Bonus 40€ pour 200€ sur Bienpreter.com

CrowdFunding – Guide 2018 – Définition, Comprendre, Prêter, les sites…
CrowdFunding – Guide 2018 – Définition, Comprendre, Prêter, les sites…
4.9 (98.73%) 79 votes

CrowdFunding – Télécharger le guide en version PDF

CrowdFunding définition

Qu’est ce que le CrowdFunding?

Le CrowdFunding (ou CrowFunding), phénomène récent d’ampleur Mondiale est ce que l’on appel en France le Financement Participatif (Traduction littérale « Financement par la foule »). L’idée est de fédérer un grand nombre de personnes autour d’un projet en collectant des fonds qui vont permettre la réalisation de ce projet. Il peut s’agir d’un projet d’entreprise, artistique, associatif,… 3 modalités de financement participatif existent: le don (avec ou sans contrepartie), le prêt (avec ou sans intérêts) et l’investissement en capital. Le CrowdFunding est soumis à un cadre réglementaire très strict.

qu est ce que le crowdfunding, crowdfunding définition, crowdequity, financement participatif, crowdfunding, crowdfunding immobilier, crowdfunding sites, plateforme crowdfunding, le crowdfunding, campagne de crowdfunding, crowdfunding site, site de crowdfunding, site crowdfunding, plateforme de crowdfunding, crowdfunding entreprise, equity crowdfunding, définition crowdfunding, crowdfunding startup, sites de crowdfunding, plateformes de crowdfunding, crowdlending, investissement participatif, CrowdFunding, définition, comprendre les principes, choisir sa plateforme et prêter

Ce guide du CrowdFunding est issue de l’expérience acquise par A&$ depuis 2016 dans la Finance Participative. Nous avons à ce jour prêtés sur plus de 780 projets sur 15 plateformes de financement participatif. Nous partageons ici notre retour d’expérience en essayant de prendre du recul sur les choix que nous avons fait tout au long de ces années : Choix pouvant s’avérer parfois bons et parfois moins bons avec entre autre quelques erreurs de jeunesse… Nous pensons que s’informer de manière régulière est une des clés pour réussir.

Nous apporterons de manière régulière de nouvelles informations afin d’enrichir ce dossier.

Sommaire 


Les différentes formes de CrowdFunding :

  • CrowdFunding de type Dons – CrowdLending ou Prêt Participatif – CrowdFunding Equity – Le prêt de particulier à particulier – Le Baromètre du CrowdFunding : Les chiffres

Vous aider à choisir vos Plateformes de CrowdFunding :

Comment choisir sa plateforme? – Les Offres spéciales (Plus de 600€ de bonus proposés sur les meilleures plateformes) – Classement des meilleures plateformes – Test & Avis – Les meilleurs rendements – Le CrowdFunding Immobilier – Le CrowdFunding ENR

Le CrowdFunding dans la pratique :

Comment prêter en vidéo – Exemple de portefeuille diversifié – Les pièges à éviter – Les frais – Combien peut t’on prêter – Les taux de défaut – Taux et durée d’investissement – La fiscalité – Les risques – La réglementation – Successions, héritages – Forum et groupe de discussion


CrowdFunding : Les différentes formes de financement Participatif

Nous avons récence 4 grandes catégories de CrowdFunding :

  • CrowdFunding de type Dons
  • Le CrowdLending où Prêts Participaitif
  • Le CrowdFunding en Actions (Equity)
  • Le prêt de particulier à particulier – peer-to-peer lending, P2P lending

CrowdFunding de type Dons (avec ou sans contrepartie)

Souvent connu sous le nom de « reward crowdfunding », le don est la forme de financement qui consiste à donner de l’argent à un porteur de projets sans attendre un retour financier. Toutefois, une contrepartie symbolique peut être prévue (comme un t-shit, un goodie, ou une réduction sur les éventuelles ventes lorsqu’il s’agit du développement d’un produit). Les plateformes historiquement les plus connues sont Kickstarter, Ulule ou KissKissBankBank.

Les plateformes de CrowdFunding en Dons - Kickstarter - Ulule - KissKissBankBank

Les plateformes de CrowdFunding en Dons – Kickstarter – Ulule – KissKissBankBank

Le montant de financement pour le don n’est en général pas plafonné.

CrowdLending ou Prêt Participatif

Le prêt participatif ou Crowdlending consiste, pour un particulier, à prêter de l’argent à une entreprise qui souhaite financer un projet. À la différence d’un crédit traditionnel, le prêt participatif se fait généralement sans demande de caution ni de garantie auprès du  dirigeant. Une analyse des bilans comptables est réalisée par la  plateforme de CrowdLending en amont de la présentation du projet au public. Les demandes de financement qui satisfont les critères de sélection sont présentés. Les modalités du prêt sont définis :

Bonus 40€ pour 200€ sur Bienpreter.com
  • Montant emprunté,
  • Taux d’intérêt
  • Durée d’investissement
  • Type de prêt (Infine, Amortissable avec remboursement mensuel, trimestriel,….)
  • Type de support : Reconnaissance de dette, Minibon, Obligation,…

Les prêteurs peuvent prêter en général à partir de 20 à 50€ (Parfois 100 à 1 000€ principalement dans l’immobilier). En fonction du type de prêt les remboursements se feront Mensuellement, Trimestriellement (Prêts amortissables) ou en fin de projet (Prêts Infine). Les remboursements sont majoritairement mensuels avec une partie de capital et intérêt qui sont versés sur le compte du prêteur chaque mois. Vous pouvez ainsi réinvestir si vous le souhaitez capital et intérêts sur de nouveaux projets et ainsi mieux diversifier votre portefeuille.

Si on trouve de nombreuses plateformes généralistes, le crowdlending propose également de nombreuses plateformes ayant fait le choix de se spécialiser dans un domaine bien précis : Immobilier, ENR,

Les plateformes de CrowdLending Généralistes :

Parmi les plateformes généralistes les plus connues on trouve : OCTOBER (anciennement LENDIX), UNILEND, CREDIT.FR, BOLDEN, PRETUP, LES ENTREPRETEURS, WESHAREBONDS… Les plateformes généralistes sont en général principalement positionnées sur le financement des entreprises / PME / ETI,… . Les taux proposés sont souvent sur des fourchettes pouvant aller de 3 à 10%.

Plateformes de CrowdLending Généralistes

Plateformes de CrowdLending Généralistes

CrowdFunding Immobilier : Les plateformes spécialiste de l’immobilier

Le CrowdFunding immobilier est un domaine qui rencontre beaucoup de succès du fait de taux très élevés pouvant aller de 7 à 12% C’est un placement pouvant être très rémunérateur. Parmis les plateformes les plus connues on trouve Wiseed, Anaxago, Fundimmo, Homunity, ClubFunding, Lymo, …

Bonus 20€ pour 100€ prêté sur Credit.fr
Plateformes de crowdfunding immobilier

Plateformes de crowdfunding immobilier

CrowdFunding ENR / Développement durable

Les ENR et le développement durable ont le vent en poupe dans le CrowdFunding. Si certaines plateformes généralistes proposent des projets sur ces thématiques d’autres se sont spécialisées sur ce thème. Parmi les plus connues on trouve LENDOSPHERE, ENERFIP, WISEED, LUMO,…

Plateforme de CrowdFunding ENR - Développement Durabble

Plateforme de CrowdFunding ENR – Développement Durabble

 CrowdFunding Thématique

Quelle thématique  n’a pas son CrowdFunding? Des centaines de plateformes proposent des projets dans des domaines très divers :

  • CrowdFunding Agriculture : Agrilend, Miimosa, BlueBees
  • CrowdFunding Collectivité : Collecticity
  • CrowdFunding Solidaire : Solylend, BabyLoan
  • CrowdFunding régionale : Gwenneg

N’hésitez pas à consulter notre annuaire du CrowdFunding qui regroupe plusieurs centaines de plateformes.

Bonus 20€ pour 200€ prêté sur Lendix

CrowdFunding Equity – L’investissement en capital

Le CrowdFunding Equity (Investissement en capital) est un financement dans lequel un particulier participe au financement via une prise de participation qui lui permet de devenir actionnaire de l’entreprise. L’investisseur peut donc prendre une petite part capital  de l’entreprise, et est rémunéré au moyen des dividendes et plus-values.

Ce type d’investissement est souvent très long terme est réservé à un public de connaisseur. Parmi les plateformes les plus connues on trouve : Wiseed, Anaxago, SoweFund, KioskToInvest, WeDoGood,…

Plateformes de CrowdFunding Equity

Plateformes de CrowdFunding Equity

Le prêt de particulier à particulier – peer-to-peer lending, P2P lending

Le prêt de particulier à particulier parfois appelé Crédit Communautaire est parfois plus connu sous ses appellations anglophones :

  • Peer-to-peer lending
  • P2P lending
  • Social Lending

Cette forme de CrowdFunding est proche du Micro-Crédit. Il s’agit une opération financière entre particuliers dans laquelle aucune banque n’intervient.Cette opération financière est réalisée contre rémunération sous forme de taux d’intérêts.

Aucune banque n’intervenant dans la transaction, une personne faisant l’objet d’un fichage à la Banque de France pourra librement faire une demande de crédit.

Le prêt de particulier à particulier permet en général d’obtenir des taux d’intérêts plus bas que via une banque mais comme pour toutes les formes de CrowdFunding impliquant une rémunération, les risques pour le prêteur restent présents et il faut savoir les évaluer.

Les risques pour les prêteurs étant important ce type de prêt est souvent réservés à des investisseurs professionnels (particuliers, fondations, entreprises, assureurs,….).

La plateforme actuellement la plus connue est Younited-Credit (Ex Prêt d’Union)

Younited Crédit - Crédit Collaboratif pour les particuliers

Younited-Crédit – Crédit Collaboratif pour les particuliers

Le CrowdFunding en chiffre 

Comme chaque semestre, Le cabinet KPMG a publié le baromètre de la finance participative en France du 1er semestre 2018. Les fonds collectés ont augmenté de 36% par rapport au premier semestre 2017. 

+36% : Un premier semestre 2018 dynamique pour l’investissement participatif

Quand on observe le détail des chiffres publiés par KPMG on s’aperçoit que les investissements en Captial ont diminué de 50% par rapport au 1er semestre 2017. Concernant les prêts, la croissance est au rendez-vous avec un taux de croissance de 76%. Entre les prêts rémunérés ou non, les minibonds et les obligations, c’est au total 139 M€ qui ont été levés en dette.

Barômètre CrowdFunding 1er semestre 2018 - KPMG - FPF

Baromètre CrowdFunding 1er semestre 2018 – KPMG – FPF

Au total, 208,6 millions d’euros ont été levés sur le 1er semestre 2018, soit déjà 62% des sommes qui avaient été levées en 2017. Vous pouvez télécharger le baromètre du CrowdFunding ici

CrowdFunding : Quels sont les risques?

Comme pour tout placement il est important d’en connaitre les risques : Coté prêteurs les 2 principaux risques sont :

  • La perte de tout ou parti du capital prêté : Quand vous prêtez de l’argent à une entreprise, il y a toujours un risque de perte partiel voir total de votre investissement si l’entreprise dépose le bilan par exemple
  • Dans la plus part des cas le capital est immobilisé sur une longue durée sans possibilité de revente avant terme : Quand vous prêtez de l’argent sur une durée de 12 à 72 mois vous immobilisez votre argent de manière définitive. Ce n’est pas comme une action que vous pouvez vendre à tout moment en cas de besoin.

N’oubliez pas également les basics de l’investissement : Les performances passées d’une plateforme de CrowdLending ne présagent pas des performances futures. C’est assez basique mais c’est important de l’avoir en tête surtout quand vous prêtez de l’argent sur plusieurs années.

Il nous semble également important de prendre en compte la jeunesse du CrowdFunding. Il existe des dizaines de plateformes de CrowdLending. Chaque année des plateformes se lancent, d’autres disparaissent… Peut-être privilégier celles qui ont réussi à lever d’importants fonds pour leur développement ou qui ont des partenaires financiers solides.

Dans le cas de Dons avec contrepartie, le risque concerne la contrepartie qui peut dans certain cas ne pas être honorée.

Nous ne pouvons que conseiller les prêteurs de s’informer non seulement avant mais également tout au long de la durée de l’investissement. Il existe de nombreuses informations sur les indicateurs de performances des plateformes.

Réglementation du CrowdFunding

L’ordonnance n° 2014-559 du 30 mai 2014 relative au CrowdFunding (financement participatif) défini le cadre légal du Financement Participatif. Les plateformes de CrowdFunding Equity (Actions) et de CrowdLending (Prêts) doivent obligatoirement obtenir l’un des 3 agréments suivants :

  • l’agrément de Conseiller en Investissement Participatif (CIP) délivré et contrôlé par l’AMF,
  • ou le statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) délivré par l’ORIAS et contrôlé par l’ACPR.
  • PSI (Prestataires de Services d’Investissement) : Doivent être agréées par l’ACPR.

L’ORIAS (organisme parapublic placé sous la tutelle de la Direction Générale du Trésor) assume la mission d’enregistrement des plates-formes de financement participatif. Ces plates-formes, obligatoirement basées en France, doivent respecter des conditions statuaires (honorabilité, capacité professionnelle des dirigeants) et organisationnelles (mentions, informations, mises en garde… sur le site web). La réglementation mise en place par cette institution a deux objectifs : protéger le consommateur et favoriser le développement des plateformes.

La plateforme de financement sur laquelle je souhaite investir est t’elle légale?

La question peut paraître basique mais attention, il y a déjà eu quelques arnaques avec des plateformes qui ont été montées uniquement à des fins d’arnaques de particuliers avec de faux projets. Nous publions des mises en garde de manière régulière comme par exemple la plateforme epargne-eco.fr qui est qui est à l’origine d’une arnaque de grande ampleur.

La meilleure manière de vérifier la légalité d’une plateforme de financement participatif est de se rendre sur le site de L’Orias et de rechercher le nom de la plateforme sur laquelle vous souhaitez investir :

Orias Formulaire de recherche

Orias Formulaire de recherche

La plupart des plateformes de CrowdFunding sont enregistrées sous les statuts suivants :

  • Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) : L’IFP permet de mettre en relation, au moyen d’une plateforme, des porteurs de projets et des personnes finançant ce projet sous forme de prêt avec ou sans intérêts, ou de don. Le seuil de collecte est fixé à 1M€ par projet par an, et les prêteurs ne peuvent prêter que 2.000€ maximum par projet par an. Ces prêteurs ne peuvent être que des personnes physiques (particuliers) ;
  • Conseillé en Investissement Participatif (CIP) sous l’autorité de l’AMF – Les plateformes agréées peuvent proposer la souscription de titres financiers émis par des sociétés non cotées. Il peut s’agir d’obligations, d’actions ou de minibons qui remplacent les bons de caisses. Le seuil de collecte est de 2,5M€ par projet par an, et les titres peuvent être souscrits par des personnes physiques (particuliers) ainsi que par des personnes morales (sociétés, holdings).
  • Prestataire de services d’investissement (PSI)

Financement Participatif : Choisir sa où ses plateformes

Choisir sa ou ses plateformes n’est pas une chose aisée tant les aspirations de chacun peuvent être différentes. Lorsque l’on souhaite investir de l’argent dans un projet participatif il est important de s’informer sur les différentes plateformes.

Ne surtout pas rentrer dans le piège de ne prêter que sur la plateforme qui vous propose les plus hauts rendements. La qualité d’une plateforme se juge sur de nombreux critères tels que :

  • Le rendement dans le temps
  • La durée des projets
  • La solidité financière de la plateforme (A-t-elle levée des fonds, a-t-elle des actionnaires solides ?)
  • La communauté de prêteurs
  • Les intérêts de la plateforme sont t’ils aussi les vôtres (Co-investissement)
  • La plateforme prête-t-elle à des petites entreprises (plus risqué) ou à de plus grandes entreprises (PME avec notation Banque de France et moins risqué)
  • Le taux de défaut en nombre et en montant

Peut t’on bénéficier d’un bonus à l’inscription d’une plateforme de CrowdFunding?

Oui de nombreuses plateformes proposes des bonus pouvant aller de 20 à 100€. Chaque plateforme impose ses conditions pour obtenir ce bonus. En général ce bonus est proposé soit sur le premier prêt soit lorsqu’un montant prêté sur des projets est atteint. Nous vous invitons à consulter notre page dédiés aux offres des plateformes de CrowdFundinq : Actuellement plus de 500€ offerts.

Existe t’il un classement des plateformes de CrowdFunding?

Classement Meilleures plateformes CrowdFunding 2018Actuellement notre annuaire du CrowdFunding recense plus d’une centaine de plateformes. Difficile donc de toutes les comparer. Nous proposons chaque année un classement des principales plateformes de crowdfunding que nous avons pu tester : Ce classement peut être un bon point de départ pour trouver des plateformes sur lesquelles investir et qui répondent le mieux à vos attentes. Vous y trouverez de nombreuses informations tels que :

  • Taux moyens proposés sur les projets
  • Durées moyennes d’investissement
  • Qualité du reporting et de l’interface
  • Nombre et montants des projets financés
  • Analyse des communautés des prêteurs
  • Taux de défaut en nombre et en montant

Si vous souhaitez en savoir plus sur une plateforme en particulier nous proposons de manière régulière des tests complets

Sans doute l’une des plus difficiles questions à répondre à ce jour. Les investisseurs peuvent aujourd’hui investir sur des périodes pouvant aller de 6 mois à 7 ans. Juger les performances d’une plateforme ne peut se faire donc que sur des durées très longues et nous manquons actuellement de recul pour le faire avec un minimum de fiabilité. Les pionniers du domaine ont aussi sans doute « essuyé les plâtres » : Il n’est pas rare de voir de mauvaises performances sur les années 2013- 2016.

Quelles plateformes CrowdFunding proposent les meilleurs rendements?

Nous proposons de manière régulière de suivre les rendements du CrowdFunding selon 2 angles :

Les deux visions sont complémentaire.

  • La première vue de notre portefeuille permet la vision d’un cas concret basé sur un calcul de rendement Net de défaut (de plus de 60 jours) et Net de fiscalité (-30% liés à la Flat Tax)
  • La seconde vision est basée sur l’indicateur commun à toutes les plateformes de CrowdFunding mis en place par l’association Financement Participatif France. Cet indicateur est net de défaut de plus de 180 jours mais pas de fiscalité.

Pourquoi le CrowdFunding immobilier rencontre t’il un vif succès?

Tout simplement parce que c’est actuellement la forme de CrowdFunding qui propose les plus fort rendements. Sur le prêt aux entreprises on est sur des fourchettes de 3 à 8,5% alors que sur le CrowdFunding Immobilier on est sur une fourchette de 9 à 12% : Certaines plateformes vont même jusqu’à 16%.

Dans le CrowdFunding Immobilier on n’investit en général via la souscription d’obligations. Contrairement au crowdlending ou l’on vous reverse capital et intérêts chaque mois dans  le CrowdFunding immobilier on vous remboursera qu’à la fin du contrat. Il est à noter que la plupart des contrats sont des contrats flexibles permettant aux promoteurs de prolonger le contrat d’environ 6 mois pour gérer les aléas d’une construction.

Souvent le ticket d’entrée d’une obligation est de 100 à 1000€ au lieu des 20€ pour le CrowdLending. Attention le risque est loin d’être nul. Même si aujourd’hui on note relativement peu de défauts les risques sont biens présents et on sait tous que le marché immobilier peut subir des cycles de plus ou moins fortes croissances.

Si vous en avez les moyens n’hésitez pas à  Diversifier une partie de votre portefeuille CrowdFunding en Prêt aux entreprises et en Obligations Immobilières

CrowdFunding : Investir dans les ENR

Crowdfunding Enr - Financement Participatif

Crowdfunding ENR

L’une des forces du CrowdFunding est de vous permettre d’investir dans une multitude de domaines et si l’immobilier rencontre un vif succès, les ENR (Energies renouvelables) semblent elles aussi rencontrer un très fort succès.

Depuis fin 2016, un décret permet un financement jusqu’à 2,5M€ sur les projets ENR. Le gouvernement souhaite augmenter d’ici à 2023 de plus de 50 % la capacité installée des énergies renouvelables électriques par rapport à 2015

Une véritable volonté d’associer le public à cette transition énergétique

La simplicité du modèle de financement permet aux particuliers de participer à des projets d’environnement (Parc Éolien, Centrale solaire,…) en France et à l’international. Si les rendements sont un peu moins élevés que dans le prêt aux entreprises on constate des taux allant en moyenne de 4 à 6% ce qui n’est pas si mal du tout d’autant plus que jusqu’à ce jour c’est l’un des placements qui rencontre le moins de défaut de paiement !

Lors de nos investissements nous avons rencontrés quelques spécificités dans le domaine du CrowdFunding ENR :

  • Certains projets ne sont accessibles qu’aux habitants de la région du projet : L’idée étant de sensibiliser les habitants sur les projets de développement durable de leur propre région
  • Certains projets ont des taux préférentiels pour les habitants de la région. Ainsi si vous habitez dans la région du projet vous pourrez bénéficier d’1 à 2% supplémentaire.

CrowdFunding : Comment prêter?

Pour comprendre la manière de réaliser un prêt sur une plateforme de Financement Participatif nous vous proposons 2 vidéos d’exemple sur 2 plateformes différentes.

 Réaliser un prêt sur OCTOBERRéaliser un prêt sur L ENDOPOLIS

Quelles plateformes CrowdFunding pratiquent le Co-Investissement?

Pour certains investisseurs cela peut être un critère déterminant dans le choix de leurs plateformes. A ce jour OCTOBER, WESHAREBONDS et CREDIT.FR sont les 3 à le proposer sur l’ensemble  des projets. Le gros avantage que nous y voyons est le fait d’être certain que le projet sur lequel nous avons prêté sera financé. Cela permet également de fortement diminuer le temps de financement des projets. Ces 3 plateformes financent ainsi tous leurs projets en quelques jours / heures / parfois même minutes. On dit souvent que le temps c’est de l’argent.

Avec le co-investissement les plateformes et les investisseurs partagent ainsi le même intérêt.

Un portefeuille Crowdfunding diversifié – cela ressemble à quoi?

Portefeuille Crowdfunding Setptembre 2018

Portefeuille Crowdfunding Setptembre 2018

Avant de vous lancer si vous souhaitez savoir à quoi ressemble un portefeuille diversifié nous vous proposons de découvrir le propre portefeuille d’A&$ que nous publions de manière régulière. Nous avons commencé à investir début 2016. A ce jour nous avons investi sur 12 plateformes et plus de 730 projets. S’il est d’usage de diversifier sur de nombreux projets, nous avons choisi de notre côté de diversifier à l’extrême :

  • Diversification de projets
  • Diversification de plateformes
  • Diversification de pays
  • Diversification de secteur d’activité (PME, Immobilier, ENR,…)
  • Diversification de durée d’investissement (6 à 84 mois)
  • Diversification de support (Obligation, Minibons, prêts amortissables ou infine,…)

Les possibilités de diversification sont importantes et c’est une des richesses de ce type d’investissement!

Voici à titre d’exemple la diversification de notre portefeuille

 

Quelles sont les avantages du CrowdFunding

Si on devait résumer les avantages du crowdfunding on pourrait les résumer ainsi :

  • Possibilité d’investir à partir de 20€ facilitant ainsi la diversification
  • Un très large panel de possibilités (Dons, prêt aux entreprises, investissement en capital,…)
  • Un large panel de secteurs d’activité (PME, Associations, Immobilier, ENR,…)
  • Un éventail de durée d’investissement très large : 6 à 84 mois
  • Des taux de rendements élevés (3 à 12%)
  • Un investissement concret : On parle d’investissement dans l’économie réelle

Comment diversifier ses investissements CrowdFunding?

Toutes les plateformes sont unanimes : Il faut diversifier!

LENDOPOLIS : Quelque soit la note, prêter sur Lendopolis présente un risque de perte en capital. Il est important de diversifier vos investissements pour diluer votre risque.

CrowdFunding Diversification de projet :

Un des avantages du CrowdFunding, c’est que l’on peut prêter sans frais en général à partir de 20€. Cette limite très basse permet d’appliquer une diversification maximum.

Exemple si vous avez un capital de 1 000€ à investir :

  • Il sera recommandé de prêtez 20€ sur 50 projets
  • Plutôt que de prêter 500€ sur 2 projets.

Cette technique de base permet de fortement limiter vos risques :

  • En effet dans le premier cas si un projet se passe mal vous perdrez 20€ mais les intérêts des 49 autres projets vous permettront de quand même gagner de l’argent
  • Alors que dans le second cas si un projet se passe mal vous pouvez perdre 500€ et le second prêt ne suffira pas à couvrir la perte du premier prêt

CrowdFunding Diversification de plateformes

Nous avons de notre côté fait le choix  d’investir sur plusieurs plateformes et ceci pour plusieurs raisons. Chaque plateforme propose des projets de différentes natures avec des taux, durées, secteurs différents. En étant présent sur plusieurs plateformes votre diversification se fera presque de manière « naturelle ».

L’un des gros avantages de la diversification de plateforme et également de pouvoir bénéficier d’un volume de projet supérieur. Dans le CrowdLending par exemple on a tendance à réinvestir chaque mois Capital et Intérêt. Plus ce capital et Intérêts sont réinvesti rapidement plus cela permettra d’optimiser votre rendement. En étant sur plusieurs plateformes vous pourrez ainsi bénéficier d’un choix beaucoup plus large.

Diversification de secteurs d’activité (PME, Immobilier, ENR,…)

La diversification de secteurs d’activité est souvent apportée par la diversification de Plateforme. Comme nous l’avons vu en début de ce guide, on trouve de nombreuses plateformes dîtes « Généralistes » mais également des plateformes spécialisée dans un domaine. C’est souvent  le cas par exemple des plateformes dans l’Immobilier et dans les ENR. Au seins des plateformes généralistes dédiées au financement des PME on pourra également bénéficier d’une diversification de secteurs d’activité : Industrie, Commerce, Service, Agriculture,….

CrowdFunding Diversification de durée d’investissement (6 à 84 mois)

Le CrowdFunding s’adapte à vos horizons de placement. La palette des durées d’investissement est très large. En général de 6  à 84 mois. Vous n’aurez ainsi aucune difficulté à créer un portefeuille pouvant s’adapter à différents horizons de placements. N’hésitez pas à panacher.

Diversifier vos investissements CrowdFunding dans plusieurs pays

Investir dans différents pays tout en restant dans un cadre réglementé fait parti des innovations du CrowdFunding. Ainsi des plateformes comme OCTOBER, RAIZERS, ou LOOK&FIN vous permettent de prêter sur des projets de pays très variés. Espagne, Italie, Belgique, Suisse, Allemagne, Pays-Bas, Luxembourg …

Diversification de support (Obligation, Minibons, Capital, prêts amortissables ou infine,…)

Les supports d’investissement dans  le crowdfunding sont très variés. Vous pourrez facilement vous constituer un portefeuille avec des prêts de différentes natures : ex

  • Des prêts amortissables vous permettant de chaque recevoir une partie de votre capital et intérêts (Possibilité de réinvestir sur d’autres projets)
  • Des prêts  InFine dont  le capital et les intérêts ne seront remboursés qu’au terme du contrat

Pondération des montants prêtés :

Répartir sur de nombreux projets est une bonne chose mais ne jamais sur-pondérer un projet par rapport à un autre est tout aussi important. Exemple si vous prêtez 20€ sur 20 projets plus 1000€ sur 1 projet, le projet à 1000€ vous fait prendre un risque très supérieur.

Alors sur combien de projets faut t’il investir pour avoir un portefeuille bien diversifié? Chaque plateforme a sa vision des choses. Nous vous  conseillons vivement la lecture de notre dossier sur les méthodes d’évaluation de diversification d’un portefeuille CrowdFunding.

Pourquoi est t’il conseillé de réinvestir capital et intérêts chaque mois?

Quand vous investissez dans le CrowdLending, la plateforme dans laquelle vous avez prêté vous versera chaque mois une partie de votre capital et de vos intérêts.

2 possibilités s’offrent donc à vous :

  • Soit vous récupérez cet argent via un virement sur votre compte bancaire
  • Soit vous pouvez le réinvestir sur d’autres projets

La deuxième solution permet de réellement booster votre rendement :

Exemple proposé par OCTOBER : Si vous prêtez sur 48 mois à 7% et que vous ne réinvestissez pas vos remboursements, vous aurez, au bout de 48 mois, touché 14% d’intérêts. Si tous les mois, vous réinvestissez vos remboursements au même taux, vous aurez, au bout de 48 mois, touché 32% d’intérêts brut (hors éventuels défauts)!

Comme on le voit dans cet exemple sur notre propre portefeuille, une fois un certain montant déposé sur 1 ou plusieurs plateformes, vous pouvez ré-investir capital et intérêt sur d’autres projets. Dans notre cas cela nous a permis de réinvestir chaque Euros plus de 2 fois.

CrowdFunding, quelles sont les erreurs à ne pas commettre?

1 an après le lancement de notre portefeuille nous avions eu l’occasion de faire un petit bilan de nos propres erreurs. Certains de nos choix ont selon nous augmenté les risques. Nous vous conseillons vivement de lire cet article qui décrit les erreurs que nous avons pu commettre lors de nos premiers investissements CrowdFunding.

CrowdFunding Y a t’il des frais pour les prêteurs?

Dans la plupart des cas non. Des plateformes types OCTOBER, Credit.fr, Unilend, Wesharebonds,... ne facture aucun frais que ce soit à l’inscription, où lors d’un prêt. Mais renseignez vous certaines plateformes comme Wiseed viennent d’instaurer des frais lors de la participation à un projet. A noté également que dans la plupart des cas, il n’y a également aucun frais lors des dépôts et retraits entre la banque et les plateformes de CrowdFunding. N’hésitez pas à vérifier ces différents points malgré tout pour éviter les surprises.

Combien peut t’on prêter sur un projet CrowdFunding?

La plupart des plateformes de crowdlending permettent de prêter sur un projet à partir de 20€, parfois 50€. Dans le CrowdFunding immobilier, le minimum est souvent supérieur 100 à 1000€. Le maximum est de 2000€ par projet pour les plateformes agréées IFP et illimité pour les plateformes de type CIP. Il n’y a pas de limite sur le nombre de projet auquel vous pouvez participer : Le but étant toujours d’essayer de diversifier le plus possible.

Quelles sont les plateformes CrowdFunding qui proposent les meilleurs taux de défauts?

Baromètre taux de défaut CrowdFunding Novembre 2018

Baromètre taux de défaut CrowdFunding Novembre 2018

Le Crowdfunding est un placement à risque, nous l’avons abordé plus haut. Lorsque l’on prête de l’argent à une entreprise, il se peut que celle-ci rencontre des difficultés de paiement. Les plateformes publient en général 2 types de taux de défauts. Les défauts en nombre de projets et les défauts en montant. Ces taux sont en général actualisés chaque mois : Nous les publions chaque mois au sein de notre baromètre.

 

 

 

Quels sont les Taux et durées d’investissement du CrowdFunding?

Taux et durée CrowdFunding Octobre 2018

Taux et durée CrowdFunding Octobre 2018

Chaque plateforme propose des taux et durées d’investissement qui lui sont propre. Ces critères peuvent être importants pour l’investisseur qui peut souhaiter privilégier un placement plus ou moins long terme.

On dit souvent que les placements les plus rémunérateurs sont les plus long. Ce n’est pas forcément vrai dans le CrowdFunding. Dans l’immobilier par exemple on trouve des placements très rémunérateurs sur de courtes durées (12 à 24 mois).

Afin de vous aider dans votre choix nous publions de manière régulière le baromètres des Taux et Durées du CrowdFunding. Ce baromètre vous permettra d’avoir une idée du taux moyen brut proposé mais vous informera aussi de la durée d’investissement moyen. Le facteur durée est très important aussi car c’est la durée moyenne pendant laquelle vos investissements seront bloqués sans possibilité de revente.

Attention pour rappel les performances passées ne présagent pas des performances futures. Ces performances ne tiennent pas compte des éventuels taux de défaut et sont des valeurs brutes.

CrowdFunding : Quelle est la fiscalité?

Les intérêts que vous recevez chaque mois (Prêts amortissables) ou en fin de contrat (Prêts Infine) sont imposés selon barème des produits de placement à revenu fixe type Obligation ou Livret Bancaire. Le prélèvement est donc réalisé par la plateforme en amont qui ne vous reverse que les montants nets de prélèvement.

Depuis l’instauration de la FlatTax, ce prélèvement est de composé

  • d’un acompte sur votre impôt sur le revenu (12,8 %),
  • auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).

Un Imprimé fiscal unique (IFU) doit chaque année vous être délivré par chaque plateforme.

Dispense de prélèvement de l’acompte d’impôt sur le revenu

Vous êtes éligible à cette dispense si le revenu fiscal de référence de votre foyer fiscal de l’année précédente est :

  • inférieur à 25 000€ si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf
  • inférieur à 50 000€ si vous êtes soumis à une imposition commune

Dans cette situation, la plateforme vous versera vos intérêts après une retenue à la source constituée uniquement des prélèvements sociaux (soit 17,2 % des intérêts).

Imputation des pertes en capital sur les projets en défaut

En cas de défaut de l’emprunteur, il vous sera possible de déduire les pertes en capital. Vous pouvez déduire une perte en capital dès qu’un certificat d’irrécouvrabilité vous est transmis. Voici un récapitulatif des montants des pertes imputables :

  • Prêts avant 2016 : pas de déductibilité fiscale des pertes.
  • Prêts 2016 sous forme de bons de caisse ou minibons : pas de déductibilité fiscale des pertes.
  • Prêts 2016 sous forme de contrats de prêt : déduction possible des pertes, sans limite.
  • Prêts depuis 2017 sous forme de contrats de prêt ou de minibons : déductibilité des pertes dans la limite de 8 000 euros par an.

CrowdFunding Succession, héritage

En cas de décès d’un investisseur, quelles sont les démarches à réaliser auprès des différentes plateformes de CrowdFunding? Y a t’il des frais? Quid s’il y a plusieurs héritiers? Telles sont les questions auxquelles nous avons tenté de répondre dans notre dossier CrowdFunding et Successions

Forum CrowdFunding : Apprendre LE CROWDFUNDING PAR LE PARTAGE

L’intelligence collective n’est-elle pas le fondement du crowdfunding ? Le monde du crowdfunding  est en plein développement tant au niveau de l’emprunteur qui doit comprendre qu’il existe d’autres alternatives que sa banque pour obtenir un financement (et que les 2 sont plus complémentaires), que du prêteur qui doit assimiler qu’obtenir 5 à 11% d’intérêt est possible même si sa banque ne lui propose souvent guère mieux que les 2% de l’assurance vie.

N’hésitez pas à rejoindre nos différents forums de discussions afin de poser vos questions et partager votre expérience

Newsletter A&$

OFFRES EXCLUSIVES

  • BIENPRETER Offre Exclusive ! 30€ 40€ offerts : 10€ à l'inscription et 30€ pour 200 € prêtés avec le CODE "AS2018"
  • WESHAREBONDS Offre Exclusive ! 25€ 30€ offerts pour 200 € prêtés avec le CODE "BONUS30"
  • PRETUP Offre Exclusive ! 15€ 20€ offerts pour 200 € prêtés en cliquant sur ce lien
  • OCTOBER (ex Lendix) Offre Exclusive ! 20 € offerts pour 500€ 200 € versés sur avec le code PSETZEKORN
  • CREDIT.FR 20€ offerts
    pour 100€ prêtés
  • LES ENTREPRÊTEURS 20 € offerts pour 200 € prêtés
  • BOLDEN 30 € offerts
    pour 250 € prêtés
  • LENDOPOLIS 10 à 30€ offerts pour 100 à 300€ prêtés
  • HOMUNITY Nouveau! 100€ offerts au parrain pour 1000€ prêtés par le filleul
  • RAIZERS Nouveau! 100€ offerts pour 1000 € prêtés avec le CODE "ARGENTETSALAIRE"
  • EURORAISER Nouveau! 10 à 30€ offerts pour 100 à 300 € prêtés avec le CODE "AS2018"
  • SOLYLEND 25 € offerts pour 100 € prêtés avec le CODE "AS2018"
  • INVESTBOOK 50 € offerts pour les 1.000 premiers euros investis CODE "Investbook-1485"
  • ENERFIP 2% offerts sur votre premier prêt dans la limite de 20€ avec le CODE "PS14PARRAIN"
  • AGRILEND 20 € offerts pour 100 € prêtés avec le CODE "AS2017"
  • KOREGRAF Rendement de 9% sur le CrowdFunding Immobilier
  • IGRAAL 3 € offerts par inscription
Classement Meilleures plateformes CrowdFunding 2018Classement Meilleurs rendements CrowdFunding 2018Meilleurs Rendements CrowdFunding A&$ Juin 2018Taux de défaut du Crwodfunding novembre 2018Portefeuille CrowdfundingBaromètre des taux et durées du CrowdFunding – Octobre 2018CrowdFunding, définition, comprendre les principes, choisir sa plateforme et prêter

Carte de France du Crowdfunding

arte de France du Crowdfunding
Classement Meilleures plateformes CrowdFunding Portefeuille Crowdfunding Baromètre des taux de défautBaromètre des taux et durée du CrowdFundingIndicateurs de Performance CrowdFundingMeilleurs Rendements CrowdFunding A&$ Juin 2018CrowdFunding Guide 2018
Gagner de l'argent avec Argent et Salaire

Newsletter A&$

INSCRIVEZ-VOUS pour recevoir les dernières news 

En BONUS : Plus de 600€ d'avantages sur les meilleures plateforrmes

Vous êtes à présent abonné à la Newsletter - Un mail de confirmation va vous être envoyé

1 Partages
Tweetez
Partagez
Partagez1
Enregistrer
Email