(Last Updated On: 20 septembre 2022)
4.6/5 - (158 votes)

WESHAREBONDS à été lancée commercialement en juin 2016 en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP). Elle est agrée auprès de l’ORIAS. Notre avis Wesharebonds est basé sur plus de 6 années d’utilisation de la plateforme

Avis Wesharebonds

Notre Avis sur Wesharebonds

On a moins aimé chez WESHAREBONDS

---
  • On souhaiterait plus de projets
  • Durée d’investissement un peu élevée par rapport à la moyenne (sauf projets immobilier)
  • Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
  • Ticket d’entrée de 1 000€ contre 50€ au lancement de la plateforme
  • Pas d’Assurance Prêteur
  • Pas de possibilité d’alimenter son compte par carte bancaire
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android
  • Temps de clôture des projets un peu long mais qui vous laisse le temps de choisir
  • On aimerais plus de statistique de la plateforme et notamment les statistiques de taux de défaut

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en mars 2018. Nous avons à ce jour également investi sur 25 plateformes et plus de 2300 projets ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending. A noter qu’en ce moment, WESHAREBONDS propose aux lecteurs d’A&$, une offre de 50€ pour 1000€ prêtés (code BONUS50) via le lien suivant.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de Wesharebonds est disponible dans l’annuaire du crowdfunding

WESHAREBONDS AVIS : Plateforme de prêt aux entreprises : LES CHIFFRES

Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 30 juin 2022

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Projets financés
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Actionnaire
WESHAREBONDS
Juin 2016
Classement Crowdfunding Top 10
136
93 M€
Wesharebonds ne communique pas sur ses taux de défauts
NC estimation : 6 à 7%
NC estimation 30 à 40 mois
15 473
0%
1000 €
LA BANQUE POSTALE

Avis Wesharebonds : Obligations, minibons, actions

Wesharebonds propose différents type de financement. Ces financements peuvent se faire via l’émission d’obligations, de minibons ou d’actions. Les prêts peuvent être de type Infine, ou amortissable.

Dans la pratique, la plupart des projets sont de type obligation. Nous n’avons à ce jour pas vu de projet de type équity. Si vous souhaitez vous familiariser avec le Crowdfunding, vous pouvez également découvrir notre guide du crowdunfing qui est un véritable condensé de notre expérience dans le domaine.

Avis Wesharebonds : Taux et durées des projets

WESHAREBONDS annonce des taux pouvant aller de 4 à 10%. Dans la pratique, on a pu constater sur les projets sur lesquels nous avons investis des taux allant de 3 à 9% avec une moyenne de 6,47%. Il est à noté que depuis que Wesharebonds propose de plus en plus de projets immobilier ce taux à tendance à monter. On est de manière régulière sur des taux compris entre 8 et 10%. il n’est pas rare, avec des taux aussi élevé, qu’on nous demande si WESHAREBONDS est une arnaque ? Rassurez vous WESHAREBONDS est inscrit au registre de L’Orias. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur le site.

D’un point de vue des durées d’investissement, WESHAREBONDS a pu jusqu’à présent proposer des durées allant de 12 à 84 mois avec une moyenne de 35,3 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes hautes. Tout comme pour les taux, la tendance est à la baisse depuis que Wesharebonds propose de plus en plus de projets immobilier qui sont en général sur de 24 mois.

WESHAREBONDS Avis : Les Projets

Autant le dire, aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending (nous vous invitons à lire notre article sur la pénurie de projet dans le crowdlending). On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite. Il n’est pas rare sur les plateformes de Crowdlending de devoir attendre pour qu’un nouveau projet soit présenté, et lorsqu’un projet se présente, mieux vaut être rapide car certaines plateformes sont capables de boucler un projet en quelques heures seulement.

Wesharebonds liste de projets en investissement

Wesharebonds liste de projets en investissement

Côté WESHAREBONDS ce n’est jusqu’à présent pas l’une des plateformes à proposer les plus de projet. 136 projets ont été financés depuis le lancement. Cela reste sur une moyenne basse, mais il semble que la sélection soit très rigoureuse ce qui n’est pas une mauvaise chose pour les investisseurs.

Le montant moyen des projets est par contre relativement élevé (plus de 680k€) avec de beaux projets pouvant dépasser le million d’euro.

Projets financés par la plateforme WESHAREBONDS

Certainement du fait d’une communauté encore en développement, WESHAREBONDS ne montre pas encore une rapidité de clôture des projets à la hauteur des leaders. Alors que les leaders sont capables de financer leurs projets en quelques heures (parfois minutes), les projets chez WESHAREBONDS seront disponibles quelques jours / semaines. Si cela peut avoir un petit impact sur la performance de vos rendements cela vous donnera beaucoup plus de temps pour analyser les projets ce qui devient de plus en plus dur chez les plateformes leaders.

WESHAREBONDS Avis Taux de défaut

La publication des statistiques n’est pas le point fort de WESHAREBONDS. Wesharebonds a arrêté de publier ses statistiques de taux de défaut fin 2019. Nous regrettons ce choix d’autant plus que Wesharebonds a souvent axé sa communication sur la qualité de ses dossiers.

Taux de défaut sur WESHAREBONDS

LA BANQUE POSTALE au capital de WESHARBONDS

La Banque Postale s’est associée en novembre 2016 à WeShareBonds afin de participer à son développement, et promouvoir son engagement auprès des PME françaises. Le groupe La Poste, est entrée au capital de WeShareBonds à hauteur de 10%. Elle co-finance systématiquement les PME sélectionnées par WeShareBonds au travers des fonds de crédit qui co-investissent sur la plateforme.

Test Wesharebonds : L’interface

L’interface de la plateforme WESHAREBONDS est agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

      • Une présentation de l’entreprise / compte de résultat
      • Une présentation du projet d’emprunt
      • Une analyse faite par Wesharebonds avec les points forts et points d’attention
      • Un échéancier
      • D’éventuelles actualités
      • Un reporting projet lorsque le projet est financé

Les fiches sont parmies les plus travaillées de toutes les plateformes de LENDING que nous avons testé.

Wesharebonds fiche projet

Wesharebonds fiche projet

Robot d’investissement

Le robot d’investissement est une fonction que WESHAREBONDS a implémenté très rapidement sur sa plateforme. Historiquement UNILEND était l’un des premiers à avoir misé sur cette fonctionnalité et d’autres tels que BOLDEN ou PRETUP ont suivi. Utile lorsque le volume de projets commence à devenir important.

Le Robot d’investissement de WESHAREBONDS est l’un des plus paramétrable que l’on ai pu voir après celui d’UNILEND. Parmi les paramètres on trouve :

      • La sélection du type de prêt (Infine et/ou Amortissable)
      • La durée des projets
      • Le montant par projet / montant global / montant mensuel
      • Le taux d’intérêt minimum et maximum
      • Le niveau de risque A à E
Webbog, Le robot d'investissement de Wesharebonds

Webbog, Le robot d’investissement de Wesharebonds

WESHAREBONDS Avis Reporting et statistiques

Le reporting fourni par WESHAREBONDS est très complet. On y trouve :

      • Liste des projets dans lesquels on a investi avec le détail de paiement des échéances
Wesharebonds Liste de projets en portefeuille

Wesharebonds Liste de projets en portefeuille

      • Un relevé de compte
      • Une rubrique Document avec les documents d’inscription et contrats de prêts aux entreprises
      • L’accès aux informations personnelles
      • Des statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de votre portefeuille
      • Les documents fiscaux
Wesharebonds synthèse portefeuille d'investissement

Wesharebonds synthèse portefeuille d’investissement

mais nous avons pu noter quelques petits manquements :

      • Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances
      • Manque d’une vision globale de son portefeuille avec répartitions par secteurs d’activés, durées, risques,…
      • Pas de possibilité d‘export des données

Evolution de la communauté de prêteurs WESHAREBONDS

Par transparence, WESHAREBONDS publie chaque mois l’évolution du nombre d’inscrits sur sa plateforme et du nombre d’investisseurs. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour WESHAREBONDS annonce 15473 investisseurs.

Communauté d'investisseurs sur WESHAREBONDS

Evolution des montants prêtés par WESHAREBONDS

A date WESHAREBONDS a atteint un montant de près de 93 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. Comparé à d’autres plateformes on note un montant moyen par projet assez élevé de plus de 680k€.

Montants financés sur WESHAREBONDS

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. A ce jour seul OCTOBER et RAIZERS ont sorti leur application.

A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez WESHAREBONDS. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.

Mode de Communication avec WESHAREBONDS

Si vous avez des questions WESHAREBONDS vous offre plusieurs canaux de communication :

L’ensembles de ces modes de communication font de WESHAREBONDS l’une des plateformes les plus communicante!

Discussion sur les projets

Pas de possibilité au niveau des fiches projets de poser des questions directement (ou même indirectement) aux entreprises qui sollicitent un prêt. C’est un des points faible de la plateforme qui manque d’une véritable brique communautaire.

Avis WESHAREBONDS : Créditer son compte et montant de l’investissement

WESHAREBONDS propose 2 manières de créditer son compte :

      • Par virement bancaire
      • Par prélèvement

Vous pouvez investir en action ou prêter en obligation aux PME à partir de 1000 € et sans limite maximum.

On regrette néanmoins que WESHAREBONDS ne qui à l’origine permettait d’investir à partir de 50€ ai supprimer cette possibilité. Ce positionnement ne favorisera pas les petits prêteurs. On regrette également l’impossibilité d’alimenter son compte par carte bancaire.

Les Remboursements

En fonction du type de prêt (Infine ou amortissable), les remboursements se font soit à la fin du projet ou de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). Les contrats WESHAREBONDS prévoient des clauses de remboursement anticipés. Si la plupart des plateformes ne prévoit aucun frais de remboursement anticipé, ce n’est pas le cas de WESHAREBONDS qui prévoit un bonus pour les prêteurs de 2% du capital restant dû.

Assurance prêteurs

WESHAREBONDS ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup ou Prexem.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Quel est le Coût du service?

Aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez WESHAREBONDS. C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur l’ensemble des plateformes de Crowdlending. WESHAREBONDS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis Wesharebonds : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet. Ainsi WESHAREBONDS classifie chaque projet en cinq catégories : Note de A à E

Wesharebonds échelle de risque

Wesharebonds échelle de risque

Cette note est déterminée en fonction de 4 grands critères (Taille, Rentabilité, Endettement, Politique financière). Chaque critère est pondéré selon un coefficient défini par Wesharebonds.

Fiscalité des prêts

La fiscalité applicable pour le prêteur est celle de son pays de résidence fiscale. En France, l’intégralité de vos revenus du capital peut être soumis au choix :

      • au barème progressif de l’impôt sur le revenu
      • au PFU (prélèvement forfaitaire unique de 30%) : Flat Tax

En pratique, WESHAREBONDS vous reverse vos intérêts après application du PFU (prélèvement forfaitaire unique de 30% composé d’une retenue à la source forfaitaire de 12,8 % (impôt sur le revenu) à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %)).

Lors de votre déclaration des revenus, vous aurez le choix entre l’application du PFU sur l’ensemble de vos revenus du capital ou de soumettre ces revenus au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Si vous optez pour cette dernière option, une régularisation sera effectuée sur les sommes retenues par WESHAREBONDS lors du versement de vos intérêts.

Enfin, vous pouvez demander à être dispensé du prélèvement des 12,8% pour vos revenus N+1 si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer fiscal (indiqué sur votre avis d’imposition N) est :

      • inférieur à 25 000 € pour un célibataire,
      • inférieur à 50 000 € pour un couple.

Pour vous aider à déclarer vos revenus perçus sur WESHAREBONDS , met à disposition un Imprimé Fiscal Unique (IFU).

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

La Sécurité

Les transactions sont sécurisées via LEMONWAY. LEMONWAY a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de WESHAREBONDS.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de WESHAREBONDS. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

Avis Wesharebonds : Parrainage

WESHAREBONDS propose une Offre de parrainage avec le code BONUS50 pour les lecteurs d’A&$ vous permettant de gagner 50€ pour 1000€ investis soit un premier gain automatique de 15%. C’est l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez bénéficier de cette offre via le lien suivant.

Forum de discussion Wesharebonds

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM WESHAREBONDS

Avis Wesharebonds : Conclusion

Les Moins de WESHAREBONDS

---
  • On souhaiterait plus de projets
  • Durée d’investissement un peu élevée par rapport à la moyenne (sauf projets immobilier)
  • Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
  • Ticket d’entrée de 1 000€ contre 50€ au lancement de la plateforme
  • Pas d’Assurance Prêteur
  • Pas de possibilité d’alimenter son compte par carte bancaire
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android
  • Temps de clôture des projets un peu long mais qui vous laisse le temps de choisir
  • On aimerais plus de statistique de la plateforme et notamment les statistiques de taux de défaut

WESHAREBONDS Questions Fréquentes

Qui est Wesharebonds ?

WESHAREBONDS est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Financement de PME et projets immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux pouvant aller jusqu’à 10%. Consultez notre avis sur WESHAREBONDS.

Quel taux peut-on obtenir sur WESHAREBONDS ?

A ce jour WESHAREBONDS propose depuis son lancement des taux allant jusqu’à à 10% avec un taux d’environ 7%. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de WESHAREBONDS avec ses principaux concurrents.

WESHAREBONDS propose t’il une offre de parrainage ?
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur WESHAREBONDS ?

Les projets sur WESHAREBONDS sont sur des durées pouvant aller de 3 à 84 mois. En moyenne vous investirez sur 30 à 40 mois mais à vous de sélectionner les projets en fonction de votre stratégie d’investissement. A noter que les projets immobilier sont sur des durées beaucoup plus courtes d’environ 24 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de WESHAREBONDS avec les autres plateformes de Crowdfunding dans notre baromètres des Taux et Durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut de WESHAREBONDS ?

Nous le regrettons mais Wesharebonds ne communique plus sur son taux de défaut depuis début 2020.. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de WESHAREBONDS et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour WESHAREBONDS ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à WESHAREBONDS ici.

Y a t’il des frais sur WESHAREBONDS ?

A ce jour, WESHAREBONDS ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. Notre test complet de la plateforme WESHAREBONDS est disponible ici.

Investir sur WESHAREBONDS est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (jusqu’à 10%), investir sur WESHAREBONDS présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. N’hésitez pas à consulter notre test WESHAREBONDS.

La plateforme WESHAREBONDS est t’elle légale ?

Avec des taux jusqu’à 10%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si WESHAREBONDS est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que BIENPRÊTER est enregistré en tant que Intermédiaire en financement participatif (IFP) sous le numéro 16002193.

Quelle est la fiscalité sur WESHAREBONDS ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

Où trouver son IFU sur WESHAREBONDS ?

Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU WESHAREBONDS (Imprimé Fiscal Unique).

NewsletterA&$

Inscrivez vous pour recevoir les dernières news 

En ce moment 800€ offerts sur vos premiers investissements

Pour finaliser votre inscription veuillez cliquer sur l'email que vous venez de recevoir (Éventuellement vérifiez vos courriers indésirables)