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Présentation de RAIZERS

Historique de RAIZERS

RAIZERS plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé en 2014. RAIZERS se positionne comme une plateforme Européenne d’Investissement sur le non-coté. Actuellement présent dans 6 pays (France, Suisse, Belgique, Luxembourg, l’Italie, l’Espagne et le Portugal), RAIZERS vous permettra d’investir majoritairement dans l’immobilier. Mon avis RAIZERS est basé sur plus de 8 années d’investissement dans le crowdfunding. J’ai commencé à investir sur Raizers en 2019.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 547K€ investis sur 34 plateformes

Avis Raizers Immobilier
Sommaire

Mon avis sur RAIZERS

J'ai moins aimé chez Raizers

---
  • On aimerait un peu plus de statistiques de son propre portefeuille
  • Relevé de compte au format Excel manque un peu de détail
  • Pas d’échelle de risque proposé sur les projets
  • On aimerait plus de diversité. On regrette l’abandon des projets de type ENR ou PME
  • Comme tout investissement de ce type, possibilité de perte en capital et investissement non liquide

Caractéristiques d’investissement sur RAIZERS

Une belle performance globale pour RAIZERS sur la grande majorité des indicateurs. Ces performances en font l’une des meilleures plateformes du moment. Aucune perte à ce jour, mais important de surveiller les différents retards liés à la crise immobilière.

Mes investissements sur RAIZERS : 34 000€ investis

J’ai commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2019. J’ai à ce jour également investi sur 34 plateformes, 2500 projets et 483K€ ce qui me donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding.

J’ai investi sur Raizers :

  • sur un total de 32 projets, sur les 334 projets financés par la plateforme : Soit 9,6% des projets
  • pour un montant total de près de 34 000€
  • Taux d’intérêts moyens : 9,72%
  • Gains bruts : 2 981€ déjà versés sur les 5 067€ potentiels
  • Durée moyenne : 21 mois
  • 14 projets sont en sorties positives, soit 44%
  • 9 projets sont en retards ou ont fait l’objet d’un rééchelonnement

RAIZERS AVIS Plateforme de Crowdfunding IMMOBILIER – PME et ENR : LES CHIFFRES

RAIZERS fait partie des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1er février 2024.

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Classement Crowdfunding
Projets financés
Montants financés
Taux de défaut
Rendement moyen
Durée moyenne d’investissement
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Minimum d’investissement
Offre en cours
Actionnaire
RAIZERS
2014 (lancement commercial 2015)
Classement Crowdfunding Top 10
359
367 M€
0% de pertes
Taux moyen des projets : 10,01%
20 mois
40 000 inscrits
0%
1000 €
Société anonyme au capital de CHF 208 099 / En Juillet 2022, Raizers rejoint le groupe EMPRUNTIS

Comment investir dans le crowdfunding immobilier avec Raizers ?

Pour investir dans le crowdfunding immobilier avec Raizers, il suffit de suivre ces étapes :

  • Créer un compte sur la plateforme Raizers via ce lien si vous souhaitez bénéficier du bonus de 2*50€ et compléter son profil investisseur.
  • Choisir un projet qui correspond à ses critères d’investissement et consulter sa fiche détaillée.
  • Valider son intention d’investissement en indiquant le montant souhaité et en signant électroniquement le contrat de prêt.
  • Effectuer le virement du montant investi sur le compte séquestre dédié au projet.
  • Recevoir les intérêts trimestriellement ou semestriellement selon les modalités du projet.
  • Récupérer le capital à l’échéance du prêt ou en cas de remboursement anticipé.

En investissant dans le crowdfunding immobilier avec Raizers, vous participez au financement de projets immobiliers porteurs et rentables, tout en diversifiant votre épargne et en bénéficiant d’un rendement attractif. N’hésitez pas à consulter les opérations en cours ou à venir sur la plateforme Raizers et à contacter son équipe pour toute question.

Raizers Avis : Taux et durées des projets

Raizers annonce des taux pouvant aller de 7 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 10%

D’un point de vue des durées d’investissement, RAIZERS a pu jusqu’à présent proposer des durées allant de 9 à 60 mois avec une moyenne de 20 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.

Avis RAIZERS : Les Projets

Si le nombre de projets présentés à la communauté d’investisseur reste assez modeste, le volume d’environ 5 projets par mois permet de largement diversifier ses investissements tout au long de l’année.

Si une grande majorité des projets sont situés en France, des projets Suisses, Belges, Luxembourgeois, Espagnol, Italiens et Portugais sont régulièrement proposés permettant ainsi une meilleure diversification. Attention néanmoins aux éventuels taux de changes pour la Suisse qui peuvent fluctuer dans le temps et avoir des effets aussi bien positifs que négatifs sur votre rendement.

Raizers projets crowdfunding en financement

J’ai pu noter que le montant moyen des projets financés est très élevé et atteint 974K€ avec de beaux projets dépassant les 2,5 millions d’euros. Au 1er février 2024, RAIZERS a financé 359 projets

Je vous conseille de régulièrement suivre cet indicateur et vérifier le taux de défaut de Raizers au sein de mon baromètre mensuel des taux de défaut.

RAIZERS : Quel rendement ?

Avec un taux de rendement moyen de 7,96% depuis 2015 et un taux de perte jusqu’à présent vierge RAIZERS s’est classé dans le trio de tête de mon dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

Test RAIZERS : L’interface

L’interface de Raizers ne fait pas parti de ses points forts, mais les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autre :

  • Une description du projet crowdfunding pour analyse
  • Des éléments sur le bilan financier de l’opération
  • Des informations sur l’emprunteur
  • Des documents en téléchargement
  • L’échéancier du projet avec un planning prévisionnel
  • La possibilité de commenter et poser des questions

Pour rentrer dans le détail, vous pourrez télécharger le dossier détaillé que vous pourrez éventuellement imprimer.

Raizers Fiche projet crowdfunding

Raizers Fiche projet crowdfunding

RAIZERS Avis Reporting et statistiques

Le reporting et les statistiques sont en amélioration par rapport à l’ancienne version de Raizers.

Vous pourrez trouver, une vision d’ensemble de votre porteffeuille avec quelques statistiques

Raizers Tableau de bord statistiques

Vous trouverez également une vue détaillée de votre portefeuille :

Raizers portefeuille projets crowdfunding

Ainsi que la possibilité de voir vos opérations et de télécharger un export sous Excel :

Raizers liste des transactions d'investissement

Très utilie la vision prévisionnelle de vos échéances à venir.

Raizers échéances à venir

J’ai pu noter quelques manquements :

  • L’export des transactions pourrait être un peu plus détaillés avec les intérêts net et taxes prélevées
  • On aurait aimé plus de statistiques personnelles sur les rendements

Évolution de la communauté de prêteurs Raizers

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour RAIZERS annonce 40000 inscrits mais n’indique pas le nombre de prêteurs actifs comme le font certaines plateformes.

Évolution des montants prêtés par RAIZERS

A début février 2024, RAIZERS a atteint un montant d’un peu plus de 367 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 1M€ par projet.

Comparatif Raizers versus La Première Brique versus Clubfunding versus Fundimmo, versus Homunity

Pour situer les performances de Raizers en comparaison avec les leaders du Crowdfunding immobilier, je vous propose ce comparatif. Pour comparer Raizers avec d’autres plateformes, je vous invite à utiliser mon Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mise à jours tous les trimestres.

Comparatif Anaxago Comparatif Clubfunding Comparatif Fundimmo Comparatif Homunity Comparatif La Première Brique Comparatif Raizers Comparatif Wiseed
PlateformeAnaxagoClubfundingFundimmoHomunityLa première briqueRaizersWiseed
TypeImmo - EquityImmoImmoImmoImmoImmoImmo - Impact - Equity
StatutPSFPPSFPPSFP - PSIPSFPPSFPPSFPPSFP - PSI
Date2013201520162017201920162013
Ticket mini100010001000100011000100
Frais0%0%0%0%0%0%0,9% si <1000€
Bonus 100€   100€   100€   100€   3% + 1%   100€   100€ 
Montant total822.900.0001.483.000.000309.200.000694.431.290144.899.730374.534.221510.517.000
Montant 202425.800.00032.100.0008.450.00010.586.00024.748.21116.427.00014.256.000
Projets34810764405424663701068
Taux 202411.10%10.40%10.41%10.73%11.84%10.44%10.69%
Durée 202421211727201818
Défauts en M6.20%8.40%10.46%3.16%3.40%8.42%13.94%
Défauts en N8.83%11.90%2.99%6.22%11.89%11.82%
Pertes0.00%0.00%0.00%0.00%0.00%0.24%
Rendement9.70%10.00%7.49%9.07%10.18%9.09%
PEA - PMEOuiOuiOuiOuiNonNonOui

RAIZERS Avis Taux de défaut

RAIZERS publie chaque mois son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date, RAIZERS affiche un taux de perte Vierge avec quelques retards sur certains projets qui subissent la crise immobilière.

Avis RAIZERS : Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles que PretupWesharebonds, ou Bienprêter proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez RAIZERS. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

RAIZERS : Les remboursements

La majeure partie des projets étant des projets immobilier, le remboursement du capital se fera Infiné avec d’éventuels versements intermédiaires des intérêts selon l’échéancier qui vous aura été fourni. Attention dans le monde de l’immobilier, il n’est pas rare que certains retards se produisent pouvant entraîner des reports de 6 mois ou plus.

Application Iphone et Android

C’est une nouveauté 2022, Raizers est l’une des rares plateformes à posséder son application mobile et c’est une réussite. Prêter est encore plus simple et surtout difficile de rater un projet grâce aux notifications.

Raizers application mobile Iphone et Android

Raizers application mobile Iphone et Android

Tout comme OCTOBER qui a également son application, Raizers propose son application sur les stores IPHONE et ANDROID.

Mode de Communication avec RAIZERS

Si vous avez des questions, RAIZERS vous offre plusieurs canaux de communication :

Il manque juste l’habituelle FAQ à destination des prêteurs.

Discussions sur les projets

Raizers vous propose via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Utile si vous souhaitez plus d’information avant de prêter. Toutes les plateformes ne proposent pas cette possibilité.

RAIZERS : Comment Créditer son compte ?

Raizers propose de créditer son compte via virement uniquement. Il ne vous sera pas possible par exemple d’abonder votre compte par carte bleu.

Avis RAIZERS : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed a instauré des frais)., Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. RAIZERS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis RAIZERS : Échelle de risques

RAIZERS contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, j’aurais apprécié que RAIZERS propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.

Avis RAIZERS : Fiscalité

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

  • 17,2% de prélèvements sociaux
  • et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Avis RAIZERS : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire Mango Pay. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire.

Forum de discussion RAIZERS

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM RAIZERS.

Avis RAIZERS : Parrainage

RAIZERS propose à ce jour une excellente offre de parrainage à savoir 2*50€ dès 2*1000€ prêtés sur votre premier projet. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il faudra suivre ce lien et utiliser le code « ARGENTETSALAIRE ».

Test RAIZERS : Conclusion

Raizers est une plateforme d’investissement qui permet à des particuliers et des professionnels de prêter à des promoteurs immobiliers ou marchands de biens, donnant ainsi accès à des opportunités d’investissements jusqu’alors réservées aux institutionnels. En investissant dans le crowdfunding immobilier avec Raizers, vous pouvez bénéficier de plusieurs avantages :

  • Un rendement attractif : le taux de rendement moyen des opérations financées par Raizers est de 10% par an, avec une durée moyenne d’investissement de 20 mois.
  • Une diversification géographique et sectorielle : Raizers propose des opérations dans 7 pays (France, Suisse, Belgique, Italie, Espagne, Portugal et Luxembourg) et dans différents segments de l’immobilier (résidentiel, commercial, tertiaire, etc.).
  • Une sélection rigoureuse des projets : Raizers dispose d’une équipe d’analystes financiers qui étudie chaque dossier de demande de financement et vérifie la solidité du promoteur, la qualité du projet, le marché local et les garanties apportées.
  • Raizers est certifié B Corp qui est une certification mondialement reconnue qui a pour but ultime de transformer l’économie mondiale pour la rendre bénéfique pour tous.
  • Une bonne transparence : Raizers fournit aux investisseurs toutes les informations nécessaires pour prendre leur décision d’investissement, notamment le montant du financement, la durée du prêt, le taux d’intérêt, le plan de remboursement, les risques associés et les documents contractuels.
  • Une simplicité d’utilisation : Raizers permet aux investisseurs de s’inscrire gratuitement sur sa plateforme, de consulter les opérations en cours ou à venir, et d’investir en ligne à partir de 1 000 € par projet.

Les Moins de Raizers

---
  • On aimerait un peu plus de statistiques de son propre portefeuille
  • Relevé de compte au format Excel manque un peu de détail
  • Pas d’échelle de risque proposé sur les projets
  • On aimerait plus de diversité. On regrette l’abandon des projets de type ENR ou PME
  • Comme tout investissement de ce type, possibilité de perte en capital et investissement non liquide

En ce moment 2*50€ offerts sur deux 1er investissements

Code à renseigner "ARGENTSALAIRE"

RAIZERS Questions Fréquentes

 

Qui est RAIZERS ?

Raizers est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 7 et 12%. Raizers permet également d’investir dans des projets de PME et les ENR en France, Suisse, Belgique, Luxembourg, Italie, l’Espagne et Portugal. Raizers a été racheté en juillet 2022 par le groupe EMPRUNTIS. Consultez mon avis sur Raizers.

Quel rendement peut-on obtenir sur Raizers ?

A ce jour Raizers propose depuis son lancement un rendement d’environ 9,25%. Raizers n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de Raizers avec ses principaux concurrents.

Raizers propose t’il une offre de parrainage ?

Oui tout à fait. En vous inscrivant via ce lien et en utilisant le code ARGENTETSALAIRE, vous pourrez obtenir une prime de 100€ sur votre premier investissement.

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur Raizers ?

Raizers permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 9 à 60 mois avec une moyenne de 20 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de Raizers avec les autres plateformes via mon baromètres des taux et durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut de Raizers ?

Depuis son lancement commercial en 2015, RAIZERS n’a à ce jour rencontré aucune perte. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme Raizers et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour Raizers ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à Raizers ici.

Y a t’il des frais sur Raizers ?

A ce jour, Raizers ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. Raizers se rémunère auprès des emprunteurs.

Investir sur Raizers est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (7 à 12%), investir sur Raizers présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

La plateforme Raizers est t’elle légale ?

Avec des taux de 7 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si Raizers est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez que Raizers est enregistré en tant que Prestataire de Services de Fiancement Participatif sous le numéro FP-2023-5

Quelle est la fiscalité sur Raizers ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

Peut t’on déduire ses pertes sur Raizers ?

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts français consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Où trouver son IFU sur Raizers ?

Chaque année je publie un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter mon dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU RAIZERS (Imprimé Fiscal Unique).

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐CLASSEMENTS SCPI

⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

⭐BONUS EXCLUSIF +1500€

  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. MIIMOSA 50€
  5. SOLYLEND 20€
  6. TREESITION 2,5%

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN CF PROFINA 50 à 100€
  2. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +3%
  2. LOUVE INVEST 25€ +3%
  3. CORUM

Patrick Setzekorn

Investisseur Crowdfunding depuis 2016

Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 520K€ dans plus de 2500 projets via 34 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.

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