(Last Updated On: 1 février 2023)
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LA PREMIERE BRIQUE plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé en 2019 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP). C’est une des plateformes les plus récentes dans l’immobilier mais aussi peut être une des plus dynamiques qui semble avoir développer très rapidement une belle communauté d’investisseurs. Est-ce lié à son taux moyen de 11,25% sur des durées relativement courtes? C’est que que nous vous proposons d’approfondir ici.

Avis La Première brique

Notre avis sur LA PREMIERE BRIQUE

On a moins aimé chez La Première Brique

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  • Parfois un peu compliqué de prêter. La plateforme est victime de son succès
  • On aimerait plus d’indicateurs sur son portefeuille projet
  • Pas de Relevé de compte téléchargeable au format Excel
  • Pas d’échelle de risque proposé sur les projets
  • Pas de possibilité de poser des questions sur les projets

Caractéristiques d'investissement sur LA PREMIERE BRIQUE

Un quasi sans faute pour LA PREMIERE BRIQUE qui s'illustre dans quasiment tous les domaines. Les montants financés restent encore loin des leaders du marché, mais la plateforme offre un beau volume de projet à des taux très élevés.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2022. Nous avons à ce jour également investi sur 30 plateformes, 2400 projets et 370K€ ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding. A noter qu’en ce moment, LA PREMIERE BRIQUE propose une 2 offres :

LA PREMIERE BRIQUE AVIS Plateforme de Crowdfunding IMMOBILIER – LES CHIFFRES

LA PREMIERE BRIQUE fait parti des plateformes récente mais qui fait l’objet d’un développement rapide. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 1 janvier 2023.

LA PREMIERE BRIQUE
Année de création 2019
Projets financés 245
Montants financés 54,3 M€
Taux de défaut 0% de pertes et 0,7% de défaut en montants
Rendement moyen Taux moyen des projets : 11,25%
Durée moyenne d’investissement 11,96 mois
Communauté d’investisseurs 17 309
Frais sur les investissements 0%
Minimum d’investissement 1 €
Offre en cours 1% de rendement supplémentaire sur votre 1er investissement en s’incrivant avec le code MRFTSJ
Puis 1,1% avec le code bonus AS1 sur les investissements suivants
Classement Crowdfunding Classement Crowdfunding Top 10
Numéro d’agrément AMF Intermédiaire en financements participatifs (IFP)
19002641
Actionnaire SAS RCS 848 713 442

LA PREMIERE BRIQUE Avis : Taux et durées des projets

LA PREMIERE BRIQUE annonce un taux moyen de 11,25%, ce qui en fait la plateforme de Crowdfunding immobilier avec le taux moyen le plus élevé. Avec un taux aussi élevé, on aurait pu penser que les durées d’investissement seraient plutôt dans la fourchette haute, et bien non, LA PREMIERE BRIQUE nous surprend une seconde fois avec une durée moyenne d’environ 12 mois depuis son lancement.

Sur la durée, on note malgré tout une augmentation sur 2022. En effet, la moyenne 2022, s’établie à 15,7 mois. C’est une forte augmentation, mais en comparaison avec le reste du marché, c’est une durée moyenne qui reste très basse.

Avis LA PREMIERE BRIQUE : Les Projets

Là encore, LA PREMIERE BRIQUE nous impressionne. En hausse de 103% par rapport à l’année dernière, le nombre de projets financés par La Première Brique permet à chaque investisseur de diversifier sur un nombre de projets importants. Vous pouvez facilement compter sur une dizaine de projets par mois. Seul inconvénient, la plateforme a du succès. Il sera pas évident de prêter sur tous les projets de la plateforme.

La Première Brique Liste des projets

Nous avons pu noter que le montant moyen des projets financés est relativement bas et atteint 240K€ avec quelques beaux projets qui récemment ont atteint un peu plus de 800k€. À début janvier 2023, LA PREMIERE BRIQUE a financé 245 projets

Projets financés par la plateforme LA PREMIERE BRIQUE

LA PREMIERE BRIQUE Avis Taux de défaut

LA PREMIERE BRIQUE publie chaque mois en toute transparence sont taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance communs mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date, LA PREMIERE BRIQUE affiche un taux de perte Vierge avec quelques retards sur quelques projets.

Taux de défaut chez LA PREMIERE BRIQUE

Nous vous conseillons de régulièrement suivre cet indicateur et vérifier le taux de défaut de LA PREMIERE BRIQUE au sein de notre baromètre mensuel des taux de défaut.

LA PREMIERE BRIQUE : Quel rendement ?

Avec un taux de rendement moyen de 11,25% depuis 2019 et un taux de perte jusqu’à présent vierge LA PREMIERE BRIQUE s’est classé dans le trio de tête de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

Test LA PREMIERE BRIQUE : L’interface

L’interface de LA PREMIER BRIQUE ne fait pas parti de ses points forts, mais les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autre :

  • Une description du projet avec le porteur du projet
  • L’environnement du projet
  • Des photos / plans permettant de comprendre le projet
  • Un bilan financier
  • Une étude de marché
  • Des informations sur le porteur du projet
  • Les éventuelles garanties
  • Les détails du financement avec le calendrier

L’ensemble des informations sont téléchargeable au sein d’un fichier PDF que vous pourrez imprimer si besoin.

La Première brique fiche projet

La Première Brique fiche projet

LA PREMIERE BRIQUE Avis Reporting et statistiques

C’est sans doute la partie qui fait le plus défaut. LA PREMIERE BRIQUE ne vous proposera que le minimum à savoir la liste de vos prêts avec Contrat et Echéancier, la liste de vos transactions (qu’on ne peut malheureusement pas télécharger) et quelques données sur le rendement de votre portefeuille.

On aimerait une vision de son prévisionnel de remboursement, une répartition géographique de ses investissements, un indicateur du niveau de diversification….

La première brique

Vous trouverez également une vue détaillée de votre portefeuille :

La Première Brique, liste des ses prêts

Évolution de la communauté de prêteurs LA PREMIERE BRIQUE

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour LA PREMIERE BRIQUE annonce 17 309 investisseurs en forte croissance chaque mois.

Comme on peut le voir sur cet exemple, 1585 prêteurs ont financé un projet de 863k€, soit un ticket moyen de 544€.

La Première Brique - Communauté d'investisseurs

La Première Brique – Communauté d’investisseurs

Cette communauté est un véritable point fort mais attention, cela veut dire que si vous souhaitez prêter sur un projet il sera nécessaire d’être très rapide.

Victime de son succès, La Première Brique met en place de nouvelles règles

Afin de permettre aux investisseurs d’avoir chacun sa chance de prêter, LA PREMIERE BRIQUE à mis en place de nouvelles règles. En fonction de votre situation, vous serez mis dans l’un des groupes suivant :

  • Groupe 1 : Vous n’avez jamais pu investir sur notre plateforme -> alors vous avez accès au projet dès l’ouverture de la collecte et jusqu’à la clôture de celle-ci.
  • Groupe 2 : Vous avez déjà investi chez nous mais pas sur la dernière collecte -> vous avez donc accès au projet quelques secondes après le groupe 1 et jusqu’à la clôture de la collecte.
  • Groupe 3 : Vous faites parti des heureux investisseurs du dernier projet. Afin de laisser pour cette fois les petits copains jouer un peu avec le Jokari, la Gamecube ou la PS5 (on est intergénérationnels chez LPB) nous vous demanderons d’attendre quelques secondes de plus que le groupe 2 avant d’entrer dans le jeu.

L’actualisation des groupes se fait en prenant en compte votre situation dans le projet précédent, lorsque ce dernier passe du statut « clôturé » à « financé ». 

Évolution des montants prêtés par LA PREMIERE BRIQUE

A début janvier 2023, LA PREMIERE BRIQUE a atteint un montant d’un peu plus de 54 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 222K€ par projet. Malgré la crise du covid, LA PREMIERE BRIQUE a su fortement progresser sur 2021 et 2022 avec quelques beaux projets dépassant les 800k€. 2023 devrait voir poursuivre cette tendance.

Montants financés sur LA PREMIERE BRIQUE

Les remboursements

La majeure partie des projets étant des projets immobilier, le remboursement du capital se fera Infiné avec d’éventuels versements intermédiaires des intérêts selon l’échéancier qui vous aura été fourni. Attention dans le monde de l’immobilier, il n’est pas rare que certains retards se produisent pouvant entraîner des reports de 6 mois ou plus.

Mode de Communication avec LA PREMIERE BRIQUE

Si vous avez des questions, LA PREMIERE BRIQUE vous offre plusieurs canaux de communication :

Les possibilités de communication, ne sont pas nombreuses. Pas de numéro mis en avant, pas de Chat Live. On aurait aussi aimé un blog d’information.

Discussions sur les projets

Là encore pas de discussion possible sur les projets. C’est un peu dommage.

LA PREMIERE BRIQUE : Comment Créditer son compte ?

LA PREMIERE BRIQUE propose de créditer son compte via virement ou carte visa.

LA PREMIERE BRIQUE : Les garanties

Même si votre investissement ne sera jamais garantie à 100%, La Première Brique propose régulièrement sur les projets différents types de garanties

L’Hypothèque

Garantie reine dans le monde de l’immobilier, l’hypothèque permet de devenir propriétaire d’un bien en cas de défaut de remboursement du porteur de projet.

La Caution personnelle

Permettant de s’assurer d’une pleine implication du porteur de projet dans son opération, la caution personnelle permet d’engager le patrimoine personnel du promoteur ou du marchand en cas de défaut de son opération

La Garantie à première demande

La garantie à première demande permet d’engager une autre société (holding, sœur…) en lui demandant de rembourser la dette financée en cas de défaut de la société de projet.

Le nantissement de titres

Le nantissement de titres permet de prendre en garantie les actions de la société de projet et en cas de défaut de remboursement de se voir transférer la propriété de la société de projet.

Avis LA PREMIERE BRIQUE : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed a instauré des frais)., Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. LA PREMIERE BRIQUE se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis LA PREMIERE BRIQUE : Échelle de risques

LA PREMIERE BRIQUE contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, nous aurions apprécié que LA PREMIERE BRIQUE propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.

Avis LA PREMIERE BRIQUE : Fiscalité

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

  • 17,2% de prélèvements sociaux
  • et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Avis LA PREMIERE BRIQUE: Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire Mango Pay. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire.

Forum de discussion LA PREMIERE BRIQUE

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM LA PREMIERE BRIQUE.

Avis LA PREMIERE BRIQUE : Parrainage

LA PREMIERE BRIQUE propose à ce jour deux excellentes offres de parrainage à savoir

Code Parrain La première brique

Code Parrain La première brique

  • 1,1% de rendement supplémentaire sur tous vos investissements suivants. Il faudra saisir le code bonus AS1 lors de chaque investissement

Test LA PREMIERE BRIQUE : Conclusion

Les Moins de LA PREMIERE BRIQUE

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  • Parfois un peu compliqué de prêter. La plateforme est victime de son succès
  • On aimerait plus d’indicateurs sur son portefeuille projet
  • Pas de Relevé de compte téléchargeable au format Excel
  • Pas d’échelle de risque proposé sur les projets
  • Pas de possibilité de poser des questions sur les projets

En ce moment 1% de rendement supplémentaire sur votre 1er investissement + 1,1% sur vos investissements suivants

Code à renseigner "MRFTSJ" à l'inscription pour 1er investissement
Code à renseigner "AS1" lors du paiement de vos investissements suivants

LA PREMIERE BRIQUE Questions Fréquentes

 

Qui est LA PREMIERE BRIQUE ?

LA PREMIERE BRIQUE est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux moyen de 11,3%. Consultez notre avis sur LA PREMIERE BRIQUE.

Quel rendement peut-on obtenir sur LA PREMIERE BRIQUE ?

A ce jour LA PREMIERE BRIQUE propose depuis son lancement un rendement d’environ 11,25%. LA PREMIERE BRIQUE n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de LA PREMIERE BRIQUE avec ses principaux concurrents.

LA PREMIERE BRIQUE propose t’il une offre de parrainage ?

Oui tout à fait. En vous inscrivant via ce lien et en utilisant le code MRFTFJ, vous pourrez obtenir 1% de rendement supplémentaire sur votre premier investissement.
Mais vous pouvez aussi toucher 1,1% de rendement supplémentaire saisissant le code bonus AS1 lors des investissements suivants.

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur LA PREMIERE BRIQUE ?

LA PREMIERE BRIQUE permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 6 à 24 mois avec une moyenne de 11,96 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de LA PREMIERE BRIQUE avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut de LA PREMIERE BRIQUE ?

Depuis son lancement commercial en 2019, LA PREMIERE BRIQUE n’a à ce jour rencontré aucune perte. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme LA PREMIERE BRIQUE et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour LA PREMIERE BRIQUE ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à LA PREMIERE BRIQUE ici.

Y a t’il des frais sur LA PREMIERE BRIQUE ?

A ce jour, LA PREMIERE BRIQUE ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. LA PREMIERE BRIQUE se rémunère auprès des emprunteurs.

Investir sur LA PREMIERE BRIQUE est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (11%), investir sur LA PREMIERE BRIQUE présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

La plateforme LA PREMIERE BRIQUE est t’elle légale ?

Avec des taux de 10 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si LA PREMIERE BRIQUE est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que LA PREMIER BRIQUE est enregistré en tant que Intermédiaire en financements participatifs (IFP) sous le numéro 19002641.

Quelle est la fiscalité sur LA PREMIERE BRIQUE?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

Peut t’on déduire ses pertes sur LA PREMIERE BRIQUE ?

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts français consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Où trouver son IFU sur LA PREMIERE BRIQUE ?

Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU LA PREMIERE BRIQUE (Imprimé Fiscal Unique).

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