Depuis janvier 2017, A&$ publie chaque mois le baromètre des taux de défaut du Crowdlending. Alors qu’à l’époque de nombreuses plateformes avaient encore un taux vierge, LENDOPOLIS faisait déjà parti des plateformes avec un taux de défaut élevé. 18 mois plus tard le taux de défaut de LENDOPOLIS occupe la dernière place de notre classement pour le 15ième mois consécutif. Avec un taux de défaut en nombre de 17,77% LENDOPOLIS est t’il la plateforme qu’il faut éviter? Pas si sûr… Un vrai cas d’école!
Lendopolis l’une des plateformes les plus rentables de notre portefeuille !
Comme beaucoup de prêteurs nous observons de manière régulière de nouveaux cas de défaut sur la plupart des plateformes sur lesquelles nous investissons. Avec plus de 740 projets au sein de notre portefeuille nous mettons à jour chaque mois la liste de nos défauts.
LENDOPOLIS fait partie des toutes première plateformes sur laquelle nous avons investi en juin 2016. A ce jour nous y avons prêté un peu moins de 5 000€ réparti sur 68 projets. Avec un taux de défaut de 17,77% nous devrions donc avoir une douzaine de projets en défaut… Et pourtant LENDOPOLIS est l’une des plateformes de notre portefeuille dont le taux de défaut est toujours vierge ! Résultat un rendement Net de défaut et de fiscalité (-30% de FlatTax) de plus de 5,5% mieux que les plateformes Leaders! Comment cela est t’il possible? Comment la plateforme qui bat tous les records de défaut peut-elle aussi bien performer au sein de notre portefeuille alors que le baromètre que nous publions chaque mois nous dit que l’on devrait perdre de l’argent???
C’est fasse à cette énorme contradiction que l’on a eu envie de comprendre. A&$ est t’il le prêteur le plus chanceux? Ou peut être est t’il tellement bon dans l’analyse financière qu’il n’a choisi que les projets sans défaut? En fait rien de tout cela, la réponse se trouve ailleurs.
N.B. Par transparence, nous avons connu 1 défaut sur LENDOPOLIS. Il s’agit d’un projet sur lequel la plateforme a été victime d’une arnaque. A l’époque LENDOPOLIS avait choisi de rembourser l’ensemble de ses prêteurs. N’ayant subi aucune perte nous ne considérons donc pas ce projet en défaut.
Les indicateurs de performances Lendopolis Vs Le leader du marché
Malgré le nombre de projets de notre portefeuille nous avons voulu observer les statistiques de manière plus globale. Comme vous le savez sans doute l’association Financement Participatif France a mis en place des indicateurs de performances commun à l’ensemble des plateformes qui ont pour objectifs de comparer années par années les performances des différentes plateformes.
Comment LENDOPOLIS se situe t’il fasse au leader du marché OCTOBER? Ci-joint un comparatif :
| Taux de rendement net de défaut / brut de fiscalité (défaut de plus de 180 j) | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 |
| LENDOPOLIS | 1,83 % | -0,53 % | 1,74 % | 7,61 % | 7,23 % |
| OCTOBER | — | 5,60 % | 5,38 % | 6,12 % | 5,32 % |
| Taux de défaut de remboursement (défaut de plus de 180 j) |
2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 |
| LENDOPOLIS | 6,99 % | 15,07 % | 11,21 % | 0,0 % | 0,0 % |
| OCTOBER | — | 1,99 % | 1,76 % | 0,25 % | 0,00 % |
Comme on peut le voir sur ces 2 tableaux, autant les chiffres de OCTOBER semblent assez stables sur la durée, autant ceux de LENDOPOLIS marquent une véritable évolution à partir de 2016. Nos 12 projets souscrits entre juin 2016 et décembre 2016 étant vierges de défaut nous avons tendance à penser que la période 2014 –> juin 2016 est la période noire pour LENDOPOLIS. Un véritable changement dans la stratégie de financement à semble t’il dû se faire avant mi 2016. Nous avions d’ailleurs noté à l’époque une baisse du nombre de projets sans doute synonyme d’une meilleure sélection.
Lendopolis : Go ou No Go?
L’objectif de cet article n’est bien évidement pas donner un avis sur le fait ou pas de continuer à investir sur LENDOPOLIS. Chacun a sa propre stratégie d’investissement et comme toujours les performances passées ne préjugent pas des performances futurs. Pour nous il s’agit plus d’un cas d’école que nous souhaitions mettre en avant. Investir sur une plateforme car elle présente les meilleurs taux de défaut n’est pas toujours le meilleur des choix. Chaque statistique doit être observée dans son contexte et avec une certaine profondeur. Les performances affichées par LENDOPOLIS montrent que les « early adopter » de la plateforme ont fait les frais d’une politique d’investissement sans doute un peu « hasardeuse » et que ceux qui comme nous se sont lancés après mi 2016 ont plus de chances pour l’instant d’être d’heureux investisseurs : A suivre dans le temps !
Informez-vous !
C’est la seule conclusion à laquelle on peut nous pensons aboutir. Le CrowdFunding est jeune, il va encore beaucoup évoluer. Suivez l’actualité des plateformes, parcourez les forums, consultez de manière régulière les indicateurs de performances, investissez avec prudence,…
Pour rappel LENDOPOLIS est devenu le 28 juin 2017 une filiale de la BANQUE POSTALE.
En ce moment 10 à 30€ Offerts pour 100 à 300€ prêtés sur le 1er prêt LENDOPOLIS
Code Promotionel à remplir : AS2019
Lendopolis a peut être amélioré son process de sélection de dossiers depuis 2017 car a ma connaissance il n’y a aucun défaut pour les projets finances en 2017 mais il est encore bien trop tôt pour valider ou invalider cette opinion.
Nous aurons la réponse des 2020 et je souhaite que Lendopolis reste aussi transparente dans le futur qu’elle l’est aujourd’hui en matière de défauts. C’est même un modèle à imiter sur ce côté là des choses.. N’est ce pas Wiseed et PretUp ?
Pour moi Lendopolis est effectivement l’une des plateformes les plus transparentes. Ravi que tu constates les mêmes résultats que moi pour 2017 / 2018 et que pour ma part j’ai pu déjà constaté sur la deuxième parti de 2016. C’est une bonne dynamique qui je pense méritait d’être mis en avant et qui on est d’accord doit être observée / suivi dans le temps.
Je pouvais faire le même commentaire fin 2014 au bout d’un an d’Unilend.
Une trentaine de projets financés et aucun défaut, le graal…
J’ai vu ce que cela a donné après…
J’ai appris par expérience par la suite qu’il fallait avoir beaucoup de recul…3 à 5 ans et ne pas uniquement se concentrer que sur son propre portefeuille qui n’est pas un échantillon très représentatif.
Quelqu’un qui a des méthodes de choix de projet proches des miennes peut avoir des résultats bien différents du mien, l’aléatoire est très important ici, pour ne pas dire la roulette russe…
Ma période de test est beaucoup plus large 06-2016 –> 092018 et non 1 an comme Unilend.
Encore une fois nulle part je fait de prospective sur l’avenir des performances de Lendopolis ce n’est pas l’objectif de l’article. Je pense juste que pour un nouvel investisseur qui arrive dans le lending, dire « je ne choisi pas Lendopolis car c’est la plateforme qui offre le moins bon taux de défaut » n’est pas un bon raisonnement.
On croise plusieurs informations. Le portefeuille A&$ a 0 défaut sur 68 projets lendopolis + indicateurs de performances 2017 / 18.
Si on regardes les indicateurs performances FPF de toutes les plateformes toutes n’ont pas un taux de défaut vierge en 2017 et 2018 (Lendix indique 0,25% sur 2017 et d’autres ont plus)
J’ai commencé à investir sur l’ensemble des plateformes mi 2016 et Lendopolis est la plateforme de lending la plus rentable de mon portefeuille malgré un taux de défaut depuis sa création de 17,77%. C’est ce point que je souhaits mettre en avant. Presque toutes les autres plateformes de mon portefeuille ont des défauts. Pourtant avec 68 projets Lendopolis fait parti des plateformes sur lequel j’ai le plus de projets.
Visiblement d’autres prêteurs dans les commentaires semblent indiquer ne pas avoir de retard de paiement sur 2017 /18.
Mais comme dit dans l’article les performances passées ne présagent pas des performances futurs et tout peut évoluer.
C’est juste que sur la même période 06-2016 –> 092018 sur mes 747 Projets Lendopolis est une des seule à ne pas avoir de défaut et c’est celle qui me donne la meilleure rentabilité à ce jour !
Comment peut-on sérieusement comparer 2 plateformes sur la base des TRI de 2017 et 2018 Patrick ???
Les prêts souscrits en 2018 viennent juste d’être débloqués ils n’ont donc pas de défaut, heureusement !!!
C’est pour cela que leur TRI est égal au taux des prêts qu’elles accordent !
Si Lendopolis a un TRI en 2017 et 2018 supérieur à celui de Lendix, c’est tout simplement parce que Lendopolis propose des projets à des taux plus élevés.
Ce n’est pas pour cela, qu’à terme, ils seront plus rentables ! On le voit bien pour les prêts les plus anciens : 2015-2016…
Bonjour à tous,
Je peux également donner mon témoignage sur Lendopolis pour lequel j’ai environ 70 projets investis. L’année 2016 a été effectivement très mauvaise avec des défauts que je ne comprends toujours pas compte tenus des éléments présentés au moment des collectes. Après une période à vide où Lendopolis a du réinventer son modèle d’analyse pour être plus efficient, les choses semblent aller beaucoup mieux et la situation reprise bien en main. Plusieurs autres facteurs convergents témoignent aussi de cette dynamique :
1. Un rachat par La Poste qui l’a obligé a être beaucoup plus rigoureuse dans la sélection de ses dossiers
2. Une très bonne diversification :
. Sur le marché de la Franchise sur lequel à ma connaissance les défauts sont à 0 toute plateforme confondue
. Un très bon pas sur le marché de l’immobilier pour aller chasser sur les terres de concurrents inhabituels tels Wiseed et Anaxago, marché sur lequel les défauts sont bien plus faible que sur les PME
. Des dossiers liés aux énergies renouvelables en allant sur le terrain de Lendosphère où les défauts sont à date à 0
Bref, ces différents éléments sont des facteurs très positifs qui me donnent confiance en l’avenir de cette plate-forme.
Régis BRYMAN
Auteur du Livre Boostez votre épargne avec le Crowd Lending
Merci Régis pour le retour d’expérience. Toujours intéressant de croiser les informations avec d’autres prêteurs ayant prêter sur de nombreux projet.
Pour ma part j’ai pas mal de projet Lendopolis en 2016 mais uniquement à partir de Juin. J’ai l’impression que les problèmes de 2016 se concentre sur la première partie de l’année. Tu confirmes également de ton côté?
oui effectivement
Même observation pour un début d’investissement mi 2017. Je trie bien evidemment les projets , mais comme sur toutes les plateformes. 20 projets actuellement dont 3 immobiliers sur Lendopolis. Peu de recul donc…
A c’t heure ma plateforme la plus malchanceuse (et encore) serait Prêt Up , et Lendix, sur le fameux projet Tec…..
Merci Serge pour le retour d’expérience. Suis également investisseur sur le fameux projet Lendix Tec…
Pour mon portefeuille aussi, le taux de défaut est toujours vierge. Il y a eu une échéance en retard qui a été régularisée en 15 jours…
J’ai 26 prêts chez Lendopolis depuis avril 2017 et un taux de rendement net de flat tax de 5,26%.
J’espère que ça va continuer comme ça.
Les débuts de la plateforme ont été difficiles !