Cinquième édition de notre nouvelle formule du baromètre des Taux et Durées du CrowdFunding et de la finance participative. Alors que nos premiers baromètres étaient basés sur les données de notre propre portefeuille, la nouvelle édition se base sur les données officielles des plateformes qui ont accepté d’adhérer aux Indicateurs de Performances mis en place par FPF. Ce changement a permis d’élargir le baromètre à d’autres plateformes que celles de notre propre portefeuille et ainsi vous donner une vision plus large.
➚Ce changement fait suite à l’adoption par de nombreuses plateformes des Indicateurs de Performance qui permettent ainsi de plus facilement comparer les plateformes entre elles. Nous allons décrypter les tendances des diverses plateformes : Taux moyens, durées moyennes, lesquelles permettent le meilleur ratio Taux / Durée,… Comment chaque plateforme évolue t’elle dans le temps?
Nous avons passé au crible 33 plateformes de Crowdlending (Généraliste / Immobilier / ENR / Agriculture). Nous regrettons que certaines plateformes membres de FPF ne publient pas encore leurs indicateurs de performances. Nous espérons pouvoir les intégrer dans notre prochain classement.
Les taux affichés dans ce classement sont les taux moyens observés sur les plateformes en 2021. L’indicateur de progression est basé sur la comparaison avec l’année 2020. En aucun cas, ils ne représentent le rendement final que vous obtiendrait à l’issue du projet. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
CrowdFunding Immobilier Classement Taux et durées d’investissement
Autant le dire, les taux d’intérêt dans l’immobilier sont très élevés. On observe également des durées moyennes d’investissement très courtes de 10 à 33 mois.
Un peu pus de 3% sépare la 1ère de la 10ème plateforme.
Le classement CrowdFunding Immo
PLATEFORMES | Taux Moyen 2021 | Durée moyenne 2021 (mois) | OFFRES |
LA PREMIERE BRIQUE | 12% ➚ | 10,11 ➚ | |
IMMOCRATIE | 11% ➘ | 14,6 ➘ | |
ANAXAGO | 10,2% = | 33 = |
100€ offerts pour 1000€ prêtés via ce lien |
RAIZERS IMMOBILIER |
9,93% ➚ | 21,3 ➚ |
100€ offerts pour 1000€ prêtés avec le code ARGENTSALAIRE |
CLUBFUNDING | 9,59% ➚ | 22,1 ➚ | 100€ offerts pour 1000€ prêtés |
BEEFORDEAL | 9,56% ➚ | 18,75 ➘ |
|
WISEED | 9,26% ➚ |
21,9 ➘ | |
MONEGO | 9,09% = | 23,39 ➚ | |
WEEXIMMO | 9% ➘ | 16➘ |
Inscription Weeximmo Certains projets bénéficient d’une garantie en capital |
FUNDIMMO | 8,92% ➘ | 22,6 ➚ |
|
KOREGRAF | 8,77% ➘ | 17,2 ➘ |
Inscription Koregraf code parrain as.koregraf@gmail.com Taux moyen de 9% |
HOMUNITY | 8,47% ➘ | 28,17 ➚ | 100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul |
LYMO | ND (8,7% en 2020 Non publié en 2021) |
ND (24 en 2020 Non publié en 2021) |
|
FINPLE | 5,97% ➘ | 29 ➘ | |
UPSTONE | Ne publie pas ses indicateurs de performances au format FPF |
Evolution des taux moyens dans le temps
Globalement, les taux restent assez constants par rapport à 2020. D’après le Baromètre du Crowdfunding immobilier 2021, les taux auraient légèrement baissé passant de 9,3 à 9,21%.
Ci-joint l’évolution des taux entre 2020 et 2021 :
PLATEFORME | 2020 | 2021 | Différence |
LA PREMIERE BRIQUE | 10,1% | 12% | +1,9 |
ANAXAGO | 10,2% | 10,2% | = |
RAIZERS IMMOBILIER | 9,63% | 9,93% | +0.3 |
CLUBFUNDING | 9,5% | 9,59% | +0.09 |
BEEFORDEAL | 9,03% | 9,56% | +0,53 |
WISEED | 9,02% | 9,13% (09-2021) |
+0,11 |
MONEGO | 9,09% | 9,09% | = |
WEEXIMMO | 10% | 9% | -1 |
FUNDIMMO | 9,02% | 8,92% | -0,1 |
KOREGRAF | 9,03% | 8,77% | -0,26 |
HOMUNITY | 8,86% | 8,47% |
-0.39 |
LYMO | 8,7% | ND | ? |
IMMOCRATIE | 12% | 11% | -1 |
FINEPLE | 7,34% | 5,97% | -1,37 |
CrowdLending Classement Taux et durées d’investissement
Si les taux et durées dans l’immobilier sont dans une fourchette assez resserrée, les taux et durées du CrowdLending montrent des fourchettes beaucoup plus larges pouvant aller de 4,3 à 10,49% sur le taux moyen et 17 à 60 mois pour la durée moyenne.
BIENPRETER se détache largement dans ce classement via son modèle de financement de créances commerciales. Pour rappel, BIENPRÊTER propose une garantie couvrant 100% du capital de certains projets.
Cinq plateformes nous ont proposé sur 2021 des taux moyens supérieurs à 7%. Il s’agit de BIENPRÊTER, PRETUP, PREXEM, LES ENTREPRÊTEURS et UNILEND. On dit souvent que les durées les plus longues permettent d’obtenir des taux plus élevés. Ces 5 plateformes nous prouvent le contraire.
Le Classement Crowdlending
Evolution des taux moyens du Crowdlending dans le temps
Ci-joint l’évolution des taux entre 2020 et 2021 :
PLATEFORME | 2020 | 2021 | Différence |
BIENPRÊTER | 11,15% | 10,49% | -0,64 |
PRETUP | 6,77% | 8,42% | +1,65 |
PREXEM | 7.92% | 8,22% | +0,3 |
LES ENTREPRÊTEURS | 7,48% | 8,13% | +1,65 |
UNILEND | 7,9% | 7,58% | -0,32 |
CREDIT.FR | 5,32% | 6,08% | +0,76 |
OCTOBER | 4,87% | 5,4% | +0,53 |
LUMO | 4,62 | 5,31 | +0,69 |
ENERFIP | 5,62% | 5,3% | -0,32 |
AKUOCOOP | 5% | 5,% | = |
LENDOSPHERE | 5% | 4,86% | -0,14 |
MIIMOSA | 4,79% | 4,56% | -0,23 |
LENDOPOLIS | 5,2% | 4,3% | -0,9 |
GWENNEG | 6,98% | ND | -? |
Taux et durée ne font pas tout
Si le taux et la durée d’investissement sont des points importants, ne pas oublier qu’ils ne sont pas les seuls critères à prendre en compte pour un bon placement (voir notre classement des meilleures plateformes qui prend en compte d’autres nombreux critères).
De plus comme toujours les performances passées ne présagent pas des performances futurs. Il est important de suivre de manière très régulière le taux de défaut des projets (voir notre baromètre des taux de défaut) qui peuvent amputer sérieusement votre rendement final.
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RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission. Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.
IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.
Bonjour
Pourquoi certaines plateformes ne sont pas présentées sur votre « classement »
Bonjour Nous pouvons en avoir oublier certaines mais il se peut également que certaines n’affichent pas leurs statistiques. Lesquelles souhaiteriez vous voir apparaître ?
Bonjour Patrick,
Merci pour le travail.
que pensez vous de Bricks.co?
Sincères salutations Pascal
Bonjour Pascal, N’ayant pas investi sur Bricks.co je maque de retour. N’hésitez pas à rejoindre le forum, certain membre de la communauté ont testé cette plateforme et pourront certainement vous en dire plus.
Merci Patrick pour cette synthèse. Bonne soirée