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Présentation d’Homunity

Historique d’Hommunity

HOMUNITY plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé commercialement en 2016. Mon avis Homunity est basé sur plus de 7 années d’investissement dans le crowdfunding.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 520K€ investis sur 34 plateformes

Avis Homunity

Mon avis sur HOMUNITY

J'ai moins aimé chez HOMUNITY

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  • Des frais de 8€ sur les virements CB (Il faudra privilégier les virements)
  • Pas d’échelle de risque affiché sur les projets
  • Pas de possibilité d’échange sur les projets entre Prêteurs et Promoteurs
  • Manque quelques statistiques de mesure de performance de son portefeuille
  • Pas de possibilité de télécharger son relevé de compte
  • Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android

Caractéristiques d’investissement sur HOMUNITY

Belles performances pour Homunity qui propose un beau volume de projet permettant de suffisamment diversifier ses investissements. Si la durée d’investissement est un peu supérieure à la moyenne, et que l’on note quelques retards, Homunity continue d’afficher à ce jour un taux de perte vierge.

J’ai commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en 2018. J’ai à ce jour également investi sur 30 plateformes, plus de 2500 projets et 470K€ ce qui me donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding. A noter qu’en ce moment, HOMUNITY propose une Offre de parrainage permettant aux parrains de gagner 100€ pour 1000€ investis par le filleul soit un gain automatique de 10%.

AVIS HOMUNITY Plateforme de Crowdfunding Immobilier : LES CHIFFRES

Homunity fait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs track record de sa catégorie. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 25 septembre 2023.

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Classement Crowdfunding
Projets financés
Montants financés
Taux de défaut
Rendement moyen
Durée moyenne d’investissement
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Minimum d’investissement
Offre en cours
Actionnaire
HOMUNITY
2014 (Lancement commercial 2016)
TOP 5
513
666 M€
0% de perte et 3.92% (Montant en retard de +180 jours)
Taux moyen des projets : 9,07%
21,4 mois
38 423 investisseurs
0%
1000 €
Tikehau Capital Actionnaire Homunity

Source : Les indicateurs de performances d’Homunity

Homunity Avis : Investir dans l’immobilier en Obligation

Homunity propose d’investir dans le financement de programmes immobiliers via l’émission d’obligations. Les investissements se font via des prêts avec remboursement In Fine.

Homunity Avis : Taux et durées des projets

HOMUNITY annonce des taux pouvant aller de 8 à 10%. Dans la pratique, on a pu constater un taux moyen de 9,07%. À noter, sur 2023, le taux moyen est en hausse à 9,68%.

D’un point de vue des durées d’investissement, HOMUNITY a pu jusqu’à présent proposer des durées allant de 9 à 24 mois avec une moyenne de 21,4 mois. On est donc plutôt sur des fourchettes courtes par rapport au Crowdlending Entreprise bien que la tendance des dernières années dans le crowdfunding immobilier soit à la hausse. En 2023 par exemple Homunity a eu une durée d’investissement moyenne de 23,2 mois ce qui du coup est un peu élevé dans le monde du crowdfunding immobilier. C’est principalement lié au fait qu’Homunity finance principalement de la construction alors que d’autres plateformes sont plus orientées sur des opérations de marchands de biens.

HOMUNITY Avis : Les Projets

Autant le dire, aujourd’hui le nombre de projets est un peu la faiblesse des plateformes de CrowdFunding Immobilier. C’est une des raisons pour laquelle j’ai choisi de notre côté d’investir sur plusieurs plateformes afin de bénéficier d’un choix plus important et ainsi de mieux diversifier.

Avis Homunity - Les projets

Avis Homunity – Les projets

Côté HOMUNITY le nombre de projets est malgré tout en constante évolution. Avec 513 projets financés depuis son lancement en 2016, HOMUNITY est actuellement l’une des plateformes à proposer le plus de projets. Avec 7 à 10 projets proposés chaque mois, il sera ainsi assez facile de diversifier vos investissements. Le montant moyen des projets ne cesse d’augmenter. Il est actuellement de 1 300 000€. Alors que beaucoup de plateformes dans le crowdfunding immobilier se positionnent sur les petits projets issus des marchands de biens, Homunity a fait le choix de principalement travailler avec des promoteurs de renom. 

Co-investissement

Homunity via son actionnaire Tikehau Capital co-investit systématiquement sur les projets proposés à hauteur d’environ 50%. Co-investir sur les projets et une manière d’aligner les intérêts des investisseurs particuliers avec ceux de la plateforme. C’est donc un très bon point.

HOMUNITY partenaire de BOURSORAMA BANQUE 

Homunity offre désormais la possibilité d’investir sur le crowdfunding immobilier via le PEA PME. Homunity a réussi le challenge de digitaliser intégralement les démarches pour rendre ce placement accessible en ligne, à tous les propriétaires d’un PEA-PME chez Boursorama Banque sans frais supplémentaires.

Le PEA-PME n’est pas soumis à la flat tax mais uniquement aux prélèvements sociaux de 17,2 %. 

HOMUNITY Avis Taux de défaut

HOMUNITY publie de manière régulière son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. Au 1er septembre 2023, HOMUNITY affiche quelques retards mais un taux de perte Vierge. Il est important de suivre cet indicateur chaque mois.

Homunity : Quel rendement?

Avec un taux de rendement moyen de 8,79% depuis 2016 et un taux de perte jusqu’à présent vierge HOMUNITY s‘est classé dans le top 10 de notre dernier classement des meilleurs rendements. Une vraie performance que l’on espère voir maintenir dans le temps.

HOMUNITY Mon compte

Une fois inscrit, vous pourrez accéder à la rubrique HOMUNITY MON COMPTE. L’interface y est assez dépouillée pour un maximum de clarté. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation du promoteur
  • Un simulateur d’investissement
  • Une présentation du projet d’emprunt avec localisation du bien proposé et niveau de pré-commercialisation
  • Des documents téléchargeables (Kbis, Bilan, Bultin de souscription,…)
  • Un rappel des risques et encouragement à la diversification

Pour rentrer dans le détail, il vous faudra télécharger le dossier détaillé d’analyse qui sera beaucoup plus complet. On regrettera de ne pas pouvoir le consulter directement en ligne, mais cela vous permettra éventuellement de l’imprimer si vous souhaitez.

Homunity Fiche Projet Financement Immobilier

Homunity Fiche Projet Financement Immobilier

HOMUNITY Avis Reporting et statistiques

Le reporting fourni par HOMYNITY est assez détaillé. Outre le tableau de bord qui permet d’obtenir une vision globale de son portefeuille, on y trouve également une liste des projets dans lesquels on a investi avec le statut d’avancement. Chaque projet fait l’objet d’un suivi avec des rapports d’avancement réguliers.

Avis Homunity - Fiche de suivi Investissement immobilier

Avis Homunity – Fiche de suivi Investissement immobilier

J’ai pu noter quelques manquements :

  • Manque de statistiques personnelles avec le niveau de rentabilité de son portefeuille
  • Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances

Evolution de la communauté de prêteurs HOMUNITY

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. À ce jour HOMUNITY annonce 116 318 inscrits et 38 423 prêteurs.

Evolution des montants prêtés par HOMUNITY

A date HOMUNITY a atteint un montant de près de 666 millions d’euros prêtés depuis leur lancement soit un montant moyen de près d’1,3M€ par projet.

HOMUNITY Patrimoine

Pour les investissements dans les SCPI ou l’immobilier neuf, vous pouvez contacter des conseillers Homunity Patrimoine. Homunity Patrimoine pourra vous guider pour choisir la ou les SCPI les plus adaptées à vos objectifs, ou encore pour vous accompagner tout au long de l’acquisition de votre bien locatif.

HOMUNITY premier acteur à obtenir l’agrément du crowdfunding immobilier locatif

CrowdFunding Immobilier Locatif

CrowdFunding Immobilier Locatif

L’investissement locatif représente un marché énorme en France, notamment dans l’ancien, mais il suppose également un certain apport de départ. Le crowdfunding immobilier locatif vient répondre à cela en permettant aux particuliers d’investir à plusieurs et donc de diminuer la mise de fonds.

Avec ce nouvel Agrément sur l’immobilier locatif, HOMUNITY PATRIMOINE sera en mesure de proposer de nouveaux types de projet dont le principe est le suivant :

  • vous investissez aux côtés d’autres personnes dans un bien immobilier existant dans le but de percevoir des loyers et se constituer un patrimoine.
  • Accessible 100% en ligne, avec un ticket d’entrée d’environ 5 000€ : il s’agit de l’acquisition d’un bien concret, non d’un titre à sous-jacent immobilier.
  • Des professionnels choisissent soigneusement chacun des biens qui seront disponibles sur la plateforme.
  • Côté gestion, les investisseurs n’ont également aucune contraintes puisqu’un gestionnaire de biens est désigné lors de l’acquisition afin de veiller au bon déroulement du placement.

Homunity SCPI

Afin de permettre à sa communauté d’encore plus diversifier, Homunity PATRIMOINE propose une offre d’investissement dans des SCPI. Parmi les points clés mis en avant part Homunity on trouve :

  • Un placement de long terme avec une performance moyenne supérieure à 4 % (*​​​​​Les performances et revalorisations passées ne présagent pas des évolutions à venir),
  • Aucune gestion, elle est déléguée aux sociétés de gestion agréées par l’AMF (Autorité des marchés financiers),
  • Des revenus complémentaires,
  • Un patrimoine diversifié,
  • Une mutualisation des risques entre les associés.

Chacune des SCPI proposée a été auditée selon 17 critères précis par Homunity.

 

SCPI Homunity

SCPI Homunity

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant seul Raizers et October propose une application mobile, ce n’est actuellement pas le cas pour Homunity.

À ma connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez HOMUNITY. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.

Mode de Communication avec HOMUNITY

Si vous avez des questions HOMUNITY vous offre plusieurs canaux de communication :

L’ensemble de ces modes de communication font de HOMUNITY l’une des plateformes les plus communicante!

Discussion sur les projets

Pas de possibilité au niveau des fiches projets de poser des questions directement (ou même indirectement) aux promoteurs qui sollicitent un prêt. C’est un des points faibles de la plateforme qui manque d’une véritable brique communautaire. D’autres plateformes type WISEED ou LENDOPOLIS le propose.

Avis HOMUNITY : Créditer son compte et montant de l’investissement

HOMUNITY propose 2 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleue + 3D Secure
  • Par virement bancaire

Homunity comment alimenter son compte

Homunity comment alimenter son compte

ATTENTION : J’ai été surpris qu’HOMUNITY demande 8€ de frais bancaire pour les virements carte bleue. C’est la seule plateforme à ce jour qui m’a facturé ce type de frais. Je conseille donc de privilégier le Virement qui lui est gratuit.

L’investissement minimum sur HOMUNITY est de 1000€. On regrette qu’HOMUNITY ne se soit pas aligné sur d’autres plateformes qui permettent de prêter à partir de 100€. Ce positionnement ne favorisera pas les petits prêteurs.

Les Remboursements

Les projets étant sous forme de prêts obligataires IN FINE, les remboursements du capital et intérêts n’auront lieux qu’en fin de projet.

Quel est le Coût du service chez Homunity?

Aucuns frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez HOMUNITY . C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur l’ensemble des plateformes de Crowdlending (sauf Wiseed qui vient d’instaurer des frais). HOMUNITY se rémunère uniquement auprès du promoteur qui recherche un financement. Attention néanmoins au 8€ de frais vu précédemment en cas d’alimentation de son compte par carte bleue.

Avis HOMUNITY : Echelle de risques

HOMUNITY contrairement à d’autres plateformes ne propose aucune échelle de risque sur les projets. Si chacun doit être conscient du risque à investir sur ce type de placement, j’aurais apprécié qu’Homunity propose une échelle de notation type note de A à E à ses investisseurs.

Fiscalité des prêts sur Homunity

Pour un particulier, depuis le 1er janvier 2018, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

  • 17,2% de prélèvements sociaux
  • et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

La Sécurité

Les transactions sont sécurisées via le prestataire de paiement, MangoPay, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent donc pas par les comptes bancaires d’HOMUNITY. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

HOMUNITY indique héberger sa plateforme en FRANCE.

Avis HOMUNITY : Parrainage

Programme parrainage CrowdFunding HOMUNITY propose une Offre de parrainage permettant aux parrains de gagner 100€ pour 1000€ investis par le filleul soit un gain automatique de 10%. Pour bénéficier de l’offre inscrivez-vous via ce lien.

Forum de discussion HOMUNITY 

N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM HOMUNITY

Avis HOMUNITY : Conclusion

Les Moins d'HOMUNITY

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  • Des frais de 8€ sur les virements CB (Il faudra privilégier les virements)
  • Pas d’échelle de risque affiché sur les projets
  • Pas de possibilité d’échange sur les projets entre Prêteurs et Promoteurs
  • Manque quelques statistiques de mesure de performance de son portefeuille
  • Pas de possibilité de télécharger son relevé de compte
  • Prêt à partir de 1000€ contre 100€ pour d’autres plateformes.
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android

HOMUNITY Questions Fréquentes

Qui est Homunity ?

Homunity est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 8 et 10%. Homunity est une filiale du groupe Tikehau Capital. Elle a été lancée en 2014. Consultez mon avis sur Homunity.

Quel rendement peut-on obtenir sur Homunity ?

A ce jour Homunity propose depuis son lancement un rendement d’environ 8,79%. Homunity n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement d’Homunity avec ses principaux concurrents.

Homunity propose t’il une offre de parrainage ?

Oui tout à fait. En vous inscrivant via ce lien, vous pourrez devenir Parrain en invitant des membres de votre entourage. Dès le premier investissement de votre filleul réalisé, vous toucherez une prime de 100€.

Quelle est la durée moyenne d’investissement sur Homunity ?

Homunity permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 6 à 30 mois avec une moyenne de 21,4 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement d’Homunity avec les autres plateformes via mon baromètres des taux et durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut d’Homunity ?

Depuis son lancement commercial en 2016, Homunity n’a à ce jour rencontré aucune aucune perte mais seulement quelques retards. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut d’Homunity et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour Homunity ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à Homunity ici.

Y a t’il des frais sur Homunity ?

A ce jour, Homunity ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. Attention, nous recommandons d’abonder votre compte via virement, car nous avons noté des frais de 8€ sur les virements par cartes bancaires.

Investir sur Homunity est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (8 à 10%), investir sur Homunity présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

La plateforme Homunity est t’elle une arnaque ? Est t'elle légale ?

Avec des taux de 8 à 10%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si Homunity est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez qu’Homunity est enregistré en tant que Prestataire de Service de Finacement Participatif sous le numéro FP-2023-31

Quelle est la fiscalité sur Homunity ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

Peut t’on déduire ses pertes sur Homunity ?

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

Où trouver son IFU sur Homunity ?

Chaque année je publie un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter mon dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU Homunity (Imprimé Fiscal Unique).

J’ai commencé mon Portefeuille en 2016

À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2537 projets et près de 530 000€ 

⭐LES CLASSEMENTS

Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

⭐CLASSEMENTS SCPI

⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

Crowdfunding ENR ENR & TRANSITION

  1. ENERFIP
  2. LENDOPOLIS
  3. LENDOSPHERE
  4. LUMO
  5. MIIMOSA
  6. SOLYLEND
  7. TREESITION

Crowdfunding dons DONS & CONTREPARTIES

  1. ULULE

⭐BONUS EXCLUSIF +1500€

  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

Crowdfunding immobilier IMMOBILIER

  1. ANAXAGO 100€
  2. BALTIS 50€
  3. BIENPRÊTER 50€
  4. CLUBFUNDING 100€
  5. CITESIA 50€
  6. COLLECTIMO 2%
  7. CROWDYBEE 1,5%
  8. FINPLE 50€
  9. FUNDIMMO 50€
  10. KOREGRAPH
  11. HOMUNITY 100€
  12. HOUSEBASE
  13. LA PREMIERE BRIQUE 3+1%
  14. RAIZERS 100€
  15. STOMEA 2%
  16. THE CLIQUE 1%
  17. UPSTONE 30€
  18. WESHAREBONDS 50€
  19. WEVEST 1%
  20. WISEED 100€

Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

  1. ATOA.IO 1%
  2. BLOKS.CO 4%
  3. BLOCSHARE 3%
  4. BRICKS 1%
  5. MEUTE INVEST 1%
  6. STREAL 3%
  7. TANTIEM 2,3%
  8. WALLY 1%

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. LITA.CO 20€
  5. MIIMOSA 100€
  6. SOLYLEND 20€

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +3%
  2. LOUVE INVEST 25€ +3%
  3. CORUM

Patrick Setzekorn

Investisseur Crowdfunding depuis 2016

Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 520K€ dans plus de 2500 projets via 34 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.

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