Portefeuille NB

Bonne année à toi @nicolas,

Bravo pour les 200 projets. Je sens malgré tout un peu de déception sur les résultats obtenus.

En général je vois pas mal de portefeuilles avec un taux de défaut en nombre très supérieur au taux de défaut en montant. Ce qui n'est pas le cas chez toi. Sans doute lié à un taux d'exposition élevé au départ et un défaut qui tombe sur le mauvais projet.

J'ai 3 projets en défaut qui sont dans ce cas là. Alors que je suis sur une moyenne de moins de 100€ / projets j'ai 3 défauts sur des projets à 500 / 600 €. Du coup ces 3 projets à eux seuls représentent plus de 40% du montant en défaut... Du coup je ne peux m'en vouloir qu'à moi même. Sans ces erreurs + d'autres que j'ai pu faire j'aurais 1% de rendement en plus....

On apprend avec ses propres erreurs...

@Patrick

C'est vrai que ce bilan est en demi teinte. Au cours de ces derniers mois j'ai appris qu'on ne devait pas se fier à des coups de cœur. Je n'ai pas les moyens de faire du mécénat. J'ai appris que ce type de financement était malheureusement une proie pour de nombreux patrons voyous ou simplement des escrocs.

J'estime que 6 de mes défauts sur 7 sont liées à des arnaques ou fautes de gestion. Et pourtant, ca passe les algorithmes des plateformes, ça passe les analystes. Alors je suis qui pour estimer qu'un projet présenté par les plateformes sont viables ou non?!

En fait, il faudrait pouvoir investir le même montant sur 100% des projets présentés par les plateformes. Mais je n'ai pas les capacités financière alors je sélectionne du mieux que je peux et je mise sur des moutons noirs et laisse passer les bonnes affaires.

Il faudrait arrêter les entreprises. Mais mon épargne ne me permet pas encore de m'intéresser à l'immobilier.

Reste l'ENR mais c'est limité et Enerfip n'aide pas à donner confiance en ce type de projets.

J'y crois encore mais je pense qu'il faut assainir ce type d'investissement. Je ne vise pas forcément les plateformes mais plutôt les emprunteurs. Créer des sanctions complémentaires et personnelles pour ces emprunteurs qui prétendraient spolier volontairement les prêteurs. Trop facile d'empocher le pactole, le planquer et entamer une LJ.

Bonjour @nicolas,

Déjà j'admire ta sagesse quand tu indiques que tu serais intéressé par l'immobilier mais que ta capacité financière ne te le permet pas. Tu sembles donc te mettre des limites que tu respectes par la suite. C'est vrai que le ticket de l'immobilier est plus élevé et du coup plus difficile de diversifier quand les tickets sont à 100 voir 1000€.

Quand tu dis "Alors je suis qui pour estimer qu’un projet présenté par les plateformes sont viables ou non?!". Je te rassure, je n'ai pas cette capacité non plus de pouvoir faire cette estimation. Pour l'instant ma stratégie est un maximum de diversification que ce soit en terme de plateformes, de secteurs, de risque, de durée,.... Je sais que mes erreurs m'ont pour l'instant coûté environ 700€ et 1% de mon rendement (j'ai au début investi plusieurs fois sur le même projet et parfois des montants beaucoup trop élevés). J'apprend donc tous les jours de mes erreurs.

Maintenant qui peut ici dire qu'il a la capacité à évaluer qu'un projet et viable ou non? Je pense personne. Pour moi au final c'est comme la bourse, très difficile à notre niveau d'estimer si une action va monter ou pas. Qui aurait par exemple prédit qu'APPLE perdrait près de 40% de sa valeur ces 2 derniers mois?

Le crowd reste un placement risqué dans lequel comme la bourse il faut investir de l'argent que l'on est prêt à perdre (même si l'objectif est bien évidement d'en gagner).

Si tu souhaites limiter les risques peut être voir pour investir sur des plateformes du type Look&fin qui proposent certains prêts garanti en capital. J'attends aussi pour ma part l'annonce de Bienprêter qui Mardi prochain va annoncer une solution pour garantir le capital à 100%. En ce moment sur Bienprêter 40€ offert via le code AS2018. (10€ tout de suite et 30€ une fois 200€ prêté). J'aime beaucoup le concept de Bienprêter (même si pour l'instant ils sont trop jeune pour valider le modèle). Non seulement ils ont des taux très élevés (j'ai pour l'instant prêté entre 7,8 et 11,7%), mais en plus une grande majorité de leurs prêts seront remboursés par anticipation ce qui permet d'augmenter encore plus le taux final pour 2 raisons :

• Prime de 1% du capital restant dû sur les prêts remboursé par anticipation
• Dans un crédit on rembourse une grande partie des intérêts sur la première moitié du prêt

Du coup tu peux espérer un taux avant défaut pouvant aller jusqu'à 12 ou 13% sur des durées relativement courtes. Maintenant encore une fois c'est trop tôt pour présager de l'avenir de cette plateforme.

En tout cas bravo pour ta sagesse et il n'est jamais trop tard pour faire des arbitrages entre les plateformes qui ont de meilleures résultats que d'autres voir pour réinvestir sur d'autres supports plus traditionnels (livret, assurance vie,...)

Concernant Solylend et les prêts Entomo Farm, est-ce que Solylend a proposé des solutions pour continuer de recevoir les paiements mensuels ? Solylend a donné des dates pour la reprise des paiements ?

Merci @Patrick

Je me suis inscrit sur Bienpreter. On verra si je peux être suffisamment réactif parce que je n'utiliserai le robot d'investissement.

J'ai pu repérer les projets garantis de Look&Fin mais il me semble également très compliqué d'y investir.

@dorean

Pas d'info depuis le communiqué de décembre concernant la prise en charge échelonnée (ou non selon le cas) des capitaux restants d'Entomo Farm. Je crois que Solylend est occupé en ce moment sur la migration du nouveau site internet qui bloque tout nouveau projet (s'il y avait que ça) et les remboursements en cours. La date de fin migration annoncée est au 10/01 max. On devrait "rapidement" en savoir plus.

@nicolas,

Bienprêter publie ses projets 48 heures à l'avance et indique l'heure à laquelle le projet est accessible. Si tu es devant ton ordinateur au moment de l'ouverture pour l'instant c'est encore gérable. C'est comme cela que j'ai réussi à prêter sur la plupart des projets.

Merci Patrick, je vais être vigilant. La plateforme envoie peut être un mail lors de la mise en ligne?

Oui un mail est envoyé. D'ailleurs je viens d'en recevoir 1.

OUVERTURE DE LA COLLECTE LE 10/01/2019 18:30:00

Reçu également. Merci.
Reste à espérer que la plateforme valide mes pièces avant l'ouverture pour que je puisse abonder et tenter ma chance

Des nouvelles de Solylend ?

Aucune concernant Entomo Farm

BILAN JANVIER 2019

Premier prêt : mai 2017

Nombre de plateforme : 9 (+1)

Nombre d’investissements : 216 (+16)

Nombre de prêts en cours : 212 (+13)

Montant abondé : 4555,28€ (+180,12€; +4.12%)

Montant prêté : 6328€ (+380€; +6.05%)

Rendement à terme : 18,61% (+2.43%)

Rendement moyen par projet : 6.48% (+4.39%)

Durée moyenne d’investissement : 35 mois (-2.66%)

Résultat brut à terme : 847,86€ (+6.31%)

Nombre de prêts en défaut : 7 (=)

Nombre de projets arrivés à terme : 4 (+3)

Échéances mensuelles brutes : 175,12€ (+1.38%)

Capital restant du : 4822,67€ (+4.12%)

Taux d’exposition maximale : 2,49% (-3.96%)

Intérêts nets mensuel : 17,25€ (+14.47%)

Conclusions janvier 2019

16 nouveaux projets portés par la 9e plateforme du portefeuille : Bienpreter avec 12 prêts pour tester cette nouvelle plateforme.

Avec ces souscriptions, Bienpreter a contribué au bilan très positif pour ce 1er mois de 2019. Tous les voyants sont au vert. Les taux importants et les durées courtes et moyennes ont eu pour conséquence d'augmenter le taux moyen et de diminuer la durée moyenne des prêts.

Le rendement à terme bondit également grâce aux taux élevés de Bienpreter et à des réinvestissements importants (2x plus de montant prêté que de montant abondé).

Le TEM diminue grâce aux investissements.

3 prêts ont été remboursés intégralement (Credit.fr, October et Unilend)

Le nombre de défaut est stable mais il est à signaler qu'un défaut d'October a été régularisé mais aussitôt remplacé par un nouveau défaut Credit.fr

Actuellement, les taux de défaut en nombre et en montant sont respectivement  de 3,24% et de 4,53%.

Je vois que Bienprêter semble réunir une certaine forme de consensus. J'ai plusieurs métriques qui me permettent de mesurer le succès d'une plateforme et j'avoue que depuis 3 ans j'ai rarement vu un tel lancement et autant de succès en à peine 3 mois. Pourtant depuis 2016 j'ai assisté à pas mal de lancement.

12 projets Bienprêter ! bravo. Au vu de la vitesse à laquelle partent les projets c'est une belle performances.

Avez-vous des nouvelles de Solylend concernant les prises en charge pour Entomo ?

Rien depuis le 15/02. Il est toujours question pour Solylend de vouloir compenser les pertes liées aux prêts Entomo Farm. Cependant la mise en place semble juridiquement et "comptablement" plus compliquée que prévue. La plateforme a donc besoin de plus de temps pour verrouiller tout ça. Quoi qu'il arrive il est prévue une communication mi-mars pour le suivi.

BILAN FEVRIER 2019

Premier prêt : mai 2017

Nombre de plateforme : 9 (=)

Nombre d’investissements : 230 (+14)

Nombre de prêts en cours : 226 (+14)

Montant abondé : 4750,88€ (+195,60€; +4.29%)

Montant prêté : 6668€ (+340€; +5,37%)

Rendement à terme : 19,54% (+0,23%)

Rendement moyen par projet : 6,63% (+2,35%)

Durée moyenne d’investissement : 34 mois (-2.08%)

Résultat brut à terme : 928,12€ (+4,53%)

Nombre de prêts en défaut : 8 (+1)

Nombre de projets arrivés à terme : 4 (=)

Échéances mensuelles brutes : 184,22€ (+5,20%)

Capital restant du : 5044,20€ (+4.16%)

Taux d’exposition maximale : 2,38% (-4%)

Intérêts nets mensuel : 17,96€ (+4,12%)

Conclusions février 2019

14 nouveaux projets toujours portés par Bienpreter avec 8 prêts. Ralentissement des prêts en raison du succès de la plateforme.

Tous les voyants sont au vert pour février 2019. Les taux importants et les durées courtes et moyennes de Bienpreter ont eu pour conséquence d’augmenter le taux moyen et de diminuer la durée moyenne des prêts.

Le TEM diminue grâce aux investissements.

Nouveau défaut chez October. Les taux de défauts October passent à 3,70% en volume et 2,57% en montant.

Actuellement, les taux de défaut en nombre et en montant du portefeuille augmentent avec 8 défauts, pour passer respectivement à 3,52% et de 4,70%.

Avec plus de 50% de prêt sur Bienprêter, au final c'est pas si mal même si tu en a raté quelques uns..

Très rare d'avoir un portefeuille dont le taux de défaut en montant est supérieur au taux de défaut en nombre. Sans doute le signe du problème de TEM élevé qui a fortement impacté le montant en défaut. Maintenant je vois que tu travailles à réduire ton TEM, avec le temps cela devrait contribuer à réduire le risque.

Déjà 2 prêts Bienpreter aujourd'hui...la roue tourne 😉

Je paie un prêt coup de cœur. Mon plus gros prêt est en LJ. Pas de paiement depuis novembre dernier. Du coup, mon TEM ne peut descendre que par un volume d'investissement plus important que celui des remboursement.

@nicolas, cela doit être pour cela que je n'ai pas réussi à prêter ! Mais content du coup que tu ais pu participer.

Je te laisse la place chaude pour les 2 de ce soir...je serai en mode apéro 🙂

Je te laisse la place chaude pour les 2 de ce soir…je serai en mode apéro 🙂

Quote

Aaaaaah voilà une chouette activité, santé !

Merci @nicolas,

Cela a fonctionné! J'ai pu prêter sur le premier projet (plus facile sur le pc que sur le mobile). Bon apéro!

Le plaisir est pour moi @Patrick 🙂

BILAN MARS 2019

Premier prêt : mai 2017

Nombre de plateforme : 10 (+1)

Nombre d’investissements : 245 (+15)

Nombre de prêts en cours : 239(+13)

Montant abondé : 4882.51€ (+131.63€; +2.77%)

Montant prêté : 6998€ (+330€; +4.95%)

Rendement à terme : 19,62% (+2.46%)

Rendement moyen par projet : 6,80% (+2,46%)

Durée moyenne d’investissement : 33 mois (-2.47%)

Résultat brut à terme : 958.19€ (+3.94%)

Nombre de prêts en défaut : 8 (=)

Nombre de projets arrivés à terme : 6 (+2)

Échéances mensuelles brutes : 188.22€ (+4.10%)

Capital restant du : 5168.61€ (+2.47%)

Taux d’exposition maximale : 2,32% (-2.41%)

Intérêts déjà perçus : 235.49 (+9.20%)

Conclusions mars 2019

15 nouveaux projets dont 10 prêts Bienpreter. La barre des 250 projets devrait être atteinte pour les 2 ans du portefeuille.

Je me suis inscrit sur une nouvelle plateforme : Look&Fin, attiré par les prêts 100% garantis, bien qu'il faille accepter un taux light et verser une cotisation assurance. Je n'ai pas encore intégré le prêt que j'y ai fait puisqu'il y a une condition suspensive. En revanche, ce devrait être le seul prêt sur cette plateforme puisque si le montant minimum était de 100€ pour mon 1er prêt, les suivants passent à 500€. Je n'avais pas fait attention à cette particularité.

Tous les voyants sont encore au vert pour mars 2019. Les taux importants et les durées courtes et moyennes de Bienpreter ont eu pour conséquence d’augmenter le taux moyen et de diminuer la durée moyenne des prêts.

La part importante des réinvestissements augmente le rendement à terme.

Le TEM diminue grâce aux réinvestissements.

Le nombre de défaut est stable bien qu'un nouveau défaut credit.fr soit tombé. October a régularisé un défaut. Les taux de défauts passent à 3,52% en volume et 4.60% en montant.

Credit.fr commence à me plomber mon défaut avec des taux en nombre et en montant de 10,81% et 7,25%.

Deux projets totalement remboursés sur Solylend et sur Lendosphère (par anticipation).

J'ai eu beaucoup de remboursements d'échéances ENR en mars. J'ai choisi de ne plus publier les intérêts perçus sur 1 mois. En mars j'avais une progression de presque 30%, ce qui n'est pas représentatif. J'ai donc remplacé par les intérêts perçus depuis l'ouverture du portefeuille.

@nicolas,

Oui les fameux prêts garanti chez Look&Fin. C'est effectivement tentant pour assurer son capital mais effectivement du coup le rendement sera relativement faible.

Je regrette toujours que Look&Fin ne communique toujours pas sur son indicateur de taux de défaut.