Qui est LUMO la plateforme de financement à IMPACT ?
Historique de LUMO
LUMO est une plateforme de financement participatif à impact positif dédiée exclusivement à la transition énergétique et au développement durable. Elle a été créée en 2012 par trois professionnels de la finance et de l’environnement, soucieux de contribuer activement aux changements environnementaux. Répondant au nom de « LUMO », signifiant « lumière » en espéranto, la plateforme a pour vocation de rendre visible et accessible à tous les projets responsables et durables.
Auteur Patrick Setzekorn
Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 577 354 € investis sur 33 plateformes
J'ai aimé chez LUMO
- Présent sur le marché des ENR depuis 2012
- 176M€ déjà financés
- Société Générale comme actionnaire
- Aucuns frais pour les prêteurs
- Un volume de projet et des montants financés en constante progression sur du Solaire, Eolien, Biomasse, …
- Un ticket d’entrée de 25€
- Taux de défaut vierge
J'ai moins aimé chez LUMO
- Durée des projets dans la fourchette haute
Caractéristiques d’investissement sur LUMO
LUMO fait parti des leaders des ENR. Si les taux & rendements sont un peu inférieurs à l’immobilier, on observe aujourd’hui une forte augmentation des taux qui permettent de diversifier son portefeuille. Avec un taux de perte, toujours vierge LUMO propose des projets de qualité dans un environnement en pleine croissance.
LUMO : Les chiffres clés de la plateforme de crowdfunding ENR
LUMO fait partie des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1er octobre 2023.
Source : LUMO via les indicateurs de performances
Comment LUMO s’intègre au groupe Société Générale
LUMO a été acquise par la Société Générale en 2017. L’acquisition a été une étape stratégique pour le groupe Société Générale, qui a ainsi renforcé son engagement en faveur d’une finance responsable et durable. LUMO s’est parfaitement intégrée à l’ensemble du groupe, apportant une expertise précieuse en matière d’énergies renouvelables et de crowdfunding. Elle a contribué à enrichir les offres en solutions vertes du groupe et à améliorer sa performance opérationnelle.
Comment fonctionne LUMO?
Les utilisateurs de LUMO ont la possibilité de financer directement des projets d’ampleur en réponse à la production d’énergie renouvelable tels que des parcs éoliens, des centrales solaires ou des projets de méthanisation. En retour, ils reçoivent un rendement financier calculé sur leur investissement. La plateforme LUMO joue donc un rôle clé dans la mobilisation des citoyens autour des enjeux de la transition énergétique, permettant ainsi à chaque individu de prendre part de manière concrète et efficace à la lutte contre le changement climatique.
LUMO liste de projets
Le caractère innovant de LUMO réside dans sa capacité à stimuler l’investissement de proximité, en impliquant les riverains et les citoyens dans le soutien aux projets.
Comment LUMO sélectionne les projets ?
LUMO fonctionne selon le principe du financement à IMPACT, où chaque euro investi est source de bénéfices environnementaux et sociaux, en plus du rendement financier. Cette approche vise à intégrer les critères de développement durable dans les décisions d’investissement tout en visant un rendement compétitif pour votre épargne, et reflète la volonté de LUMO d’instaurer une finance plus responsable et engagée en faveur de la transition énergétique.
Chaque projet passe par 4 principales étapes :
- Rassembler tous les documents et informations nécessaires à l’étude du dossier
- ldentifier et vérifier l’intégrité de la contrepartie, de son activité et des personnes qui la dirigent (études des éventuels litiges, conflits d’intérêts,…)
- Analyse spécifique en matière d’impact environnemental et social et en matière sectorielle.
- Analyse qualitative et quantitative du projet et du porteur de projet
Lumo établit ensuite son rapport d’analyse et suit son processus interne de décision de validation d’un dossier qui s’appuie sur un comité de sélection. Dans le cas d’un accord unanime du comité de sélection, le dossier devient éligible pour être publié sur la plateforme.
LUMO fiche projet
Comment investir sur la plateforme de crowdfunding LUMO ?
Le processus d’investissement sur la plateforme LUMO est simple et transparent.
- Créer un compte sur le site web de la plateforme,
- Puis, vous pouvez parcourir les projets disponibles et choisir celui qui vous convient.
- Une fois que vous décidez d’investir, vous pouvez entrer le montant que vous souhaitez investir dans le projet choisi et effectuez le paiement via un compte bancaire.
- Par la suite, vous recevez un certificat électronique en guise de preuve de votre investissement.
Par ailleurs, la plateforme propose le suivi de l’investissement et permet d’observer l’évolution du projet. LUMO répond ainsi à ceux qui cherchent à conjuguer investissement et développement durable.
Cependant, comme tout investissement, il faut bien prendre en considération le risque de perte en capital.
L’activité de la plateforme de crowdfunding Lumo est-elle réglementée ?
Oui, l’activité de la plateforme de crowdfunding LUMO est réglementée et encadrée par plusieurs normes et instances de contrôle en France. En premier lieu, LUMO est
- Enregistrée en tant que Prestataire de Service de Financement Participatif PSFP (Le nouveau règlement Crowdfunding Européen)
- LUMO est aussi membre de plusieurs associations professionnelles du secteur comme Financement Participatif France (FPF), qui promeuvent un code de bonne conduite parmi leurs membres.
- Ensuite, ses activités de financement de projets d’énergies renouvelables sont aussi soumises aux législations françaises et européennes en vigueur.
- Enfin, LUMO est régulièrement auditée par l’ACPR, l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution, pour assurer la transparence et la sécurité des opérations financières de la plateforme.
Quels sont les performances historiques des investissements sur LUMO ?
En ce qui concerne les performances historiques des investissements, LUMO affiche un taux de rendement attractif, qui varie entre 4 et 7 % selon les projets et les conditions du marché. De plus, la plateforme compte un taux de défaut à ce jour vierge, ce qui atteste de la fiabilité des projets proposés. Je rappelle néanmoins, comme tout type d’investissement, ceux réalisés sur LUMO comportent un risque de perte en capital et la rentabilité n’est pas garantie. Il est donc recommandé de diversifier ses placements et de ne pas investir des sommes que l’on ne peut se permettre de perdre.
Évolution des montants financés sur LUMO
LUMO est une des plateformes du moment, avec l’une des plus fortes progressions, et 2024 sera très certainement un nouveau record.
Historique des taux de rendement sur LUMO
Comme chez beaucoup d’acteur du secteur, la hausse des taux est bien présente. Si 2022 avait déjà montré une hausse, celle-ci est encore plus élevée en 2023 et dépasse à présent les 7,2%.
Comparatif LUMO vs Enerfip vs Lendosphere vs Lendopolis
Toujours intéressant de comparer les performances de LUMO avec les acteurs des énergies renouvellables.
| Enerfip | Lendopolis | Lendosphere | Lumo | |
|---|---|---|---|---|
| Type | ENR, Impact | ENR, Impact | ENR, Impact | ENR, Impact |
| Statut | PSFP | PSFP | PSFP | PSFP |
| Date | 2015 | 2014 | 2014 | 2012 |
| Ticket mini | 10€ | 10€ | 50€ | 25€ |
| Frais | 0% | 0% | 0% | 0% |
| Bonus | 30€ pour 100€ investis en suivant ce lien | 10, 20 ou 30€ pour 100, 200 ou 300€ investis avec le code AS2019 | 30€ pour 100€ investis avec le code AS30 à saisir dans rubrique Mon Profil / Code partenaire | |
| Montant total | 572.784.856€ | 304.565.066€ | 339.754.171€ | 220.076.053€ |
| Montant 2024 | 141.077.140€ | 80.405.573€ | 74.119.540€ | 30.600.200€ |
| Projets | 493 | 733 | 629 | 250 |
| Taux 2024 | 7,96% | 6,84% | 7,14% | 7,66% |
| Durée 2024 | 33.50 | 54.00 | 37.00 | 56.00 |
| Défaut en M | 0,36% | 1,07% | 0,00% | 5,44% |
| Défaut en N | 1,40% | 14,00% | 0,00% | 2,00% |
| Pertes | 0,00% | 0,59% | 0,00% | 0,00% |
| Rendement | 5,94% | 5,70% | 6,07% | 4,94% |
| PEA - PME | Oui | À venir | Oui | À venir |
Quels sont les frais sur LUMO ?
Concernant les frais associés aux investissements sur LUMO, ils sont généralement faibles voir nuls pour les investisseurs. En effet, la plateforme se rémunère par des frais prélevés au porteur de projet et non à l’investisseur, garantissant une transparence totale. Toutefois, il est important de noter que chaque projet est différent et peut engendrer des frais spécifiques.
Quelle est la fiscalité sur LUMO ?
Pour les personnes physiques résidents en France, Le prélèvement forfaitaire unique est une taxe de 30% prélevée à la sourcesur les revenus tirés du capital mobilier (intérêts de placement, dividendes, plus-values…) auxquels les intérêts perçus sur les plateformes de financement participatif sont soumis. Cette taxe inclut :
- 12,8 % au titre de l’impôt sur le revenu
- 17,2% au titres des prélèvements sociaux
LUMO quels sont les avantages et inconvénients de la plateforme ?
Les principaux avantages de cette plateforme sont le fait qu’elle
- favorise le financement de projets durables et écologiques, permettant ainsi aux investisseurs de contribuer à la transition énergétique.
- LUMO permet également de diversifier les placements en proposant des projets dans différentes catégories d’énergies renouvelables (éolien, solaire, biomasse, etc.).
Côté inconvénients, cette plateforme peut
- présenter un risque d’insolvabilité des porteurs de projets, ce qui peut aboutir à la non-réalisation des projets ou à la perte de l’investissement initial. *
- Les rentabilités proposées sont généralement attractives, mais elles ne sont pas garanties et peuvent varier significativement selon les projets.
Adresse de LUMO
Retrouvez les coordonnées de LUMO dans l’annuaire du Crowdfunding. LUMO est un acteur du Crowfunding de la région Nouvelle-Aquitaine.
Conclusion sur LUMO, Est-ce une bonne plateforme pour investir ?
En conclusion, LUMO est une plateforme d’investissement relative aux énergies renouvelables qui présente de nombreux avantages pour ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille et à contribuer à la transition énergétique.
LUMO offre non seulement un retour potentiel sur investissement intéressant, mais également la possibilité d’investir dans des projets durables et respectueux de l’environnement.
L’interface utilisateur est simple et intuitive, rendant l’information facilement accessible et la prise de décisions d’investissement plus facile. De plus, LUMO offre une grande transparence sur les projets qu’ils soutiennent, ce qui permet aux investisseurs de s’informer sur les avantages et les risques des projets. Bien qu’il s’agisse d’un investissement à risque, comme tout investissement à taux élevés,
Pour finir, LUMO offre l’opportunité de diversifier son portefeuille tout en participant à une cause essentielle pour la préservation de notre planète.
LUMO FAQ
Comment découvrir les opportunités d'investissement écologique chez Lumo ?
Pour découvrir les opportunités d’investissement dans les énergies renouvelables chez Lumo, vous pouvez vous inscrire gratuitement sur leur plateforme d’investissement participatif. Là, vous pourrez voir les projets disponibles pour le financement.
Qu'est-ce que le financement participatif et comment cela fonctionne-t-il chez Lumo ?
Le financement participatif chez Lumo consiste à mobiliser les investisseurs pour financer des projets d’ampleur en réponse à l’urgence écologique. Tout investisseur ayant la capacité d’effectuer un placement financier peut devenir un contributeur pour le développement de projets.
Quels types de projets écologiques sont financés par Lumo ?
Lumo finance principalement les projets ayant un impact positif sur la transition écologique. Ces projets comprennent, mais ne sont pas limités à, les technologies d’énergie renouvelable comme le photovoltaïque, l’éolien et le biogaz.
Quel est le but de Lumo en investissant dans la transition énergétique ?
Lumo voit l’investissement dans la transition énergétique comme une réponse à l’urgence écologique. Le financement de projets d’ampleur contribue à créer une économie bas carbone.
Qu'est-ce qui rend l'investissement dans l'énergie renouvelable chez LUMO attractif pour les investisseurs ?
Investir dans l’énergie renouvelable offre l’opportunité de diversifier son portefeuille tout en contribuant à la transition écologique. En outre, cela permet de financer des projets à impact positif sur l’environnement.
Quels sont les risques liés à l'investissement dans les projets d'énergie renouvelable ?
Toute forme d’investissement comporte un risque. Pour les projets d’énergie renouvelable, cela peut inclure le risque d’illiquidité mais aussi de perte en capital. C’est pourquoi chaque opportunité d’investissement fait l’objet d’une analyse approfondie chez Lumo.
Quelles sont les perspectives pour les énergies renouvelables ?
Les perspectives pour les énergies renouvelables sont prometteuses. On s’attend à une croissance importante des projets dans ce secteur, notamment dans le photovoltaïque et le biogaz, ce qui ouvre des opportunités d’investissement prometteuses.
Je suis client chez Lumo à hauteur de 45000€ environ et au départ j’ai beaucoup investi les yeux fermés. Puis est arrivé l’investissement sur Gaussin ou j’ai mis 5k€. En fait Lumo nous a proposé cet investissement et la société a été placée en redressement 6 mois après. Ce qui signifie qu’au moment de l’investissement elle allait déjà très mal et donc soit Lumo est complice, soit ce sont des amateurs à qui il ne faut pas faire confiance. Certaines personnes pensent récupérer leur mise, malheureusement il faut avoir les pieds sur terre, non seulement le capital est définitivement perdu mais évidemment les intérêts aussi. Et même pire cette perte ne pourra venir en déduction des autres gains car on vous enlève automatiquement la Flat Tax.Ne surtout pas faire confiance à Lumo et limiter vos investissements à quelques centaines d’€ par projet solaire (et même idéalement par société) en vous contentant des placements à 6-7%.
C’est ce que j’applique depuis 6 mois alors que j’avais prévu d’atteindre 100K€ d’ici fin 2025.
Bonjour @capitou,
Investir 5000€ dans un seul projet ne me paraît pas très raisonnable même si votre objectif est d’atteindre 100K€. Pour moi il aurait fallu au moins investir dans 100 projets à 1000€ pour avoir une diversification. Idéalement même 500€ dans 200 projets.
On a de la chance de pouvoir investir dans les ENR sur des tickets très bas contrairement à l’immobilier où les tickets mini sont souvent plus élevés.
Comme vous dites vous avez investi les yeux fermés et pour moi il s’agit plus d’une erreur d’investissement qu’une erreur de LUMO.
Il s’est produit la même chose dans l’immobilier. Pendant des années beaucoup ont investi à l’aveugle ne regardant même pas les détails des projets car il n’y avait pas de défaut et à présent beaucoup sont surpris de perdre de gros montants car ils ont investis des tickets beaucoup trop importants sans penser à la diversification.
J’espère que malgré tout vous obtiendrez un remboursement et que cette mauvaise aventure se terminera favorablement pour vous.
Merci pour votre réponse.
Il faut savoir que les dirigeants de Lumo m’ont fait valoir qu’il y avait des centaines d’investisseurs qui mettaient beaucoup plus que moi par projet et donc que j’étais un petit investisseur (client Lambda). Il n’y a malheureusement pas 100 projets par an, ni même tous les 2 ans et en plus c’est toujours les mêmes sociétés qui remettent des obligations sur le marché, certe dans des projets différents et temporellement distilé, mais si la société va mal, si vous mettez sur 10 de ces projets, ça revient au même que de mettre 10 fois plus sur un projet unique. Sur GRASSIN je reste persuadé que ce sont des incompétents, ou qu’ils ont été soudoyés pour fermer les yeux sur les problèmes de la société. Je travaille comme cadre sup dans l’industrie depuis 35 ans et quand ça va mal il y a des signes avants coureurs beaucoup plus de 6 mois avant, en général entre 1et 3 ans.
On est pour la plupart tous des petits investisseurs mais l’important pour nous est de bien diversifier. Je suis d’accord avec vous qu’il n’y pas 100 projets par an sur LUMO et c’est pour cela qu’à titre personnel, je diversifie sur de nombreux projets en investissant sur plusieurs plateformes.
Si vous appréciez investir dans les ENR, vous pouvez facilement diversifier en étant présent également sur des plateformes comme Enerfip, Lendosphere et Lendopolis. Vous bénéficierait ainsi de plus de 100 projets par an sur des plateformes différentes et avec des approches différentes.
Vous pouvez également diversifier les catégories en investissant sur du crowdfunding immobilier, et sur du financement de PME. Via cette stratégie, vous n’aurait pas à mettre 5000€ par projet ce qui est très risqué quand on vise une enveloppe de 100K€. Pour une enveloppe de 100K€ je pense qu’il serait raisonnable d’investir sur une fourchette de 100 à 150 projets.