⭐LES CLASSEMENTS
Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.
Je teste les plateformes depuis 2016 À ce jour, j’ai investis sur 35 plateformes, 2616 projets et plus de 560 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.
KOREGRAF est une plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé en 2014. KOREGRAF se positionne comme une plateforme qui démocratise l’investissement dans des projets immobilier auprès de promoteurs ou marchand de biens. Koregraf, qui a su s’entourer d’actionnaires de prestige comme le Crédit Mutuel Arkéa et BNP Paribas est aujourd’hui intégré dans le Groupe Inter Invest.
Plusieurs faits marquant sont à noter ces dernières années
KOREGRF racheté par Inter-invest : Février 2024
KOREGRAF franchi la barre des 250 millions d’euros financés : Mai 2023
KOREGRAF dépasse la barre des 100 millions d’Euros remboursés : Juin 2023
KOREGRAF s’associe avec Arkéa Banque pour soutenir les promoteurs et favoriser la construction de logements (Mai 2021) / Via un fond, Arkéa Banque co-investi ainsi auprès de la communauté d’investisseur de Koregraf
Auteur Patrick Setzekorn
Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 582 004 € investis sur 33 plateformes
Le ticket d’entrée est passé à 500€ au lieu de 2000€ initialement
Durées d’investissement courtes
Actionnaires de référence : Groupe Inter Invest
Taux de perte toujours vierge
Eligibilité de certains projets au PEA / PME
Des fiches projets très détaillées
Aucun frais pour les prêteurs
Paiements opérés par MangoPay
Les moins de Koregraf
Un taux de retard élevé qu'il faudra surveiller dans le temps
Koregraf ne propose pas d’échelle de risque / notation sur ses projets
Manque de statistiques sur les performances de son portefeuille
Pas d’échéancier prévisionnel de paiement
Pas de possibilité d’échanger sur les projets
Koregraf Performances et avis des investisseurs
Depuis 2017, je collecte des milliers de données sur les performances de l’ensemble des plateformes, et cette année j’y ai ajouté des milliers de données en provenance de la communauté d’investisseur en crowdfunding. Cela me permet de vous présenter les notes obtenues (sur 5) par Koregraf dans chacune des catégories et ainsi vous permettre de mieux en apprécier ses forces et ses faiblaisses.
Évalués par les investisseurs
3.36Moyenne évaluations Investisseurs
3.21
Intentions d'investissement
i
Note basée sur la proportion des investisseurs qui investissent sur une plateforme ou s'y intéresse VERSUS ceux qui l'on quittée ou qui ne souhaite pas y investir
3.50
Qualité de l'interface
i
Qualité de l'interface utilisateur : facilités d'utilisation, facilités pour investir, alimenter son compte,...
3.67
Qualité des fiches projet
i
Qualité des fiches projets : Descriptifs, documents fournis, transparence de l'information fournie
3.83
Qualité des projets
i
Qualité des projets proposés : Diversité, qualité des emprunteurs, taux et durées proposées, garanties,...
3.00
Qualité du reporting projet
i
Qualité du reporting projet : Périodicité de l'information, qualité des comptes-rendus, vision des échéances à venir, informations sur le statut des projets et de la performance de son portefeuille, qualité du tableau de bord...
2.83
Performances
i
Qualité des performances : Taux, rendements obtenus, durées d'investissement, retards, défauts, périodicité du versement des intérêts...
3.50
Support
i
Support client : Réactivité, qualité de la réponse, suivi de vos demandes, éventuelle enquête de satisfaction,...
Critères de performance
2.84Moyenne indicateurs performance
3.64
Taux moyen
i
Taux moyen initial sur les projets de l'année en cours
3.98
Durée moyenne
i
Durée moyenne initiale sur les projets de l'année en cours
3.21
Rendement
i
Rendement obtenu par la plateforme depuis son lancement
3.38
Montants financés
i
Montant financé sur l'année en cours
1.00
Volume de projets
i
Volume de projets financé sur l'année en cours, en vue d'une meilleure diversification
1.85
Taux de défaut en montant
i
Montants en pertes ou en retards de plus de 6 mois
* Une note de 1 signifie que la plateforme ne publie pas l'information
La communauté d’investisseur Argent & Salaire investi-t-elle sur Koregraf ?
C’est une question que je pose régulièrement à ma communauté : que penser de Koregraf ? Encore peu connue du grand public, cette plateforme suscite de plus en plus d’intérêt. Pendant longtemps, Koregraf imposait un ticket d’entrée fixé à 2 000 €, rendant l’investissement difficilement accessible pour les investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille avec un budget plus modeste. En abaissant ce seuil à 500€, Koregraf devient désormais beaucoup plus accessible, ouvrant ainsi la porte à un public plus large.
Intentions d'investissement sur Koregraf
J'investis sur cette plateforme
35.71%
J'ai investi, mais n'y investis plus
7.14%
Je m'y intéresse
21.43%
Je ne souhaite pas y investir
35.71%
Koregraf avis sur Les Performances
Koregraf se distingue par des performances de bon niveau, mais comme de nombreuses plateformes spécialisées dans l’immobilier, elle a connu des retards significatifs sur plusieurs projets ces dernières années, conséquence directe de la crise du secteur immobilier. Il est donc essentiel d’analyser minutieusement chaque opportunité d’investissement, en privilégiant les projets offrant des garanties solides pour minimiser les risques..
Graphe de performance de Koregraf
Les performances de chaque catégories sont calculées proportionnellement à la note obtenue par la meilleure plateforme. Une note plus basse ne veut donc pas forcément dire une mauvaise note mais une note en dessous des meilleures
Graphe des Evaluations de Koregraf
Évaluations réalisées par la communauté d'investisseur
Mes Investissements sur Koregraf 10 000 € investis sur 5 projets
J’ai commencé à investir sur cette plateforme le 7 mai 2021. Voici un résumé des performances de mon portefeuille.
Mon portefeuille
Nombre de projets
5
Capital investi
10 000 €
Intérêts à percevoir
1 777,00 €
Nombre de projets totalement remboursés
4 (80,00 %)
Durée moyenne d'investissement
27,40 mois
Taux moyen investi
9,30%
Montant moyen investi / Plus gros / Plus petit
2 000 € / 2 000 € / 2 000 €
Taux de défaut en montant
0,00%
Taux de défaut en nombre
0,00%
Taux de perte en montant
0,00%
Taux de perte en nombre
0,00%
Mon avis sur Koregraf est donc basé sur près de 4 années d’utilisation de la plateforme. En parallèle, j’ai également investi sur 33 autres plateformes, 2 647 projets et 582 004 € ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du CROWDFUNDING IMMOBILIER.
Koregraf en CHIFFRES
Koregraf fait partie des plateformes récentes mais qui fait l’objet d’un développement rapide. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 31 janvier 2025.
La plateforme KOREGRAF propose de participer au financement de projets de promotion immobilière et de marchand de biens et d’obtenir en contrepartie une rémunération.
Les levées de fonds effectuées sur la plateforme KOREGRAF sont sous forme d’obligation. Les investisseurs souscrivent donc des titres de créance à partir de 500€ et sans aucuns frais que ce soit à l’achat, ou à la revente. Aucuns frais de gestion ne vous seront également prélevés, dans la mesure où KOREGRAF ne se rémunère qu’auprès de l’emprunteur.
Taux en croissance et durée en baisse chez Koregraf
Si historiquement KOREGRAF proposait des taux dans la fourchette basse (7 à 9%) avec des durées dans la fourchette haute (24 à 28 mois), je note depuis 2023, une forte hausse des taux (10.93% de moyenne) sur des durées initiales beaucoup plus courtes de 18.10 mois.
KOREGRAF s’adapte donc à la conjoncture où l’on observe une hausse des taux dans l’immobilier.
Quels types de projets sont financés sur Koregraf ?
KOREGRAF depuis 2014, s’est spécialisé dans le financement de projet immobilier et vous propose aussi bien des projets de marchand de biens, que de promotion.
J’ai pu noter que le montant moyen des projets financés est très élevé et approche les 800K€ avec de beaux projets pouvant atteindre plusieurs millions d’euros.
Une présentation du projet avec le niveau de commercialisation, un planning, l’emplacement, des informations marchés
Koregraf fiche projet
Des informations sur l’Opération ; Foncier, Urbanisme, Couverture financière de l’opération, Garanties,…
Des informations sur l’Opérateur et son historique
Plétores de documents à télécharger
Koregraf documents à téléchargerKoregraf documents à télécharger
Point qui pourrait être amélioré. KOREGRAF ne propose à ce jour pas de pouvoir échanger sur les projets en cours. C’est un peu dommage et contraire à l’esprit crowdfunding.
Pas d’échelle de risque chez KOREGRAF
Si de nombreuses plateformes apportent des indications sous forme d’échelle de risque avec des notations sur les différents critères d’analyse (Garanties, Solidité financière, Liquidité, localisation, niveau de commercialisation,…), KOREGRAF se contente lui de son côté de publier dans sa note de synthèse une liste de points clés (Positifs et négatifs).
Koregraf points clé du projet
KOREGRAF bon niveau de reporting mais statistiques insuffisantes
Disons le tout de suite, si vous cherchez des statistiques sur les performances de votre portefeuille, ce n’est pas sur le tableau de bord de Koregraf que vous les trouverez. Un petit fichier Excel sera nécessaire pour calculer votre rendement et suivre votre échéancier prévisionnel de paiement.
Pour le reste, le niveau de reporting est plutôt bon. Vous y trouverez :
La liste de vos projets classés par projets en cours ou terminés
Koregraf mes investissements
La liste de vos transactions entre votre compte et votre Wallet de chez MangoPay
On regrettera juste le fait qu’il n’est pas possible d’exporter les données dans un format de type Excel
Koregraf mes transactions
Globalement, j’ai pu noter quelques manquements :
On aurait aimé plus de statistiques personnelles sur les rendements
Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances
Reporting et suivi projet régulier
De manière régulière, vous recevrez des emails d’informations sur les projets dans lesquels vous avez investi. Des informations vous seront communiquées sur le suivi du chantier, le taux de commercialisation, les remboursements,… Et même des visuels de l’avancement.
Koregraf reporting projet
Quel rendement sur KOREGRAF ?
Avec un taux de rendement moyen de 6.58% depuis 2014 KOREGRAF montre de belle performances dans le temps avec un rendement qui a tendance à augmenter dans le temps. Attention tout de même les performances passées ne présagent pas des performances à venir. Je ne peux que vous conseiller de bien analyser vos projets avant d’investir.
Koregraf Historique des rendements
KOREGRAF montants financés
Àu 31 janvier 2025. KOREGRAF a atteint un montant de 301 866 921€ financés depuis leur lancement, soit un montant moyen de près de 800K€ par projet. C’est une excellente performance.
Un volume de projet permettant une belle diversification
S’il est important de pouvoir diversifier dans le crowdfunding, Koregraf faisait parti des plateformes capable de vous proposer 5 à 8 projets par mois. On note une baisse depuis quelques mois. Ce point sera à surveiller.
Quels est le taux de défaut sur KOREGRAF ?
Koregraf publie chaque mois son taux de défaut, calculé selon les Indicateurs de Performance communs définis par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux prend en compte les défauts supérieurs à 180 jours. Actuellement, Koregraf affiche un taux de pertes de 0.00% et un taux de projets en retard de 37.81% en montants. Il s’agit d’un indicateur clé à suivre de près. Bien qu’un défaut ne signifie pas forcément une perte, un niveau élevé de retards demeure préoccupant et mérite une attention particulière.
Pour ceux qui souhaitent approfondir, je vous propose une analyse détaillée du statut des projets. Vous y trouverez le taux de projets remboursés, le taux de projets en cours, le taux de projets en retard, etc. En bonus, trois méthodes de calcul des retards sont proposées : basées sur l’ensemble des projets, uniquement sur les projets en cours ou exclusivement sur les projets échus. Les données datent du 31 janvier 2025
STATUT DES PROJETS KOREGRAF
PROJETS
MONTANTS
En cours
12.68%
9.80%
Remboursés
50.49%
46.34%
MÉTHODE ① - DÉFAUTS - RATIOS BASÉS sur TOUS LES PROJETS FINANCÉS
Retards < 6 mois
7.32%
6.05%
Retards > 6 mois
12.44%
16.42%
Procédures
17.07%
21.39%
Pertes
0.00%
0.00%
TOTAL Retards - Procédures - Pertes
36.83%
43.86%
MÉTHODE ② - DÉFAUTS - RATIOS BASÉS sur PROJETS EN COURS
Retards < 6 mois
14.78%
11.27%
Retards > 6 mois
25.12%
30.60%
Procédures
34.48%
39.86%
Pertes
0.00%
0.00%
TOTAL Retards - Procédures - Pertes
74.38%
81.74%
MÉTHODE ③ - DÉFAUTS - RATIOS BASÉS sur PROJETS ÉCHUS
Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. À ce jour KOREGRAF ne publie pas de manière systématique le nombre d’investisseurs. Certaines communications ont permis de noter que plusieurs milliers d’investisseurs ont déjà investi depuis 2014.
KOREGRAF comment fonctionne les remboursements ?
Chez Koregraf, Capital et intérêts vous seront en général remboursés In Fine. Cela n’empêche pas certains projets de vous faire des remboursements partiels, mais pas de versements systématiques des intérêts chaque comme on peut l’avoir sur Clubfunding.
KOREGRAF : Comment créditer son compte ?
Créditer son compte sur Koregraf ne pourra se faire que via Virement. Pas de possibilité de faire un virement Carte Bleu.
Koregraf alimenter son compte
KOREGRAF: quelles garanties ?
Concernant les garanties, il sera important de les analyser pour chaque projet, car elles ne seront pas les mêmes systématiquement. Les garanties proposées seront en général du type cautions personnelles, GAPD, Fiducie ou Hypothèques. Certains projets pourront même cumuler plusieurs garanties.
On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements !
Investir à partir de 500€ et 0 frais pour les investisseurs chez KOREGRAF
Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed a instauré des frais)., Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. KOREGRAF se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.
Le ticket d’entrée qui pendant de longues années était de 2000€ vient de passer à 500€ et fait mieux que la plupart des plateformes qui sont sur un ticket de 1000€. Bien évidement on reste loin des 1€ proposé par La Première Brique mais c’est une avancée importante qui permettra une meilleure diversification.
Quelle fiscalité sur KOREGRAF ?
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant
17,2% de prélèvements sociaux
et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
Chaque année, KOREGRAF vous proposera de télécharger votre Imprimé Fiscal Unique (IFU) afin de faciliter la déclaration de vos intérêts. Un IFU par projet terminé vous sera fourni.
Koregraf IFU
KOREGRAF pas de Robots d’investissement
Alors que plusieurs plateformes telles quePretup, Wesharebonds, ou Bienprêter proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit pas à l’ordre du jour chez KOREGRAF. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.
Comparatif Koregraf versus Clubfunding versus Fundimmo, versus Homunity, versus Raizers
Pour situer les performances de Koregraf en comparaison avec les leaders du Crowdfunding immobilier, je vous propose ce comparatif. Pour comparer Koregraf avec d’autres plateformes, je vous invite à utiliser mon Comparateur du Crowdfunding. Les données y sont mises à jours tous les mois.
KOREGRAF est une plateforme de Crowdfunding, filliale du Groupe Inter Invest, spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 7 et 12%. Consultez mon avis sur KOREREGRAF
A qui appartient Koregraf ?
KOREGRAF a été racheté par Inter Invest et compte actuellement Crédit Mutuel Arkéa et BNP Paribas Développement comme actionnaires.
Quel rendement peut-on obtenir sur KOREGRAF ?
À ce jour KOREGRAF propose depuis son lancement un rendement 6.58%. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de KOERGRAF avec ses principaux concurrents.
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur KOREGRAF ?
À ce jour, KOREGRAF ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. KOREGRAF se rémunère auprès des emprunteurs.
Investir sur KOREGRAF est t’il risqué ?
Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (8 à 12%), investir sur KOREGRAF présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.
La plateforme KOREGRAF est t’elle légale ?
Avec des taux de 7 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si KOREGRAF est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez que KOREGRAF est enregistré en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-34.
Quelle est la fiscalité sur KOREGRAF ?
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
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4 Commentaires
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Philippe B
1 mois il y a
Bonjour
Vous n’avez pas mentionné la possibilité d’investir via PEA PME sur beaucoup de projets, ce qui est un plus pour optimiser la fiscalité.
Merci à vous pour votre commentaire. C’est une information que j’affiche dans le tableau comparatif des plateformes.
Je viens également du coup de l’ajouter aux points forts de Koregraf car c’est effectivement un point qui peut faire la différence avec d’autres plateformes.
Vous souhaite d’excellentes fêtes de fin d’année.
Hector
1 année il y a
Koregraf ! Quelle horreur….
Cette plateforme est en perdition, trop de projets foireux et aucune action de leur part. Fuyez.
BONUS : Cashback 2% sur vos investissements sur 12 mois au lieu de 1% sur 3 mois habituellement
CONDITIONS : S'inscrire avec le code et investir sur 1 ou plusieurs projets
CODE : PATSET91 (à saisir lors de l'inscription)
BONUS : 4% du montant investi sur votre 1er projet
CONDITIONS : Investir sur 1 ou plusieurs projets
CODE : PARRAIN201766 (à saisir lors de l'inscription)
BONUS : 3% de cashback sur la 1ère année et sur tous vos projets pendant 12 mois
CONDITIONS : Sur tous vos investissements jusqu'à fin de l'offre - Investissement à partir de 100€
CODE : AS3 (à saisir lors de l'inscription)
BONUS : Cahsback de 2% sur le 1er projet, puis 1% sur les projets suivants pendant 2 ans
CONDITIONS : Investir 500€ ou plus sur le premier projet puis sur les suivants
CODE : AS1 (à saisir lors de l'inscription)
BONUS : 1,5% de cashback si virement SEPA ou 1% si virement CB +0,5% si investissement en pré-collecte (Club-deal)
CONDITIONS : sur tous vos investissements jusqu'à expiration de l'offre
CODE : ASCB1
BONUS : 4% du montant investi sur votre 1er projet
CONDITIONS : Investir sur un 1er projet Girardin
CODE : PARRAIN201766 (à saisir lors de l'inscription)
BONUS : 100€
CONDITIONS : 1er prêt réalisé dans un délais de 3 mois après votre inscription
CODE : AS50 (à saisir sur votre page PROFIL juste après l'inscription)
BONUS : 1% de cashback sur l'ensemble de vos investissements
CONDITIONS : Sur tous vos investissements jusqu'à fin de l'offre
CODE : 6E2V9 (à saisir après l'inscription, au moment de remplir votre KYC)
BONUS : Cahsback de 2% sur le 1er projet, puis 1% sur les projets suivants
CONDITIONS : Investir 100€ ou plus sur le premier projet puis sur les suivants
CODE : AS2 (à saisir lors de l'inscription) puis AS1 à saisir lors de vos investissements suivants
BONUS : 3% de cashback sur vos projets pendant 3 mois
CONDITIONS : Sur tous vos investissements jusqu'à fin de l'offre - Investissement à partir de 100€
CODE : Pas de code, juste suivre le lien
BONUS : Boost de 1,5% de rendement sur 1er investissement pendant 12 mois
CONDITIONS : Investir sur un premier projet
CODE : ARGSA (à saisir lors de l'inscription)
BONUS : 2,5% sur vos investissements
CONDITIONS : Saisir le code AS1 au moment d'investir
CODE : AS1 (à saisir lors de votre investissement : Onglet "Coupon")
BONUS : 1% de cashback
CONDITIONS : sur tous vos investissements jusqu'à expiration de l'offre
CODE : AS (A remplir 2 fois : à l'inscription mais également au moment de vos investissements)
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Bonjour
Vous n’avez pas mentionné la possibilité d’investir via PEA PME sur beaucoup de projets, ce qui est un plus pour optimiser la fiscalité.
Bonjour Philippe,
Merci à vous pour votre commentaire. C’est une information que j’affiche dans le tableau comparatif des plateformes.
Je viens également du coup de l’ajouter aux points forts de Koregraf car c’est effectivement un point qui peut faire la différence avec d’autres plateformes.
Vous souhaite d’excellentes fêtes de fin d’année.
Koregraf ! Quelle horreur….
Cette plateforme est en perdition, trop de projets foireux et aucune action de leur part. Fuyez.
Tout a fait d’accord !