(Last Updated On: 1 février 2023)
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L’investissement en crowdfunding, également connu sous le nom de financement participatif, est une forme de financement alternative qui permet à des entreprises de collecter des fonds auprès d’un large public, généralement via internet. Depuis quelques années, le crowdfunding connaît un succès grandissant auprès des investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille ou à soutenir des projets de l’économie réelle. Si vous êtes intéressé par l’investissement en crowdfunding, voici les étapes à suivre pour bien débuter votre investissement.

Les 4 étapes pour investir en Crowdfunding

Sommaire 

Définir ses objectifs d’investissement en crowdfunding

Avant de se lancer dans l’investissement en crowdfunding, il est important de définir clairement ses objectifs. Quels sont vos motivations pour investir en crowdfunding ? Souhaitez-vous simplement diversifier votre portefeuille d’investissement ? Soutenir des projets innovants ou solidaires, investir en immobilier, l’économie réelle ? Ou cherchez-vous à obtenir un rendement financier intéressant ? En définissant vos objectifs, vous pourrez mieux cibler les plateformes de crowdfunding et les projets qui correspondent à vos critères.

Il est également important de prendre en compte vos contraintes financières et votre profil d’investisseur. Si vous êtes un investisseur débutant, vous pourriez préférer opter pour des projets à faible risque ou des plateformes qui proposent des outils de gestion de portefeuille. Si vous disposez d’un budget limité, vous pourriez vouloir privilégier les plateformes qui permettent des investissements à partir de petites sommes.

Exemple : Imaginons que vous souhaitez investir dans des projets de crowdfunding immobiliers, afin de bénéficier de taux de rendement élevés et de diversifier votre portefeuille d’investissement. Vous pouvez alors vous rendre sur une plateforme telle que Clubfunding, RaizersAnaxago, Wiseed, Fundimmo, Homunity, La Première Brique,… qui proposent des projets immobiliers avec un taux de rendement moyen de 8 à 12%. Vous pouvez définir vos objectifs d’investissement en fonction de votre profil de risque et de votre horizon d’investissement. Par exemple, vous pouvez choisir de soutenir un projet à risque moyen, avec un taux de rendement de 8%, sur une durée de 12 à 24 mois.

Choisir la plateforme de crowdfunding adaptée à ses objectifs

Il existe de nombreuses plateformes de crowdfunding, proposant des projets dans divers domaines, allant de la création ou le financement d’entreprises, à l’immobilier en passant par la musique ou l’art. Comment choisir la plateforme qui convient le mieux à vos objectifs d’investissement ?

Tout d’abord, vérifiez que la plateforme est réglementée et autorisée par les autorités financières. Cela garantit une certaine sécurité et transparence de l’investissement. Ensuite, regardez les types de projets proposés sur la plateforme et vérifiez qu’ils correspondent à vos objectifs d’investissement. Certaines plateformes sont spécialisées dans un domaine précis, comme le financement de start-ups, de PME, l’immobilier ou bien même les ENR, tandis que d’autres proposent une gamme plus diversifiée de projets.

N’hésitez pas à consulter les avis et témoignages d’autres investisseurs sur la plateforme, ainsi que les conditions de retrait de votre investissement. Enfin, regardez les frais et commissions prélevés par la plateforme si elle en a, afin de vous assurer que l’investissement est en phase avec avec vos objectifs de rendement.

Exemple : Imaginons que vous souhaitez investir dans des projets de crowdfunding de financement de PME en France. Vous pouvez alors vous rendre sur une plateforme telle qu’October, Les Entreprêteurs, Pretup,… qui proposent des projets de financement de PME. Vous pouvez alors choisir de soutenir un projet qui correspond à vos objectifs d’investissement et qui semble offrir un bon niveau de sécurité.

Pour aller plus loin vous pouvez consulter notre classement des meilleures plateformes de Crowdfunding, qui passe en revue de très nombreux indicateurs de performances et met en avant certaines spécificités des plateformes (Garanties, possibilité de placement à l’international, diversité des propositions d’investissement,…).

Analyser les risques et les avantages d’un projet de crowdfunding

Avant de s’engager dans un investissement en crowdfunding, il est important de bien comprendre les risques et les avantages associés au projet. Tout d’abord, regardez la qualité du projet en analysant la fiche descriptive mise à disposition par la plateforme. Est-ce que le projet est bien défini et réalisable ? L’entreprise est t’elle suffisamment solide pour rembourser un tel investissement?  N’hésitez pas à poser des questions et à demander des précisions sur le projet.

Ensuite, regardez les modalités de remboursement de votre investissement. Certaines plateformes proposent des prêts remboursables avec intérêts, tandis que d’autres proposent des parts de société ou des obligations in fine. Chaque modalité de remboursement comporte des risques et des avantages différents, il est donc important de bien comprendre les conséquences de votre choix.

Il est également important de prendre en compte le niveau de risque du projet et de votre capacité à le supporter. Si vous êtes un investisseur débutant ou si vous disposez d’un budget limité, vous pourriez préférer opter pour des projets à faible risque. En revanche, si vous cherchez à obtenir un rendement élevé, vous pourriez être prêt à accepter un niveau de risque plus élevé.

Exemple : Pour limiter votre risque, vous pouvez étudier le projet en détail. Vous pouvez notamment vérifier les informations sur l’entreprise bénéficiaire du financement, sur le plan de financement et sur les modalités de rémunération. Si la plateforme le propose, vous pouvez également lire les avis et les témoignages des investisseurs pour vous faire une idée des risques et des avantages du projet et poser vos propres questions.

Gérer son portefeuille d’investissement en crowdfunding

Une fois que vous avez investi dans un ou plusieurs projets de crowdfunding, il est important de bien gérer votre portefeuille d’investissement. Tout d’abord, n’investissez pas tout votre argent en crowdfunding. Même si cette forme de financement peut être très intéressante, il est important de diversifier votre portefeuille d’investissement pour réduire les risques.

Ensuite, suivez l’évolution de vos projets et de votre portefeuille d’investissement. Certaines plateformes de crowdfunding proposent des outils de suivi et de gestion de portefeuille pour vous aider dans cette tâche. N’hésitez pas à vous renseigner sur l’avancement du projet et à poser des questions à l’équipe si vous avez des doutes ou des inquiétudes.

Enfin, il est important de suivre le taux de défaut des projets dans votre portefeuille. Le taux de défaut correspond au pourcentage de projets qui ne sont pas en mesure de rembourser leur dette ou de réaliser leur objectif. Il peut se calculer en nombre de projets ou en montants. Si ce taux augmente de manière significative, cela peut être un signe d’une baisse de la qualité de votre portefeuille d’investissement. Dans ce cas, vous devrez peut-être revoir votre stratégie d’investissement et diversifier davantage votre portefeuille.

Exemple : Imaginons que vous avez investi dans plusieurs projets de crowdfunding de financement de PME en France via une ou plusieurs plateformes de crowdlending : Pour gérer votre portefeuille d’investissement en crowdfunding de manière efficace, vous pouvez suivre les performances de vos investissements et diversifier votre portefeuille en investissant dans des projets de différents secteurs d’activité et de différents niveaux de risque. Vous pouvez également mettre en place un système de suivi des remboursements et anticiper les éventuels défauts de paiement.

Les avantages et les inconvénients de l’investissement en crowdfunding

L’investissement en crowdlending, c’est-à-dire le financement de projets de PME, d’immobilier, d’énergies renouvelables, etc., présente de nombreux avantages, mais il est important de connaître également ses inconvénients. Parmi les avantages de l’investissement en crowdlending, on peut citer :

  • La possibilité de soutenir des projets innovants, solidaires et de l’économie réelle
  • La possibilité de diversifier son portefeuille d’investissement
  • Des taux de rendement potentiellement élevés
  • Un accès facile à des projets qui ne seraient pas finançables par les voies traditionnelles
  • Une réglementation solide en France qui protège les investisseurs

Cependant, il est important de noter que l’investissement en crowdlending comporte également des risques :

  • Un niveau de risque élevé, en particulier pour les projets à haut risque
  • Un risque de perte en capital, comme pour tout investissement
  • Une illiquidité de l’investissement, c’est-à-dire que vous ne pouvez pas vendre vos investissements avant la fin du projet

Un des avantages de l’investissement en crowdfunding est qu’il permet de diversifier son portefeuille d’investissement en soutenant des projets innovants et originaux qui ne sont pas forcément accessibles via les canaux de financement traditionnels. Cela peut représenter une opportunité intéressante pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leurs placements et à maximiser leur retour sur investissement.

Le Crowdfunding en France : une alternative intéressante pour diversifier son portefeuille d’investissement

L’investissement en crowdfunding peut représenter une opportunité intéressante pour diversifier son portefeuille d’investissement et soutenir des projets innovants et originaux. Toutefois, il est important de bien comprendre les risques et les opportunités liés à ce type d’investissement et de ne pas investir plus que ce que l’on est prêt à perdre.

Pour réussir son investissement en crowdfunding, il est crucial de suivre certaines étapes clés, comme définir ses objectifs d’investissement, choisir la plateforme adaptée à ses objectifs, analyser les risques et les avantages d’un projet, et gérer son portefeuille d’investissement de manière efficace. En suivant ces étapes, vous pourrez profiter des opportunités offertes par le crowdlending en France tout en minimisant les risques.

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