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CrowdFunding – Guide 2018 – Définition, Comprendre, Prêter, les sites…
CrowdFunding – Guide 2018 – Définition, Comprendre, Prêter, les sites…
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CrowdFunding définition

Définition du CrowdFunding : Qu’est ce que le CrowdFunding?

Le CrowdFunding (ou CrowFunding), phénomène récent d’ampleur Mondiale est ce que l’on appel en France le Financement Participatif (Traduction littérale « Financement par la foule »). L’idée est de fédérer un grand nombre de personnes autour d’un projet en collectant des fonds qui vont permettre la réalisation de ce projet. Il peut s’agir d’un projet d’entreprise, artistique, associatif,… 3 modalités de financement participatif existent: le don (avec ou sans contrepartie), le prêt (avec ou sans intérêts) et l’investissement en capital. Le CrowdFunding est soumis à un cadre réglementaire très strict.

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Ce guide du CrowdFunding est issue de l’expérience acquise par A&$ depuis 2016 dans la Finance Participative. Nous avons à ce jour prêtés sur plus de 730 projets sur 12 plateformes de financement participatif. Nous partageons ici notre retour d’expérience en essayant de prendre du recul sur les choix que nous avons fait tout au long de ces années : Choix pouvant s’avérer parfois bons et parfois moins bons avec entre autre quelques erreurs de jeunesse… Nous pensons que s’informer de manière régulière est une des clés pour réussir.

Nous apporterons de manière régulière de nouvelles informations afin d’enrichir ce dossier.

Sommaire / Accès rapide 


Les différentes formes de CrowdFunding :

Vous aider à choisir votre Plateforme :

Comment choisir sa plateforme – Les Offres spéciales (Plus de 400€ de bonus proposés sur les meilleures plateformes) – Classement des plateformes – Les meilleurs rendements – Le CrowdFunding Immobilier – Le CrowdFunding ENR

Le CrowdFunding dans la pratique :

Comment prêter en vidéoExemple de portefeuille diversifié – Les pièges à éviter – Les fraisCombien peut t’on prêter – Les taux de défautTaux et durée d’investissementLa fiscalité – Les risques – La réglementation – Forum et groupe de discussion


CrowdFunding : Les différentes formes de financement Participatif

Nous avons récence 4 grandes catégories de CrowdFunding :

  • CrowdFunding de type Dons
  • Le CrowdLending où Prêts Participaitif
  • Le CrowdFunding en Actions (Equity)
  • Le prêt de particulier à particulier – peer-to-peer lending, P2P lending

CrowdFunding de type Dons (avec ou sans contrepartie)

Souvent connu sous le nom de « reward crowdfunding », le don est la forme de financement qui consiste à donner de l’argent à un porteur de projets sans attendre un retour financier. Toutefois, une contrepartie symbolique peut être prévue (comme un t-shit, un goodie, ou une réduction sur les éventuelles ventes lorsqu’il s’agit du développement d’un produit). Les plateformes historiquement les plus connues sont Kickstarter, Ulule ou KissKissBankBank.

Les plateformes de CrowdFunding en Dons - Kickstarter - Ulule - KissKissBankBank

Les plateformes de CrowdFunding en Dons – Kickstarter – Ulule – KissKissBankBank

Le montant de financement pour le don n’est en général pas plafonné.

CrowdLending ou Prêt Participatif

Le prêt participatif ou Crowdlending consiste, pour un particulier, à prêter de l’argent à une entreprise qui souhaite financer un projet. À la différence d’un crédit traditionnel, le prêt participatif se fait généralement sans demande de caution ni de garantie auprès du  dirigeant. Une analyse des bilans comptables est réalisée par la  plateforme de CrowdLending en amont de la présentation du projet au public. Les demandes de financement qui satisfont les critères de sélection sont présentés. Les modalités du prêt sont définis :

  • Montant emprunté,
  • Taux d’intérêt
  • Durée d’investissement
  • Type de prêt (Infine, Amortissable avec remboursement mensuel, trimestriel,….)
  • Type de support : Reconnaissance de dette, Minibon, Obligation,…

Les prêteurs peuvent prêter en général à partir de 20 à 50€ (Parfois 100 à 1 000€ principalement dans l’immobilier). En fonction du type de prêt les remboursements se feront Mensuellement, Trimestriellement (Prêts amortissables) ou en fin de projet (Prêts Infine). Les remboursement sont majoritairement mensuels avec une partie de capital et intérêt qui sont versés sur le compte du prêteur chaque mois. Vous pouvez ainsi réinvestir si vous le souhaitez capital et intérêts sur de nouveaux projets et ainsi mieux diversifier votre portefeuille.

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Si on trouve de nombreuses plateformes généralistes, le crowdlending propose également de nombreuses plateformes ayant fait le choix de se spécialiser dans un domaine bien précis : Immobilier, ENR,

Les plateformes de CrowdLending Généralistes :

Parmi les plateformes généralistes les plus connues on trouve : LENDIX, UNILEND, CREDIT.FR, BOLDEN, PRETUP, LES ENTREPRETEURS, WESHAREBONDS… Les plateformes généralistes sont en général principalement positionnées sur le financement des entreprises / PME / ETI,… . Les taux proposés sont souvent sur des fourchettes pouvant aller de 3 à 10%.

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Plateformes de CrowdLending Généralistes

Plateformes de CrowdLending Généralistes

CrowdFunding Immobilier : Les plateformes spécialiste de l’immobilier

Le CrowdFunding immobilier est un domaine qui rencontre beaucoup de succès du fait de taux très élevés pouvant aller de 7 à 12% C’est un placement pouvant être très rémunérateur. Parmis les plateformes les plus connues on trouve Wiseed, Anaxago, Fundimmo, Homunity, ClubFunding, Lymo, …

Plateformes de crowdfunding immobilier

Plateformes de crowdfunding immobilier

CrowdFunding ENR / Développement durable

Les ENR et le développement durable ont le vent en poupe dans le CrowdFunding. Si certaines plateformes généralistes proposent des projets sur ces thématiques d’autres se sont spécialisées sur ce thème. Parmi les plus connues ont  trouve LENDOSPHERE, ENERFIP, WISEED, LUMO,…

Plateforme de CrowdFunding ENR - Développement Durabble

Plateforme de CrowdFunding ENR – Développement Durabble

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 CrowdFunding Thématique

Quelle thématique  n’a pas son CrowdFunding? Des centaines de plateformes proposent des projets dans des domaines très divers :

  • CrowdFunding Agriculture : Agrilend, Miimosa, BlueBees
  • CrowdFunding Collectivité : Collecticity
  • CrowdFunding Solidaire : Solylend, BabyLoan
  • CrowdFunding régionale : Gwenneg

N’hésitez pas à consulter notre annuaire du CrowdFunding qui regroupe plusieurs centaines de plateformes.

CrowdFunding Equity – L’investissement en capital

Le CrowdFunding Equity (Investissement en capital) est un financement dans lequel un particulier participe au financement via une prise de participation qui lui permet de devenir actionnaire de l’entreprise. L’investisseur peut donc prendre une petite part capital  de l’entreprise, et est rémunéré au moyen des dividendes et plus-values.

Ce type d’investissement est souvent très long terme est réservé à un public de connaisseur. Parmi les plateformes les plus connues on trouve : Wiseed, Anaxago, SoweFund, KioskToInvest, WeDoGood,…

Plateformes de CrowdFunding Equity

Plateformes de CrowdFunding Equity

Le prêt de particulier à particulier – peer-to-peer lending, P2P lending

Le prêt de particulier à particulier parfois appelé Crédit Communautaire est parfois plus connu sous ses appellations anglophones :

  • Peer-to-peer lending
  • P2P lending
  • Social Lending

Cette forme de CrowdFunding est proche du Micro-Crédit. Il s’agit une opération financière entre particuliers dans laquelle aucune banque n’intervient.Cette opération financière est réalisée contre rémunération sous forme de taux d’intérêts.

Aucune banque n’intervenant dans la transaction, une personne faisant l’objet d’un fichage à la Banque de France pourra librement faire une demande de crédit.

Le prêt de particulier à particulier permet en général d’obtenir des taux d’intérêts plus bas que via une banque mais comme pour toutes les formes de CrowdFunding impliquant une rémunération, les risques pour le prêteur restent présent et il faut savoir les évaluer.

Les risques pour les prêteurs étant important ce type de prêt est souvent réservés à des investisseurs professionnels (particuliers, fondations, entreprises, assureurs,….).

La plateforme actuellement la plus connue est Younited-Credit (Ex Prêt d’Union)

Younited Crédit - Crédit Collaboratif pour les particuliers

Younited-Crédit – Crédit Collaboratif pour les particuliers

CrowdFunding : Quels sont les risques?

Comme pour tout placement il est important d’en connaitre les risques : Coté prêteurs les 2 principaux risques sont :

  • La perte de tout ou parti du capital prêté : Quand vous prêtez de l’argent à une entreprise, il y a toujours un risque de perte partiel voir total de votre investissement si l’entreprise dépose le bilan par exemple
  • Dans la plus part des cas le capital est immobilisé sur une longue durée sans possibilité de revente avant terme : Quand vous prêtez de l’argent sur une durée de 12 à 72 mois vous immobilisez votre argent de manière définitive. Ce n’est pas comme une action que vous pouvez vendre à tout moment en cas de besoin.

N’oubliez pas également les basics de l’investissement : Les performances passées d’une plateforme de CrowdLending ne présagent pas des performances futures. C’est assez basique mais c’est important de l’avoir en tête surtout quand vous prêtez de l’argent sur plusieurs années.

Il nous semble également important de prendre en compte la jeunesse du CrowdFunding. Il existe des dizaines de plateformes de CrowdLending. Chaque année des plateformes se lancent, d’autres disparaissent… Peut-être privilégier celles qui ont réussi à lever d’importants fonds pour leur développement ou qui ont des partenaires financiers solides.

Dans le cas de Dons avec contrepartie, le risque concerne la contrepartie qui peut dans certain cas ne pas être honorée.

Nous ne pouvons que conseiller les prêteurs de s’informer non seulement avant mais également tout au long de la durée de l’investissement. Il existe de nombreuses informations sur les indicateurs de performances des plateformes.

Réglementation du CrowdFunding

L’ordonnance n° 2014-559 du 30 mai 2014 relative au CrowdFunding (financement participatif) défini le cadre légal du Financement Participatif. Les plateformes de CrowdFunding Equity (Actions) et de CrowdLending (Prêts) doivent obligatoirement obtenir l’un des 2 agréments suivants :

  • l’agrément de Conseiller en Investissement Participatif (CIP) délivré et contrôlé par l’AMF,
  • ou le statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) délivré par l’ORIAS et contrôlé par l’ACPR.

La plateforme de financement sur laquelle je souhaite investir est t’elle légale?

La question peut paraître basique mais attention, il y a déjà eu quelques arnaques avec des plateformes qui ont été montées uniquement à des fins d’arnaques de particuliers avec de faux projets. Nous publions des mises en garde de manière régulière comme par exemple la plateforme epargne-eco.fr qui est qui est à l’origine d’une arnaque de grande ampleur.

La meilleure manière de vérifier la légalité d’une plateforme de financement participatif est de se rendre sur le site de L’Orias et de rechercher le nom de la plateforme sur laquelle vous souhaitez investir :

Orias Formulaire de recherche

Orias Formulaire de recherche

La plupart des plateformes de CrowdFunding sont enregistrées sous les statuts suivants :

  • Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) : L’IFP permet de mettre en relation, au moyen d’une plateforme, des porteurs de projets et des personnes finançant ce projet sous forme de prêt avec ou sans intérêts, ou de don. Le seuil de collecte est fixé à 1M€ par projet par an, et les prêteurs ne peuvent prêter que 2.000€ maximum par projet par an. Ces prêteurs ne peuvent être que des personnes physiques (particuliers) ;
  • Conseillé en Investissement Participatif (CIP) sous l’autorité de l’AMF – Les plateformes agréées peuvent proposer la souscription de titres financiers émis par des sociétés non cotées. Il peut s’agir d’obligations, d’actions ou de minibons qui remplacent les bons de caisses. Le seuil de collecte est de 2,5M€ par projet par an, et les titres peuvent être souscrits par des personnes physiques (particuliers) ainsi que par des personnes morales (sociétés, holdings).
  • Prestataire de services d’investissement (PSI)

Financement Participatif : Choisir sa où ses plateformes

Choisir sa ou ses plateformes n’est pas une chose aisée tant les aspirations de chacun peuvent être différentes. Lorsque l’on souhaite investir de l’argent dans un projet participatif il est important de s’informer sur les différentes plateformes.

Ne surtout pas rentrer dans le piège de ne prêter que sur la plateforme qui vous propose les plus hauts rendements. La qualité d’une plateforme se juge sur de nombreux critères tels que :

  • Le rendement dans le temps
  • La durée des projets
  • La solidité financière de la plateforme (A-t-elle levée des fonds, a-t-elle des actionnaires solides ?)
  • La communauté de prêteurs
  • Les intérêts de la plateforme sont t’ils aussi les vôtres (Co-investissement)
  • La plateforme prête-t-elle à des petites entreprises (plus risqué) ou à de plus grandes entreprises (PME avec notation Banque de France et moins risqué)
  • Le taux de défaut en nombre et en montant

Peut t’on bénéficier d’un bonus à l’inscription d’une plateforme de CrowdFunding?

Oui de nombreuses plateformes proposes des bonus pouvant aller de 20 à 100€. Chaque plateforme impose ses conditions pour obtenir ce bonus. En général ce bonus est proposé soit sur le premier prêt soit lorsqu’un montant prêté sur des projets est atteint. Nous vous invitons à consulter notre page dédiés aux offres des plateformes de CrowdFunding. Plus de 400€ sont proposés sur les différentes plateformes.

Existe t’il un classement des plateformes de CrowdFunding?

Classement Meilleures plateformes CrowdFunding 2018Actuellement notre annuaire du CrowdFunding recense plus d’une centaine de plateformes. Difficile donc de toutes les comparer. Nous proposons chaque année un classement des principales plateformes de crowdfunding que nous avons pu tester : Ce classement peut être un bon point de départ pour trouver des plateformes sur lesquelles investir et qui répondent le mieux à vos attentes. Vous y trouverez de nombreuses informations tels que :

  • Taux moyens proposés sur les projets
  • Durées moyennes d’investissement
  • Qualité du reporting et de l’interface
  • Nombre et montants des projets financés
  • Analyse des communautés des prêteurs
  • Taux de défaut en nombre et en montant

Si vous souhaitez en savoir plus sur une plateforme en particulier nous proposons de manière régulière des tests complets

Sans doute l’une des plus difficiles questions à répondre à ce jour. Les investisseurs peuvent aujourd’hui investir sur des périodes pouvant aller de 6 mois à 7 ans. Juger les performances d’une plateforme ne peut se faire donc que sur des durées très longues et nous manquons actuellement de recul pour le faire avec un minimum de fiabilité. Les pionniers du domaine ont aussi sans doute « essuyer les plâtres » : Il n’est pas rare de voir de mauvaises performances sur les années 2013- 2016.Quelles plateformes CrowdFunding proposent les meilleurs rendements?

Nous proposons de manière régulière de suivre les rendements du CrowdFunding selon 2 angles :

Pourquoi le CrowdFunding immobilier rencontre t’il un vif succès?

Tout simplement parce que c’est actuellement la forme de CrowdFunding qui propose les plus fort rendements. Sur le prêt aux entreprise on est sur des fourchettes de 3 à 8,5% alors que sur le CrowdFunding Immobilier on est sur une fourchette de 9 à 12% : Certaines plateformes vont même jusqu’à 16%.

Dans le CrowdFunding Immobilier on n’investit en général via la souscription d’obligations. Contrairement au crowdlending ou l’on vous reverse capital et intérêts chaque mois dans  le CrowdFunding immobilier on vous remboursera qu’à la fin du contrat. Il est à noter que la plupart des contrats sont des contrats flexibles permettant aux promoteurs de prolonger le contrat d’environ 6 mois pour gérer les aléas d’une construction.

Souvent le ticket d’entrée d’une obligation est de 100 à 1000€ au lieu des 20€ pour le CrowdLending. Attention le risque est loin d’être nul. Même si aujourd’hui on note relativement peu de défauts les risques sont biens présents et on sait tous que le marché immobilier peut subir des cycles de plus ou moins fortes croissances.

Si vous en avez les moyens n’hésitez pas à  Diversifier une partie de votre portefeuille CrowdFunding en Prêt aux entreprise et en Obligations Immobilières

CrowdFunding : Investir dans les ENR

Crowdfunding Enr - Financement Participatif

Crowdfunding ENR

L’une des forces du CrowdFunding est de vous permettre d’investir dans une multitude de domaines et si l’immobilier rencontre un vif succès, les ENR (Energies renouvelables) semblent elles aussi rencontrer un très fort succès.

Depuis fin 2016, un décret permet un financement jusqu’à 2,5M€ sur les projets ENR. Le gouvernement souhaite augmenter d’ici à 2023 de plus de 50 % la capacité installée des énergies renouvelables électriques par rapport à 2015

Une véritable volonté d’associer le public à cette transition énergétique

 

La simplicité du modèle de financement permet aux particuliers de participer à des projets d’environnement (Parc Éolien, Centrale solaire,…) en France et à l’international. Si les rendements sont un peu moins élevés que dans le prêt aux entreprises on constate des taux allant en moyenne de 4 à 6% ce qui n’est pas si mal du tout d’autant plus que jusqu’à ce jour c’est l’un des placements qui rencontre le moins de défaut de paiement !

Lors de nos investissements nous avons rencontrés quelques spécificités dans le domaine du CrowdFunding ENR :

  • Certains projets ne sont accessibles qu’aux habitants de la région du projet : L’idée étant de sensibiliser les habitants sur les projets de développement durable de leur propre région
  • Certains projets ont des taux préférentiels pour les habitants de la région. Ainsi si vous habitez dans la région du projet vous pourrez bénéficier d’1 à 2% supplémentaire.

CrowdFunding : Comment prêter?

Pour comprendre la manière de réaliser un prêt sur une plateforme de Financement Participatif nous vous proposons 2 vidéos d’exemple sur 2 plateformes différentes.

 Réaliser un prêt sur LENDIXRéaliser un prêt sur L ENDOPOLIS

Quelles plateformes CrowdFunding pratiquent le Co-Investissement?

Pour certains investisseurs cela peut être un critère déterminant dans le choix de leurs plateformes. A ce jour LENDIX, WESHAREBONDS et CREDIT.FR sont les 3 à le proposer sur l’ensemble  des projets. Le gros avantage que nous y voyons est le fait d’être certain que le projet sur lequel nous avons prêté sera financé. Cela permet également de fortement diminuer le temps de financement des projets. Ces 3 plateformes financent ainsi tous leurs projets en quelques jours / heures / parfois même minutes. On dit souvent que le temps c’est de l’argent.

Avec le co-investissement les plateformes et les investisseurs partagent ainsi le même intérêt.

Un portefeuille Crowdfunding diversifié – cela ressemble à quoi?

Portefeuille Crowdfunding Setptembre 2018

Portefeuille Crowdfunding Setptembre 2018

Avant de vous lancer si vous souhaitez savoir à quoi ressemble un portefeuille diversifié nous vous proposons de découvrir le propre portefeuille d’A&$ que nous publions de manière régulière. Nous avons commencé à investir début 2016. A ce jour nous avons investi sur 12 plateformes et plus de 730 projets. S’il est d’usage de diversifier sur de nombreux projets, nous avons choisi de notre côté de diversifier à l’extrême :

  • Diversification de projets
  • Diversification de plateformes
  • Diversification de pays
  • Diversification de secteur d’activité (PME, Immobilier, ENR,…)
  • Diversification de durée d’investissement (6 à 84 mois)
  • Diversification de support (Obligation, Minibons, prêts amortissables ou infine,…)

Les possibilité de diversification sont importantes et c’est une des richesses de ce type d’investissement!

Comment diversifier ses investissements CrowdFunding?

Toutes les plateformes sont unanimes : Il faut diversifier!

LENDOPOLIS : Quelque soit la note, prêter sur Lendopolis présente un risque de perte en capital. Il est important de diversifier vos investissements pour diluer votre risque.

Diversification de projet :

Un des avantages du CrowdFunding, c’est que l’on peut prêter sans frais en général à partir de 20€. Cette limite très basse permet d’appliquer une diversification maximum.

Exemple si vous avez un capital de 1 000€ à investir :

  • Il sera recommandé de prêtez 20€ sur 50 projets
  • Plutôt que de prêter 500€ sur 2 projets.

Cette technique de base permet de fortement limiter vos risques :

  • En effet dans le premier cas si un projet se passe mal vous perdrez 20€ mais les intérêts des 49 autres projets vous permettront de quand même gagner de l’argent
  • Alors que dans le second cas si un projet se passe mal vous pouvez perdre 500€ et le second prêt ne suffira pas à couvrir la perte du premier prêt

Pondération des montants prêtés :

Répartir sur de nombreux projets est une bonne chose mais ne jamais sur-pondérer un projet par rapport à un autre est tout aussi important. Exemple si vous prêtez 20€ sur 20 projets plus 1000€ sur 1 projet, le projet à 1000€ vous fait prendre un risque très supérieur.

Alors sur combien de projets faut t’il investir pour avoir un portefeuille bien diversifié? Chaque plateforme a sa vision des choses. Nous vous  conseillons vivement la lecture de notre dossier sur les méthodes d’évaluation de diversification d’un portefeuille CrowdFunding.

Pourquoi est t’il conseillé de réinvestir capital et intérêts chaque mois?

Quand vous investissez dans le CrowdLending, la plateforme dans laquelle vous avez prêté vous versera chaque mois une partie de votre capital et de vos intérêts.

2 possibilités s’offrent donc à vous :

  • Soit vous récupérez cet argent via un virement sur votre compte bancaire
  • Soit vous pouvez le réinvestir sur d’autres projets

La deuxième solution permet de réellement booster votre rendement :

Exemple proposé par LENDIX : Si vous prêtez sur 48 mois à 7% et que vous ne réinvestissez pas vos remboursements, vous aurez, au bout de 48 mois, touché 14% d’intérêts. Si tous les mois, vous réinvestissez vos remboursements au même taux, vous aurez, au bout de 48 mois, touché 32% d’intérêts brut (hors éventuels défauts)!

Comme on le voit dans cet exemple sur notre propre portefeuille, une fois un certain montant déposé sur 1 ou plusieurs plateforme, vous pouvez ré-investir capital et intérêt sur d’autres projets. Dans notre cas cela nous a permis de réinvestir chaque Euros plus de 2 fois.

CrowdFunding, quelles sont les erreurs à ne pas commettre?

1 an après le lancement de notre portefeuille nous avions eu l’occasion de faire un petit bilan de nos propres erreurs. Certains de nos choix ont selon nous augmenté les risques. Nous vous conseillons vivement de lire cet article qui décrit les erreurs que nous avons pu commettre lors de nos premiers investissements CrowdFunding.

CrowdFunding Y a t’il des frais pour les prêteurs?

Dans la plupart des cas non. Des plateformes types LENDIX, Credit.fr, Unilend, Wesharebonds,... ne facture aucun frais que ce soit à l’inscription, où lors d’un prêt. Mais renseignez vous certaines plateforme comme Wiseed viennent d’instaurer des frais lors de la participation à un projet. A noté également que dans la plupart des cas, il n’y a également aucun frais lors des dépôts et retraits entre la banque et les plateformes de CrowdFunding. N’hésitez pas à vérifier ces différents points malgré tout pour éviter les surprises.

Combien peut t’on prêter sur un projet CrowdFunding?

La plupart des plateformes de crowdlending permettent de prêter sur un projet à partir de 20€, parfois 50€. Dans le CrowdFunding immobilier, le minimum est souvent supérieur 100 à 1000€. Le maximum est de 2000€ par projet pour les plateformes agréées IFP et illimité pour les plateformes de type CIP. Il n’y a pas de limite sur le nombre de projet auquel vous pouvez participer : Le but étant toujours d’essayer de diversifier le plus possible.

Quelles sont les plateformes CrowdFunding qui proposent les meilleurs taux de défauts?

Baromètre des taux de défaut Septembre 2018

Baromètre des taux de défaut Septembre 2018

Le Crowdfunding est un placement à risque, nous l’avons abordé plus haut. Lorsque l’on prête de l’argent à une entreprise, il se peut que celle-ci rencontre des difficultés de paiement. Les plateformes publient en général 2 types de taux de défauts. Les défauts en nombre de projets et les défauts en montant. Ces taux sont en général actualisés chaque mois : Nous les publions chaque mois au sein de notre baromètre.

Quels sont les Taux et durées d’investissement du CrowdFunding?

Baromètre des taux du CrowdFunding Avril 2018

Baromètre des taux du CrowdFunding Avril 2018

Chaque plateforme propose des taux et durées d’investissement qui lui sont propre. Ces critères peuvent être importants pour l’investisseur qui peut souhaiter privilégier un placement plus ou moins long terme.

On dit souvent que les placements les plus rémunérateurs sont les plus long. Ce n’est pas forcément vrai dans le CrowdFunding. Dans l’immobilier par exemple on trouve des placements très rémunérateurs sur de courtes durées (12 à 24 mois).

Afin de vous aider dans votre choix nous publions de manière régulière le baromètres des Taux et Durées du CrowdFunding. Ce baromètre vous permettra d’avoir une idée du taux moyen brut proposé mais vous informera aussi de la durée d’investissement moyen. Le facteur durée est très important aussi car c’est la durée moyenne pendant laquelle vos investissements seront bloqués sans possibilité de revente.

Attention pour rappel les performances passées ne présagent pas des performances futures. Ces performances ne tiennent pas compte des éventuels taux de défaut et sont des valeurs bruts.

CrowdFunding : Quelle est la fiscalité?

Les intérêts que vous recevez chaque mois (Prêts amortissables) ou en fin de contrat (Prêts Infine) sont imposés selon barème des produits de placement à revenu fixe type Obligation ou Livret Bancaire. Le prélèvement est donc réalisé par la plateforme en amont qui ne vous reverse que les montants net de prélèvement.

Depuis l’instauration de la FlatTax, ce prélèvement est de composé

  • d’un acompte sur votre impôt sur le revenu (12,8 %),
  • auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).

Un Imprimé fiscal unique (IFU) doit chaque année vous être délivré par chaque plateforme.

Dispense de prélèvement de l’acompte d’impôt sur le revenu

Vous êtes éligible à cette dispense si le revenu fiscal de référence de votre foyer fiscal de l’année précédente est :

  • inférieur à 25 000€ si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf
  • inférieur à 50 000€ si vous êtes soumis à une imposition commune

Dans cette situation, la plateforme vous versera vos intérêts après une retenue à la source constituée uniquement des prélèvements sociaux (soit 17,2 % des intérêts).

Imputation des pertes en capital sur les projets en défaut

En cas de défaut de l’emprunteur, il vous sera possible de déduire les pertes en capital. Vous pouvez déduire une perte en capital dès qu’un certificat d’irrécouvrabilité vous est transmis. Voici un récapitulatif des montants des pertes imputables :

  • Prêts avant 2016 : pas de déductibilité fiscale des pertes.
  • Prêts 2016 sous forme de bons de caisse ou minibons : pas de déductibilité fiscale des pertes.
  • Prêts 2016 sous forme de contrats de prêt : déduction possible des pertes, sans limite.
  • Prêts depuis 2017 sous forme de contrats de prêt ou de minibons : déductibilité des pertes dans la limite de 8 000 euros par an.

Forum CrowdFunding : Apprendre LE CROWDFUNDING PAR LE PARTAGE

L’intelligence collective n’est-elle pas le fondement du crowdfunding ? Le monde du crowdfunding  est en plein développement tant au niveau de l’emprunteur qui doit comprendre qu’il existe d’autres alternatives que sa banque pour obtenir un financement (et que les 2 sont plus complémentaires), que du prêteur qui doit assimiler qu’obtenir 5 à 11% d’intérêt est possible même si sa banque ne lui propose souvent guère mieux que les 2% de l’assurance vie.

N’hésitez pas à rejoindre nos différents forums de discussions afin de poser vos questions et partager votre expérience

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