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Bilan de mon portefeuille Crowdfunding

Quoi de mieux que la période post déclaration des impôts pour faire le bilan de son portefeuille crowdfunding en matière de pertes et profits ! Combien ais-je investi, combien ais-je perçu d’intérêts et quel montant de mon capital est en perte ? Je vous dis tout dans ce dossier spécial Bilan Portefeuille Crowdfunding 2023.

A noter sur 2022, j’ai investi sur 3 plateformes supplémentaires à savoir : La Première Brique, Anaxago et Upstone.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 550K€ investis sur 35 plateformes

Bilan portefeuille Crowdfunding 2023

Je publie de manière régulière le détail de mon portefeuille crowdfunding que ce soit via un dossier complet 4 fois par an, ou via des mises à jour intermédiaires sur le forum de discussion des Portefeuilles.

Il paraissait intéressant de faire un focus spécifique sur les pertes et profits de mon portefeuille à fin 2022. Effectivement, vous êtes nombreux à me poser la question de si investir dans le crowdfunding est rentable ou pas. Je ne répondrais bien évidemment pas à cette question de manière générale, car investir dans le crowdfunding présente des risques et chacun peut donc avoir des résultats différents. Il s’agit simplement de détailler mon cas personnel qui ne sera, en aucun cas, représentatif. Il est également important de noter que si depuis 2016, mon portefeuille montre un rendement positif, cela ne présage en aucun cas des résultats à venir.

Chiffres clés de mon portefeuille Crowdfunding

Afin de situer mes résultats dans leur contexte, quelques rappels sur les chiffres clés de mon portefeuille à fin décembre 2022 :

CHIFFRES CLÉS PORTEFEUILLE CROWDFUNDING A&S à fin 2022
Date 1er investissement Mai 2016
Nombre de plateformes 30
Nombre de projets 2 414
Montant total investi 369 117€
Taux moyen 9,82%
Durée moyenne 28 mois
Intérêts perçus 37 044€

Intérêts crowdfunding perçus entre 2016 et 2022

 Depuis 2016, c’est un total de plus de 37 000€ d’intérêts qui m’a été versés par l’ensemble des plateformes de crowdfunding sur lesquelles j’ai investi. En voici la répartition année par année avec ma meilleure année en 2022 qui a permis de percevoir 10 523€ d’intérêts. C’est près de 1 000€ de plus que l’année dernière.

Pertes Crowdfunding entre 2016 et 2022

Le crowdfunding est risqué, et chaque investissement peut aboutir à une perte partielle ou totale de son investissement. Vous trouverez ci-dessous un graphique récapitulatif de mes pertes avérées. Par pertes avérées, j’entends pertes ayant fait l’objet d’un certificat d’irrécouvrabilité de la part de la plateforme. Les pertes à terme pourront bien évidemment être plus élevées dans la mesure où plusieurs projets sont actuellement en défaut.

Depuis 2016, mes pertes avérées s’élèvent à 1429€. La répartition année par année se fait de la manière suivante :

Pour rappel, vous pouvez déduire vos pertes lors de la déclaration d’impôt. Vous pourrez ainsi récupérer 12,8%. Dans mon cas, cela représente 183€ et permet ainsi de réduire la perte globale depuis 2016 à 1 246€.

842€ / mois en 2022 (Gains – Pertes)

Si l’on prend les intérêts perçus en 2022 et que l’on soustrait les pertes de 2022, j’arrive à une moyenne de 842€ / mois versés (soit une augmentation de 59€/mois par rapport à 2021). Ce montant est bien évidemment à mettre en rapport avec le montant investi sur la période. A fin 2022, j’avais 150 342€ de capital en cours et avions commencé 2022 avec 118 953€ investis. Cette accélération devrait pouvoir permettre une progression des intérêts en 2023.

Quelle rentabilité sur 2022 ?

On pourrait être tenté de diviser (Intérêts 10 524€ – perte 2022 410€ = 10 114€) par le montant moyen investi sur l’année (132 895€) et obtenir un taux de 7,6% mais cela restera un calcul très approximatif dans la mesure où de très nombreux projets sont des projets In fine. Certains intérêts touchés peuvent provenir de projets des années antérieures qui se sont terminés en 2022. De la même manière, certaines sommes investies en 2022 ne donneront des intérêts que sur les années à venir. Il est également bien évident que ne ne peux faire aucune projection sur les défauts à venir sur mes investissements 2022.

Quelles sont les plateformes qui m’a versé le plus d’intérêts ?

Le graphique ci-dessous représente la part des intérêts versés par les plateformes entre début 2016 et fin décembre 2022. Plusieurs plateformes ne sont pas ou peu représentées car plus récentes : Ex La Première Brique où j’ai commencé à investir fin 2022. La plupart des plateformes en immobilier ayant leurs intérêts Infiné, les premiers résultats peuvent mettre du temps avant d’être visibles.

PLATEFORMES Date 1er Investissement Nombre de projets Intérêts perçus OFFRES
BIENPRÊTER 11/2018 961 19 994€ 50€ / 200€ prêtés Code AS50
OCTOBER 05/2016 461 3 518€ 20€ / 200€ prêtés avec le code argentetsalaire
WISEED 06/2016 122 3 468€ 100€ pour 1000€ prêtés Code AS100 (à saisir lors de votre 1er investissement et  non à l’inscription)
CREDIT.FR 06/2016 219 1 859€
RAIZERS 07/2019 25 1 757€ 2*50€ pour 2*1000€ prêtés Code
ARGENTSALAIRE
PRETUP 06/2016 168 1 441€ 20€ / 500€ prêtés
LES ENTREPRÊTEURS 06/2016 78 892€ 4% sur votre 1er prêt Code PARRAIN201766
ou
Dispositif Girardin  4% offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766
LENDOPOLIS 06/2016 90 818€ 10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés Code AS2019
 FUNDIMMO 09/2018 16 518€ 100€ sur 1er investissement avant 3 mois – Code AS50 à saisir après l’inscription sur la page profil
WESHAREBONDS 03/2018 45 424€ 50€ / 1000€ prêtés Code BONUS50
 ENERFIP 07/2019 16 396€ 30€ offerts pour 100€ prêtés sur votre 1er investissement
UNILEND 06/2016 75 316€
KOREGRAF 05/2021 5 309€ Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9%
BOLDEN 06/2016 78 268€
LYMO 11/2018 1 251€
SOLYLEND 09/2018 10 221€ 20€ / 20€ prêtés
LENDOSPHERE 11/2016 17 187€ 30€ offerts pour 100€ prêtés
CLUBFUNDING 04/2021 1 153€ 100€ pour 1000€ prêtés
HOMUNITY 10/2018 1 111€ 100€ offerts pour le parrain
pour 1 000€ prêtés par le filleul
WEEXIMMO 04/2021 2 100€ Inscription Weeximmo
Rendement moyen de 10% avec certains projets à capital garanti
MIIMOSA 02/2019 3 50€ MiiMOSA 50€ pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code AS50
AGRILEND 09/2018 5 37€
PREXEM 06/2016 7 34€
TRIBUTILE 05/2016 2 22€
LA PREMIERE BRIQUE 11/2022 3 2€ 1% de rendement supplémentaire / sur votre 1er Investissement code MRFTSJ (code à saisir lors de l’inscription)
et
1% de rendement supplémentaire
/ sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement)
ANAXAGO 10/2022 2 0€ 100€ pour 1000€ prêtés
UPSTONE 11/2022 1 0€ 1% du capital investi sur votre 1ère année dans la limite de 3000€ d’investissement code AS22
BALTIS NA 0 0€ 25€ / 100€ prêtés Code AS1

Combien d’intérêts me reste t’il à percevoir ?

Si j’ai perçu 37 044€ entre 2016 et 2022, il me reste à fin 2022, 21 311€ à percevoir sur 2023 et les années suivantes sur les projets en cours.

Combien de projets ont été entièrement remboursés ?

Depuis 2016, ce ne sont pas moins de 1824 projets qui ont été remboursés dont 403 en 2022, ce qui en fait une année parmi les meilleures.

Bilan Crowdfunding des gains 2022 et perspectives 2023

Malgré une année très fortement impactée par la hausse des taux et l’inflation, le bilan 2022 reste excellent avec un niveau de perte très faible en rapport avec les montants investis. Si l’un des risques du Crowdfunding est son manque de liquidité (on ne peut pas revendre en cours de contrat), en investissement de manière régulière sur différents projets, non seulement on assure une bonne diversification mais on s’assure également des revenus réguliers dont on peut faire le choix de les réinvestir ou de les récupérer sous forme de liquidités.

Sur les premiers mois de 2023,  j’ai continué à investir entre 4 et 11 000€ / mois ce qui devrait permettre d’obtenir une croissance des intérêts versés dans les années à venir. Je me suis fixés de dépasser les 1000€ d’intérêts versés par mois sur 2023.

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.

IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐CLASSEMENTS SCPI

⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

Crowdfunding ENR ENR & TRANSITION

  1. ENERFIP
  2. LENDOPOLIS
  3. LENDOSPHERE
  4. LITA.CO
  5. LUMO
  6. MIIMOSA
  7. SOLYLEND
  8. TREESITION

Crowdfunding dons DONS & CONTREPARTIES

  1. ULULE

⭐BONUS EXCLUSIF +1500€

  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

Crowdfunding immobilier IMMOBILIER

  1. ANAXAGO 100€
  2. BALTIS 25€
  3. BIENPRÊTER 50€
  4. CLUBFUNDING 100€
  5. CITESIA 50€
  6. COLLECTIMO 2%
  7. CROWDYBEE 2%
  8. FINPLE 50€
  9. FUNDIMMO 100€
  10. KOREGRAPH
  11. HOMUNITY 100€
  12. HOUSEBASE
  13. LA PREMIERE BRIQUE 3+1%
  14. RAIZERS 100€
  15. STOMEA 2%
  16. THE CLIQUE 1%
  17. TOKIMO 1%
  18. UPSTONE 30€
  19. WESHAREBONDS 50€
  20. WEVEST 1%
  21. WISEED 100€

Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

  1. ATOA.IO 1%
  2. BLOKS.CO 4%
  3. BLOCSHARE 3%
  4. BRICKS 1%
  5. MEUTE INVEST 1%
  6. STREAL 3%
  7. TANTIEM 2,3%
  8. WALLY 1%

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. MIIMOSA 50€
  5. SOLYLEND 20€
  6. TREESITION 2,5%

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN CF PROFINA 50 à 100€
  2. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +3%
  2. LOUVE INVEST 25€ +3%
  3. CORUM

Patrick Setzekorn

Investisseur Crowdfunding depuis 2016

Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 550K€ dans près de 2600 projets via 35 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.

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