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Quoi de mieux que la période post déclaration des impôts pour faire le bilan de son portefeuille crowdfunding en matière de pertes et profits ! Combien avons-nous investi, combien avons-nous perçu d’intérêts et quel montant de notre capital est en perte ? On vous dit tout dans ce dossier spécial Bilan Portefeuille Crowdfunding 2023.

A noter sur 2022, nous avons investi sur 3 plateformes supplémentaires à savoir : La Première Brique, Anaxago et Upstone. 

Bilan portefeuille Crowdfunding 2023

Nous publions de manière régulière le détail de notre portefeuille crowdfunding que ce soit via un dossier complet 4 fois par an, ou via des mises à jour intermédiaires sur le forum de discussion des Portefeuilles.

Il paraissait intéressant de faire un focus spécifique sur les pertes et profits de notre portefeuille à fin 2022. Effectivement, vous êtes nombreux à nous poser la question de si investir dans le crowdfunding est rentable ou pas. Nous ne répondrons bien évidemment pas à cette question de manière générale, car investir dans le crowdfunding présente des risques et chacun peut donc avoir des résultats différents. Il s’agit simplement de détailler notre cas personnel qui ne sera, en aucun cas, représentatif. Il est également important de noter que si depuis 2016, notre portefeuille montre un rendement positif, cela ne présage en aucun cas des résultats à venir.

Chiffres clés de notre portefeuille Crowdfunding

Afin de situer nos résultats dans leur contexte, quelques rappels sur les chiffres clés de notre portefeuille à fin décembre 2022 :

CHIFFRES CLÉS PORTEFEUILLE CROWDFUNDING A&S à fin 2022
Date 1er investissement Mai 2016
Nombre de plateformes 30
Nombre de projets 2 414
Montant total investi 369 117€
Taux moyen 9,82%
Durée moyenne 28 mois
Intérêts perçus 37 044€

Intérêts crowdfunding perçus entre 2016 et 2022

 Depuis 2016, c’est un total de plus de 37 000€ d’intérêts qui nous ont été versés par l’ensemble des plateformes de crowdfunding sur lesquelles nous avons investi. En voici la répartition année par année avec notre meilleure année en 2022 qui a permis de percevoir 10 523€ d’intérêts. C’est près de 1 000€ de plus que l’année dernière.

Pertes Crowdfunding entre 2016 et 2022

Le crowdfunding est risqué, et chaque investissement peut aboutir à une perte partielle ou totale de son investissement. Vous trouverez ci-dessous un graphique récapitulatif de nos pertes avérées. Par pertes avérées, nous entendons pertes ayant fait l’objet d’un certificat d’irrécouvrabilité de la part de la plateforme. Les pertes à terme pourront bien évidemment être plus élevées dans la mesure où plusieurs projets sont actuellement en défaut.

Depuis 2016, nos pertes avérées s’élèvent à 1429€. La répartition année par année se fait de la manière suivante :

Pour rappel, vous pouvez déduire vos pertes lors de la déclaration d’impôt. Vous pourrez ainsi récupérer 12,8%. Dans notre cas, cela représente 183€ et permet ainsi de réduire la perte globale depuis 2016 à 1 246€.

842€ / mois en 2022 (Gains – Pertes)

Si l’on prend les intérêts perçus en 2022 et que l’on soustrait les pertes de 2022, nous arrivons à une moyenne de 842€ / mois versés (soit une augmentation de 59€/mois par rapport à 2021). Ce montant est bien évidemment à mettre en rapport avec le montant investi sur la période. A fin 2022, nous avions 150 342€ de capital en cours et avions commencé 2022 avec 118 953€ investis. Cette accélération devrait pouvoir permettre une progression des intérêts en 2023.

Quelle rentabilité sur 2022 ?

On pourrait être tenté de diviser (Intérêts 10 524€ – perte 2022 410€ = 10 114€) par le montant moyen investi sur l’année (132 895€) et obtenir un taux de 7,6% mais cela restera un calcul très approximatif dans la mesure où de très nombreux projets sont des projets In fine. Certains intérêts touchés peuvent provenir de projets des années antérieures qui se sont terminés en 2022. De la même manière, certaines sommes investies en 2022 ne donneront des intérêts que sur les années à venir. Il est également bien évident que nous ne pouvons faire aucune projection sur les défauts à venir sur nos investissements 2022.

Quelles sont les plateformes qui nous ont versé le plus d’intérêts ?

Le graphique ci-dessous représente la part des intérêts versés par les plateformes entre début 2016 et fin décembre 2022. Plusieurs plateformes ne sont pas ou peu représentées car plus récentes : Ex La Première Brique où nous avons commencé à investir fin 2022. La plupart des plateformes en immobilier ayant leurs intérêts Infiné, les premiers résultats peuvent mettre du temps avant d’être visibles.

PORTEFEUILLE A&S - Part des intérêts perçus entre 2016 et 2021

PLATEFORMES Date 1er Investissement Nombre de projets Intérêts perçus OFFRES
BIENPRÊTER 11/2018 961 19 994€ 50€ / 200€ prêtés Code AS50
OCTOBER 05/2016 461 3 518€ 20€ / 200€ prêtés avec le code argentetsalaire
WISEED 06/2016 122 3 468€ 100€ pour 1000€ prêtés Code AS100 (à saisir lors de votre 1er investissement et  non à l’inscription)
CREDIT.FR 06/2016 219 1 859€
RAIZERS 07/2019 25 1 757€ 2*50€ pour 2*1000€ prêtés Code
ARGENTSALAIRE
PRETUP 06/2016 168 1 441€ 20€ / 500€ prêtés
LES ENTREPRÊTEURS 06/2016 78 892€ 4% sur votre 1er prêt Code PARRAIN201766
ou
Dispositif Girardin  4% offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766
LENDOPOLIS 06/2016 90 818€ 10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés Code AS2019
 FUNDIMMO 09/2018 16 518€ 50€ pour 2 investissements sur 3 mois
WESHAREBONDS 03/2018 45 424€ 50€ / 1000€ prêtés Code BONUS50
 ENERFIP 07/2019 16 396€ 30€ offerts pour 100€ prêtés sur votre 1er investissement
UNILEND 06/2016 75 316€
KOREGRAF 05/2021 5 309€ Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9%
BOLDEN 06/2016 78 268€
LYMO 11/2018 1 251€
SOLYLEND 09/2018 10 221€ 20€ / 20€ prêtés
LENDOSPHERE 11/2016 17 187€ 30€ offerts pour 100€ prêtés
CLUBFUNDING 04/2021 1 153€ 100€ pour 1000€ prêtés
HOMUNITY 10/2018 1 111€ 100€ offerts pour le parrain
pour 1 000€ prêtés par le filleul
WEEXIMMO 04/2021 2 100€ Inscription Weeximmo
Rendement moyen de 10% avec certains projets à capital garanti
MIIMOSA 02/2019 3 50€ MiiMOSA 100€ pour 1000 € prêtés sur le 1er investissement Code AS100
AGRILEND 09/2018 5 37€
PREXEM 06/2016 7 34€
TRIBUTILE 05/2016 2 22€
LA PREMIERE BRIQUE 11/2022 3 2€ 2% de rendement supplémentaire / sur votre 1er Investissement code MRFTSJ (code à saisir lors de l’inscription)
et
1,1% de rendement supplémentaire
/ sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement)
ANAXAGO 10/2022 2 0€ 100€ pour 1000€ prêtés
UPSTONE 11/2022 1 0€ 1% du capital investi sur votre 1ère année dans la limite de 3000€ d’investissement code AS22
BALTIS NA 0 0€ 1er projet en 2023

Combien d’intérêts nous reste t’il à percevoir ?

Si nous avons perçu 37 044€ entre 2016 et 2022, il nous reste à fin 2022, 21 311€ à percevoir sur 2023 et les années suivantes sur les projets en cours.

25€ offerts sur Louve Invest

PORTEFEUILLE A&S - Intérêts versés entre 2016 et 2022, Intérêts restants à verses à partir de 2023

Combien de projets ont été entièrement remboursés ?

Depuis 2016, ce ne sont pas moins de 1824 projets qui ont été remboursés dont 403 en 2022, ce qui en fait une année parmi les meilleures.

PORTEFEUILLE A&S - Statut des projets En cours, Terminés, En pertes fin 2022

Bilan Crowdfunding des gains 2022 et perspectives 2023

Malgré une année très fortement impactée par la hausse des taux et l’inflation, le bilan 2022 reste excellent avec un niveau de perte très faible en rapport avec les montants investis. Si l’un des risques du Crowdfunding est son manque de liquidité (on ne peut pas revendre en cours de contrat), en investissement de manière régulière sur différents projets, non seulement on assure une bonne diversification mais on s’assure également des revenus réguliers dont on peut faire le choix de les réinvestir ou de les récupérer sous forme de liquidités.

Sur les premiers mois de 2023,  nous avons continué à investir entre 4 et 11 000€ / mois ce qui devrait permettre d’obtenir une croissance des intérêts versés dans les années à venir. Nous nous sommes fixés de dépasser les 1000€ d’intérêts versés par mois sur 2023.

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.

IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.

Nous avons commencé notre Portefeuille en 2016

À ce jour nous avons investis sur 34 plateformes, 2537 projets et près de 500 000€ 

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Nous testons les plateformes depuis 2016
À ce jour nous avons investis sur 33 plateformes, 2500 projets et plus de 470 000€. Nos avis sont ainsi basé sur plus de 7 années.

Crowdfunding ENR ENR & TRANSITION

  1. ENERFIP
  2. LENDOPOLIS
  3. LENDOSPHERE
  4. LUMO
  5. MIIMOSA
  6. SOLYLEND

Crowdfunding dons DONS & CONTREPARTIES

  1. ULULE

⭐BONUS EXCLUSIF +1000€

  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

Crowdfunding immobilier IMMOBILIER

  1. ANAXAGO 100€
  2. BALTIS 50€
  3. BIENPRÊTER 50€
  4. CLUBFUNDING 100€
  5. CITESIA 50€
  6. COLLECTIMO 2%
  7. CROWDYBEE 1,5%
  8. FINPLE 50€
  9. FUNDIMMO 50€
  10. KOREGRAPH
  11. HOMUNITY 100€
  12. HOUSEBASE
  13. LA PREMIERE BRIQUE 1,1%
  14. RAIZERS 100€
  15. STOMEA 2%
  16. THE CLIQUE 1%
  17. UPSTONE 30€
  18. WESHAREBONDS 50€
  19. WEVEST 1%
  20. WISEED 100€

Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

  1. ATOA.IO 1%
  2. BLOKS.CO 4%
  3. BLOCSHARE 3%
  4. BRICKS 1%
  5. MEUTE INVEST 1%
  6. STREAL 3%
  7. TANTIEM 2,3%
  8. WALLY 1%

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. LITA.CO 20€
  5. MIIMOSA 100€
  6. SOLYLEND 20€

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +3%
  2. LOUVE INVEST 25€ +2,5%
  3. CORUM