Baromètre des taux et durées du CrowdFunding 2021

Quatrième édition de notre nouvelle formule du baromètre des Taux et Durées du CrowdFunding et de la finance participative. Alors que nos premiers baromètres étaient basés sur les données de notre propre portefeuille, la nouvelle édition se base sur les données officielles des plateformes qui ont accepté d’adhérer aux Indicateurs de Performances mis en place par FPF. Ce changement a permis d’élargir le baromètre à d’autres plateformes que celles de notre propre portefeuille et ainsi vous donner une vision plus large.

Ce changement fait suite à l’adoption par de nombreuses plateformes des Indicateurs de Performance qui permettent ainsi de plus facilement comparer les plateformes entre elles. Nous allons décrypter les tendances des diverses plateformes : Taux moyens, durées moyennes, lesquelles permettent le meilleur ratio Taux / Durée,… Comment chaque plateforme évolue t’elle dans le temps?

Nous avons passé au crible 36 plateformes de Crowdlending (Généraliste / Immobilier / ENR / Agriculture). Nous regrettons que certaines plateformes membres de FPF ne publient pas encore leurs indicateurs de performances. Nous espérons pouvoir les intégrer dans notre prochain classement.

Les taux affichés dans ce classement sont les taux moyens observés sur les plateformes en 2020. L’indicateur de progression est basé sur la comparaison avec l’année 2019. En aucun cas, ils ne représentent le rendement final que vous obtiendrait à l’issue du projet. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

CrowdFunding Immobilier Classement Taux et durées d’investissement

Autant le dire, les taux d’intérêt dans l’immobilier sont très élevés. On observe également des durées moyennes d’investissement très courtes de 9 à 32 mois. 

3,5% sépare la 1ère de la 12ème plateforme.

Le classement CrowdFunding Immo

Evolution des taux moyens dans le temps

Globalement, les taux restent assez constants par rapport à 2019. D’après le Baromètre du Crowdfunding immobilier 2020, les taux auraient globalement augmenté passant de 9,2 à 9,3%.

Ci-joint l’évolution des taux entre 2019 et 2020 : 

CrowdLending Classement Taux et durées d’investissement

Si les taux et durées dans l’immobilier sont dans une fourchette assez resserrée, les taux et durées du CrowdLending montrent  des fourchettes beaucoup plus larges pouvant aller de 4,8 à 11,15% sur le taux moyen et 20 à 60 mois pour la durée moyenne.

BIENPRETER se détache largement dans ce classement via son modèle de financement de créances commerciales. Pour rappel, BIENPRÊTER propose une garantie couvrant 100% du capital de certains projets.

Quatre plateformes nous ont proposé sur 2020 des taux moyens supérieurs à 7%. Il s’agit de BIENPRÊTER, PREXEM, UNILEND et LES ENTREPRÊTEURS. On dit souvent que les durées les plus longues permettent d’obtenir des taux plus élevés. Ces 4 plateformes nous prouvent le contraire. 

Le Classement Crowdlending

PLATEFORMES	Taux Moyen 2020	Durée moyenne 2020 (mois)	OFFRES
BIENPRÊTER	11,15%  ➚	20,2 ➘	30€ 40€ : 10€ exclusif + 30€ pour 200 € prêtés avec le CODE AS2018
PREXEM	7,92% ➘	31,9 ➘
UNILEND	7,9% ➚	27 ➘	20€ pour 200€ prêtés
LES ENTREPRÊTEURS	7,48% ➘	30,8 ➚	20€ pour 1000€ prêtés avec le code PARRAIN201766 ou Dispositif Girardin 20€ offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766
PRETUP	6,77% ➘	27 ➘ ➘	20€ pour 500€ prêtés
WESHAREBONDS	6,4% ➚ (2016-20)	31 ➘ (2016-20)	50€ pour 1000 € prêtés avec le CODE BONUS50
ENERFIP (ENR)	5,62% ➚	41,4 ➘	25€ offerts à partir de 100€ prêtés sur votre premier prêt avec le CODE AS2019
AGRILEND (Agriculture)	5,37% ➘ (2017-20)	53 ➚ (2017-20)	20€ pour 100 € prêtés avec le CODE AS2017
CREDIT.FR	5,24% ➘	33,7 ➘	20€ pour 100€ prêtés
LENDOPOLIS	5,15% ➘	47 ➚	10 à 30€ pour 100 à 300€ prêtés sur le premier prêt avec le code avantage AS2019
LENDOSPHERE	5% ➘	24 ➘
AKUOCOOP	5% ➚	60 ➚
OCTOBER	4,87% ➘	43 ➘	20€ offerts pour 200€ abondés avec le code PSETZEKORN
GWENNEG	4,8% ➘	36 ➘
MYOPTIONS	ND (8% en 2019)	ND (38 en 2019)
MIIMOSA	Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
INVESTBOOK	Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
LOOK&FIN	Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
LUMO	Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
SOLYLEND	Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF

Evolution des taux moyens du Crowdlending dans le temps

Ci-joint l’évolution des taux entre 2019 et 2020 : 

Taux et durée ne font pas tout 

Si le taux et la durée d’investissement sont des points importants, ne pas oublier qu’ils ne sont pas les seuls critères à prendre en compte pour un bon placement (voir notre classement des meilleures plateformes qui prend en compte d’autres nombreux critères).

De plus comme toujours les performances passées ne présagent pas des performances futurs. Il est important de suivre de manière très régulière le taux de défaut des projets (voir notre baromètre des taux de défaut) qui peuvent amputer sérieusement votre rendement final.

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise