Présentation de LENDOSPHERE
Historique de LENDOSPHERE
Lancé en décembre 2014, LENDOSPHERE est une plateforme de Financement participatif dédiée au Développement Durable agrée en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif PSFP. Mon avis Lendosphere est basé sur plus de 7 années d’investissement dans le crowdfunding.
En exclusivité, LENDOSPHERE propose aux lecteurs d’A&S un bonus de 30€ avec le code AS30 à saisir dans la rubrique Mon Profil / Mon compte.
Auteur Patrick Setzekorn
Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 520K€ investis sur 34 plateformes
- Montant du bonus : 30€ pour 100€ investis sur votre 1er investissement
- Condition de l'offre : Investir sur un 1er projet
- Code de parrainage à saisir après l'inscription dans la rubrique Mon profil / Code partenaire : AS30
- Je souhaite bénéficier de l'offre LENDOSPHERE et m'inscris via ce lien
Mon avis sur LENDOSPHERE
J'ai aimé chez LENDOSPHERE
- L’un des Leader dans le domaine de l’ENR et du développement durable
- Labellisé « Financement Participatif pour la Croissance Verte »
- Taux de défaut toujours vierge
- Montant moyen des projets de 500K€ et déjà près de 266 M€ financés
- Des projets souvent basés sur des contrats d’exploitation de plusieurs décennies
- Une importante communatué d’investisseur
- Paiement opéré par LEMONWAY
- Une offre de bienvenue de 30€
J'ai moins aimé chez LENDOSPHERE
- Volume de projets important mais souvent réservés aux habitants proches du projet
- Attention à votre niveau de diversification : LENDOSPHERE travaille souvent avec les mêmes entreprises
- Des taux variables en fonction du département dans lequel on se trouve et ou se trouve le projet
- Clôture des projets un peu long
- Peu de reportings / statistiques / pas de vision sur les éventuels retards de paiement
- Peu de moyens d’échange avec la plateforme
- Pas de blog d’information
- Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
Caractéristiques d’investissement sur LENDOSPHERE
LENDOSPHERE, propose des indicateurs solides avec de nombreux projets permettant une belle diversification, un taux de défaut toujours vierge et des montants financés par mis les meilleures. Certes les taux et rendements sont un peu moins bons que dans l’immobilier, mais la conjoncture difficile avec hausse des taux et inflation fait que les ENR sont une excellente manière de diversifier son portefeuille crowdfunding.
Mes Investissements sur LENDOSPHERE
J’ai commencé à investir sur cette plateforme en novembre 2018. À ce jour j’ai investi
- sur un total de 18 projets
- pour un montant total de près de 2 870€
- Taux d’intérêts moyens : 5,2%
- Gains bruts : 172 € déjà encaissés sur les 250€ potentiels
- Durée moyenne : 32 mois
- 15 projets sont en sorties positives soit 83%
- 3 projets en cours
- 0 projet en retards
Mon avis sur LENDOSPHERE est donc basé sur un peu plus de 7 ans d’utilisation de la plateforme. En parallèle, j’ai également investi sur 34 plateformes et plus de 2500 Projets ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.
LENDOSPHERE Plateforme de Crowdfunding ENR : LES CHIFFRES
LENDOSPHERE fait partie des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1 février 2024
Comment fonctionne Lendosphere ?
Lendosphere est une plateforme de financement participatif spécialisée dans les projets écologiques et durables. Les investisseurs peuvent prêter de l’argent directement à des projets environnementaux, comme des centrales solaires ou parcs éoliens, en échange d’intérêts. Le fonctionnement est simple : après une inscription sur la plateforme, les utilisateurs choisissent le projet qui leur plaît et décident du montant à investir, facilitant ainsi l’accès au financement vert tout en obtenant un retour sur investissement.
LENDOSPHERE quels Taux et durées des projets
LENDOSPHERE propose des projets alliant un bon rapport Taux / Durée d’investissement avec un taux moyen de 5,88% sur une durée moyenne de 42 mois. On note une forte hausse des taux sur 2023, avec un taux moyen de 7,16% sur les 102 projets de l’année.
Dans la pratique, j’ai pu constater des taux s’échelonnant entre 3 et 8% sur des durées allant de 6 à 60 mois.
Si les ENR offrent globalement des taux plus bas que dans d’autres catégories de Crowdfunding, le positionnement de LENDOSPHERE sur les ENR en fait un acteur de premier plan dans un des domaines les plus porteurs du moment. Il est important également de savoir que dans le domaine des ENR, les investissements sont basés sur des projets avec des contrats qui sont souvent sur plusieurs dizaines d’années. Cela peut être un facteur de pondération du risque même si pour l’instant, je manque de recul sur le sujet.
Prime au Locaux : De nombreux projets proposés par LENDOSPHERE privilégient les investisseurs locaux. Certains projets peuvent permettre aux habitants proches du projet de bénéficier jusqu’à 8% d’intérêts et donc bien plus que le reste de la population.
Point de Vigilance : Dans le CrowdFunding, l’une des principales recommandations est de bien diversifier son portefeuille en prêtant de petites sommes sur plusieurs projets plutôt qu’une grosse somme sur 1 seul et même projet. Chez LENDOSPHERE il sera important également de faire attention à bien équilibrer son portefeuille entre les différents acteurs : Il n’est pas rare de voir plusieurs projets gérés via une même entreprise. En cas de défaillance de l’une de ces entreprises, cela pourrait donc impacter plusieurs projets de votre portefeuille.
Quel type de projet chez LENDOSPHERE ?
ENR et Développement durable
LENDOSPHERE est la plateforme de crowdlending dédiée aux projets de développement durable. LENDOSPHERE s’est donné pour mission d’intéresser le plus grand nombre aux enjeux et aux projets de la transition énergétique et écologique.
LENDOSPHERE est labellisé « Financement Participatif pour la Croissance Verte ». Lancé conjointement par Nicolas Hulot, Ministre de la transition écologique et solidaire et Stéphanie Savel, présidente de l’association Financement Participatif France (FPF). Ce label a pour but d’orienter les financements vers les projets « verts ».
Montants financés volume en forte hausse
LENDOSPHERE fait parti des leaders des ENR en France, cette plateforme a pu financer 270M€ principalement dans le Solaire et l’éolien. LENDOSPHERE propose actuellement une dizaine de nouveaux projets par mois. C’est excellent et permet une belle diversification tout au long de l’année.
Si vous habitez une région telle que la région parisienne par exemple vos possibilités de ré-investissement seront un peu plus limitées. À date, LENDOSPHERE a pu financer 528 projets.
Des temps de clôture des projets trop long
Dans mon article consacré aux plateformes CrowdFunding les plus réactives, LENDOSPHERE se classait parmi les plateformes les plus moins rapide à clôturer ses projets. Malgré une belle communauté, il faut souvent plus d’1 mois entre le moment où vous investissez et le moment où débute votre contrat. Ce temps de latence impactera forcément votre rendement global du fait que le réinvestissement de votre capital et intérêts ne pourra pas se faire aussi vite que souhaité.
LENDOSPHERE Quel Taux de défaut ?
LENDOSPHERE a jusqu’à présent réussi à maintenir leur taux de défaut vierge. C’est une très belle performance qu’il faut saluer. Son positionnement autour des ENR n’est peut-être pas étranger à cet excellent résultat. Voir mon baromètre des taux de défaut du CrowdFunding.
Comparatif LENDOSPHERE vs ENERFIP vs LUMO vs LENDOPOLIS
Pour situer les performances de LENDOPSHERE en comparaison avec les leaders du Crowdfunding ENR, je vous propose ce comparatif. N’hésitez pas à utiliser mon Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mise à jours tous les trimestres.
Plateforme | Enerfip | Lendopolis | Lendosphère | Lumo |
---|---|---|---|---|
Type | Impact - ENR | Impact - ENR | Impact - ENR | Impact - ENR |
Statut | PSFP | PSFP | PSFP | PSFP |
Date | 2015 | 2014 | 2014 | 2012 |
Ticket mini | 10 | 20 | 50 | 25 |
Frais | 0% | 0% | 0% | 0% |
Bonus | 30€ | 30€ | 30€ | |
Montant total | 443.912.316 | 224.159.493 | 253.378.100 | 189.475.853 |
Montant 2023 | 144.201.610 | 49.257.413 | 75.211.600 | 82.283.850 |
Projets | 400 | 647 | 506 | 215 |
Taux 2023 | 7.04% | 6.16% | 7.16% | 7.22% |
Durée 2023 | 31 | 49 | 40 | 53 |
Défauts en M | 0.34% | 1.56% | 0.00% | 0.00% |
Défauts en N | 1.48% | 16.02% | 0.00% | 0.00% |
Pertes | 0.00% | 0.58% | 0.00% | 0.00% |
Rendement | 5.38% | 5.13% | 5.82% | 6.41% |
PEA - PME | Oui | À venir | Oui | À venir |
Avis LENDOSPHERE : L’interface
L’interface de la plateforme LENDOSPHERE m’est apparue un peu sommaire. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :
- Une présentation de l’entreprise
- Une présentation du projet d’emprunt
- Les bénéfices environnementaux
- Des documents réglementaires à télécharger
- Un message du directeur
- Les modalités de remboursement
- Le type de support : Obligations ou Minibons
Au final, peu de projets proposent des éléments financiers…
Pour prêter, il vous suffira de choisir votre montant avec un minimum de 50€
Avis LENDOSPHERE : Robots d’investissement
Alors que plusieurs plateformes telles que Pretup, Wesharebonds, ou Bienprêter proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit pas à l’ordre du jour chez LENDOSPHERE. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.
Cette fonctionnalité n’aura d’ailleurs de véritable sens chez LENDOSPHERE quand le volume de projet sera beaucoup plus conséquent. Cela ne me semble donc pas la priorité du moment.
Avis LENDOSPHERE : Reporting et Statistiques
Le reporting fourni par LENDOSPHERE m’est apparu incomplet.
On y trouve :
- La liste des projets dans lesquels on a investi avec les contrats
- Les documents fiscaux pour remplir ses impôts
- Un relevé de compte détaillé
- L’accès aux informations personnelles
- Un tableau avec l’échéancier de paiement
- Des conseils de placement (ne fonctionne pas très bien car nous propose des projets ayant déjà atteint son objectif)
Il manque :
- Des statistiques sur le rendement global de son portefeuille
- Une vision simple de l’avancement des projets
- Des éléments d’information permettant de mesurer son niveau de diversification
- Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
- Une vision d’ensemble des éventuels retards de paiement
Evolution de la communauté de prêteurs LENDOSPHERE
Par transparence, LENDOSPHERE publie chaque mois l’évolution du nombre d’inscrit sur sa plateforme. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.
Malheureusement LENDOSPHERE ne publie que le nombre des inscrits et non le nombre de prêteurs. Avec 30 568 inscrits, il est fort probable que le nombre de prêteurs soit lui très inférieur. Sur les très gros projets LENDOSPHERE arrive a réunir maximum autour de 1000 à 1300 prêteurs.
Evolution des montants prêtés par LENDOSPHERE
A date, LENDOSPHERE a atteint un montant de plus de 270 millions d’euros prêtés depuis son lancement. Cela représente un projet moyen de 500k€. LENDOSPHERE fait actuellement parti des plateformes ayant financer les montants les plus importants.
Application Iphone et Android
Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant des plateformes commes RAIZERS ou OCTOBER permet de prêter via les applications IPHONE et ANDROID.
À ma connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez LENDOSPHERE. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable. On regrettera juste de ne pas recevoir de notification.
Mode de Communication avec LENDOSPHERE
Si vous avez des questions LENDOSPHERE vous offre plusieurs canaux de communication mais comparé à d’autres plateformes c’est un peu le strict minimum :
- Une FAQ prêteur
- Une page Facebook
- Une page Twitter
- Un email de contact contact@lendosphere.com
Par rapport à d’autres plateformes on peut regretter de ne pas avoir
- Un mode chat Live ou différé bien utile pour poser vos questions
- Un blog d’information
- Pas de service client mis en avant pour un contact téléphonique
Discussions sur les projets
Contrairement à certaines plateformes LENDOSPHERE ne propose pas via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Il serait utile de pouvoir poser des questions auxquelles l’emprunteur, les prêteurs et LENDOSPHERE pourraient apporter leur contribution. C’est un peu dommage et à contresens de l’esprit du CrowdFunding.
LENDOSPHERE Comment Créditer son compte et montant de l’investissement ?
LENDOSPHERE propose 3 manières de créditer son compte :
- Par carte bleu + 3D Sécure
- Par virement bancaire
- Par chèque
Vous pouvez prêter à partir de 50€ par projet. Le plafond est fixé pour chaque projet,
LENDOSPHERE comment fonctionnent les remboursements ?
Les remboursements se font souvent de manière trimestrielle / voir semestrielle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). Certains projets peuvent prévoir des échéanciers de remboursement incluant uniquement les intérêts, le capital étant remboursés IN FINE.
LENDOSPHERE quel est le coût du service ?
Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. LENDOSPHERE se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.
ATTENTION néanmoins LENDOSPHERE indique que des frais de transaction peuvent vous être facturés, et ce dans l’unique cas où vous créditez votre compte de paiement sur LENDOSPHERE puis le débitez sans prêter. Dans ce cas, alors 1% de la somme débitée pourra vous être facturée.
Avis LENDOSPHERE : Echelle de risques
On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. La plupart des plateformes vous proposent une échelle de risque pour vous aider dans vos investissements. Chez LENDOSPHERE aucune échelle de risque ne vous est proposé. Cela sera donc à vous de jauger le niveau de risque.
Support d’investissement
LENDOSPHERE vous propose 2 types de support d’investissement :
- Les obligations : Correspond à l’offre OPTIMUM
- Les minibons : Correspond à l’offre OMNIUM
LENDOSPHERE : Impayé
Très compliqué chez LENDOSPHERE de savoir où l’on en est des remboursements. L’interface n’offre pas de vision synthétique des éventuels retard de paiement. C’est un point important selon moi qu’il faudrait améliorer.
Quelle fiscalité sur LENDOSPHERE ?
D’un point de vue Fiscalité, LENDOSPHERE se conforme à la législation.
Seuls les intérêts de vos prêts sont taxés. Pour les particuliers, le taux est le même que pour les placements habituels comme les livrets bancaires : il s’agit d’une retenue à la source (Flat Tax de 30% depuis le 1er Janvier) au taux de 12,8 % auxquels s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux. A chaque remboursement, une fraction des intérêts est prélevée directement par l’administration fiscale. Tous les ans, LENDOSPHERE met à disposition de chaque prêteur un imprimé fiscal unique (IFU) dans l’onglet fiscalité de son espace personnel.
Par ailleurs, depuis le 1er janvier 2016, les pertes en capital sur les intérêts reçus sont déductibles.
LENDOSPHERE : Sécurité
Les transactions sont sécurisées via LEMONWAY. LEMONWAY qui a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de LENDOSPHERE.
Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de LENDOSPHERE. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.
LENDOSPHERE indique que l’hébergement des données est assuré par Gandi, société située en FRANCE.
Parrainage LENDOSPHERE : Bonus inscription
Je vous propose ici une invitation, vous permettant de toucher 30€ sur vos investissements LENDOSPHERE.
Forum de discussion LENDOSPHERE
N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM LENDOSPHERE
LENDOSPHERE Conclusion
LENDOSPHERE est à ce jour la véritable plateforme de CrowdFunding orienté développement durable et des Energies Renouvelables. Avec près de 270 Millions d’Euros financé LENDOSPHERE se place aujourd’hui parmi les leaders des ENR
En se positionnant sur l’unique marché du développement durable, LENDOSPHERE nous apporte aujourd’hui des projets de qualités pouvant atteindre plusieurs millions d’euros.
En jouant la carte du « local », LENDOSPHERE permet aux habitants d’être sensibilisés aux projets environnementaux de leur région et ainsi de profiter de taux beaucoup plus avantageux. Cette politique est selon moi à double tranchant car pouvant décourager les prêteurs d’autres régions d’investir sur ce secteur. Il s’agit pourtant selon moi d’un véritable enjeu National.
Les Plus de LENDOSPHERE
- L’un des Leader dans le domaine de l’ENR et du développement durable
- Labellisé « Financement Participatif pour la Croissance Verte »
- Taux de défaut toujours vierge
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- Une offre de bienvenue de 30€
Les Moins de LENDOSPHERE
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LENDOSPHERE Questions Fréquentes
Qui est LENDOSPHERE ?
LENDOSPHERE est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding ENR qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 3 et 8%. Elle a été lancée en 2014. Consultez mon avis sur LENDOSPHERE.
Quel rendement peut-on obtenir sur LENDOSPHERE ?
LENDOSPHERE propose t’il une offre de parrainage ?
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur LENDOSPHERE ?
Quel est le taux de défaut de LENDOSPHERE ?
Existe t’il un forum de discussion pour LENDOSPHERE ?
Y a t’il des frais sur LENDOSPHERE ?
Investir sur LENDOSPHERE est t’il risqué ?
La plateforme LENDOSPHERE est t’elle légale ?
Quelle est la fiscalité sur LENDOSPHERE ?
Peut t’on déduire ses pertes sur LENDOSPHERE ?
Où trouver son IFU sur LENDOSPHERE ?
J’ai commencé mon Portefeuille en 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2537 projets et près de 530 000€
DIVERSIFIER VOS INVESTISSEMENTS
⭐LES CLASSEMENTS
Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.
⭐CLASSEMENTS SCPI
- CLASSEMENT DES MEILLEURES SCPI
- LE COMPARATEUR SCPI – 81 SCPI – 20 Critères
⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ
⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN
Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.
ENR & TRANSITION
DONS & CONTREPARTIES
IMMO FRACTIONNÉ
SCPI
REJOINDRE LE FORUM
⭐ FORUM CROWDFUNDING N°1 en France
- près de 4 000 Investisseurs / mois consultent le forum
- 1 000 nouveaux posts / mois
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DISCUSSIONS en cours
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IMMOBILIER
- ANAXAGO 100€
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- WESHAREBONDS 50€
- WEVEST 1%
- WISEED 100€
PME
- BIENPRÊTER 50€
- LES ENTREPRÊTEURS 4%
- OCTOBER 20€
- PRETUP 20€
- INVESTBOOK 50€
ENR & IMPACT
- ENERFIP 30€
- LENDOPOLIS 30€
- LENDOSPHERE 30€
- LITA.CO 20€
- MIIMOSA 100€
- SOLYLEND 20€
DEFISCALISATION
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SCPI
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GUIDES
- CROWDFUNDING
- CROWDFUNDING IMMOBILIER
- CROWDLENDING
- 4 ETAPES POUR INVESTIR
- 7 CONSEILS POUR CHOISIR SES PLATEFORMES IMMOBILIER
- 7 RAISONS D’INVESTIR
- 7 CONSEILS POUR ANALYSER UN PROJET IMMOBILIER
- COMMENT DIVERSIFIER SON PORTEFEUILLE ?
- COMPRENDRE LE TAUX DE DÉFAUT
- ROBOTS D’INVESTISSEMENT
- SCPI versus CROWDFUNDING
- ATTENTIONS AUX ARNAQUES
Patrick Setzekorn
Investisseur Crowdfunding depuis 2016Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 520K€ dans plus de 2500 projets via 34 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.
En tant que client/ investisseur, j’apprécie chez LENDOSPHERE le couple rendement / risque au delà de l’enjeu sociétal dru financement des ENR.
Merci pour cette présentation de LENDOSPHERE et de vos recommandations « surlignées »
bonjour
très interessant cette analyse pour la société LENDOSPHERE.
merci
Merci pour l’avis