LYMO (Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP)) est une plateforme de CrowdFunding Immobilier qui a été lancé commercialement en 2011. Elle fait partie des plateformes qui ont obtenu un financement via WISEED. Fin 2023, Lymo change de dimension et rejoint le groupe Walliance.
Notre avis sur LYMO
On a aimé sur LYMO
- Taux des projets élevés : 9,8% en moyenne
- Rendement de 9,42% en moyenne depuis 2011
- Un mixte de projets interne (gérés de A à Z par LYMO) et externe via des partenaires
- Des fiches projet détaillées
- Un suivi d’avancement de la commercialisation des projets / actualités
- Durée d’investissement de courte durée : environ 22 mois cette année
- Une forte communauté d’investisseurs
- De nombreux outils de communication avec la plateforme
- Un forum sur chaque projet permet d’obtenir des informations complémentaires
- WALLIANCE est actionnaire de LYMO
- Paiement opéré par MongoPay
- Un bonus de 100€ sur votre 1er investissement
On a moins aimé sur LYMO
- LYMO va devoir faire évoluer son modèle pour s’adapter au nouveau règlement européen. Il ne pourra plus financer les projets du Groupe
- Pas d’échelle de risque affiché sur les projets
- Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
- Pas d’application mobile Iphone ou Android
- Taux de défaut un peu élevé (Rappel un taux de défaut n’est pas forcément une perte. Dans le cas présent il s’agit d’un retard de plus de 180 jours que Lymo pense pouvoir rembourser avec ses intérêts)
- Un volume de projet un peu faible
Caractéristiques d'investissement sur LYMO
LYMO obtient d'excellentes performances en terme de taux, durée et rendement. Attention, des projets sont régulièrement en retard, mais aucune perte à ce jour. Les montants financés sont dans la moyenne, mais on aimerait un peu plus de volume pour alimenter en projet la belle communauté d'investisseur de LYMO.
A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2018. Nous avons à ce jour également investi sur 34 plateformes et plus de 2 500 projets ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait dans l’univers du Crowdlfunding.
LYMO AVIS Plateforme de Crowdfunding Immobilier : LES CHIFFRES
LYMO fait parti des plateformes les plus anciennes de sa catégorie. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 24 novembre 2023
LYMO annonce rejoindre le Groupe Walliance
Lymo Finance a rejoint le groupe Walliance, qui est l’un des leader du crowdfunding immobilier en Italie et qui a l’ambition de devenir un acteur européen majeur du secteur. Quelques points du communiqué sur l’avenir de LYMO :
- Mécanismes d’investissement diversifiés : au-delà de l’investissement en obligations, vous disposerez désormais de possibilités de prêt et de financement participatif en actions, élargissant ainsi votre portefeuille d’investissement.
- Transition simplifiée et sans heurt : Lymo Finance sera parfaitement intégrée à Walliance dans les mois à venir. Une communication claire vous guidera dans cette transition sans effort.
- Poursuite des opérations : le promoteur Lymo Home poursuivra ses offres aux investisseurs comme il l’a fait au cours de la dernière décennie.
- Application mobile : les opportunités d’investissement deviendront accessibles via l’application iOS et Android pour une expérience encore améliorée.
- 160 millions d’euros investis
- Environ 100 000 utilisateurs enregistrés
- Actif dans 3 pays (Italie, France et Espagne)
- Une équipe multilingue de 23 personnes
LYMO – Un modèle unique mais qui a dû évoluer
Si la majorité des plateformes de crowdfunding immobilier travaillent avec de nombreux promoteurs, ce n’était pas le cas de LYMO qui avait choisi de développer de A à Z ses propres projets. Chez LYMO, la plateforme et le promoteur faisaient partie du même groupe.
Jean-Baptiste VAYLEUX : La rémunération au succès.
La différence fondamentale est que 100% des projets financés sur la plateforme sont des projets que nous développons de A à Z en interne, pour mieux les sécuriser, et qu’environ 70% de notre rémunération n’est payée qu’au succès (cf. lymo.fr/faq pour une explication sur les 70%). En tant que promoteur immobilier, nous nous rémunérons uniquement sur la vente des logements. Contrairement aux autres plateformes, nous ne nous rémunérons donc pas au début de l’opération (en facturant des frais à l’investisseur et/ou au promoteur) indépendamment du résultat de l’opération immobilière.
Mais ce modèle a dû évoluer avec le nouveau règlement européen PSFP qui interdit de financer des projets issus d’un même groupe. Ainsi, LYMO les derniers mois a commencé à financer des projets provenant de promoteurs ou de marchands de biens externes.
Avec le rachat de LYMO par Walliance, Lymo a ainsi trouvé une solution lui permettant de poursuivre le financement de projet de LYMO HOME.
LYMO s’est spécialisé dans les opérations de micro-promotion immobilière, car LYMO pense que ses avantages (moins de voisins, moins de charges, pas ou peu de logement social, emplacement central) facilitent la commercialisation des biens
LYMO Avis : Taux et durées des projets
LYMO annonce des taux pouvant aller de 8 à 12%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 9,8% ce qui est excellent. il n’est pas rare, avec des taux aussi élevés, qu’on nous demande si LYMO est une arnaque ? Rassurez vous LYMO est inscrit au registre de L’Orias. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur le site.
D’un point de vue des durées d’investissement, LYMO a pu jusqu’à présent proposer des projets avec des durées moyennes de 29,3 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise. Les derniers mois, on observe une baisse des durées proche de 22 mois
LYMO Avis : Les Projets
Autant le dire, aujourd’hui le nombre de projets est un peu la faiblesse des plateformes de CrowdFunding Immobilier. C’est une des raisons pour laquelle nous avons choisi de notre côté d’investir sur plusieurs plateformes afin de bénéficier d’un choix plus important et ainsi mieux diversifier. Il sera nécessaire de prendre le temps de faire votre analyse de projet d’investissement.
Lymo Crowdfunding Immobilier – Les projets
Du côté de LYMO le nombre de projets est relativement limité. Avec 101 projets financés depuis son lancement en 2011, LYMO a proposé une quinzaine de projets en 2022. Malgré la crise 2023 fait déjà mieux.
Le montant moyen des projets est de 500 000€.
Projets financés par la plateforme LYMO
LYMO Avis Taux de défaut
LYMO fait parti des plateformes qui publient leurs Indicateurs de Performance au format commun mis en place par Financement Participatif France. A date LYMO indique avoir un taux de défauts en montant de 9,48% et de 9,8% en nombre. C’est supérieur aux taux de défaut des leaders de l’immobilier. Nous profitons de rappeler qu’un taux de défaut n’est pas forcément une perte. Il s’agit ici d’un retard de plus de 180 jours que Lymo pense pouvoir rembourser (intérêts sur la période de retard compris). A ce jour, Lymo n’a annoncé aucune perte définitive.
AVIS LYMO : Quel rendement?
Avec un taux de rendement moyen de 9,42% depuis 2011 LYMO fait parti des plateformes proposant parmi les meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.
Il est important de noter que ces rendements ne sont pas définitifs et peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse. Il suffit qu’un projet actuellement en défaut soit remboursé pour que le rendement affiché augmente. Bien évidement l’inverse est aussi valable.
Test LYMO : L’interface
L’interface de la plateforme LYMO est plutôt agréable. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :
- Une présentation du générale du projet avec un rappel des risques, une analyse synthétique
- Une présentation du projet d’emprunt avec localisation du bien proposé et un planning du projet
- Des informations sur le montage financier (Kbis, Bilan, Bultin de souscription,…)
- Une liste de document à télécharger (Documents d’information règlementaire, Buletin de souscription,…)
Lymo Fiche projet
LYMO Avis Reporting et statistiques
Le reporting fourni par LYMO est assez riche et propose :
- Une liste des projets dans lesquels on a investi avec le statut du projet, et un rappel des informations clés de chaque projet
- La possibilité de télécharger le bultin de souscription de chaque projet
- Un suivi opérationnel des projets qui permet de suivre le niveau de commercialisation et d’avoir des actualités
- Un relevé de compte
- L’accès aux documents fiscaux
Lymo -Reporting suivi projet
Nous aurions aimé :
- des statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de votre portefeuille
Evolution de la communauté de prêteurs LYMO
Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour LYMO annonce 28 339 inscrits. LYMO ne communique pas sur le nombre d’investisseurs.
Communauté d'investisseurs sur LYMO
Evolution des montants prêtés par LYMO
A date LYMO a atteint un montant de plus de 49 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de 480K€ par projet.
Montants financés sur LYMO
Application Iphone et Android
Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. A ce jour seul October et Raizers proposent une application.
A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez LYMO. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.
Mode de Communication avec LYMO
Si vous avez des questions LYMO vous offre plusieurs canaux de communication :
- Un blog d’information
- Une FAQ prêteur
- Une page Facebook
- Une page Twitter
- Un service client LYMO accessible au 05 82 95 62 53
- Un email de contact info@lymo.fr
Mise à part un Chat live que certaines plateforme propose, LYMO propose de nombreux modes de communication avec la plateforme.
Discussion sur les projets
L’interface de LYMO permet sur chaque projet de poser des questions avant d’investir. C’est un bon point pour cette plateforme qui offre ainsi à sa communauté d’investisseur la possibilité d’obtenir des compléments d’information.
Lymo Forum projet
Avis LYMO : Créditer son compte et montant de l’investissement
LYMO propose de créditer son compte uniquement par virement bancaire. Le paiement par carte bancaire ne pourra se faire que lorsque vous participez à un projet. Peu recommandé vous pourrez également envoyer un chèque pour participer à un projet.
L’investissement minimum sur LYMO est de 1000€. On regrette que LYMO ne se soit pas aligné sur d’autres plateformes qui permettent de prêter à partir de 100€. Ce positionnement ne favorisera pas les petits prêteurs.
Les Remboursements
Les projets étant sous forme de prêts obligataires IN FINE, les remboursements du capital et intérêts n’auront lieux qu’en fin de projet.
Assurance prêteurs
LYMO ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup ou Prexem. Aucune plateforme en immobilier ne le propose d’ailleurs à notre connaissance.
On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!
Quel est le Coût du service chez LYMO?
Aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez LYMO. C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur l’ensemble des plateformes de Crowdlending (sauf Wiseed qui a instauré des frais). LYMO se rémunère uniquement auprès du promoteur.
Avis LYMO : Echelle de risques
LYMO contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, nous aurions apprécié que LYMO propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.
Fiscalité des prêts sur LYMO
Pour un particulier, depuis le 1er janvier 2018, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant
- 17,2% de prélèvements sociaux
- et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.
La Sécurité
Les transactions sont sécurisées via le prestataire de paiement, MangoPay, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.
Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent donc pas par les comptes bancaires de LYMO. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.
Avis LYMO : Parrainage
En partenariat avec A&S, Lymo propose un bonus exclusif de 100€ sur votre 1er investissement
Vous pouvez retrouvez ici l’ensemble des offres des différentes plateformes – 1000€ offerts.
Forum de discussion LYMO
N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM LYMO
Avis LYMO : Conclusion
Les Plus de LYMO
- Taux des projets élevés : 9,8% en moyenne
- Rendement de 9,42% en moyenne depuis 2011
- Un mixte de projets interne (gérés de A à Z par LYMO) et externe via des partenaires
- Des fiches projet détaillées
- Un suivi d’avancement de la commercialisation des projets / actualités
- Durée d’investissement de courte durée : environ 22 mois cette année
- Une forte communauté d’investisseurs
- De nombreux outils de communication avec la plateforme
- Un forum sur chaque projet permet d’obtenir des informations complémentaires
- WALLIANCE est actionnaire de LYMO
- Paiement opéré par MongoPay
- Un bonus de 100€ sur votre 1er investissement
Les Moins de LYMO
- LYMO va devoir faire évoluer son modèle pour s’adapter au nouveau règlement européen. Il ne pourra plus financer les projets du Groupe
- Pas d’échelle de risque affiché sur les projets
- Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
- Pas d’application mobile Iphone ou Android
- Taux de défaut un peu élevé (Rappel un taux de défaut n’est pas forcément une perte. Dans le cas présent il s’agit d’un retard de plus de 180 jours que Lymo pense pouvoir rembourser avec ses intérêts)
- Un volume de projet un peu faible
LYMO Questions Fréquentes
Qui est LYMO ?
Quel rendement peut-on obtenir sur LYMO ?
A ce jour LYMO propose depuis son lancement un rendement d’environ 9,4%. LYMO n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de LYMO avec ses principaux concurrents.
LYMO propose t’il une offre de parrainage ?
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur LYMO ?
LYMO permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 12 à 36 mois avec une moyenne de 29,3 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de LYMO avec les autres plateformes via notre baromètres des taux et durée du Crowdfunding.
Quel est le taux de défaut de LYMO ?
Depuis son lancement commercial en 2011, LYMO n’a à ce jour rencontré aucune perte mais plusieurs retard de plus de 6 mois. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme LYMO et le comparer avec ses principaux concurrents.
Existe t’il un forum de discussion pour LYMO ?
Y a t’il des frais sur Lymo ?
A ce jour, LYMO ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. CLUBFUNDING se rémunère auprès des emprunteurs.
Investir sur LYMO est t’il risqué ?
Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (8 à 12%), investir sur LYMO présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.
La plateforme LYMO est t’elle légale ?
Avec des taux de 8 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si LYMO est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez que LYMO est enregistré en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-21
Quelle est la fiscalité sur LYMO ?
Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.
Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.
Peut t’on déduire ses pertes sur LYMO ?
A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts français consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.
Où trouver son IFU sur LYMO ?
Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU LYMO (Imprimé Fiscal Unique).
Bonjour, j’ai investi dans 16 projets LYMO 7 en cours et 40% remboursés. Les rendements ne sont pas ceux contractuellement prévus. LYMO rembourse la moitié du capital mais pas les intérêts alors que le contrat le prévoit (sauf les deniers contrats preuve qu’ils savent parfaitement qu’ils le devaient surtout que je leur ai écrit et qu’ils font le mort). LYMO arrête les intérêts avant le remboursement des fois plusieurs semaines avant alors que le contrat prévoit le remboursement des intérêts en même temps que le capital et jusqu’à la date de remboursement. LYMO me censure m’interdit de leurs groupes de discussion et même de souscriptions prioritaire, me traque sur les sites où j’écris pour faire supprimer mes dires. J’ai créé un groupe investisseurs Lymo sur Linkedin.