4.8/5 - (81 votes)
Sélectionner une page
4.8/5 - (81 votes)

TAUX DE DÉFAUTS Crowdfunding, on en est où?

Les ENR sont globalement tous au vert avec un taux de défaut déjà très bas mais en plus en baisse ce mois-ci. Mon indicateur de tension qui était le mois dernier de 2,03 passe ainsi à 1,96. 

Côté Crowdfunding immobilier, beaucoup trop de retards dans la publication des indicateurs de performance pour une grande majorité des plateformes. Je ne suis du coup pas en mesure ce mois-ci de publier le niveau de l’indicateur de tension. 

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 560K€ investis sur 35 plateformes

Taux de défauts Crowdfunding Novembre 2024

DÉFAUTS CROWDLENDING

  • Taux de défaut vierge pour : BIENPRÊTER
  • ?Baisse du taux de défaut pour ENERFIP, LENDOSPHERE, LENDOPOLIS, LUMO, PRETUP, TUDIGO
  • rRetard mise à jour des indicateurs depuis +3 mois : COLLECTICITY, OCTOBER, MIIMOSA, INVESTBOOK, SOLYLEND, MYOPTIONS, LOOK&FIN, SOWEFUND

DÉFAUTS CROWDFUNDING IMMOBILIER

  • Taux de défaut vierge pour BRICKS.CO, STOMEA, COLLECTIMO, WEVEST (Ces 4 plateformes sont récentes)
  • ?Baisse du taux de défaut pour HOMUNITY, CITESIA
  • rRetard de mise à jour des indicateurs depuis plus +3 mois : WEEXIMMO, CROWDYBEE, THE CLIQUE

Du coup, si on a un ralentissement des anciens projets qui tombent en défaut, la force des nouveaux projets financés prendra le dessus et agira sur l’inversion de la courbe. Si ce n’est pas le cas, la courbe continuera de croître. 

Taux de défaut Crowdfunding immobilier et CrowdLending

je publie ici les plateformes qui suivent les recommandations des indicateurs de Performances de Financement Participatif France (FPF) qui sont basées sur des taux de défaut de plus de 180 jours et non 60 jours. J’affiche également le taux de perte. Il n’est pas rare dans l’immobilier que des projets avec plus de 180 jours de retards finissent par être remboursés. Il parait donc important de distinguer un retard non contractuel d’une véritable perte. Attention également, plusieurs facteurs peuvent influencer le taux de défaut à la hause ou à la baisse comme : La durée initiale des contrats (certaines plateformes ont des contrats systématiques sur 36 mois), l’ancienneté des plateformes, certaines clauses de prorogations dans certains contrats,…). Pour vos prochains investissement, je peux que vous recommander de prendre du temps pour analyser les projets immobilier en financement, et comparer les différentes garanties proposées.

Plateformes
Date lancement
Défaut en montant
> 6 mois
Taux de perte
Offres
Bienprêter
2018
0,00 %
0,00 %
50€ pour 200€ investis avec le code AS50
Bricks.co
2023
0,00 %
(2024-09-30)
0,00 %
(2024-09-30)
1% de cashback / sur tous vos investissements avec le code PATSET91 pendant 12 mois
Collecticity
2016
0,00 %
(2023-12-31)
0,00 %
(2023-12-31)
Collectimo
2023
0,00 %
0,00 %
2% sur 1er projet code AS1 puis 1% sur les projets suivants pendant 2 ans
Enerfip
2015
0,38 %
0,00 %
30€ pour 100€ investis en suivant ce lien
Lendosphere
2014
0,00 %
0,00 %
30€ pour 100€ investis avec le code AS30 à saisir dans rubrique Mon Profil / Code partenaire
Stomea
2023
0,00 %
0,00 %
2% de cashback  sur 1er investissement avec le code AS2 (inscription via ce lien)  puis 1%  sur investissements suivants avec le code AS1
The Clique
2023
0,00 %
0,00 %
1% de cashback sur 12 mois en remplissant le formulaire via ce lien
Wevest
2023
0,00 %
(2024-09-30)
0,00 %
(2024-09-30)
1% de cashback avec le code "AS" (à remplir au moment de votre investissement et non à l'inscription)
Homunity
2017
1,47 %
0,00 %
100€  pour le parrain pour 1000€ prêtés par le filleul
Lendopolis
2014
1,14 %
0,64 %
10, 20 ou 30€ pour 100, 200 ou 300€ investis avec le code AS2019
Solylend
2017
1,14 %
(2023-12-31)
1,14 %
(2023-12-31)
Wesharebonds
2015
0,99 %
Non disponible
50€ pour 1000€ investis avec le code BONUS50
MyCapital
2017
3,54 %
(2024-09-30)
0,00 %
(2024-09-30)
Baltis
2016
4,57 %
(2024-09-30)
0,00 %
(2024-09-30)
25€ pour 100€ investis avec le code AS1
La Première Brique
2019
3,93 %
0,00 %
Cashback de 1%  sur 1er projet avec le code parrainage MRFTSJ
1% supplémentaire  sur sélection de projets suivants avec le code cadeau AS1
Monego
2017
5,00 %
(2024-09-30)
0,00 %
(2024-09-30)
Vatel Direct
2017
4,14 %
0,83 %
Lumo
2012
5,51 %
0,00 %
October
2015
5,53 %
(2024-03-31)
0,00 %
(2024-03-31)
Pretup
2015
6,58 %
2,01 %
20€ pour 500€ investis avec le code promotionnel Argent
Weeximmo
2016
6,24 %
(2023-12-31)
0,00 %
(2023-12-31)
Beefordeal
2018
8,73 %
(2024-09-30)
0,00 %
(2024-09-30)
Citesia
2019
8,95 %
0,00 %
50€ sur 1er investissement avec le code AS22
Finple
2013
8,62 %
0,00 %
50€  pour 1000€ investis avec le code 7H2KP2
Lita.co
2014
8,48 %
6,22 %
Anaxago
2013
10,42 %
Non disponible
100€ pour 1000€ prêtés
Gwenneg
2015
9,95 %
(2024-09-30)
0,06 %
(2024-09-30)
Les Entreprêteurs
2016
10,41 %
0,28 %
4% de cashback avec le code PARRAIN201766
Fundimmo
2016
11,87 %
(2024-09-30)
0,00 %
(2024-09-30)
100€ sur 1er investissement. Code AS50 à saisir sur page profil après inscription
Tudigo
2017
11,20 %
(2024-03-31)
8,83 %
(2024-03-31)
Miimosa
2013
14,03 %
(2023-06-30)
7,69 %
(2023-06-30)
50€ pour 200€ investis avec le code AS50 lors de votre paiement
Clubfunding
2015
16,98 %
(2024-09-30)
0,00 %
(2024-09-30)
100€ sur 1er investissement avec le code AS20
Lymo
2011
16,28 %
0,00 %
Wiseed
2013
17,88 %
0,43 %
100€ sur 1er investissement de 1000€ avec le code AS100 à saisir au moment de votre investissement
MyOptions
2016
20,32 %
(2024-09-30)
1,34 %
(2024-09-30)
Raizers
2016
20,09 %
(2024-09-30)
0,00 %
(2024-09-30)
2*50€ pour vos 2 premiers investissements avec code ARGENTETSALAIRE
Koregraf
2014
21,55 %
0,00 %
Inscription sur Koregraf  via ce lien
Upstone
2018
30,82 %
0,00 %
Immocratie
2016
2 070,00 %
Non disponible
Crowdybee
2023
Non disponible
Non disponible
2% de cashback avec le code ASCB1
Investbook
Non disponible
Non disponible
Look&Fin
2013
Non disponible
Non disponible
Sowefund
2014
Non disponible
Non disponible
Tokimo
2023
Non disponible
Non disponible
1% sur 1er investissement avec le code NW432KM5VU

Sources des données

Les données sont recueillies sur les pages officielles de chaque plateforme et datent de début novembre et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending et de CrowdFunding Immobilier. A&S n’ayant pas les moyens de vérifier les informations, je les publie telles que publiées par les plateformes.

IMPORTANT : J’attire votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme je le fais ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement, il est plus facile pour une plateforme ayant  1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.
D’autres paramètres comme la durée initiale des projets peuvent également avoir un impact. Une plateforme trop optimiste sur la durée initiale de ses contrats sera forcément pénalisée car les défauts apparaitront plus rapidement alors que les plateformes qui ont des contrats systématiquement plus long seront avantagés.

Je recommande donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue. N’oubliez pas également de diversifier votre portefeuille Crowdfunding.

1
0
Nous aimerions avoir votre avis, veuillez laisser un commentaire.x

NewsletterA&$

Inscrivez vous pour recevoir les dernières news 

En ce moment 1500€ offerts sur vos premiers investissements

Pour finaliser votre inscription veuillez cliquer sur l'email que vous venez de recevoir (Éventuellement vérifiez vos courriers indésirables)