Avis October après 30 000€ investis

Lancé en septembre 2014 par Olivier GOY, la plateforme OCTOBER (ex LENDIX) est une plateforme de Financement participatif agrée en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) auprès de l’ORIAS. LENDIX est devenu OCTOBER le 30 octobre 2018. C’est actuellement la Plateforme N°1 en France des plateformes de prêts. En ce moment pour les lecteurs d’A&S, OCTOBER vous propose une Offre Exclusive ! 20 € offerts pour 500€ 200 € prêtés sur OCTOBER avec le code argentetsalaire

Notre avis sur OCTOBER

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A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en mai 2016. À ce jour nous avons investi sur un total de 461 projets (sur les 3715 dossiers financés par la plateforme). Notre avis sur OCTOBER est donc basé sur plus de 7 ans d’utilisation de la plateforme. En parallèle, nous avons également investi sur 30 des meilleures de plateformes et 2400 Projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

Nos Investissements sur OCTOBER : 30 200€ investis

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en mai 2016. À ce jour nous avons investi

• sur un total de 461 projets 
• pour un montant total de près de 30 200€
• Taux d’intérêts moyens : 6.31%
• Gains bruts : 3 451€ déjà encaissés
• Durée moyenne : 44 mois
• 321 projets sont en sorties positives soit 70%
• 72 projets sont en retard non contractuel dont 1168€ en perte définitive

Notre avis sur OCTOBER est donc basé sur plus de 7 années d’utilisation de la plateforme. En parallèle nous avons également investi sur 33 autres plateformes et 2513 projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

AVIS OCTOBER Plateforme de Crowdlending : LES CHIFFRES

OCTOBER fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 1 septembre 2023.

October rachète Credit.fr

October était déjà la première plateforme de prêts aux entreprises en France et depuis mai 2022, October à pris le contrôle du numéro 2 à savoir CREDIT.FR. L’ensemble forment à présent une communauté de +43.000 prêteurs actifs ayant financé 3.700 entreprises européennes pour un total de plus d’un milliard d’euros

OCTOBER Avis : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux, OCTOBER affiche un taux moyen de 5,72% pour une durée moyenne de 48 mois. Dans la pratique, nous avons pu constater des taux s’échelonnant entre 2,5 et 9,9% sur des durées allant de 6 à 84 mois. Avec des taux aussi élevés, il n’est pas rare qu’on nous demande si OCTOBER est une arnaque? Rassurez vous OCTOBER est inscrit au registre de L’Orias. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur le site.

Il est a noté que 2023, propose une forte augmentation des taux. Si le taux moyen depuis la création atteint 5,7% de moyenne, en 2023 cette moyenne est passée à 8,3%. C’est un bond important qui est corrélé avec l’augmentation des taux et du risque.

OCTOBER Avis : Les Projets

Autant le dire aujourd’hui, le nombre de projets est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending . On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement, mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts, on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite.

Du côté d’OCTOBER c’est actuellement la plateforme qui offre le plus de projets. October publiant 40 à 60 projets par mois, il sera très facile de diversifier. Sur le graphique ci-dessous, la marche d’escalier de fin 2022 correspond au rachat de Crédit.fr qui a été intégré dans les statistiques.

Une des particularités d’OCTOBER est également de pouvoir proposer des projets de plusieurs centaines de milliers d’Euros (parfois millions d’euros) sur 5 pays (France, Italie, Espagne, Pays-Bas, Allemagne). C’est  un réel avantage qui  permet de pouvoir participer à beaucoup plus de projets que les plateformes concurrentes.

October – Liste de projets Crowdfunding

Autre point fort d’OCTOBER  actuellement du fait d’une communauté de prêteurs parmi les plus importantes (+ 42 000 prêteurs), les projets sont clôturés rapidement. Dans notre article consacré aux plateformes CrowdFunding les plus réactives, OCTOBER se classait dans le top 3 des plateformes les plus rapides. Cette rapidité vous permettra d’optimiser votre rendement global du fait que le réinvestissement de votre capital et intérêts pourra se faire plus rapidement que sur d’autres plateformes. Revers de la médaille, il faudra être rapide dès la publication d’un nouveau projet.

Spécificité de OCTOBER, tous les projets présentés seront obligatoirement financés. Ce n’est pas le cas de toutes les plateformes qui peuvent vous annoncer 1 mois après que le projet n’a pas eu assez de prêteurs pour être financé. Ce type de déception qui peut avoir un impact sur votre rendement ne se produira pas sur OCTOBER car OCTOBER co-investit systématiquement sur l’ensemble des projets via le fond qu’il gère lui-même. Un projet qui n’obtiendrait pas le financement via « la foule », se verra automatiquement complété par le fond OCTOBER .

2 types de projets proposés avec des méthodes d’analyse différentes

• Les projets analysés par les équipes OCTOBER via le modèle de scoring à l’aide des rapports annuels, des résultats financiers, des perspectives du marché et du management
• Les ‘Instant Projects’ qui sont analysés automatiquement par les outils développés maison à savoir Magpie (basé sur des des informations financières et comportementales) ou Kea (fondé sur la régularité et la cohérence des transactions bancaires)

OCTOBER à la conquête de l’EUROPE

OCTOBER, est déjà présent en France, Espagne, Italie, Pays-Bas et vient de s’installer en Allemagne.  Chaque pays a son propre bureau : Paris, Madrid, Milan, Francfort et Amsterdam afin d’être au plus proche de leurs clients et prêteurs.

OCTOBER Pays France Espagne Italie Allemagne Pays-Bas

OCTOBER Avis : Taux de défaut

Nous publions chaque mois, les taux de défaut en nombre et en montant de la plateforme. La courbe des taux de défaut ci-dessous est basée sur l’indicateur légal. Nous vous conseillons de consulter notre baromètre des taux de défaut basé sur le taux de défaut mis en œuvre par l’association Financement Participatif France. Ce baromètre a l’avantage de se baser sur l’ensemble des projets (En cours et Terminés) contrairement à l’indicateur légal qui lui impose de ne pas tenir compte des projets terminés (un peu dommage…).

Le graph ci-dessous montre le taux de défaut légal basé uniquement sur les projets en cours dont le retard est de plus de 60 jours.

Test OCTOBER : L’interface

L’interface de la plateforme OCTOBER est très efficace et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

• Une présentation de l’entreprise
• Une présentation du projet d’emprunt
• Une analyse financière avec le bilan
• Une analyse avec les points forts et points faibles

Pour prêter, il vous suffira d’entrer le montant que vous souhaitez prêter pour avoir une simulation des intérêts que vous percevrez sur la durée. Une fois validé, il vous faudra signer électroniquement votre contrat. La procédure intègre une validation via un code envoyé par SMS (où via votre emprunte digital sur votre smartphone).

October – Offre projet

Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’Unilend, Pretup, Wesharebonds, ou Bolden proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez OCTOBER. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

Reporting et Statistiques : OCTOBER

Le reporting fourni par OCTOBER, est à ce jour l’un des plus complet.

• Liste des projets dans lesquels on a investi avec le niveau d’avancement des remboursements
• Une vision d’ensemble des projets en cours et projets en retard de paiement
• Un relevé de compte détaillé avec l’accès aux contrats
• L’accès aux informations personnelles
• Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés
• Des statistiques sur le rendement global de son portefeuille
• Des éléments d’information permettant de mesurer le niveau de diversification de son portefeuille
• La répartition de nos investissements en fonction du niveau de risque des projets, ou de leur domaine d’activité
• Les documents fiscaux pour remplir ses impôts

Nous avons trouvé dommage de ne pas trouver :

• Un graphique avec l’échéancier des prochaines échéances de paiement
• Une vision du CRD / Intérêts et capital déjà versés de chaque projet

Evolution de la communauté de prêteurs OCTOBER

Par transparence, OCTOBER avait l’habitude de publier chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. En intégrant la communauté de Credit.fr, October atteint plus de 43000 investisseurs. C’est excellent! Nous regrettons qu’October ne publie plus ses chiffres depuis fin mars 2023.

Preuve que cette communauté est active, nous observons régulièrement de nouveaux records : Ici plus de 2 500 prêteurs sur 1 seul et même projet !

Evolution des montants prêtés par OCTOBER

Au 1er septembre, OCTOBER a atteint un montant de plus de 1018 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. Cela représente un projet moyen de 250k€.  Cela fait de OCTOBER la plateforme N°1 sur les PME!

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant Raizers à récemment sorti son application, OCTOBER de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID et elles sont ergonomiquement très réussies. Vous pourrez même valider vos prêts avec votre emprunte digital si votre smartphone gère cette fonction.

Si bien évidemment l’application mobile n’offre pas toutes les possibilités de la version Web, on peut apprécier d’obtenir une bonne vision d’ensemble de son portefeuille et de pouvoir prêter sur l’ensemble des projets. Les notifications permettent d’être prévenu lors de la publication d’un nouveau projet : C’est un gros avantage si vous souhaitez ne pas rater une occasion de prêter.

October Application Mobile – Projets

October Application Mobile – Projet

October Application mobile – Prêter

Mode de Communication avec OCTOBER

Si vous avez des questions, OCTOBER vous offre plusieurs canaux de communication : A savoir que le niveau de réactivité des équipes est Excellent.

• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un blog d’information
• Un service client accessible au 01 82 8328 00
• Un email de contact contact@october.eu
• Un chat en mode Live ou Différé : Directement accessible sur la page d’accueil, le chat permet en fonction de votre heure de connexion de soit parler avec une personne de chez OCTOBER en live, soit de laisser un message.  Dans le second cas OCTOBER vous fera un retour rapide.

Support October – Live Chat

C’est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour.

Discussions sur les projets

Contrairement à certaines plateformes, OCTOBER ne propose pas via leur interface de pouvoir échanger sur les projets proposés. Il serait utile de pouvoir poser des questions auxquelles l’emprunteur, les prêteurs et OCTOBER pourraient apporter leurs contributions. C’est un peu dommage et à contresens de l’esprit du CrowdFunding.

Créditer son compte et montant de l’investissement

OCTOBER propose 2 manières de créditer son compte OCTOBER :

• Par carte bleu + 3D Sécure
• Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€. OCTOBER oblige par contre à ce que l’on prête des multiples de 20€. Un peu dommage quand on réinvestit chaque mois ses intérêts.

Remboursement du capital et intérêts

Les remboursements se font de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). Certains projets peuvent prévoir des échéanciers de remboursement incluant des périodes où seuls les intérêts seront remboursés les premiers mois.

Assurance prêteurs

OCTOBER ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup ou Prexem.

Il n’est pas prévu non plus d’assurances décès du dirigeant de la société comme peuvent le proposer d’autres plateformes. Cela ne veut pas dire que l’on ne vous remboursera pas en cas de décès, mais on le sait tous dans une petite structure le décès du dirigeant peut avoir des conséquences importantes.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements !

Mise à jour : Depuis le mois d’avril 2018, certains projets Italiens OCTOBER font à présent l’objet d’une garantie emprunteur.

Coût du service OCTOBER

Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. OCTOBER se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Échelle de risques OCTOBER

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet.

October – Echelle de risque

Chaque projet se voit attribuer une note OCTOBER allant de A+, A, B+, B à C.

Un projet A+ ou A représente moins de risque qu’un projet C, et donc un taux d’intérêt moins élevé. L’analyse est basée sur des données financières issues de bases externes (Scores & Décisions) et du fichier bancaire des entreprises (FIBEN). La note est basée sur les performances financières, l’environnement de l’entreprise et la qualité de l’équipe dirigeante.

Impayés / Défauts

En cas d’impayé ou de retard de paiement, OCTOBER informe les prêteurs par email. Vous pouvez également consulter l’état de votre portefeuille.

Le statut de chaque projet est indiqué dans votre page Portefeuille :

• Vert : tous les remboursements sont en règle
• Jaune : le projet a 30 jours ou moins de retard
• Orange : le projet a entre 30 et 120 jours de retard
• Rouge : le projet a plus de 120 jours de retard ou fait l’objet d’une procédure judiciaire

OCTOBER – Statut des projets

OCTOBER travaille avec des sociétés spécialistes du recouvrement, pour ouvrir une procédure judiciaire à l’encontre de l’Entreprise. Les frais de recouvrement seront à la charge de l’Emprunteur :

En cas de faillite de la plateforme OCTOBER celle-ci a signé une clause de gestion extinctive avec son prestataire de paiement LemonWay. En cas de faillite de OCTOBER, l’entreprise continue à régler les échéances auprès du prestataire de paiement et les fonds sont remboursés auprès des Prêteurs comme avant. Attention, le partenaire LemonWay n’assurera pas le recouvrement en cas de non-paiement de l’emprunteur.

OCTOBER Avis : Remboursements anticipés : 2% pour les prêteurs

Les contrats OCTOBER prévoient des clauses de remboursement anticipés. Si la plupart des plateformes ne prévoit aucuns frais de remboursement anticipé, ce n’est pas le cas de OCTOBER qui prévoit 4% du capital restant dû. 2% reviendront à OCTOBER et 2% reviendront aux prêteurs. Certains projets sont néanmoins exonérés de ces 2% si cela a été prévu dans le contrat : Il s’agit des projets FLEXIBLES.

Fiscalité OCTOBER

D’un point de vue Fiscalité, OCTOBER se conforme à la législation.

Les intérêts des prêts auxquels vous avez souscrit sont des « produits de placement à revenu fixe » et comme les intérêts des livrets bancaires ou les coupons d’obligations, ceux-ci sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à 30%.

Concrètement, sont prélevés automatiquement sur les intérêts remboursés mensuellement :

• 12,8% au titre de l’Impôt sur le Revenu (quelque soit votre taux d’imposition)
• Les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%.

Pour les prêts réalisés après le 1er janvier 2016, vous pouvez déduire vos éventuelles pertes en capital définitives de l’Impôt sur le Revenu dû sur vos intérêts.

Sécurité OCTOBER

Les transactions sont sécurisées via LEMONWAY. LEMONWAY a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de OCTOBER.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de OCTOBER. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

OCTOBER indique que l’hébergement des données est assuré par Amazon, société américaine située à Seattle.

Important de noter qu’OCTOBER vous offre la possibilité de voir l’historique des connexions à votre compte afin de rapidement pouvoir changer le mot de passe en cas de problème. C’est rare, à notre connaissance aucune autre plateforme ne le propose.

OCTOBER – Sécurité – Sessions

Parrainage OCTOBER : Bonus inscription

OCTOBER propose une offre Exclusive de parrainage  pour les lecteurs de A&$ vous permettant de gagner 20€ pour 200€ investis (Au lieu de 500€ habituellement) soit un premier gain automatique de 10%. C’est l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien avec code argentetsalaire. (Argent et $alaire gagnera aussi 20€, ce qui contribuera à son développement tout en restant indépendant des avis qu’il propose).

Conclusion

Si OCTOBER est aujourd’hui clairement la meilleures plateformes dans le financement de PME en proposant d’investir dans 5 pays et en permettant de diversifier dans de très nombreux projets, il reste important de rappeler que ce type de placement reste risqué avec un taux de défaut dans la moyenne haute. Il sera recommandé d’étudier chaque dossier avec une grande attention.

OCTOBER Questions Fréquentes