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(Last Updated On: 14 juin 2019)
Avis LYMO – Taux moyen de 9,5%
4.8 (96%) 5 vote

LYMO (Conseiller en Investissement Participatif (CIP)) est une plateforme de CrowdFunding Immobilier qui a été lancé commercialement en 2011. Elle fait partie des plateformes qui ont obtenu un financement via WISEED. Parmi les actionnaires de LYMO, on trouve entre autre BOUYGUES IMMOBILIER.

Avis Lymo plateforme de Crowdfunding immobilier

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2018. Nous avons à ce jour également investi sur 19 plateformes et plus de 1 100 projets ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait dans l’univers du Crowdlfunding.

LYMO – Un modèle unique : 100% des projets sont développés en interne

Si la majortié des plateformes de crowdfunding immobilier travaillent avec de nombreux promoteurs, ce n’est pas le cas de LYMO qui a choisi de développer de A à Z ses propres projets. Chez LYMO, la plateforme et le promoteur font partie du même groupe.

Jean-Baptiste VAYLEUX : La rémunération au succès.
La différence fondamentale est que
 100% des projets financés sur la plateforme sont des projets que nous développons de A à Z en interne, pour mieux les sécuriser, et qu’environ 70% de notre rémunération n’est payée qu’au succès (cf. lymo.fr/faq pour une explication sur les 70%). En tant que promoteur immobilier, nous nous rémunérons uniquement sur la vente des logements. Contrairement aux autres plateformes, nous ne nous rémunérons donc pas au début de l’opération (en facturant des frais à l’investisseur et/ou au promoteur) indépendamment du résultat de l’opération immobilière.

LYMO Avis : Investir dans l’immobilier en Obligation

LYMO propose d’investir dans le financement de programmes immobiliers via l’émission d’obligations. Les investissements se font via des prêts avec remboursement In Fine.

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LYMO s’est spécialisé dans les opérations de micro-promotion immobilière, car LYMO pense que ses avantages (moins de voisins, moins de charges, pas ou peu de logement social, emplacement central) facilitent la commercialisation des biens

LYMO Avis : Taux et durées des projets

LYMO annonce des taux pouvant aller de 8 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 9,5% ce qui est excellent.

D’un point de vue des durées d’investissement, LYMO a pu jusqu’à présent proposer des projets avec des durées moyennes de 23,9 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.

LYMO Avis : Les Projets

Autant le dire, aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de CrowdFunding Immobilier. C’est une des raisons pour laquelle nous avons choisi de notre côté d’investir sur plusieurs plateformes afin de bénéficier d’un choix plus important et ainsi mieux diversifier.

Lymo Crowdfunding Immobilier - Les projets

Lymo Crowdfunding Immobilier – Les projets

Du côté de LYMO le nombre de projets est relativement limité. Avec 48 projets financés depuis son lancement en 2011, LYMO a proposé en financement 10 à 15 projets par an sur les 3 dernières années. 2019 semble pour l’instant marquer une pause avec 1 seul projet financé sur les 6 premiers mois.

Le montant moyen des projets est de 350 000€.

 

 

Avis LYMO : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date LYMO annonce :

Nombre de projets

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Nombre d'inscrits

Total Montant financé (€)

LYMO Avis Taux de défaut

LYMO ne suivant pas tout à fait le format des Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France, il est du coup difficile d’avoir une vision consolidée de son taux de défaut. A date LYMO semble avoir eu des défauts sur les années 2015 et 2016 sur un montant total de 880 k€. Au regard des 16 819 500 € financés cela donnerait donc un taux de défaut en montant de 5,23%. C’est supérieur aux taux de défaut des leaders de l’immobilier. Nous profitons de rappeler qu’un taux de défaut n’est pas forcément une perte. Il s’agit ici d’un retard de plus de 180 jours que Lymo pense pouvoir rembourser (intérêts sur la période de retard compris).

Lymo Taux de défaut

Lymo Taux de défaut

AVIS LYMO : Quel rendement?

Là encore LYMO ne nous facilite pas le travail. En ne consolidant pas ses chiffres sur l’ensemble des années, LYMO ne nous permet pas d’obtenir une vision globale de son rendement depuis son lancement. Alors que le rendement moyen était entre 8 et 10% avant 2016, on note que les défauts ont impacté le rendement sur 2016 et 2017. 2017 offre semble t’il un rendement de « seulement » 4,3%.

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Il est important de noter que ces rendements ne sont pas définitifs et peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse. Il suffit qu’un projet actuellement en défaut soit remboursé pour que le rendement affiché augmente. Bien évidement l’inverse est aussi valable.

Lymo rendement

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Test LYMO : L’interface

L’interface de la plateforme LYMO est plutôt agréable. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation du générale du projet avec un rappel des risques, une analyse synthétique
  • Une présentation du projet d’emprunt avec localisation du bien proposé et un planning du projet
  • Des informations sur le montage financier (Kbis, Bilan, Bultin de souscription,…)
  • Une liste de document à télécharger (Documents d’information règlementaire, Buletin de souscription,…)

Lymo Fiche projet

Lymo Fiche projet

LYMO Avis Reporting et statistiques

Le reporting fourni par LYMO est assez riche et propose :

  • Une liste des projets dans lesquels on a investi avec le statut du projet, et un rappel des informations clés de chaque projet
  • La possibilité de télécharger le bultin de souscription de chaque projet
  • Un suivi opérationnel des projets qui permet de suivre le niveau de commercialisation et d’avoir des actualités
  • Un relevé de compte
  • L’accès aux documents fiscaux

Lymo -Reporting suivi projet

Lymo -Reporting suivi projet

Nous aurions aimé :

  • des statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de votre portefeuille

Evolution de la communauté de prêteurs LYMO

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour LYMO annonce 19 695 inscrits. LYMO ne communique pas sur le nombre d’investisseurs.

 

 

Evolution des montants prêtés par LYMO

A date LYMO a atteint un montant d’environ 19,7 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 350K€ par projet.

 

 

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant Lendopolis a sorti son application IPHONE, OCTOBER de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID.

A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez LYMO. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.

Mode de Communication avec LYMO

Si vous avez des questions LYMO vous offre plusieurs canaux de communication :

Mise à part un Chat live que certaines plateforme propose, LYMO propose de nombreux modes de communication avec la plateforme.

Discussion sur les projets

L’interface de LYMO permet sur chaque projet de poser des questions avant d’investir. C’est un bon point pour cette plateforme qui offre ainsi à sa communauté d’investisseur la possibilité d’obtenir des compléments d’information.

Lymo Forum projet

Lymo Forum projet

Avis LYMO : Créditer son compte et montant de l’investissement

LYMO propose de créditer son compte uniquement par virement bancaire. Le paiement par carte bancaire ne pourra se faire que lorsque vous participez à un projet. Peu recommandé vous pourrez également envoyer un chèque pour participer à un projet.

L’investissement minimum sur LYMO est de 1000€. On regrette que LYMO ne se soit pas aligné sur d’autres plateformes qui permettent de prêter à partir de 100€. Ce positionnement ne favorisera pas les petits prêteurs.

Les Remboursements

Les projets étant sous forme de prêts obligataires IN FINE, les remboursements du capital et intérêts n’auront lieux qu’en fin de projet.

Assurance prêteurs

LYMO ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup ou Prexem. Aucune plateforme en immobilier ne le propose d’ailleurs à notre connaissance.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Quel est le Coût du service chez LYMO?

Aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez LYMO. C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur l’ensemble des plateformes de Crowdlending (sauf Wiseed qui vient d’instaurer des frais). LYMO se rémunère uniquement auprès du promoteur.

Avis LYMO : Echelle de risques

LYMO contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, nous aurions apprécié que LYMO propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.

Fiscalité des prêts sur LYMO

Pour un particulier, depuis le 1er janvier 2018, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

  • 17,2% de prélèvements sociaux
  • et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

La Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le prestataire de paiement, MangoPay, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent donc pas par les comptes bancaires de LYMO. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

Avis LYMO : Parrainage

A ce jour LYMO ne propose pas d’offre de parrainage. Vous pouvez retrouvez ici l’ensemble des offres des différentes plateformes – 800€ offerts.

Forum de discussion LYMO

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM LYMO

Avis LYMO : Conclusion

Les Moins de LYMO

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  • LYMO assurant également le rôle de Promoteur de l’ensemble de ses projets cela peut représenter un risque pour les investisseurs
  • Pas d’échelle de risque affiché sur les projets
  • Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android
  • Taux de défaut non communiqué mais estimé à 5,25% (Rappel un taux de défaut n’est pas forcément une perte. Dans le cas présent il s’agit d’un retard de plus de 180 jours que Lymo pense pouvoir rembourser avec ses intérêts)
  • Un volume de projet un peu faible
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