Taux et durée d’investissement par plateformes de financement participatif au 1er semestre 2023
Si les montants financés montre une modeste croissance de 0,31% sur le 1er semestre, il semble que du côté des taux moyens, on observe une réelle très forte augmentation.
Les plateformes ayant connu les plus fortes progressions sont :
- ENERFIP +53,6% ➚
- OCTOBER +42% ➚
- LENDOSPHERE +27,21% ➚
- FUNDIMMO +22,2% ➚
- SOLYLEND +20% ➚
- LUMO +16,61% ➚
Seules 2 plateformes sont en baisses :
- ANAXAGO -12% ➘
- LYMO -0,94% ➘
Taux et durée d’investissement 2022
Cinquième édition de notre nouvelle formule du baromètre des Taux et Durées du CrowdFunding et de la finance participative. Dans un contexte de hausse des taux et d’inflation, comment la finance participative évolue t’elle? Nous vous proposons d’analyser plateforme par plateforme, les évolutions en termes de taux et durées moyennes des projets.
Comme chaque année, les données publiées sont les données officielles des plateformes qui utilisent le référentiel commun d’indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France. Ce référentiel commun permet de facilement comparer les plateformes entre elles. Nous allons ainsi décrypter les tendances des diverses plateformes : Taux moyens, durées moyennes, lesquelles permettent le meilleur ratio Taux / Durée,… Comment chaque plateforme évolue t’elle dans le temps ?
Nous avons passé au crible 36 plateformes de Crowdlending (Généraliste / Immobilier / ENR / Agriculture). Les taux affichés dans ce classement sont les taux moyens observés sur les plateformes en 2022. L’indicateur de progression est basé sur la comparaison avec l’année 2021. En aucun cas, ils ne représentent le rendement final que vous obtiendrait à l’issue du projet. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
CrowdFunding Immobilier Classement Taux et durées d’investissement
Globalement, les taux restent assez constants d’une année à l’autre avec une variation allant de +1,3 à -1,1%. 6 plateformes nous proposent un taux moyen supérieur à 10% : Anaxago, Upstone, La Première Brique, Immocratie, Lymo, Citesia et Clubfunding. avec des durées d’investissement majoritairement inférieures à 24 mois. Cela fait de l’immobilier un excellent rapport Taux/Durée d’investissement.
| PLATEFORMES | 2022 | 2021 | DIFFERENCE |
|---|---|---|---|
| UPSTONE | 12,1% ➚ | 11,74% | +0.27% |
| LA PREMIERE BRIQUE | 11% ➘ | 12,1% | -1,1% |
| IMMOCRATIE | 10,9% ➘ | 11% | 0,1% |
| LYMO | 10,61% ➚ | 9,87% | +0,74% |
| CITESIA | 10,1% ➚ | 9,1% | +1% |
| ANAXAGO | 10% ➚ | 9,9% | +0,1% |
| CLUBFUNDING | 10% ➚ | 9,9% | +0,1% |
| RAIZERS IMMOBILIER |
9,85% ➘ | 9,93% |
-0,08% |
| WEEXIMMO | 9,72% ➚ | 9,31% | +0,41% |
| BALTIS | 9,63% ➘ | 9,67% |
-0.04% |
| BEEFORDEAL | 9,49% ➘ | 9,46% |
+0.03% |
| KOREGRAF | 9,3% ➚ | 9,1% |
+0,2% |
| WISEED | 9,13% ➘ |
9,15% | -0,02% |
| MONEGO | 8,85% ➘ | 9,09% | -0,24% |
| HOMUNITY | 8,54% ➚ | 8,68% | -0,14% |
| FUNDIMMO | 8,11% ➘ | 8,96% |
-0,85% |
| FINPLE | 8,08% ➚ | 6,82% | +1,26% |
Tout comme pour l’immobilier, les variations restent relativement minimes d’une année à l’autre allant de -1% à +0,8%. Il semble que ce soit les ENR qui bénéficient de la plus forte évolution avec 3 plateformes en croissance sur les 4.
| PLATEFORMES | 2022 | 2021 | ÉVOLUTION |
|---|---|---|---|
| TUDIGO | 10,5% = | 10,5% | = |
| BIENPRÊTER | 9,93% ➘ | 10,49% | -0,56% |
| PREXEM | 8,78% ➚ |
8,2% | +0.58% |
| PRETUP | 8,54% ➚ | 8,42%➘ | +0.12% |
| LES ENTREPRÊTEURS | 8,36% ➚ | 8,13% | +0,23% |
| GWENNEG | 8% ➚ | 5% | +3% |
| MYOPTIONS | 7% ➚ | 8% | -1% |
| LITA.CO | 6,4% ➚ | 6% | +0,4% |
| LUMO | 6,08% ➚ |
5,76% | +0,32% |
| OCTOBER | 5,77% ➚ | 5,4% | +0,37% |
| LENDOSPHERE | 5,55% ➚ | 4,86% | +0.69% |
| LENDOPOLIS |
5,08% ➚ |
4,3% |
+0.78% |
| SOLYLEND | 5% ➘ | 5,06% | -0.06% |
| AKUOCOOP |
4,5% ➘ | 5% | -0.5% |
| ENERFIP |
4,44% ➘ | 5,3% | -0.86% |
| MIIMOSA |
4,27% ➘ |
4,69% |
-0.42% |
Si le taux et la durée d’investissement sont des points importants, ne pas oublier qu’ils ne sont pas les seuls critères à prendre en compte pour un bon placement (voir notre classement des meilleures plateformes qui prend en compte d’autres nombreux critères).
De plus comme toujours les performances passées ne présagent pas des performances futurs. Il est important de suivre de manière très régulière le taux de défaut des projets (voir notre baromètre des taux de défaut) qui peuvent amputer sérieusement votre rendement final.
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RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission. Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.
IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.
