Avis RAIZERS après 34 000€ investis – Taux moyen de 10%

RAIZERS plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé en 2014 en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP). RAIZERS se positionne comme une plateforme Européenne d’Investissement sur le non-coté. Actuellement présent dans 6 pays (France, Suisse, Belgique, Luxembourg, l’Italie, l’Espagne et le Portugal), RAIZERS vous permettra d’investir majoritairement dans l’immobilier. Notre avis RAIZERS est basé sur plus de 7 années d’investissement dans le crowdfunding. Nous avons commencé à investir sur Raizers en 2019.

Notre avis sur RAIZERS

Nos investissements sur RAIZERS : 34 000€ investis

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2019. Nous avons à ce jour également investi sur 32 plateformes, 2500 projets et 450K€ ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding.

Nous avons investi sur Raizers :

• sur un total de 32 projets, sur les 317 projets financés par la plateforme : Soit 10% des projets
• pour un montant total de près de 34 000€
• Taux d’intérêts moyens : 9,72%
• Gains bruts : 2 800€ déjà versés sur les 5 067€ potentiels
• Durée moyenne : 21 mois
• 13 projets sont en sorties positives, soit 41%
• 7 projets sont en retards ou ont fait l’objet d’un rééchelonnement

A noter qu’en ce moment, RAIZERS propose une Offre de bienvenue avec le code « ARGENTETSALAIRE » permettant de gagner 2*50€ pour 2*1000€ investis.

RAIZERS AVIS Plateforme de Crowdfunding IMMOBILIER – PME et ENR : LES CHIFFRES

RAIZERS fait partie des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 1 JUILLET 2023.

Comment investir dans le crowdfunding immobilier avec Raizers ?

Pour investir dans le crowdfunding immobilier avec Raizers, il suffit de suivre ces étapes :

• Créer un compte sur la plateforme Raizers via ce lien si vous souhaitez bénéficier du bonus de 2*50€ et compléter son profil investisseur.
• Choisir un projet qui correspond à ses critères d’investissement et consulter sa fiche détaillée.
• Valider son intention d’investissement en indiquant le montant souhaité et en signant électroniquement le contrat de prêt.
• Effectuer le virement du montant investi sur le compte séquestre dédié au projet.
• Recevoir les intérêts trimestriellement ou semestriellement selon les modalités du projet.
• Récupérer le capital à l’échéance du prêt ou en cas de remboursement anticipé.

En investissant dans le crowdfunding immobilier avec Raizers, vous participez au financement de projets immobiliers porteurs et rentables, tout en diversifiant votre épargne et en bénéficiant d’un rendement attractif. N’hésitez pas à consulter les opérations en cours ou à venir sur la plateforme Raizers et à contacter son équipe pour toute question.

Raizers Avis : Taux et durées des projets

Raizers annonce des taux pouvant aller de 7 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 9,91%

D’un point de vue des durées d’investissement, RAIZERS a pu jusqu’à présent proposer des durées allant de 9 à 60 mois avec une moyenne de 20 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.

Avis RAIZERS : Les Projets

Si le nombre de projets présentés à la communauté était assez modeste, il semble que RAIZERS ait fortement accéléré son rythme sur 2021 et 2022 et atteint à présent près de 8 projets par mois. Raizers durant une période avait financés des projets de PME et dans les ENR. Nous constatons à présent que la très grande majorités des projets sont des projets dans l’immobilier.

Si une grande majorité des projets sont situés en France, des projets Suisses, Belges, Luxembourgeois, Espagnol, Italiens et Portugais sont régulièrement proposés permettant ainsi une meilleure diversification. Attention néanmoins aux éventuels taux de changes pour la Suisse qui peuvent fluctuer dans le temps et avoir des effets aussi bien positifs que négatifs sur votre rendement.

Nous avons pu noter que le montant moyen des projets financés est très élevé et atteint 974K€ avec de beaux projets dépassant les 2,5 millions d’euros. Au 1er juillet 2023, RAIZERS a financé 317 projets

RAIZERS Avis Taux de défaut

RAIZERS publie chaque mois son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date, RAIZERS affiche un taux de perte Vierge avec quelques retards sur quelques projets.

Nous vous conseillons de régulièrement suivre cet indicateur et vérifier le taux de défaut de Raizers au sein de notre baromètre mensuel des taux de défaut.

RAIZERS : Quel rendement ?

Avec un taux de rendement moyen de 9,25% depuis 2015 et un taux de perte jusqu’à présent vierge RAIZERS s’est classé dans le trio de tête de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

Test RAIZERS : L’interface

L’interface de Raizers ne fait pas parti de ses points forts, mais les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autre :

• Une description du projet
• Des éléments sur le bilan financier de l’opération
• Des informations sur l’emprunteur
• Des documents en téléchargement
• L’échéancier du projet avec un planning prévisionnel
• La possibilité de commenter et poser des questions

Pour rentrer dans le détail, vous pourrez télécharger le dossier détaillé que vous pourrez éventuellement imprimer.

Raizers Fiche projet crowdfunding

RAIZERS Avis Reporting et statistiques

Le reporting et les statistiques sont en amélioration par rapport à l’ancienne version de Raizers.

Vous pourrez trouver, une vision d’ensemble de votre porteffeuille avec quelques statistiques

Vous trouverez également une vue détaillée de votre portefeuille :

Ainsi que la possibilité de voir vos opérations et de télécharger un export sous Excel :

Très utilie la vision prévisionnelle de vos échéances à venir.

Nous avons pu noter quelques manquements :

• L’export des transactions pourrait être un peu plus détaillés avec les intérêts net et taxes prélevées
• On aurait aimé plus de statistiques personnelles sur les rendements

Évolution de la communauté de prêteurs Raizers

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour RAIZERS annonce 40000 inscrits mais n’indique pas le nombre de prêteurs actifs comme le font certaines plateformes.

Évolution des montants prêtés par RAIZERS

A fin juin 2023, RAIZERS a atteint un montant d’un peu plus de 322 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 1M€ par projet. 

Avis RAIZERS : Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’Unilend, Pretup, Wesharebonds, ou Bienprêter proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez RAIZERS. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

RAIZERS : Les remboursements

La majeure partie des projets étant des projets immobilier, le remboursement du capital se fera Infiné avec d’éventuels versements intermédiaires des intérêts selon l’échéancier qui vous aura été fourni. Attention dans le monde de l’immobilier, il n’est pas rare que certains retards se produisent pouvant entraîner des reports de 6 mois ou plus.

Application Iphone et Android

C’est une nouveauté 2022, Raizers est l’une des rares plateformes à posséder son application mobile et c’est une réussite. Prêter est encore plus simple et surtout difficile de rater un projet grâce aux notifications.

Raizers application mobile Iphone et Android

Tout comme OCTOBER qui a également son application, Raizers propose son application sur les stores IPHONE et ANDROID.

Mode de Communication avec RAIZERS

Si vous avez des questions, RAIZERS vous offre plusieurs canaux de communication :

• Un chat en mode Live ou Différé
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un blog d’information
• Un service client accessible au 01 83 62 21 21
• Un email de contact france@raizers.com

Il manque juste l’habituelle FAQ à destination des prêteurs.

Discussions sur les projets

Raizers vous propose via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Utile si vous souhaitez plus d’information avant de prêter. Toutes les plateformes ne proposent pas cette possibilité.

RAIZERS : Comment Créditer son compte ?

Raizers propose de créditer son compte via virement uniquement. Il ne vous sera pas possible par exemple d’abonder votre compte par carte bleu.

Avis RAIZERS : Assurance prêteurs

RAIZERS ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup, Bienprêter ou Prexem. Aucune plateforme en immobilier ne le propose d’ailleurs à notre connaissance.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements !

Avis RAIZERS : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed a instauré des frais)., Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. RAIZERS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis RAIZERS : Échelle de risques

RAIZERS contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, nous aurions apprécié que RAIZERS propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.

Avis RAIZERS : Fiscalité

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

• 17,2% de prélèvements sociaux
• et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Avis RAIZERS : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire Mango Pay. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire.

Forum de discussion RAIZERS

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM RAIZERS.

Avis RAIZERS : Parrainage

RAIZERS propose à ce jour une excellente offre de parrainage à savoir 2*50€ dès 2*1000€ prêtés sur votre premier projet. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il faudra suivre ce lien et utiliser le code « ARGENTETSALAIRE ».

Test RAIZERS : Conclusion

Raizers est une plateforme d’investissement qui permet à des particuliers et des professionnels de prêter à des promoteurs immobiliers ou marchands de biens, donnant ainsi accès à des opportunités d’investissements jusqu’alors réservées aux institutionnels. En investissant dans le crowdfunding immobilier avec Raizers, vous pouvez bénéficier de plusieurs avantages :

• Un rendement attractif : le taux de rendement moyen des opérations financées par Raizers est de 10% par an, avec une durée moyenne d’investissement de 20 mois.
• Une diversification géographique et sectorielle : Raizers propose des opérations dans 7 pays (France, Suisse, Belgique, Italie, Espagne, Portugal et Luxembourg) et dans différents segments de l’immobilier (résidentiel, commercial, tertiaire, etc.).
• Une sélection rigoureuse des projets : Raizers dispose d’une équipe d’analystes financiers qui étudie chaque dossier de demande de financement et vérifie la solidité du promoteur, la qualité du projet, le marché local et les garanties apportées.
• Une excellente transparence : Raizers fournit aux investisseurs toutes les informations nécessaires pour prendre leur décision d’investissement, notamment le montant du financement, la durée du prêt, le taux d’intérêt, le plan de remboursement, les risques associés et les documents contractuels.
• Une simplicité d’utilisation : Raizers permet aux investisseurs de s’inscrire gratuitement sur sa plateforme, de consulter les opérations en cours ou à venir, et d’investir en ligne à partir de 1 000 € par projet.

RAIZERS Questions Fréquentes