Avis RAIZERS – Placement immobilier – Taux moyen de 9,86%

RAIZERS plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé en 2014 en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP). RAIZERS se positionne comme une plateforme Européenne d’Investissement sur le non-coté. Actuellement présent dans 4 pays (France, Suisse, Belgique et Luxembourg), RAIZERS vous permettra d’investir majoritairement dans l’immobilier, mais également dans des PME et les ENR. Notre avis RAIZERS est basé sur plus de 4 années d’investissement dans le crowdfunding.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2019. Nous avons à ce jour également investi sur 22 plateformes, 2100 projets et 180K€ ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding. A noter qu’en ce moment, RAIZERS propose une Offre de bienvenue avec le code « ARGENTETSALAIRE » permettant de gagner 100€ pour 1000€ investis.

AVIS RAIZERS Plateforme de Crowdfunding IMMOBILIER – PME et ENR : LES CHIFFRES

RAIZERS fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 31 octobre 2020

RAIZERS Année de création 2014 (lancement commercial 2015) Numéro d’agrément AMF Conseiller en investissements participatifs (CIP) 14007002 Classement Crowdfunding 2020 Projets financés 122 Montants financés 78,6 M€ Taux de défaut 0% Rendement moyen Taux moyen des projets : 9,86% Durée moyenne d’investissement 20,6 mois Communauté d’investisseurs 40 000 inscrits Frais sur les investissements 0% Minimum d’investissement  1 000€ Offre en cours 100€ offerts avec le code « ARGENTETSALAIRE » sur votre premier investissement : Inscription via ce lien Actionnaire Société anonyme au capital de CHF 208 099

Raizers Avis : Taux et durées des projets

Raizers annonce des taux pouvant aller de 7 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 9,86%

D’un point de vue des durées d’investissement, RAIZERS a pu jusqu’à présent proposer des durées allant de 9 à 60 mois avec une moyenne de 20,6 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.

Avis RAIZERS : Les Projets

Si le nombre de projets présentés à la communauté reste modeste, il semble que RAIZERS ait accéléré son rythme courant 2019 avec un peu plus de 2 projets par mois sur les 3 thématiques que sont l’immobilier, les PME et les ENR. Malgré la crise du Covid, RAIZERS semble prêt a atteindre de nouveaux sommets en 2020 avec un volume moyen qui approche à présent les 4 projets par mois.

Si une grande majorité des projets sont situés en France, des projets Suisses ou Belges sont régulièrement proposés permettant ainsi une meilleure diversification. Attention néanmoins aux éventuels taux de changes pour la Suisse qui peuvent fluctuer dans le temps et avoir des effets aussi bien positifs que négatifs sur votre rendement.

Raizers projets crowdfunding en financement

Nous avons pu noter que le montant moyen des projets financés est très élevé et atteint 640k€ avec de beaux projets dépassant les 2 millions d’euros. À fin octobre, RAIZERS a financé 122 projets

RAIZERS Avis Taux de défaut

RAIZERS publie chaque mois son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date, RAIZERS affiche un taux de défaut Vierge.

Nous vous conseillons de régulièrement suivre cet indicateur et vérifier le taux de défaut de Raizers au sein de notre baromètre mensuel des taux de défaut.

RAIZERS : Quel rendement ?

Avec un taux de rendement moyen de 9,37% depuis 2015 et un taux de défaut jusqu’à présent vierge RAIZERS s’est classé dans le trio de tête de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

Test RAIZERS : L’interface

L’interface de Raizers ne fait pas parti de ses points forts, mais les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autre :

• Une description du projet
• Des éléments sur le bilan financier de l’opération
• Des informations sur l’emprunteur
• Des documents en téléchargement
• L’échéancier du projet avec un planning prévisionnel
• La possibilité de commenter et poser des questions

Pour rentrer dans le détail, vous pourrez télécharger le dossier détaillé que vous pourrez éventuellement imprimer.

Raizers Fiche projet crowdfunding

RAIZERS Avis Reporting et statistiques

Le reporting et les statistiques sont les véritables points faibles de la plateforme. Votre tableau de bord vous proposera uniquement un accès à la liste de vos investissements ainsi qu’à l’historique de vos opérations.

Raizers portefeuille Crowdfunding

Nous avons pu noter quelques manquements :

• Pas de possibilité de télécharger son relevé de compte au format Excel
• Manque de statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de son portefeuille
• Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances
• Aucun élément d’information permettant de mesurer le niveau de diversification de son portefeuille
• Pas de vision de la répartition de ses investissements en fonction du niveau de risque des projets, ou de leur domaine d’activité

Évolution de la communauté de prêteurs Raizers

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour RAIZERS annonce 40000 inscrits mais n’indique pas le nombre de prêteurs actifs comme le font certaines plateformes.

Évolution des montants prêtés par RAIZERS

A date RAIZERS a atteint un montant d’un peu plus de 78,5 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 640k€ par projet. 2019 et 2020 malgré la crise du covid semble montrer une forte accélération des montants financés avec quelques beaux projets de 2M€ à la clé.

Avis RAIZERS : Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’Unilend, Pretup, Wesharebonds, ou Bienprêter proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez RAIZERS. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

RAIZERS : Les remboursements

La majeure partie des projets étant des projets immobilier, le remboursement du capital se fera Infiné avec d’éventuels versements intermédiaires des intérêts selon l’échéancier qui vous aura été fourni. Attention dans le monde de l’immobilier, il n’est pas rare que certains retards se produisent pouvant entraîner des reports de 6 mois ou plus.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant OCTOBER a sorti ses applications IPHONE et ANDROID, RAIZERS semble pour l’instant avoir fait l’impasse sur cette fonctionnalité.

Le site de RAISERS est néanmoins responsive, ce qui permet une utilisation sur mobile sans problème.

Mode de Communication avec RAIZERS

Si vous avez des questions, RAIZERS vous offre plusieurs canaux de communication :

• Un chat en mode Live ou Différé
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un blog d’information
• Un service client accessible au 01 83 62 21 21
• Un email de contact france@raizers.com

Il manque juste l’habituelle FAQ à destination des prêteurs.

Discussions sur les projets

Raizers vous propose via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Utile si vous souhaitez plus d’information avant de prêter. Toutes les plateformes ne proposent pas cette possibilité.

RAIZERS : Comment Créditer son compte ?

Raizers propose de créditer son compte via virement uniquement. Il ne vous sera pas possible par exemple d’abonder votre compte par carte bleu.

Avis RAIZERS : Assurance prêteurs

RAIZERS ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup, Bienprêter ou Prexem. Aucune plateforme en immobilier ne le propose d’ailleurs à notre connaissance.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements !

Avis RAIZERS : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed a instauré des frais)., Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. RAIZERS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis RAIZERS : Échelle de risques

RAIZERS contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, nous aurions apprécié que RAIZERS propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.

Avis RAIZERS : Fiscalité

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

• 17,2% de prélèvements sociaux
• et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Avis RAIZERS : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire Mango Pay. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire.

Forum de discussion RAIZERS

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM RAIZERS.

Avis RAIZERS : Parrainage

RAIZERS propose à ce jour une excellente offre de parrainage à savoir 100€ dès 1000€ prêtés sur votre premier projet. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il faudra suivre ce lien et utiliser le code « ARGENTETSALAIRE ».

Test RAIZERS : Conclusion

RAIZERS Questions Fréquentes