauts mais la plateforme n’a pas encore communiqué sur le sujet)
  • Taux de défaut en baisse pour WESHAREBONDS, LES ENTREPRÊTEURS, OCTOBER et LENDOPOLIS
  • Nombreux retard de publication : PRETUP, PREXEM, TRIBUTILE,…
  • Dans L’immobilier KOREGRAF, CLUBFUNDINGHOMUNITY et FUNDIMMO sont les seuls à publier leurs taux de défaut : Il semble cependant que la mise à jour reste un peu aléatoire
  • Les plateformes les plus récentes telles que : AGRILEND, SOLYLEND, MIIMOSA et BIENPRÊTER maintiennent leurs taux vierges. (Il semble que SOLYLEND rencontre quelques difficultés sur certains projets mais la plateformes n’a pas communiqué sur le sujet)
  • Taux de défaut en hausse pour 6 plateformes de LENDING ce mois-ci. Le portefeuille A&$ ne fait pas exception et suis donc la tendance

Les données recueillies datent de début Janvier et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending et de CrowdFunding Immobilier.

IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement il est plus facile pour une plateforme ayant  1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.

Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.

Taux de défaut CrowdLending

Les plateformes Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) sont dans l’obligation de publier leurs taux de défaut de plus de 60 jours. Pour les plateformes de type Conseiller en Investissement Participatif (CIP) elles n’y sont pas contraintes mais la plupart les publient malgré tout. Nous publions ici l’ensemble de ces données :

PLATEFORMESDATE
LANCEMENT
DÉFAUT EN MONTANTDÉFAUT EN NOMBREOFFRES
LENDOSPHÈRE12/20140%0%
RAIZERS01/20150%0%100€ pour 1000€ prêtés CODE
« ARGENTSALAIRE »
ENERFIP01/20150%0%2% du 1er prêt CODE « PS14PARRAIN »
SOLYLEND06/20170%0%25€ / 100 prêtés Code « AS2018 »
AGRILEND09/20170%0%20€ / 100€ prêtés Code « AS2017 »
MIIMOSA03/20180%0%
BIENPRÊTER11/20180%0%40€ / 200€ prêtés Code « AS2018 »
WESHAREBONDS06/20160%
2,63% 
30€ / 200€ prêtés avec le code « BONUS30 »
LES ENTREPRÊTEURS04/20160,5% 1,1%20€ / 200€ prêtés avec le code « PARRAIN201766 »
BOLDEN20152,26% 7,41% 30€ / 250€ prêtés
A&$05/20162,35% 4,62%
OCTOBER04/20154,08% 7,20% 20€ / 200€ abondés
CREDIT.FR03/20156,67% 5,79% 20€ / 100€ prêtés
PRETUP02/20157,17%
(19/11/2018)
11,66%
(19/11/2018)
20€ / 200€ prêtés
PREXEM05/20157,98%
(31/10/2018)
9,68%
(31/10/2018)
LENDOPOLIS11/20148,24%  19,43% 10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés
UNILEND11/20138,25%12,15%
TRIBUTILELes indicateurs légaux n’ont plus été mis à jour depuis novembre 2017. à l’époque TRIBUTILE annonçait un taux de défaut de 10% en nombre et 4,4% en montant.
LOOK&FINNe publie pas ses taux de défaut > 60 jours
GWENNEGNe publie pas ses taux de défaut > 60 jours
INVESTBOOKNe publie pas ses taux de défaut > 60 jours en Volume : Affiche un taux de défaut en nombre de 6,67%

Taux de défaut CrowdFunding Immobilier

Nous publions ici les plateformes qui suivent les recommandations des indicateurs de Performances de Financement Participatif France (FPF). Attention contrairement aux taux de défaut du CrowdLending, les indicateurs de performances sont basés sur des taux de défaut de plus de 180 jours et non 60 jours. Globalement les plateformes de CrowdFunding immobilier semblent avoir du mal à publier leurs statistiques. Certaines les publient mais souvent avec du retard, d’autres les publient partiellement, et d’autres pas du tout.

Bonus 100€ pour les parrains Homunity
PLATEFORMESDATE
1er Projet
DÉFAUT EN VOLUMEOFFRES
KOREGRAF20140%
Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9%
CLUBFUNDING20150%
(12/11/2018)
HOMUNITY20160%
(30/06/2018)
100€ offerts pour le parrain
pour 1 000€ prêtés par le filleul
FUNDIMMO20160% 
ANAXAGONe publie pas ses taux de défaut au format FPF
LYMO

LYMO n’offre pas de vision consolidée de ses défauts.  Il semble que certaines années aient connu quelques problèmes. Difficile donc d’avoir une vision claire des défauts.

Taux de défaut Lymo

Nous notons également quelques contradictions. Si le premier tableau laisse entendre une part de capital en défaut de remboursement, la suite du tableau indique que 100% du capital a été remboursé. Alors défaut ou pas défaut??

Lymo taux de défaut décembre 2018

IMMOCRATIELes indicateurs publiés sont partiels et ne permettent pas une vision claire des taux de défaut
WISEED

Bien qu’indiquant que ses statistiques  sont établies selon « le code de déontologie de Financement Participatif France », WISEED ne respect actuellement pas le format FPF ne nous permettant pas de publier les statistiques de cette plateforme.

Outre le fait que les statistiques n’ont pas été mise à jour depuis août, ces statistiques laisseraient entendre d’importants défauts : Exemple 0€ remboursé sur les 505k€ de prêts de 2013. Il semble que WISEED ai choisi de dispatcher les remboursements sur les années suivantes ce qui n’est pas la méthode retenue par FPF et rend ainsi impossible la lecture du tableau.

Wiseed - Taux de défaut via indicateurs de performances

IMMOVESTINGLes statistiques ne sont plus à jour depuis 2017
WEEXIMMONe publie pas ses taux de défaut au format FPF
UPSTONENe publie pas ses taux de défaut au format FPF

Historique des taux de défaut du CrowdLending

Nous publions ici quelques historiques de statistique. Toujours intéressant de voir l’évolution des performances dans le temps.

Taux de défaut October (ex Lendix)

Suivre l’évolution du Taux de défaut d’OCTOBER

Taux de défaut Lendosphère

Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDOSPHERE

Taux de défaut Unilend

Suivre l’évolution du Taux de défaut UNILEND

Taux de défaut Crédit.fr

Suivre l’évolution du Taux de défaut CREDIT.FR

Taux de défaut Lendopolis

Nous vous recommandons vivement de lire notre article sur ce véritable cas d’école. Malgré un taux très élevé, LENDOPOLIS est l’un des meilleurs rendements de notre portefeuille.

Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDOPOLIS

Taux de défaut Pretup

Suivre l’évolution du Taux de défaut PRETUP

Taux de défaut Prexem

Suivre l’évolution du Taux de défaut PREXEM

Taux de défaut Bolden

Suivre l’évolution du Taux de défaut BOLDEN

Taux de défaut Les Entreprêteurs

Suivre l’évolution du Taux de défaut Les Entreprêteurs

Taux de défaut Tributile

Taux de défaut Wesharebonds

Suivre l’évolution du Taux de défaut WESHAREBONDS

 

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