Nos AVIS  sur le CROWDLENDING après 7 années

A&$, depuis son lancement il y a plus de 8 ans, a investi plus de 520 000 € sur 2 500 projets via 32 des meilleures plateformes CrowdFunding du marché. Nous partageons à présent cette expérience en publiant de manière régulière notre avis sur les différentes plateformes. Nous établissons également de manière régulière un classement permettant à chacun de se faire son propre avis sur les différentes plateformes via l’observation de plus d’une dizaine de critères.

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Crowdlending avis

Notre avis sur les plateformes de Crowdlending sont basés sur 7 années d’investissement dans la finance participative.

Nos avis sur d’autres catégories de Crowdfunding

Nous publions de manière régulières de nombreux avis sur les plateformes que nous avons testé. L’idée comme toujours dans le crowdfunding étant de diversifier, c’est une manière d’investir sur de nouvelles thématiques.

En ce moment sur le Forum

Le Crowdlending c’est quoi ?

Définition et Concept

Le CrowdLending, également connu sous le nom de prêt participatif ou Crowlending, est un système où une multitude de particuliers prêtent de l’argent contre rémunération en intérêts.

Les Bénéficiaires

Typiquement, ce sont des PME / TPE qui sollicitent ce type de financement.

Caractéristiques du CrowdLending

Comparaison avec les Prêts Bancaires

Contrairement aux prêts bancaires, le prêt participatif ne nécessite souvent ni caution ni garantie.

Le crowdlending et le prêt bancaire se distinguent principalement par leur source de financement et leur accessibilité. Le crowdlending, ou prêt participatif, repose sur la collecte de fonds auprès d’une communauté d’investisseurs en ligne, offrant une alternative plus flexible et parfois plus accessible que les prêts traditionnels. Les banques, en revanche, évaluent rigoureusement la solvabilité avant d’accorder un prêt, avec des critères et des procédures plus stricts. Le crowdlending peut également proposer des taux d’intérêt plus avantageux pour les emprunteurs et des rendements potentiels pour les investisseurs, contrairement aux structures fixes des prêts bancaires.

Processus de Sélection

Les plateformes de CrowdLending effectuent une analyse des bilans comptables avant de présenter les projets. Seuls 1 à 5% des dossiers sont retenus.

Le processus de sélection des projets de crowdlending par les plateformes implique une évaluation rigoureuse pour assurer la viabilité et la crédibilité des propositions. Ce processus commence par une première analyse des informations fournies par les porteurs de projet, incluant l’étude de leur modèle d’affaires, de leur historique financier, et de leur capacité de remboursement. Les plateformes peuvent ensuite effectuer une analyse de risque approfondie, comprenant des vérifications de crédit et l’évaluation des garanties. Les projets retenus sont ceux qui répondent aux critères de sélection stricts de la plateforme, garantissant ainsi aux investisseurs une sélection de projets de qualité et réduisant le risque de défaut.

Modalités du Prêt

Détails du Contrat de Prêt

Les aspects clés incluent

  • le Montant emprunté,
  • la Durée d’investissement,
  • le Taux d’intérêt,
  • le Type de support (Reconnaissance de dette, Minibon, etc.),
  • et le Type de prêt (Amortissable, Infine).

Contribution des Prêteurs

Les montants prêtés varient de 20 à 1 000€, avec des remboursements mensuels ou trimestriels pour les prêts amortissables, ou en fin de projet pour les prêts Infine.

Avantages pour les Prêteurs

Prêter de petites sommes permet une réinvestissement facile et une meilleure diversification du portefeuille.

Types de Plateformes de CrowdLending

Plateformes Généralistes

Exemples incluent OCTOBER, PRETUP, LES ENTREPRETEURS. Ces plateformes proposent des investissements dans divers secteurs avec des rémunérations de 3 à 10% sur des périodes de 6 mois à 7 ans.

Plateformes Spécialisées

Émergence de plateformes se focalisant sur des secteurs spécifiques comme l’immobilier, l’énergie renouvelable, l’agriculture, etc.

Les plateformes de CrowdLending qui n’héxistent plus :

Plusieurs plateformes de Crowdlending on disparu dans le temps où se sont reconverties.

  • Credit.fr a été racheté par OCTOBER
  • UNILEND a été racheté par PRETUP
  • BOLDEN a arrété son activité après avoir remboursé les différents prêts en cours
  • LENDOPOLIS a arrêté le prêt aux PME pour se consentrer sur les ENR
  • Wesharebonds a arrêté le prêt aux PME pour se consentrer sur l’IMMOBILIER

Risques et Considérations pour les Investisseurs

Évaluation des Risques

Comprendre et évaluer les risques de crédit associés à chaque projet. Les investisseurs doivent être conscients que le prêt participatif, comme tout investissement, comporte des risques de perte.

Diversification des Investissements

L’importance de la diversification des investissements pour minimiser les risques. Les prêteurs sont encouragés à répartir leurs investissements sur plusieurs projets pour réduire le risque de pertes importantes.

Transparence et Régulation

La nécessité d’une transparence dans les opérations et la conformité aux réglementations en vigueur pour les plateformes de CrowdLending, afin d’assurer la protection des investisseurs.

Impact et Tendances Futures du CrowdLending

Impact sur les PME et l’Économie Locale

Le rôle du CrowdLending dans le soutien des PME et l’impact positif sur l’économie locale. Le prêt participatif offre un accès plus large au financement pour les entreprises qui ne peuvent pas se financer par les canaux traditionnels.

Innovations et Évolutions Technologiques

L’impact des innovations technologiques sur le CrowdLending, notamment l’utilisation croissante de la blockchain et de l’intelligence artificielle pour améliorer la sécurité et l’efficacité des transactions.

Perspectives d’Avenir

Les tendances et perspectives futures du CrowdLending, y compris son expansion potentielle dans de nouveaux secteurs et son intégration croissante dans le paysage financier global.

Nous avons commencé notre Portefeuille en 2016

À ce jour nous avons investis sur 34 plateformes, 2537 projets et près de 500 000€ 

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Nous testons les plateformes depuis 2016
À ce jour nous avons investis sur 33 plateformes, 2500 projets et plus de 470 000€. Nos avis sont ainsi basé sur plus de 7 années.

Crowdfunding ENR ENR & TRANSITION

  1. ENERFIP
  2. LENDOPOLIS
  3. LENDOSPHERE
  4. LUMO
  5. MIIMOSA
  6. SOLYLEND
  7. TREESITION

Crowdfunding dons DONS & CONTREPARTIES

  1. ULULE

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Crowdfunding immobilier IMMOBILIER

  1. ANAXAGO 100€
  2. BALTIS 50€
  3. BIENPRÊTER 50€
  4. CLUBFUNDING 100€
  5. CITESIA 50€
  6. COLLECTIMO 2%
  7. CROWDYBEE 1,5%
  8. FINPLE 50€
  9. FUNDIMMO 50€
  10. KOREGRAPH
  11. HOMUNITY 100€
  12. HOUSEBASE
  13. LA PREMIERE BRIQUE 3+1%
  14. RAIZERS 100€
  15. STOMEA 2%
  16. THE CLIQUE 1%
  17. UPSTONE 30€
  18. WESHAREBONDS 50€
  19. WEVEST 1%
  20. WISEED 100€

Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

  1. ATOA.IO 1%
  2. BLOKS.CO 4%
  3. BLOCSHARE 3%
  4. BRICKS 1%
  5. MEUTE INVEST 1%
  6. STREAL 3%
  7. TANTIEM 2,3%
  8. WALLY 1%

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. LITA.CO 20€
  5. MIIMOSA 100€
  6. SOLYLEND 20€

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +3%
  2. LOUVE INVEST 25€ +3%
  3. CORUM

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