LA PREMIÈRE BRIQUE plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé en 2019. C’est une des premières plateformes a avoir obtenu le nouvel agrément européen (PSFP) et c’est également l’une des plus dynamiques via sa très grande communauté d’investisseurs. Est-ce lié à son taux moyen de 11,3% sur des durées relativement courtes ? C’est ce que nous vous proposons d’approfondir ici.
Notre avis sur LA PREMIERE BRIQUE
On a aimé chez La Première Brique
- Dans le top au sein de notre classement des meilleures plateformes crowdfunding
- Seule plateforme, où l’on peut prêter à partir de 1€
- Taux d’intérêt élevés
- Durées d’investissement courtes
- Taux de perte toujours vierge
- Des fiches projets détaillées
- Aucun frais pour les prêteurs
- Projets systématiquement accompagnés de Garanties
- Un volume et des montants de projets en forte augmentation
- Paiement opéré par MangoPay
- Un bonus de bienvenu de 2% sur votre 1er investissement en s’inscrivant avec le code « MRFTSJ »
- Un code bonus AS1 permettant d’optenir 1,1% de rendement supplémentaire sur tous les investissements suivants.
On a moins aimé chez La Première Brique
- Parfois un peu compliqué de prêter. La plateforme est victime de son succès
- Pas d’échelle de risque proposé sur les projets
- Pas de possibilité de poser des questions sur les projets
La Première Brique : Les Performances
Caractéristiques d'investissement sur LA PREMIERE BRIQUE
Un quasi sans faute pour LA PREMIERE BRIQUE qui s'illustre dans quasiment tous les domaines. Les montants financés restent encore loin des leaders du marché, mais la plateforme offre un beau volume de projet à des taux très élevés.
Nos Investissements sur LA PREMIERE BRIQUE : 8 180€ investis
A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en novembre 2022 . À ce jour nous avons investi
- sur un total de 20 projets
- pour un montant total de près de 8 180€
- Taux d’intérêts moyens : 11,91%
- Gains bruts : 1 671€ prévisionnel
- Durée moyenne : 15 mois
- 3 projets sont en sorties positives
- 17 projets sont en cours
- Aucun retard constaté à ce jour
En parallèle nous avons également investi sur 33 autres plateformes et 2516 projets et 483K€ ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.
- BONUS 1 : Offre de bienvenue code : 2% rendement supplémentaire avec le code « MRFTSJ » sur 1er investissement en s’inscrivant via ce lien
- BONUS 2 : Offre fidélité avec le code bonus AS1, qui permet de bénéficier de 1,1% de rendement supplémentaire sur vos investissements suivant. Le code AS1 est à saisir au moment du paiement de votre investissement
LA PREMIERE BRIQUE en CHIFFRES
LA PREMIERE BRIQUE fait partie des plateformes récentes mais qui fait l’objet d’un développement rapide. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 1 novembre 2023.
| LA PREMIERE BRIQUE | |
|---|---|
| Année de création | 2019 |
| Projets financés | 395 |
| Montants financés | 106,6M€ |
| Taux de défaut | 0% de pertes et 2,66% de défaut en montants |
| Rendement moyen | Taux moyen des projets : 11,3% |
| Durée moyenne d’investissement | 15 mois |
| Communauté d’investisseurs | 34 626 |
| Frais sur les investissements | 0% |
| Minimum d’investissement | 1 € |
| Offre en cours | 2% de rendement supplémentaire sur votre 1er investissement en s’inscrivant avec le code MRFTSJ Puis 1,1% avec le code bonus AS1 sur les investissements suivants |
| Classement Crowdfunding |  |
| Numéro d’agrément AMF | Prestataire de services de financement participatif (PSFP) FP-2023-15 |
| Actionnaire | SAS RCS 848 713 442 |
LA PREMIERE BRIQUE Avis : Taux et durées des projets
LA PREMIERE BRIQUE annonce un taux moyen de 11,3%, ce qui en fait la plateforme de Crowdfunding immobilier avec le taux moyen le plus élevé. Avec un taux aussi élevé, on aurait pu penser que les durées d’investissement seraient plutôt dans la fourchette haute, et bien non, LA PREMIERE BRIQUE nous surprend une seconde fois avec une durée moyenne d’environ 15,1 mois depuis son lancement.
Sur la durée, on note malgré tout une augmentation sur 2023. En effet, la moyenne 2023, s’établit à 17,92 mois. C’est une forte augmentation, mais en comparaison avec le reste du marché, c’est une durée moyenne qui reste dans la moyenne basse.
Avis LA PREMIERE BRIQUE : Les Projets
Là encore, LA PREMIÈRE BRIQUE nous impressionne. Avec plus d’une centaine de projets financés ces dernières années La Première Brique permet à chaque investisseur de diversifier sur un nombre de projets importants. Vous pouvez facilement compter sur une dizaine de projets par mois. Seul inconvénient, la plateforme a du succès. Il ne sera pas évident de prêter sur tous les projets de la plateforme. Les projets présentés sont majoritairement des opérations de marchands de biens : De nombreux documents sont fournis pour vous permettre leur analyse.
Nous avons pu noter que le montant moyen des projets financés est relativement bas et atteint 240K€ avec quelques beaux projets qui récemment ont atteint un peu plus de 1M€. À début avril 2023, LA PREMIERE BRIQUE a financé 314 projets
Projets financés par la plateforme LA PREMIERE BRIQUE
LA PREMIERE BRIQUE Avis Taux de défaut
LA PREMIERE BRIQUE publie chaque mois en toute transparence sont taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance communs mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date, LA PREMIERE BRIQUE affiche un taux de perte Vierge avec quelques retards sur quelques projets.
Taux de défaut chez LA PREMIERE BRIQUE
Nous vous conseillons de régulièrement suivre cet indicateur et de vérifier le taux de défaut de LA PREMIERE BRIQUE au sein de notre baromètre mensuel des taux de défaut.
LA PREMIERE BRIQUE : Quel rendement ?
Avec un taux de rendement moyen de 11,25% depuis 2019 et un taux de perte jusqu’à présent vierge LA PREMIERE BRIQUE s’est classé dans le trio de tête de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.
Test LA PREMIERE BRIQUE : L’interface
L’interface de LA PREMIER BRIQUE ne fait pas partie de ses points forts, mais les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autres :
- Une description du projet avec le porteur du projet
- L’environnement du projet
- Des photos / plans permettant de comprendre le projet
- Un bilan financier
- Une étude de marché
- Des informations sur le porteur du projet
- Les éventuelles garanties
- Les détails du financement avec le calendrier
L’ensemble des informations sont téléchargeables au sein d’un fichier PDF que vous pourrez imprimer si besoin.
La Première Brique fiche projet
LA PREMIERE BRIQUE Avis Reporting et statistiques
Si la première version de l’interface était assez minimaliste, la nouvelle version ajoute de nombreux indicateurs dont un échéancier prévisionnel des remboursements à venir.
Vous trouverez également une vue détaillée de votre portefeuille avec un accès à vos contrats et échéanciers. Si la nouvelle version du site propose la possibilité de télécharger au format excel la liste des projets, on regrettera la vue d’état d’avancement de chaque projet que l’on avait sur l’ancien site.
Votre wallet, géré par Mango-Pay, vous permettra d’obtenir une vision de l’ensemble de vos transactions. Ces transactions sont téléchargeable au format Excel.
Évolution de la communauté de prêteurs LA PREMIERE BRIQUE
Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. À ce jour LA PREMIERE BRIQUE annonce 34 626 investisseurs en forte croissance chaque mois.
Comme on peut le voir sur cet exemple, 1585 prêteurs ont financé un projet de 863k€, soit un ticket moyen de 544€.
La Première Brique – Communauté d’investisseurs
Cette communauté est un véritable point fort mais attention, cela veut dire que si vous souhaitez prêter sur un projet il sera nécessaire d’être très rapide.
Victime de son succès, La Première Brique met en place de nouvelles règles
Afin de permettre aux investisseurs d’avoir chacun sa chance de prêter, LA PREMIERE BRIQUE à mis en place de nouvelles règles. En fonction de votre situation, vous serez mis dans l’un des groupes suivant :
- Groupe 1 : Vous n’avez jamais pu investir sur notre plateforme -> alors vous avez accès au projet dès l’ouverture de la collecte et jusqu’à la clôture de celle-ci.
- Groupe 2 : Vous avez déjà investi chez nous mais pas sur la dernière collecte -> vous avez donc accès au projet quelques secondes après le groupe 1 et jusqu’à la clôture de la collecte.
- Groupe 3 : Vous faites parti des heureux investisseurs du dernier projet. Afin de laisser pour cette fois les petits copains jouer un peu avec le Jokari, la Gamecube ou la PS5 (on est intergénérationnels chez LPB) nous vous demanderons d’attendre quelques secondes de plus que le groupe 2 avant d’entrer dans le jeu.
L’actualisation des groupes se fait en prenant en compte votre situation dans le projet précédent, lorsque ce dernier passe du statut « clôturé » à « financé ».
Évolution des montants prêtés par LA PREMIERE BRIQUE
A début novembre 2023, LA PREMIERE BRIQUE a atteint un montant d’un peu plus de 106 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 240K€ par projet. Malgré la crise du covid, LA PREMIERE BRIQUE a su fortement progresser sur 2022 et 2023 avec quelques beaux projets dépassant le million d’euros.
Montants financés sur LA PREMIERE BRIQUE
Comparatif La Première Brique versus Clubfunding versus Fundimmo, versus Homunity, versus Raizers
Pour situer les performances de La Première Brique en comparaison avec les leaders du Crowdfunding immobilier, nous vous proposons ce comparatif. Pour comparer La Première Brique avec d’autres plateformes nous vous invitons à utiliser notre Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mise à jours tous les trimestres.
 | 
|  |  |  |  |
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|---|---|---|---|---|---|---|
| Plateforme | Clubfunding
| Fundimmo
| Homunity
| La première brique
| Raizers
| Wiseed
|
| Type | Immo | Immo | Immo | Immo | Immo | Immo - Impact - Equity |
| Statut | PSFP | PSFP - PSI | PSFP | PSFP | PSFP | PSFP - PSI |
| Date | 2015 | 2016 | 2017 | 2019 | 2016 | 2013 |
| Ticket mini | 1000 | 1000 | 1000 | 1 | 1000 | 100 |
| Frais | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0,9% si <1000€ |
| Bonus | 100€ | 50€ | 100€ | 2% | 100€ | 100€ |
| Montant total | 1,146,000,000 | 289,700,000 | 668,311,290 | 95,131,219 | 346,585,769 | 483,181,000 |
| Montant 2023 | 211,000,000 | 32,300,000 | 131,796,000 | 40,850,311 | 62,523,967 | 82,043,000 |
| Projets | 952 | 417 | 484 | 371 | 334 | 1005 |
| Taux 2023 | 10.80% | 9.82% | 9.68% | 11.00% | 10.30% | 9.92% |
| Durée 2023 | 20 | 22 | 22 | 17 | 21 | 22 |
| Défauts en M | 5.25% | 8.78% | 4.49% | 3.21% | 7.26% | 6.61% |
| Défauts en N | 5.78% | 9.76% | 4.15% | 4.58% | 5.09% | 6.56% |
| Pertes | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.29% |
| Rendement | 10.00% | 9.17% | 8.77% | 11.30% | 10.22% | 8.41% |
| PEA - PME | Oui | Oui | Oui | Non | Non | Oui |
Les remboursements
La majeure partie des projets étant des projets immobiliers, le remboursement du capital se fera Infiné avec d’éventuels versements intermédiaires des intérêts selon l’échéancier qui vous aura été fourni. Attention, dans le monde de l’immobilier, il n’est pas rare que certains retards se produisent pouvant entraîner des reports de 6 mois ou plus.
Mode de Communication avec LA PREMIERE BRIQUE
Si vous avez des questions, LA PREMIERE BRIQUE vous offre plusieurs canaux de communication :
- Une page Facebook
- Une FAQ
- Un formulaire de contact
- Un Chat Live permettant de poser vos questions
La Première Brique Chat Live
On regrettera juste qu’il n’y ai pas de numéro de téléphone mis en avant et que La Première Brique ne propose pas de Blog d’information.
Discussions sur les projets
Là encore pas de discussion possible sur les projets. C’est un peu dommage. On aimerait pouvoir poser des questions directement sur la fiche projet et bénéficier des échanges d’autres investisseurs comme on peut le voir sur d’autres plateformes.
LA PREMIERE BRIQUE : Comment créditer son compte ?
LA PREMIERE BRIQUE propose de créditer son compte via virement ou carte visa.
LA PREMIERE BRIQUE : Les garanties
Même si votre investissement ne sera jamais garanti à 100%, La Première Brique propose régulièrement sur les projets différents types de garanties
L’Hypothèque
Garantie reine dans le monde de l’immobilier, l’hypothèque permet de devenir propriétaire d’un bien en cas de défaut de remboursement du porteur de projet.
La Caution personnelle
Permettant de s’assurer d’une pleine implication du porteur de projet dans son opération, la caution personnelle permet d’engager le patrimoine personnel du promoteur ou du marchand en cas de défaut de son opération
La Garantie à première demande
La garantie à première demande permet d’engager une autre société (holding, sœur…) en lui demandant de rembourser la dette financée en cas de défaut de la société de projet.
Le nantissement de titres
Le nantissement de titres permet de prendre en garantie les actions de la société de projet et en cas de défaut de remboursement de se voir transférer la propriété de la société de projet.
Avis LA PREMIERE BRIQUE : Coût du service
Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed a instauré des frais)., Il n’y a aucuns frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. LA PREMIERE BRIQUE se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.
Avis LA PREMIERE BRIQUE : Échelle de risques
LA PREMIERE BRIQUE contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, nous aurions apprécié que LA PREMIERE BRIQUE propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.
Avis LA PREMIERE BRIQUE : Fiscalité
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant
- 17,2% de prélèvements sociaux
- et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.
Avis LA PREMIERE BRIQUE: Sécurité
Les transactions sont sécurisées via le partenaire Mango Pay. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire.
Forum de discussion LA PREMIERE BRIQUE
N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM LA PREMIERE BRIQUE.
Avis LA PREMIERE BRIQUE : Parrainage
LA PREMIERE BRIQUE propose à ce jour deux excellentes offres de parrainage à savoir
- 2% de rendement supplémentaire sur votre premier prêt. Pour bénéficier de cette offre, il faudra s’inscrire en suivant ce lien et utiliser le code « MRFTSJ »
Code Parrain La première brique
- 1,1% de rendement supplémentaire sur tous vos investissements suivants. Il faudra saisir le code bonus AS1 lors de chaque investissement
Test LA PREMIERE BRIQUE : Conclusion
La Première Brique, en se lançant en lançant en 2019, était un pari risqué au vu de la forte concurrence des plateformes, mais de nombreux atouts ont permis à La Première Brique de se différencier de la concurrence et ainsi proposer une alternative intéressante pour les investisseurs. Pour résumé, nous avons été séduit par
- Un rendement performant : la plateforme affiche un taux de rendement moyen de 11,3 %, ce qui est nettement supérieur à la plupart des placements traditionnels. Certains projets peuvent même atteindre 12% voire 13,1 % avec le code bonus.
- Une accessibilité inédite : la plateforme vous permet d’investir dans l’immobilier dès 1 €, ce qui est beaucoup moins que les autres plateformes de crowdfunding immobilier qui exigent généralement un minimum de 100 € ou 1000 €. Ainsi, vous pouvez diversifier votre portefeuille sur de nombreux projets sans avoir besoin d’un gros capital.
- Une absence de frais : la plateforme ne prélève aucuns frais sur les investissements et les plus-values des prêteurs. Vous n’avez donc pas à payer de commission ni de frais de gestion, ce qui augmente votre rentabilité nette.
- Une transparence des informations : la plateforme vous donne accès à toutes les données financières, techniques et juridiques relatives aux projets que vous financez. Vous pouvez ainsi évaluer le risque et le potentiel de chaque opération avant d’investir. De plus, vous recevez régulièrement des informations sur l’évolution des projets et le suivi des remboursements.
Les Plus de LA PREMIERE BRIQUE
- Dans le top au sein de notre classement des meilleures plateformes crowdfunding
- Seule plateforme, où l’on peut prêter à partir de 1€
- Taux d’intérêt élevés
- Durées d’investissement courtes
- Taux de perte toujours vierge
- Des fiches projets détaillées
- Aucun frais pour les prêteurs
- Projets systématiquement accompagnés de Garanties
- Un volume et des montants de projets en forte augmentation
- Paiement opéré par MangoPay
- Un bonus de bienvenu de 2% sur votre 1er investissement en s’inscrivant avec le code « MRFTSJ »
- Un code bonus AS1 permettant d’optenir 1,1% de rendement supplémentaire sur tous les investissements suivants.
Les Moins de LA PREMIERE BRIQUE
- Parfois un peu compliqué de prêter. La plateforme est victime de son succès
- Pas d’échelle de risque proposé sur les projets
- Pas de possibilité de poser des questions sur les projets
En ce moment 2% de rendement supplémentaire sur votre 1er investissement + 1,1% sur vos investissements suivants
Code à renseigner "MRFTSJ" à l'inscription pour 1er investissement
Code à renseigner "AS1" lors du paiement de vos investissements suivants
LA PREMIERE BRIQUE Questions Fréquentes
Qui est LA PREMIERE BRIQUE ?
LA PREMIERE BRIQUE est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux moyen de 11,4%. Consultez notre avis sur LA PREMIERE BRIQUE.
Quel rendement peut-on obtenir sur LA PREMIERE BRIQUE ?
A ce jour LA PREMIERE BRIQUE propose depuis son lancement un rendement d’environ 11,3%. LA PREMIERE BRIQUE n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de LA PREMIERE BRIQUE avec ses principaux concurrents.
LA PREMIERE BRIQUE propose t’il une offre de parrainage ?
Oui tout à fait. En vous inscrivant via ce lien et en utilisant le code MRFTFJ, vous pourrez obtenir 2% de rendement supplémentaire sur votre premier investissement.
Mais vous pouvez aussi toucher 1,1% de rendement supplémentaire saisissant le code bonus AS1 lors des investissements suivants.
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur LA PREMIERE BRIQUE ?
LA PREMIERE BRIQUE permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 6 à 24 mois avec une moyenne de 15,11 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de LA PREMIERE BRIQUE avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.
Quel est le taux de défaut de LA PREMIERE BRIQUE ?
Depuis son lancement commercial en 2019, LA PREMIERE BRIQUE n’a à ce jour rencontré aucune perte. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme LA PREMIERE BRIQUE et le comparer avec ses principaux concurrents.
Existe t’il un forum de discussion pour LA PREMIERE BRIQUE ?
Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à LA PREMIERE BRIQUE ici.
Y a t’il des frais sur LA PREMIERE BRIQUE ?
A ce jour, LA PREMIERE BRIQUE ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. LA PREMIERE BRIQUE se rémunère auprès des emprunteurs.
Investir sur LA PREMIERE BRIQUE est t’il risqué ?
Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (11%), investir sur LA PREMIERE BRIQUE présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.
La plateforme LA PREMIERE BRIQUE est t’elle légale ?
Avec des taux de 10 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si LA PREMIERE BRIQUE est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez que LA PREMIER BRIQUE est enregistré en tant que Prestataire de Services de Fiancement Participatif sous le numéro FP-2023-15
Quelle est la fiscalité sur LA PREMIERE BRIQUE?
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
Peut t’on déduire ses pertes sur LA PREMIERE BRIQUE ?
A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts français consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.
Où trouver son IFU sur LA PREMIERE BRIQUE ?
Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU LA PREMIERE BRIQUE (Imprimé Fiscal Unique).
