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(Last Updated On: 30 novembre 2018)
Avis Bienprêter – Rendement de 3 à 12%
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Avis Bienprêter plateforme de financement participatif

Offre Exclusive Bienprêter propose 40€ de bonus répartis de la manière suivante : 10€ lors de l’inscription avec le code « AS2018 » et 30€ dès 200€ prêtés. Il faut utiliser le lien suivant pour bénéficier de cette offre. Bienprêter propose actuellement des rendements allant de 3 à 12%.

Lancé le 26 novembre dernier Bienprêter s’est lancé sur un tout nouveau Créneau du Financement Participatif jusque là inexploré par les plateformes de CrowdLending à savoir le financement de créances commerciales. Nous avons trouvé ce positionnement « très smart », car répondant au besoin numéro 1 des PME à savoir la gestion de leur trésorerie. Une nouvelle fois la finance participative montre son côté innovant mais surtout très pragmatique à savoir répondre au mieux aux besoins de développement des entreprises.

A&n’ayant pas pu participer aux 5 premiers projets le jour de son lancement, un tirage au sort ayant permis à certains investisseurs de pouvoir tester la plateforme en avant première, nous avons pu réaliser ce jour notre premier prêt sur la plateforme. Après avoir investi sur plus de 850 projets sur 17 plateformes nous vous donnons donc notre première impression sur cette plateforme atypique qui semble avoir de fortes ambitions.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de Bienprêter est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.

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Avis Bienprêter : Principes et fonctionnement

Pour comprendre le modèle de Bienprêter, il faut s’appuyer sur le modèle plus traditionnel de l’Affacturage. L’un des freins du développement des PME est bien souvent lié à la gestion de sa trésorerie. Pour fluidifier celle-ci, Bienprêter propose de financer les créances commerciales de ses emprunteurs via un financement participatif. L’emprunteur peut ainsi obtenir le financement de sa créance très rapidement et rembourser selon les conditions définies par Bienprêter. Attention, néanmoins, contrairement à l’affacturage, ni Bienprêter, ni les prêteurs ne deviennent propriétaire de la créance.

Avis Bienprêter : Taux et durées des projets

Bienprêter taux de rendementBienprêter se positionne sur une fourchette de taux allant de 3 à 12%. Ces taux sont déterminés par Bienprêter via un algorithme qui en fonction d’une note de risque va déterminer un taux et une durée.

Au niveau de la durée des projets le fonctionnement est un peu différent de celui habituellement observé sur les plateformes de CrowdLending. Théoriquement les prêts peuvent s’échelonner jusqu’à 60 mois mais dans la pratique, il est fort probable que l’on soit sur des durées plutôt dans  la moyenne courte. Les 6 premiers projets sont actuellement sur une fourchette de 8 à 48 mois mais le modèle de Bienprêter fait que de très nombreux projets seront remboursés par anticipation.

Rien de mieux que l’exemple pour bien comprendre :

Bienprêter Fiche projet - Taux - DuréePrenons l’exemple de ce projet de financement d’une créance commerciale sur une durée de 48 mois à 12%. Cette créance commerciale de 2 500€ est liée à la vente d’une maison. Dès que la maison est vendue, l’emprunteur aura 10 jours pour rembourser le prêt.

Dans sa fiche descriptive Bienprêter indique :
« A noter qu’un compromis de vente a été signé courant Novembre et une date de signature d’acte authentique est prévue à fin Février 2019. Date estimée de remboursement de la créance : 01 mars 2019 »

Si le projet se passe « normalement » au final le remboursement total du prêt se fera au bout de 4 mois et non 48 mois comme indiqué sur la fiche. Les 48 mois correspondent donc à une estimation du risque de Bienprêter : Si la vente est annulée et ne se clôture pas en mars 2019, le prêt se poursuivra jusqu’à la vente du bien ou jusqu’au terme des 48 mois. A noter qu’en cas de remboursement anticipé une prime d’1% du capital restant dû sera versé à chaque prêteur.

A suivre dans le temps mais les durées d’investissement seront très certainement sur des moyennes courtes

%

Taux

Durée des projets

Avis Bienprêter : Les Projets

Si l’on manque encore un peu de recule pour évaluer la diversité des types de projets, il est certain que l’on pourra prêter sur une grande variété de catégorie de PME.

Bienprêter : Liste de projets en financement

Bienprêter : Liste de projets en financement

Dans sa FAQ, Bienprêter indique se positionner sur des créances de maximum 50 000€. Les premiers projets présentés par la plateforme étaient de 2 500€. Il sera donc important que Bienprêter puisse proposer un volume de projet très important s’il souhaite ne pas décevoir les prêteurs. Sur un projet de 2500€ seuls 50 prêteurs à 50€ pourraient participer. Ce point reste donc à observer dans le temps.

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Avis Bienprêter : L’interface

L’interface de la plateforme fait parti des points qui nous ont agréablement surpris. La charte graphique reste sobre mais très efficace. L’ergonomie est quasi irréprochable et c’est rare surtout pour une V1. On y retrouve les principaux codes du crowdlending. 

Bienprêter - Interface Tableau de Bord

Bienprêter – Interface Tableau de Bord

Bienprêter ne semble pas avoir fait l’impasse sur certaines fonctionnalités. On aurait pu penser que certaines fonctionnalités ne verraient le jour que dans quelques mois mais la V1 est déjà très avancée allant même jusqu’à proposer un Robot d’investissement. 

Alors que la plupart des plateformes de CrowdLending propose une liste de projets pleines pages avec des photos, Bienprêter réserve ce type de présentation à sa home page. Depuis son tableau de bord, la présentation se fait sous forme de liste. L’idée est sans doute pour Bienprêter de prévoir une interface permettant de gérer d’important volume de projet ce qui permettra de gagner en lisibilité.

Bienprêter Liste de projets

Bienprêter Liste de projets

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Les fiches projets sont composées  :

  • D’une description du projet
  • Des détails techniques sur le projet
  • Des détails sur la procédure de remboursement
  • Des informations sur l’entreprise qui souhaite financer sa créance
  • Un avis de Bienprêter sur le niveau de risque du projet
Bienprêter Fiche Projet

Bienprêter Fiche Projet

Nous regrettons quelques points  :

  • Bienprêter n’affiche à ce jour pas d’information sur l’état de santé de l’entreprise qui finance sa créance
  • L’avis de Bienprêter ne porte que les risques liés au paiement de la créance. Un avis sur l’état de santé de l’emprunteur serait le bienvenu.  
  • Il n’est pas possible avant d’investir d’avoir une vision de l’échéancier et du montant des remboursements mensuels.

Avis Bienprêter : Robots d’investissement

Alors que la plupart des leaders ne propose pas encore cette fonctionnalité, Bienprêter vous propose dès son lancement de pouvoir automatiser vos investissements. Pour cela, il faudra choisir entre 5 formules  Il est à noté que ces différentes formules sont entièrement gratuite et sont activables / désactivables à tout moment. Nous regrettons cependant que l’utilisation du robot soit contraint par un montant minium d’investissement. 

Bienprêter - Formules d'investissement

Bienprêter – Formules d’investissement

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L’objectif du robot d’investissement est bien évidement de rendre un peu moins chronophage l’investissement. Attention tout de même, à ne pas totalement vous déconnecter des projets dans lesquels vous investissez. 

Une sorte de Statut « VIP » vous permettant d’être prioritaire sur les projets !

Concernant le paramétrage du robots pour l’instant les critères restent encore relativement basiques. Vous pourrez paramétrer :

  • La formule : 1 000 à 20 000€
  • La note minimum et maximum des projets
  • Le montant à prêter sur chaque projet.

Test Bienprêter : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par Bienprêter, nous parait assez complet et même beaucoup plus complet que certaines plateformes ayant plusieurs années d’existence. On y trouve : 

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et échéanciers
  • Un relevé de compte
  • L’accès aux informations personnelles
  • De très nombreuses statistiques personnelles sur les investissements réalisés (répartitions sectorielles et géographique, rendement, montant prêté,…)
  • 1 fil de notification
  • 1 indicateur de diversification
Bienprêter Reporting et Statistiques

Bienprêter Reporting et Statistiques

Bienprêter : Les remboursements

Les remboursements se font de manière mensuel avec chaque mois un versement d’une partie du capital et intérêts. A perception de la créance commerciale, l’Emprunteur remboursera au Prêteur la totalité des échéances mensuelles restantes à percevoir du présent prêt, majorée d’un taux de frais de remboursement par anticipation de 1% sur le capital restant dû.

Communauté de prêteurs chez Bienprêter

La plateforme venant de se lancer, la communauté de prêteur reste donc à construire. Il semble cependant que la plateforme recueille un certain intérêt de la part des investisseurs. Tout juste avant son lancement, la plateforme annonçait déjà plus de 9000 pré-inscription.

Bienpreter.com nombre d'inscrits

Bienpreter.com nombre d’inscrits

Les 6 premiers projets dont les montants étaient certes faibles ont tous été clôturés en quelques minutes. Il faudra certainement être rapide pour pouvoir participer.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant OCTOBER a sorti ses applications IPHONE et ANDROID, Bienprêter semble pour l’instant avoir fait l’impasse sur cette fonctionnalité.

Le site de Bienprêter est néanmoins responsive, ce qui permet une utilisation sur mobile sans problème.

Mode de Communication avec Bienprêter

Si vous avez des questions Bienprêter vous offre plusieurs canaux de communication :

A ce jour seul le chat en mode Live est manquant. Cette fonctionnalité est disponible sur de nombreuses plateformes.

Discussions sur les projets

Contrairement à certaines plateformes Bienprêter ne propose pas via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Il serait utile de pouvoir poser des questions auxquelles l’emprunteur, les prêteurs et Bienprêter pourraient apporter leurs contributions. C’est un peu dommage et à contresens de l’esprit du CrowdFunding. C’est d’autant plus dommage que Bienprêter donne accès aux fiches projets plusieurs jours à l’avance.

Bienprêter : Comment Créditer son compte ?

Bienprêter propose 2 manières de créditer son compte :

Bienprêter : Alimenter son compte

  • Par carte bleu + 3D Secure
  • Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€.

 

Avis Bienprêter : Assurance prêteurs

Bienprêter ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup ou Prexem.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis Bienprêter : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. Bienprêter se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Pour l’entreprise qui cherche un financement de sa créance commerciale, les frais seront les suivants :

  • Chaque membre emprunteur devra souscrire un abonnement annuel (couvrant les frais de gestion du compte) de 149 € HT.
  • Chaque étude de nouveau projet sera facturée par la plateforme 29€ HT.
  • Une commission comprise entre 1.20% et 3.90% sur le montant financé de chaque projet

Avis Bienprêter : Echelle de risques

L’ensemble des projets sont notés via une notation de type A, B, C. Bienprêter ne communique actuellement aucune info sur ces niveaux de risques. Il serait utile d’avoir quelques éléments d’information sur ce sujet.

Avis Bienprêter : Fiscalité

Les intérêts perçu chaque mois sont des « produits de placement à revenu fixe » comme des intérêts de livrets bancaires ou des coupons d’obligations. Ils sont imposables à l’impôt sur le revenu.

En pratique, Bienprêter vous reverse vos intérêts après

  • une retenue à la source forfaitaire de 12,8 % 
  • à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,7 %).

Il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. L’excédent éventuel par rapport à votre imposition finale sera donc remboursé.

De plus, si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander, sur votre déclaration de revenus, à être soumis à une imposition forfaitaire libératoire de 24%.

Avis Bienprêter : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire LEMONWAY. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérées par ce partenaire. 

Bienprêter - Confirmation d'un prêt

Bienprêter – Confirmation d’un prêt

D’un point de vue sécurité nous regrettons que la validation d’un prêt ne nécessitent pas une validation via un code envoyé sur mobile. Certains apprécieront du coup la simplicité de prêter.

 

 

 

Forum de discussion Bienprêter

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM BIENPRETER

Avis Bienprêter : Parrainage

Bienprêter propose à ce jour l’une des meilleures offre de parrainage à savoir 40€. Cette offre est assez inédite puisqu’elle se compose de 2 versements : 1 premier versement de 10€ dès votre inscription, et 30€ supplémentaires dès 200€ prêtés sur la plateforme. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il faudra suivre ce lien et utiliser le code « AS2018 »

Test Bienprêter : Conclusion

Les Moins de Bienprêter

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  • La plateforme venant de se lancer, il est difficile encore de porter un jugement sur le volume de projet proposé, la qualité des projets,… Nous apporterons de manière régulière un retour sur ces différents points.
  • Manque d’information sur la solidité de l’emprunteur
  • Contrairement au modèle de l’affacturage, ni Bienprêter, ni le prêteur ne deviennent propriétaire de la créance
  • Montants des projets faibles. Si le volume n’est pas au rendez-vous, cela risque d’être difficile pour les emprunteurs de participer aux projets. 
  • On aurait aimé pouvoir avoir une vision de l’échéancier et du montant des échéances avant de prêter
  • Pas d’application mobile
  • Pas de possibilités de poser des questions sur les projets
  • Robot d’investissement accessible uniquement à partir de 1000€
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