Depuis 7 ans, je publie le classement des meilleures plateformes de crowdfunding, et il me paraissait donc important de vous proposer cette année le classement des meilleures plateformes d’immobilier fractionné.
L’immobilier fractionné, depuis plus d’1 an connaît un essor important. Démocratisé par BRICKS.CO en France depuis 2020, de nombreuses plateformes se sont lancées dans son sillon depuis 1 an, au point que les leaders du Crowdfunding se sont intéressés à cet investissement : CLUBFUNDING propose ainsi régulièrement des projets de ce type et WISEED a noué un partenariat avec le leader américain de l’immobilier fractionné REALT. Il est fort probable que ce marché se développe fortement dans les années à venir.
Alors sur quelles plateformes d’immobilier fractionné, les investisseurs vont-ils prêter leur argent en 2024?
Auteur Patrick Setzekorn
Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 550K€ investis sur 35 plateformes
Pour réaliser ce classement, j’ai sollicité la communauté Argent & Salaire, afin de leur demander sur quelles plateformes d’immobilier fractionné, ils comptent investir en 2024. On vous laisse découvrir le résultat.
Classement des plateformes d’immobilier fractionné : Les conditions du vote
Rappel sur les conditions du vote :
- Date de lancement : 2 janvier 2024
- Date de clôture : 27 janvier 2024
- Nombre de votants : 416
- Nombre de votes : 612
- Nombre de plateformes proposées : 12
- Choix possibles : 1 à 3 plateformes
Rappel de la question posée :
Votez pour vos 3 meilleures plateformes d’immobilier fractionné
Choisissez 1 à 3 plateformes sur lesquelles vous appréciez d’investir et sur lesquelles vous pensez investir en 2024
Classement des meilleures plateformes d’immobilier fractionné
1 – BRICKS.CO
Le pionnier de l’Immobilier fractionné en france BRICKS.CO prend la tête de ce 1er classement. Le nouvel agrément PSFP, et le médiatique investisseur TONY PARKER ambassadeur de BRICKS ont certainement contribué au succès médiatique de la plateforme.
BRICKS EN BREF
- Année de création : 2020
- Fondateur : Cédric O’Neil
- Agrément PSFP : Numéro FP-2023-08
- Montant Financés : 70M€ dont 7,5M€ depuis l’agrément PSFP
- Membres : 300 000 Membres
- Prestataire de service de paiement : LEMONWAY
LES PLUS DE BRICKS.CO
- L’agrément PSFP
- Le pionnier en France de l’immobilier fractionné
- Possibilité d’investir à partir de 10€
- Depuis l’agrément PSFP, Les revenus sont fixes et ne peuvent évoluer dans le temps. L’investisseur ne supporte pas les risques liés à l’actif immobilier (impayés, vacances, taxes, etc).
- Rapidité de financement de la majorité des projets
- Une levée de fonds de 13M€ avec des investisseurs de renom tels que Tony Parker
- Un début de diversification au travers de projets de crowdfunding
- Possibilité à terme de revendre ses parts via une market place. Il sera nécessaire d’obtenir un agrément PSI pour cette fonctionnalité.
LES MOINS DE BRICKS.CO
- La Market Place n’est plus disponible pour les projets PSFP ce qui rend les placements moins liquide. Elle reste disponible sur les anciens contrats en Royalties
- Encore un peu tôt pour donner un véritable avis car on manque de recul
- Les véritables projets d’immobilier fractionné se font plus rares qu’à une certaine époque. On est de plus en plus souvent sur du crowdfunding immobilier
- Rendement final encore un peu difficile à estimer
- Malgré l’agrément PSFP qui limite les conflits d’intérêts, on voit passer des projets qui ont un lien familial
➡️Comment s’inscrire pour bénéficier de votre BONUS BRICKS.CO
2 – TANTIEM
Lancé mi 2023, quasi en même temps que de nombreuses autres plateformes (Meute Invest, Atoa, Bloks, Wally…) TANTIEM est sans doute la plateforme d’immobilier fractionné qui a réussi le meilleur lancement de l’année, réussissant à fédérer une belle communauté. Parmi les plateformes qui se sont lancées sur la même période, c’est celle qui a proposé le plus de projet (env 1 / mois). Le volume reste encore faible pour permettre une vraie belle diversification mais c’est un bon début. A suivre donc sur 2024.
TANTIEM EN BREF
- Année de création : 2023
- Cadre réglementaire est celui des Obligations à taux variables
- Montants financés : 5,6M€ via 10 projets (dont 3 projets en financement privé)
LES PLUS DE TANTIEM
- Possibilité d’investir à partir de 100€
- Des revenus réguliers
- La plupart des projets sont couverts par une hypothèque de 1er rang
- Possibilité de diversification sur différents types d’actifs
- Des fiches projets très détaillées
- Fiscalité : Flat tax 30%
- Une communauté déjà très active et qui semble fidèle dans le temps
LES MOINS DE TANTIEM
- Des frais
- Investissement long terme de 8 à 10 ans
- Un volume de projet encore faible (env 1 projet / mois)
- Un manque de recul du fait de la jeunesse de l’immobilier fractionné
- Risques liés aux principes de la gestion locative (carences, travaux,…)
- En attente d’une place de marché pour la revente de ses parts avant terme
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3 – CLUBFUNDING
Inattendu, mais déjà visiblement déjà très respecté, CLUBFUNDING prend la 3ème place de ce classement et c’est une belle performance. Si CLUBFUNDING est le leader incontesté en France du Crowdfunding (Plus d’1Mds de financement), ce n’est que depuis fin 2023 qu’il a commencé à proposer de manière régulière des projets d’immobilier fractionné..
CLUBFUNDING EN BREF
- Année de création : 2015
- Agrément PSFP : Numéro FP-2023-40
- Montant Financés : 1,2 Millard €
- Membres : 300 000 Membres
- Prestataire de service de paiement : LEMONWAY
LES PLUS DE CLUBFUNDING
- Leader français du Crowdfunding
- Une longue expérience de l’immobilier
- Des revenus réguliers
- Un bonus de 100€ sur votre 1er investissement via mon lien partenaire
- Des possibilités de revente avant terme de ses parts
LES MOINS DE CLUBFUNDING
- L’immobilier fractionné est encore une activité récente chez Clubfunding dont on manque encore de retour
- Investissement à partir de 1000€
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4 – REALT
REALT est le leader de l’immobilier fractionné aux USA qui permet d’acheter de l’immobilier tokenisé sur le marché américain en bénéficiant de taux élevés
LES PLUS DE REALT
- Possibilité d’investir à partir de 50$
- Des rendements locatifs élevés
- Permet de générer des revenus réguliers
- Volume important de projets proposés
- Repose sur la technologie blockchain
- Une market place permettant de revendre ses parts
LES MOINS DE REALT
- Il sera important de vous renseigner sur la fiscalité afin déclarer vos revenus générés aux USA
- Investissement long terme
- Risques liés aux principes de la gestion locative (carences, travaux,…) sur un marché très éloigné de la France et donc plus difficile à analyser
5 – MEUTE INVEST
Meute investi a été lancé en 2023 par les équipes spécialiste en SCPI de LOUVE INVEST.
MEUTE INVEST EN BREF
- Année de création : 2023
- Cadre règlementaire est celui des Obligations à taux variables
- Montants financés : 660K€ via 3 projets (1 projet a été annulé)
LES PLUS DE MEUTE INVEST
- Fais parti du même groupe que LOUVE INVEST le courtier spécialiste des SCPI
- Des descriptions projets riches en informations
- Investissement possible à partir de 200€
- La plupart des projets sont couverts par une hypothèque de 1er rang ou une fiducie
- Des revenus réguliers
- Fiscalité : Flat tax 30%
LES MOINS DE MEUTE INVEST
- Des frais
- Des durées d’investissement de 8 à 10 ans
- Un manque de recul du fait de la jeunesse de l’immobilier fractionné
- Risques liés aux principes de la gestion locative (carences, travaux,…)
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6 – ATOA.IO
Atoa c’est lancé en 2023. C’est une plateforme encore jeune.
LES PLUS D’ATOA
- 1ère plateforme en France en immobilier Fractionné tokenisé
- Investissement possible à partir de 50€
- La plupart des projets sont couverts garantie de fiducie
LES MOINS D’ATOA
- Des frais
- Un volume de projet encore très faible
- Des durées d’investissement de 8 à 10 ans
- Un manque de recul du fait de la jeunesse de l’immobilier fractionné
- Risques liés aux principes de la gestion locative (carences, travaux,…)
➡️Comment s’inscrire pour bénéficier de votre BONUS ATOA
7 – FRAGMENTS
LES PLUS DE FRAGMENTS
- Possibilité d’investir à partir de 50€
- Appartient au groupe Prello Group
- 22 millions d’euros d’actifs immobilier sous gestion
- L’expertise d’un groupe expert de l’immobilier qui est déjà spécialiste de la résidence secondaire et de la location courte-durée
LES MOINS DE FRAGMENTS
- Des frais
- Des durées d’investissement de 8 à 10 ans
- Un manque de recul du fait de la jeunesse de l’immobilier fractionné
- Risques liés aux principes de la gestion locative (carences, travaux,…)
- En attente d’une place de marché pour la revente de ses parts avant terme
8 – BLOKS.CO
Block.co s’est lancé en 2023 avec de belles ambitions, mais a dû encaisser la crise de l’immobilier. Le 1er projet qu’elle a lancé a été stoppé. J’attends donc de voir comment la plateforme continuera de se développer dans les prochains mois.
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8 – BRIKCLUB
LES PLUS DE BRIKCLUB
- Un futur partenariat avec BALTIS?
LES MOINS DE BRIKCLUB
- Modèle de royalties critiqué par l’AMF
- Risques liés aux principes de la gestion locative (carences, travaux,…)
10 – STREAL
LES PLUS DE STREAL
- Possibilité d’investir à partir de 100€
- Revenus réguliers
LES MOINS DE STREAL
- Des frais
- Un volume de projet encore très faible
- Des durées d’investissement de 8 à 10 ans
- Un manque de recul du fait de la jeunesse de l’immobilier fractionné
- Risques liés aux principes de la gestion locative (carences, travaux,…)
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11 – WALLY
La plateforme lancée en 2023, n’a pour l’instant pas encore financé de projet. J’attends 2024 pour voir l’évolution que la plateforme va donner à son développement.
Investissement possible à partir de 10€
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12 – BLOCSHARE
LES PLUS DE BLOCSHARE
- Investissement possible à partir de 100€
- Des revenus réguliers
LES MOINS DE BLOCSHARE
- Des frais
- Un volume de projet encore très faible
- Des durées d’investissement de 7 à 10 ans
- Un manque de recul du fait de la jeunesse de l’immobilier fractionné
- Risques liés aux principes de la gestion locative (carences, travaux,…)
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Questions fréquentes sur l’immobilier fractionné
Qu'est-ce que l'immobilier fractionné ?
L’immobilier fractionné est un modèle d’investissement qui permet aux investisseurs de détenir une part d’un bien immobilier plutôt que de l’acheter en totalité. Cela signifie que plusieurs investisseurs peuvent co-investir dans une propriété et partager les bénéfices ainsi que les coûts associés. Cela rend l’investissement immobilier plus accessible, surtout pour ceux qui disposent de capitaux plus limités et permet une meilleure diviersification.
Comment fonctionne l'investissement en immobilier fractionné ?
Les investisseurs achètent des parts ou des fractions d’un bien immobilier, souvent par le biais de plateformes spécialisées. Chaque part représente une portion de la propriété et donne droit à une part proportionnelle des revenus locatifs et/ou de la plus-value à la revente.
Quels sont les avantages de l'immobilier fractionné ?
- Diversification : Les investisseurs peuvent répartir leur capital sur plusieurs propriétés, ce qui réduit le risque.
- Accessibilité : L’immobilier fractionné permet d’investir dans l’immobilier avec un budget plus modeste.
- Gestion simplifiée : Les plateformes s’occupent généralement de la gestion et de l’entretien des propriétés.
Quels sont les risques liés à l'immobilier fractionné ?
Les risques incluent la volatilité du marché immobilier, le risque de non-location, les frais de gestion des plateformes, et la dépendance aux conditions du marché pour la liquidité des parts.
- Moins de contrôle : Les investisseurs ont moins de contrôle sur la gestion de la propriété que s’ils la possédaient en totalité.
- Frais et commissions : Les plateformes d’immobilier fractionné peuvent prélever des frais de gestion et de transaction.
- Risque de perte de valeur : Les propriétés peuvent perdre de la valeur, ce qui peut entraîner une perte pour les investisseurs.
Comment la fiscalité s'applique-t-elle à l'immobilier fractionné ?
Il est important d’analyser les conditions fiscales de chaque plateforme qui peuvent proposer des véhicules d’investissement différents. Le modèle reste souvent différent de celui des SCPI et peut dans certains cas être basé sur le modèle de la flat tax de 30%.
Peut-on revendre ses parts facilement ?
La liquidité dépend de la plateforme et du marché. Certaines plateformes offrent un marché secondaire pour revendre les parts, mais la facilité de vente dépend de la demande. Il est important sur chaque plateforme de se renseigner sur les conditions de sorties.
Quels frais sont associés à l'immobilier fractionné ?
Les frais comprennent généralement des frais de gestion de la plateforme, des frais de transaction lors de l’achat ou de la vente de parts, et des frais de gestion du bien immobilier. Il est important de prendre connaissance des frais appliqués par chaque plateforme avant d’y investir.
Comment choisir une plateforme d'immobilier fractionné ?
Il est important de considérer la réputation de la plateforme, les frais, la qualité et la diversité des biens proposés, ainsi que les fonctionnalités offertes comme le marché secondaire pour la revente des parts.
L'immobilier fractionné convient-il à tous les profils d'investisseurs ?
Cet investissement est mieux adapté aux investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille avec de l’immobilier, mais qui ne veulent pas gérer directement un bien. Il convient de bien évaluer son appétit pour le risque et ses objectifs financiers. Il s’adresse également à des investisseurs long terme.
Comment évaluer un bien immobilier proposé sur une plateforme d'immobilier fractionné ?
Examinez la localisation, le potentiel de croissance, les tendances du marché immobilier local, les prévisions de revenus locatifs, les frais, et les conditions de gestion et de sortie.
J’ai commencé mon Portefeuille en 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2537 projets et près de 530 000€
⭐LES CLASSEMENTS
Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.
⭐OUTILS D’AIDE À L’INVESTISSEMENT
⭐CLASSEMENTS SCPI
- CLASSEMENT DES MEILLEURES SCPI
- LE COMPARATEUR SCPI – 81 SCPI – 20 Critères
⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ
⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN
Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.
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Patrick Setzekorn
Investisseur Crowdfunding depuis 2016Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 550K€ dans près de 2600 projets via 35 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.
