Mon bilan Bienprêter
C’est le 28 novembre 2018 que j’ai prêté pour la première fois sur BIENPRÊTER. La plateforme de Crowdfunding de financement de créances commerciales venait juste de se lancer. Difficile à l’époque d’imaginer qu’elle allait en seulement 5 ans devenir la plateforme sur laquelle j’ai investi le plus gros montant, mais également celle qui allait me permettre de toucher le plus d’intérêts. L’idée est donc de faire un bilan chiffré de mes investissements durant ces dernières années. Un avis détaillé de la plateforme BIENPRËTER est disponible ici.
Auteur Patrick Setzekorn
Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 534K€ investis sur 34 plateformes
Je profite également pour rappeler le bonus exclusif mis en place depuis le lancement de Bienprêter qui permet à chaque nouvel investisseur de toucher 50€ pour 200€ investis sur Bienprêter avec le code « AS50 » via ce lien.
Combien ai-je investi sur BIENPRÊTER ?
243 K€, c’est le montant total que j’ai investis en 5 ans. Les investissements se sont fait progressivement
- 150€ en 2018
- 30 389€ en 2019
- 53 498€ en 2020
- 25 851€ en 2021
- 63 163 € en 2022
- 70 730 € en 2023
J’ai investi des tickets allant de 20 à 2700€ avec un ticket moyen de 241€. Le ticket moyen a eu tendance à augmenter au cours du temps. En 2023, il est de 1 443€.
Actuellement, sur les 243K€ investis, 101K€ sont encore investis sur des projets.
Revenus générés 1000€ / mois
Ce montant évolue chaque mois du fait que je réinvestissons capital et intérêts. A date, je perçois 1000€/mois brut soit 700€ net.
Sur combien de projets BIENPRÊTER ai-je investi ?
En 5 ans, j’ai investi sur 1 010 projets répartis de la manière suivante :
- 6 projets en 2018
- 342 projets en 2019
- 478 projets en 2020
- 64 projets en 2021
- 71 projets en 2022
- 49 projets en 2023
Si à partir de 2021, on observe un ralentissement, c’est en fait lié au fait qu’à partir de fin 2020, BIENPRÊTER à commencé à regrouper plusieurs projets en 1. Cela a permis de proposer à la communauté des projets avec des montants bien plus importants. J’ai donc commencé à investir de plus gros montants mais sur beaucoup moins de projets.
À quel taux ai-je investi sur BIENPRÊTER ?
Globalement, j’ai investi à un taux moyen pondéré de 11,28% sur une fourchette allant de 7,5% à 15%. La répartition est la suivante :
- 5 projets sur la tranche de 7%
- 9 projets sur la tranche de 8%
- 27 projets sur la tranche de 9%
- 393 projets sur la tranche de 10%
- 372 projets sur la tranche de 11%
- 175 projets sur la tranche de 12%
- 24 projets sur la tranche de 13%
- 1 projet sur la tranche de 14%
- 2 projets sur la tranche de 15%
Le rendement obtenu TRI est de : 11,97%. (De nombreux projets remboursés par anticipation permettent d’obtenir 1% de rendement en plus sur le capital restant dû).
Combien de projets Bienprêter m’a t’il remboursé à 100%?
Sur les 1 010 projets, Bienprêter sur lesquels j’ai investi :
- 91 projets sont encore en cours
- 919 projets sont 100% remboursés soit 90,9%
- Et sur les 919 projets remboursés 313 ont été remboursés par anticipation
Sur quelles durées ai-je investi sur BIENPRÊTER ?
Sur les 1010 projets Bienprêter sur lesquels j’ai investi :
- 43 projets ont une durée < 6 mois
- 57 projets ont une durée >= 6 et <9 mois
- 87 projets ont une durée >= 9 et <12 mois
- 100 projets ont une durée >= 12 et <15 mois
- 92 projets ont une durée >= 15 et <18 mois
- 223 projets ont une durée >= 18 et <21 mois
- 171 projets ont une durée >= 21 et <24 mois
- 201 projets ont une durée >= 24 et <27 mois
- 12 projets ont une durée >= 27
Globalement, les projets s’échelonnent entre sur une durée initiale de 2 à 36 mois avec une moyenne de 18 mois.
Cette durée moyenne tombe à 17,7 mois du fait des remboursements anticipés.
Combien ai-je perçu d’intérêts sur BIENPRÊTER ?
Au cours des années, j’ai perçu 30 700€
- 1 218,7€ perçus en 2019
- 5 178,9€ perçus en 2020
- 6 872,26€ perçus en 2021
- 6 623,77€ perçus en 2022
- 10 806,37 € perçus en 2023 (du 6 janvier 2024)
- Intérêts restant à percevoir 15 295 € : soit près de 46 000€ au total
La baisse des intérêts perçus en 2022 est liée au fait que j’ai investi des montants moins importants en 2021 (26K€) que 2020 (53k€). 2023 montre une forte augmentation.
Investir comporte des risques
Au vu des excellents résultats, je souhaite rappeler qu’investir dans le crowdfunding comporte des risques de pertes partielles ou totales de son capital et comporte également un risque d’illiquidité dans la mesure où il n’est pas possible de récupérer son capital avant la fin du projet. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances à venir.
Pour aider les investisseurs sur Bienprêter, j’ai construit construit le plus grand référentiel des emprunteurs de Bienprêter. Une vraie mine d’or pour investir en ayant la vision la plus détaillée des emprunteurs de la plateforme. Vous retrouverez ainsi l’historique d’emprunteurs comme PROMUP IMMOBILIER, ERS FIBRE, BNB SAUMUR, GBC, SOREM,…
J’ai actuellement 1 projet en retards de paiement de + de 6 mois. Ce projet représente un montant total de 1800€. En cas de perte, du fait de la bonne diversité de mon portefeuille, je verrais mon rendement global faiblement affecté.
Le client actuellement en défaut faisant actuellement l’objet de poursuites judiciaires, la plateforme BIENPRÊTER par la voix de son Président a annoncé qu’elle prendrait à sa charge ce défaut, qui se serait certainement traduit par une perte. C’est tout à l’honneur de la plateforme, qui a toujours été à l’écoute de sa communauté d’investisseur. Cela reste l’occasion pour chacun de nous, de faire un point sur la diversification de mes investissements. Quand tout va trop bien, on a tendance à s’endormir : Un mal pour un bien donc qui permettra à la plateforme d’encore plus renforcer ses procédures de contrôle et à nous investisseurs de nous rappeler qu’investir à un taux de 12% n’est pas sans risques.
Exclusif 50€ au lieu de 10€ Offerts pour 200€ prêtés sur BIENPRÊTER
DIVERSIFIER VOS INVESTISSEMENTS
⭐CLASSEMENTS SCPI
- CLASSEMENT DES MEILLEURES SCPI
- LE COMPARATEUR SCPI – 81 SCPI – 20 Critères
⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ
⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN
Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.
ENR & TRANSITION
DONS & CONTREPARTIES
IMMO FRACTIONNÉ
SCPI
REJOINDRE LE FORUM
⭐ FORUM CROWDFUNDING N°1 en France
- près de 4 000 Investisseurs / mois consultent le forum
- 1 000 nouveaux posts / mois
- + de 55 plateformes référencées
- Esprit d’entraide
- Discussion sur les projets en financement
DISCUSSIONS en cours
⭐BONUS EXCLUSIF +1500€
- + de 40 Offres
- Des offres EXCLUSIVES !
- Cashback
- Bonus sur 1er investissement
- Bonus de fidélité sur les investissements suivants
IMMOBILIER
- ANAXAGO 100€
- BALTIS 25€
- BIENPRÊTER 50€
- CLUBFUNDING 100€
- CITESIA 50€
- COLLECTIMO 2%
- CROWDYBEE 2%
- FINPLE 50€
- FUNDIMMO 100€
- KOREGRAPH
- HOMUNITY 100€
- HOUSEBASE
- LA PREMIERE BRIQUE 3+1%
- RAIZERS 100€
- STOMEA 2%
- THE CLIQUE 1%
- TOKIMO 1%
- UPSTONE 30€
- WESHAREBONDS 50€
- WEVEST 1%
- WISEED 100€
- BIENPRÊTER 50€
- LES ENTREPRÊTEURS 4%
- OCTOBER 20€
- PRETUP 20€
- INVESTBOOK 50€
ENR & IMPACT
- ENERFIP 30€
- LENDOPOLIS 30€
- LENDOSPHERE 30€
- LITA.CO 20€
- MIIMOSA 50€
- SOLYLEND 20€
DEFISCALISATION
- GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%
SCPI
- EPARGNOO 100€ +4%
- LOUVE INVEST 25€ +3%
- CORUM
GUIDES
- CROWDFUNDING
- CROWDFUNDING IMMOBILIER
- CROWDLENDING
- 4 ETAPES POUR INVESTIR
- 7 CONSEILS POUR CHOISIR SES PLATEFORMES IMMOBILIER
- 7 RAISONS D’INVESTIR
- 7 CONSEILS POUR ANALYSER UN PROJET IMMOBILIER
- COMMENT DIVERSIFIER SON PORTEFEUILLE ?
- COMPRENDRE LE TAUX DE DÉFAUT
- ROBOTS D’INVESTISSEMENT
- SCPI versus CROWDFUNDING
- ATTENTIONS AUX ARNAQUES
Patrick Setzekorn
Investisseur Crowdfunding depuis 2016Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 520K€ dans plus de 2500 projets via 34 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.
Bonsoir Patrick,
merci pour cet article et votre RETEX.
mes débuts schez BienPrêter sont récents (quelques mois) et déjà je doute…
en effet, BienPreter n’a toujours pas d’agrément PSFP, et celà à moins de 3 mois de la date limite fixée par l’AMF pour pouvoir continuer à exercer.
Vous ne trouvez pas ça inquiétant ?
Bonjour Keiber,
A ce stade le sujet PSFP est un sujet global et pas spécifique Bienpreter dans la mesure où quasi aucune plateforme ne l’a obtenu (parmi les leaders seuls Enerfip, Raizers et Wesharebonds l’on obtenu). Vous avez raison de suivre le sujet de près. Sachez juste que toutes les plateformes y travaillent d’arrache-pied. Difficile aujourd’hui de ne plus investir sur l’ensemble des plateformes qui n’ont pas encore eu leur certification.
Bonjour Patrick,
Merci pour votre réponse.
Je vais réduire mes investissements sur BP le temps que cette plateforme obtienne son agrément.
je ne vois pas comment l’AMF, à 2 mois de la date limite d’obtention de l’agrément PSFP, va pouvoir traiter toutes les demandes en attente.
l’AMF ayant annoncé qu’aucun délai supplémentaire ne sera autorisé (elles ont eu 2 ans), je crains de grandes perturbations. N’est-ce pas une purge déguisée dans le système de financement participatif qui fait de l’ombre à d’autres acteurs du financement (banques traditionnelle) ? Comme le dit le proverbe, qui veut noyer son chien l’accuse de la rage…
Merci pour le retour !
J’ai commencé plus tard (août 2020) et avec des sommes plus modestes mais je suis tout de même très satisfait.
Somme déposée : 22100€
Somme prêtée : 43557€
Intérêt brut reçus : 4725€
Capital à recevoir : 25787€
Intérêts bruts à recevoir : 4009€
TRI : 11,64%
C’est exact. La plateforme a été interrogée à maintes reprises sur ce cas de figure et n’a jamais voulu répondre. Le nantissement (autrefois appelé abusivement par la plateforme « capital garanti », les prêteurs lui ont vite fait corriger cet abus) ne sert à rien s’il n’y a pas de vente et que le vendeur refuse de payer. Pas de bras, pas de chocolat.
Bonjour merci pour ces partages, j’ai un portefeuille (moins important) mais qui dans le rendement est similaire. Je me freine à investir malgré les bons résultats dû fait que tout ou presque tout tourne atour des projets promup (promup et ses différentes filiales maintenant). Même si finalement les dettes sont nanties sur chaque projet (au sens vente individuelle d’un bien et non projet promup), ce qui réparti le risque, je me pose toujours la question dans un marché immobilier plutôt baissier sur le nombre de transactions, lorsque promup doit récupérer les sommes au niveau du vendeur (car la vente n’a pas eu lieu dans les délais) et non par le fruit de la vente (meme si dans tous les cas ce la passe par le notaire); si cela se fait dans la majeur partie des cas facilement. La plateforme ne communique pas vraiment sur ces aspects la ou je ne n’ai pas vu l’information. Qu’en pensez vous ?
Bonjour Oliv24, merci à vous pour votre commentaire. Vous avez tout à fait raison de vous mettre des freins et de ne pas succomber à l’attraction des taux élevés (Un taux élevé est un risque élevé). Il est toujours important d’en revenir aux basic du Crowdfunding à savoir la diversification (Diversification de projets, de plateformes, de thématiques, de durées, …) mais également de penser à la diversification globale de son patrimoine.
Si de mon côté j’ai pu investir de gros montants sur Bienprêter c’est toujours dans une logique de diversification globale de mon patrimoine.
Il est à ce jour difficile d’évaluer l’impact de la crise immobilière sur Promup. On sait que les agences immobilières souffrent énormément en ce moment. Promup ayant un modèle différent de celui des agences immobilière (Promup est plus une agence de Pub), il reste difficile d’évaluer l’impact. Le risque 0 n’existant pas, alors il faut garder la notion de diversification en tête.
Dans votre commentaire vous n’évoquer que Promup. Si Publicimm / Promup ont effectivement permis à BIenprêter d’avoir ses premiers clients, il devient à présent de plus en plus facile aussi de diversifier sur d’autres emprunteurs. Le nombre d’emprunteur différent augmente de manière significative depuis ces derniers mois et il est fort probable dans le temps que Promup ne représente plus qu’un faible pourcentage de l’ensemble des financements de la plateforme. Au sein même de Bienprêter vous avez donc de belles possibilités de diversification.
N’hésitez pas à rejoindre le forum, si vous souhaitez avoir d’autres avis et partager votre propre expérience. La communauté est très ouverte d’esprit avec un bon esprit d’entraide.
https://argent-et-salaire.com/forum/recent/
Au plaisir de poursuivre les échanges.
Bel article de quoi donner un coup de boost aux projets de la plateforme.
Quelques chiffres un peu plus modeste en ce qui me concerne:
Mes débuts sur Bienprêter le 06 février 2019
Montant total investi: 157.000€
Montant des intérêts reçus: 19.210€
Montant des intérêts à recevoir: 11.364€
Taux moyen pondéré: 11,39%
Nombre total des projets: 1.025 sur une durée moyenne de 19,53 mois
Nombre total remboursés: 724 soit 70,77% sur une durée moyenne de 15,68 mois
Nombre remboursés par anticipation: 312 soit 30,50% sur une durée moyenne de 13,35 mois
TRI: 11,81%
Exposition max: 2,77%
Exposition moyenne: 0,68%
Voila, nos chiffres suivent la même tendance, ce qui est logique.
Bravo ! Excellent résultats également ! très proche au final de mon portefeuille
Merci, les débuts ont été difficile lorsque la plateforme connaissait des « gateway » souvenir d’ancien que les moins de 20 ans ne peuvent pas connaitre.
Par contre en ce qui concerne le forum, ici lorsque l’on laisse un commentaire et que l’on coche la case « Avertissez-moi par e-mail des nouveaux articles » et bien on ne reçois pas d’e-mail, il faut revenir sur l’article pour voir si il y a eu des nouveaux commentaires.
Peux-tu corriger cette coquille? Merci.
De mon côté je reçois bien la notification email de tes messages
Toujours rien de mon côté, sniff