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CrowdFunding – Guide 2018 – Définition, Comprendre, Prêter, les sites…
CrowdFunding – Guide 2018 – Définition, Comprendre, Prêter, les sites…
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Le CrowdFunding, phénomène récent d’ampleur Mondiale est ce que l’on appel en France le Financement Participatif (Traduction littérale « Financement par la foule »). L’idée est de fédérer un grand nombre de personnes autour d’un projet en collectant des fonds qui vont permettre la réalisation de ce projet. Il peut s’agir d’un projet d’entreprise, artistique, associatif,… 3 modalités de financement participatif existent: le don (avec ou sans contrepartie), le prêt (avec ou sans intérêts) et l’investissement en capital. Le CrowdFunding est soumis à un cadre réglementaire très strict.

CrowdFunding, définition, comprendre les principes, choisir sa plateforme et prêter

Ce guide du CrowdFunding est issue de l’expérience acquise par A&$ depuis 2016 dans la Finance Participative. Nous avons à ce jour prêtés à plus de 620 projets sur 12 plateformes de financement participatif. Nous partageons ici notre retour d’expérience en essayant de prendre du recul sur les choix que nous avons fait tout au long de ces années : Choix pouvant s’avérer parfois bons et parfois moins bons avec entre autre quelques erreurs de jeunesse… Nous pensons que s’informer de manière régulière est une des clés pour réussir.

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Nous apporterons de manière régulière de nouvelles informations afin d’enrichir ce dossier.

CrowdFunding : Les différentes formes de financement Participatif

Le Don (avec ou sans contrepartie)

Souvent connu sous le nom de « reward crowdfunding », le don est la forme de financement qui consiste à donner de l’argent à un porteur de projets sans attendre un retour financier. Toutefois, une contrepartie symbolique peut être prévue (comme un t-shit, un goodie, ou une réduction sur les éventuelles ventes lorsqu’il s’agit du développement d’un produit). Les plateformes historiquement les plus connues sont Kickstarter, Ulule ou KissKissBankBank.

Les plateformes de CrowdFunding en Dons - Kickstarter - Ulule - KissKissBankBank

Les plateformes de CrowdFunding en Dons – Kickstarter – Ulule – KissKissBankBank

Le montant de financement pour le don n’est en général pas plafonné.

Le Prêt Participatif : CrowdLending

Le prêt participatif ou Crowdlending consiste, pour un particulier, à prêter de l’argent à une entreprise qui souhaite financer un projet. À la différence d’un crédit traditionnel, le prêt participatif se fait généralement sans demande de caution ni de garantie auprès du  dirigeant. Une analyse des bilans comptables est réalisée par la  plateforme de CrowdLending en amont de la présentation du projet au public. Les demandes de financement qui satisfont les critères de sélection sont présentés. Les modalités du prêt sont définis :

  • Montant emprunté,
  • Taux d’intérêt
  • Durée d’investissement
  • Type de prêt (Infine, Amortissable avec remboursement mensuel, trimestriel,….)
  • Type de support : Reconnaissance de dette, Minibon, Obligation,…

Les prêteurs peuvent prêter en général à partir de 20 à 50€ (Parfois 100 à 1 000€ principalement dans l’immobilier). En fonction du type de prêt les remboursements se feront Mensuellement, Trimestriellement ou en fin de projet. Les remboursement sont majoritairement mensuel avec une partie de capital et intérêt qui sont versés sur le compte du prêteur chaque mois.

Si on trouve de nombreuses plateformes généralistes, le crowdlending propose également de nombreuses plateformes ayant fait le choix de se spécialiser dans un domaine bien précis : Immobilier, ENR,

Les plateformes de CrowdLending Généralistes :

Parmi les plateformes généralistes les plus connues on trouve : LENDIX, UNILEND, CREDIT.FR, BOLDEN, PRETUP, LES ENTREPRETEURS, WESHAREBONDS… Les plateformes généralistes sont en général principalement positionnées sur le financement des entreprises / PME / ETI,… . Les taux proposés sont souvent sur des fourchettes pouvant aller de 3 à 10%.

Plateformes de CrowdLending Généralistes

Plateformes de CrowdLending Généralistes

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CrowdFunding Immobilier : Les plateformes spécialiste de l’immobilier

Le CrowdFunding immobilier est un domaine qui rencontre beaucoup de succès du fait de taux très élevés pouvant aller de 7 à 12% C’est un placement pouvant être très rémunérateur. Parmis les plateformes les plus connues on trouve Wiseed, Anaxago, Fundimmo, Homunity, ClubFunding, Lymo, …

Plateformes de crowdfunding immobilier

Plateformes de crowdfunding immobilier

CrowdFunding ENR / Développement durable

Les ENR et le développement durable ont le vent en poupe dans le CrowdFunding. Si certaines plateformes généralistes proposent des projets sur ces thématiques d’autres se sont spécialisées sur ce thème. Parmi les plus connues ont  trouve LENDOSPHERE, ENERFIP, WISEED, LUMO,…

Plateforme de CrowdFunding ENR - Développement Durabble

Plateforme de CrowdFunding ENR – Développement Durabble

 CrowdFunding Thématique

Quelle thématique  n’a pas son CrowdFunding? Des centaines de plateformes proposent des projets dans des domaines très divers :

  • CrowdFunding Agriculture : Agrilend, Miimosa, BlueBees
  • CrowdFunding Collectivité : Collecticity
  • CrowdFunding Solidaire : Solylend, BabyLoan
  • CrowdFunding régionale : Gwenneg

N’hésitez pas à consulter notre annuaire du CrowdFunding qui regroupe plusieurs centaines de plateformes.

L’investissement en capital – CrowdFunding Equity

Le CrowdFunding Equity (Investissement en capital) est un financement dans lequel un particulier participe au financement via une prise de participation qui lui permet de devenir actionnaire de l’entreprise. L’investisseur peut donc prendre une petite part capital  de l’entreprise, et est rémunéré au moyen des dividendes et plus-values.

Ce type d’investissement est souvent très long terme est réservé à un public de connaisseur. Parmi les plateformes les plus connues on trouve : Wiseed, Anaxago, SoweFund, KioskToInvest, WeDoGood,…

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Plateformes de CrowdFunding Equity

Plateformes de CrowdFunding Equity

Le prêt de particulier à particulier – peer-to-peer lending, P2P lending

Le prêt de particulier à particulier parfois appelé Crédit Communautaire est parfois plus connu sous ses appellations anglophones :

  • Peer-to-peer lending
  • P2P lending
  • Social Lending

Cette forme de CrowdFunding est proche du Micro-Crédit. Il s’agit une opération financière entre particuliers dans laquelle aucune banque n’intervient.Cette opération financière est réalisée contre rémunération sous forme de taux d’intérêts.

Aucune banque n’intervenant dans la transaction, une personne faisant l’objet d’un fichage à la Banque de France pourra librement faire une demande de crédit.

Le prêt de particulier à particulier permet en général d’obtenir des taux d’intérêts plus bas que via une banque mais comme pour toutes les formes de CrowdFunding impliquant une rémunération, les risques pour le prêteur restent présent et il faut savoir les évaluer.

Les risques pour les prêteurs étant important ce type de prêt est souvent réservés à des investisseurs professionnels (particuliers, fondations, entreprises, assureurs,….).

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La plateforme actuellement la plus connue est Younited-Credit (Ex Prêt d’Union)

Younited Crédit - Crédit Collaboratif pour les particuliers

Younited-Crédit – Crédit Collaboratif pour les particuliers

CrowdFunding : Ce qu’il faut savoir avant de prêter

CrowdFunding Les risques

Coté prêteurs les 2 principaux risques sont :

  • La perte de tout ou parti du capital prêté
  • Dans la plus part des cas le capital est immobilisé sur une longue durée sans possibilité de revente avant terme

Dans le cas de Dons avec contrepartie, le risque concerne la contrepartie qui peut dans certain cas ne pas être honorée.

Nous ne pouvons que conseiller les prêteurs de s’informer non seulement avant mais également tout au long de la durée de l’investissement. Il existe de nombreuses informations sur les indicateurs de performances des plateformes.

Diversifier vos investissements

Toutes les plateformes sont unanimes : Il faut diversifier!

LENDOPOLIS : Quelque soit la note, prêter sur Lendopolis présente un risque de perte en capital. Il est important de diversifier vos investissements pour diluer votre risque.

Diversification de projet :

Si vous souhaitez par exemple prêter 1 000 €, il vaut mieux investir 40 € sur 50 projets plutôt que 500 € sur 2 projets. En cas de défaut d’un où plusieurs projets répartir vos prêts sur un grand nombre de projets limite le risque.

Pondération des montants prêtés :

Répartir sur de nombreux projets est une bonne chose mais ne jamais sur-pondérer un projet par rapport à un autre est tout aussi important.

Alors sur combien de projets faut t’il investir pour avoir un portefeuille bien diversifié? Chaque plateforme a sa vision des choses. Nous vous  conseillons vivement la lecture de notre dossier sur les méthodes d’évaluation de diversification d’un portefeuille CrowdFunding.

Financement Participatif : Choisir sa où ses plateformes

Choisir sa ou ses plateformes n’est pas une chose aisée tant les aspirations de chacun peuvent être différentes. Lorsque l’on souhaite investir de l’argent dans un projet participatif il est important de s’informer sur les différentes plateformes.

 

 

 

 


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