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BIENPRETER est actuellement la première plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le financement de créances commerciales en France (CrowdFactoring). La plateforme rencontre un important succès de fait de ses taux très élevés (6 à 13%) sur des durées courtes. La plateforme est agréée auprès de l’AMF en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif.

A ce jour BIENPRETER, nous a permis de percevoir 28 700€ d’intérêts : Nous avons récemment partager notre bilan complet après 5 années d’investissement sur cette plateforme.

Bienprêter Avis

Notre avis sur BIENPRÊTER

On a moins aimé chez BIENPRÊTER

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  • Montants des projets encore un peu faible sauf sur les opérations de marchands de biens
  • Contrairement au modèle de l’affacturage, ni Bienprêter, ni le prêteur ne deviennent propriétaire de la créance
  • On souhaiterait un peu plus de diversité au niveau du nombre d’emprunteurs
  • Le robot d’investissement n’a pour l’intant pas pu être conservé avec l’agrément PSFP

Caractéristiques d'investissement sur BIENPRÊTER

Un quasi sans faute pour BIENPRETER qui offre des performances de haut niveau sur l'ensemble des domaines. Des taux parmi les plus élevés, sur des durées très courtes ont permis aux investisseurs d'obtenir d'excellents rendements depuis le lancement de la plateforme. Le montant financé reste un peu en retrait par rapport aux leaders du marché, mais Bienprêter montre une belle croissance chaque année qui lui permet une croissance à 2 chiffres. Le nombre de projets proposé à la communauté chaque mois est élevé : c'est un atout dans une logique de diversification de votre portefeuille.

Lancé le 26 novembre 2018 Bienprêter s’est lancé sur un tout nouveau Créneau du Financement Participatif jusque-là inexploré par les plateformes de CrowdLending à savoir, le financement de créances commerciales. Nous avons trouvé ce positionnement « très smart », car répondant au besoin numéro 1 des PME à savoir la gestion de leur trésorerie. Une nouvelle fois, la finance participative montre son côté innovant mais surtout très pragmatique à savoir répondre au mieux aux besoins de développement des entreprises.

Nos Investissements sur BIENPRÊTER : 234 000€ investis

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en novembre 2018. A ce jour nous avons investi

  • sur un total de 1008 projets (sur les 3052 projets financés par la plateforme)
  • pour un montant total de près de 234 596€
  • Taux d’intérêts moyens : 11,96%
  • Gains bruts : 28 785€ déjà encaissés sur les 44 120€ potentiels
  • Durée moyenne : 18 mois
  • 916 projets sont en sorties positives soit 91%
  • 2 projets sont en retard non contractuel (En cours de remboursement par Bienprêter)

Notre avis sur Bienprêter est donc basé sur plus de 5 années d’utilisation de la plateforme. En parallèle nous avons également investi sur 33 autres plateformes et 2520 projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

BIENPRÊTER AVIS – Plateforme de Crowdfunding : LES CHIFFRES

Bienprêter fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie en terme de rendement. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 1 décembre 2023.

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Classement Crowdfunding
Projets financés
Montants financés
Taux de défaut
Rendement moyen
Durée moyenne d’investissement
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Minimum d’investissement
Offre en cours
Actionnaire
BIENPRÊTER
Novembre 2018
2ème
3052
58,6 M€
0% de perte
Taux moyen des projets 11,05%
19 mois
20 584 investisseurs
0%
20 €
ULENDS - SAS

Bienprêter : Comment ça marche?

Pour comprendre le modèle de Bienprêter, il faut s’appuyer sur le modèle plus traditionnel de l’Affacturage. L’un des freins du développement des PME est bien souvent lié à la gestion de sa trésorerie. Pour fluidifier celle-ci, Bienprêter propose de financer les créances commerciales de ses emprunteurs via un financement participatif. L’emprunteur peut ainsi obtenir le financement de sa créance très rapidement et rembourser selon les conditions définies par Bienprêter. Attention, néanmoins, contrairement à l’affacturage, ni Bienprêter, ni les prêteurs ne deviennent propriétaire de la créance.

Avis Bienprêter : Les Projets

Depuis son lancement Bienprêter ne cesse d’offrir plus de projets. Au départ c’était un peu le point faible, et il y avait régulièrement impossibilité de prêter au vu du succès. En augmentant fortement le nombre de projets et les montants financés, il est devenu beaucoup plus facile de prêter. Bienprêter propose également de plus en plus de projets de marchands de biens avec toutes les informations pour faire votre analyse.

Bienprêter Liste de projets en financement

Bienprêter Liste de projets en financement

Si les premiers projets présentés étaient au départ, des projets de filiales du groupe à savoir Publicimm et Promup qui opère dans l’immobilier à présent Bienprêter offre une beaucoup plus grande diversité de projets.

Au 19 nombre 2023, Bienprêter a réussi à financer près de 59M€ avec une belle progression les derniers mois.

Montants financés sur BIENPRÊTER

L’interface de la plateforme fait parti des points qui nous ont agréablement surpris. La charte graphique reste sobre mais très efficace. L’ergonomie est quasi irréprochable. On y retrouve les principaux codes du crowdlending. Depuis son lancement, Bienprêter est à l’écoute de sa communauté et réalise de nombreuses améliorations.

Bienprêter Tableau de bord

Bienprêter Tableau de bord

Les fiches projets sont composées  :

  • D’une description du projet
  • Des détails techniques sur le projet
  • Des détails sur la procédure de remboursement
  • Le type de projet : « Amortissable » ou « In fine »
  • Des informations sur l’entreprise qui souhaite financer sa créance
  • Un avis de Bienprêter sur le niveau de risque du projet : Ce niveau de risque est détaillé en fonction de plusieurs points : La note financière de l’emprunteur, celle du débiteur, et une note sur le délai de remboursement.
Bienprêter fiche projet en financement

Bienprêter fiche projet en financement

Au 19 novmebre 2023, Bienprêter a financé 3 052 projets.

Attention, la courbe ci-dessous laisse entendre que depuis 2021 Bienprêter a drastiquement baissé le nombre de projets qu’il publie. C’est tout simplement lié au fait que depuis cette date, Bienpêter réalise des regroupement de projets. Au lieu d’avoir par exemple 20 projets de 2500€, il publiera 1 seul projet de 50000€ regroupant 20 projets.

Projets financés par la plateforme BIENPRÊTER

Test Bienprêter : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par Bienprêter, nous parait assez complet et même beaucoup plus complet que certaines plateformes ayant plusieurs années d’existence. On y trouve :

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et échéanciers
  • Un relevé de compte
  • L’accès aux informations personnelles
  • De très nombreuses statistiques personnelles sur les investissements réalisés (répartitions sectorielles et géographiques, rendements, montants prêtés,…)
  • Une vision du remboursement des échéances
Bienprêter mes remboursements

Bienprêter mes remboursements

  • 1 fil de notification
  • des indicateurs de diversification
Bienprêter répartition géographique de mes investissements

Bienprêter répartition géographique de mes investissements

Bienprêter : Les remboursements

En fonction du type de projet (« Amortissable » ou « In fine »), Les remboursements se font soit de manière mensuelle avec chaque mois un versement d’une partie du capital et intérêts, soit en fin de projet. A perception de la créance commerciale, l’Emprunteur remboursera au Prêteur la totalité des échéances mensuelles restantes à percevoir du présent prêt, majorée d’un taux de frais de remboursement par anticipation de 1% sur le capital restant dû.

Depuis le lancement de Bienprêter, nous notons de nombreux projets remboursés par anticipation. En moyenne au bout de 8 mois. Ce point est très appréciable car permet non seulement de profiter de la prime de remboursement anticipé mais également de permettre de rendre le placement un peu plus liquide.

Communauté de prêteurs chez Bienprêter

Il est important pour chaque plateforme, de se constituer une forte communauté d’investisseur. Plus les projets sont rapidement clôturés plus l’emprunteur peut financer rapidement son projet. A date, Bienprêter annonce 20 584 investisseurs.

Le rythme des inscriptions semble toujours assez soutenu au vue du succès des projets qui sont rapidement clôturés. Il est donc recommandé d’être présent devant son ordinateur au moment où le projet est ouvert. Heureusement, Bienprêter publie le jour et l’heure de chaque ouverture de projet.

Bienprêter Avis : Taux et durées des projets

Bienprêter se positionne sur une fourchette de taux allant de 3 à 13% mais dans la pratique nous n’avons pas constaté de projet de moins de 6%. Le taux moyen de notre propre portefeuille est actuellement de 11,96%. Ces taux sont déterminés par Bienprêter via un algorithme qui en fonction d’une note de risque va déterminer un taux et une durée. Avec des taux aussi élevés, il n’est pas rare qu’on nous demande si BIENPRÊTER est une arnaque ? Rassurez vous BIENPRÊTER est inscrit au registre de l’AMF. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur  le site.

Au niveau de la durée des projets le fonctionnement est un peu différent de celui habituellement observé sur les plateformes de CrowdLending. Théoriquement, les prêts peuvent s’échelonner jusqu’à 60 mois mais dans la pratique, on constate des durées plutôt dans la moyenne courte. Notre moyenne est actuellement de 19 mois et on remarque déjà que près de 40% des projets de notre portefeuille ont été remboursés par anticipation. Au final, vous serez donc plus sur une durée moyenne de 16 mois.

Rien de mieux que l’exemple pour bien comprendre :

Bienprêter Fiche projet - Taux - Durée Prenons l’exemple de ce projet de financement d’une créance commerciale sur une durée de 48 mois à 12%. Cette créance commerciale de 2 500€ est liée à la vente d’une maison. Dès que la maison est vendue, l’emprunteur aura 10 jours pour rembourser le prêt.

Dans sa fiche descriptive Bienprêter indique :
« A noter qu’un compromis de vente a été signé courant Novembre et une date de signature d’acte authentique est prévue à fin Février. Date estimée de remboursement de la créance : 01 mars « 

Si le projet se passe « normalement » au final le remboursement total du prêt se fera au bout de 4 mois et non 48 mois comme indiqué sur la fiche. Les 48 mois correspondent donc à une estimation du risque de Bienprêter : Si la vente est annulée et ne se clôture pas en mars, le prêt se poursuivra jusqu’à la vente du bien ou jusqu’au terme des 48 mois. 

Bienprêter se positionne sur des durées d’investissement moyennes courtes

Avis Bienprêter : Taux de défaut

BIENPRÊTER a jusqu’à présent réussi à maintenir leur taux de perte vierge. C’est une très belle performance qu’il faut saluer. Suivez de manière régulière le baromètre des taux de défaut du CrowdFunding.

Inscription – Le Questionnaire PSFP

Lors de votre inscription, outre les classiques pièces d’identité, IBAN et justificatif de domicile que vous devrez fournir, il sera nécessaire de remplir un questionnaire permettant de savoir si vous êtes un investisseur averti ou non. Les investisseurs non avertis auront la possibilité de se rétracter dans un délais de 4 jours.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant OCTOBER a sorti ses applications IPHONE et ANDROID, Bienprêter semble pour l’instant avoir fait l’impasse sur cette fonctionnalité.

Le site de Bienprêter est néanmoins responsive, ce qui permet une utilisation sur mobile sans problème.

Mode de Communication avec Bienprêter

Si vous avez des questions Bienprêter vous offre plusieurs canaux de communication :

  • Un chat en mode live accessible dès la Home page.
  • Une FAQ prêteur
  • Une page Facebook
  • Une page Twitter
  • Un service client accessible au 09 81 87 77 14
  • Un email de contact contact@bienpreter.com

Bienprêter fait donc parti des plateformes les plus communicantes. A noter que les équipes de Bienprêter répondent de manière régulière sur le Forum.

Discussions sur les projets

Dans un esprit Crowdfunding, la plateforme permet sur chaque projet de poser des questions. Pour rappel, les projets étant publiés 24h à l’avance, vous aurez le temps de consulter chacune des fiches et contrairement à certaines plateformes Bienprêter ne propose pas via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Il serait utile de pouvoir poser des questions auxquelles l’emprunteur, les prêteurs et Bienprêter pourraient apporter leurs contributions. C’est un peu dommage et à contresens de l’esprit du CrowdFunding. C’est d’autant plus dommage que Bienprêter donne accès aux fiches projets plusieurs jours à l’avance.

Bienprêter : Comment créditer son compte ?

Bienprêter propose 2 manières de créditer son compte :

Bienprêter alimenter mon compte

Bienprêter alimenter mon compte

  • Par carte bleue + 3D Secure
  • Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€.

Avis Bienprêter : Assurance prêteurs

C’est l’une des marques de fabrique, qui a permis à Bienprêter de se démarquer de ses concurrents. La quasi-totalité des projets proposés est accompagnée d’une garantie du type :

  • Caution personnelle
  • Hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers
  • Nantissement de la créance

C’est l’une des mesures qui a fait le succès de Bienprêter.

Important de consulter la fiche projet qui indique le type de garantie associée à chaque projet :
On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements car aucune garantie ne vous couvrira à 100%

Avis Bienprêter : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. Bienprêter se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Pour l’entreprise qui cherche un financement de sa créance commerciale, les frais seront les suivants :

  • Chaque membre emprunteur devra souscrire un abonnement annuel (couvrant les frais de gestion du compte) de 149 € HT.
  • Chaque étude de nouveau projet sera facturée par la plateforme 29€ HT.
  • Une commission comprise entre 1.20% et 3.90% sur le montant financé de chaque projet
  • Le taux d’intérêt du prêt déterminé par l’algorithme.

Avis Bienprêter : Echelle de risques

L’ensemble des projets sont notés via une notation de type A, B, C. Bienprêter détail la note qui elle même est composée de 3 critères :

  • Note financière de l’emprunteur
  • Note de la qualité du débiteur
  • Note du délai de remboursement

Avis Bienprêter : Fiscalité

Les intérêts perçus chaque mois sont des « produits de placement à revenu fixe » comme des intérêts de livrets bancaires ou des coupons d’obligations. Ils sont imposables à l’impôt sur le revenu.

En pratique, Bienprêter vous reverse vos intérêts après

  • une retenue à la source forfaitaire de 12,8 %
  • à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).

Il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. L’excédent éventuel par rapport à votre imposition finale sera donc remboursé.

De plus, si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander, sur votre déclaration de revenus, à être soumis à une imposition forfaitaire libératoire de 24%.

Avis Bienprêter : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire LEMONWAY. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire.

D’un point de vue sécurité, nous regrettons que la validation d’un prêt ne nécessite pas une validation via un code envoyé sur mobile. Certains apprécieront du coup la simplicité de prêter.

Forum de discussion Bienprêter

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM BIENPRETER. Pour information, les équipes de Bienprêter sont très réactive et répondent de manière régulière à vos questions sur le forum.

Avis Bienprêter : Parrainage

Bienprêter propose à ce jour l’une des meilleures offres de parrainage à savoir 50€. Cette offre est assez inédite puisqu’elle se compose de 2 versements : 1 premier versement de 40€ exclusif, et 10€ supplémentaires dès 200€ prêtés sur la plateforme. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il faudra suivre ce lien et utiliser le code AS50.

Test Bienprêter : Conclusion

Les Moins de Bienprêter

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  • Montants des projets encore un peu faible sauf sur les opérations de marchands de biens
  • Contrairement au modèle de l’affacturage, ni Bienprêter, ni le prêteur ne deviennent propriétaire de la créance
  • On souhaiterait un peu plus de diversité au niveau du nombre d’emprunteurs
  • Le robot d’investissement n’a pu être conservé avec l’agrément PSFP

BIENPRÊTER Questions Fréquentes

Qui est Bienprêter ?

BIENPRÊTER est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Financement de créances commerciales qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux pouvant aller jusqu’à 12%. Consultez notre avis sur BIENPRÊTER.

Quel rendement peut-on obtenir sur BIENPRÊTER ?

A ce jour BIENPRÊTER propose depuis son lancement des taux allant jusqu’à à 12% avec un taux moyen de 10,83%. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de BIENPRÊTER avec ses principaux concurrents.

BIENPRÊTER propose t’il une offre de parrainage ?

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur BIENPRÊTER ?

Les projets sur BIENPRÊTER sont sur des durées pouvant aller de 3 à 48 mois. En moyenne vous investirez sur 19 mois mais à vous de sélectionner les projets en fonction de votre stratégie d’investissement. A noter que de nombreux projets sont remboursés par anticipation. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de BIENPRÊTER avec les autres plateformes de Crowdfunding dans notre baromètres des Taux et Durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut de BIENPRÊTER ?

Depuis son lancement en 2018, BIENPRÊTER affiche un taux de perte vierge en montant et en nombre (sur la base des indicateurs de performances FPF). Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de BIENPRÊTER et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour BIENPRÊTER ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à BIENPRÊTER ici.

Y a t’il des frais sur BIENPRÊTER ?

A ce jour, BIENPRÊTER ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. Notre test complet de la plateforme BIENPRÊTER est disponible ici.

Investir sur BIENPRÊTER est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (jusqu’à 12%), investir sur BIENPRÊTER présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. N’hésitez pas à consulter notre test BIENPRÊTER.

La plateforme BIENPRÊTER est t’elle légale ?

Avec des taux jusqu’à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si BIENPRÊTER est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que BIENPRÊTER est enregistré en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif PSFP.

Quelle est la fiscalité sur BIENPRÊTER ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel. Consultez notre avis sur BIENPRÊTER.

Où trouver son IFU sur BIENPRÊTER ?

Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU BIENPRÊTER (Imprimé Fiscal Unique).

Nous avons commencé notre Portefeuille en 2016

À ce jour nous avons investis sur 33 plateformes, 2500 projets et plus de 470 000€ 

LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l'association Financement Participatif France.

QUI SUIVRE sur TWITTER - LINKEDIN

Nous testons les plateformes depuis 2016
À ce jour nous avons investis sur 33 plateformes, 2500 projets et plus de 470 000€. Nos avis sont ainsi basé sur plus de 7 années.

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