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(Last Updated On: 8 septembre 2021)

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Avis Enerfip - Plateforme de Crowdfunding

Lancée en 2015, la plateforme ENERFIP s’est rapidement imposée parmi les leaders de la transition énergétique. Enerfip fait parti des plateformes qui ont obtenu le double statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) mais également de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) ce qui lui permet de proposer différents types de produits financier.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en 2019. En parallèle nous avons également investi sur 25 plateformes et plus de 2 200 Projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdfunding.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées d’ENERFIP sont disponibles dans l’annuaire du crowdfunding.

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AVIS ENERFIP Plateforme de Crowdfunding ENR : LES CHIFFRES

ENERFIP fait parti des plateformes leader sur le financement des ENR. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 31 août 2021

ENERFIP

Année de création Janvier 2015
Numéro d’agrément AMF Conseiller en investissements participatifs (CIP)
Intermédiaire en financement participatif (IFP)
15003274
Classement Crowdfunding 2021 Classement Crowdfunding Top 10
Projets financés 219
Montants financés 124 648 085 M€
Taux de défaut 0% sur le statut IFP
Via les indicateurs de performanaces 1,25% en montant et 2,63% en nombre
Aucune perte à ce jour
Rendement moyen 5,12%
Durée moyenne d’investissement 38,3 mois
Communauté d’investisseurs 28 978 investisseurs inscrits
Frais sur les investissements 0%
Minimum d’investissement  10 €
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Actionnaire ENERFIP est une Société par Actions Simplifiée

Avis Enerfip : Levée de fond d’1,2 Millions €

Il était difficile de commencer cet avis sans aborder la belle levée de fond réalisée par ENERFIP en juillet 2019 dernier. La plateforme vient de boucler un tour de table de 1,2 M€, notamment auprès de Sofilaro (société de capital-risque du Crédit Agricole Languedoc), actionnaire historique d’Enerfip.
Cette levée de fonds doit permettre à Enerfip « de développer un programme ambitieux d’innovation pour rester à la pointe de la technologie et se diversifier ».

Léo Lemordant, cofondateur et président d’Enerfip : « Concernant l’innovation, il s’agira d’ajouter des briques additionnelles pour améliorer l’expérience utilisateurs de la plate-forme, et de sortir notre application mobile début 2020 »

« La transition énergétique ne se résumant pas à la production d’électricité verte », ENERFIP souhaite également diversifier les secteurs d’activité dans lesquelles elle intervient, comme les secteurs de l’efficacité énergétique et de l’immobilier durable.

Avis Enerfip : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux, ENERFIP apparait comme une plateforme pouvant proposer des taux et durées attractifs.

Sur l’ensemble des projets proposés depuis 2015, Enerfip offre en moyenne un taux de 5,52% sur 38,3 mois. Dans la pratique, nous avons pu constater des taux s’échelonnant entre 4,5 et 7%  sur des durées allant de 1,5 à 7 ans.

Ces performances permettent de réellement trouver une alternative / complémentarité à des placements offerts par le système bancaire.

Avis ENERFIP : Les Projets

ENERFIP propose en moyenne 3 à 5 projets par mois à sa communauté. On note d’ailleurs une forte augmentation des projets depuis  2019, Même si on aimerait voir ce volume encore augmenter, il permet déjà une bonne diversification. Les montants empruntés sont sur une moyenne de 569K€. On voit de plus en plus de projets proposés aux prêteurs atteindre entre 500 à 1M€ ce qui est un bon point.

Côté typologie de projet, ENERFIP est en mesure de vous proposer des projets de nature différentes avec comme point commun la transition énergétique :

Enerfip - Typologie des projets

Enerfip – Typologie des projets

Attention, dans le monde des ENR, la législation fait que de nombreux projets sont accessibles uniquement à certains départements porteurs du projets. Il ne sera donc pas possible d’investir sur tous les projets. Vous devrez consulter la fiche projet qui vous indiquera clairement si vous êtes élégible ou pas.

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Enerfip Collecte réservée

Enerfip Collecte réservée

Cette diversification est la bienvenue et permet à ENERFIP d’offrir une offre de produits d’investissement très complète.

Enerfip - Liste de projets

Enerfip – Liste de projets

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ENERFIP seule plate-forme française à proposer aux citoyens d’entrer au capital de projets d’ENR

« Nous sommes la seule plate-forme française à avoir proposé aux citoyens d’entrer au capital de projets d’énergie renouvelable. Un avantage compétitif indéniable au regard du dernier cahier des charges de la Commission de Régulation de l’Énergie pour l’Union Européenne »,

Si la maojorité des projets sont en Oboligation, ENERFIP propose également certains projets où il est possible d’investir en actions. Avantage d’investir en action vous pourrez sous certaines conditions les transférer sur votre PEA. ENERFIP publie cette infographie qui explique le process :

Enerfip Investir en action sur son PEA

Enerfip Investir en action sur son PEA

Avis ENERFIP : Taux de défaut

Du fait de son double statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) mais également de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP), ENERFIP est soumis à différentes législations concernant la publication de ses taux de défaut. Si ENERFIP a actuellement un taux vierge sous son statut d’IFP et de CIP MINIBON (Indicateurs légaux), certains projets obligataires qui ne rentrent pas dans les indicateurs légaux ont connus des défauts.
Nous publions donc ici l’indicateur FPF à 180 jours regroupant Prêts, minibons et Obligations : Via cet indicateur, le taux de défaut en montant en août 2021 est de 1,25%. Nous vous invitons à suivre l’évolution de cet indicateur  dans notre baromètre des taux de défaut.

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Avis ENERFIP: L’interface

Fiche projet Enerffip

Fiche projet Enerffip

Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Le type de support d’investissement : Obligation (convertible ou bon), minibons, actions,…
  • Une classification par type de projet : Solaire, Eolien, Biomasse, Hydroélectrique, Innovation
  • Une présentation du porteur de projet
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Des données financières
  • Des actualités
  • Une possibilité de poser des questions via un onglet commentaire
  • Un simulateur d’intérêt avec vision de l’échéancier

Nous regrettons quelques points :

  • ENERFIP n’affiche pas de notation des projets alors que de nombreuses autres plateformes le propose
  • Les données financières sont souvent très succinctes

Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter, et de valider le contrat. Il n’y a pas de validation type Code envoyé par SMS comme sur d’autres plateformes.

Avis ENERFIP : Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’Unilend, Pretup, Wesharebonds, ou Bolden proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez ENERFIP. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois.

Avis ENERFIP: Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par ENERFIP, bien qu’un peu austère, propose :

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et échéanciers
  • Une vision des prochaines échéances
  • Un relevé de compte
  • L’accès aux informations personnelles
  • Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
  • Une vision de son impact Energétique

Nous avons trouvé dommage de ne pas trouver :

  • Un calcul des performances de votre portefeuille et de son rendement
  • Un outil vous aidant à évaluer votre niveau de diversification

Evolution de la communauté de prêteurs ENERFIP

ENERFIP contrairement à la majorité des plateformes ne publie pas d’information sur le nombre d’investisseurs. C’est dommage car les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

Enerfip publie malgré tout une information sur le nombre d’inscrit à sa plateforme qui au 31 août 2021 était de 28 978 inscrits.

Evolution des montants prêtés par ENERFIP

ENERFIP a atteint un montant d’un peu plus de 124 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. Cela représente un projet moyen de 569k€.

 

 

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. A ce jour seul October et Lendopolis en propose une. La plateforme propose malgré tout une expérience mobile tout à fait correcte qui permet de prêter sans problème depuis son mobile.

Mode de Communication avec ENERFIP

Si vous avez des questions Enerfip vous offre plusieurs canaux de communication :

Il ne manque qu’un chat en mode Live que de nombreuses plateformes proposent souvent depuis leur page d’accueil.

Discussions sur les projets

Dans l’esprit Crowdfundinng, ENERFIP propose à ses investisseurs de discuter sur les différents projets proposés. C’est un bon point qui permet avant toute décision d’investissement de pose d’éventuelles questions.

Enerfip - Commentaires sur les projets

Enerfip – Commentaires sur les projets

Créditer son compte et montant de l’investissement

ENERFIP propose 2 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleu + 3D Secure
  • Par virement bancaire

Le minimum d’investissement est actuellement de 10€ mais certains projets devront atteindre 100€. Le maximum sera de 2000€ sur les projets via le statut d’IFP et sans véritable limite sur le statut de CIP.

Avis ENERFIP : Remboursement

La majorité des remboursements se feront InFine, mais des intérêtes peuvent vous être rembrousés de manière annuelle. Il est important pour chaque projet de consulter le mode de remborusement.

Avis ENERFIP : Assurance prêteurs

ENERFIP ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup ou Prexem.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis ENERFIP : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. ENERFIP se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis ENERFIP : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement.

Alors que la plupart des plateformes de Crowdlending propose une échelle de risque pour chaque projet, ENERFIP n’en propose pas à ses investisseurs. C’est dommage car une notation permettait une forme de sensibilisation aux risques du crowdfunding.

Avis ENERFIP : Fiscalité

D’un point de vue Fiscalité, ENERFIP se conforme à la législation.

Sur les projets de type Minibons ou Obligations, seuls les intérêts de vos prêts sont taxés.  il s’agit d’une retenue à la source au taux de 12,8 % auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux. A chaque remboursement, une fraction des intérêts est prélevée directement par l’administration fiscale. Tous les ans, ENERFIP met à disposition de chaque prêteur un imprimé fiscal unique (IFU) dans l’onglet fiscalité de son espace personnel.

Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital sur les intérêts reçus sont déductibles.

Avis ENERFIP : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire LEMONWAY.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérées par se partenaire. L’ensemble des comptes de monnaie électronique ENERFIP hébergés chez LEMONWAY sont domiciliés en France.

ENERFIP ne demande pas de validation spécifique à chaque investissement fait sur la plateforme comme peut le faire OCTOBER par exemple qui à chaque prêt demande une validation via un code envoyé sur votre mobile. Attention donc à ne pas laisser une session ouverte sur votre ordinateur.

A noter que le site ENERFIP est hébergé aux USA.

Forum de discussion ENERFIP

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM ENERFIP

Avis ENERFIP : Parrainage

ENERFIP propose à ce jour une offre de parrainage Exclusive aux lecteurs d’A&S vous permettant de toucher 25€ pour 100€ ou plus investi votre premier projet, soit  un premier gain automatique de 25%. C’est l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien et en utilisant le code partenaire AS2019.

Avis ENERFIP : Conclusion

ENERFIP est aujourd’hui clairement dans une phase de fort développement. Après sa levée de fond d’1,2M€ en juillet 2019 dernier et une progression régulière des montants collectés, ENERFIP semble vouloir également élargir son champs d’action vers de nouveaux horizons tel que l’immobilier. 

Il reste à rappeler que le CrowdLending reste un marché en plein développement. Nous ne pouvons donc que recommander de suivre de manière régulière l’actualité des plateformes et suivre leurs performances dans le temps.

Les Moins d'ENERFIP

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  • On voudrait toujours plus de projets ! Et surtout accessibles à l’ensemble des départements
  • Durée moyenne d’investissement dans la moyenne haute
  • Pas de robot d’investissement
  • Pas d’échelle de notation des projets

Enerfip Questions Fréquentes

Qui est Enerfip ?

Enerfip est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding de la Transition Energétique qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux pouvant aller jusqu’à plus de 6%. La plateforme a été lancée en 2015Consultez notre avis sur Enerfip.

Quel rendement peut-on obtenir sur Enerfip ?

A ce jour Enerfip propose depuis son lancement un rendement d’environ 5,1%. Enerfip n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement d’Enerfip avec ses principaux concurrents.

Enerfip propose t’il une offre de parrainage ?

Oui tout à fait. En vous inscrivant via ce lien, et en utilisant le code AS2019, vous pourrez obtenir une prime de 25€ pour 100€ prêtés.

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur Enerfip ?

Enerfip permet d’investir dans les énergies renouvellables sur une durée moyenne de 38 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement d’Enerfip avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut d’Enerfip ?

Depuis son lancement commercial en 2015, Enerfip n’a à ce jour rencontré aucune aucune perte mais seulement quelques retards. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut d’Enerfip et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour Enerfip ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à Enerfip ici.

Y a t’il des frais sur Enerfip ?

A ce jour, Enerfip ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. 

Investir sur Enerfip est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (environ 6%), investir sur Enerfip présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

La plateforme Enerfip est t’elle une arnaque ? Est t'elle légale ?

Avec des taux de 6%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si Enerfip est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez qu’Enerfip est enregistré en tant que Conseiller en investissements participatifs (CIP) sous le numéro 15003274.

Quelle est la fiscalité sur Enerfip ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

Où trouver son IFU sur Enerfip ?

Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU ENERFIP (Imprimé Fiscal Unique).

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