L'ouverture de compte se fait entièrement en ligne, en quelques minutes, sans frais ni engagement : adresse e-mail, mot de passe, puis les informations d'état civil. Créer son compte est aussi ce qui donne accès au détail des Club Deals, la liste publique restant volontairement sommaire : on peut donc s'inscrire pour regarder, avant d'avoir versé le moindre euro.

Avant toute souscription, Wevest doit vous identifier. Cette procédure de KYC (Know Your Customer) n'est pas une formalité maison : elle est imposée par la réglementation à toutes les plateformes agréées PSFP ainsi qu'à leur prestataire de paiement, au titre de la lutte contre le blanchiment. Concrètement, vous téléversez une pièce d'identité en cours de validité et les justificatifs demandés ; la collecte est opérée avec Lemonway, le partenaire de paiement (étape 3). Le compte doit être intégralement validé avant de pouvoir souscrire.

Anticipez : la validation prend quelques heures dans le meilleur des cas, davantage si une pièce est illisible ou périmée. Un compte non vérifié le jour où un beau dossier s'ouvre, c'est une opportunité manquée — et sur cette plateforme, le calendrier se joue parfois avant la date annoncée (étape 4).

Seconde obligation réglementaire : le test d'adéquation. La plateforme doit vérifier que vous comprenez ce que vous achetez : connaissance des produits, expérience, objectifs, situation financière, et simulation de votre capacité à supporter des pertes à partir de votre patrimoine net déclaré. Ce dispositif protège les investisseurs non avertis : au-delà d'un certain montant engagé sur une seule offre, un avertissement spécifique vous est adressé et votre consentement exprès est recueilli.

C'est aussi ce questionnaire qui détermine votre classement en investisseur averti ou non averti — et donc, à l'étape 6, l'existence ou non d'un droit de rétractation. La réglementation impose de réévaluer périodiquement la situation des investisseurs non avertis : vous serez donc amené à le repasser.

Sur Wevest, on n'investit pas directement depuis son compte bancaire : on alimente d'abord un porte-monnaie électronique — le « wallet » —, qui sert ensuite à souscrire aux projets et à recevoir les intérêts et les remboursements de capital.

Sur ce point, la plateforme ne laisse qu'une porte d'entrée : le virement bancaire. Pas de rechargement par carte, donc pas de crédit immédiat : comptez le délai bancaire habituel, de 24 à 72 heures selon les établissements et le jour de la semaine.

Le porte-monnaie n'est pas tenu par Wevest mais par Lemonway, établissement de paiement agréé et supervisé, qui joue le rôle de tiers de confiance pour de nombreuses plateformes de financement participatif. C'est une exigence du cadre réglementaire : une plateforme agréée PSFP ne détient pas les fonds de ses clients. Les sommes sont conservées sur des comptes dédiés et ne peuvent servir à autre chose qu'aux opérations de la plateforme.

Conséquence concrète : l'argent de votre wallet ne transite pas par les comptes de Wevest et n'entre pas dans son bilan. Si la plateforme venait à disparaître, le solde de votre porte-monnaie resterait détenu et géré par Lemonway, et vous conserveriez le droit d'en demander la restitution ; vos droits d'obligataire, eux, sont juridiquement attachés à l'émetteur et non à la plateforme.

Wallet approvisionné, vous accédez à la liste des Club Deals. Deux situations coexistent : des projets déjà en cours de collecte, sur lesquels vous pouvez souscrire immédiatement, et des projets programmés à une date et une heure précises, annoncés à l'avance.

Voici ce qui distingue vraiment ce parcours : Wevest permet de se positionner sur un projet avant l'ouverture officielle de sa collecte, via une liste d'attente. Vous indiquez votre intérêt en amont, et vous êtes servi dans l'ordre — sans avoir à guetter une heure d'ouverture.

Tout se fait à la main. Wevest ne propose pas de robot d'investissement, à la différence de plusieurs concurrents qui en ont fait un outil central — Jimbot chez La Première Brique ou SmartInvest chez Raizers. La liste d'attente en tient lieu, et plutôt bien : elle ne souscrit pas à votre place, mais elle règle le problème que les robots cherchent à résoudre — être servi sans être devant son écran à la seconde près.

Chaque Club Deal fait l'objet d'une fiche projet. Disons-le d'emblée : elle est courte. On y trouve une synthèse — nom du projet, taux, durée cible, présentation de l'opération, présentation de l'opérateur et mode de financement retenu — et c'est à peu près tout.

Ce serait insuffisant si la fiche s'arrêtait là. Elle ne s'arrête pas là : le vrai dossier est en téléchargement, en quatre documents PDF. C'est un choix d'architecture, le même que celui de Clubfunding ; il a une conséquence pratique unique : lire la page ne suffit pas.

L'analyse faite, la souscription tient en quelques clics : vous saisissez le montant (à partir de 5 000 €), vous signez le bulletin de souscription en ligne, et la somme est débitée de votre wallet. Aucun mouvement n'est demandé sur votre compte bancaire à ce moment-là : tout se joue sur le porte-monnaie déjà approvisionné à l'étape 3. Vos titres prennent la forme d'obligations, régies par le contrat obligataire que vous avez lu à l'étape 5.

Le tableau de bord est succinct, à l'image du reste : le total investi, les derniers mouvements — avec un lien vers la page listant toutes vos transactions — et quelques actualités.

C'est ici que le suivi devient utile. La rubrique affiche votre TRI et donne accès à la liste de vos projets.

Depuis cette rubrique, chaque projet financé ouvre sa propre vue de suivi.

Vous y retrouvez :

Dernier arrêt du parcours : une rubrique « Documents » centralise ce que vous aurez à produire ou à conserver — les documents de vos projets, vos bulletins signés, et vos informations fiscales, dont l' IFU.

Les revenus perçus sont des intérêts d'obligations : ils relèvent du prélèvement forfaitaire unique, soit 31,4 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux), sauf option globale pour le barème progressif. La plateforme applique le prélèvement à la source — les sommes créditées sur votre wallet sont donc nettes —, établit votre IFU et le transmet à l'administration fiscale, si bien que les montants sont préremplis sur votre déclaration de l'année suivante. Attention à ne pas confondre les millésimes : le taux était de 30 % jusqu'aux revenus 2025, et c'est sur cette base que restent calculés les IFU des années antérieures.