Baromètre des taux et durées du CrowdFunding – Janvier 2019

Nous inaugurons aujourd’hui la deuxième édition de  notre nouvelle formule du baromètre des Taux et Durées du CrowdFunding et de la finance participative. Alors que nos précédents baromètres étaient basés sur les données de notre propre portefeuille, nous allons dans cette nouvelle édition nous baser sur les données officielles des plateformes. Ce changement a pour but d’élargir le baromètre à d’autres plateformes que celles de notre propre portefeuille et ainsi vous donner une vision plus large.

Ce changement fait suite à l’adoption par de nombreuses plateformes des Indicateurs de Performance qui permettent ainsi de plus facilement comparer les plateformes entre elles. Nous allons décrypter les tendances des divers plateformes : Taux moyens, durées moyennes, lesquelles permettent le meilleur ratio Taux / Durée,… Comment chaque plateforme évolue t’elle dans le temps?

Nous avons passé au crible 22 plateformes de Crowdlending (Généraliste / Immobilier / ENR). Nous regrettons que certaines plateformes du type Anaxago, Lendosphère, et Look&Fin ne publient actuellement pas encore ces informations. Nous espérons pouvoir les intégrer dans notre prochain  classement.

Les taux affichés dans ce classement sont les taux moyens observés par les plateformes en 2018. L’indicateur de progression est basé sur la comparaison avec l’année 2017. En aucun cas ils ne représentent le rendement final que vous obtiendrait à l’issue du projet. Les performances passées ne présagent pas des performances futurs.

CrowdFunding Immobilier Classement Taux et durée d’investissement

Autant le dire les taux d’intérêt dans l’immobilier sont très élevés. Hormis KOREGRAF dont les projets sont systématiquement de 3 ans, on observe également des durées moyennes d’investissement très courtes de 15 à 24 mois. IMMOCRATIE se détache sur les 2 critères (Taux moyen et durée moyenne)

1% sépare le 2ème CLUBFUNDING du 7ème FUNDIMMO : Le taux moyen ne sera donc pas forcément le critère déterminant dans la sélection de ses plateformes d’investissement immobilier.

 Le classement CrowdFunding Immo

Evolution des taux moyens dans le temps

Hormis HOMUNITY qui montre une très légère progression et IMMOCRATIE / KOREGRAF qui se maintiennent, on note une baisse généralisée des taux dans l’immobilier.

Ci-joint l’évolution des taux entre 2017 et 2018 : 

CrowdLending Classement Taux et durée d’investissement

Si les taux et durées dans l’immobilier sont dans une fourchette assez resserrée, les taux et durées du CrowdLending montrent  des fourchettes beaucoup plus larges pouvant aller de 5,3 à 10% sur le taux moyen et 20 à 49 mois pour la durée moyenne.

RAIZERS et BIENPRETER se détachent largement dans ce classement : c’est en partie lié au fait que RAIZERS se positionne à la fois sur le prêt aux entreprises et le marché immobilier (Et bientôt sur les ENR). BIENPRÊTER lui est sur un modèle tout nouveau à savoir le financement de créances commerciale. Pour rappel BIENPRÊTER vient également de lancer une garantie totalement gratuite couvrant 100% du capital de certains projets.

Le TRIO de tête des meilleurs ratios Taux / Durée sera donc RAIZERS, BIENPRÊTER, et PRETUP. On dit souvent que les durées les plus longues permettent d’obtenir des taux plus élevés. Ces 3 plateformes nous prouvent le contraire. BOLDEN et LENDOPOLIS montrent également des taux moyens élevés mais sur des horizons d’investissement supérieurs.

Le Classement Crowdlending

Evolution des taux moyens du Crowdlending dans le temps

Tout comme l’immobilier on observe des taux majoritairement à la baisse dans le CrowdLending.

Parmi les plus importantes baisses entre 2017 et 2018 on notera :

• LES ENTREPRÊTEURS : -2,02% (cette baisse est lié à des prêts à taux 0 : Les taux sur les prêts aux entreprises étant eux très compétitifs et supérieurs à 7%)
• RAIZERS : -1%
• OCTOBER: -0,74%
• UNILEND : -0,6%
• CREDIT.FR : -0,54%
• ENERFIP : -0,3%

BOLDEN fait un peu figure d’exception avec +0,27%

Taux et durée ne font pas tout 

Si le taux et la durée d’investissement sont des points importants, ne pas oublier qu’ils ne sont pas les seuls critères à prendre en compte pour un bon placement (voir notre classement des meilleures plateformes qui prend en compte d’autres nombreux critères).

De plus comme toujours les performances passées ne présagent pas des performances futurs. Il est important de suivre de manière très régulière le taux de défaut des projets (voir notre baromètre des taux de défaut) qui peuvent amputer sérieusement votre rendement final.

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise