(Last Updated On: 16 mai 2023)
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Taux et durée d’investissement par plateformes de financement participatif au 1er trimestre 2023

Si les montants financés montre une modeste croissance de 8,6% sur le 1er trimestre, il semble que du côté des taux moyens, on observe une réelle très forte augmentation.

Les plateformes ayant connu les plus fortes progressions sont :

  • ENERFIP +52,3% 
  • OCTOBER +40,6%
  • LENDOSPHERE +26,7%
  • SOLYLEND +26,7%
  • FUNDIMMO +12,4%
  • LENDOPOLIS +10,4%

Les plateformes ayant connu les plus fortes baisses sont :

  • ANAXAGO -16%
  • UPSTONE -4,5%
  • LES ENTREPRÊTEURES -2,6%%
  • LA PREMIERE BRIQUE -0,9%
  • LYMO -0,6%
PLATEFORMES TAUX MOYEN T1 2023 TAUX ÉVOLUTION 2022 DURÉE MOYENNE T1 2023 OFFRES
UPSTONE 11,47% -4,5% 11,9 1% du capital investi sur votre 1ère année dans la limite de 3000€ d’investissement code AS22
LA PREMIERE BRIQUE 10,9% -0,9% 17,9 1% de rendement supplémentaire / sur votre 1er Investissement code MRFTSJ (code à saisir lors de l’inscription)
et
1,1% de rendement supplémentaire
/ sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement)
LYMO 10,55% -0,6% 20,7 100€ pour 1000€ prêtés
 BALTIS 10,25% +6,4% 15,8
BIENPRÊTER 10,13% +2% 16 40€ / 200€ prêtés Code AS2018
RAIZERS 10,09% +2,3% 20 2*50€ pour 2*1000€ prêtés Code
ARGENTSALAIRE
CLUBFUNDING 10% = 21 100€ pour 1000€ prêtés
KOREGRAF 9,7% +4,3% 20,9 Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9%
WISEED 9,32% (2022) NA 23,5 (2022) 100€ pour 1000€ prêtés Code AS100 (à saisir lors de votre 1er investissement et  non à l’inscription)
HOMUNITY 9,3% +8,4% 24,2 100€ offerts pour le parrain
pour 1 000€ prêtés par le filleul
PRETUP 9,1% +6,6% 20 20€ / 500€ prêtés
 FINPLE 8,6% +1,8% 29
ANAXAGO 8,4% -16% 23 100€ pour 1000€ prêtés
LES ENTREPRÊTEURS 8,16% -2,6% 33,4

4% sur votre 1er prêt Code PARRAIN201766

ou

Dispositif Girardin  4% offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766

OCTOBER 8,11% +40,6%
43 20€ / 200€ prêtés avec le code argentetsalaire
 FUNDIMMO 8,11% (2022) NA 21 (2022)
LENDOSPHERE 7,03% +26,7% 41 30€ offerts pour 100€ prêtés
LUMO 6,96% +14,5% 54
 ENERFIP 6,76% +52,3% 34,5 30€ offerts pour 100€ prêtés sur votre premier prêt avec le CODE AS2019
LITA.CO 6,4% (2022) NA 35 (2022) 20€ / 100€ prêtés Code AS20
SOLYLEND 6% +20% 36 20€ / 20€ prêtés
LENDOPOLIS 5,61% +10,4% 59 10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés Code AS2019
MIIMOSA 4,37% (2022) NA 50 (2022) MiiMOSA 50€ pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code AS19
 LOOK&FIN NA NA NA
WESHAREBONDS NA NA NA 50€ / 1000€ prêtés Code BONUS50

 

Taux et durée d’investissement 2022

Cinquième édition de notre nouvelle formule du baromètre des Taux et Durées du CrowdFunding et de la finance participative. Dans un contexte de hausse des taux et d’inflation, comment la finance participative évolue t’elle? Nous vous proposons d’analyser plateforme par plateforme, les évolutions en termes de taux et durées moyennes des projets.

Taux et durée d'investissement plateformes de Crowdfunding

Comme chaque année, les données publiées sont les données officielles des plateformes qui utilisent le référentiel commun d’indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France. Ce référentiel commun permet de facilement comparer les plateformes entre elles. Nous allons ainsi décrypter les tendances des diverses plateformes : Taux moyens, durées moyennes, lesquelles permettent le meilleur ratio Taux / Durée,… Comment chaque plateforme évolue t’elle dans le temps ?

Nous avons passé au crible 36 plateformes de Crowdlending (Généraliste / Immobilier / ENR / Agriculture). Les taux affichés dans ce classement sont les taux moyens observés sur les plateformes en 2022. L’indicateur de progression est basé sur la comparaison avec l’année 2021. En aucun cas, ils ne représentent le rendement final que vous obtiendrait à l’issue du projet. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

CrowdFunding Immobilier Classement Taux et durées d’investissement

Autant le dire, les taux d’intérêt dans l’immobilier sont très élevés. On observe également des durées moyennes d’investissement très courtes de 8 à 28 mois. Un peu pus de 4% sépare la 1ère de la 17ème plateforme.
L’un des meilleurs ratio Taux/Durée se trouve actuellement sur la plateforme UPSTONE, qui va même jusqu’à proposer certains projets à 12% sur une durée de seulement 3 mois! Du jamais vu… A noter également, de belles performances sur ce ratio pour des plateformes comme LA PREMIERE BRIQUE, IMMOCRATIE, CITESIA, WEEXIMMO, BALTIS

 

PLATEFORMES TAUX MOYEN 2022 DURÉE MOYENNE 2022 (mois) OFFRES
UPSTONE 12,1% 7,8 1% du capital investi sur votre 1ère année dans la limite de 3000€ d’investissement code AS22
LA PREMIERE BRIQUE 11% 16,08 1% de rendement supplémentaire sur votre 1er Investissement code MRFTSJ (code inscription)
ET
1,1% de rendement supplémentaire
sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement)
IMMOCRATIE 10,9% 15,6
LYMO 10,61% 23,8 100€ offerts pour 1000€ prêtés
CITESIA 10,1% 17,6 50€ pour 1000€ prêtés code AS22
ANAXAGO 10% 28
100€ offerts pour 1000€ prêtés via ce lien
CLUBFUNDING 10% 21 = 100€ offerts pour 1000€ prêtés 
RAIZERS
IMMOBILIER
9,85% 20
2*50€ offerts pour 2*1000€ prêtés avec le code ARGENTSALAIRE
WEEXIMMO 9,72% 15 Inscription Weeximmo
Certains projets bénéficient d’une garantie en capital
BEEFORDEAL 9,49% 17,67
KOREGRAF 9,3% 15,9 =
Inscription Koregraf
code parrain as.koregraf@gmail.com
Taux moyen de 9%
WISEED 9,13%
24,2 100€ offerts pour 1000€ prêtés avec le code AS100 (à saisir lors de votre 1er investissement et non à l’inscription)
MONEGO 8,85% 25,84 
HOMUNITY 8,54% 27,7 100€ offerts pour le parrain
pour 1 000€ prêtés par le filleul
FUNDIMMO 8,11% 22,7
FINPLE 8,08% 23 =
Évolution des taux moyens dans le temps

Globalement, les taux restent assez constants d’une année à l’autre avec une variation allant de +1,3 à -1,1%. 6 plateformes nous proposent un taux moyen supérieur à 10% : Anaxago, Upstone, La Première Brique, Immocratie, Lymo, Citesia et Clubfunding. avec des durées d’investissement majoritairement inférieures à 24 mois. Cela fait de l’immobilier un excellent rapport Taux/Durée d’investissement.

PLATEFORMES 2022 2021 DIFFERENCE
UPSTONE 12,1% 11,74% +0.27%
LA PREMIERE BRIQUE 11% 12,1% -1,1%
IMMOCRATIE 10,9% 11% 0,1%
LYMO 10,61% 9,87% +0,74%
CITESIA 10,1% 9,1% +1%
ANAXAGO 10% 9,9% +0,1%
CLUBFUNDING 10% 9,9% +0,1%
RAIZERS
IMMOBILIER
9,85% 9,93%
-0,08%
WEEXIMMO 9,72% 9,31% +0,41%
BALTIS 9,63% 9,67%
-0.04%
BEEFORDEAL 9,49% 9,46%
+0.03%
KOREGRAF 9,3% 9,1%
+0,2%
WISEED 9,13%
9,15% -0,02%
MONEGO 8,85% 9,09% -0,24%
HOMUNITY 8,54% 8,68% -0,14%
FUNDIMMO 8,11% 8,96%
-0,85%
FINPLE 8,08% 6,82% +1,26%
CrowdLending Classement Taux et durées d’investissement

Si les taux et durées dans l’immobilier sont dans une fourchette assez resserrée, les taux et durées du CrowdLending montrent des fourchettes beaucoup plus larges pouvant aller de 4,3 à 10% sur le taux moyen et 15 à 57 mois pour la durée moyenne.
BIENPRETER se détache largement via son modèle de financement de créances commerciales. C’est la plateforme qui actuellement nous offre le meilleur ratio taux moyen le plus élevé sur la durée la plus courte.
Six plateformes ont proposé sur 2022 des taux moyens supérieurs à 7%. Il s’agit de BIENPRÊTER, PREXEM, PRETUP, LES ENTREPRÊTEURS, GWENNEG et MYOPTIONS. On dit souvent que les durées les plus longues permettent d’obtenir des taux plus élevés. PRETUP, LES ENTREPRÊTEURS et GWENNEG nous prouve le contraire en proposant des taux élevés supérieurs à 8% sur des durées allant de 20 à 27 mois.
PLATEFORMES TAUX MOYEN 2022 DURÉE MOYENNE 2022 (mois) OFFRES
TUDIGO 10,5% 22,8
BIENPRÊTER 9,93% 15 10€ 50€ : 40€ exclusif + 10€ pour 200 € prêtés avec le CODE AS2018
PREXEM 8,78%
29,1
PRETUP 8,54% 24   20€ pour 500€ prêtés
LES ENTREPRÊTEURS 8,36%   26,9

4% sur votre 1er prêt avec le code PARRAIN201766

ou

Dispositif Girardin 4% offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766

GWENNEG 8% 20
MyOPTIONS 7% 40
LITA.CO 6,4% 35 20€ pour 100 € prêtés avec le CODE AS20
LUMO
(ENR)
6,08%  
57
OCTOBER 5,77% 50 = 20€ offerts pour 200€ prêtés avec le code argentetsalaire
LENDOSPHERE
(ENR)
5,55% 36  30€ offerts pour 100€ prêtés 
LENDOPOLIS
(ENR)
5,08%
39
10 à 30€ pour 100 à 300€
prêtés sur le premier prêt avec le code avantage AS2019
SOLYLEND 5% 26,31 
AKUOCOOP
(Agriculture)
4,5% 54 
ENERFIP
(ENR)
4,44% 33,3 30€ offerts à partir de 100€ prêtés sur votre premier prêt avec le CODE AS2019
MIIMOSA
(Agriculture)
4,27%
48
50 € pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code AS19
INVESTBOOK Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
INVESTBOOK 50 € offerts 1000€ CODE « Investbook-1485« 
LOOK&FIN Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
WESHAREBONDS Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
50€ pour 1000 € prêtés avec le CODE BONUS50
TUDIGO Les indicateurs de performances publiés datent de 2021
Évolution des taux moyens du Crowdlending dans le temps

Tout comme pour l’immobilier, les variations restent relativement minimes d’une année à l’autre allant de -1% à +0,8%. Il semble que ce soit les ENR qui bénéficient de la plus forte évolution avec 3 plateformes en croissance sur les 4.

PLATEFORMES 2022 2021 ÉVOLUTION
TUDIGO 10,5% = 10,5% =
BIENPRÊTER 9,93% 10,49% -0,56%
PREXEM 8,78%
8,2% +0.58%
PRETUP 8,54% 8,42% +0.12%
LES ENTREPRÊTEURS 8,36% 8,13% +0,23%
GWENNEG 8% 5% +3%
MYOPTIONS 7% 8% -1%
LITA.CO 6,4% 6% +0,4%
LUMO 6,08%  
5,76% +0,32%
OCTOBER 5,77% 5,4% +0,37%
LENDOSPHERE 5,55% 4,86% +0.69%
LENDOPOLIS
5,08%
4,3%
+0.78%
SOLYLEND 5% 5,06% -0.06%
AKUOCOOP
4,5% 5% -0.5%
ENERFIP
4,44% 5,3% -0.86%
MIIMOSA
4,27%
4,69%
-0.42%
Taux et durées ne font pas tout 

Si le taux et la durée d’investissement sont des points importants, ne pas oublier qu’ils ne sont pas les seuls critères à prendre en compte pour un bon placement (voir notre classement des meilleures plateformes qui prend en compte d’autres nombreux critères).

De plus comme toujours les performances passées ne présagent pas des performances futurs. Il est important de suivre de manière très régulière le taux de défaut des projets (voir notre baromètre des taux de défaut) qui peuvent amputer sérieusement votre rendement final.

20€ offerts pour 200€ prêtés

OCTOBER Plateforme de Crowdfunding - Crowdlending - Financement participatif code "argentetsalaire"

100€ offerts pour 1000€ investis

Anaxago – Plateforme de CrowdFunding immobilier - Equity

50€ offerts pour 1000€ prêtés

Wesharebonds – Plateforme de CrowdLending - Prêts aux entreprises

Avec le code "BONUS50"

40€ offerts pour 200€ prêtés

Bienprêter plateforme de financement participatif spécialisée dans le financement de factures entreprises Code "AS2018"

10 à 30€ offerts 100 à 300€ prêtés

Lendopolis – Plateforme de CrowdLending – Prêts aux entreprises - Immobilier - ENR

avec le code "AS2019"

100€ offerts pour les parrains

Homunity plateforme de crowdfunding immobilier

4% offerts sur dispositif Girardin

Code "PARRAIN201766"

2*50€ offerts pour 2*1000€ investis

Raizers – Plateforme CrowdFunding européenne d'investissement

20€ offerts pour 500€ prêtés

PretUp – Plateforme de CrowdLending – Prêts

4% sur votre 1er investissement

Les entreprêteurs Plateforme de CrowdLending - Prêts aux entreprisesavec le code "PARRAIN201766"

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.

IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.

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