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Présentation d’OCTOBER

Historique d’OCTOBER

Lancé en septembre 2014 par Olivier GOY, la plateforme OCTOBER (ex LENDIX) est une plateforme de Financement participatif agrée en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif PSFP. C’est actuellement la Plateforme N°1 en France des plateformes de prêts.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 547K€ investis sur 34 plateformes

October avis

Mon avis sur OCTOBER

Caractéristiques d’investissement sur OCTOBER

October est actuellement l’un des leader du crowdfunding en France et cela se voit tout de suite au niveau du nombre de projets et des montants financés proposés chaque année. Avec plus d’1 milliard financé, October est un vraie réussite qui vous permettra de créer un portefeuille fortement diversifié. La forte diversification sera importante du fait d’un taux de défaut dans la moyenne haute des plateformes qui financent des PME. Du fait d’une moyenne élevée de la durée des projets, il faudra être attentif à panacher des projets sur des durées plus ou moins longue.

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Mes Investissements sur OCTOBER : 30 200€ investis

Mon avis sur OCTOBER est donc basé sur plus de 7 ans d’utilisation de la plateforme. En parallèle, j’ai également investi sur 34 des meilleures de plateformes et 2500 Projets ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

J’ai  commencé à investir sur cette plateforme en mai 2016. À ce jour j’ai investi

  • sur un total de 461 projets 
  • pour un montant total de près de 30 200€
  • Taux d’intérêts moyens : 6.31%
  • Gains bruts : 3 451€ déjà encaissés
  • Durée moyenne : 44 mois
  • 321 projets sont en sorties positives soit 70%
  • 72 projets sont en retard non contractuel dont 1168€ en perte définitive

AVIS OCTOBER Plateforme de Crowdlending : LES CHIFFRES

OCTOBER fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1 décembre 2023.

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Classement Crowdfunding
Projets financés
Montants financés
Taux de défaut
Rendement moyen
Durée moyenne d’investissement
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Minimum d’investissement
Offre en cours
Actionnaire
OCTOBER
Avril 2015
Classement Crowdfunding Top 10
4266
1 032 M€
5,29% en montant et 10,81% en nombre
Taux moyen des projets : 5,78%
48 mois
+44 031 investisseurs
0%
20 €
ALLIANZ / CIR / CNP / DECAUX FRERES INVESTISSEMENTS / idinvest PARTNERS / MATMUT / PARTECH / BANQUE WORMSER FRERES / ZENCAP ASSET MANAGEMENT

October rachète Credit.fr

October était déjà la première plateforme de prêts aux entreprises en France et depuis mai 2022, October à pris le contrôle du numéro 2 à savoir CREDIT.FR. L’ensemble forment à présent une communauté de +43.000 prêteurs actifs ayant financé 3.700 entreprises européennes pour un total de plus d’un milliard d’euros

OCTOBER Avis : Taux et durées des projets

Dans monbaromètre des taux, OCTOBER affiche un taux moyen de 5,8% pour une durée moyenne de 48 mois. Dans la pratique, j’ai pu constater des taux s’échelonnant entre 2,5 et 9,9% sur des durées allant de 6 à 84 mois. Avec des taux aussi élevés, il n’est pas rare qu’on me demande si OCTOBER est une arnaque? Rassurez vous OCTOBER est inscrit au registre de l’AMF. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur le site.

Il est a noté que 2023, propose une forte augmentation des taux. Si le taux moyen depuis la création atteint 5,8% de moyenne, en 2023 cette moyenne est passée à 8,7%. C’est un bond important qui est corrélé avec l’augmentation des taux et du risque.

OCTOBER Avis : Les Projets

Autant le dire aujourd’hui, le nombre de projets est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending . On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement, mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts, on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite.

Du côté d’OCTOBER c’est actuellement la plateforme qui offre le plus de projets. October publiant 40 à 60 projets par mois, il sera très facile de diversifier. Sur le graphique ci-dessous, la marche d’escalier de fin 2022 correspond au rachat de Crédit.fr qui a été intégré dans les statistiques.

100% des dossiers sélectionnés sont financés

Quand on est une entreprise et que l’on a besoin de financement, le critère de réactivité est fondamental. Plus le financement va vite, plus l’entreprise peut se concentrer sur son business. Quand OCTOBER accepte le dossier d’une entreprise, cette entreprise sera certaine d’obtenir le financement. En effet s’il n’y a pas assez d’investisseurs pour financer le prêt alors OCTOBER complétera grâce à son propre fond d’où la possibilité pour une entreprise d’obtenir son financement quelques jours après l’acceptation de son dossier.

Ce modèle introduit par OCTOBER a ensuite été suivi par d’autres plateforme comme CREDIT.FR (qu’October a entre temps racheté) et WESHAREBONDS. Mais la plupart des plateformes ne sont pas associées à un fond et ne peuvent donc garantir le financement.  C’est assez rare mais cela m’ai arrivé de prêter sur un projet et 1 mois plus tard, j’ai eu la déception que le projet n’a pas atteint son seuil de financement. Dans ce cas votre argent vous est bien évidement restitué mais c’est une période pendant laquelle votre argent n’est pas rémunéré.

Une des particularités d’OCTOBER est également de pouvoir proposer des projets de plusieurs centaines de milliers d’Euros (parfois millions d’euros) sur 5 pays (France, Italie, Espagne, Pays-Bas, Allemagne). C’est  un réel avantage qui  permet de pouvoir participer à beaucoup plus de projets que les plateformes concurrentes.

October liste des projets

October liste des projets

Autre point fort d’OCTOBER  actuellement du fait d’une communauté de prêteurs parmi les plus importantes (+ 42 000 prêteurs), les projets sont clôturés rapidement. Dans mon article consacré aux plateformes CrowdFunding les plus réactives, OCTOBER se classait dans le top 3 des plateformes les plus rapides. Cette rapidité vous permettra d’optimiser votre rendement global du fait que le réinvestissement de votre capital et intérêts pourra se faire plus rapidement que sur d’autres plateformes. Revers de la médaille, il faudra être rapide dès la publication d’un nouveau projet.

2 types de projets proposés avec des méthodes d’analyse différentes

  • Les projets analysés par les équipes OCTOBER via le modèle de scoring à l’aide des rapports annuels, des résultats financiers, des perspectives du marché et du management
  • Les ‘Instant Projects’ qui sont analysés automatiquement par les outils développés maison à savoir Magpie (basé sur des des informations financières et comportementales) ou Kea (fondé sur la régularité et la cohérence des transactions bancaires)

OCTOBER à la conquête de l’EUROPE

OCTOBER, est déjà présent en France, Espagne, Italie, Pays-Bas et vient de s’installer en Allemagne.  Chaque pays a son propre bureau : Paris, Madrid, Milan, Francfort et Amsterdam afin d’être au plus proche de leurs clients et prêteurs.

Lendix Pays France Espagne Italie Allemagne Pays-Bas

OCTOBER Pays France Espagne Italie Allemagne Pays-Bas

OCTOBER Avis : Taux de défaut

Je publie chaque mois, les taux de défaut en nombre et en montant de la plateforme. La courbe des taux de défaut ci-dessous est basée sur l’indicateur légal. Je vous conseille de consulter mon baromètre des taux de défaut basé sur le taux de défaut mis en œuvre par l’association Financement Participatif France. Ce baromètre a l’avantage de se baser sur l’ensemble des projets (En cours et Terminés) contrairement à l’indicateur légal qui lui impose de ne pas tenir compte des projets terminés (un peu dommage…).

Le graph ci-dessous montre le taux de défaut légal basé uniquement sur les projets en cours dont le retard est de plus de 60 jours.

Comment faire vos premiers prêts sur OCTOBER

OCTOBER met en garde et il me paraît important de le rappeler également : prêter de l’argent à des TPE/PME présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de votre épargne. Une fois cela en tête OCTOBER vous recommande quelques règles à suivre :

Règle numéro 1 : Diversifier :

La diversification permet de limiter le risque. Une perte sera plus facilement absorbée si vous investissez dans 50 entreprises différentes plutôt que 5. Pour vous aider dans votre diversification, OCTOBER a mis en place une échelle du niveau de diversification, qui vous permettra tout au long de vos investissements de vous assurer de la bonne cohérence de votre portefeuille.

Niveau de diversification LENDIX 2

Niveau de diversification OCTOBER 

Règle numéro 2 : Réinvestir

OCTOBER prend l’exemple suivant :  Si vous prêtez sur 48 mois à 7% et que vous ne réinvestissez pas vos remboursements, vous aurez, au bout de 48 mois, touché 14% d’intérêts. Si tous les mois, vous réinvestissez vos remboursements au même taux, vous aurez, au bout de 48 mois, touché 32% d’intérêts.

Choisir vos projets sur OCTOBER 

Au moment de choisir le premier projet dans lequel vous allez investir, il y a de forte chance que vous soyez déçu… Pourquoi? tout simplement parce que victime de son succès OCTOBER voit ses projets très rapidement clôturés. Il n’est pas rare de voir des projets clôturés en quelques heures. Pas de panique, OCTOBER est actuellement la plateforme qui propose le plus de projet. Une fois inscrit vous recevrez de manière régulière des emails pour vous informer de la mise en ligne d’un nouveau projet. Si vous êtes adepte du mobile, une application IPHONE ou ANDROID sera capable de vous envoyer une notification vous permettant de prêter directement sur votre mobile.

Test OCTOBER : L’interface

L’interface de la plateforme OCTOBER est très efficace et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation de l’entreprise
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Une analyse financière avec le bilan
  • Une analyse de OCTOBER avec les points forts et points de vigilances du projet

October Fiche projet

October Fiche projet

Chaque projet fait également l’objet d’une notation de la part de OCTOBER, vous permettant de vous aider dans l’évaluation du risque. OCTOBER propose parfois des projets de plusieurs millions d’euros.

Simulation des gains

En plus d’un long descriptif de la société et d’une analyse proposée par OCTOBER, vous trouverez quelques informations sur les gains potentiels en fonction du montant investi : Ici un exemple via la calculette OCTOBER :

lendix plateforme crowdfunding simulation

Suivi de la collecte du projet

Vous trouverez également un état des lieux de la collecte : Attention les collectes sont très rapides chez OCTOBER. Il faudra souvent faire vite!

lendix plateforme crowdfunding collecte

Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter pour avoir une simulation des intérêts que vous percevrez sur la durée. Une fois validé, il vous faudra signer électroniquement votre contrat. La procédure intègre une validation via un code envoyé par SMS (où via votre emprunte digital sur votre smartphone).

Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles que Pretup, Wesharebonds, ou Bienprêter proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez OCTOBER. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

Reporting et Statistiques : OCTOBER

Le reporting fourni par OCTOBER, est à ce jour l’un des plus complet.

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec le niveau d’avancement des remboursements
  • Une vision d’ensemble des projets en cours et projets en retard de paiement
  • Un relevé de compte détaillé avec l’accès aux contrats
  • L’accès aux informations personnelles
  • Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
  • Des statistiques sur le rendement global de son portefeuille
  • Des éléments d’information permettant de mesurer le niveau de diversification de son portefeuille
  • La répartition de nos investissements en fonction du niveau de risque des projets, ou de leur domaine d’activité
  • Les documents fiscaux pour remplir ses impôts

J’ai trouvé dommage de ne pas trouver :

  • Un graphique avec l’échéancier des prochaines échéances de paiement
  • Une vision du CRD / Intérêts et capital déjà versés de chaque projet

Evolution de la communauté de prêteurs OCTOBER

Par transparence, OCTOBER avait l’habitude de publier chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. En intégrant la communauté de Credit.fr, October atteint plus de 43000 investisseurs. C’est excellent! 

Preuve que cette communauté est active, j’observe régulièrement de nouveaux records. Il n’est pas rare de voir des projets avec plus de 2 500 prêteurs sur 1 seul et même projet !