Quel taux de rendement le crowdfunding immobilier permet t’il d’obtenir ?

Le crowdfunding immobilier a gagné en popularité ces dernières années en raison de ses taux élevés. Dans l’esprit des français, l’immobilier a toujours été considéré comme un investissement sûr, mais quel rendement peut-on réellement attendre de cet investissement participatif ?

Crowdfunding immobilier : quelle rentabilité attendre ?

Depuis son lancement, le crowdfunding immobilier a toujours eu des taux de rendements très élevés. Si les projets de promotion immobilière proposent régulièrement des taux dans la fourchette de 8 à 10 %, dans la rénovation via les marchands de biens les taux peuvent monter entre 10 et 13%. C’est un des facteurs de succès du crowdfunding immobilier qui depuis maintenant 10 ans affiche chaque année des records.

Via son baromètre annuel publié en février 2023, la société d’étude Mazars en partenariat avec Financement Participatif France indiquait un rendement moyen de 9,4%.

Rendement crowdfunding Immobilier

Meilleures plateformes de crowdfunding en termes de rendement

Nous publions chaque année le classement des meilleurs rendements du crowdfunding qui permet de comparer les performances de près de 40 plateformes. Si les performances passées ne présagent pas des performances futures, il en ressort une assez grande stabilité dans le temps des rendements.

Si l’on prend en exemple le rendement de Clubfunding, le leader actuel du Crowdfunding immobilier en France, on note une incroyable stabilité de son rendement sur la période 2015-2023.

Clubfunding historique des rendements

Il existe plusieurs plateformes de financement participatif immobilier en France telles qu’ Homunity, Wiseed, Fundimmo, Anaxago et Raizers. Ces plateformes ont montré des niveaux de rendement élevés pour les investisseurs au cours des dernières années.

Comment optimiser son rendement en crowdfunding, quelle stratégie ?

Pour optimiser son rendement en crowdfunding immobilier, il est essentiel de bien sélectionner les projets à financer. Il est conseillé de diversifier ses investissements en répartissant son capital sur plusieurs projets immobiliers. De plus, il est crucial d’investir avec des promoteurs ou marchands de biens immobiliers expérimentés et financièrement solides.

Important de vérifier la solidité financière des promoteurs et marchands de biens

Avec la hausse des taux, l’inflation,… il est devenu essentiel de vérifier la solidité financière des opérateurs pour éviter les problèmes potentiels. Pour ce faire, il faudra sélectionner des promoteurs peu endettés et capables de rembourser. La santé financière est ainsi un critère clé pour la sélection, tout comme l’examen du projet lui-même, en particulier du taux de pré-commercialisation qui ne doit idéalement ne pas être inférieur à 50% pour les opérations immobilières. Nous ne pouvons que vivement vous conseiller la lecture de mon dossier avec 7 conseils pour analyser un projet de crowdfunding immobilier. 

Exigez des garanties sur vos investissements immobiliers

Avec un marché du crédit plus difficile qui rend plus compliqué la commercialisation, et la hausse des matières premières qui impacte les coûts de construction, les investisseurs doivent exiger un maximum de garantie sur les projets. Hypothèque de 1er rang, Fiducie,… découvrez les meilleures garanties que peuvent proposer les plateformes pour protéger leur communauté d’investisseur. 

La stratégie de diversification reste la recommandation numéro 1

J’ai la richesse en France d’avoir un grand nombre de plateformes de Crowdfunding immobilier. Vous pourrez ainsi facilement diversifier non seulement en nombre de projets mais également en plateformes. Certaines plateformes privilégiant les projets de promoteurs d’autres de marchands de biens, cela vous permettra de panacher sur des typologies de projet différentes. 

Chaque investisseur aura également la possibilité de privilégier les plateformes offrant les tickets d’entrée adaptés à sa stratégie d’investissement (fourchette de 1 à 2000€ selon les plateformes). 

Diversifier ses investissements, sélectionner soigneusement les projets et les promoteurs, et rester informé des tendances du marché immobilier sont quelques-unes des stratégies pour maximiser le rendement de ses investissements participatifs.

Investir dans l’immobilier sans frais

C’est l’un des éléments qui contribue aux bons rendements du crowdfunding immobilier. La quasi totalité des plateformes permettent d’investir sans frais, que ce soit à l’achat ou à la revente. Pas de frais de dossier non plus. À ce jour, seul Wiseed applique des frais pour les investissements de moins de 1000€.

Comparaison des rendements : financement participatif vs placements traditionnels

Comparé aux placements traditionnels tels que l’assurance vie ou les SCPI, le financement participatif immobilier présente un rendement plus élevé. En 2023, les experts prévoient que le taux de rendement moyen des projets de financement participatif immobilier continuera d’être supérieur à celui des placements traditionnels mais soulignent que le risque reste important au vu de la hausse des taux et des impacts que cela peut avoir sur la commercialisation des biens immobiliers. La prudence doit rester de mise.

Facteurs influençant le rendement en finance participative

Plusieurs facteurs peuvent influencer le rendement en finance participative. Ces facteurs incluent la qualité du projet immobilier, la capacité du promoteur à gérer efficacement le projet et le niveau de risque associé à l’investissement. Depuis 2 ans, sans pour autant que cela impact significativement le taux de perte sur les projets, on note par contre de nombreuses prorogations contractuelles. Lors de ces prolongations contractuelles, vous continueriez à percevoir des intérêts (ils seront même parfois renégocié à la hausse), mais vous ne percevrait pas votre capital qui lui sera versé infiné (sauf accord permettant un versement partiel du capital).

Rendement du crowdfunding immobilier : ce qu’il faut savoir

Il est crucial de noter que le rendement du crowdfunding immobilier n’est pas garanti. Le fait de participer à un projet à un taux de 8 à 10%, ne signifie pas que vous avez 100% de chance d’obtenir un rendement du même ordre. Les investisseurs doivent être conscients que la rentabilité de leur placement dépendra de la capacité du promoteur à collecter les fonds nécessaires et à finaliser le projet immobilier. D’où l’important de diversifier sur de nombreux projets afin pouvoir absorber quelques défauts.

Risques associés aux rendements en financement participatif

Il est important d’être conscient des risques associés aux rendements en financement participatif. Cela inclut le risque de non-remboursement par le promoteur immobilier et le risque que le projet immobilier n’atteigne pas ses objectifs financiers. Dans le Crowdfunding on parle aussi de risque d’illiquidité. Il ne vous sera pas possible de revendre avant terme. Nous sommes donc sur un placement non liquide.

Historique des rendements en finance participative sur 5 ans

Sur les cinq dernières années, les rendements en financement participatif immobilier ont connu une croissance régulière. La rentabilité des investissements a été particulièrement élevée en financement participatif immobilier, en grande partie due à la croissance constante du marché immobilier. Il sera important, de suivre l’évolution du rendement sur 2023 et 2024. Certains projets signés sur la période post covid 2021 /2022 ont connu la subite hausse des taux et ont donc pu impacter certains opérateurs.

Rendement du crowdfunding immobilier versus les ENR ?

Si pendant des années, les 2 formes de crowdfunding les plus répandus offraient des rendements du simple au double (8 à 12% pour l’immobilier et 4 à 5% pour les ENR), il semble que les choses soient en train d’évoluer. Les taux ont fortement grimpé en 2023 dans les ENR permettant ainsi de réduire l’écart. Il n’est donc plus rare de trouver des projets de Crowdfunding ENR proposant des taux sur la fourchette de 7 à 8%. Les ENR deviennent ainsi une réelle opportunité pour les investisseurs leur permettant d’encore plus diversifier tout en bénéficiant de taux élevé. 

Dans notre dernier baromètre, j’ai pu observer des augmentations de taux dans les ENR pouvant aller de +30 à +50% sur des plateformes comme Enerfip et Lendosphere.