Les 46 Meilleures Plateformes CrowdFunding 2024

QUELS SONT LES MEILLEURS SITES DE CROWDFUNDING ?

Commençons par le vif du sujet : La liste des 20 plateformes ayant obtenu les meilleures notes. La liste des 26 suivantes est détaillée par la suite.

Les meilleures plateformes de Crowdfunding

1 – BIENPRÊTER

Bienprêter meilleure plateforme crowdfunding 2024

Bienprêter est une plateforme de Crowdfactoring qui finance des prêts de sociétés avec des taux allant de 7 à 15 % pour une durée courte de 6 à 24 mois. Elle permet aux investisseurs de prêter de l’argent à des professionnels et de percevoir des intérêts en contrepartie. Bienprêter finance principalement des avances de trésorerie (créances commerciales) mais également des opérations de marchand de biens. Le positionnement de Bienprêter est assez unique en France et à actuellement peu de concurrents sur son domaine.

Au 25/08/2024, Les performances de la plateforme Bienprêter sont les suivantes : 

	BIENPRÊTER
Montants financés	103,5M€
Nombre de projets financés	3 584
Taux moyen 2024	12,51%
Durée moyenne des projets 2024	15 mois
Taux de défaut en montant	0,13%
Rendement depuis lancement	11,94%
Investissement Minimum / projet	20€

Les points forts de Bienptrêter

• Taux d’intérêt élevés
• Durée d’investissement courtes
• Très nombreux projets remboursés par anticipation
• Aucun frais pour les prêteurs
• Taux de perte toujours vierge
• Garanties quasis systématiques (Caution, Hypothèque, Nantissement)
• Un positionnement innovant répondant aux besoins de trésorerie des entreprises
• Une équipe à l’écoute de sa communauté et qui n’hésite pas à intégrer les demandes qui sont faites au travers du Forum
• Un des code bonus Parrainage exclusif de 50€ avec le code AS50 via ce lien

Les points faibles de Bienprêter

• Souvent victime de son succès. Il faut être rapide pour prêter
• Contrairement au modèle de l’affacturage, ni Bienprêter, ni le prêteur ne deviennent propriétaire de la créance
• On souhaiterait un peu plus de diversité au niveau du nombre d’emprunteurs (Ce point est en net progrés, à suivre donc)
• Pas d’application mobile
• Le taux élevé est corrélé au risque élevé. Attention à bien diversifier.

2 – LA PREMIERE BRIQUE

La Première Brique meilleure plateforme crowdfunding 2024

La Première Brique est une plateforme de financement participatif spécialisée en immobilier qui a connu l’une des plurs fortes croissance ces dernières années. C’est la seule plateforme à ce jour de pouvoir investir à partir de 1 €

Au 26/08/2024, Les performances de la plateforme LA PREMIERE BRIQUE sont les suivantes :

	LA PREMIERE BRIQUE
Montants financés	181,7M€
Nombre de projets financés	542
Taux moyen 2024	11,75%
Durée moyenne des projets 2024	19,7 mois
Taux de défaut en montant	2,6%
Rendement depuis lancement	9,77%
Investissement Minimum / projet	1 €

Les points forts de LA PREMIERE BRIQUE

• Seule plateforme, où l’on peut prêter à partir de 1€
• Taux d’intérêt élevés
• Durées d’investissement courtes
• Taux de perte toujours vierge
• Aucun frais pour les prêteurs
• Projets souvent accompagnés de Garanties de haut niveau type hypothèque de 1er rang
• Un volume et des montants de projets en forte augmentation
• Rendement de 1% supplémentaire sur votre 1er investissement en s’inscrivant avec le code « MRFTSJ » via ce lien
• Un code bonus AS1 permettant d’optenir 1% de rendement supplémentaire sur une sélection d’investissements suivants.

Les points faibles de LA PREMIERE BRIQUE

• Parfois un peu compliqué de prêter. La plateforme est victime de son succès
• On aimerait plus d’indicateurs sur son portefeuille projet
• Pas de Relevé de compte téléchargeable au format Excel
• Pas d’échelle de risque proposé sur les projets

3 – CLUBFUNDING

Clubfunding meilleure plateforme de crowdfunding 2024

ClubFunding est une plateforme de financement participatif régulée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) qui permet de participer au financement de projets immobiliers. Elle démocratise les émissions obligataires et permet à des entrepreneurs de l’immobilier de trouver des financements alternatifs auprès d’une communauté d’investisseurs composés de particuliers et d’institutionnels. CLUBFUNDING est la plus grosse plaeforme de Crowdfunding en France et propose à présent des projets en Europe.

Au 31/07/2024, Les performances de la plateforme CLUBFUNDING sont les suivantes : 

4 – WISEED

Wiseed meilleure plateforme de crowdfunding

Wiseed est une plateforme française de crowdfunding créée en 2008 et est l’une des pionnières du crowdfunding en France. Elle offre aux investisseurs la possibilité de financer une large gamme de projets à partir de 100€, allant de l’immobilier et des SCPI aux startups, en passant par des initiatives environnementales et l’innovation sociale.

Au 30/06/2024, Les performances de la plateforme WISEED sont les suivantes : 

5 – RAIZERS

Raizers meilleure plateforme de crowdfunding

Raizers est une plateforme de crowdfunding immobilier européen créé en septembre 2014 et actif à la fois en France, Belgique, Luxembourg et Suisse. Elle permet aux investisseurs de prêter de l’argent à des professionnels de l’immobilier et de percevoir des intérêts en contrepartie. Les projets proposés sont accessibles dès 1000 €. Raizers est transparent et sans frais.

Au 09/07/2024, Les performances de la plateforme RAIZERS sont les suivantes : 

La grille d’évaluation des plateformes

Avant de rentrer dans les détails, que je vous conseille d’analyser de manière approfondie, ci-dessous vous trouverez les classements obtenus par chaque plateforme pour chaque indicateur de performance tels que :

• Le vote des investisseurs (Voir le détail des 1867 votes de l’élection 2024)
• Le taux et la durée des projets
• Le taux de défaut
• Le montant financé et le volume de projet
• Le rendement …
• Des points bonus sont également attribués pour certains points de différentiation tels que : International, Co Investissement, Diversité des produits d’investissement, Robot d’investissement, Application mobile, Market Place..

Ce classement est un classement très général basé sur l’ensemble des critères que j’ai évalué et qu’il me semble important de connaître et de suivre dans le temps. Bien évidemment, d’autres critères peuvent également orienter vos choix comme par exemple :

• La typologie des projets : Certains voudront investir dans l’ENR, d’autres dans les PME ou dans l’immobilier….
• La géographie des projets : Beaucoup aiment investir Local proche de chez eux

Mon classement des meilleurs sites crowdfunding, est basé sur une dizaine de critères, mais à vous à présent de faire votre propre classement en pondérant chacun des critères en fonction de vos propres objectifs de placement !

Classement des meilleures plateformes crowdfunding : Les nouveautés

Depuis 8 ans, je base une très grande majorité de mes critères de comparaison sur les Indicateurs de Performances mis en place par Financement Participatif France. C’est un formidable outil de transparence que la très grande majorité des plateformes publie tous les mois. J’ai également fait le choix de renouveler le fait d’intégrer dans la note globale, le vote des investisseurs qui a connu un énorme succès cette année.

Les nouveautés de 2024 sont les suivantes

• Évolution du système de notation pour proposer un classement encore plus précis. Au lieu, d’attribuer 1 à 3 points pour chaque type d’indicateur de performances (taux, durée, rendement, taux de défaut,…), c’est à présent le classement au sein de chaque indicateur qui permet d’attribuer les points. Ex : Avant une plateforme qui était en première position sur la donnée « Rendement » gagnait autant de points (3pts) que celui qui était en 5ème position. À présent, chaque place dans le classement ne rapportera pas le même nombre de points.
• Abandon du critère de communauté d’investisseur. Cette donnée est trop imprécise. De nombreuses plateformes ne la publient pas. Certaines publient le nombre d’inscrits, d’autre le nombre d’investisseurs. Et impossible de connaître le nombre d’investisseurs encore actif
• Abandon des bonus sur les Garanties. Avec la crise de l’immobilier, les plateformes ont toutes renforcé les garanties sur les projets. Ce n’est plus un éléments aussi différenciant qu’à une certaine époque. Il devient également plus compliqué de le mesurer de manière équitable.

Meilleures plateformes Crowdfunding : Le vote des investisseurs

C’était la nouveauté de 2023 et je l’ai reconduit en 2024! J’ai demandé à la communauté d’investisseur de choisir 1 à 5 plateformes qu’ils préfèrent et sur lesquelles ils pensent investir en 2024. Le sondage a recueilli 1867 votes. C’est un beau succès qui permet une belle représentativité.

• 2 plateformes se distinguent à savoir BIENPRËTER ET LA PREMIERE BRIQUE. L’explication de ce résultat se trouve peut-être au chapitre rendement de mon classement. Effectivement, ces 2 plateformes ont offert un rendement supérieur à 10% depuis leur lancement.
• L’autre grand gagnant de ce vote, ce sont les plateformes ENR qui réalisent une belle progression cette année. Ainsi, Enerfip prend la 3ème place du classement et gagne 4 places. Lendosphere progresse de 2 places et LUMO de 5.
• Suivent ensuite, les plateformes historiques, dont CLUBFUNDING (Le leader français),WISEED (le pionnier lancé en 2013 dont l’offre est toujours l’une des  plus riche : Immobilier, Startup, Santé, énergies renouvelables,…), RAIZERS (qui vient d’être certifié B Corp), LES ENTREPRÊTEURS (une excellente plateforme pour diversifier, et même défiscaliser) 
• Entrée remarquée des plateformes lancées en cours d’année 2023 : TOKIMO s’adjuge une belle 14ème place (c’est le meilleur lancement de l’année), WEVEST la 17ème  et STOMEA la 27ème (respectivement 9ème, 10ème et 16ème sur la thématique immobilier). En se lançant en 2023, il s’agissait d’un véritable challenge pour ces plateformes, mais elles semblent toutes les 3 avoir su convaincre. À suivre en 2024, après une année pleine.

Meilleures plateformes de Crowdfunding : Les montants financés

Le montant total financé pour chaque plateforme est important à plusieurs titres :

• Les sites de crowdfunding sont rémunérés sur un pourcentage des montants financés. Leur santé financière et leurs possibilités de développement en dépendent.
• Plus les montants sont importants, plus le nombre de prêteurs pouvant participer sera important. Certains projets peuvent dépasser le million d’euros
  

Le comparatif est basé sur les montants financés sur l’année 2023.

Meilleure Plateforme Crowdfunding : Nombre de projets financés

Le nombre de projets financés chaque année est une donnée importante : plus un site de crowdfunding est capable de vous présenter de projets, plus il sera facile chaque mois de réinvestir votre capital et vos intérêts dans de nouveaux projets. Cela contribuera donc à vous aider dans votre diversification et ainsi à limiter le risque.

Le comparatif est basé sur le nombre de projets financés sur l’année 2023.

Meilleures plateformes de Crowdfunding : Les Taux %

Chaque année, je publie le baromètre des taux et durée du CrowdFunding dans lequel j’analyse les plateformes ayant les meilleurs ratios Taux sur durée d’investissement. Les taux évoluant de manière régulière dans le temps, je publie ici les taux moyens obtenus par les plateformes en 2023 et ainsi être le plus proche possible de ce que pourra potentiellement être 2024. J’ai pu observer une forte hausse des taux sur les 12 derniers mois pouvant aller jusqu’à +44% versus 2023. Les secteurs qui ont le plus profité de cette hausse sont les ENR et les PME qui était historiquement plus bas que l’immobilier.

Classement du meilleur site Crowdfunding des Durées d’investissement les plus courtes

Le CrowdLending étant un placement peu « liquide », il est parfois intéressant de rechercher les projets dont les durées sont les plus courtes. Alors que souvent, les placements longs sont plus rémunérateurs que les placements courts, au final, on s’aperçoit que dans le CrowdFunding c’est un peu l’inverse. Les durées moyennes initiales affichées ici sont celles obtenues par les plateformes en 2023.

J’ai pu noter une baisse des durées sur les 12 derniers mois.

Meilleure Plateforme CrowdFunding : Les Taux de défaut

Je publie chaque mois le baromètre des taux de défaut du CrowdFunding. Ce sont des données à suivre de manière très régulière. Chaque site de crowdfunding affiche 2 types de défaut : Les taux de défaut en nombre et le taux de défaut en montant. Attention, l’ancienneté d’un site de financement participatif peut avoir un impact sur ces taux. La comparaison n’est donc pas toujours simple à faire puisqu’une plateforme récente aura plus facilement un taux de défaut faible qu’une plateforme ayant plus d’ancienneté.

Tout comme pour la précédente édition, je me suis basés sur le taux de défaut en montant selon la norme définie par Financement Participatif France qui est à présent adoptée par la très grande majorité des plateformes. Le taux de défaut est basé sur les montants en défaut de plus de 180j. Quelques plateformes n’utilisant pas ce référentiel, j’ai publié le taux de défaut légal basé sur les défauts de plus de 60j des projets en cours.

Classement plateformes CrowdLending des Meilleurs rendements

Je publie de manière régulière le classement des meilleurs rendements du Crowdfunding. Ce classement est basé sur les indicateurs de performances mis en place par Financement Participatif France. Les rendements sont calculés sur l’ensemble de la durée de vie des plateformes.

Les meilleurs bonus Parrainages Crowdfunding

Les bonus parrainages dans le crowdfunding n’ont pas été intégrés comme critère de ce classement, mais je vous propose un petit aperçu des primes de bienvenue que les plateformes sont prêtes à vous faire pour vous compter dans leur communauté d’investisseurs. Je publie ici l’ensemble des BONUS soit plus de 1 500€!

Vous trouverez 2 types d’offres : Les offres à montants fixes et les offres dont le montant est basé sur un % de votre investissement.

RAPPEL : Les offres proposées sont des collaborations commerciales. Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une prime de parrainage. Il ne s'agit en aucun cas d'une recommandation d'investissement et vous invitons à vous faire votre propre avis en fonction de votre propre situation financière. Nous rappelons également qu’investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l’illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l’activité de l’entreprise. N'investissez que dans ce que vous êtes prêt à perdre et dans ce que vous comprenez. Attention, les offres sont suceptibles d'être modifiées, nous nous efforçons de les maintenir à jour, mais ne pourrons pas être tenu responsable en cas de modification. Nous vous invitons à vérifier la validité des offres.