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(Last Updated On: 22 janvier 2020)

Nous inaugurons aujourd’hui la troisième édition de notre nouvelle formule du baromètre des Taux et Durées du CrowdFunding et de la finance participative. Alors que nos premiers baromètres étaient basés sur les données de notre propre portefeuille, la nouvelle édition se base sur les données officielles des plateformes qui ont acceptées d’adhérer aux Indicateurs de Performances mis en place par FPF. Ce changement a permis d’élargir le baromètre à d’autres plateformes que celles de notre propre portefeuille et ainsi vous donner une vision plus large.

Taux et durées CrowdFunding 2020
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Ce changement fait suite à l’adoption par de nombreuses plateformes des Indicateurs de Performance qui permettent ainsi de plus facilement comparer les plateformes entre elles. Nous allons décrypter les tendances des diverses plateformes : Taux moyens, durées moyennes, lesquelles permettent le meilleur ratio Taux / Durée,… Comment chaque plateforme évolue t’elle dans le temps?

Nous avons passé au crible 35 plateformes de Crowdlending (Généraliste / Immobilier / ENR). Nous regrettons que certaines plateformes membres de FPF ne publient pas encore leurs indicateurs de performances. Nous espérons pouvoir les intégrer dans notre prochain classement.

Les taux affichés dans ce classement sont les taux moyens observés sur les plateformes en 2019. L’indicateur de progression est basé sur la comparaison avec l’année 2018. En aucun cas, ils ne représentent le rendement final que vous obtiendrait à l’issu du projet. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

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CrowdFunding Immobilier Classement Taux et durées d’investissement

Autant le dire, les taux d’intérêt dans l’immobilier sont très élevés. Hormis KOREGRAF dont les projets sont systématiquement de 3 ans, on observe également des durées moyennes d’investissement très courtes de 15 à 24 mois. IMMOCRATIE se détache sur les 2 critères (Taux moyen et durée moyenne)

1,4% sépare le 2ème CLUBFUNDING du 9ème LYMO : Le taux moyen ne sera donc pas forcément le critère déterminant dans la sélection de ses plateformes d’investissement immobilier.

Le classement CrowdFunding Immo

PLATEFORMESTaux Moyen 2019Durée moyenne 2019 (mois)OFFRES
IMMOCRATIE12% 13,6 
CLUBFUNDING10% 20 =
RAIZERS
IMMOBILIER
9,8% 22 =
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FUNDIMMO9,27% 20,2 
HOMUNITY9,03% 21,5 
100€ offerts pour le parrain
pour 1 000€ prêtés par le filleul
KOREGRAF9% =36 =
Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9%
MONEGO9% =21 
FINPLE8,83% 22,5 
LYMO8,6% 24
EURORAISERNA
(11,2% en 2018)
NA
(12,75 en 2018)
10 à 30€ offerts pour 100 à 300 € prêtés avec le CODE AS2018
WEEXIMMONA
(9,93% en 2018)
NA
(13,3 en 2018)
ANAXAGONe publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
WISEEDNe publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
IMMOVESTINGLes statistiques ne sont plus à jour depuis 2017
UPSTONENe publie pas ses indicateurs de performances au format FPF

Evolution des taux moyens dans le temps

Globalement, les taux restent assez constants par rapport à 2018. D’après le Baromètre du Crowdfunding immobilier 2019, les taux auraient globalement augmentés passant de 9 à 9,2%.

Ci-joint l’évolution des taux entre 2018 et 2019 : 

PLATEFORME 20182019Différence
IMMOCRATIE13,1%12% (-1,1%)
CLUBFUNDING9,7%10% (+0,3%)
RAIZERS10%9,8%  (-0,2%)
FUNDIMMO8,92%9,27%  (+0,35%) 
HOMUNITY9,2%  9,03% (-0,17%)
KOREGRAF9% 9%  =
MONEGO9%9% =
FINPLE8,4%8,83%(+0,43%)
LYMO9,3%8,6%(-0,7%)

CrowdLending Classement Taux et durées d’investissement

Si les taux et durées dans l’immobilier sont dans une fourchette assez resserrée, les taux et durées du CrowdLending montrent  des fourchettes beaucoup plus larges pouvant aller de 5,3 à 11,02% sur le taux moyen et 20 à 52 mois pour la durée moyenne.

BIENPRETER et RAIZERS se détachent largement dans ce classement : c’est en partie lié au fait que RAIZERS se positionne à la fois sur le prêt aux entreprises et le marché immobilier. BIENPRÊTER lui est sur un modèle tout nouveau à savoir le financement de créances commerciales. Pour rappel, BIENPRÊTER vient également de lancer une garantie totalement gratuite couvrant 100% du capital de certains projets.

Le TRIO de tête des meilleurs ratios Taux / Durée sera donc BIENPRÊTER, RAIZERS et PRETUPOn dit souvent que les durées les plus longues permettent d’obtenir des taux plus élevés. Ces 3 plateformes nous prouvent le contraire. 

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Le Classement Crowdlending

PLATEFORMESTaux Moyen 2019Durée moyenne 2019 (mois)OFFRES
BIENPRÊTER11,02%  20 30€ 50€ : 10€ à l’inscription et 40€ pour 200 € prêtés avec le CODE AS2018
RAIZERS9,8% 22 50€ pour 1000 € prêtés avec le CODE ARGENTETSALAIRE
PRETUP8,32% 33 20€ pour 500€ prêtés
BOLDEN8,25% 30 30€ pour 250€ prêtés
PREXEM8% 
36
MYOPTIONS8% 38 
LES ENTREPRÊTEURS7,77% 26 20€ pour 200€ prêtés avec le code PARRAIN201766
GWENNEG7,67% 41
UNILEND7,49% 32,4 20€ pour 200€ prêtés
CREDIT.FR6,39% 32,79 20€ pour 100€ prêtés
OCTOBER5,72% 45 20€ offerts pour 200€ abondés avec le code PSETZEKORN
LENDOPOLIS5,58% 
45 
10 à 30€ pour 100 à 300€
prêtés sur le premier prêt avec le code avantage AS2019
AGRILEND
(Agriculture)
5,38% 52 20€ pour 100 € prêtés avec le CODE AS2017
ENERFIP
(ENR)
5,3% 48,6 25€ offerts à partir de 100€ prêtés sur votre premier prêt avec le CODE AS2019
WESHAREBONDSNA
(6,32% en 2018)
NA
(47 en 2018)
30€ pour 200 € prêtés avec le CODE BONUS30
TRIBUTILENA
(6,55% en 2018)
NA
(37,3 en 2018)
MIIMOSANe publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
INVESTBOOKNe publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
LOOK&FINNe publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
LENDOSPHÈRENe publie pas ses indicateurs de performances au format FPF
SOLYLENDNe publie pas ses indicateurs de performances au format FPF

Evolution des taux moyens du Crowdlending dans le temps

Ci-joint l’évolution des taux entre 2018 et 2019 : 

Les principales évolutions en 2019 :

  • Baisse de 2% pour  LENDOPOLIS. Cette baisse est liée au changement de modèle. En abandonnant les prêts aux PME et en se positionnant principalement sur les ENR, et l’immobilier, il était normal de voir une variation de son taux moyen
  • Hausse de 2,05% pour BIENPRÊTER. La plateforme ayant été lancée fin 2018, les chiffres de 2018 n’était pas très exhaustifs. A présent, nous avons une année pleine qui permet de mieux voir le potentiel de la plateforme
  • Hausse de 1,01% pour UNILEND : Il semble que le rachat d’UNILEND par PRETUP ait permis de globalement augmenter son taux moyen sans pour autant atteindre celui de PRETUP.
PLATEFORME 20182019Différence
BIENPRÊTER8,97%11,02% (+2,05%)
RAIZERS10%9,8% (-0,2%)
PRETUP8,37%8,32%  (-0,05%)
BOLDEN7,93%8,25%  (+0,32%) 
PREXEM7,61%8% (+0,39%)
MYOPTION7,5%8%  (+0,5%)
LES ENTREPRÊTEURS7,71%7,77% (+0,06%)
GWENNEG7,51%7,67%(+0,16%)
UNILEND6,48%7,49%(+1,01%)
CREDIT.FR6,72%6,39% (-0,33%)
OCTOBER5,38%5,72%(+0,34%)
LENDOPOLIS7,58%5,58%(-2%)
AGRILEND5,9%5,38%(-0,52%)
ENERFIP5,36%5,3%(-0,06%)

 Taux et durée ne font pas tout 

Si le taux et la durée d’investissement sont des points importants, ne pas oublier qu’ils ne sont pas les seuls critères à prendre en compte pour un bon placement (voir notre classement des meilleures plateformes qui prend en compte d’autres nombreux critères).

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De plus comme toujours les performances passées ne présagent pas des performances futurs. Il est important de suivre de manière très régulière le taux de défaut des projets (voir notre baromètre des taux de défaut) qui peuvent amputer sérieusement votre rendement final.

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OCTOBER Plateforme de Crowdfunding - Crowdlending - Financement participatifcode "PSETZEKORN"

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Wesharebonds – Plateforme de CrowdLending - Prêts aux entreprises

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Lendopolis – Plateforme de CrowdLending – Prêts aux entreprises - Immobilier - ENR

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Bienprêter plateforme de financement participatif spécialisée dans le financement de factures entreprisesCode "AS2018"

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Bolden – Plateforme de CrowdLending – Prêts aux entreprises

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CREDIT.FR – Plateforme de CrowdLending – Prêts                                     

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PretUp – Plateforme de CrowdLending – Prêts

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Les entreprêteurs Plateforme de CrowdLending - Prêts aux entreprisesavec le code "PARRAIN201766"

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise

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