7 bonnes raisons d’investir dans le Crowdfunding

Alors qu’il est de plus en plus difficile de place son épargne le crowdfunding et plus particulièrement le Crowdfunding immobilier peut-il être une alternative pour booster son épargne et faut-il investir dans le Crowdfunding ?

Pourquoi investir dans le Crowdfunding?

Nous allons analyser ici 7 bonnes raisons d’investir dans le crowdfunding.

1. 1 rendement attractif avec des taux de 3 à 13%
2. Des durées d’investissement de 3 à 84 mois
3. Des projets concrets issus de l’économie réelle
4. Un placement accessible à partir de 1€
5. Un marché réglementé qui se consolide
6. Une richesse en terme de diversification
7. Plus de 1000€ offerts par les plateformes

Crowdfunding un rendement attractif avec des taux de 3 à 13%

C’est l’un des atouts majeurs du Crowdfunding : Proposer des taux très attractifs permettant aux épargnants d’investir sur des projets fortement rémunérateurs. Mais attention ici pas de langue de bois, il sera bien évidemment compliqué d’atteindre la fourchette haute car qui dit rendements élevés dit aussi « Risques ». Les plateformes sont d’ailleurs très transparentes en la matière. Lorsque vous vous inscrivez sur les différentes plateformes, vous devrez répondre à un questionnaire qui vous sensibilisera sur les risques de pertes en capital et d’illiquidité de votre investissement.

En suivant les recommandations de diversification des plateformes vous devriez pouvoir profiter d’un rendement supérieur aux produits bancaires traditionnels.

J’ai pour notre part fait le choix d’investir sur une fourchette de taux très large avec une moyenne autour de 10%. Nous sommes donc sur un portefeuille offensif que je publie en toute transparence ici.

À titre d’exemple (tous les portefeuilles sont différents) je publie de manière régulière l’évolution de la fourchette de rendement de mon portefeuille. Le rendement crowdfunding indiqué est Net de défaut et Net de fiscalité (-30% de flatax) :  5,55% à 6,33%

Rentabilité portefeuille Crowdfunding

Attention à la conjoncture et à la hausse des taux

Si jusqu’à peu, investir dans le crowdfunding immoblier pouvait paraître relativement peu risqué, il est important de prendre en compte la conjoncture qui avec la hausse des taux à fortement augmenté le risque. La conjoncture économique peut avoir un impact sur la demande de biens immobiliers, ce qui peut entraîner une baisse des prix et une augmentation des délais de vente. De plus, la montée des taux d’intérêt peut rendre les prêts immobiliers plus coûteux, ce qui peut réduire la rentabilité des projets immobiliers financés par le crowdfunding.

Comme le font de plus en plus d’investisseurs,

• Nous ne pouvons que vous recommander de prendre plus de temps à analyser chacun des projets dans lesquels vous investissez. J’ai publié dernièrement un dossier avec 7 CONSEILS POUR ANALYSER UN PROJET IMMOBILIER. Comprendre les garanties proposées et qu’est ce qu’une LTV seront des atouts majeurs.
• Une meilleure répartition entre immobilier et ENR  peut également être un facteur de diversification intéressant sachant que les taux ont fortement augmenté dans les ENR et que les durées sont devenues beaucoup plus courtes que ce qu’elles étaient auparavant

Des durées d’investissement de 3 à 84 mois

Quand on se constitue une épargne, on essaye toujours d’investir avec des horizons de placement plus ou moins long terme tout en conservant un certain niveau de liquidités. Si le Crowdfunding n’est pas un placement liquide (pas de possibilité de revente avant terme du contrat), il est donc conseillé de répartir ses investissements sur des durées en adéquation avec ses propres objectifs. Encore une fois, le Crowdfunding sait s’adapter en vous proposant des horizons d’investissement très divers. Vous pourrez ainsi investir sur des horizons allant de 3 à 84 mois.

J’ai pour notre part fait le choix d’investir sur une fourchette très large avec une moyenne autour de 27,9 mois. La tendance est à la baisse. A nos début, il n’était pas rare que nous investissions sur des durées de 36 à 72 mois. Aujourd’hui, il sera plus facile de se positionné sur une fourchette de 6 à 36 mois.

Il est important de le mentionner et c’est assez souvent le cas dans le crowdfunding, de nombreux projets peuvent également être remboursés avant les termes du contrat. De mon côté sur 1974 projets totalement remboursés 549 ont été remboursés par anticipation (soit 28%). Au final, c’est donc quasiment 1 projet sur 3 qui est remboursé de manière anticipée et c’est une bonne chose puisque cela peut vous permettre de récupérer vos liquidités ou de les réinvestir sur d’autres projets. Plusieurs plateformes telles qu’October ou Bienprêter, vous proposeront un bonus de 1 à 2% sur le capital restant dû en cas de remboursement anticipé. Une manière supplémentaire de booster votre rendement.

Des projets concrets issus de l’économie réelle

Si une grande partie de l’histoire du Crowdfunding a commencé par des plateformes du type KickStarter avec la possibilité de donner ou donner en échange d’une contrepartie sur des projets concrets, l’âme du crowdfunding est toujours bien là et vous permet aujourd’hui d’investir sur des projets tout ce qu’il y a de plus concret. Pour nous qui avons prêté sur plus de 2300 projets, c’est également une manière de fortement diversifier mon propre portefeuille en prêtant dans des secteurs économiques très différents. En investissant dans le crowdfunding, vous pourrez investir dans l’immobilier, les PME, les énergies renouvelables, la transition agricole et alimentaire,…

Transition Agricole – Alimentaire

 Comme on le sait tous, l’économie est cyclique. Il est donc toujours intéressant d’investir dans des domaines très différents afin de mieux répartir son risque. Le crowdfunding vous offre cette richesse d’investissement.

Un placement accessible à partir de 1€ et sans frais

 Quand un banquier vous propose un investissement il n’est pas rare que ce placement soit soumis à un minimum d’investissement assez élevé, mais également à des frais (Droit d’entrée, droit de sortie, frais de gestion…). Dans le crowdfunding, la très grande majorité des plateformes vous propose d’investir :

• À partir de 10 à 50€ pour le prêt aux entreprises et 1 à 1000€ dans l’immobilier. Vous pouvez retrouver ici les montants minimums d’investissement des plateformes de crowdfunding.
• Sans frais d’entrée ou de sortie (sur les 22 plateformes de crowdfunding que j’ai testé seul Wiseed intègre des frais pour les investissements <=1000€).

Chaque euro investi pourra ainsi tout de suite être rémunérateur contrairement à certains produits bancaires où il faut attendre au moins 1 an pour que les intérêts couvrent les droits d’entrée. Avec des tickets d’entrée aussi bas, le crowdfunding vous offre ainsi la possibilité de facilement se créer un portefeuille diversifié en investissant à partir de 1000 euros.

Un marché réglementé qui se consolide

Toutes les plateformes doivent être enregistrées auprès de l’AMF

 Le crowdfunding et plus particulièrement toutes les fintech qui se sont lancées les dernières années pour nous proposer des produits d’investissement toujours plus innovants sont de « jeunes entreprises ». Si certains pionniers ont pu proposer des investissements parfois risqués avec des pertes à la clé, il est à noter que nous bénéficions en France de législations parmi les plus strictes. Avant d’investir, il sera donc très important que vous puissiez valider que la plateforme sur laquelle vous souhaitez investir est bien enregistrée auprès de l’AMF avec un statut de Prestataire de Services de Fiancement Particpatif PSFP.

Il est important également de noter qu’en France les plateformes ne gèrent pas directement le portefeuille des investisseurs. L’argent est géré par un tiers de confiance tel que Mango-Pay, ou Lemonway,… En cas de faillite d’une plateforme, votre argent est donc protégé. Le partenaire de confiance doit également au niveau de ses engagements gérer la gestion extinctive de la plateforme et permettre une continuité de la plateforme jusqu’à la fin de l’ensemble des contrats. Nous avions d’ailleurs analysé un cas concret de gestion extinctive avec UNILEND et la SFPMEI.

Nouvel Agrément européen PSFP 

Si le marché Français était déjà très protecteur pour les investisseurs, le nouveau règlement ECSP (European Crowdfunding Service Providers) avec son agréement de Prestataire de services de financement participatif (PSFP) devrait être encore plus protecteur. 

Attention, il existe des sites frauduleux à éviter

Nous mettons régulièrement en garde nos lecteurs sur certaines arnaques dont le principe est de vous proposer des produits à très fort rendement et soi-disant sans risque. N’hésitez pas pour cela à consulter mon article sur le sujet qui recense 1000 sites d’arnaques aux livrets, crowdfunding, or, diamants,…

Un marché en pleine consolidation

Les annonces se multiplient les dernières années et c’est une bonne chose pour les investisseurs de voir le marché du crowdfunding se structurer et se renforcer. Quelques exemples  :

• October qui avait racheté Finsquare a racheter CREDIT.FR et qui compte dans son actionnariat de prestigieux investisseurs comme CNP, MATMUT,…
• La Banque Postale qui a racheté Lendopolis et KissKissBanKBank
• La Banque Postale qui est entrée au capital de Wesharebonds
• Homunity qui est la propriété de TIKEHAU Capital
• Fundimmo racheté par Foncière Atland
• Raizers qui a rejoint le groupe EMPRUNTIS
• Clubfunding qui vient de faire une levée de fond de 125 M€ auprès de Bpifrance et les fonds d’investissement Florac, Peninsula Capital et EMZ Partners
• Pretup et Unilend propriété du Groupe Mentor
• …

Une forte progression des montants levés

Avec 2Md€ financés en 2022, le crowdfunding prouve que son modèle répond à un réel besoin de financement des entreprises. Les différentes crises que nous traversons depuis 2 ans (Covid et guerre en Ukraine) n’ont pas fréné le développement de la finance participative.

Une richesse en termes de diversification

Les plateformes sont unanimes, il faut diversifier ! Toutes vous diront qu’il vaut mieux investir 20€ dans 100 projets plutôt que 1000€ dans 2 projets. C’est une manière de limiter le risque puisque bien évidemment, vous avez plus de chance en cas de défaut que les gains des autres projets couvrent vos pertes. Mais au-delà du nombre de projets, le crowdfunding vous apportera bien d’autres éléments de diversification :

• Durée d’investissement 3 à 84 mois
• Niveau de risque et des taux 3 à 13%
• Secteurs : Immobilier, PME, ENR, Industrie, agriculture, Services, Startup…
• Géographique : Pays (October par exemple vous permet de prêter en France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Allemagne,…), Régions, départements, villes,…
• Supports d’investissement : Actions, Obligations, Minibons,…
• Prêts de type Infiné ou Amortissable

Plus de 1 500€ offerts par les plateformes

Comme j’ai pu le voir, l’un des atouts du Crowdfunding est de pouvoir investir de petits montants, la plupart du temps sans aucuns frais. C’est donc un environnement idéal pour tester plusieurs plateformes et ainsi diversifier au mieux ses investissements. C’est également un environnement idéal pour comprendre dans quoi l’on investit en prêtant sur quelques projets et ainsi comprendre les différents mécanismes qui régissent le crowdfunding. Toujours très important d’investir uniquement dans ce que l’on comprend.

De nombreuses plateformes vous proposent ce que l’on peut appeler des offres de Bienvenue dont le but est de vous offrir un bonus sur votre ou vos premiers investissements. Depuis plus de 7 ans que j’investidans le crowdfunding, j’ai pu ainsi identifier de nombreuses offres qui pour certaines sont exclusives à A&S. Cette liste est accessible ici :

Liste des offres de bienvenues – 1000€ offerts

Pour aller plus loin

Pour aller plus loin je vous propose de découvrir les 36 meilleures plateformes de crowdfunding que j’ai testé ainsi que notre annuaire des plateformes de crowdfunding.

Investir en Crowdfunding Questions Fréquentes