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Présentation d’ENERFIP

Historique d’ENERFIP

ENERFIP est une plateforme de financement participatif qui permet aux citoyens d’investir dans la transition énergétique de leur territoire. En choisissant des projets d’énergies renouvelables (solaire, éolien, biomasse, hydroélectricité) ou d’efficacité énergétique, les investisseurs donnent du sens à leur épargne tout en bénéficiant de rendements attractifs et sans frais.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 520K€ investis sur 34 plateformes

Enerfip Avis

Mon Avis sur ENERFIP

J'ai moins aimé chez ENERFIP

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  • On voudrait toujours plus de projets ! Et surtout accessibles à l’ensemble des départements
  • Durée moyenne d’investissement dans la moyenne haute
  • Pas de robot d’investissement
  • Pas d’échelle de notation des projets

ENERFIP – Les Performances

ENERFIP est à ce jour clairement la plateforme numéro 1 dans les ENR avec une forte progression en terme de montant financés et de nombre de projet. Si les taux & rendements sont un peu inférieurs à l’immobilier, on observe aujourd’hui une forte augmentation des taux sur des durées qui ont tendances à baisser. Avec un taux de perte, toujours vierge Enerfip propose des projets de qualité dans un environnement en pleine croissance.

Lancée en 2015, la plateforme ENERFIP s’est rapidement imposée parmi les leaders de la transition énergétique. Enerfip fait parti des toutes premières plateformes en France à avoir obtenu le précieu sésame du nouvel agrément Européen PSFP.

Les coordonnées d’ENERFIP sont disponibles dans l’annuaire du crowdfunding.

Mes Investissements sur ENERFIP : 13 820€ investis

J’ai commencé à investir sur cette plateforme en novembre 2019 . À ce jour, j’ai investi

  • sur un total de 23 projets 
  • pour un montant total de près de 13 820€
  • Taux d’intérêts moyens : 6,04% (7,38% en 2023
  • Gains bruts :  2 052€ prévisionnel dont 683€ déjà encaissés
  • Durée moyenne : 32 mois
  • 5 projets sont en sorties positives
  • 18 projets sont en cours
  • Aucun retard constaté à ce jour

En parallèle, j’ai également investi sur 34 plateformes, 481K€ et plus de 2 500 Projets ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdfunding.

AVIS ENERFIP Plateforme de Crowdfunding ENR : LES CHIFFRES

ENERFIP fait parti des plateformes leader sur le financement des ENR. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1 novembre 2023

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Classement Crowdfunding
Projets financés
Montants financés
Taux de défaut
Rendement moyen
Durée moyenne d’investissement
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Minimum d’investissement
Offre en cours
Actionnaire
ENERFIP
Janvier 2015
Classement Crowdfunding Top 10
379
395 M€
0% de pertes - 0,45% de défaut en montant
7,05% sur 2023
30,3 mois sur 2023
45 000 investisseurs inscrits
0%
10 €
ENERFIP est une Société par Actions Simplifiée - Caisse d’Epargne de Midi-Pyrénées

Enerfip AVIS : Taux et durées des projets

Dans monbaromètre des taux, ENERFIP apparait comme une plateforme pouvant proposer des taux et durées attractifs.

Sur l’ensemble des projets proposés depuis 2015, Enerfip offre en moyenne un taux de 5,43% sur 37,3 mois.

Ces performances permettent de réellement trouver une alternative / complémentarité aux autres thématiques du Crowdfunding d’autant plus que 2023 voit une forte augmentaiton du taux moyen (7,05%) sur une durée qui a tendance à baisser (30,3 mois).

Avis ENERFIP : Les Projet

ENERFIP propose en moyenne 3 à 5 projets par mois à sa communauté. Même si on aimerait voir ce volume encore augmenter, il permet déjà une bonne diversification. Les montants empruntés sont sur une moyenne d’environ 1M€. On voit de plus en plus de projets proposés aux prêteurs atteindre entre 500 à 2M€ ce qui est un bon point.

Côté typologie de projet, ENERFIP est en mesure de vous proposer des projets de nature différentes avec comme point commun la transition énergétique :

Enerfip Typologie de projet

Enerfip Typologie de projet

Attention, dans le monde des ENR, la législation fait que de certins projets sont accessibles uniquement à certains départements porteurs du projets. Il ne sera donc pas possible d’investir sur tous les projets. Vous devrez consulter la fiche projet qui vous indiquera clairement si vous êtes élégible ou pas.

Cette diversification est la bienvenue et permet à ENERFIP d’offrir une offre de produits d’investissement très complète.

Enerfip liste projets

Enerfip liste projets

Enerfip Investissement PEA-PME

L’investissement PEA-PME sur Enerfip est une possibilité offerte aux épargnants qui souhaitent financer des projets de transition énergétique tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Le PEA-PME est un plan d’épargne en actions qui permet d’investir dans des petites et moyennes entreprises (PME) et des entreprises à taille intermédiaire (ETI) éligibles. Sur la plateforme Enerfip, certaines collectes sont identifiées comme éligibles au PEA-PME et permettent aux investisseurs de souscrire des actions de sociétés porteuses de projets d’énergie renouvelable. Pour investir par PEA-PME sur Enerfip, il faut suivre quelques étapes simples mais indispensables, comme contacter son conseiller bancaire, compléter sa souscription en ligne, transmettre les documents nécessaires à sa banque et approvisionner son compte espèce associé. L’avantage du PEA-PME est qu’il offre une exonération d’impôt sur les revenus et les plus-values retirés du plan après 8 ans de détention, sous réserve de respecter le plafond de versement de 225 000 euros

Enerfip ENERDEAL – la Market Place

C’est via ce type de fonctionnalité totalement inédite dans le monde des plateformes de crowdfunding que l’on voit la puissance d’innovation d’ENERFIP. On dit souvent que l’un des risques du Crowdfunding c’est que c’est un placement non liquide. En résumé une fois que vous avez acquis des titres pour une durée de 12 à 60 mois vous n’avez aucun moyen de récupérer votre argent avant la fin du projet (sauf remboursement anticipé). Et bien chez Enerfip, c’est une problématique à laquelle l’on s’est attaqué en proposant une véritable Market Place qui vous permet d’acheter ou vendre vos titres si vous avez besoin de liquidités. Pour acheter ou vendre des titres, ils vous suffira de vous rendre dans la rubrique « Acheter ou vendre des titres ». Vous pourrez décider de vendre totalement ou partiellement vos titres et définir votre propre prix de vente.

Lors de mon test complet de la market place Enerfip Enerdeal, j’ai même réussi à booster mon rendement via un achat / revente.

Enerfip Enerdeal vente de titres

Enerfip Enerdeal vente de titres

ENERFIP seule plate-forme française à proposer aux citoyens d’entrer au capital de projets d’ENR

« Nous sommes la seule plate-forme française à avoir proposé aux citoyens d’entrer au capital de projets d’énergie renouvelable. Un avantage compétitif indéniable au regard du dernier cahier des charges de la Commission de Régulation de l’Énergie pour l’Union Européenne »,

Si la majorité des projets sont en Obligation, ENERFIP propose également certains projets où il est possible d’investir en actions. Avantage d’investir en action vous pourrez sous certaines conditions les transférer sur votre PEA. ENERFIP publie cette infographie qui explique le process :

Enerfip investir en action sur son PEA

Enerfip investir en action sur son PEA

Avis ENERFIP : Taux de défaut

Du fait de son double statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) mais également de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP), ENERFIP est soumis à différentes législations concernant la publication de ses taux de défaut. Si ENERFIP a actuellement un taux vierge sous son statut d’IFP et de CIP MINIBON (Indicateurs légaux), certains projets obligataires qui ne rentrent pas dans les indicateurs légaux ont connus des défauts.
Je publie donc ici l’indicateur FPF à 180 jours regroupant Prêts, minibons et Obligations : Via cet indicateur, le taux de défaut en montant au 1er novembre 2023 est de 0,45%. Je vous invite à suivre l’évolution de cet indicateur  dans mon baromètre des taux de défaut.

Avis ENERFIP: L’interfac

Enerfip fiche projet

Enerfip fiche projet

Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Le type de support d’investissement : Obligation (convertible ou bon), minibons, actions,…
  • Une classification par type de projet : Solaire, Eolien, Biomasse, Hydroélectrique, Innovation
  • Une présentation du porteur de projet
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Des données financières
  • Des actualités
  • Une possibilité de poser des questions via un onglet commentaire
  • Un simulateur d’intérêt avec vision de l’échéancier

Je regrette quelques points :

  • ENERFIP n’affiche pas de notation des projets alors que de nombreuses autres plateformes le propose
  • Les données financières sont souvent très succinctes

Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter, et de valider le contrat. Il n’y a pas de validation type Code envoyé par SMS comme sur d’autres plateformes.

Avis ENERFIP Mon Compte : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par ENERFIP, bien propose une vision clair de vos investissements :

Enerfip Mon compte

Enerfip Mon compte

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et échéanciers
  • Une vision des prochaines échéances
  • Un relevé de compte
  • L’accès aux informations personnelles
  • Des statistiques personnelles sur les investissemts réalisés
  • Une vision de son impact Energétiqu

Enerfip Impact Carbonne Enerfip Impact Carbonne[/caption

J’ai trouvé dommage de ne pas trouver :

  • Un calcul des performances de votre portefeuille et de son rendement
  • Un outil vous aidant à évaluer votre niveau de diversification

ENERFIP à la conquête du marché Européen

Forte de son succès en France, Enerfip ambitionne de se développer à l’échelle européenne, en proposant sa plateforme à des partenaires locaux qui souhaitent mobiliser l’épargne citoyenne pour la transition énergétique. Enerfip vise ainsi à contribuer à la réalisation des objectifs climatiques de l’Union européenne, tout en renforçant le lien entre les citoyens et les acteurs de l’énergie verte. Une filiale a déjà été lancée en Espagne et 1 ou 2 autres pourraient être lancées en Allemagne et aux Pays-Bas

Evolution de la communauté de prêteurs ENERFIP

ENERFIP contrairement à la majorité des plateformes ne publie pas d’information sur le nombre d’investisseurs. C’est dommage car les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

Enerfip publie malgré tout une information sur le nombre d’inscrit à sa plateforme qui au 1 novembre 2023 était de 45 000 inscrits.

Evolution des montants prêtés par ENERFIP

ENERFIP a atteint un montant d’un peu plus de 395 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. Cela représente un projet moyen de près d’1M€.

Mode de Communication avec ENERFIP

Si vous avez des questions Enerfip vous offre plusieurs canaux de communication :

Il ne manque qu’un chat en mode Live que de nombreuses plateformes proposent souvent depuis leur page d’accueil.

Adresse d’Enerfip

Retrouvez les coordonnées d’Enerfip dans l’annuaire du Crowdfunding.. ENERFIP est un acteur du Crowfunding de la région Occitanie.

Discussions sur les projets

Dans l’esprit Crowdfundinng, ENERFIP propose à ses investisseurs de discuter sur les différents projets proposés. C’est un bon point qui permet avant toute décision d’investissement de pose d’éventuelles questions.

Enerfip commentaires projet

Enerfip commentaires projet

Créditer son compte et montant de l’investissement

ENERFIP propose 2 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleu + 3D Secure
  • Par virement bancaire

Le minimum d’investissement est actuellement de 10€

Avis ENERFIP : Remboursement

La majorité des remboursements se feront InFine, mais des intérêtes peuvent vous être rembrousés de manière annuelle. Il est important pour chaque projet de consulter le mode de remborusement.

Avis ENERFIP : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. ENERFIP se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis ENERFIP : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement.

Alors que la plupart des plateformes de Crowdlending propose une échelle de risque pour chaque projet, ENERFIP n’en propose pas à ses investisseurs. C’est dommage car une notation permettait une forme de sensibilisation aux risques du crowdfunding.

Avis ENERFIP : Fiscalité

D’un point de vue Fiscalité, ENERFIP se conforme à la législation.

Sur les projets de type Minibons ou Obligations, seuls les intérêts de vos prêts sont taxés.  il s’agit d’une retenue à la source au taux de 12,8 % auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux. A chaque remboursement, une fraction des intérêts est prélevée directement par l’administration fiscale. Tous les ans, ENERFIP met à disposition de chaque prêteur un imprimé fiscal unique (IFU) dans l’onglet fiscalité de son espace personnel.

Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital sur les intérêts reçus sont déductibles.

Avis ENERFIP : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire LEMONWAY.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérées par se partenaire. L’ensemble des comptes de monnaie électronique ENERFIP hébergés chez LEMONWAY sont domiciliés en France.

ENERFIP ne demande pas de validation spécifique à chaque investissement fait sur la plateforme comme peut le faire OCTOBER par exemple qui à chaque prêt demande une validation via un code envoyé sur votre mobile. Attention donc à ne pas laisser une session ouverte sur votre ordinateur.

A noter que le site ENERFIP est hébergé aux USA.

Forum de discussion ENERFIP

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM ENERFIP

Avis ENERFIP : Parrainage

ENERFIP propose à ce jour une offre de parrainage Exclusive aux lecteurs d’A&S vous permettant de toucher 30€ pour 100€ ou plus investi votre premier projet, soit  un premier gain automatique de 30%. C’est l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien.

Avis ENERFIP : Conclusion

ENERFIP est aujourd’hui clairement la plateforme leader dans le financement des énergies renouvelables en France avec de réelles ambitions européennes. 

Les Moins d'ENERFIP

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  • On voudrait toujours plus de projets ! Et surtout accessibles à l’ensemble des départements
  • Durée moyenne d’investissement dans la moyenne haute
  • Pas de robot d’investissement
  • Pas d’échelle de notation des projets

Enerfip Questions Fréquentes

Qui est Enerfip ?

Enerfip est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding de la Transition Energétique qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux pouvant aller jusqu’à plus de 7%. La plateforme a été lancée en 2015. Consultez mon avis sur Enerfip.

Quel rendement peut-on obtenir sur Enerfip ?

A ce jour Enerfip propose depuis son lancement un rendement d’environ 5,1%. Enerfip n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement d’Enerfip avec ses principaux concurrents.

Enerfip propose t’il une offre de parrainage ?

Oui tout à fait. En vous inscrivant via ce lien, vous pourrez obtenir une prime de 30€ pour 100€ prêtés.

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur Enerfip ?

Enerfip permet d’investir dans les énergies renouvellables sur une durée moyenne de 38,9 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement d’Enerfip avec les autres plateformes via mon baromètres des taux et durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut d’Enerfip ?

Depuis son lancement commercial en 2015, Enerfip n’a à ce jour rencontré aucune aucune perte mais seulement quelques retards. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut d’Enerfip et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour Enerfip ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à Enerfip ici.

Y a t’il des frais sur Enerfip ?

A ce jour, Enerfip ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion.

Investir sur Enerfip est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (environ 6%), investir sur Enerfip présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

La plateforme Enerfip est t’elle une arnaque ? Est t'elle légale ?

Avec des taux de 6%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si Enerfip est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez qu’Enerfip est enregistré en tant que Prestataire de Services de Fiancement Participatif sous le numéro FP-2022-2

Quelle est la fiscalité sur Enerfip ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

Où trouver son IFU sur Enerfip ?

Chaque année je publie un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter mon dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU ENERFIP (Imprimé Fiscal Unique).

J’ai commencé mon Portefeuille en 2016

À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2537 projets et près de 530 000€ 

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐CLASSEMENTS SCPI

⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

Crowdfunding ENR ENR & TRANSITION

  1. ENERFIP
  2. LENDOPOLIS
  3. LENDOSPHERE
  4. LUMO
  5. MIIMOSA
  6. SOLYLEND
  7. TREESITION

Crowdfunding dons DONS & CONTREPARTIES

  1. ULULE

⭐BONUS EXCLUSIF +1500€

  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

Crowdfunding immobilier IMMOBILIER

  1. ANAXAGO 100€
  2. BALTIS 50€
  3. BIENPRÊTER 50€
  4. CLUBFUNDING 100€
  5. CITESIA 50€
  6. COLLECTIMO 2%
  7. CROWDYBEE 1,5%
  8. FINPLE 50€
  9. FUNDIMMO 50€
  10. KOREGRAPH
  11. HOMUNITY 100€
  12. HOUSEBASE
  13. LA PREMIERE BRIQUE 3+1%
  14. RAIZERS 100€
  15. STOMEA 2%
  16. THE CLIQUE 1%
  17. UPSTONE 30€
  18. WESHAREBONDS 50€
  19. WEVEST 1%
  20. WISEED 100€

Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

  1. ATOA.IO 1%
  2. BLOKS.CO 4%
  3. BLOCSHARE 3%
  4. BRICKS 1%
  5. MEUTE INVEST 1%
  6. STREAL 3%
  7. TANTIEM 2,3%
  8. WALLY 1%

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. LITA.CO 20€
  5. MIIMOSA 100€
  6. SOLYLEND 20€

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +3%
  2. LOUVE INVEST 25€ +3%
  3. CORUM

Patrick Setzekorn

Investisseur Crowdfunding depuis 2016

Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 520K€ dans plus de 2500 projets via 34 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.

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