Depuis janvier 2017, A&$ publie chaque mois le baromètre des taux de défaut du Crowdlending. Alors qu’à l’époque de nombreuses plateformes avaient encore un taux vierge, LENDOPOLIS faisait déjà parti des plateformes avec un taux de défaut élevé. 18 mois plus tard le taux de défaut de LENDOPOLIS occupe la dernière place de notre classement pour le 15ième mois consécutif. Avec un taux de défaut en nombre de 17,77% LENDOPOLIS est t’il la plateforme qu’il faut éviter? Pas si sûr… Un vrai cas d’école!
Lendopolis l’une des plateformes les plus rentables de notre portefeuille !
Comme beaucoup de prêteurs nous observons de manière régulière de nouveaux cas de défaut sur la plupart des plateformes sur lesquelles nous investissons. Avec plus de 740 projets au sein de notre portefeuille nous mettons à jour chaque mois la liste de nos défauts.
LENDOPOLIS fait partie des toutes première plateformes sur laquelle nous avons investi en juin 2016. A ce jour nous y avons prêté un peu moins de 5 000€ réparti sur 68 projets. Avec un taux de défaut de 17,77% nous devrions donc avoir une douzaine de projets en défaut… Et pourtant LENDOPOLIS est l’une des plateformes de notre portefeuille dont le taux de défaut est toujours vierge ! Résultat un rendement Net de défaut et de fiscalité (-30% de FlatTax) de plus de 5,5% mieux que les plateformes Leaders! Comment cela est t’il possible? Comment la plateforme qui bat tous les records de défaut peut-elle aussi bien performer au sein de notre portefeuille alors que le baromètre que nous publions chaque mois nous dit que l’on devrait perdre de l’argent???
C’est fasse à cette énorme contradiction que l’on a eu envie de comprendre. A&$ est t’il le prêteur le plus chanceux? Ou peut être est t’il tellement bon dans l’analyse financière qu’il n’a choisi que les projets sans défaut? En fait rien de tout cela, la réponse se trouve ailleurs.
N.B. Par transparence, nous avons connu 1 défaut sur LENDOPOLIS. Il s’agit d’un projet sur lequel la plateforme a été victime d’une arnaque. A l’époque LENDOPOLIS avait choisi de rembourser l’ensemble de ses prêteurs. N’ayant subi aucune perte nous ne considérons donc pas ce projet en défaut.
Les indicateurs de performances Lendopolis Vs Le leader du marché
Malgré le nombre de projets de notre portefeuille nous avons voulu observer les statistiques de manière plus globale. Comme vous le savez sans doute l’association Financement Participatif France a mis en place des indicateurs de performances commun à l’ensemble des plateformes qui ont pour objectifs de comparer années par années les performances des différentes plateformes.
Comment LENDOPOLIS se situe t’il fasse au leader du marché OCTOBER? Ci-joint un comparatif :
| Taux de rendement net de défaut / brut de fiscalité (défaut de plus de 180 j) | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 |
| LENDOPOLIS | 1,83 % | -0,53 % | 1,74 % | 7,61 % | 7,23 % |
| OCTOBER | — | 5,60 % | 5,38 % | 6,12 % | 5,32 % |
| Taux de défaut de remboursement (défaut de plus de 180 j) |
2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 |
| LENDOPOLIS | 6,99 % | 15,07 % | 11,21 % | 0,0 % | 0,0 % |
| OCTOBER | — | 1,99 % | 1,76 % | 0,25 % | 0,00 % |
Comme on peut le voir sur ces 2 tableaux, autant les chiffres de OCTOBER semblent assez stables sur la durée, autant ceux de LENDOPOLIS marquent une véritable évolution à partir de 2016. Nos 12 projets souscrits entre juin 2016 et décembre 2016 étant vierges de défaut nous avons tendance à penser que la période 2014 –> juin 2016 est la période noire pour LENDOPOLIS. Un véritable changement dans la stratégie de financement à semble t’il dû se faire avant mi 2016. Nous avions d’ailleurs noté à l’époque une baisse du nombre de projets sans doute synonyme d’une meilleure sélection.
Lendopolis : Go ou No Go?
L’objectif de cet article n’est bien évidement pas donner un avis sur le fait ou pas de continuer à investir sur LENDOPOLIS. Chacun a sa propre stratégie d’investissement et comme toujours les performances passées ne préjugent pas des performances futurs. Pour nous il s’agit plus d’un cas d’école que nous souhaitions mettre en avant. Investir sur une plateforme car elle présente les meilleurs taux de défaut n’est pas toujours le meilleur des choix. Chaque statistique doit être observée dans son contexte et avec une certaine profondeur. Les performances affichées par LENDOPOLIS montrent que les « early adopter » de la plateforme ont fait les frais d’une politique d’investissement sans doute un peu « hasardeuse » et que ceux qui comme nous se sont lancés après mi 2016 ont plus de chances pour l’instant d’être d’heureux investisseurs : A suivre dans le temps !
Informez-vous !
C’est la seule conclusion à laquelle on peut nous pensons aboutir. Le CrowdFunding est jeune, il va encore beaucoup évoluer. Suivez l’actualité des plateformes, parcourez les forums, consultez de manière régulière les indicateurs de performances, investissez avec prudence,…
Pour rappel LENDOPOLIS est devenu le 28 juin 2017 une filiale de la BANQUE POSTALE.
En ce moment 10 à 30€ Offerts pour 100 à 300€ prêtés sur le 1er prêt LENDOPOLIS
Code Promotionel à remplir : AS2019
Lendopolis a peut être amélioré son process de sélection de dossiers depuis 2017 car a ma connaissance il n’y a aucun défaut pour les projets finances en 2017 mais il est encore bien trop tôt pour valider ou invalider cette opinion.
Nous aurons la réponse des 2020 et je souhaite que Lendopolis reste aussi transparente dans le futur qu’elle l’est aujourd’hui en matière de défauts. C’est même un modèle à imiter sur ce côté là des choses.. N’est ce pas Wiseed et PretUp ?