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(Last Updated On: 20 juin 2022)
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Cinquième édition de notre nouvelle formule du baromètre des Taux et Durées du CrowdFunding et de la finance participative. Alors que nos premiers baromètres étaient basés sur les données de notre propre portefeuille, la nouvelle édition se base sur les données officielles des plateformes qui ont accepté d’adhérer aux Indicateurs de Performances mis en place par FPF. Ce changement a permis d’élargir le baromètre à d’autres plateformes que celles de notre propre portefeuille et ainsi vous donner une vision plus large.

Baromètre des taux et durée du Crowdfunding 2022

Ce changement fait suite à l’adoption par de nombreuses plateformes des Indicateurs de Performance qui permettent ainsi de plus facilement comparer les plateformes entre elles. Nous allons décrypter les tendances des diverses plateformes : Taux moyens, durées moyennes, lesquelles permettent le meilleur ratio Taux / Durée,… Comment chaque plateforme évolue t’elle dans le temps?

Nous avons passé au crible 33 plateformes de Crowdlending (Généraliste / Immobilier / ENR / Agriculture). Nous regrettons que certaines plateformes membres de FPF ne publient pas encore leurs indicateurs de performances. Nous espérons pouvoir les intégrer dans notre prochain classement.

Les taux affichés dans ce classement sont les taux moyens observés sur les plateformes en 2021. L’indicateur de progression est basé sur la comparaison avec l’année 2020. En aucun cas, ils ne représentent le rendement final que vous obtiendrait à l’issue du projet. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

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CrowdFunding Immobilier Classement Taux et durées d’investissement

Autant le dire, les taux d’intérêt dans l’immobilier sont très élevés. On observe également des durées moyennes d’investissement très courtes de 10 à 33 mois. 

Un peu pus de 3% sépare la 1ère de la 10ème plateforme.

Le classement CrowdFunding Immo

PLATEFORMES Taux Moyen 2021 Durée moyenne 2021 (mois) OFFRES
LA PREMIERE BRIQUE 12% 10,11
IMMOCRATIE 11% 14,6
ANAXAGO 10,2% = 33 =
100€ offerts pour 1000€ prêtés via ce lien
RAIZERS
IMMOBILIER
9,93% 21,3
100€ offerts pour 1000€ prêtés avec le code ARGENTSALAIRE
CLUBFUNDING 9,59% 22,1 100€ offerts pour 1000€ prêtés 
BEEFORDEAL 9,56% 18,75
WISEED 9,26%
21,9
MONEGO 9,09% = 23,39
WEEXIMMO 9% 16
Inscription Weeximmo
Certains projets bénéficient d’une garantie en capital
FUNDIMMO 8,92% 22,6
KOREGRAF 8,77% 17,2 ➘
Inscription Koregraf
code parrain as.koregraf@gmail.com
Taux moyen de 9%
HOMUNITY 8,47% 28,17 100€ offerts pour le parrain
pour 1 000€ prêtés par le filleul
LYMO ND
(8,7% en 2020 Non publié en 2021)
ND
(24 en 2020
Non publié en 2021)

FINPLE 5,97% 29
UPSTONE Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF

 

Evolution des taux moyens dans le temps

Globalement, les taux restent assez constants par rapport à 2020. D’après le Baromètre du Crowdfunding immobilier 2021, les taux auraient légèrement baissé passant de 9,3 à 9,21%.

Ci-joint l’évolution des taux entre 2020 et 2021 : 

PLATEFORME  2020 2021 Différence
LA PREMIERE BRIQUE 10,1% 12% +1,9
ANAXAGO 10,2% 10,2% =
RAIZERS IMMOBILIER 9,63% 9,93% +0.3
CLUBFUNDING 9,5% 9,59% +0.09
BEEFORDEAL 9,03% 9,56%  +0,53
WISEED 9,02% 9,13%
(09-2021)
 +0,11
MONEGO 9,09% 9,09% =
WEEXIMMO 10% 9% -1
FUNDIMMO 9,02% 8,92% -0,1
KOREGRAF 9,03% 8,77% -0,26
HOMUNITY 8,86% 8,47% 
-0.39
LYMO 8,7% ND ?
IMMOCRATIE 12% 11% -1
FINEPLE 7,34% 5,97% -1,37

 

CrowdLending Classement Taux et durées d’investissement

Si les taux et durées dans l’immobilier sont dans une fourchette assez resserrée, les taux et durées du CrowdLending montrent  des fourchettes beaucoup plus larges pouvant aller de 4,3 à 10,49% sur le taux moyen et 17 à 60 mois pour la durée moyenne.

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BIENPRETER se détache largement dans ce classement via son modèle de financement de créances commerciales. Pour rappel, BIENPRÊTER propose une garantie couvrant 100% du capital de certains projets.

Cinq plateformes nous ont proposé sur 2021 des taux moyens supérieurs à 7%. Il s’agit de BIENPRÊTER, PRETUP, PREXEM, LES ENTREPRÊTEURS et UNILENDOn dit souvent que les durées les plus longues permettent d’obtenir des taux plus élevés. Ces 5 plateformes nous prouvent le contraire. 

Le Classement Crowdlending

PLATEFORMES Taux Moyen 2020 Durée moyenne 2020 (mois) OFFRES
BIENPRÊTER 10,49% 17 30€ 40€ : 10€ exclusif + 30€ pour 200 € prêtés avec le CODE AS2018
PRETUP 8,42% 26   20€ pour 500€ prêtés
PREXEM 8,22%
24
LES ENTREPRÊTEURS 8,13%   21,2  

20€ pour 1000€ prêtés avec le code PARRAIN201766

ou

Dispositif Girardin 20€ offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766

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UNILEND 7,58% 27,3 20€ pour 200€ prêtés
CREDIT.FR 6,08%  30,3 20€ pour 100€ prêtés
OCTOBER 5,4% 50 20€ offerts pour 200€ prêtés avec le code argentetsalaire
LUMO
(ENR)
5,31%  
59
ENERFIP
(ENR)
5,3% 33,3 25€ offerts à partir de 100€ prêtés sur votre premier prêt avec le CODE AS2019
AKUOCOOP 5% = 60 =
LENDOSPHERE 4,86% 20
MIIMOSA
(Agriculture)
4,56%
60
50 € pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code AS19
LENDOPOLIS 4,3%
31
10 à 30€ pour 100 à 300€
prêtés sur le premier prêt avec le code avantage AS2019
GWENNEG ND 29,76
INVESTBOOK Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
INVESTBOOK 50 € offerts 1000€ CODE « Investbook-1485« 
LOOK&FIN Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
SOLYLEND Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
20€ / 20€ prêtés
WESHAREBONDS Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
50€ pour 1000 € prêtés avec le CODE BONUS50

 

Evolution des taux moyens du Crowdlending dans le temps

Ci-joint l’évolution des taux entre 2020 et 2021 : 

PLATEFORME  2020 2021 Différence
BIENPRÊTER 11,15% 10,49%  -0,64
PRETUP 6,77% 8,42%  +1,65
PREXEM 7.92% 8,22% +0,3
LES ENTREPRÊTEURS 7,48% 8,13% +1,65
UNILEND 7,9% 7,58%  -0,32
CREDIT.FR 5,32% 6,08% +0,76
OCTOBER 4,87% 5,4% +0,53
LUMO 4,62 5,31 +0,69
ENERFIP 5,62% 5,3% -0,32
AKUOCOOP 5% 5,% =
LENDOSPHERE 5% 4,86%  -0,14
MIIMOSA 4,79% 4,56% -0,23
LENDOPOLIS 5,2% 4,3% -0,9
GWENNEG 6,98% ND -?

Taux et durée ne font pas tout 

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Si le taux et la durée d’investissement sont des points importants, ne pas oublier qu’ils ne sont pas les seuls critères à prendre en compte pour un bon placement (voir notre classement des meilleures plateformes qui prend en compte d’autres nombreux critères).

De plus comme toujours les performances passées ne présagent pas des performances futurs. Il est important de suivre de manière très régulière le taux de défaut des projets (voir notre baromètre des taux de défaut) qui peuvent amputer sérieusement votre rendement final.

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OCTOBER Plateforme de Crowdfunding - Crowdlending - Financement participatifcode "argentetsalaire"

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Wesharebonds – Plateforme de CrowdLending - Prêts aux entreprises

Avec le code "BONUS50"

10 à 30€ offerts 100 à 300€ prêtés

Lendopolis – Plateforme de CrowdLending – Prêts aux entreprises - Immobilier - ENR

avec le code "AS2019"

40€ offerts pour 200€ prêtés

Bienprêter plateforme de financement participatif spécialisée dans le financement de factures entreprisesCode "AS2018"

15€ offerts pour 200€ prêtés

Unilend Annuaire Crowdfunding

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CREDIT.FR – Plateforme de CrowdLending – Prêts                                     

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Homunity plateforme de crowdfunding immobilier

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PretUp – Plateforme de CrowdLending – Prêts

20€ offerts 1000€ prêtés

Les entreprêteurs Plateforme de CrowdLending - Prêts aux entreprisesavec le code "PARRAIN201766"

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.

IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.

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