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Nous publions aujourd’hui la 23ème édition de notre portefeuille CrowdFunding que nous avons débuté le 20 mai 2016. Après plus de 7 ans d’investissement, voici donc les résultats détaillés que nous avons obtenus.

Portefeuille Crowdfunding Janvier 2024

Depuis la publication de notre portefeuille le trimestre dernier, nous avons investi sur 21 projets supplémentaires pour un montant total de 23 380€. C’est environ 18K€ de moins que le 3ème trimestre. C’est principalement lié à l’agrément PSFP qui a été obtenu de manière tardive par de nombreuses plateformes. Nous poursuivons la stratégie mise en place post Covid en maintenant une forte diversification, mais en investissant de plus gros montants sur moins de projets. Nous étions sur des volumes de 100 à 150 projets / mois et sommes à présent plus sur une dizaine. Trop de volume peut s’avérer par la suite trop chronophage sur le suivi des projets.

Nous atteignons à présent 2 537 projets au 1er janvier 2024 : 2051 projets sont en statut « remboursé » soit 81%. Cela représente 46 projets remboursés supplémentaires sur les 3 derniers mois.

Portefeuille Crowdfunding – Les chiffres clés

Avant de rentrer dans le détail du portefeuille CrowdFunding d’A&$ ci-joint quelques chiffres clés, à savoir 34 plateformes dans lesquelles A&$ a investi, 495 497€ prêtés sur 2537 projets. Les intérêts prévisionnels sont de 76K€ dont près de 50K€ ont déjà été perçus.

Nombre de plateformes
Nombre de projets
Capital investi
Intérêts perçus et à percevoir / dont déjà perçu
Nombre de projets totalement remboursés
Durée moyenne d'investissement
Taux moyen investi
Montant moyen investi / Plus gros / Plus petit
Taux de défaut en montant / nombre
Taux de perte
PORTEFEUILLE CROWDFUNDING A&S
34
2 537
495 497€
76 067€ / 49 892€
2 051 (81%) dont 562 par anticipation
27.97 mois
10,02%
195€ / 3 000€ / 20€
1.24% / 7,8%
0.73%

Répartition du nombre de projets et des montants investis par plateforme

A&$ a actuellement investi sur 2 537 projets. On remarquera que BIENPRÊTER représente à lui seul 39,8% du nombre de prêts et 49,2% des montants prêtés. OCTOBER est également bien représenté avec près de 18,2% de nos projets. Le fait d’avoir sur pondéré une plateforme telle que Bienprêter est un choix personnel qui correspond à un risque de notre part et que nous ne pouvons bien évidement pas recommandé. C’est un choix basé sur une stratégie de risque global à l’ensemble de notre patrimoine.

2 plateformes n’apparaissent pas dans le tableau suivant : Ulule (nous avons investi sur 1 projet qui a été rapidement remboursé) et Briks qui à ce jour est plus un investissement de test qui reste anecdotique.

Les montants prêtés par A&$, soit la somme totale de 495K€,  sont répartis de la manière suivante entre les plateformes :

BIENPRÊTER
RAIZERS
OCTOBER
WISEED
LES ENTREPRÊTEURS
FUNDIMMO
CREDIT.FR
PRETUP
ENERFIP
KOREGRAF
WESHAREBONDS
LA PREMIERE BRIQUE
LENDOPOLIS
SOLYLEND
TOKIMO
ANAXAGO
UNILEND
UPSTONE
BOLDEN
WEEXIMMO
LENDOSPHERE
CLUBFUNDING
BALTIS
STOMEA
HOMUNITY
WEVEST
CITESIA
LYMO
MIIMOSA
AGRILEND
PREXEM
TRIBUTILE
MONTANTS INVESTIS
243 751 €
33 999 €
30 200 €
24 894 €
20 126 €
18 000 €
17 750 €
13 496 €
16 520 €
10 000 €
9 660 €
8 880 €
6 403 €
5 743 €
5 700 €
4 000 €
3 643 €
3 100 €
3 063 €
3 000 €
2 870 €
1 000 €
1 000 €
1 000 €
1 008 €
3 000 €
1 000 €
1 000 €
700 €
450 €
300 €
240 €
495 497€
PROJETS
1010
32
461
123
87
18
219
171
25
5
48
20
90
12
9
4
75
4
78
2
18
1
1
1
1
3
1
1
3
5
7
2
2 537
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Portefeuille Crowdfunding – Historique des dépôts et montants prêtés

A ce jour, A&$ a investi sur 34 plateformes de financement participatif. Les premiers investissements ont été fait en Mai 2016. C’est 1 plateforme de plus que le précédent trimestre : Nous avons investi sur 1 premier projet chez CITESIA.

La courbe ci-dessous traduit l’un des principes de base recommandé dans le Crowdfunding à savoir de réinvestir chaque mois, le capital et les intérêts perçus. Ceci n’est pas une obligation bien sûr, mais permet d’augmenter son rendement global tout en limitant les risques puisque le principe incite à une régulière diversification de son portefeuille.

PORTEFEUILLE A&S DÉPÔTS et MONTANTS PRÊTES

On voit donc qu’au 1er janvier 2024 sur les différentes plateformes de Crowdfunding :

  • 157 957 € qui ont été déposés
  • 495 497 € qui ont été prêtés

La différence correspond donc aux remboursements en termes de capital et intérêts versés par les plateformes chaque mois et qui ont été réinvestis.

Les placements sur les différents projets se sont faits sur la période suivante avec le volume suivant (en moyenne une dizaine de nouveaux projets chaque mois Versus une centaine avant mars 2020)

PORTEFEUILLE A&S NOMBRE D'INVESTISSEMENTS

50€ offerts sur Bienprêter

Progression sur ces 3 derniers mois avec 21 projets supplémentaires. Nous avons changé de stratégie en investissant sur moins de projets, mais des montants plus importants tout en essayant de conserver un taux d’exposition relativement bas.

Portefeuille Crowdfunding – Intérêts perçus et à percevoir

Le montant des intérêts perçus et la projection des intérêts à percevoir (hors futurs défauts) est actuellement de 76 117€ bruts soit 3 423€ de plus qu’il y a 3 mois.

Sur 2016, nous avions déjà perçu la somme 423€. Il ne s’agissait pas d’une année complète. Depuis 2017 nous doublons le montant des intérêts tous les 2 ans. 
2023 reste une estimation. Nous publierons le montant exact lorsque nous auront collecté l’ensemble des IFU au moment de la déclaration des impôts. Il est fort probable que cela soit notre meilleure année.

Intérêts perçus
2016
423€
2017
1 846€
2018
2 905€
2019
4 314€
2020
7 488€
2021
9 542€
2022
10 523€
2023 estimation
14 000€
à venir
25 076€

Le graphique ci-dessous intègre les données suivantes :

  • les Intérêts DÉJÀ PERÇU
  • + les intérêts à PERCEVOIR
  • –  les éventuelles pertes suite à des défauts de paiement

PORTEFEUILLE A&S INTÉRÊTS BRUTS PERÇUS ET A PERCEVOIR