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(Last Updated On: 4 juin 2019)
WESHAREBONDS Avis – Rendement de 4 à 10%
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Avis Wesharebonds plateforme Crowdfunding

WESHAREBONDS à été lancée commercialement en juin 2016 en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP). Elle est agrée auprès de l’ORIAS.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en mars 2018. Nous avons à ce jour également investi sur 18 plateformes et plus de 950 projets ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending. A noter qu’en ce moment, WESHAREBONDS propose aux lecteurs d’A&$, une offre de 30€ (au lieu de 25€) pour 200€ prêtés via le lien suivant.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de Wesharebonds est disponible dans l’annuaire du crowdfunding

Wesharebonds Avis : Obligations, minibons, actions

Wesharebonds propose différents type de financement. Ces financements peuvent se faire via l’émission d’obligations, de minibons ou d’actions. Les prêts peuvent être de type Infine, ou amortissable.

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Dans la pratique, la plupart des projets sont de type obligation. Nous n’avons à ce jour pas vu de projet de type équity. Si vous souhaitez vous familiariser avec le Crowdfunding, vous pouvez également découvrir notre guide du crowdunfing qui est un véritable condensé de notre expérience dans le domaine.

Wesharebonds Avis : Taux et durées des projets

WESHAREBONDS annonce des taux pouvant aller de 4 à 10%. Dans la pratique, on a pu constater des taux allant de 4 à 8% avec une moyenne de 6,53%.

D’un point de vue des durées d’investissement, WESHAREBONDS a pu jusqu’à présent proposer des durées allant de 12 à 84 mois avec une moyenne de 46,7 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes hautes.

WESHAREBONDS Avis : Les Projets

Autant le dire, aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending (nous vous invitons à lire notre article sur la pénurie de projet dans le crowdlending). On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite. Il n’est pas rare sur les plateformes de Crowdlending de devoir attendre pour qu’un nouveau projet soit présenté, et lorsqu’un projet se présente, mieux vaut être rapide car certaines plateformes sont capables de boucler un projet en quelques heures seulement.

Wesharebonds projets en financement

Wesharebonds projets en financement

Côté WESHAREBONDS ce n’est jusqu’à présent pas l’une des plateformes à proposer les plus de projet. 38 projets ont été financés depuis le lancement. Cela reste sur une moyenne basse, mais il semble que  la sélection soit très rigoureuse ce qui n’est pas une mauvaise chose pour les investisseurs.

Le montant moyen des projets est par contre relativement élevé (plus de 370k€) avec de beaux projets pouvant dépasser le million d’euro.

 

Certainement du fait d’une communauté encore en développement, WESHAREBONDS ne montre pas encore une rapidité de clôture des projets à la hauteur des leaders. Alors que les leaders sont capables de financer leurs projets en quelques heures (parfois minutes), les projets chez WESHAREBONDS seront disponibles quelques semaines. Si cela peut avoir un petit impact sur la performance de vos rendements cela vous donnera beaucoup plus de temps pour analyser les projets ce qui devient de plus en plus dur chez les plateformes leaders.

A Lire également  Tops des offres de parrainage Crowdfunding 800€ offerts

Avis WESHAREBONDS : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date WESHAREBONDS annonce :

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Nombre de projets

Nombre d'investisseurs

Total Montant financé (€)

WESHAREBONDS Avis Taux de défaut

WESHAREBONDS publie chaque moi ses taux de défaut en nombre et en montant. Si le taux de défaut est vierge en montant, il est de 2,63% en nombre début 2019. C’est une belle performance.

 

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LA BANQUE POSTALE au capital de WESHARBONDS

La Banque Postale s’est associée en novembre 2016 à WeShareBonds afin de participer à son développement, et promouvoir son engagement auprès des PME françaises. Le groupe La Poste, est entrée au capital de WeShareBonds à hauteur de 10%. Elle co-finance systématiquement les PME sélectionnées par WeShareBonds au travers des fonds de crédit qui co-investissent sur la plateforme.

Test Wesharebonds : L’interface

L’interface de la plateforme WESHAREBONDS est agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation de l’entreprise / compte de résultat
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Une analyse faite par Wesharebonds avec les points forts et points d’attention
  • Un échéancier
  • D’éventuelles actualités
  • Un reporting projet lorsque le projet est financé

Les fiches sont parmies les plus travaillées de toutes les plateformes de LENDING que nous avons testé.

Wesharebonds fiche projet

Wesharebonds fiche projet

Robot d’investissement

Le robot d’investissement est une fonction que WESHAREBONDS a implémenté très rapidement sur sa plateforme. Historiquement UNILEND était l’un des premiers à avoir misé sur cette fonctionnalité et d’autres tels que BOLDEN ou PRETUP ont suivi. Utile lorsque le volume de projets commence à devenir important.

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Le Robot d’investissement de WESHAREBONDS est l’un des plus paramétrable que l’on ai pu voir après celui d’UNILEND. Parmi les paramètres on trouve :

  • La sélection du type de prêt (Infine et/ou Amortissable)
  • La durée des projets
  • Le montant par projet / montant global / montant  mensuel
  • Le taux d’intérêt minimum et maximum
  • Le niveau de risque A à E
Webbog, Le robot d'investissement de Wesharebonds

Webbog, Le robot d’investissement de Wesharebonds

WESHAREBONDS Avis Reporting et statistiques

Le reporting fourni par WESHAREBONDS est très complet. On y trouve :

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec le détail de paiement des échéances
  • Un relevé de compte
  • Une  rubrique Document avec les documents d’inscription et contrats de prêts aux entreprises
  • L’accès aux informations personnelles
  • Des statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de votre portefeuille
  • Les documents fiscaux

mais nous avons pu noter quelques petits manquements :

  • Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances
  • Manque d’une vision globale de son portefeuille avec répartitions par secteurs d’activés, durées, risques,…
  • Pas de possibilité d‘export des données

Evolution de la communauté de prêteurs WESHAREBONDS

Par transparence, WESHAREBONDS publie chaque mois l’évolution du nombre d’inscrits sur sa plateforme et du nombre d’investisseurs. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. A ce jour WESHAREBONDS annonce 6 014 inscrits et 1610 investisseurs.

 

Evolution des montants prêtés par WESHAREBONDS

A date WESHAREBONDS a atteint un montant d’un peu plus de 14 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. Comparé à d’autres plateformes on note un montant moyen par projet assez élevé de plus de 370k€.

 

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant Lendopolis a sorti son application IPHONE (la version ANDROID ne devrait pas tarder), LENDIX de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID.

A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez WESHAREBONDS. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.

Mode de Communication avec WESHAREBONDS

Si vous avez des questions WESHAREBONDS vous offre plusieurs canaux de communication :

L’ensembles de ces modes de communication font de WESHAREBONDS l’une des plateformes les plus communicante!

Discussion sur les projets

Pas de possibilité au niveau des fiches projets de poser des questions directement (ou même indirectement) aux entreprises qui sollicitent un prêt. C’est un des points faible de la plateforme qui manque d’une véritable brique communautaire.

Avis WESHAREBONDS : Créditer son compte et montant de l’investissement

WESHAREBONDS propose 3 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleu + 3D Secure
  • Par virement bancaire
  • Par prélèvement

Vous pouvez investir en action ou prêter en obligation aux PME à partir de 50 € et sans limite maximum.

On regrette néanmoins que WESHAREBONDS ne se soit pas aligner sur les autres plateformes qui permettent de prêter à partir de 20€. Autre point important sur WESHAREBONDS il faut investir des multiples de 50€. C’est un peu dommage car chaque mois quand on souhaite réinvestir les capitaux et intérêts versés alors il sera peut être nécessaire de réalimenter son compte pour prêter sur un nouveau projet. Ce positionnement ne favorisera pas les petits prêteurs.

Les Remboursements

En fonction du type de prêt (Infine ou amortissable), les remboursements se font soit à la fin du projet ou de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). Les contrats WESHAREBONDS prévoient des clauses de remboursement anticipés. Si la plupart des plateformes ne prévoit aucun frais de remboursement anticipé, ce n’est pas le cas de WESHAREBONDS qui prévoit un bonus pour les prêteurs de 2% du capital restant dû. 

Assurance prêteurs

WESHAREBONDS ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup ou Prexem.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Quel est le Coût du service?

Aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez WESHAREBONDS. C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur l’ensemble des plateformes de Crowdlending. WESHAREBONDS se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis Wesharebonds : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet. Ainsi WESHAREBONDS classifie chaque projet en cinq catégories : Note de A à E

Wesharebonds échelle de risque

Wesharebonds échelle de risque

Cette note est déterminée en fonction de 4 grands critères (Taille, Rentabilité, Endettement, Politique financière). Chaque critère est pondéré selon un coefficient défini par Wesharebonds.

Fiscalité des prêts

La fiscalité applicable pour le prêteur est celle de son pays de résidence fiscale. En France, l’intégralité de vos revenus du capital peut être soumis au choix :

  • au barème progressif de l’impôt sur le revenu
  • au PFU (prélèvement forfaitaire unique de 30%) : Flat Tax

En pratique, WESHAREBONDS vous reverse vos intérêts après application du PFU (prélèvement forfaitaire unique de 30% composé d’une retenue à la source forfaitaire de 12,8 % (impôt sur le revenu) à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %)).
Lors de votre déclaration des revenus, vous aurez le choix entre l’application du PFU sur l’ensemble de vos revenus du capital ou de soumettre ces revenus au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Si vous optez pour cette dernière option, une régularisation sera effectuée sur les sommes retenues par WESHAREBONDS lors du versement de vos intérêts.

Enfin, vous pouvez demander à être dispensé du prélèvement des 12,8% pour vos revenus N+1 si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer fiscal (indiqué sur votre avis d’imposition N) est :

  • inférieur à 25 000 € pour un célibataire,
  • inférieur à 50 000 € pour un couple.

Pour vous aider à déclarer vos revenus perçus sur WESHAREBONDS , met à disposition un Imprimé Fiscal Unique (IFU).

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

La Sécurité

Les transactions sont sécurisées via LEMONWAYLEMONWAY a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de WESHAREBONDS.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de WESHAREBONDS. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

Avis Wesharebonds : Parrainage

WESHAREBONDS propose une Offre de parrainage avec le code BONUS30 pour les lecteurs d’A&$ vous permettant de gagner 30€ pour 200€ investi soit un premier gain automatique de 15%. C’est l’une des meilleures offres actuelles.

Forum de discussion Wesharebonds

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM WESHAREBONDS

Avis Wesharebonds : Conclusion

Les Moins de WESHAREBONDS

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  • On souhaiterait plus de projets
  • Durée d’investissement un peu élevée par rapport à la moyenne
  • Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
  • Prêt à partir de 50€ contre 20€ pour les autres plateformes. Obligation de prêter des multiples de 50€
  • Pas d’Assurance Prêteur
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android
  • Communié d’investisseur en cours de développement
  • Temps de clôture des projets un peu long

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