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Crowdlending – Comment gagner en 2023 via les meilleures plateformes ?

Ce guide du CrowdLending est issue de l’expérience acquise par A&$ depuis début 2016 dans le Prêt aux entreprises. Nous avons à ce jour prêtés sur plus de 2400 projets au travers de 29 plateformes de CrowdLending et 360 000€ investis. Il s’agit en fait d’un partage d’expérience pour permettre à chacun de mieux comprendre les principes du CrowdLending.

Crowdlending - Les meilleurs sites où investir

Crowdlending – Les offres de bienvenues

Avant de renter dans le vif du sujet, et de vous donner un maximum d’informations / baromètres / Classements / Avis,… il nous parait important que vous sachiez que la plupart des plateformes proposent des offres de bienvenues qui peuvent vous permettre de gagner 1000€ et plus sur vos premiers investissements. Ces offres pourront vous permettre de tester plusieurs plateformes et ainsi vous faire votre propre avis sur celles qui correspondent le mieux à votre propre stratégie d’investissement. La très grande majorité des plateformes de Crowdlending vous permettant d’investir sans aucun frais (Dossier, entrée, sortie, gestion,…) et vous permettant d’investir sur des minimums allant de 1 à 1000€, il sera d’autant plus facile d’être présent sur plusieurs plateformes et ainsi bénéficier d’une bonne diversification.

Ainsi nous vous proposons ici, les meilleures offres dont une grande partie sont des offres exclusives pour nos lecteurs :

Anaxago
Clubfunding
Raizers
Wiseed
Lymo
Homunity
Louve Invest
Baltis
Citesia
Finple
Wesharebonds
Miimosa
Investibook
Bienprêter
HouseBase
Lendopolis
Enerfip
Lendosphere
Lita.co
October
Solylend
Pretup
BONUS
100€
100€
100€
100€
100€
100€
75€
50€
50€
50€
50€
50€
50€
50€
50€ jusqu'à 500€
30€
30€
30€
20€
20€
20€
20€
MONTANT à PRÊTER
1 000€
1 000€
2 000€
1 000€
1 000€
1 000€
200 €
1 000€
1 000€
1 000€
1 000€
200€
1 000€
200€
0€
300€
100€
100€
100€
200€
50€
500€

Sommaire


Le CrowdLending c’est quoi ?

Le CrowdLending que l’on appel aussi prêt participatif ou Crowlending consiste, pour une foule de particuliers à prêter de l’argent contre une rémunération sous forme d’intérêts. Il s’agit souvent d’entreprises de type PME / TPE qui font appel à ce type de financement. Il peut d’ailleurs parfois s’agir d’un financement complémentaire à celui d’une banque même si dans la plupart des cas, il s’agit souvent d’une forme de financement alternatif. L’une des différences majeures avec un prêt bancaire, c’est que le prêt participatif se fait généralement sans demande de caution ni de garantie auprès du dirigeant. Les plateformes de CrowdLending réalisent une analyse des bilans comptables en amont de la présentation du projet au public. Les demandes de financement qui satisfont les critères de sélection sont présentées. Seuls 1 à 5% des dossiers sont  en général retenus. La plateforme définira avec l’emprunteur les modalités du crédit :

  • Le Montant emprunté,
  • La Durée d’investissement
  • Le Taux d’intérêt correspondant à la rémunération auprès du prêteur
  • Le Type de support : Reconnaissance de dette, Minibon, Obligation,…
  • Le Type de prêt (Amortissable avec remboursement mensuel, trimestriel,…. ou alors prêt que l’on appel INFINE)

Par la suite les prêteurs pourront prêter à partir de 20 à 50€ (Parfois 100 à 1 000€ principalement dans le CrowdLending immobilier). En fonction du type de prêt les remboursements (Capital et intérêts se feront Mensuellement, Trimestriellement (Prêts amortissables) ou en fin de projet (Prêts Infine). En prêtant de petites sommes, cela vous permet facilement de réinvestir si vous le souhaitez capital et intérêts sur de nouveaux projets. Votre portefeuille n’en sera ainsi que mieux diversifié.

De très nombreuses plateformes de CrowdLenging sont dîtes « Généralistes » et sont capables de vous proposer des projets auprès d’entreprises et PME de secteurs très variées (Industrie, commerce, service,…). Nous observons également se développer des sites de prêts qui font le choix de se spécialiser dans un domaine bien précis : Immobilier, ENR, Agriculture,…

Les plateformes de CrowdLending (prêt aux entreprises) Généralistes :

Les plateformes de prêt généralistes les plus connues sont actuellement : OCTOBER (anciennement LENDIX), CREDIT.FR, BOLDEN, UNILEND, WESHAREBONDS, LENDOPOLIS (Filiale de La Banque Postale), PRETUP, LES ENTREPRETEURS,… Les plateformes généralistes financent en général des entreprises / PME / ETI,… . La rémunération proposé par ces plateformes sont sur des fourchettes de 3 à 10% sur des durées pouvant aller de 6 mois à 7 ans.

Plateformes de CrowdLending Généralistes

Plateformes de CrowdLending Généralistes

CrowdLending Immobilier : Les plateformes spécialiste de l’immobilier

Le CrowdLending immobilier rencontre un vif succès de part ces taux élevés (7 à 12%) sur des durées relativement courtes (6 à 24 mois). Le mode de financement est en général sous forme d’Obligation avec un remboursement du capital et des intérêts INFINE.  Les plateformes les plus connues sont Wiseed, Anaxago, Homunity, Fundimmo,  ClubFunding, Koregraf, Lymo, …

50€ offerts sur Bienprêter

Plateformes de CrowdLending Immobilier

Plateformes de CrowdLending Immobilier

CrowdLending ENR – Energie renouvelables et développement durable

Le financement des Energies renouvelables et du développement durable rencontrent un véritable succès. Plusieurs plateformes se sont spécialisées sur ces domaines même si de manière régulière on peut parfois aussi trouver des projets de ce type sur des plateformes de Crowdlending généraliste. Les plus connues sont LENDOSPHERE, ENERFIP, WISEED, LUMO,…

Plateformes de CrowdLending développement durable et ENR

Plateformes de CrowdLending développement durable et ENR

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 CrowdLending Thématique

Quelle thématique  n’a pas son CrowdLenging? Des centaines de plateformes proposent des projets dans des domaines très divers :

  • CrowdLending Solidaire : Solylend, BabyLoan
  • CrowdLending Agriculture : Agrilend, Miimosa, BlueBees
  • CrowdLending Collectivité : Collecticity
  • CrowdLending régional : Gwenneg

N’hésitez pas à consulter notre annuaire qui regroupe plusieurs centaines de plateformes de CrowdLending.

CrowdLending : Quels sont les risques?

Comme pour tout placement il est important d’en connaitre les risques : Coté prêteurs les 2 principaux risques sont :

  • Dans la plus part des cas le capital reste immobilisé sur une longue durée sans possibilité de revente avant terme : Quand vous prêtez de l’argent sur une durée de 12 à 72 mois vous immobilisez votre argent de manière définitive sur la durée et selon les conditions prévues au contrat. Ce n’est pas comme une action que vous pouvez vendre à tout moment en cas de besoin.
  • La perte de tout ou parti du capital prêté : Quand vous prêtez de l’argent à une entreprise, il y a toujours un risque de perte partiel voir total de votre investissement si l’entreprise fait faillite par exemple

Il nous semble également important de prendre en compte la jeunesse du CrowdLending. Il existe des dizaines de plateformes de CrowdLending. Chaque année des plateformes se lancent, d’autres disparaissent… Peut-être privilégier celles qui ont réussi à lever d’importants fonds pour leur développement ou qui ont des partenaires financiers solides. Il est également important de s’informer de manière régulière sur les performances des plateformes sur lesquelles vous investissez.

N’oubliez pas également les bases de l’investissement : Les performances passées d’une plateforme de CrowdLending ne présagent pas des performances futures. C’est assez basique mais c’est important de l’avoir en tête surtout quand vous prêtez de l’argent sur plusieurs années.

Réglementation du CrowdLending

L’ordonnance n° 2014-559 du 30 mai 2014 relative au financement participatif défini le cadre légal du Financement Participatif. Les plateformes de CrowdLending (Prêts) doivent obligatoirement obtenir l’un des 2 agréments suivants :

  • l’agrément de Conseiller en Investissement Participatif (CIP) délivré et contrôlé par l’AMF,
  • ou le statut d’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) délivré par l’ORIAS et contrôlé par l’ACPR.

La plateforme de financement sur laquelle je souhaite investir est t’elle légale?

La question peut paraître basique, mais attention, il y a déjà eu quelques arnaques avec des plateformes qui ont été montées uniquement à des fins d’arnaques de particuliers avec de faux projets. Nous publions des mises en garde de manière régulière comme par exemple les arnaques aux livrets bancaires.

La meilleure manière de vérifier la légalité d’une plateforme de financement participatif est de se rendre sur le site de L’Orias et de rechercher le nom de la plateforme sur laquelle vous souhaitez investir :

Orias Formulaire de recherche

Orias Formulaire de recherche

La plupart des plateformes de CrowdLending sont enregistrées sous les statuts suivants :

  • Conseillé en Investissement Participatif (CIP) sous l’autorité de l’AMF – Les plateformes agréées peuvent proposer la souscription de titres financiers émis par des sociétés non cotées. Il peut s’agir d’obligations, d’actions ou de minibons qui remplacent les bons de caisses. Le seuil de collecte est de 2,5M€ par projet par an, et les titres peuvent être souscrits par des personnes physiques (particuliers) ainsi que par des personnes morales (sociétés, holdings).
  • Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) : L’IFP permet de mettre en relation, au moyen d’une plateforme, des porteurs de projets et des personnes finançant ce projet sous forme de prêt avec ou sans intérêts, ou de don. Le seuil de collecte est fixé à 1M€ par projet par an, et les prêteurs ne peuvent prêter que 2.000€ maximum par projet par an. Ces prêteurs ne peuvent être que des personnes physiques (particuliers) ;
  • Prestataire de services d’investissement (PSI)

CrowdLending : Choisir sa où ses plateformes

Les plateformes de financement étant nombreuses vous pouvez sans problème vous inscrire et prêter sur 1 ou plusieurs plateformes. Choisir sa ou ses plateformes n’est pas une chose aisée tant les aspirations de chacun peuvent être différentes. Lorsque l’on souhaite investir de l’argent dans un projet participatif il est important de s’informer au préalable.

Ne surtout pas rentrer dans le piège de ne prêter que sur la plateforme qui vous propose les plus hauts rendements. La qualité d’une plateforme se juge sur de nombreux critères tels que :

  • Le rendement dans le temps
  • La durée des projets
  • La solidité financière de la plateforme (A-t-elle levée des fonds, a-t-elle des actionnaires solides ?)
  • Les intérêts de la plateforme sont t’ils aussi les vôtres (Co-investissement)
  • La communauté de prêteurs
  • Le taux de défaut en nombre et en montant
  • La plateforme prête-t-elle à des petites entreprises  ou à de plus grandes entreprises (PME avec notation Banque de France)

Peut t’on bénéficier d’un bonus à l’inscription d’une plateforme de CrowdLending?

Oui de nombreuses plateformes proposent des bonus de parrainage pouvant aller de 20 à 100€. Chaque plateforme impose ses propres conditions pour obtenir ce bonus. En général ce bonus est proposé soit sur le premier prêt soit lorsqu’un montant prêté sur plusieurs projets est atteint. Nous vous invitons à consulter notre page dédiés aux offres des plateformes de CrowdLending. Plus de 800€ d’avantages ont été réuni.

Existe t’il un classement des plateformes de CrowdLending?

Meilleures plateformes crowdfunding 2022 le classement

Meilleures plateformes crowdfunding 2022 le classement

Actuellement notre annuaire recense plus d’une centaine de plateformes. Difficile donc de toutes les comparer. Nous proposons chaque année un classement des principales plateformes de CrowdLending que nous avons pu tester : Ce classement peut être un bon point de départ pour trouver des plateformes sur lesquelles investir et qui répondent le mieux à vos attentes. Vous y trouverez de nombreuses informations tels que :

  • Taux moyens proposés sur les projets
  • Durées moyennes d’investissement
  • Qualité du reporting et de l’interface
  • Nombre et montants des projets financés
  • Analyse des communautés des prêteurs
  • Taux de défaut en nombre et en montant

Si vous souhaitez en savoir plus sur une plateforme en particulier nous proposons de manière régulière des tests et avis complets

Choisir sa plateforme n’est donc pas chose aisée. Les investisseurs peuvent aujourd’hui investir sur des périodes pouvant aller de 6 mois à 7 ans. Juger les performances d’une plateforme ne peut se faire donc que sur des durées très longues et nous manquons actuellement de recul pour le faire avec un minimum de fiabilité. Les pionniers du domaine ont aussi sans doute « essuyer les plâtres » : Il n’est pas rare de voir de mauvaises performances sur les années 2013- 2016

.Quelles plateformes CrowdLending proposent les meilleurs rendements?

Nous proposons de manière régulière de suivre les rendements du CrowdLending selon 2 angles :

Les deux visions sont complémentaire.

  • La première vision est basée sur l’indicateur commun à toutes les plateformes de CrowdLending mis en place par l’association Financement Participatif France. Cet indicateur est net de défaut de plus de 180 jours mais pas de fiscalité.
  • La seconde vue est celle de notre portefeuille qui permet la vision d’un cas concret basé sur un calcul de rendement Net de défaut (de plus de 60 jours) et Net de fiscalité (-30% liés à la Flat Tax)

CrowdLending : Comment prêter?

Pour comprendre la manière de réaliser un prêt sur une plateforme de Financement Participatif nous vous proposons 2 vidéos d’exemple sur 2 plateformes différentes.

 Réaliser un prêt sur OCTOBER Réaliser un prêt sur L ENDOPOLIS

Crowdlending : Investir via un robot d’investissement

Pour les prêteurs les plus aguerris certaines plateformes proposent d’investir à votre place via un robot d’investissement qu’il faudra au préalable que vous configuriez. Si le sujet vous intéresse nous vous proposons ici un comparatif des robots d’investissement dans le crowdlending.

CrowdLending : Investir dans les ENR

Crowdfunding Enr - Financement Participatif

Crowlending ENR

L’une des forces du Crowlending est de vous permettre d’investir dans une multitude de domaines et si l’immobilier rencontre un vif succès, les ENR (Energies renouvelables) semblent elles aussi rencontrer un très fort succès.

Depuis fin 2016, un décret permet un financement jusqu’à 2,5M€ sur les projets d’Energie Renouvellables. Le gouvernement souhaite augmenter d’ici à 2023 de plus de 50 % la capacité installée des énergies renouvelables électriques par rapport à 2015

« Volonté d’associer le public à cette transition énergétique »

La simplicité du modèle de financement permet aux particuliers de participer à des projets d’environnement (Parc Éolien, Centrale solaire,…) en France et à l’international. Si les rendements sont un peu moins élevés que dans le prêt aux entreprises on constate des taux allant en moyenne de 4 à 6% ce qui n’est pas si mal du tout d’autant plus que jusqu’à ce jour c’est l’un des placements qui rencontre le moins de défaut de paiement !

Lors de nos investissements nous avons rencontrés quelques spécificités dans le domaine du CROWDLENDING ENR :

  • Certains projets ne sont accessibles qu’aux habitants de la région du projet : L’idée étant de sensibiliser les habitants sur les projets de développement durable de leur propre région
  • Certains projets ont des taux préférentiels pour les habitants de la région. Ainsi si vous habitez dans la région du projet vous pourrez bénéficier d’1 à 2% supplémentaire.

Pourquoi le CrowdLending immobilier rencontre t’il un vif succès?

Tout simplement parce que c’est actuellement la forme de CrowdLending qui propose les plus fort rendements. Sur le prêt aux entreprise on est sur des fourchettes de 3 à 8,5% alors que sur le CrowdLending Immobilier on est sur une fourchette de 7 à 12% : Certaines plateformes vont même jusqu’à 16%.

Dans le CrowdLending Immobilier on n’investit en général via la souscription d’obligations. Contrairement au crowdlending du type Prêt aux entreprises où l’on vous reverse capital et intérêts chaque mois dans  le CrowdLending immobilier on vous remboursera la plus part du temps qu’à la fin du contrat. Il est à noter que la plupart des contrats sont des contrats flexibles permettant aux promoteurs de prolonger le contrat d’environ 6 mois pour gérer les aléas d’une construction.

Le ticket d’entrée d’une obligation est en général de 100 à 1000€ au lieu des 20€ pour le CrowdLending. Attention le risque est loin d’être nul. Même si aujourd’hui on note relativement peu de défauts les risques sont biens présents et on sait tous que le marché immobilier peut subir des cycles de plus ou moins fortes croissances.

Si vous en avez les moyens n’hésitez pas à  Diversifier une partie de votre portefeuille Crowdlending en Prêt aux entreprise et en Obligations Immobilières

Quelles plateformes CrowdLending pratiquent le Co-Investissement?

Pour certains investisseurs cela peut être un critère déterminant dans le choix de leurs plateformes. A ce jour OCTOBER, WESHAREBONDS et CREDIT.FR sont les 3 à le proposer sur l’ensemble  des projets. Le gros avantage que nous y voyons est le fait d’être certain que le projet sur lequel nous avons prêté sera financé. Cela permet également de fortement diminuer le temps de financement des projets. Ces 3 plateformes financent ainsi tous leurs projets en quelques jours / heures / parfois même minutes. On dit souvent que le temps c’est de l’argent.

Avec le co-investissement les plateformes et les investisseurs partagent ainsi le même intérêt.

CrowdLending Pourquoi diversifier? L’exemple du Portefeuille A&$

Investissement Portefeuille Crowdfunding Juillet 2022

Investissement Portefeuille Crowdfunding Juillet 2022

Avant de vous lancer si vous souhaitez savoir à quoi ressemble un portefeuille diversifié nous vous proposons de découvrir le propre portefeuille d’A&$ que nous publions de manière régulière. Nous avons commencé à investir début 2016. A ce jour nous avons investi sur 25 plateformes et plus de 2300 projets. S’il est d’usage de diversifier sur de nombreux projets, nous avons choisi de notre côté de diversifier à l’extrême :

  • Diversification de projets
  • Diversification de plateformes
  • Diversification de pays
  • Diversification de secteur d’activité (PME, Immobilier, ENR,…)
  • Diversification de support (Obligation, Minibons, prêts amortissables ou infine,…)
  • Diversification de durée d’investissement (6 à 84 mois)

Les possibilité de diversification sont importantes et c’est une des richesses de ce type d’investissement!

Comment diversifier ses investissements CrowdLending?

Toutes les plateformes sont unanimes : Il faut diversifier!

LENDOPOLIS : Quelque soit la note, prêter sur Lendopolis présente un risque de perte en capital. Il est important de diversifier vos investissements pour diluer votre risque.

Le graphique ci-dessous représente notre investissement dans les différentes plateformes de CrowdLending : Nous avons diversifié sur de nombreuses plateformes

 

Diversification de projet :

Un des avantages du CrowdLending, c’est que l’on peut prêter sans frais en général à partir de 20€. Cette limite très basse permet d’appliquer une diversification maximum.

Exemple si vous avez un capital de 1 000€ à investir :

  • Il sera recommandé de prêtez 20€ sur 50 projets
  • Plutôt que de prêter 500€ sur 2 projets.

Cette technique de base permet de limiter vos risques :

  • En effet dans le premier cas si un projet se passe mal vous perdrez 20€ mais les intérêts des 49 autres projets vous permettront de quand même gagner de l’argent
  • Alors que dans le second cas si un projet se passe mal vous pouvez perdre 500€ et le second prêt ne suffira pas à couvrir la perte du premier prêt

Pondération des montants prêtés :

Répartir sur de nombreux projets est une bonne chose mais il est recommandé de ne jamais sur-pondérer un projet par rapport à un autre est tout aussi important.

Exemple si vous prêtez 20€ sur 20 projets plus 1000€ sur 1 projet, le projet à 1000€ vous fait prendre un risque très supérieur.

Alors sur combien de projets faut t’il investir pour avoir un portefeuille bien diversifié? Chaque plateforme a sa vision des choses. Nous vous  conseillons vivement la lecture de notre dossier sur les méthodes d’évaluation de diversification d’un portefeuille CrowdLending.

Pourquoi est t’il conseillé de réinvestir capital et intérêts chaque mois?

Quand vous investissez dans le CrowdLending, la plateforme dans laquelle vous avez prêté vous versera chaque mois une partie de votre capital et de vos intérêts.

2 possibilités s’offrent donc à vous :

  • Soit vous pouvez le réinvestir sur d’autres projets
  • Soit vous récupérez cet argent via un virement sur votre compte bancaire

La première solution permet de réellement booster votre rendement :

OCTOBER vous explique pourquoi : Si vous prêtez sur 48 mois à 7% et que vous ne réinvestissez pas vos remboursements, vous aurez, au bout de 48 mois, touché 14% d’intérêts. Si tous les mois, vous réinvestissez vos remboursements au même taux, vous aurez, au bout de 48 mois, touché 32% d’intérêts brut (hors éventuels défauts)!

Comme on le voit dans cet exemple sur notre propre portefeuille, une fois un certain montant déposé sur 1 ou plusieurs plateforme, vous pouvez ré-investir capital et intérêt sur d’autres projets. Dans notre cas cela nous a permis de réinvestir chaque Euros plus de 2 fois.

CrowdLending, quelles sont les erreurs à ne pas commettre?

1 an après le lancement de notre portefeuille nous avions eu l’occasion de faire un petit bilan de nos propres erreurs. Certains de nos choix ont selon nous augmenté les risques. Nous vous conseillons vivement de lire cet article qui décrit les erreurs que nous avons pu commettre lors de nos premiers investissements CrowdLending.

CrowdLending Y a t’il des frais pour les prêteurs?

Dans la plupart des cas non. Des plateformes types OCTOBER, Credit.fr, Wesharebonds, Les Entreprêteurs, Bolden... ne facture aucun frais que ce soit à l’inscription, où lors d’un prêt. Mais renseignez vous certaines plateforme comme Wiseed viennent d’instaurer des frais lors de la participation à un projet. A noter également que dans la plupart des cas, il n’y a également aucun frais lors des dépôts et retraits entre la banque et les plateformes de CrowdLending. N’hésitez pas à vérifier ces différents points malgré tout pour éviter les surprises.

Combien peut t’on prêter sur un projet CrowdLending?

La plupart des plateformes de crowdlending permettent de prêter sur un projet à partir de 20€, parfois 50€. Dans le CrowdLending immobilier, le minimum est souvent supérieur 100 à 1000€. Le maximum est de 2000€ par projet pour les plateformes agréées IFP et illimité pour les plateformes de type CIP. Il n’y a pas de limite sur le nombre de projet auquel vous pouvez participer : Le but étant toujours d’essayer de diversifier le plus possible.  Consulter les minimums d’investissement du crowdlending au sein de notre baromètre.

Quelles sont les plateformes CrowdLending qui proposent les meilleurs taux de défauts?

Taux de défaut du Crowdfunding Août 2022

Taux de défaut du Crowdfunding Août 2022

Le CrowdLending est un placement à risque, nous l’avons abordé plus haut. Lorsque l’on prête de l’argent à une entreprise, il se peut que celle-ci rencontre des difficultés de paiement. Les plateformes publient en général 2 types de taux de défauts. Les défauts en nombre de projets et les défauts en montant. Ces taux sont en général actualisés chaque mois : Nous les publions chaque mois au sein de notre baromètre.

Nous rappelons également que le taux de défaut est l’un des indicateurs parmi les plus complexe à interpréter car soumis à de nombreux facteurs pouvant le faire évoluer à la hausse où à la baisse. Il est donc très complexe de comparer 2 plateformes simplement en comparant leur taux de défaut. Nous vous invitons à consulter notre dossier consacré à la compréhension du taux de défaut.

Y a t’il des secteurs d’activités plus risqué que d’autres?

Globalement on trouve des défauts sur l’ensemble des secteurs et le crowdlending est encore un peu jeune pour faire des statistiques très précises. October a récemment publié quelques informations sur le sujet que vous pouvez retrouver dans cet article. October a pu identifier 4 typologies de projets plus à risque que d’autres et ainsi faire évoluer ses critères de sélection.

Quels sont les Taux et durées d’investissement du CrowdLending?

Baromètre des taux et durée du Crowdfunding 2022

Baromètre des taux et durée du Crowdfunding 2022

Chaque plateforme propose des taux et durées d’investissement qui lui sont propre. Ces critères peuvent être importants pour l’investisseur qui peut souhaiter privilégier un placement plus ou moins long terme.

On dit souvent que les placements les plus rémunérateurs sont les plus long. Ce n’est pas forcément vrai dans le CrowdLending. Dans l’immobilier par exemple on trouve des placements très rémunérateurs sur de courtes durées (12 à 24 mois).

Afin de vous aider dans votre choix nous publions de manière régulière le baromètres des Taux et Durées du CrowdLending. Ce baromètre vous permettra d’avoir une idée du taux moyen brut proposé mais vous informera aussi de la durée d’investissement moyen. Le facteur durée est très important aussi car c’est la durée moyenne pendant laquelle vos investissements seront bloqués sans possibilité de revente.

Attention pour rappel les performances passées ne présagent pas des performances futures. Ces performances ne tiennent pas compte des éventuels taux de défaut et sont des valeurs bruts.

CrowdLending : Quelle est la fiscalité?

Les intérêts que vous recevez chaque mois (Prêts amortissables) ou en fin de contrat (Prêts Infine) sont imposés selon barème des produits de placement à revenu fixe type Obligation ou Livret Bancaire. Le prélèvement est donc réalisé par la plateforme en amont qui ne vous reverse que les montants net de prélèvement.

Depuis l’instauration de la FlatTax, ce prélèvement est de composé

  • d’un acompte sur votre impôt sur le revenu (12,8 %),
  • auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %).

Un Imprimé fiscal unique (IFU) doit chaque année vous être délivré par chaque plateforme. N’hésitez pas à consulter notre guide sur comment déclarer vos revenus crowdlending.

Dispense de prélèvement de l’acompte d’impôt sur le revenu

Vous êtes éligible à cette dispense si le revenu fiscal de référence de votre foyer fiscal de l’année précédente est :

  • inférieur à 25 000€ si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf
  • inférieur à 50 000€ si vous êtes soumis à une imposition commune

Dans cette situation, la plateforme vous versera vos intérêts après une retenue à la source constituée uniquement des prélèvements sociaux (soit 17,2 % des intérêts).

Imputation des pertes en capital sur les projets en défaut

En cas de défaut de l’emprunteur, il vous sera possible de déduire les pertes en capital. Vous pouvez déduire une perte en capital dès qu’un certificat d’irrécouvrabilité vous est transmis. Voici un récapitulatif des montants des pertes imputables :

  • Prêts avant 2016 : pas de déductibilité fiscale des pertes.
  • Prêts 2016 sous forme de bons de caisse ou minibons : pas de déductibilité fiscale des pertes.
  • Prêts 2016 sous forme de contrats de prêt : déduction possible des pertes, sans limite.
  • Prêts depuis 2017 sous forme de contrats de prêt ou de minibons : déductibilité des pertes dans la limite de 8 000 euros par an.

Attention la déclaration des pertes n’est pas automatique et n’apparaitra donc pas sur votre déclaration pré-remplie. C’est donc à chacun d’entre nous de faire la démarche. Pour tout comprendre sur comment déclarer vos pertes Crowdlending et ainsi limiter votre perte de rendement, nous vous invitons à lire ce dossier totalement consacré à ce sujet .

Forum CrowdLending : Apprendre LE CROWDLENDING PAR LE PARTAGE

L’intelligence collective n’est-elle pas le fondement du Crowdlending ? Le monde du Crowdlending est en plein développement tant au niveau de l’emprunteur qui doit comprendre qu’il existe d’autres alternatives que sa banque pour obtenir un financement (et que les 2 sont plus complémentaires), que du prêteur qui doit assimiler qu’obtenir 5 à 11% d’intérêt est possible même si sa banque ne lui propose souvent guère mieux que les 2% de l’assurance vie.

N’hésitez pas à rejoindre nos différents forums de discussions sur le CrowdLending afin de poser vos questions et partager votre expérience

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CrowdLending Questions fréquentes

Quel est le meilleur site de CrowdLending ?

Les meilleures plateformes de CrowdLending selon le classement Argent & Salaire sont :

  1. RAIZERS
  2. LES ENTREPRÊTEURS
  3. BIENPRÊTER
  4. CLUBFUNDING
  5. OCTOBER
    Découvrez le classement complet des meilleurs plateformes de CrowdLending.

Quelle plateforme de CrowdLending choisir ?

Toutes les plateformes sont unanimes : Il faut diversifier. Nous pensons donc que pour obtenir la meilleure diversification, l’idée est donc de diversifier non seulement en terme de projet, mais également d’investir sur plusieurs plateformes. Vous pourrez ainsi investir sur des thématiques différentes telles que les PME, L’immobilier, les énergies renouvelables, l’agriculture,… N’hésitez pas à consulter notre Guide du CrowdLending qui vous donnera toutes les bases pour vous lancer dans vos premiers investissements

Quelle plateforme de CrowdLending propose les meilleurs taux ?

Les meilleurs Taux du CrowdLending selon le classement Argent & Salaire sont :

  1. BIENPRÊTER 10,49%
  2. PRETUP 8,42%
  3. PREXEM 8,22%
  4. LES ENTREPRÊTEURS 8,13%
  5. UNILEND 7,58%

Découvrez le classement complet des meilleurs taux du CrowdLending

Comment investir dans le Crowdlending ?

Pour investir dans le CrowdLending, il vous faudra tout d’abord choisir 1 ou plusieurs plateformes en fonction de vos thématiques d’investissement : PME, Immobilier, Energies renouvelables, Agriculture, … Toujours important également de vérifier que la plateforme sur laquelle vous allez investir est légale. Pour cela, n’hésitez pas à consulter le site de L’Orias. Chaque site propose plusieurs projets chaque mois. Il sera important de diversifier sur plusieurs projets afin de limiter vos risques. N’hésitez pas à consulter notre Guide du CrowdLending qui vous donnera toutes les bases pour vous lancer dans vos premiers investissements.

Quelle plateforme de Crowdlending propose les meilleurs rendements ?

Les meilleurs Rendements du CrowdLending selon le classement Argent et Salaire sont :

  1. BIENPRÊTER 11,69%
  2. LES ENTREPRÊTEURS 6,1%
  3. ENERFIP 5,19%
  4. LUMO 5,05%
  5. LENDOSPHERE 5,01%

Découvrez le classement complet des meilleurs rendements du CrowdLending.

Quelle plateforme de CrowdLending a le meilleur taux de défaut ?

Les plateformes publient chaque mois leur taux de défaut en Montant mais également en Nombre. Ces chiffres variant chaque mois nous vous conseillons de suivre leur évolution de manière régulière via notre Baromêtre mensuel des taux de défaut du CrowdLending.

Y a t’il des frais quand on investi sur une plateforme de CrowdLending ?

A ce jour, la majorité des plateformes ne pratiquent aucun frais lorsque vous prêter auprès d’une PME. Il reste important malgré tout de se renseigner auprès de chacune des plateformes où vous souhaitez investir, certaines d’entres elles ayant choisi de malgré tout se rémunérer également auprès des investisseurs.

Le CrowdLending est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (7 à 12%), investir dans le Crowdlending présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

Quelle est la fiscalité du CrowdLending ?

Pour un particulier, les intérêts sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel. N’hésitez pas à consulter notre dossier sur comment déclarer vos revenus du Crowdlending.

Nous avons commencé notre Portefeuille en 2016

À ce jour nous avons investis sur 33 plateformes, 2500 projets et plus de 470 000€ 

LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l'association Financement Participatif France.

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Nous testons les plateformes depuis 2016
À ce jour nous avons investis sur 33 plateformes, 2500 projets et plus de 470 000€. Nos avis sont ainsi basé sur plus de 7 années.

Crowdfunding ENR ENR & TRANSITION

  1. ENERFIP
  2. LENDOPOLIS
  3. LENDOSPHERE
  4. LUMO
  5. MIIMOSA
  6. SOLYLEND

Crowdfunding dons DONS & CONTREPARTIES

  1. ULULE

BONUS EXCLUSIF +1000€

  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

Crowdfunding immobilier IMMOBILIER

  1. ANAXAGO 100€
  2. BALTIS 50€
  3. BIENPRÊTER 50€
  4. CLUBFUNDING 100€
  5. CITESIA 50€
  6. FINPLE 50€
  7. FUNDIMMO 50€
  8. KOREGRAPH
  9. HOMUNITY 100€
  10. HOUSEBASE
  11. LA PREMIERE BRIQUE 1,1%
  12. LYMO 100€
  13. PEPERSTATE 2%
  14. RAIZERS 100€
  15. STOMEA 2%
  16. THE CLIQUE 1%
  17. UPSTONE 30€
  18. WESHAREBONDS 50€
  19. WEVEST 1%
  20. WISEED 100€

Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

  1. ATOA.IO 1%
  2. BLOKS.CO 4%
  3. BLOCSHARE 3%
  4. BRICKS 1%
  5. MEUTE INVEST 1%
  6. STREAL 3%
  7. TANTIEM 2,3%
  8. WALLY 1%

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. LITA.CO 20€
  5. MIIMOSA 50€
  6. SOLYLEND 20€

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. LOUVE INVEST 75€ +2,5%
  2. CORUM
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