Présentation d’ENERFIP
Qui est ENERFIP ?
ENERFIP est une plateforme de financement participatif qui permet aux citoyens d’investir dans la transition énergétique de leur territoire. En choisissant des projets d’énergies renouvelables (solaire, éolien, biomasse, hydroélectricité) ou d’efficacité énergétique, les investisseurs donnent du sens à leur épargne tout en bénéficiant de rendements attractifs et sans frais. C’est à ce jour l’un des leaders du Crowdfunding ENR en France avec de fortes ambitions sur le territoire européen où il est déjà présent.
Auteur Patrick Setzekorn
Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 560K€ investis sur 35 plateformes
Les projets Enerfip en cours de financement
Rejoignez gratuitement, la communauté A&S pour accéder aux évaluations des projets en vous inscrivant ici:
Mon Avis sur ENERFIP
Pour commencer, je vous propose une vision d’ensemble d’un des leaders du financement des ENR en France.
Les plus de Enerfip
- Présent sur le marché des ENR depuis 2015
- 1ère plateforme ENR à obtenir l’agrément PSFP et à proposer des projets européens
- Des bureaux en Espagne, Italie, Pays-Bas : Ouverture prochaine en Finlande
- La Market Place qui permet de revendre ses titres
- Une belle communauté de Prêteurs
- Un volume de projet en constante progression sur du Solaire, Eolien, Biomasse, Hydroélectrique, Innovation
- Possibilité de poser des questions sur les projets
- Pléthore de moyens d’échanges avec la plateforme
- Inédit : La possibilité de créer un livret pour un mineur
- Une échelle de notation des projets
Les moins de Enerfip
- On voudrait toujours plus de projets ! Et surtout accessibles à l’ensemble des départements
- Durée moyenne d’investissement dans la moyenne haute
- Pas de robot d’investissement
ENERFIP Performances et avis des investisseurs
Depuis 2017, je collecte des milliers de données sur les performances de l’ensemble des plateformes, et cette année j’y ai ajouté des milliers de données en provenance de la communauté d’investisseur en crowdfunding. Cela me permet de vous présenter les notes obtenues (sur 5) par ENERFIP dans chacune des catégories et ainsi vous permettre de mieux en apprécier ses forces et ses faiblaisses.
Évalués par les investisseurs
Critères de performance
La communauté d’investisseur Argent & Salaire investi-t-elle sur ENERFIP ?
C’est la question que je pose tous les jours à ma communauté, et ENERFIP est clairement l’une des plateformes les plus appréciées du moment.
Intentions d'investissement sur Enerfip
ENERFIP – Les Performances
ENERFIP est à ce jour clairement la plateforme numéro 1 dans les ENR avec une forte progression en terme de montant financés et de nombre de projet. Si les taux & rendements sont un peu inférieurs à l’immobilier, on observe aujourd’hui une forte augmentation des taux sur des durées qui ont tendances à baisser. Avec un taux de perte, toujours vierge Enerfip propose des projets de qualité dans un environnement en pleine croissance.
Graphe de performance de Enerfip
Les performances de chaque catégories sont calculées proportionnellement à la note obtenue par la meilleure plateforme. Une note plus basse ne veut donc pas forcément dire une mauvaise note mais une note en dessous des meilleures
Graphe des Evaluations de Enerfip
Évaluations réalisées par la communauté d'investisseur
Lancée en 2015, la plateforme ENERFIP s’est rapidement imposée parmi les leaders de la transition énergétique. Enerfip fait parti des toutes premières plateformes en France à avoir obtenu le précieu sésame du nouvel agrément Européen PSFP.
Les coordonnées d’ENERFIP sont disponibles dans l’annuaire du crowdfunding.
Mes Investissements sur ENERFIP : 22 010€ investis
J’ai commencé à investir sur cette plateforme en novembre 2019 . À ce jour, j’ai investi
- sur un total de 35 projets
- pour un montant total de près de 22 010€
- Taux d’intérêts moyens : 6,74% (8,4% en 2024)
- Gains bruts : 3 364€ prévisionnel dont 1 301€ déjà encaissés
- Durée moyenne : 29 mois (25,7 mois sur 2023/24)
- 13 projets sont en sorties positives
- 22 projets sont en cours
- Aucun retard constaté à ce jour
En parallèle, j’ai également investi sur 35 plateformes, 560K€ et plus de 2 600 Projets ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdfunding.
AVIS ENERFIP Plateforme de Crowdfunding ENR : LES CHIFFRES
ENERFIP fait parti des plateformes leader sur le financement des ENR. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 30 novembre 2024.
ENERFIP | |
---|---|
Année de création | 2015 |
Classement | Position 4 / 43 avec une note de (Meilleure plateforme Crowdfunding) |
Projets financés | 485 |
Montants financés | 581 805 427€ |
Taux de défaut | 0.00% de pertes et 0.37% de projets en retard en montants |
Rendement moyen | Taux moyen des projets cette année : 7.93% |
Durée moyenne d’investissement | 32.70 mois cette année |
Communauté d’investisseurs | 53 000 inscrits |
Frais sur les investissements | 0% |
Minimum d’investissement | 10€ |
Offre en cours | 30€ pour 100€ investis en suivant ce lien |
Agrément AMF | Prestataire de Services de Financement Participatif – PSFP FP-2023-38 |
Société | Société par Actions Simplifiée, immatriculée au RCS de Montpellier sous le numéro 804 231 546 |
Enerfip AVIS : Taux et durées des projets
Dans mon baromètre des taux, ENERFIP apparait comme une plateforme pouvant proposer des taux et durées attractifs.
Cette année, Enerfip offre en moyenne un taux de 7.93% sur 32.70 mois.
Ces performances permettent de réellement trouver une alternative / complémentarité aux autres thématiques du Crowdfunding d’autant plus que les taux on tendance à augmenter dans le temps pour des durées beaucoup plus courtes qu’il y a quelques années.
Avis ENERFIP : Les Projet
ENERFIP propose en moyenne 3 à 6 projets par mois à sa communauté. Même si on aimerait voir ce volume encore augmenter, il permet déjà une bonne diversification. Les montants empruntés sont sur une moyenne d’environ 1M€. On voit de plus en plus de projets proposés aux prêteurs atteindre entre 500 à 2M€ ce qui est un bon point.
Côté typologie de projet, ENERFIP est en mesure de vous proposer des projets de nature différentes avec comme point commun la transition énergétique :
Attention, dans le monde des ENR, la législation fait que de certins projets sont accessibles uniquement à certains départements porteurs du projets. Il ne sera donc pas possible d’investir sur tous les projets. Vous devrez consulter la fiche projet qui vous indiquera clairement si vous êtes élégible ou pas.
Cette diversification est la bienvenue et permet à ENERFIP d’offrir une offre de produits d’investissement très complète.
Je vous propose ici une vision de la progression du nombre de projets financés par ENEFIP.
Enerfip Investissement PEA-PME
L’investissement PEA-PME sur Enerfip est une possibilité offerte aux épargnants qui souhaitent financer des projets de transition énergétique tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Le PEA-PME est un plan d’épargne en actions qui permet d’investir dans des petites et moyennes entreprises (PME) et des entreprises à taille intermédiaire (ETI) éligibles. Sur la plateforme Enerfip, certaines collectes sont identifiées comme éligibles au PEA-PME et permettent aux investisseurs de souscrire des actions de sociétés porteuses de projets d’énergie renouvelable. Pour investir par PEA-PME sur Enerfip, il faut suivre quelques étapes simples mais indispensables, comme contacter son conseiller bancaire, compléter sa souscription en ligne, transmettre les documents nécessaires à sa banque et approvisionner son compte espèce associé. L’avantage du PEA-PME est qu’il offre une exonération d’impôt sur les revenus et les plus-values retirés du plan après 8 ans de détention, sous réserve de respecter le plafond de versement de 225 000 euros
Enerfip ENERDEAL – la Market Place
C’est via ce type de fonctionnalité totalement inédite dans le monde des plateformes de crowdfunding que l’on voit la puissance d’innovation d’ENERFIP. On dit souvent que l’un des risques du Crowdfunding c’est que c’est un placement non liquide. En résumé une fois que vous avez acquis des titres pour une durée de 12 à 60 mois vous n’avez aucun moyen de récupérer votre argent avant la fin du projet (sauf remboursement anticipé). Et bien chez Enerfip, c’est une problématique à laquelle l’on s’est attaqué en proposant une véritable Market Place qui vous permet d’acheter ou vendre vos titres si vous avez besoin de liquidités. Pour acheter ou vendre des titres, ils vous suffira de vous rendre dans la rubrique « Acheter ou vendre des titres ». Vous pourrez décider de vendre totalement ou partiellement vos titres et définir votre propre prix de vente.
Lors de mon test complet de la market place Enerfip Enerdeal, j’ai même réussi à booster mon rendement via un achat / revente.
Comparatif ENERFIP vs LENDOSPHERE vs LUMO vs LENDOPOLIS
Pour situer les performances d’ENERFIP en comparaison avec les leaders du Crowdfunding ENR, je vous propose ce comparatif. N’hésitez pas à utiliser mon Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mise à jours tous les trimestres.
Enerfip | Lendopolis | Lendosphere | Lumo | |
---|---|---|---|---|
Type | ENR, Impact | ENR, Impact | ENR, Impact | ENR, Impact |
Statut | PSFP | PSFP | PSFP | PSFP |
Date | 2015 | 2014 | 2014 | 2012 |
Ticket mini | 10€ | 10€ | 50€ | 25€ |
Frais | 0% | 0% | 0% | 0% |
Bonus | 30€ pour 100€ investis en suivant ce lien | 10, 20 ou 30€ pour 100, 200 ou 300€ investis avec le code AS2019 | 30€ pour 100€ investis avec le code AS30 à saisir dans rubrique Mon Profil / Code partenaire | |
Montant total | 581.805.427€ | 297.521.986€ | 332.552.421€ | 217.604.553€ |
Montant 2024 | 137.893.111€ | 73.362.493€ | 66.917.790€ | 28.128.700€ |
Projets | 485 | 722 | 626 | 248 |
Taux 2024 | 7,93% | 6,85% | 7,11% | 7,66% |
Durée 2024 | 32.70 | 54.00 | 36.00 | 56.00 |
Défaut en M | 0,37% | 1,10% | 0,00% | 5,50% |
Défaut en N | 1,42% | 14,23% | 0,00% | 2,02% |
Pertes | 0,00% | 0,61% | 0,00% | 0,00% |
Rendement | 5,88% | 5,67% | 6,06% | 6,47% |
PEA - PME | Oui | À venir | Oui | À venir |
ENERFIP seule plate-forme française à proposer aux citoyens d’entrer au capital de projets d’ENR
« Nous sommes la seule plate-forme française à avoir proposé aux citoyens d’entrer au capital de projets d’énergie renouvelable. Un avantage compétitif indéniable au regard du dernier cahier des charges de la Commission de Régulation de l’Énergie pour l’Union Européenne »,
Si la majorité des projets sont en Obligation, ENERFIP propose également certains projets où il est possible d’investir en actions. Avantage d’investir en action vous pourrez sous certaines conditions les transférer sur votre PEA. ENERFIP publie cette infographie qui explique le process :
Avis ENERFIP : Taux de défaut
Je publie chaque mois, les taux de défauts de plus de 40 plateformes via l’indicateur FPF à 180 jours : Via cet indicateur, le taux de défaut en montant au 30 novembre 2024 est de 0.37%. Il s’agit principalement de retards, sachant que le taux de perte est de 0.37%. Je vous invite à suivre l’évolution de cet indicateur dans mon baromètre des taux de défaut.
Avis ENERFIP: L’interface
Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :
- Le type de support d’investissement : Obligation (convertible ou bon), minibons, actions,…
- Une classification par type de projet : Solaire, Eolien, Biomasse, Hydroélectrique, Innovation
- Une présentation du porteur de projet
- Une présentation du projet d’emprunt
- Des données financières
- Des actualités
- Une possibilité de poser des questions via un onglet commentaire
- Un simulateur d’intérêt avec vision de l’échéancier
Je regrette quelques points :
- ENERFIP n’affiche pas de notation des projets alors que de nombreuses autres plateformes le propose
- Les données financières sont souvent très succinctes
Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter, et de valider le contrat. Il n’y a pas de validation type Code envoyé par SMS comme sur d’autres plateformes.
Avis ENERFIP Mon Compte : Reporting et Statistiques
Le reporting fourni par ENERFIP, bien propose une vision clair de vos investissements :
- Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et échéanciers
- Une vision des prochaines échéances
- Un relevé de compte
- L’accès aux informations personnelles
- Des statistiques personnelles sur les investissemts réalisés
- Une vision de son impact Energétiqu
Enerfip Impact Carbonne[/caption
J’ai trouvé dommage de ne pas trouver :
- Un calcul des performances de votre portefeuille et de son rendement
- Un outil vous aidant à évaluer votre niveau de diversification
ENERFIP à la conquête du marché Européen
Forte de son succès en France, Enerfip ambitionne de se développer à l’échelle européenne, en proposant sa plateforme à des partenaires locaux qui souhaitent mobiliser l’épargne citoyenne pour la transition énergétique. Enerfip vise ainsi à contribuer à la réalisation des objectifs climatiques de l’Union européenne, tout en renforçant le lien entre les citoyens et les acteurs de l’énergie verte. Des bureaux ont été ouverts en Espagne, Italie et Pays-Bas. La Finlande est également prévu prochainement.
Evolution de la communauté de prêteurs ENERFIP
ENERFIP contrairement à la majorité des plateformes ne publie pas d’information sur le nombre d’investisseurs. C’est dommage car les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.
Enerfip publie malgré tout une information sur le nombre d’inscrit à sa plateforme qui est de 53 000 inscrits.
Evolution des montants prêtés par ENERFIP
ENERFIP a atteint un montant de 581 805 427€ prêtés depuis leur lancement. Cela représente un projet moyen de plus de d’1,2M€.
Mode de Communication avec ENERFIP
Si vous avez des questions Enerfip vous offre plusieurs canaux de communication :
- Une FAQ prêteur
- Une page Facebook
- Une page Twitter
- Une chaîne WhatsApp
- Un service client accessible au +33 4 11 93 41 11
- Un email de contact : investisseurs@enerfip.eu
Il ne manque qu’un chat en mode Live que de nombreuses plateformes proposent souvent depuis leur page d’accueil.
Adresse d’Enerfip
Retrouvez les coordonnées d’Enerfip dans l’annuaire du Crowdfunding.. ENERFIP est un acteur du Crowfunding de la région Occitanie.
Discussions sur les projets
Dans l’esprit Crowdfundinng, ENERFIP propose à ses investisseurs de discuter sur les différents projets proposés. C’est un bon point qui permet avant toute décision d’investissement de pose d’éventuelles questions.
Créditer son compte et montant de l’investissement
ENERFIP propose 2 manières de créditer son compte :
- Par carte bleu + 3D Secure
- Par virement bancaire
Le minimum d’investissement est actuellement de 10€
Avis ENERFIP : Remboursement
La majorité des remboursements se feront InFine, mais des intérêtes peuvent vous être rembrousés de manière annuelle. Il est important pour chaque projet de consulter le mode de remborusement.
Avis ENERFIP : Coût du service
Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. ENERFIP se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.
Avis ENERFIP : Echelle de risques
On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement.
Sur chaque projet, ENERFIP vous propose une notation. C’est un gros plus que toutes les plateformes ne proposent pas et qui vous permettra d’avoir un repère établi par un professionnel du métier.
Avis ENERFIP : Fiscalité
D’un point de vue Fiscalité, ENERFIP se conforme à la législation.
Sur les projets de type Minibons ou Obligations, seuls les intérêts de vos prêts sont taxés. il s’agit d’une retenue à la source au taux de 12,8 % auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux. A chaque remboursement, une fraction des intérêts est prélevée directement par l’administration fiscale. Tous les ans, ENERFIP met à disposition de chaque prêteur un imprimé fiscal unique (IFU) dans l’onglet fiscalité de son espace personnel.
Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital sur les intérêts reçus sont déductibles.
Avis ENERFIP : Sécurité
Les transactions sont sécurisées via le partenaire LEMONWAY.
Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérées par se partenaire. L’ensemble des comptes de monnaie électronique ENERFIP hébergés chez LEMONWAY sont domiciliés en France.
ENERFIP ne demande pas de validation spécifique à chaque investissement fait sur la plateforme comme peut le faire OCTOBER par exemple qui à chaque prêt demande une validation via un code envoyé sur votre mobile. Attention donc à ne pas laisser une session ouverte sur votre ordinateur.
A noter que le site ENERFIP est hébergé aux USA.
Forum de discussion ENERFIP
N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM ENERFIP
Avis ENERFIP : Parrainage
ENERFIP propose à ce jour une offre de parrainage Exclusive aux lecteurs d’A&S vous permettant de toucher 30€ pour 100€ ou plus investi votre premier projet, soit un premier gain automatique de 30%. C’est l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien.
Avis ENERFIP : Conclusion
ENERFIP est aujourd’hui clairement la plateforme leader dans le financement des énergies renouvelables en France avec de réelles ambitions européennes.
Les plus de Enerfip
Les moins de Enerfip
Enerfip Questions Fréquentes
Qui est Enerfip ?
Enerfip est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding de la Transition Energétique qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux pouvant aller jusqu’à plus de 9%. La plateforme a été lancée en 2015. Consultez mon avis sur Enerfip.
Quel rendement peut-on obtenir sur Enerfip ?
A ce jour Enerfip propose depuis son lancement un rendement d’environ 5.88%. Enerfip n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement d’Enerfip avec ses principaux concurrents.
Enerfip propose t’il une offre de parrainage ?
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur Enerfip ?
Enerfip permet d’investir dans les énergies renouvellables sur une durée moyenne de 32.70 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement d’Enerfip avec les autres plateformes via mon baromètres des taux et durée du Crowdfunding.
Quel est le taux de défaut d’Enerfip ?
Depuis son lancement commercial en 2015, Enerfip n’a à ce jour rencontré aucune aucune perte mais seulement quelques retards. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut d’Enerfip et le comparer avec ses principaux concurrents.
Existe t’il un forum de discussion pour Enerfip ?
Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à Enerfip ici.
Y a t’il des frais sur Enerfip ?
A ce jour, Enerfip ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion.
Investir sur Enerfip est t’il risqué ?
Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (environ 6%), investir sur Enerfip présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.
La plateforme Enerfip est t’elle une arnaque ? Est t'elle légale ?
Avec des taux de 6%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si Enerfip est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez qu’Enerfip est enregistré en tant que Prestataire de Services de Fiancement Participatif sous le numéro FP-2022-2
Quelle est la fiscalité sur Enerfip ?
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
Où trouver son IFU sur Enerfip ?
Chaque année je publie un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter mon dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU ENERFIP (Imprimé Fiscal Unique).
Merci pour les infos
Merci pour cette page et les autres, très utiles !
Où avez-vous trouvé le taux de défaut d’Enerfip hors indicateurs IFP (à 1.25% en août 2021) ? Je ne trouve que les indicateurs IFP qui indiquent un taux de défaut de 0% (comme vous le notez).
Merci pour l’intérêt que vous portez aux articles d’A&S. Votre question est très judicieuse car effectivement la lecture des taux de défaut est assez complexifié par la masse d’information founie par les plateformes. Grâce à l’association Financement Participatif France qui a en collaboration avec les plateformes établis des indicateurs de performance, on peut en déduire le taux de défaut des plateformes à la fois sur leur statut d’IFP mais également CIP. Le cacul se base sur les montants en retards de plus de 6 mois (+ les éventuels montants en perte) en rapport avec le montant total financé.
Espérant avoir répondu à votre question.
Tout cela est une belle histoire mais quand comme moi votre code postal commence par 93 , vous n’étes jamais élligible à aucun projet (même pas celui de Fleury-Merogis).
Enerfip a beau fournir toutes les justifications reglementaires ( la CRE blabla … ) quand on est ainsi victime de ce type d’exclusion territoriale , on ne peut pas trouver cela sympathique et cela renforce l’idée que les Energies Renouvelables c’est une affaire de Bobos.
Alors le code promo d’Enerfip , ……
Mon investissement ENR est de 175 projets pour un peu moins de 65K€ en 2 ans sur les 4 plateformes Enerfip, Lendosphere, Lendopolis et Lumo France avec un code postal 75. Il ya donc déjà de quoi faire.
Enerfip est vraiment bien positionné sur le secteur des énergies renouvelables mais si vous n’habitez pas le sud de la France vous aurez très peu d’opportunité d’investissement.
Merci Didier pour le commentaire. Toujours bien je trouve de diversifier en terme de plateforme quand on souhaite investir dans les ENR : Enerfip, Lendosphère, Miimosa, Lenddopolis,…Toutes les plateformes ont un peu cette limite et donc être présent sur plusieurs plateformes permet d’avoir un choix plus important de projets.
De mon point de vue, il faut inclure LUMO et sortir Mimosa.
Mon commentaire datant de 4 ans, oui effectivement on peut ajouter Lumo (Voir le comparateur des plateformes ENR). Les durées d’investissement chez LUMO restent cependant dans la fourchette haute.
Pour Miimosa, cela reste une bonne alternative sur les projets ENR. Les projets d’agriculture ont eux effectivement plus de mal. Actuellement on est donc plus sur de l’investissement solidaire.