Bienprêter mon AVIS après 292 000€ investis à 11,81%

À ce jour, BIENPRETER m’a permis de percevoir plus de 42 000€ d’intérêts : J’ai récemment partagé mon bilan complet après plus de 6 années d’investissement sur cette plateforme.

Mon avis sur BIENPRETER

Investisseur sur Bienprêter depuis ses débuts, voici les atouts et les limites que j’ai pu observer au fil du temps.

L’avis des investisseurs et quelles performances sur BIENPRÊTER ?

Depuis 2017, je compile des milliers de données sur les performances de toutes les plateformes. Cette année, j’ai enrichi cette base avec des  milliers d’informations issues de la communauté des investisseurs en crowdfunding. Grâce à cela, je peux vous présenter les notes attribuées (sur 5) à BIENPRÊTER dans chaque catégorie, afin de mieux mettre en lumière ses points forts et ses axes d’amélioration. ​

La communauté d’investisseur Argent & Salaire investi-t-elle sur Bienprêter ?

C’est la question que je pose tous les jours à ma communauté, et BIENPRÊTER est clairement l’une des plateformes les plus appréciées du moment comme on peut le voir sur ce graph  d’intention.​

BIENPRETER AVIS Les caractéristiques d’investissement

Un quasi sans faute pour BIENPRETER qui offre des performances de haut niveau sur l’ensemble des domaines. Des taux parmi les plus élevés, sur des durées très courtes ont permis aux investisseurs d’obtenir d’excellents rendements depuis le lancement de la plateforme. Le montant financé reste un peu en retrait par rapport aux leaders du marché, mais Bienprêter montre une belle croissance chaque année qui lui permet une croissance à 2 chiffres. Le nombre de projets proposé à la communauté chaque mois est élevé : c’est un atout dans une logique de diversification de votre portefeuille. 

Lancé le 26 novembre 2018 Bienprêter s’est lancé sur un tout nouveau Créneau du Financement Participatif jusque-là inexploré par les plateformes de CrowdLending à savoir, le financement de créances commerciales. J’ai trouvé ce positionnement « très smart », car répondant au besoin numéro 1 des PME à savoir la gestion de leur trésorerie. Une nouvelle fois, la finance participative montre son côté innovant mais surtout très pragmatique à savoir répondre au mieux aux besoins de développement des entreprises.

Mes Investissements sur BIENPRÊTER 292 561 € investis sur 1 048 projets

J’ai commencé à investir sur cette plateforme le 28 novembre 2018 et voici un résumé des performances de mon portefeuille.

Voici un aperçu des projets sur lesquels j’ai investi au cours des six derniers mois avec Bienprêter :

Mon avis sur Bienprêter est donc basé sur plus de 6 années d’utilisation de la plateforme. En parallèle, j’ai également investi sur 33 autres plateformes, 2 641 projets et 577 354 € ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du CROWDFUNDING.

AVIS BIENPRETER – Plateforme de Crowdfunding : LES CHIFFRES

Bienprêter fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie en terme de rendement. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 31 décembre 2024.

Bienprêter : Comment ça marche?

Pour comprendre le modèle de Bienprêter, il faut s’appuyer sur le modèle plus traditionnel de l’Affacturage. L’un des freins du développement des PME est bien souvent lié à la gestion de sa trésorerie. Pour fluidifier celle-ci, Bienprêter propose de financer les créances commerciales de ses emprunteurs via un financement participatif. L’emprunteur peut ainsi obtenir le financement de sa créance très rapidement et rembourser selon les conditions définies par Bienprêter. Attention, néanmoins, contrairement à l’affacturage, ni Bienprêter, ni les prêteurs ne deviennent propriétaire de la créance.

Fort de mon expérience, j’ai conçu le plus grand référentiel d’aide à l’investissement pour les investisseurs de Bienprêter qui vous permettra d’obtenir des informations inédites sur l’ensemble des emprunteurs de la plateformes comme par exemple ERS FIBRE,GBC,  SECURIDOCK mais également mon avis sur PROMUP qui est l’emprunteur historique de la plateforme.

Avis Bienprêter : Les Projets

Depuis son lancement Bienprêter ne cesse d’offrir plus de projets. Au départ c’était un peu le point faible, et il y avait régulièrement impossibilité de prêter au vu du succès. En augmentant fortement le nombre de projets et les montants financés, il est devenu beaucoup plus facile de prêter. Bienprêter propose également de plus en plus de projets de marchands de biens avec toutes les informations pour faire votre analyse.

Bienprêter Liste de projets en financement

Si les premiers projets présentés étaient au départ, des projets de filiales du groupe à savoir Publicimm et Promup qui opère dans l’immobilier à présent Bienprêter offre une beaucoup plus grande diversité de projets.

Au 31 décembre 2024, Bienprêter a réussi à financer plus de 135 607 803€ avec une belle progression les derniers mois.

Quand on affiche la vue des montants financés année par année on se rend mieux compte de la forte croissance de la plateforme. 

Déjà 154clients emprunteurs

Si à ce jour Bienprêter propose 40 à 50% de ses projets via l’emprunteur PROMUP et ses filiales, si vous souhaitez pouvoir diversifier, je vous propose un outil unique que je mets à jour tous les 2 ou 3 semaines avec des données très détaillées sur chaque emprunteur. Ce référentiel d’aide à l’investissement vous donnera matière à investir en ayant le maximum d’information. Je vous invite vivement à consulter le référentiel des emprunteurs Bienprêter ici. Déjà 154 emprunteurs sont référencés et 141 sont toujours actifs.

Le référentiel emprunteur vous permettra d’accéder pour chaque emprunteur à

➡️L’historique des volumes de projets financés par chaque emprunteur : Voici un échantillon 

➡️L’historique des notes obtenues par chaque emprunteur : Voici un échantillon

➡️L’historique des garanties proposées par chaque emprunteur : Voici un échantillon

L’accès complet au référentiel des emprunteurs Bienprêter est disponible ici.

Evaluation des Emprunteurs Bienprêter : déjà 2821 évaluations réalisées par la communauté

En plus d’avoir, tout l’historique de chacun des emprunteurs, vous pourrez également avoir accès à l’ensemble des milliers d’évaluations. Cet outil rencontre un vériable succès avec déjà 2821 évaluations.

Vous pouvez découvrir l’outil d’évaluation des emprunteurs ici.

Classement des Emprunteurs Bienprêter via 2821 évaluations

Je vous propose le classement des 3 meilleurs emprunteurs :

L’accès classement complet des emprunteurs Bienprêter est disponible ici.

L’interface de Bienprêter Mon compte

L’interface de la plateforme fait parti des points qui m’ont agréablement surpris. La charte graphique reste sobre mais très efficace. L’ergonomie est quasi irréprochable. On y retrouve les principaux codes du crowdlending. Depuis son lancement, Bienprêter est à l’écoute de sa communauté et réalise de nombreuses améliorations.

Les fiches projets sont composées  :

• D’une description du projet
• Des détails techniques sur le projet
• Des détails sur la procédure de remboursement
• Des informations sur l’entreprise qui souhaite financer sa créance
• Un avis de Bienprêter sur le niveau de risque du projet : Ce niveau de risque est détaillé en fonction de plusieurs points : La note financière de l’emprunteur, celle du débiteur, et une note sur le délai de remboursement.

Au 31 décembre 2024, Bienprêter a financé 3 864 projets.

Attention, la courbe ci-dessous laisse entendre que depuis 2021 Bienprêter a drastiquement baissé le nombre de projets qu’il publie. C’est tout simplement lié au fait que depuis cette date, Bienpêter réalise des regroupement de projets. Au lieu d’avoir par exemple 20 projets de 2500€, il publiera 1 seul projet de 50000€ regroupant 20 projets.

Le robot d’investissement

Dès 2018, Bienprêter avait dès ses début intégré un robot d’investissement. Ce robot avait dû être abandonné fin 2023 lors du passage à l’agrément PSFP et à la refonte du site. Bienprêter innove à nouveau avec le lancement le 30 octobre dernier de son nouveau robot d’investissement, un outil automatisé destiné à simplifier et optimiser la gestion des placements. Conçu pour offrir flexibilité, contrôle total et transparence, ce robot permet aux utilisateurs de configurer des paramètres précis (durée des prêts, secteurs, montants, etc.) et d’investir automatiquement dans des projets correspondant à leurs critères. Il garantit une gestion autonome tout en restant personnalisable et modifiable à tout moment.

Le robot fonctionne en harmonie avec les investissements manuels, grâce à une répartition équitable des opportunités. De plus, chaque action est traçable via un tableau de bord détaillé et des notifications en temps réel. Bienprêter prévoit également des évolutions pour intégrer davantage de critères personnalisés, renforçant l’expérience utilisateur.

Robot d’investissement Bienprêter

Test Bienprêter : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par Bienprêter, me parait assez complet et même beaucoup plus complet que certaines plateformes ayant plusieurs années d’existence. On y trouve :

• Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et échéanciers
• Un relevé de compte
• L’accès aux informations personnelles
• De très nombreuses statistiques personnelles sur les investissements réalisés (répartitions sectorielles et géographiques, rendements, montants prêtés,…)
• Une vision du remboursement des échéances

Bienprêter échéancier de remboursement

• 1 fil de notification
• des indicateurs de diversification

Bienprêter répartition géographique de mes investissements

Bienprêter : Les remboursements

Si au départ, BIENPRÊTER proposait des projets en remboursement amortissables, aujourd’hui tous les projets sont proposés avec un remboursement IN FINE du capital,. Le versement des intérêts, lui par contre ,sera mensuel. Voici un exemple de mes remboursements. Actuellement plus de 1300€ brut d’intérêts mensuel.

Bienprêter échéances mensuelles

Depuis le lancement de Bienprêter, je note de nombreux projets remboursés par anticipation. Ce point est très appréciable car permet non seulement de profiter de la prime de remboursement anticipé mais également de permettre de rendre le placement un peu plus liquide.

Communauté de prêteurs chez Bienprêter

Pour une plateforme de crowdfunding, bâtir une communauté solide d’investisseurs est essentiel. Plus les projets se financent rapidement, plus les emprunteurs peuvent concrétiser leurs initiatives sans délai. À ce jour, Bienprêter compte 34 754 membres inscrits.

La courbe ci-dessous illustre cette impressionnante progression. Cependant, il convient de noter que l’augmentation marquée au début de 2023 résulte d’un changement dans le mode de calcul. Bienprêter communiquait initialement sur le nombre d’investisseurs actifs, mais semble désormais inclure l’ensemble des inscrits à sa plateforme.

Malgré cela, le rythme des inscriptions reste soutenu, ce qui témoigne du succès des projets régulièrement financés en un temps record. Pour ne rien manquer, il est conseillé de se connecter dès l’ouverture d’un projet. Heureusement, Bienprêter facilite l’accès en publiant à l’avance la date et l’heure de chaque nouvelle opportunité d’investissement. Vous avez également la possibilité d’utiliser le robot d’investissement.

Bienpreter Avis : Taux et durées des projets

Bienprêter se positionne sur une fourchette de taux allant de 10 à 15%. Le taux moyen de mon propre portefeuille est actuellement de 12.56%. Ces taux sont déterminés par Bienprêter via un algorithme qui en fonction d’une note de risque va déterminer un taux et une durée. Avec des taux aussi élevés, il n’est pas rare qu’on me demande si BIENPRÊTER est une arnaque ? BIENPRÊTER est inscrit au registre de l’AMF. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur  le site.

Au niveau de la durée des projets le fonctionnement est un peu différent de celui habituellement observé sur les plateformes de CrowdLending. Théoriquement, les prêts peuvent s’échelonner jusqu’à 60 mois mais dans la pratique, on constate des durées plutôt dans la moyenne courte. Ma moyenne est actuellement de 19 mois et on remarque déjà que près de 40% des projets de mon portefeuille ont été remboursés par anticipation. Au final, vous serez donc plus sur une durée moyenne de 16 mois.

Rien de mieux que l’exemple pour bien comprendre :

Prenons l’exemple de ce projet de financement d’une créance commerciale sur une durée de 48 mois à 12%. Cette créance commerciale de 2 500€ est liée à la vente d’une maison. Dès que la maison est vendue, l’emprunteur aura 10 jours pour rembourser le prêt.

Dans sa fiche descriptive Bienprêter indique :
« A noter qu’un compromis de vente a été signé courant Novembre et une date de signature d’acte authentique est prévue à fin Février. Date estimée de remboursement de la créance : 01 mars « 

Si le projet se passe « normalement » au final le remboursement total du prêt se fera au bout de 4 mois et non 48 mois comme indiqué sur la fiche. Les 48 mois correspondent donc à une estimation du risque de Bienprêter : Si la vente est annulée et ne se clôture pas en mars, le prêt se poursuivra jusqu’à la vente du bien ou jusqu’au terme des 48 mois.

Bienprêter se positionne sur des durées d’investissement moyennes courtes

Étude des Avis TrustPilot sur la Plateforme BIENPRÊTER

J’ai eu l’occasion de passer en revus de nombreux avis sur Trustpilot et Google Avis. Les notes sont très bonne avec 4,4/5 sur Trustpilot et 4,7/5 sur Google.

Bienpreter Avis Positifs

• Rentabilité et Retour sur Investissement : De nombreux utilisateurs soulignent la rentabilité des projets proposés par Bienprêter. Les taux d’intérêt élevés et les remboursements réguliers sont des points forts souvent mentionnés.
• Transparence et Communication : La transparence de la plateforme est un autre aspect très apprécié. Les investisseurs mentionnent que Bienprêter fournit des informations détaillées sur chaque projet et maintient une communication régulière avec ses utilisateurs. « Suite à un doute concernant le remboursement des intérêts, Estelle m’a très bien expliqué clairement et simplement le fonctionnement. »
• Service Client Réactif : Le service client de Bienprêter est souvent décrit comme réactif et serviable. Plusieurs utilisateurs ont mentionné que leurs questions et préoccupations ont été traitées rapidement et efficacement. « Super expérience. Plateforme de financement participatif très sérieuse. support réactif. »
• Facilité d’Utilisation de la Plateforme : L’interface utilisateur de Bienprêter est jugée intuitive et facile à utiliser, même pour les investisseurs novices.  « Service client réactif et une plateforme bien présentée : design, information, détails des projets. »
• Diversité des Projets : Les utilisateurs apprécient également la diversité des projets disponibles, ce qui permet de diversifier leurs investissements et de minimiser les risques.

Bienpreter Avis Négatifs

• Problèmes de Communication : Bien que beaucoup louent la communication de la plateforme, certains utilisateurs ont exprimé leur frustration face à un manque de clarté ou des réponses tardives. Exemple de critique : « Mon virement était bloqué suite à l’oubli de la référence. Un appel et ça a été réglé rapidement, mais le manque de communication initial a causé du stress inutile. »
• Risque de Défaut : Comme pour tout investissement dans le crowdfunding, il existe un risque de défaut. Quelques avis mentionnent des cas où des projets ont échoué  : « Bienprêter met en place des mesures de protection pour les investisseurs, mais on est jamais à l’abris d’un défaut »
• Complexité des Termes Financiers : Certains utilisateurs trouvent que les termes financiers et les conditions des projets peuvent être complexes et difficiles à comprendre. « Les termes financiers ne sont pas toujours clairs, ce qui peut être déroutant pour les nouveaux investisseurs. »
• Difficulter pour prêter : Certains investisseurs remontent leur difficultées pour prêter. Exemple « Impossible de placer 1 euro. Juste du temps perdu à se connecter et attendre une réponse négative dû à une file d’attente prioritaire. Le tout en moins de 30 secondes. »

Bienprêter est une plateforme de crowdfunding appréciée pour sa rentabilité, sa transparence et son service client de qualité. Cependant, comme toute plateforme d’investissement, elle présente des risques, notamment des retards de paiement et des risques de défaut. Il est crucial de bien comprendre ces aspects avant de s’engager dans des investissements. Je vous recommande de continuer à diversifier vos investissements et de rester informé des performances des projets.

Avis Bienprêter : Taux de défaut

BIENPRÊTER a un taux de perte de 0.00% et 0.00% de projets en retard en montants. C’est une très belle performance qu’il faut saluer. Suivez de manière régulière le baromètre des taux de défaut du CrowdFunding.

Bienprêter à jusqu’à présent connu qu’un seul défaut sur un de ses clients majeur à savoir la société TECHNI GYM. Cette société aurait réalisé une fraude de grande ampleur auprès de plusieurs acteurs. Bienprêter au vue des circonstances exceptionnelles a fait le choix de rembourser l’ensemble des emprunteurs sur fonds propres. À date, Bienprêter a déjà remboursé 100%.

Inscription – Le Questionnaire PSFP

Lors de votre inscription, outre les classiques pièces d’identité, IBAN et justificatif de domicile que vous devrez fournir, il sera nécessaire de remplir un questionnaire permettant de savoir si vous êtes un investisseur averti ou non. Les investisseurs non avertis auront la possibilité de se rétracter dans un délais de 4 jours.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Bienprêter semble pour l’instant avoir fait l’impasse sur cette fonctionnalité.

Le site de Bienprêter est néanmoins responsive, ce qui permet une utilisation sur mobile sans problème.

Mode de Communication avec Bienprêter

Si vous avez des questions Bienprêter vous offre plusieurs canaux de communication :

• Un chat en mode live accessible dès la Home page.
• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un service client accessible au +33 9 81 87 77 14
• Un email de contact contact@bienpreter.com

Bienprêter fait donc parti des plateformes les plus communicantes. A noter que les équipes de Bienprêter répondent de manière régulière sur le Forum.

Discussions sur les projets

Dans un esprit Crowdfunding, la plateforme permet sur chaque projet de poser des questions. Pour rappel, les projets étant publiés 24h à l’avance, vous aurez le temps de consulter chacune des fiches et contrairement à certaines plateformes Bienprêter ne propose pas via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Il serait utile de pouvoir poser des questions auxquelles l’emprunteur, les prêteurs et Bienprêter pourraient apporter leurs contributions. C’est un peu dommage et à contresens de l’esprit du CrowdFunding. C’est d’autant plus dommage que Bienprêter donne accès aux fiches projets plusieurs jours à l’avance.

Avis Bienprêter : Comment créditer son compte ?

Bienprêter propose 2 manières de créditer son compte :

• Par carte bleue + 3D Secure
• Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€.

Avis Bienpreter : Assurance prêteurs

C’est l’une des marques de fabrique, qui a permis à Bienprêter de se démarquer de ses concurrents. La quasi-totalité des projets proposés est accompagnée d’une garantie du type :

• Caution personnelle
• Hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers
• Nantissement de la créance

C’est l’une des mesures qui a fait le succès de Bienprêter.

Important de consulter la fiche projet qui indique le type de garantie associée à chaque projet :
On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements car aucune garantie ne vous couvrira à 100%

Avis Bienprêter : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. Bienprêter se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Pour l’entreprise qui cherche un financement de sa créance commerciale, les frais seront les suivants :

• Chaque membre emprunteur devra souscrire un abonnement annuel (couvrant les frais de gestion du compte) de 149 € HT.
• Chaque étude de nouveau projet sera facturée par la plateforme 29€ HT.
• Une commission comprise entre 1.20% et 9.90% sur le montant financé de chaque projet
• Le taux d’intérêt du prêt déterminé par l’algorithme.

Avis Bienprêter : Echelle de risques

L’ensemble des projets étaient notés via une notation à 3 niveaux de type A, B, C. Cette note est à présent plus précise avec 7 rangs (de A++ à C).

Bienprêter détail la note qui elle même est composée de 3 critères :

• Note financière de l’emprunteur
• Note de la qualité du débiteur
• Note du délai de remboursement

Avis Bienprêter : Fiscalité

Les intérêts perçus chaque mois sont des « produits de placement à revenu fixe » comme des intérêts de livrets bancaires ou des coupons d’obligations. Ils sont imposables à l’impôt sur le revenu.

En pratique, Bienprêter vous reverse vos intérêts après

• une retenue à la source forfaitaire de 12,8 %
• à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).

Il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. L’excédent éventuel par rapport à votre imposition finale sera donc remboursé.

De plus, si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander, sur votre déclaration de revenus, à être soumis à une imposition forfaitaire libératoire de 24%.

Avis Bienprêter : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire LEMONWAY. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire.

D’un point de vue sécurité, je regrette que la validation d’un prêt ne nécessite pas une validation via un code envoyé sur mobile. Certains apprécieront du coup la simplicité de prêter.

Bienprêter a cependant reforcé la protection de votre compte en proposant la double authentification (2FA)

 Qu’est-ce que la 2FA et pourquoi est-elle importante ?

 La double authentification ajoute une couche de sécurité supplémentaire. En plus de votre mot de passe, vous devrez confirmer votre identité via un code unique envoyé à l’adresse email associée à votre compte Bienprêter. Cela garantit une protection optimale, même si votre mot de passe est compromis.

 Activer la 2FA  Cette fonctionnalité est dès à présent accessible et peut être activée depuis l’onglet “Mon profil” > “Sécurité”.

Bienprêter authentification à 2 facteurs

Comparatif Bienprêter ou La Première Brique ou Bricks

Pour situer les performances de Bienprêter en comparaison avec des leaders du Crowdfunding, je vous propose ce comparatif. Pour comparer Bienprêter avec d’autres plateformes, je vous invite à utiliser mon Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mises à jours tous les mois.

Forum de discussion Bienprêter

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM BIENPRETER. Pour information, les équipes de Bienprêter sont très réactive et répondent de manière régulière à vos questions sur le forum.

Avis Bienprêter : Parrainage

Bienprêter propose à ce jour l’une des meilleures offres de parrainage à savoir 50€ pour 200€ investis avec le code AS50. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il faudra suivre ce lien et utiliser le code AS50.

Test Bienprêter : Conclusion

BIENPRÊTER Questions Fréquentes