(Last Updated On: 20 septembre 2022)
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LYMO (Conseiller en Investissement Participatif (CIP)) est une plateforme de CrowdFunding Immobilier qui a été lancé commercialement en 2011. Elle fait partie des plateformes qui ont obtenu un financement via WISEED. Parmi les actionnaires de LYMO, on trouve entre autre BOUYGUES IMMOBILIER. Notre avis Lymo est basé sur plus de 6 années d’investissement dans le crowdfunding.

Avis Lymo

Notre avis sur LYMO

On a moins aimé sur LYMO

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  • LYMO assurant également le rôle de Promoteur de l’ensemble de ses projets cela peut représenter un risque pour les investisseurs
  • Pas d’échelle de risque affiché sur les projets
  • Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android
  • Taux de défaut de 10,39% (Rappel un taux de défaut n’est pas forcément une perte. Dans le cas présent il s’agit d’un retard de plus de 180 jours que Lymo pense pouvoir rembourser avec ses intérêts)
  • Un volume de projet un peu faible
  • Le montant de 35 Millions reste encore un peu faible

Caractéristiques d'investissement sur LYMO

Ce graphique Radar vous permet en un coup d'œil d'avoir une vision des principales caractéristiques de la plateforme Lymo ayant déjà une certaine ancienneté, le Taux de défaut et le rendement sont calculés sur les données depuis le lancement de la plateforme, tandis que les autres caractéristiques sont basées sur les données de l'année N-1. Cela permet d'apporter plus de fraîcheur sur l'information présentée, tout en apportant un historique sur les données de rendement et de taux de défaut qui elles ont besoin de plus d'historique. La note de 1 à 5 permet de situer la plateforme par rapport aux autres plateformes dont nous publions régulièrement les avis. Comme toujours, les performances passées ne présagent pas des performances à venir.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2018. Nous avons à ce jour également investi sur 25 plateformes et plus de 2 300 projets ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait dans l’univers du Crowdlfunding.

LYMO AVIS Plateforme de Crowdfunding Immobilier : LES CHIFFRES

LYMO fait parti des plateformes les plus anciennes de sa catégorie. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 30 juin 2022

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Projets financés
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Actionnaire
LYMO
2011
Classement Crowdfunding Top 10
74
34,5 M€
10,39% en montant et 9,46% en nombre
9,2%
27,2 mois
25 800 investisseurs inscrits
0%
1000 €
Bouygues Immobilier

LYMO – Un modèle unique : 100% des projets sont développés en interne

Si la majortié des plateformes de crowdfunding immobilier travaillent avec de nombreux promoteurs, ce n’est pas le cas de LYMO qui a choisi de développer de A à Z ses propres projets. Chez LYMO, la plateforme et le promoteur font partie du même groupe.

Jean-Baptiste VAYLEUX : La rémunération au succès.
La différence fondamentale est que 100% des projets financés sur la plateforme sont des projets que nous développons de A à Z en interne, pour mieux les sécuriser, et qu’environ 70% de notre rémunération n’est payée qu’au succès (cf. lymo.fr/faq pour une explication sur les 70%). En tant que promoteur immobilier, nous nous rémunérons uniquement sur la vente des logements. Contrairement aux autres plateformes, nous ne nous rémunérons donc pas au début de l’opération (en facturant des frais à l’investisseur et/ou au promoteur) indépendamment du résultat de l’opération immobilière.

LYMO Avis : Investir dans l’immobilier en Obligation

LYMO propose d’investir dans le financement de programmes immobiliers via l’émission d’obligations. Les investissements se font via des prêts avec remboursement In Fine.

LYMO s’est spécialisé dans les opérations de micro-promotion immobilière, car LYMO pense que ses avantages (moins de voisins, moins de charges, pas ou peu de logement social, emplacement central) facilitent la commercialisation des biens

LYMO Avis : Taux et durées des projets

LYMO annonce des taux pouvant aller de 8 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 9,6% ce qui est excellent. il n’est pas rare, avec des taux aussi élevé, qu’on nous demande si LYMO est une arnaque ? Rassurez vous LYMO est inscrit au registre de L’Orias. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur  le site.

D’un point de vue des durées d’investissement, LYMO a pu jusqu’à présent proposer des projets avec des durées moyennes de 27,2 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise.

LYMO Avis : Les Projets

Autant le dire, aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de CrowdFunding Immobilier. C’est une des raisons pour laquelle nous avons choisi de notre côté d’investir sur plusieurs plateformes afin de bénéficier d’un choix plus important et ainsi mieux diversifier.

Lymo Crowdfunding Immobilier - Les projets

Lymo Crowdfunding Immobilier – Les projets

Du côté de LYMO le nombre de projets est relativement limité. Avec 74 projets financés depuis son lancement en 2011, LYMO a proposé en financement 7 à 15 projets par an sur les 3 dernières années.

Le montant moyen des projets est de 480 000€.

Projets financés par la plateforme LYMO

LYMO Avis Taux de défaut

LYMO fait parti des plateformes qui publient leurs Indicateurs de Performance au format commun mis en place par Financement Participatif France. A date LYMO indique avoir un taux de défauts en montant de 10,39% et de 9,46% en nombre. C’est supérieur aux taux de défaut des leaders de l’immobilier. Nous profitons de rappeler qu’un taux de défaut n’est pas forcément une perte. Il s’agit ici d’un retard de plus de 180 jours que Lymo pense pouvoir rembourser (intérêts sur la période de retard compris). A ce jour, Lymo n’a annoncé aucune perte définitive.

AVIS LYMO : Quel rendement?

Avec un taux de rendement moyen de 9,2% depuis 2011 LYMO fait parti des plateformes proposant parmi les meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

Il est important de noter que ces rendements ne sont pas définitifs et peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse. Il suffit qu’un projet actuellement en défaut soit remboursé pour que le rendement affiché augmente. Bien évidement l’inverse est aussi valable.

Test LYMO : L’interface

L’interface de la plateforme LYMO est plutôt agréable. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation du générale du projet avec un rappel des risques, une analyse synthétique
  • Une présentation du projet d’emprunt avec localisation du bien proposé et un planning du projet
  • Des informations sur le montage financier (Kbis, Bilan, Bultin de souscription,…)
  • Une liste de document à télécharger (Documents d’information règlementaire, Buletin de souscription,…)

Lymo Fiche projet

Lymo Fiche projet

LYMO Avis Reporting et statistiques

Le reporting fourni par LYMO est assez riche et propose :

  • Une liste des projets dans lesquels on a investi avec le statut du projet, et un rappel des informations clés de chaque projet
  • La possibilité de télécharger le bultin de souscription de chaque projet
  • Un suivi opérationnel des projets qui permet de suivre le niveau de commercialisation et d’avoir des actualités
  • Un relevé de compte
  • L’accès aux documents fiscaux

Lymo -Reporting suivi projet

Lymo -Reporting suivi projet

Nous aurions aimé :

  • des statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de votre portefeuille

Evolution de la communauté de prêteurs LYMO

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour LYMO annonce 25 800 inscrits. LYMO ne communique pas sur le nombre d’investisseurs.

Communauté d'investisseurs sur LYMO

Evolution des montants prêtés par LYMO

A date LYMO a atteint un montant de plus de 35 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 480K€ par projet.

Montants financés sur LYMO

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. A ce jour seul October et Raizers proposent une application.

A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez LYMO. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.

Mode de Communication avec LYMO

Si vous avez des questions LYMO vous offre plusieurs canaux de communication :

Mise à part un Chat live que certaines plateforme propose, LYMO propose de nombreux modes de communication avec la plateforme.

Discussion sur les projets

L’interface de LYMO permet sur chaque projet de poser des questions avant d’investir. C’est un bon point pour cette plateforme qui offre ainsi à sa communauté d’investisseur la possibilité d’obtenir des compléments d’information.

Lymo Forum projet

Lymo Forum projet

Avis LYMO : Créditer son compte et montant de l’investissement

LYMO propose de créditer son compte uniquement par virement bancaire. Le paiement par carte bancaire ne pourra se faire que lorsque vous participez à un projet. Peu recommandé vous pourrez également envoyer un chèque pour participer à un projet.

L’investissement minimum sur LYMO est de 1000€. On regrette que LYMO ne se soit pas aligné sur d’autres plateformes qui permettent de prêter à partir de 100€. Ce positionnement ne favorisera pas les petits prêteurs.

Les Remboursements

Les projets étant sous forme de prêts obligataires IN FINE, les remboursements du capital et intérêts n’auront lieux qu’en fin de projet.

Assurance prêteurs

LYMO ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup ou Prexem. Aucune plateforme en immobilier ne le propose d’ailleurs à notre connaissance.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Quel est le Coût du service chez LYMO?

Aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez LYMO. C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur l’ensemble des plateformes de Crowdlending (sauf Wiseed qui vient d’instaurer des frais). LYMO se rémunère uniquement auprès du promoteur.

Avis LYMO : Echelle de risques

LYMO contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, nous aurions apprécié que LYMO propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.

Fiscalité des prêts sur LYMO

Pour un particulier, depuis le 1er janvier 2018, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

  • 17,2% de prélèvements sociaux
  • et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

La Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le prestataire de paiement, MangoPay, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent donc pas par les comptes bancaires de LYMO. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

Avis LYMO : Parrainage

A ce jour LYMO ne propose pas d’offre de parrainage. Vous pouvez retrouvez ici l’ensemble des offres des différentes plateformes – 800€ offerts.

Forum de discussion LYMO

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM LYMO

Avis LYMO : Conclusion

Les Moins de LYMO

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  • LYMO assurant également le rôle de Promoteur de l’ensemble de ses projets cela peut représenter un risque pour les investisseurs
  • Pas d’échelle de risque affiché sur les projets
  • Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android
  • Taux de défaut de 10,39% (Rappel un taux de défaut n’est pas forcément une perte. Dans le cas présent il s’agit d’un retard de plus de 180 jours que Lymo pense pouvoir rembourser avec ses intérêts)
  • Un volume de projet un peu faible

LYMO Questions Fréquentes

Qui est LYMO ?

LYMO est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier lancée en 2011 qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 8 et 12%. Bouygues Immobilier est actionnaire de LYMO. Consultez notre avis sur LYMO.

Quel rendement peut-on obtenir sur LYMO ?

A ce jour LYMO propose depuis son lancement un rendement d’environ 9,2%. LYMO n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de LYMO avec ses principaux concurrents.

LYMO propose t’il une offre de parrainage ?

A ce jour, LYMO ne propose pas d’offre de parrainage. Vous pouvez consulter les offres de parrainages et les codes promos du Crowdfunding via ce lien. Actuellement 800€ offerts.

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur LYMO ?

LYMO permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 12 à 36 mois avec une moyenne de 27 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de LYMO avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut de LYMO ?

Depuis son lancement commercial en 2011, LYMO n’a à ce jour rencontré aucune perte mais plusieurs retard de plus de 6 mois. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme LYMO et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour LYMO ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à LYMO ici.

Y a t’il des frais sur Lymo ?

A ce jour, LYMO ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. CLUBFUNDING se rémunère auprès des emprunteurs.

Investir sur LYMO est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (8 à 12%), investir sur LYMO présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

La plateforme LYMO est t’elle légale ?

Avec des taux de 8 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si LYMO est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que LYMO est enregistré en tant que Conseiller en investissements participatifs (CIP) sous le numéro 15004746.

Quelle est la fiscalité sur LYMO ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

Peut t’on déduire ses pertes sur LYMO ?

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts français consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Où trouver son IFU sur LYMO ?

Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU LYMO (Imprimé Fiscal Unique).

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