(Last Updated On: 27 septembre 2022)
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RAIZERS plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé en 2014 en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP). RAIZERS se positionne comme une plateforme Européenne d’Investissement sur le non-coté. Actuellement présent dans 5 pays (France, Suisse, Belgique, Luxembourg et l’Italie), RAIZERS vous permettra d’investir majoritairement dans l’immobilier, mais également dans des PME et les ENR. Notre avis RAIZERS est basé sur plus de 6 années d’investissement dans le crowdfunding. Nous avons commencé à investir sur Raizers en 2019.

Avis Raizers Immobilier

Notre avis sur RAIZERS

On a moins aimé chez Raizers

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  • Manque de reporting et de statistiques de son propre portefeuille
  • Relevé de compte au format Excel manque un peu de détail
  • Pas d’échelle de risque proposé sur les projets
  • On aimerait plus de diversité. Les projets autour des ENR sont encore rares

Caractéristiques d'investissement sur RAIZERS

Un Quasi sans faute pour RAIZERS. Ce graphique Radar vous permet en un coup d'œil d'avoir une vision des principales caractéristiques de la plateforme RAIZERS ayant déjà une certaine ancienneté, le Taux de défaut et le rendement sont calculés sur les données depuis le lancement de la plateforme, tandis que les autres caractéristiques sont basées sur les données de l'année N-1. Cela permet d'apporter plus de fraîcheur sur l'information présentée, tout en apportant un historique sur les données de rendement et de taux de défaut qui elles ont besoin de plus d'historique. La note de 1 à 5 permet de situer la plateforme par rapport aux autres plateformes dont nous publions régulièrement les avis. Comme toujours, les performances passées ne présagent pas des performances à venir.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2019. Nous avons à ce jour également investi sur 25 plateformes, 2300 projets et 320€ ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding. A noter qu’en ce moment, RAIZERS propose une Offre de bienvenue avec le code « ARGENTETSALAIRE » permettant de gagner 100€ pour 1000€ investis.

AVIS RAIZERS Plateforme de Crowdfunding IMMOBILIER – PME et ENR : LES CHIFFRES

RAIZERS fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 30 juin 2022.

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Projets financés
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Actionnaire
RAIZERS
2014 (lancement commercial 2015)
Classement Crowdfunding Top 10
252
254 M€
0% de pertes
Taux moyen des projets : 9,9%
20 mois
40 000 inscrits
0%
1000 €
Société anonyme au capital de CHF 208 099 / En Juillet 2022, Raizers rejoint le groupe EMPRUNTIS

Raizers Avis : Taux et durées des projets

Raizers annonce des taux pouvant aller de 7 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 9,9%

D’un point de vue des durées d’investissement, RAIZERS a pu jusqu’à présent proposer des durées allant de 9 à 60 mois avec une moyenne de 20 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.

Avis RAIZERS : Les Projets

Si le nombre de projets présentés à la communauté reste modeste, il semble que RAIZERS ait accéléré son rythme courant 2021 avec un peu plus de 7 projets par mois principalement dans l’immobilier. Raizers durant une période avait financés des projets de PME et dans les ENR. Nous constatons à présent que la très grande majorités des projets sont des projets dans l’immobilier.

Si une grande majorité des projets sont situés en France, des projets Suisses ou Belges sont régulièrement proposés permettant ainsi une meilleure diversification. Attention néanmoins aux éventuels taux de changes pour la Suisse qui peuvent fluctuer dans le temps et avoir des effets aussi bien positifs que négatifs sur votre rendement.

Raizers projets crowdfunding en financement

Nous avons pu noter que le montant moyen des projets financés est très élevé et atteint 974K€ avec de beaux projets dépassant les 2,5 millions d’euros. À fin juin 2022, RAIZERS a financé 229 projets

Projets financés par la plateforme RAIZERS

RAIZERS Avis Taux de défaut

RAIZERS publie chaque mois son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date, RAIZERS affiche un taux de perte Vierge avec quelques retards sur quelques projets.

Taux de défaut chez RAIZERS

Nous vous conseillons de régulièrement suivre cet indicateur et vérifier le taux de défaut de Raizers au sein de notre baromètre mensuel des taux de défaut.

RAIZERS : Quel rendement ?

Avec un taux de rendement moyen de 9,18% depuis 2015 et un taux de perte jusqu’à présent vierge RAIZERS s’est classé dans le trio de tête de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

Test RAIZERS : L’interface

L’interface de Raizers ne fait pas parti de ses points forts, mais les fiches projets sont riches en information. On y trouvera entre autre :

  • Une description du projet
  • Des éléments sur le bilan financier de l’opération
  • Des informations sur l’emprunteur
  • Des documents en téléchargement
  • L’échéancier du projet avec un planning prévisionnel
  • La possibilité de commenter et poser des questions

Pour rentrer dans le détail, vous pourrez télécharger le dossier détaillé que vous pourrez éventuellement imprimer.

Raizers Fiche projet crowdfunding

Raizers Fiche projet crowdfunding

RAIZERS Avis Reporting et statistiques

Le reporting et les statistiques sont en amélioration par rapport à l’ancienne version de Raizers.

Vous pourrez trouver, une vision d’ensemble de votre porteffeuille avec quelques statistiques

Raizers Tableau de bord statistiques

Vous trouverez également une vue détaillée de votre portefeuille :

Raizers portefeuille projets crowdfunding

Ainsi que la possibilité de voir vos opérations et de télécharger un export sous Excel :

Raizers liste des transactions d'investissement

Nous avons pu noter quelques manquements :

  • L’export des transactions pourrait être un peu plus détaillés avec les intérêts net et taxes prélevées
  • On aurait aimé plus de statistiques personnelles sur les rendements
  • Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances

Évolution de la communauté de prêteurs Raizers

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour RAIZERS annonce 40000 inscrits mais n’indique pas le nombre de prêteurs actifs comme le font certaines plateformes.

Évolution des montants prêtés par RAIZERS

A fin juin 2022, RAIZERS a atteint un montant d’un peu plus de 223 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 974K€ par projet. Malgré la crise du covid, RAIZERS a su fortement progresser sur 2021 et 2022 avec quelques beaux projets de 2M€ à la clé.

Montants financés sur RAIZERS

Avis RAIZERS : Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’UnilendPretupWesharebonds, ou Bienprêter proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez RAIZERS. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

RAIZERS : Les remboursements

La majeure partie des projets étant des projets immobilier, le remboursement du capital se fera Infiné avec d’éventuels versements intermédiaires des intérêts selon l’échéancier qui vous aura été fourni. Attention dans le monde de l’immobilier, il n’est pas rare que certains retards se produisent pouvant entraîner des reports de 6 mois ou plus.

Application Iphone et Android

C’est une nouveauté 2022, Raizers est l’une des rares plateformes à posséder son application mobile et c’est une réussite. Prêter est encore plus simple et surtout difficile de rater un projet grâce aux notifications.

Raizers application mobile Iphone et Android

Raizers application mobile Iphone et Android

Tout comme OCTOBER qui a également son application, Raizers propose son application sur les stores IPHONE et ANDROID.

Mode de Communication avec RAIZERS

Si vous avez des questions, RAIZERS vous offre plusieurs canaux de communication :

Il manque juste l’habituelle FAQ à destination des prêteurs.

Discussions sur les projets

Raizers vous propose via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Utile si vous souhaitez plus d’information avant de prêter. Toutes les plateformes ne proposent pas cette possibilité.

RAIZERS : Comment Créditer son compte ?

Raizers propose de créditer son compte via virement uniquement. Il ne vous sera pas possible par exemple d’abonder votre compte par carte bleu.

Avis RAIZERS : Assurance prêteurs

RAIZERS ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup, Bienprêter ou Prexem. Aucune plateforme en immobilier ne le propose d’ailleurs à notre connaissance.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements !

Avis RAIZERS : Coût du service

Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed a instauré des frais)., Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. RAIZERS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis RAIZERS : Échelle de risques

RAIZERS contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, nous aurions apprécié que RAIZERS propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.

Avis RAIZERS : Fiscalité

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

  • 17,2% de prélèvements sociaux
  • et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Avis RAIZERS : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le partenaire Mango Pay. Les fonds versés sur le compte « Prêteur » sont donc gérés par ce partenaire.

Forum de discussion RAIZERS

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM RAIZERS.

Avis RAIZERS : Parrainage

RAIZERS propose à ce jour une excellente offre de parrainage à savoir 100€ dès 1000€ prêtés sur votre premier projet. Pour bénéficier de cette offre exclusive, il faudra suivre ce lien et utiliser le code « ARGENTETSALAIRE ».

Test RAIZERS : Conclusion

Les Moins de Raizers

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  • Manque de reporting et de statistiques de son propre portefeuille
  • Relevé de compte au format Excel manque un peu de détail
  • Pas d’échelle de risque proposé sur les projets
  • On aimerait plus de diversité. Les projets autour des ENR sont encore rares

En ce moment 100€ offerts sur votre 1er investissement

Code à renseigner "ARGENTSALAIRE"

RAIZERS Questions Fréquentes

 

Qui est RAIZERS ?

Raizers est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 7 et 12%. Raizers permet également d’investir dans des projets de PME et les ENR en France, Suisse, Belgique et Luxembourg . Consultez notre avis sur Raizers.

Quel rendement peut-on obtenir sur Raizers ?

A ce jour Raizers propose depuis son lancement un rendement d’environ 10,05%. Raizers n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de Raizers avec ses principaux concurrents.

Raizers propose t’il une offre de parrainage ?

Oui tout à fait. En vous inscrivant via ce lien et en utilisant le code ARGENTETSALAIRE, vous pourrez obtenir une prime de 100€ sur votre premier investissement.

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur Raizers ?

Raizers permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 9 à 60 mois avec une moyenne de 21,4 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de Raizers avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut de Raizers ?

Depuis son lancement commercial en 2015, RAIZERS n’a à ce jour rencontré aucune perte. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme Raizers et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour Raizers ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à Raizers ici.

Y a t’il des frais sur Raizers ?

A ce jour, Raizers ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. Raizers se rémunère auprès des emprunteurs.

Investir sur Raizers est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (7 à 12%), investir sur Raizers présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

La plateforme Raizers est t’elle légale ?

Avec des taux de 7 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si Raizers est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que Raizers est enregistré en tant que Conseiller en investissements participatifs (CIP) sous le numéro 14007002.

Quelle est la fiscalité sur Raizers ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

Peut t’on déduire ses pertes sur Raizers ?

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts français consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Où trouver son IFU sur Raizers ?

Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU RAIZERS (Imprimé Fiscal Unique).

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