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(Last Updated On: 20 juillet 2020)

Alors que la rémunération du livret A est passée à 0,5% en 2020, et que l’Assurance Vie sur les fonds en euros, affiche des taux de plus en plus bas, le crowdfunding et plus particulièrement le Crowdlending peut-t’il être une alternative pour booster son épargne et faut-il investir dans le Crowdfunding?

Pourquoi investir dans le Crowdfunding?

Nous allons analyser ici 7 bonnes raisons d’investir dans le crowdfunding.

  1. 1 rendement attractif avec des taux de 3 à 13%
  2. Des durées d’investissement de 3 à 84 mois
  3. Des projets concrets issus de l’économie réelle
  4. Un placement accessible à partir de 20€
  5. Un marché réglementé qui se consolide
  6. Une richesse en terme de diversification
  7. Plus de 800€ offerts par les plateformes
Pourquoi investir dans le crowdfunding?
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Crowdfunding un rendement attractif avec des taux de 3 à 13%

C’est l’un des atouts majeurs du Crowdfunding : Proposer des taux très attractifs permettant aux épargnants d’investir sur des projets fortement rémunérateurs. Mais attention ici pas de langue de bois, il sera bien évidemment compliqué d’atteindre la fourchette haute car qui dit rendements élevés dit aussi « Risques ». Les plateformes sont d’ailleurs très transparentes en la matière. Lorsque vous vous inscrivez sur les différentes plateformes vous devrez répondre à un questionnaire qui vous sensibilisera sur les risques de pertes en capital et d’illiquidité de votre investissement.

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En suivant les recommandations de diversification des plateformes vous devriez pouvoir profiter d’un rendement supérieurs aux produits bancaires traditionnels.

Nous avons pour notre part fait le choix d’investir sur une fourchette de taux très large avec une moyenne autour de 8,6%

A titre d’exemple (tous les portefeuilles sont différents) nous publions de manière régulière l’évolution de la fourchette de rendement de notre portefeuille. Le rendement indiqué est Net de défaut et Net de fiscalité (-30% de flatax) :  3,47% à 5,57%

Evolution rendement portefeuille - Septembre 2019

Evolution rendement portefeuille – Septembre 2019

Des durées d’investissement de 3 à 84 mois

Quand on se constitue une épargne, on essaye toujours d’investir avec des horizons de placement plus ou moins long terme tout en conservant un certain niveau de liquidités. Si le Crowdfunding n’est pas un placement liquide (pas de possibilité de revente avant terme du contrat), il est donc conseillé de répartir ses investissements sur des durées en adéquation avec ses propres objectifs. Encore une fois le Crowdfunding sait s’adapter en vous proposant des horizons d’investissement très divers. Vous pourrez ainsi investir sur des horizons allant de 3 à 84 mois.

Nous avons pour notre part fait le choix d’investir sur une fourchette très large avec une moyenne autour de 29,7 mois.

Il est important de le mentionner et c’est assez souvent le cas dans le crowdfunding, de nombreux projets peuvent également être remboursés avant les termes du contrat. De notre côté sur 399 projets totalement remboursés 189 ont été remboursés par anticipation (soit 47,4%). Au final c’est donc quasiment 1 projet sur 2 qui est remboursé de manière anticipée et c’est une bonne chose puisque cela peut vous permettre de récupérer vos liquidités ou de les ré-investir sur d’autres projets.

Des projets concrets issus de l’économie réelle

Si une grande partie de l’histoire du Crowdfunding a commencé par des plateformes du  type KickStarter avec la possibilité de donner ou donner en échange d’une contrepartie sur des projets concrets, l’âme du crowdfunding est toujours bien là et vous permet aujourd’hui d’investir sur des projets tout ce qu’il y a de plus concret. Pour nous qui avons prêté sur plus de 2000 projets c’est également une manière de fortement diversifier notre propre portefeuille en prêtant dans des secteurs économiques très différents. En investissant dans le crowdfunding vous pourrez investir dans l’immobilier, les PME, les énergies renouvelables, la transition agricole et alimentaire,…

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Immobilier

Entreprises (PME – ETI)

ENR

Transition Agricole – Alimentaire

Projet Crowdfunding immobilier
Crowdfunding Prêt aux PME
Crowdfunding Energies Renouvelables
Crowdfunding Agriculture - Alimentaire

 Comme on le sait tous l’économie est cyclique. Il est donc toujours intéressant d’investir dans des domaines très différents afin de mieux répartir son risque. Le crowdfunding vous offre cette richesse d’investissement.

Un placement accessible à partir de 20€ et sans frais

 Quand un banquier vous propose un investissement il n’est pas rare que ce placement soit soumis à un minimum d’investissement assez élevé mais également à des frais (Droit d’entrée, droit de sortie, frais de gestion…). Dans le crowdfunding la très grande majorité des plateformes vous propose d’investir :

Chaque euro investi pourra ainsi tout de suite être rémunérateur contrairement à certains produits bancaires où il faut attendre au moins 1 an pour que les intérêts couvrent les droits d’entrée. Avec des tickets d’entrés aussi bas, le crowdfunding vous offre ainsi la possibilité de facilement se créer un portefeuille diversifié en investissant à partir de 1000 euros.

Un marché réglementé qui se consolide

Toutes les plateformes doivent être enregistrées auprès de l’Orias

 Le crowdfunding et plus particulièrement toutes les fintech qui se sont lancées les dernières années pour nous proposer des produits d’investissement toujours plus innovants sont de « jeunes entreprises ». Si certains pionniers ont pu proposer des investissements parfois risqués avec des pertes à la clés, il est à noter que nous bénéficions en France de législations parmi les plus strictes. Avant d’investir il sera donc très important que vous puissiez valider que la plateforme sur laquelle vous souhaitez investir est bien enregistrée auprès de l’Orias.

Il est important également de noter qu’en France les plateformes ne gèrent pas directement le portefeuille des investisseurs. L’argent est géré par un tiers de confiance tel que S-Money (Caisse d’épargne), Leymonway, Sfpmei,… En cas de faillite d’une plateforme votre argent est donc protégé. Le partenaire de confiance doit également au niveau de ses engagements gérer la gestion extinctive de la plateforme et permettre une continuité de la plateforme jusqu’à la fin de l’ensemble des contrats. Nous avions d’ailleurs analysé un cas concret de gestion extinctive avec UNILEND et la SFPMEI.

Attention il existe des sites frauduleux à éviter

Nous mettons régulièrement en garde nos lecteurs sur certaines arnaques dont le principe est de vous proposer des produits à très fort rendement et soi-disant sans risque. N’hésitez pas pour cela à consulter notre article sur le sujet qui recense 1000 sites d’arnaques aux livrets, crowdfunding, or, diamants,…

Un marché en pleine consolidation

Les annonces se multiplient les dernières années et c’est une bonne chose pour les investisseurs de voir le marché du crowdfunding se structurer et se renforcer. Quelques exemples  :

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  • October qui avait racheté Finsquare et qui compte dans son actionnariat de prestigieux investisseurs comme CNP, MATMUT,…
  • La Banque Postale qui a racheté Lendopolis et KissKissBanKBank
  • La Banque Postale qui est entrée au capital de Wesharebonds
  • Credit.fr et Homunity qui sont la propriété de TIKEHAU Capital
  • Fundimmo racheté par Foncière Atland
  • Pretup et Unilend propriété du Groupe Mentor

Une richesse en terme de diversification

Les plateformes sont unanimes il faut diversifier ! Toutes vous diront qu’il vaut mieux investir 20€ dans 100 projets plutôt que 1000€ dans 2 projets. C’est une manière de limiter le risque puisque bien évidement vous avez plus de chance en cas de défaut que les gains des autres projets couvrent vos pertes. Mais au-delà du nombre de projet, le crowdfunding vous apportera bien d’autres éléments de diversification :

  • Durée d’investissement 3 à 84 mois
  • Niveau de risque et des taux 3 à 13%
  • Secteurs : Immobilier, PME, ENR, Industrie, agriculture, Services, Startup…
  • Géographique : Pays (October par exemple vous permet de prêter en France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Allemagne,…), Régions, départements, villes,…
  • Supports d’investissement : Actions, Obligations, Minibons,…
  • Prêts de type Infiné ou Amortissable

Plus de 800€ offerts par les plateformes

Comme nous avons pu le voir, l’un des atouts du Crowdfunding est de pouvoir investir de petits montants, la plupart du temps sans aucuns frais. C’est donc un environnement idéal pour tester plusieurs plateformes et ainsi diversifier au mieux ses investissements. C’est également un environnement idéal pour comprendre dans quoi l’on investit en prêtant sur quelques projets et ainsi comprendre les différents mécanismes qui régissent le crowdfunding. Toujours très important d’investir uniquement dans ce que l’on comprend.

De nombreuses plateformes vous proposent ce que l’on peut appeler des offres de Bienvenue dont le but est de vous offrir un bonus sur votre ou vos premiers investissements. Depuis plus de 3 ans que nous investissons dans le crowdfunding, nous avons pu ainsi identifier de nombreuses offres qui pour certaines sont exclusives à A&S.  Cette liste est accessible ici :

Liste des offres de bienvenues – 800€ offerts

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