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Présentation de Koregraf

Historique de Koregraf

KOREGRAF est une plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé en 2014. KOREGRAF se positionne comme une plateforme qui démocratise l’investissement dans des projets immobilier auprès de promoteurs ou marchand de biens. Koregraf, qui a su s’entourer d’actionnaires de prestige comme le Crédit Mutuel Arkéa et BNP Paribas est aujourd’hui reconnu pour la qualité de ses analyses.

Plusieurs faits marquant sont à noter ces dernières années

  • KOREGRF racheté par Inter-invest : Février 2024
  • KOREGRAF franchi la barre des 250 millions d’euros financés : Mai 2023
  • KOREGRAF dépasse la barre des 100 millions d’Euros remboursés : Juin 2023
  • KOREGRAF s’associe avec Arkéa Banque pour soutenir les promoteurs et favoriser la construction de logements (Mai 2021) / Via un fond, Arkéa Banque co-investi ainsi auprès de la communauté d’investisseur de Koregraf
Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 534K€ investis sur 34 plateformes

Koregraf avis

KOREGRAF Les chiffres clés

KOREGRAF fait partie des plateformes leaders dans l’imobilier. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1 août 2023.

KOREGRAF
Année de création 2014
Projets financés 349
Montants financés 267,6 M€
Taux de défaut 0% de pertes et 1,57% de défaut en montants
Rendement moyen Taux moyen des projets en 2023 : 10,2%
Durée moyenne d’investissement 18,4 mois en 2023
Communauté d’investisseurs ?
Frais sur les investissements 0%
Minimum d’investissement 2 000 €
Offre en cours S’inscrire sur KOREGRAF
Classement Crowdfunding Classement Crowdfunding Top 10
Numéro d’agrément AMF Prestataire de Services de Financement Participatif  (PSFP)
FP-2023-34
Actionnaire Racheté par Inter Invest début 2024 
Crédit Mutuel Arkéa et BNP Paribas Développement

Source : KOREGRAF via les Indicateurs de performances

Sommaire

Comment fonctionne KOREGRAF ?

La plateforme KOREGRAF propose de participer au financement de projets de promotion immobilière et de marchand de biens et d’obtenir en contrepartie  une rémunération. Actuellement, le taux moyen proposé est d’environ 10% sur des durées généralement assez courtes de 12 à 24 mois.

Les levées de fonds effectuées sur la plateforme KOREGRAF sont sous forme d’obligation. Les investisseurs souscrivent donc des titres de créance à partir de 2000€ et sans aucuns frais que ce soit à l’achat, ou à la revente. Aucuns frais de gestion ne vous seront également prélevés, dans la mesure où KOREGRAF ne se rémunère qu’auprès de l’emprunteur.

Mon avis sur KOREGRAF

J’ai commencé à investir sur cette plateforme crowdfunding immobilier en mai 2021. J’ai à ce jour également investi sur 32 plateformes, 2500 projets et 450K€ ce qui me donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding.

J'ai moins aimé chez KOREGRAF

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  • Ticket d’entrée de 2000€ versus 1000€ habituellement
  • Des contrats de 3 ans qui aident au bon score du taux de défaut. Rend plus compliquée la comparaison avec les autres plateformes
  • Koregraf ne propose pas d’échelle de risque / notation sur ses projets
  • Manque de statitiques sur les performances de son portefeuille
  • Pas d’échéancier prévisionnel de paiment
  • Pas d’application mobile
  • Pas de possibilité d’échanger sur les projets

KOREGRAF Un quasi sans faute ?

Koregraf offre l’un des meilleurs bilans de sa catégorie, des montants financés élevés, un volume de projets conséquent permettant une bonne diversification, des taux élevés et un taux de perte toujours vierge. Seul bémol, à ce jour Koregraf ne communiquant pas sur le nombre d’investisseurs, je n’ai pas de possibilité de réellement évaluer ce point.

Mes Investissements sur KOREGRAF : 10 000€ investis

J’ai  commencé à investir sur cette plateforme en mai 2021. À ce jour j’ai investi

  • sur un total de 5 projets 
  • pour un montant total de près de 10 000€
  • Taux d’intérêts moyens : 9,3%
  • Gains bruts : 936€ déjà encaissés sur les 1 703€ potentiels
  • Durée moyenne : 22 mois
  • 2 projets sont en sortie positive
  • 4 projets en cours 

Mon avis sur KOREGRAF est donc basé sur plus de 2 années d’utilisation de la plateforme. En parallèle, j’ai également investi sur 32 autres plateformes et 2500 projets et 450K€ investis ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdfunding.

Taux en croissance et durée en baisse chez Koregraf

Si historiquement KOREGRAF proposait des taux dans la fourchette basse (7 à 9%) avec des durées dans la fourchette haute (24 à 28 mois), je note depuis 2023, une forte hausse des taux (10,2% de moyenne) sur des durées initiales beaucoup plus courtes d’environ 18 mois.

KOREGRAF s’adapte donc à la conjoncture où l’on observe une hausse des taux dans l’immobilier.

Quels types de projets sont financés sur Koregraf ?

KOREGRAF depuis 2014, s’est spécialisé dans le financement de projet immobilier et vous propose aussi bien des projets de marchand de biens, que de promotion.

Koregraf Liste de projets en financement

J’ai pu noter que le montant moyen des projets financés est très élevé et approche les 800K€ avec de beaux projets pouvant atteindre plusieurs millions d’euros.

KOREGRAF L’interface, descriptifs des projets

Si l’interface n’est pas des plus modernes, elle reste très efficace et claire. Les fiches projets sont parmi les plus détaillées de toutes les plateformes vous permettant ainsi de faire votre analyse financière et de rentablitié des projets immobiliers.

Chaque fiche projet est présentée en 4 parties

  • Une présentation du projet avec le niveau de commercialisation, un planning, l’emplacement, des informations marchés
Koregraf fiche projet

Koregraf fiche projet

  • Des informations sur l’Opération ; Foncier, Urbanisme, Couverture financière de l’opération, Garanties,…
  • Des informations sur l’Opérateur et son historique
  • Plétores de documents à télécharger
Koregraf documents à télécharger

Koregraf documents à téléchargerKoregraf documents à télécharger

Point qui pourrait être amélioré. KOREGRAF ne propose à ce jour pas de pouvoir échanger sur les projets en cours. C’est un peu dommage et contraire à l’esprit crowdfunding.

Pas d’échelle de risque chez KOREGRAF

Si de nombreuses plateformes apportent des indications sous forme d’échelle de risque avec des notations sur les différents critères d’analyse (Garanties, Solidité financière, Liquidité, localisation, niveau de commercialisation,…), KOREGRAF se contente lui de son côté de publier dans sa note de synthèse une liste de points clés (Positifs et négatifs).

Koregraf points clés du projet

Koregraf points clé du projet

KOREGRAF bon niveau de reporting mais statistiques insuffisantes

Disons le tout de suite, si vous cherchez des statistiques sur les performances de votre portefeuille, ce n’est pas sur le tableau de bord de Koregraf que vous les trouverez. Un petit fichier Excel sera nécessaire pour calculer votre rendement et suivre votre échéancier prévisionnel de paiement.

Pour le reste, le niveau de reporting est plutôt bon. Vous y trouverez :

  • La liste de vos projets classés par projets en cours ou terminés

Koregraf mes investissements

Koregraf mes investissements

  • La liste de vos transactions entre votre compte et votre Wallet de chez MangoPay

On regrettera juste le fait qu’il n’est pas possible d’exporter les données dans un format de type Excel

50€ offerts sur Bienprêter
Koregraf mes transactions

Koregraf mes transactions

    Globalement, j’ai pu noter quelques manquements :

    • On aurait aimé plus de statistiques personnelles sur les rendements
    • Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances

    Reporting et suivi projet régulier

    De manière régulière, vous recevrez des emails d’informations sur les projets dans lesquels vous avez investi. Des informations vous seront communiquées sur le suivi du chantier, le taux de commercialisation, les remboursements,… Et même des visuels de l’avancement.

    Koregraf reporting projet

    Koregraf reporting projet

    Quel rendement sur KOREGRAF ?

    Avec un taux de rendement moyen de 8,7% depuis 2014 et un taux de perte jusqu’à présent vierge KOREGRAF montre de belle performances dans le temps avec un rendement qui a tendance à augmenter dans le temps. Avec l’augmentation des taux, Koregraf atteint même 10,2% en 2023. Attention tout de même les performances passées ne présagent pas des performances à venir. Je ne peux que vous conseiller de bien analyser vos projets avant d’investir.

    Koregraf Historique des rendements

    Koregraf Historique des rendements

    KOREGRAF +260M€ financés

    À début août 2023, KOREGRAF a atteint un montant d’un peu plus de 267 M€ financés depuis leur lancement, soit un montant moyen de près de 800K€ par projet. C’est une excellente performance.

    Un volume de projet permettant une belle diversification

    S’il est important de pouvoir diversifier dans le crowdfunding, Koregraf fera parti des plateformes capable de vous proposer 5 à 8 projets par mois.