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(Last Updated On: 20 juin 2022)
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Offre Exclusive Bienprêter propose 40€ de bonus répartis de la manière suivante : 10€ exclusif avec le code « AS2018 » et 30€ dès 200€ prêtés. Il faut utiliser le lien suivant pour bénéficier de cette offre. Bienprêter propose actuellement des rendements allant de 8 à 13%.

Avis Bienprêter - Financement de créances commerciales

Lancé le 26 novembre 2018 Bienprêter s’est lancé sur un tout nouveau Créneau du Financement Participatif jusque-là inexploré par les plateformes de CrowdLending à savoir, le financement de créances commerciales. Nous avons trouvé ce positionnement « très smart », car répondant au besoin numéro 1 des PME à savoir la gestion de leur trésorerie. Une nouvelle fois, la finance participative montre son côté innovant mais surtout très pragmatique à savoir répondre au mieux aux besoins de développement des entreprises.

Depuis le lancement de Bienprêter, A&$ a déjà pu participer à 913 projets et plus de 129 000€ investis. Le volume de projet est en constante évolution (déjà près de 2400) et c’est de très bon augure pour cette jeune plateforme. Après avoir investi sur plus de 2300 projets sur 25 plateformes nous vous donnons donc notre impression sur cette plateforme atypique qui dès son lancement à affiché de fortes ambitions.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de Bienprêter sont disponibles dans l’annuaire du crowdfunding.

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AVIS BIENPRÊTER Plateforme de Crowdfunding : LES CHIFFRES

Bienprêter fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie en terme de rendement. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 31 mai 2022

BIENPRÊTER

Année de création 11/2018
Numéro d’agrément AMF Intermédiaire en financements participatifs (IFP)
17007333
Classement Crowdfunding 2020 Classement Crowdfunding Top 10
Projets financés 2385
Montants financés 20 639 243 M€
Taux de défaut 0%
Rendement moyen Taux moyen des projets : 10,95%
Durée moyenne d’investissement 19 mois
Communauté d’investisseurs 4 290 investisseurs
Frais sur les investissements 0%
Minimum d’investissement  20 €
Offre en cours 40€ offerts pour 200€ investis avec le code AS2018
Actionnaire ULENDS – SAS

Bienprêter : Comment ça marche?

Pour comprendre le modèle de Bienprêter, il faut s’appuyer sur le modèle plus traditionnel de l’Affacturage. L’un des freins du développement des PME est bien souvent lié à la gestion de sa trésorerie. Pour fluidifier celle-ci, Bienprêter propose de financer les créances commerciales de ses emprunteurs via un financement participatif. L’emprunteur peut ainsi obtenir le financement de sa créance très rapidement et rembourser selon les conditions définies par Bienprêter. Attention, néanmoins, contrairement à l’affacturage, ni Bienprêter, ni les prêteurs ne deviennent propriétaire de la créance.

Pour ceux qui souhaitent une présentation détaillée en vidéo de la plateforme, nous vous proposons cette vidéos dans laquelle vous aurez une vision d’ensemble de la plateforme : Comment prêter, les tableaux de bords, les projets,….

Avis Bienprêter : Taux et durées des projets

Bienprêter taux de rendementBienprêter se positionne sur une fourchette de taux allant de 3 à 13% mais dans la pratique nous n’avons pas constaté de projet de moins de 7,5%. Le taux moyen de notre propre portefeuille dépasse actuellement les 11,3%. Ces taux sont déterminés par Bienprêter via un algorithme qui en fonction d’une note de risque va déterminer un taux et une durée. Avec des taux aussi élevés, il n’est pas rare qu’on nous demande si BIENPRÊTER est une arnaque ? Rassurez vous BIENPRÊTER est inscrit au registre de L’Orias. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur  le site.

Au niveau de la durée des projets le fonctionnement est un peu différent de celui habituellement observé sur les plateformes de CrowdLending. Théoriquement, les prêts peuvent s’échelonner jusqu’à 60 mois mais dans la pratique, on constate des durées plutôt dans la moyenne courte. Notre moyenne est actuellement de 17,3 mois et on remarque déjà que près de 40% des projets de notre portefeuille ont été remboursés par anticipation.

Rien de mieux que l’exemple pour bien comprendre :

Bienprêter Fiche projet - Taux - DuréePrenons l’exemple de ce projet de financement d’une créance commerciale sur une durée de 48 mois à 12%. Cette créance commerciale de 2 500€ est liée à la vente d’une maison. Dès que la maison est vendue, l’emprunteur aura 10 jours pour rembourser le prêt.

Dans sa fiche descriptive Bienprêter indique :
« A noter qu’un compromis de vente a été signé courant Novembre et une date de signature d’acte authentique est prévue à fin Février 2019. Date estimée de remboursement de la créance : 01 mars 2019 »

Si le projet se passe « normalement » au final le remboursement total du prêt se fera au bout de 4 mois et non 48 mois comme indiqué sur la fiche. Les 48 mois correspondent donc à une estimation du risque de Bienprêter : Si la vente est annulée et ne se clôture pas en mars 2019, le prêt se poursuivra jusqu’à la vente du bien ou jusqu’au terme des 48 mois. A noter qu’en cas de remboursement anticipé une prime d’1% du capital restant dû sera versé à chaque prêteur.

Bienprêter se positionne sur des durées d’investissement moyennes courtes

Avis Bienprêter : Taux de défaut

BIENPRÊTER a jusqu’à présent réussi à maintenir leur taux de défaut vierge. C’est une très belle performance qu’il faut saluer. Suivez de manière régulière le baromètre des taux de défaut du CrowdFunding.

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Avis Bienprêter : Les Projets

Depuis son lancement Bienprêter ne cesse d’offrir plus de projets. Au départ c’était un peu le point faible, et il y avait régulièrement impossibilité de prêter au vu du succès. En augmentant fortement le nombre de projets et les montants financés, il est devenu beaucoup plus facile de prêter.

Bienprêter : Liste de projets en financement

Bienprêter : Liste de projets en financement

Si les premiers projets présentés étaient au départ, des projest d’une des filliales du groupe à savoir Publicimm qui opère dans l’immobilier à présent Bienprêter offre une beaucoup plus grande diversité de projets.

A fin mai 2022, Bienprêter a réussi à financer plus de 20,6M€ avec une belle progression les derniers mois.

 

 

L’interface de la plateforme fait parti des points qui nous ont agréablement surpris. La charte graphique reste sobre mais très efficace. L’ergonomie est quasi irréprochable. On y retrouve les principaux codes du crowdlending. Depuis son lancement, Bienprêter est à l’écoute de sa communauté et réalise de nombreuses améliorations.

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Bienprêter - Tableau de bord

Bienprêter – Tableau de bord

Bienprêter ne semble pas avoir fait l’impasse sur certaines fonctionnalités et ceux dès le lancement du site en 2018 allant même jusqu’à proposer un Robot d’investissement.
Alors que la plupart des plateformes de CrowdLending proposent une liste de projets pleines pages avec des photos, Bienprêter réserve ce type de présentation à sa home page. Depuis son tableau de bord, la présentation se fait sous forme de liste. L’idée est pour Bienprêter de prévoir une interface permettant de gérer d’important volume de projets ce qui permet de gagner en lisibilité.
Bienprêter Liste des projets

Bienprêter Liste des projets

Les fiches projets sont composées  :

  • D’une description du projet
  • Des détails techniques sur le projet
  • Des détails sur la procédure de remboursement
  • Le type de projet : « Amortissable » ou « In fine »
  • Des informations sur l’entreprise qui souhaite financer sa créance
  • Un avis de Bienprêter sur le niveau de risque du projet : Ce niveau de risque est détaillé en fonction de plusieurs points : La note financière de l’emprunteur, celle du débiteur, et une note sur le délai de remboursement.
Bienprêter Fiche Projet

Bienprêter Fiche Projet

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Nous regrettons un petit point  :
  • Il n’est pas possible avant d’investir d’avoir une vision de l’échéancier et du montant des remboursements mensuels.

A fin mai 2022, Bienprêter a financé 4290 projets.

Attention, la courbe ci-dessous laisse entendre que depuis 2021 Bienprêter a drastiquement baissé le nombre de pojets qu’il publie. C’est tout simplement lié au fait que depuis cette date, Bienpêter réalise des regroupement de projets. Au lieu d’avoir par exemple 20 projets de 2500€, il publiera 1 seul projet de 50000€ regroupant 20 projets. 

 

 

Avis Bienprêter : Robots d’investissement

Alors que la plupart des leaders ne proposent pas encore cette fonctionnalité, Bienprêter vous propose de pouvoir automatiser vos investissements. Pour cela, il faudra choisir entre 5 formules  Il est à noté que ces différentes formules sont entièrement gratuites et sont activables / désactivables à tout moment. A l’écoute de sa communauté, Bienprêter a ajouté une formule plus accessible à 500€ alors qu’au départ le minimum était de 1 000€.

Bienprêter formules d'Investissements

Bienprêter formules d’Investissements

L’objectif du robot d’investissement est bien évidemment de rendre un peu moins chronophage l’investissement. Attention tout de même, à ne pas totalement vous déconnecter des projets dans lesquels vous investissez.

Une sorte de Statut « VIP » vous permettant d’être prioritaire sur les projets !

La souscription à l’une des formules permet également de pouvoir investir des montants supérieurs sur des tranches de 24h (cette limite s’applique sur les projets dont les montants sont faibles). 

– Pour les prêteurs n’ayant pas souscrit à une formule automatique, le montant d’investissement sera plafonné à 200€ sur 24h glissant.
Formule Découverte (500€), le montant d’investissement sera plafonné à 250€ sur 24h glissant.
Formule Essentielle (1 000€), le montant d’investissement sera plafonné à 300€ sur 24h glissant.
Formule Premium (2 000€), le montant d’investissement sera plafonné à 400€ sur 24h glissant.
Formule Confort (5 000€), le montant d’investissement sera plafonné à 700€ sur 24h glissant.
Formule Exclusif (10 000€), le montant d’investissement sera plafonné à 1 200€ sur 24h glissant.

Concernant le paramétrage du robot, pour l’instant, les critères restent encore relativement basiques. Vous pourrez paramétrer :

  • La formule : 500 à 10 000€
  • La note minimum et maximum des projets
  • Le montant à prêter sur chaque projet
  • Les projets avec ou sans assurances

Test Bienprêter : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par Bienprêter, nous parait assez complet et même beaucoup plus complet que certaines plateformes ayant plusieurs années d’existence. On y trouve :

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et échéanciers
  • Un relevé de compte
  • L’accès aux informations personnelles
  • De très nombreuses statistiques personnelles sur les investissements réalisés (répartitions sectorielles et géographiques, rendements, montants prêtés,…)
  • Une vision du remboursement des échéances

Bienprêter - Echéancier de remboursement

Bienprêter – Echéancier de remboursement

  • 1 fil de notification
  • des indicateurs de diversification
Bienprêter - Répartition géographique des projets

Bienprêter – Répartition géographique des projets

Bienprêter : Les remboursements

En fonction du type de projet (« Amortissable » ou « In fine »), Les remboursements se font soit de manière mensuelle avec chaque mois un versement d’une partie du capital et intérêts, soit en fin de projet. A perception de la créance commerciale, l’Emprunteur remboursera au Prêteur la totalité des échéances mensuelles restantes à percevoir du présent prêt, majorée d’un taux de frais de remboursement par anticipation de 1% sur le capital restant dû.

Depuis le lancement de Bienprêter, nous notons de nombreux projets remboursés par anticipation. En moyenne au bout de 8 mois. Ce point est très appréciable car permet non seulement de profiter de la prime de remboursement anticipé mais également de permettre de rendre le placement un peu plus liquide.

Communauté de prêteurs chez Bienprêter

Il est important pour chaque plateforme, de se constituer une forte communauté d’investisseur. Plus les projets sont rapidement clôturés plus l’emprunteur peut financer rapidement son projet. A fin mai 2022, Bienprêter annonce plus de 4290 investisseurs.

Le rythme des inscriptions semble toujours assez soutenu au vue du succès des projets qui sont rapidement clôturés. Il est donc recommandé d’être présent devant son ordinateur au moment où le projet est ouvert. Heureusement, Bienprêter publie le jour et l’heure de chaque ouverture de projet.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant OCTOBER a sorti ses applications IPHONE et ANDROID, Bienprêter semble pour l’instant avoir fait l’impasse sur cette fonctionnalité.

Le site de Bienprêter est néanmoins responsive, ce qui permet une utilisation sur mobile sans problème.

Mode de Communication avec Bienprêter

Si vous avez des questions Bienprêter vous offre plusieurs canaux de communication :

  • Un chat en mode live accèssible dès la Home page.
  • Une FAQ prêteur
  • Une page Facebook
  • Une page Twitter
  • Un service client accessible au 09 81 87 77 14
  • Un email de contact contact@bienpreter.com

Bienprêter fait donc parti des plateformes les plus communiquantes. A noter que les équipes de Bienprêter répondent de manière régulière sur le Forum.

Discussions sur les projets

Dans un esprit Crowdfunding, la plateforme permet sur chaque projet de poser des questions. Pour rappel, les projets étant publiés 24h à l’avance, vous aurez le temps de consulter chacune des fiches et Contrairement à certaines plateformes Bienprêter ne propose pas via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Il serait utile de pouvoir poser des questions auxquelles l’emprunteur, les prêteurs et Bienprêter pourraient apporter leurs contributions. C’est un peu dommage et à contresens de l’esprit du CrowdFunding. C’est d’autant plus dommage que Bienprêter donne accès aux fiches projets plusieurs jours à l’avance.

Bienprêter : Comment Créditer son compte ?

Bienprêter propose 2 manières de créditer son compte :

Bienprêter : Alimenter son compte

  • Par carte bleue + 3D Secure
  • Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€.

 

Avis Bienprêter : Assurance prêteurs

C’est l’une des mesures qui a fait le succès de Bienprêter. Alors qu’à son lancement Bienprêter  ne proposait pas d’assurance, Bienprêter propose à présent une assurance sur certains projets qui couvent 100% du capital investi.

Les projets couverts par cette assurance ont la mention suivante :  Bienprêter assurance capital investi

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis Bienprêter : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. Bienprêter se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Pour l’entreprise qui cherche un financement de sa créance commerciale, les frais seront les suivants :

  • Chaque membre emprunteur devra souscrire un abonnement annuel (couvrant les frais de gestion du compte) de 149 € HT.
  • Chaque étude de nouveau projet sera facturée par la plateforme 29€ HT.
  • Une commission comprise entre 1.20% et 3.90% sur le montant financé de chaque projet
  • Le taux d’intérêt du prêt déterminé par l’algorithme.

Avis Bienprêter : Echelle de risques

L’ensemble des projets sont notés via une notation de type A, B, C. Bienprêter détail la note qui elle même est composée de 3 critères :

  • Note financière de l’emprunteur
  • Note de la qualité du débiteur
  • Note du délai de remboursement

Avis Bienprêter : Fiscalité

Les intérêts perçus chaque mois sont des « produits de placement à revenu fixe » comme des intérêts de livrets bancaires ou des coupons d’obligations. Ils sont imposables à l’impôt sur le revenu.

En pratique, Bienprêter vous reverse vos intérêts après

  • une retenue à la source forfaitaire de 12,8 %
  • à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).

Il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. L’excédent éventuel par rapport à votre imposition finale sera donc remboursé.

De plus, si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander, sur votre déclaration de revenus, à être soumis à une imposition forfaitaire libératoire de 24%.

Avis Bienprêter : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire LEMONWAY. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire.

D’un point de vue sécurité nous regrettons que la validation d’un prêt ne nécessitent pas une validation via un code envoyé sur mobile. Certains apprécieront du coup la simplicité de prêter.

Forum de discussion Bienprêter

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM BIENPRETER. Pour information, les équipes de Bienprêter sont très réactive et répondent de manière régulières à vos questions sur le forum.

Avis Bienprêter : Parrainage

Bienprêter propose à ce jour l’une des meilleures offres de parrainage à savoir 40€. Cette offre est assez inédite puisqu’elle se compose de 2 versements : 1 premier versement de 10€ exclusif, et 30€ supplémentaires dès 200€ prêtés sur la plateforme. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il faudra suivre ce lien et utiliser le code AS2018.

Test Bienprêter : Conclusion

Les Moins de Bienprêter

---
  • Montants des projets encore un peu faible sauf sur les opérartions de marchands de biens
  • Contrairement au modèle de l’affacturage, ni Bienprêter, ni le prêteur ne deviennent propriétaire de la créance
  • Pas d’application mobile

BIENPRÊTER Questions Fréquentes

Qui est Bienprêter ?

BIENPRÊTER est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Financement de créances commerciales qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux pouvant aller jusqu’à 12%. Consultez notre avis sur BIENPRÊTER.

Quel rendement peut-on obtenir sur BIENPRÊTER ?

A ce jour BIENPRÊTER propose depuis son lancement des taux allant jusqu’à à 12% avec un taux moyen de 10,95%. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de BIENPRÊTER avec ses principaux concurrents.

BIENPRÊTER propose t’il une offre de parrainage ?
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur BIENPRÊTER ?

Les projets sur BIENPRÊTER sont sur des durées pouvant aller de 3 à 48 mois. En moyenne vous investirez sur 19 mois mais à vous de sélectionner les projets en fonction de votre stratégie d’investissement. A noter que de nombreux projets sont remboursés par anticipation. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de BIENPRÊTER avec les autres plateformes de Crowdfunding dans notre baromètres des Taux et Durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut de BIENPRÊTER ?

Depuis son lancement en 2018, BIENPRÊTER affiche un taux de défaut vierge en montant et en nombre (sur la base des indicateurs de performances FPF). Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de BIENPRÊTER et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour BIENPRÊTER ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à BIENPRÊTER ici.

Y a t’il des frais sur BIENPRÊTER ?

A ce jour, BIENPRÊTER ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. Notre test complet de la plateforme BIENPRÊTER est disponible ici.

Investir sur BIENPRÊTER est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (jusqu’à 12%), investir sur BIENPRÊTER présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. N’hésitez pas à consulter notre test BIENPRÊTER.

La plateforme BIENPRÊTFR est t’elle légale ?

Avec des taux jusqu’à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si BIENPRÊTER est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que BIENPRÊTER est enregistré en tant que Intermédiaire en financement participatif (IFP) sous le numéro 17007333.

Quelle est la fiscalité sur BIENPRÊTER ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel. Consultez notre avis sur BIENPRÊTER.

Où trouver son IFU sur BIENPRÊTER ?

Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU BIENPRÊTER (Imprimé Fiscal Unique).

A Lire également  Baromètre des taux de défaut CrowdFunding Février 2022

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