Sélectionner une page
4.9/5 - (42 votes)

Taux et durée du crowdfunding les tendances

Si les montants financés montrent une baisse de 16% sur 2023, et que les retards sur les projets immobiliers sont de plus en plus importants, il semble que du côté des taux moyens, on observe une réelle forte augmentation. Les durées d’investissement, elles montrent des baisses.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 547K€ investis sur 34 plateformes

Baromètre des taux et durées crowdfunding 2024

Focus de l’évolution des taux et durées par typologie de financement

Crowdfunding Immobilier IMMOBILIER (1,1Md€) : Hausse des taux et baisse des durées pour l’Immobilier en 2023. La hausse des taux reste néanmoins plus modeste que pour les ENR ou les PME mais l’immobilier proposait déjà depuis des années des taux élevés qui n’étaient pas forcément corrélées au risque.
➡️En 2023, j’ai pu observer une forte augmentation des garanties sur les projets (hypothèque de 1er rang, Fiducie,…)
⚠ N’oubliez pas de surveiller chaque mois les taux de défaut en fortes hausses

Taux moyen non pondéré
Durée initiale non pondérée (mois)
2023
10,3%
19,95
2022
9,7%
20,42
Evolution 2023 vs 2022
+6,16%
-2,3%

Crowdfunding ENR ENR (364M€) : Les ENR ont connu une très forte montée des taux en 2023. +30%. Il n’est plus rare de voir des projets atteignant les 8%. Concernant les durées, c’est beaucoup plus contrasté. Si d’un côté LENDOPOLIS a augmenté sa durée de 25% pour atteindre 49 mois, Enerfip de son côté a baissé sa durée moyenne de 24% (31,4 mois). 
➡️À noter, qu’il n’est pas rare de voir des projets sur des durées très courtes pour les ENR : 12 à 18 mois

Taux moyen non pondéré
Durée initiale non pondérée (mois)
2023
6,9%
43,35
2022
5,3%
44,78
Evolution 2023 vs 2022
+30,4%
-3,2%

PME PME  : October étant la seule plateforme à ne financer que des TPE / PME, j’ai trouvé intéressant d’observer les performances de cette plateforme leader. Les taux ont connu la plus forte augmentation avec +44%. Les durées elles, restent stables.
➡️À noter que les défaillances d’entreprise ont augmenté de 36% en 2023. L’augmentation des taux a certainement pour objectif de rémunérer ce risque supplémentaire.

Taux moyen non pondéré
Durée initiale non pondérée (mois)
2023
8,7%
49
2022
6,1%
50
Evolution 2023 vs 2022
+44,13%
-2%

Taux et durée d’investissement par plateforme en 2023

Les plateformes ayant connu les plus fortes progressions sont :

50€ offerts sur Bienprêter
  • ENERFIP +58,56% 
  • OCTOBER +44,13%
  • LITA.CO +41,94%
  • SOLYLEND +30,8%
  • LENDOSPHERE +29,1%
  • LENDOPOLIS +21,26%
  • LUMO +18,75%

Seules 2 plateformes sont en baisse :

  • ANAXAGO -7%
  • PREXEM -1,15%
PLATEFORMES TAUX MOYEN 2023 TAUX ÉVOLUTION VS 2022 DURÉE MOYENNE  2023 OFFRES
UPSTONE 12,47% +3,83% 13,7 1% du capital investi sur votre 1ère année dans la limite de 3000€ d’investissement code AS22
BIENPRÊTER 11,6% +11% 18 50€ / 200€ prêtés Code AS50
LA PREMIERE BRIQUE 11,42% +7,74% 16,98 1% de rendement supplémentaire / sur votre 1er Investissement code MRFTSJ (code à saisir lors de l’inscription)
et
1% de rendement supplémentaire
/ sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement)
IMMOCRATIE 11,3% +3,67% 16,3
TOKIMO 11,3% +3,67% 15,1
CLUBFUNDING 10,8% +8% 22 100€ pour 1000€ prêtés
TUDIGO 10,8% +6,19% 25
LYMO 10,74% +1,23% 20,8
 BALTIS 10,67% +10,8% 15,19 25€  / 100€ prêtés Code AS1
PROXIMEA 10,59% +5,9% 16.75
RAIZERS 10,51% +6,7% 20 2*50€ pour 2*1000€ prêtés Code
ARGENTSALAIRE
CITESIA 10,5% +3,96% 23,8 50€ pour 1000€ prêtés code AS22
BEEFORDEAL 10,39% +9,48% 16.56
STOMEA 10,37% 6,9 2% de cashback / sur votre 1er Investissement code AS2 (code à saisir lors de l’inscription)
et
1% de cashback 
/ sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement)
KOREGRAF 10,3% +10,75% 18,1 Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9%
WEVEST 10,29% 9,47 1% de cashback / sur tous vos investissements avec le code AS
 FUNDIMMO 10,04% +9,85% 18,35 100€ sur 1er investissement avant 3 mois – Code AS50 à saisir après l’inscription sur la page profil
WEEXIMMO 10% +2,88% 18 Inscription Weeximmo
Rendement moyen de 10% avec certains projets à capital garanti
MyCAPITAL 10% +4,17% 13,2
COLLECTIMO 10% 24 2% de cashback / sur votre 1er Investissement code AS1 (code à saisir lors de l’inscription)
et
1% de cashback 
/ sur tous vos Investissements suivants pendant 2 ans (automatique si vous avez saisi le code AS1)
WISEED 9,89%  +6.46% 21,9 100€ pour 1000€ prêtés Code AS100 (à saisir lors de votre 1er investissement et  non à l’inscription)
HOMUNITY 9,76% +13,75% 23,3 100€ offerts pour le parrain
pour 1 000€ prêtés par le filleul
MONEGO 9,58% +7,28% 24
FINPLE 9,38% +11,01% 28 50€ pour 1000€ prêtés code 7H2KP2
PRETUP 9,37% +9,72% 22 20€ / 500€ prêtés avec le code promotionnel Argent
ANAXAGO 9,3% -7% 24 100€ pour 1000€ prêtés
LES ENTREPRÊTEURS 9,11% +11,37% 23,4

4% sur votre 1er prêt Code PARRAIN201766

ou

Dispositif Girardin  4% offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766

LITA.CO 8,8% +41,94% 41 20€ / 100€ prêtés Code AS20
OCTOBER 8,72% +44,13%
49 20€ / 200€ prêtés avec le code argentetsalaire
PREXEM 8,6% -1,15% 24
LUMO 7,22% +18,75% 53
LENDOSPHERE 7,16% +29,01% 40 30€ offerts pour 100€ prêtés
 ENERFIP 7,04% +58,56% 31,4 30€ offerts pour 100€ prêtés sur votre premier prêt en s’inscrivant via ce lien
SOLYLEND 6,54% +30,8% 31,74 20€ / 50€ prêtés
LENDOPOLIS 6,16% +21,26% 49 10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés Code AS2019
MIIMOSA 5,18% +17,73% 56 MiiMOSA 50€ pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code AS50
AKUOCOOP 4,5% +2,97% NA
COLLECTICITY 4,0% +70,94% NA
GWENNEG NA NA NA
INVESTBOOK NA NA NA INVESTBOOK 50€ offerts pour les 1.000 premiers euros investis CODE Investbook-1485
LOOK&FIN NA NA NA
MyOPTIONS NA NA NA
SOWEFUND NA  NA  NA   
THE CLIQUE NA  NA NA  1% de cashback / sur tous vos investissements avec le code AS1 
WEDOGOOD NA  NA  NA   
WESHAREBONDS NA NA NA 50€ / 1000€ prêtés Code BONUS50

Les taux indiqués sont des taux moyens initaux mais ne represente en aucun cas le rendement que vous obtiendrez.

Taux et durées ne font pas tout 

Si le taux et la durée d’investissement sont des points importants, ne pas oublier qu’ils ne sont pas les seuls critères à prendre en compte pour un bon placement (voir mon classement des meilleures plateformes qui prend en compte d’autres nombreux critères).

De plus comme toujours les performances passées ne présagent pas des performances futurs. Il est important de suivre de manière très régulière le taux de défaut des projets (voir mon baromètre des taux de défaut) qui peuvent amputer sérieusement votre rendement final.

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.

IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐CLASSEMENTS SCPI

⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

Crowdfunding ENR ENR & TRANSITION

  1. ENERFIP
  2. LENDOPOLIS
  3. LENDOSPHERE
  4. LITA.CO
  5. LUMO
  6. MIIMOSA
  7. SOLYLEND
  8. TREESITION

Crowdfunding dons DONS & CONTREPARTIES

  1. ULULE

⭐BONUS EXCLUSIF +1500€

  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

Crowdfunding immobilier IMMOBILIER

  1. ANAXAGO 100€
  2. BALTIS 25€
  3. BIENPRÊTER 50€
  4. CLUBFUNDING 100€
  5. CITESIA 50€
  6. COLLECTIMO 2%
  7. CROWDYBEE 2%
  8. FINPLE 50€
  9. FUNDIMMO 100€
  10. KOREGRAPH
  11. HOMUNITY 100€
  12. HOUSEBASE
  13. LA PREMIERE BRIQUE 3+1%
  14. RAIZERS 100€
  15. STOMEA 2%
  16. THE CLIQUE 1%
  17. TOKIMO 1%
  18. UPSTONE 30€
  19. WESHAREBONDS 50€
  20. WEVEST 1%
  21. WISEED 100€

Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

  1. ATOA.IO 1%
  2. BLOKS.CO 4%
  3. BLOCSHARE 3%
  4. BRICKS 1%
  5. MEUTE INVEST 1%
  6. STREAL 3%
  7. TANTIEM 2,3%
  8. WALLY 1%

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. MIIMOSA 50€
  5. SOLYLEND 20€
  6. TREESITION 2,5%

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN CF PROFINA 50 à 100€
  2. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +3%
  2. LOUVE INVEST 25€ +3%
  3. CORUM

Patrick Setzekorn

Investisseur Crowdfunding depuis 2016

Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 520K€ dans plus de 2500 projets via 34 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.