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(Last Updated On: 1 octobre 2019)

Offre Exclusive : ENERFIP propose aux lecteurs d’A&S 25€ pour 100€ ou plus prêtés lors de votre 1er prêt. Le lien suivant permet de bénéficier de cette offre. Il faudra utiliser le code partenaire AS2019 lors du parcours d’inscription

Avis Enerfip - Plateforme de Crowdfunding

Lancée en 2015, la plateforme ENERFIP s’est rapidement imposée parmi les leaders de la transition énergétique. Enerfip fait parti des plateformes qui ont obtenu le double statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) mais également de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) ce qui lui permet de proposer différents types de produits financier.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en 2019. En parallèle nous avons également investi sur 22 plateformes et près de 1 300 Projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdfunding.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées d’ENERFIP sont disponibles dans l’annuaire du crowdfunding.

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Avis Enerfip : Levée de fond d’1,2 Millions €

Il était difficile de commencer cet avis sans aborder la belle levée de fond réalisée par ENERFIP en juillet dernier. La plateforme vient de boucler un tour de table de 1,2 M€, notamment auprès de Sofilaro (société de capital-risque du Crédit Agricole Languedoc), actionnaire historique d’Enerfip.
Cette levée de fonds doit permettre à Enerfip « de développer un programme ambitieux d’innovation pour rester à la pointe de la technologie et se diversifier ».

Léo Lemordant, cofondateur et président d’Enerfip : « Concernant l’innovation, il s’agira d’ajouter des briques additionnelles pour améliorer l’expérience utilisateurs de la plate-forme, et de sortir notre application mobile début 2020 »

« La transition énergétique ne se résumant pas à la production d’électricité verte », ENERFIP souhaite également diversifier les secteurs d’activité dans lesquelles elle intervient, comme les secteurs de l’efficacité énergétique et de l’immobilier durable.

Avis Enerfip : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux, ENERFIP apparait comme une plateforme pouvant proposer des taux et durées attractifs.

Sur l’ensemble des projets proposés depuis 2015, Enerfip offre en moyenne un taux de 5,4% sur 45 mois. Dans la pratique, nous avons pu constater des taux s’échelonnant entre 4,5 et 8%  sur des durées allant de 2 à 7 ans.

A Lire également  Fabien Raynaud présente son livre "Startup : J’y vais, J’y vais pas"

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Taux moyen depuis 2015

Durée moyenne des projets depuis 2015

Ces performances permettent de réellement trouver une alternative / complémentarité à des placements offerts par le système bancaire.

Le Test @enerfip Plateforme de #Crowdfunding #ENR au taux moyen de 5,4% Click to Tweet

Avis ENERFIP : Les Projets

ENERFIP propose en moyenne 3 à 5 projets par mois à sa communauté. On note d’ailleurs une forte augmentation des projets puisqu’à fin août 2019, Enerfip a financé plus de projets que sur toute l’année 2018. Même si on aimerait voir ce volume encore augmenter, il permet déjà une bonne diversification. Les montants empruntés sont sur une moyenne de 220K€. On voit de plus en plus de projets proposés aux prêteurs atteindre entre 500 à 1M€ ce qui est un bon point.

Côté typpologie de projet, ENERFIP est en mesure de vous proposer des projets de nature différentes avec comme point commun la transition énergétique :

Enerfip - Typologie des projets

Enerfip – Typologie des projets

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Attention, dans le monde des ENR, la législation fait que de nombreux projets sont accessibles uniquement à certains départements porteurs du projets. Il ne sera donc pas possible d’investir sur tous les projets. Vous devrez consulter la fiche projet qui vous indiquera clairement si vous êtes élégible ou pas.

Enerfip Collecte réservée

Enerfip Collecte réservée

Cette diversification est la bienvenue et permet à ENERFIP d’offrir une offre de produits d’investissement très complète.

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Enerfip - Liste de projets

Enerfip – Liste de projets

 

 

ENERFIP seule plate-forme française à proposer aux citoyens d’entrer au capital de projets d’ENR

« Nous sommes la seule plate-forme française à avoir proposé aux citoyens d’entrer au capital de projets d’énergie renouvelable. Un avantage compétitif indéniable au regard du dernier cahier des charges de la Commission de Régulation de l’Énergie pour l’Union Européenne »,

Si la maojorité des projets sont en Oboligation, ENERFIP propose également certains projets où il est possible d’investir en actions. Avantage d’investir en action vous pourrez sous certaines conditions les transférer sur votre PEA. ENERFIP publie cette infographie qui explique le process :

Enerfip Investir en action sur son PEA

Enerfip Investir en action sur son PEA

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Avis ENERFIP : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date ENERFIP annonce   98 projets financés pour un montant total de 21 843 230€ . 

Nombre de projets

Nombre de membres (Estimation)

Total Montant financé (€)

Avis ENERFIP : Taux de défaut

Du fait de son double statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) mais également de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP), ENERFIP est soumis à différentes législations concernant la publication de ses taux de défaut. Si ENERFIP a actuellement un taux vierge sous son statut d’IFP et de CIP MINIBON (Indicateurs légaux), certains projets obligataires qui ne rentrent pas dans les indicateurs légaux ont connus des défauts.
Nous publions donc ici l’indicateur FPF à 180 jours regroupant Prêts, minibons et Obligations : Via cet indicateur, le taux de défaut en montant est de 6,7%

Avis ENERFIP: L’interface

Enerfip s’étant lancé en 2015, son interface manque à présent un peu de modernité et de clarté mais bonne nouvelle une refonte complète est actuellement en cours et devrait prochainement ainsi améliorer l’ergonomie et l’expérience utilisateur du site.

Fiche projet Enerffip

Fiche projet Enerffip

Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Le type de support d’investissement : Obligation (convertible ou bon), minibons, actions,…
  • Une classification par type de projet : Solaire, Eolien, Biomasse, Hydroélectrique, Innovation
  • Une présentation du porteur de projet
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Des données financières
  • Des actualités
  • Une possibilité de poser des questions via un onglet commentaire
  • Un simulateur d’intérêt avec vision de l’échéancier

Nous regrettons quelques points :

  • ENERFIP n’affiche pas de notation des projets alors que de nombreuses autres plateformes le propose
  • Les données financières sont souvent très succinctes

Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter, et de valider le contrat. Il n’y a pas de validation type Code envoyé par SMS comme sur d’autres plateformes.

Avis ENERFIP : Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’Unilend, Pretup, Wesharebonds, ou Bolden proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez ENERFIP. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois.

Avis ENERFIP: Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par ENERFIP, bien qu’un peu austère, propose :

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et échéanciers
  • Une vision des prochaines échéances
  • Un relevé de compte
  • L’accès aux informations personnelles
  • Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
  • Une vision de son impact Energétique

Nous avons trouvé dommage de ne pas trouver :

  • Un calcul des performances de votre portefeuille et de son rendement
  • Un outil vous aidant à évaluer votre niveau de diversification

Evolution de la communauté de prêteurs ENERFIP

ENERFIP contrairement à la majorité des plateformes ne publie pas d’information sur le nombre d’investisseurs. C’est dommage car les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

Dans un article paru dernièrement au moment de la levée de fond en juillet 2019, l’article indiquait une communauté de 15000 membres. Attention un membre est un inscrit et pas forcément un investisseur sur la plateforme.

Evolution des montants prêtés par ENERFIP

ENERFIP a atteint un montant d’un peu plus d’21,8 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. Cela représente un projet moyen de 220k€.  On note une belle accélération sur 2019 !

 

 

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. A ce jour seul October et Lendopolis en propose une. Mais cela devrait changer pour ENERFIP, puisque Léo Lemordant, co-fondateur d’Enerfip, nous annonçait dernièrement qu’une application mobile était en préparation avec sortie prévue début 2020. A suivre donc.

Mode de Communication avec ENERFIP

Si vous avez des questions Enerfip vous offre plusieurs canaux de communication :

Il ne manque qu’un chat en mode Live que de nombreuses plateformes proposent souvent depuis leur page d’accueil.

Discussions sur les projets

Dans l’esprit Crowdfundinng, ENERFIP propose à ses investisseurs de discuter sur les différents projets proposés. C’est un bon point qui permet avant toute décision d’investissement de pose d’éventuelles questions.

Enerfip - Commentaires sur les projets

Enerfip – Commentaires sur les projets

Créditer son compte et montant de l’investissement

ENERFIP propose 2 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleu + 3D Secure
  • Par virement bancaire

Le minimum d’investissement est actuellement de 10€ mais certains projets devront atteindre 100€. Le maximum sera de 2000€ sur les projets via le statut d’IFP et sans véritable limite sur le statut de CIP.

Avis ENERFIP : Remboursement

La majorité des remboursements se feront InFine, mais des intérêtes peuvent vous être rembrousés de manière annuelle. Il est important pour chaque projet de consulter le mode de remborusement.

Avis ENERFIP : Assurance prêteurs

ENERFIP ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup ou Prexem.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis ENERFIP : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. ENERFIP se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis ENERFIP : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement.

Alors que la plupart des plateformes de Crowdlending propose une échelle de risque pour chaque projet, ENERFIP n’en propose pas à ses investisseurs. C’est dommage car une notation permettait une forme de sensibilisation aux risques du crowdfunding.

Avis ENERFIP : Fiscalité

D’un point de vue Fiscalité, ENERFIP se conforme à la législation.

Sur les projets de type Minibons ou Obligations, seuls les intérêts de vos prêts sont taxés.  il s’agit d’une retenue à la source au taux de 12,8 % auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux. A chaque remboursement, une fraction des intérêts est prélevée directement par l’administration fiscale. Tous les ans, ENERFIP met à disposition de chaque prêteur un imprimé fiscal unique (IFU) dans l’onglet fiscalité de son espace personnel.

Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital sur les intérêts reçus sont déductibles.

Avis ENERFIP : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire S-MONEY.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérées par se partenaire. L’ensemble des comptes de monnaie électronique ENERFIP hébergés chez S-MONEY sont domiciliés en France, sur un compte bancaire de NATIXIS.

ENERFIP ne demande pas de validation spécifique à chaque investissement fait sur la plateforme comme peut le faire OCTOBER par exemple qui à chaque prêt demande une validation via un code envoyé sur votre mobile. Attention donc à ne pas laisser une session ouverte sur votre ordinateur.

A noter que le site ENERFIP est hébergé aux USA.

Forum de discussion ENERFIP

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM ENERFIP

Avis ENERFIP : Parrainage

ENERFIP propose à ce jour une offre de parrainage Exclusive aux lecteurs d’A&S vous permettant de toucher 25€ pour 100€ ou plus investi votre premier projet, soit  un premier gain automatique de 25%. C’est l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien et en utilisant le code partenaire AS2019.

Avis ENERFIP : Conclusion

ENERFIP est aujourd’hui clairement dans une phase de fort développement. Après sa levée de fond d’1,2M€ en juillet dernier et une progression régulière des montants collectés, ENERFIP semble vouloir également élargir son champs d’action vers de nouveaux horizons tel que l’immobilier. 

Il reste à rappeler que le CrowdLending reste un marché en plein développement. Nous ne pouvons donc que recommander de suivre de manière régulière l’actualité des plateformes et suivre leurs performances dans le temps.

Les Moins d'ENERFIP

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  • On voudrait toujours plus de projets ! Et surtout accessibles à l’ensemble des départements
  • Durée moyenne d’investissement dans la moyenne haute
  • Une interface viellissante (mais une refonte complète est en cours)
  • Taux de défaut à surveiller
  • Pas de robot d’investissement
  • Pas d’échelle de notation des projets

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