Baromètre des taux et durées du CrowdFunding

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(Last Updated On: 21 novembre 2018)

Baromètre des taux et durées du CrowdFunding – Octobre 2018

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Nous inaugurons aujourd’hui une nouvelle formule de notre baromètre des Taux et Durées du CrowdFunding. Alors que nos précédents baromètres étaient basés sur les données de notre propre portefeuille, nous allons dans cette nouvelle édition nous baser sur les données officielles des plateformes. Ce changement a pour but d’élargir le baromètre à d’autres plateformes que celles de notre propre portefeuille et ainsi vous donner une vision plus large.

Ce changement fait suite à l’adoption par de nombreuses plateformes des Indicateurs de Performance qui permettent ainsi de plus facilement comparer les plateformes entre elles. Nous allons décrypter les tendances des divers plateformes : Taux moyens, durées moyennes, lesquelles permettent le meilleur ratio Taux / Durée,… Comment chaque plateforme évolue t’elle dans le temps?

Nous avons passé au crible 19 plateformes de Crowdlending (Généraliste / Immobilier / ENR). Nous regrettons que certaines plateformes du type Anaxago, Lendosphère, et Look&Fin ne publient actuellement pas encore ces informations. Nous espérons pouvoir les intégrer dans notre prochain classement.

Les taux affichés dans ce classement sont les taux moyens observés par les plateformes entre 2015 et 2018. En aucun cas ils ne représentent le rendement final que vous obtiendrait à l’issue du projet. Les performances passées ne présagent pas des performances futurs.

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CrowdFunding Immobilier Classement Taux et durée d’investissement

Autant le dire les taux d’intérêt dans l’immobilier sont très élevés. Hormis KOREGRAF dont les projets sont systématiquement de 3 ans, on observe également des durées moyennes d’investissement très courtes de 15 à 20 mois. IMMOCRATIE se détache sur les 2 critères (Taux moyen et durée moyenne)

Moins de 1% sépare le 2ème LYMO du 6ème KOREGRAF : Le taux moyen ne sera donc pas forcément le critère déterminant dans la sélection de ses plateformes d’investissement immobilier.

Le classement CrowdFunding Immo

N°	PLATEFORMES	Taux % Moy	Durée Moy (Mois)	OFFRES
CLASSEMENT TAUX ET DURÉE CROWDFUNDING IMMOBILIER
1	IMMOCRATIE	13,2%	15,3
2	LYMO	9,7%	24,3
3	HOMUNITY	9,3%	16,9	100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul
4	FUNDIMMO	9,04%	16,8
5	WISEED	8,95%	20
6	KOREGRAF	8,75%	36	Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9% sur le CrowdFunding Immobilier

Evolution des taux moyens dans le temps

C’est la deuxième bonne surprise. Non seulement les taux sont élevés mais ils restent assez stable dans le temps. Seuls LYMO et WISEED montrent une légère baisse.
Ci-joint l’évolution des taux entre 2016 et 2018 :

PLATEFORME	2016	2018	Différence
IMMOCRATIE	12,5%	12,9%	(+0,4%)
LYMO	10,0%	9,2%	(-0,8%)
HOMUNITY	9,3%	9,4%	(+0,1%)
FUNDIMMO	8,94%	8,88%	(-0,06%)
WISEED	10,12%	9,61%	(-0,51%)
KOREGRAF	9%	9%	=

CrowdLending Classement Taux et durée d’investissement

Si les taux et durées dans l’immobilier sont dans une fourchette assez resserrée, les taux et durées du CrowdLending montrent des fourchettes beaucoup plus larges pouvant aller de 4,8 à 10,33% sur le taux moyen et 17 à 50 mois pour la durée moyenne.

Raizers semble se détacher dans ce classement : c’est en partie lié au fait que RAIZERS se positionne à la fois sur le prêt aux entreprises et le marché immobilier (Et bientôt sur les ENR) et que la partie immobilier occupe une part importante de ses projets. Pour rappel RAIZERS propose également d’investir sur plusieurs pays tels que la France, la Suisse et le Luxembourg.

Le TRIO de tête des meilleurs ratios Taux / Durée sera donc RAIZERS, PRETUP et LES ENTREPRÊTEURS. On dit souvent que les durées les plus longues permettent d’obtenir des taux plus élevés. Ces 3 plateformes nous prouvent le contraire. BOLDEN et LENDOPOLIS montrent également des taux moyens élevés mais sur des horizons d’investissement supérieurs.

Le Classement Crowdlending

N°	PLATEFORMES	Taux % Moy	Durée Moy (Mois)	OFFRES
CLASSEMENT TAUX ET DURÉE CROWDLENDING
1	RAIZERS	10,33%	17	100€ offerts pour 1000 € prêtés avec le CODE « ARGENTETSALAIRE »
2	PRETUP	8,34%	28	20€ offerts pour 200€ prêtés
3	BOLDEN	7,79%	44	30€ offerts pour 250€ prêtés
4	LES ENTREPRÊTEURS	7,77%	35	20€ offerts pour 200€ prêtés
5	LENDOPOLIS	7,65%	45	10 à 30€ pour 100 à 300€ prêtés sur le premier prêt
6	PREXEM	7,36%	22,9
7	CREDIT.FR	7,18%	44	20€ offerts pour 100€ prêtés
8	UNILEND *	7,86% / 6,8% *	42,1
9	GWENNEG	6,68%	33,4
10	WESHAREBONDS	6,67%	44	30€ offerts pour 200 € prêtés avec le CODE « BONUS30 »
11	OCTOBER	5,81%	50	20€ offerts pour 200€ abondés avec le code « PSETEZEKORN »
12	AGRILEND (Agriculture)	5,8%	48	20 € offerts pour 100 € prêtés avec le CODE « AS2017 »
13	ENERFIP (ENR)	5,6%	43	2% offerts sur votre premier prêt dans la limite de 20€ avec le CODE « PS14PARRAIN »
14	TRIBUTILE	4,8%	27

* En tant que Pionnier du CrowdLending, nous avons réajusté le taux moyen d’UNILEND qui n’est plus du tout représentatif. La moyenne de 7,86% affichée par UNILEND prend en compte les années 2013/2014 où les taux pouvaient dépasser les 9%. Si l’on regarde les 3 dernières années UNILEND se trouve plus dans une fourchette de 6,5 à 7%.

Evolution des taux moyens du Crowdlending dans le temps

Contrairement à l’immobilier où l’on observe des taux relativement stables dans le temps, côté CrowdLending les taux moyens sont majoritairement à la baisse.
Parmi les plus importantes baisses entre 2016 et 2018 on notera :

OCTOBER: -0,87%
CREDIT.FR : -0,82%
LENDOPOLIS : -0,65%
UNILEND : – 0,48%

PREXEM fait un peu figure d’exception avec +0,59%

Taux et durée ne font pas tout

Si le taux et la durée d’investissement sont des points importants, ne pas oublier qu’ils ne sont pas les seuls critères à prendre en compte pour un bon placement (voir notre classement des meilleures plateformes qui prend en compte d’autres nombreux critères).

De plus comme toujours les performances passées ne présagent pas des performances futurs. Il est important de suivre de manière très régulière le taux de défaut des projets (voir notre baromètre des taux de défaut) qui peuvent amputer sérieusement votre rendement final.