Portefeuille A&$

Comme promis donc ci-joint le détail du portefeuille en chiffre :

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l'on a investi : 11

Nombre de projets  : 122

Montant prêté : 36 309€

Rendement à terme : 16,66%

Rendement moyen par projet : 7,5%

Durée moyenne d'investissement : 39,1 mois

Intérêts perçus et à percevoir : 5 108 €

Nombre de prêt en défaut : 1

Nombre de projets arrivé à terme : 0

Échéances mensuelles : 735€

Tous les détail sont disponibles ici

Petite mise à jour du 30/05/2017

Nombre de projets  : 214

Montant prêté : 40 281€

Rendement brut à terme : 20,09%

Rendement moyen par projet : 7,78%

Intérêts perçus et à percevoir : 6 774 €

Nombre de prêt en défaut : 4

Nombre de projets arrivé à terme : 0

Échéances mensuelles : 823€

https://argent-et-salaire.com/portefeuille-crowdfunding/

Ci-joint une mise à jour du portefeuille CrowdLending au 30 juin.

A noter mes 5 premiers projets arrivés à terme et 5 sorties positives! A noté qu'il y a eu parmi ces projets quelques sorties anticipées. En fonction des plateformes les sorties anticipées se font de manière un peu différente. Sur Lendix par exemple vous touchez une prime de 2% pour une sortie anticipée alors qu'elle est sans frais sur Wiseed et Unilend.

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l’on a investi : 11

Nombre de projets  : 248 (+34)

Montant total investi : 34 040€

Montant prêté : 41 354 € (+ 1073)

Rendement à terme : 20,56% (+0,47)

Rendement moyen par projet : 7,77% (-0,01)

Durée moyenne d’investissement : 40,3 mois (+0,26)

Intérêts perçus et à percevoir : 6 885 € (+165)

Nombre de prêt en défaut : 4 (=)

Nombre de projets arrivé à terme : 5 (+5)

Échéances mensuelles : 838 € (+111)

J'avais publié le mois précédent tous les détails de mon portefeuille crowdfunding

Ci-joint une mise à jour du portefeuille CrowdLending au 31 août. Avec plus de 90 projets supplémentaire par rapport à mai 2017.

J'ai ajouté 2 nouvelles métriques (Exposition Max et Exposition Moyenne) afin de pouvoir mesurer la diversité du portefeuille. Le détail de ces nouvelles métriques sont expliquées dans l'article sur le calcule de la diversité de son portefeuille.

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l’on a investi : 11

Nombre de projets  : 302

Montant total investi : 34 040€

Montant prêté : 44 098 €

Rendement à terme : 22,83%

Rendement moyen par projet : 7,79%

Durée moyenne d’investissement : 39,57 mois

Intérêts perçus et à percevoir : 7 594e

Nombre de prêt en défaut : 6

Diversification du portefeuille :  Exposition maximale : 3,57%, Exposition moyenne 1,5%

Nombre de projets arrivé à terme : 9

Échéances mensuelles : 899€

Tous les détails des chiffres du portefeuille Crowdfunding de septembre sont disponible

Bonjour et merci pour vos précieux conseils et partage d'expérience. Pour plus de transparence, pourriez-vous distinguer dans les intérêts perçus le montant des intérêts purs et le montants des bonus de parrainage perçus.

EN effet, les deux sont à mon sens assez différents et les parrainages ne sont pas liés au crowdlending mais à des cadeaux marketing pour développer les plateformes qui sont difficile à obtenir en quantité sauf à éditer un site comme le votre.

Merci encore.
Ludovic

Vous avez raison @Ludosm, important d'avoir le détail.

Intérêts perçus et à percevoir à fin août : 6 309 € + 1 285€ de bonus divers

Rendement de 18,97% à terme et 22,83% incluant les bonus

Il y a plusieurs types de bonus auxquels vous pouvez avoir droit. Le traditionnel bonus de parrainage à l'inscription, mais aussi parfois des bonus sur certains projets sur le montant investit. A partir d'un certain montant on reçoit un bonus.

Avez-vous commencé également à vous constituer un portefeuille CrowdFunding Ludovic?

Bonjour.
Oui je viens juste de démarrer mon portefeuille sur 3 plateformes (Lendix, PretUp et Credit.fr) et 4 projets prêtés donc très peu de recul.
Je constate juste pour l'instant qu'il est très difficile de prêter sur Lendix et Credit.fr dans la mesure où beaucoup de projets sont 100% financés en quelques minutes. Il faudrait être sur son écran toute la journée. Les emails envoyés par les plateformes sont bien en théorie mais là aussi il faudrait regarder sa boite en permanence.
L'agrégateur permet d"éviter de jongler entre les plateformes mais là aussi il faut être connecté et je ne sais pas quel est le temps de mise à jour pour les nouveaux projets. Avez-vous des conseils à donner sur cet aspect ?
Merci d'avance.
Ludovic

Bonjour @LUDOSM,

Septembre est un vraiment très mauvais mois. A ce jour je n'ai pu participer qu'à 16 projets en étant inscrit sur 11 plateformes alors que j'en ai eu 23 en août, 30 en juillet, et 35 en juin. Autrement dit même juillet et août ont été meilleurs que septembre.

Habituellement chaque mois j'arrive a prêter le capital et les intérêts perçu le mois précédent et ce mois ci je n'y arrive pas. J'ai également loupé pas mal de projet qui sont parti en quelques minutes sur Lendix. En général Lendix publie des projets de plusieurs centaines de millier d'euro voir million et du coup plus facile de participer.

Une petite astuce est de télécharger l'application Lendix  (iphone ou Android) : Les notifications arrivent en générale plus vite que l'email d'information ce qui permet d'être plus rapide sur l'arrivée d'un nouveau projet.

Je pense malheureusement que l'on doit prendre son mal en patience et attendre un mois meilleur.

Oui, en effet, l'appli Lendix est bien pratique pour être averti mais aussi pour prêter. Etrange qu'aucune autre plateforme ne propose ce genre d'appli.
Je suis rassuré de ne pas être le seule à rater beaucoup de projets.

Lendopolis propose aussi une application. Pour l'instant uniquement sur iPhone mais Android ne devrait pas tarder.

J'ai pu participer à deux projets Lendix aujourd'hui, peut être va t'on avoir un petit rush de fin de mois !

Pour gagner en réactivité sur les projets tu peux aussi passer par les robots d'investissement. Aujourd'hui 4 plateformes le propose. Unilend Bolden, wesharebinds et Pretup.

Pour gagner en réactivité sur les projets tu peux aussi passer par les robots d'investissement. Aujourd'hui 4 plateformes le propose. Unilend Bolden, wesharebinds et Pretup.

Ci-joint une mise à jour du portefeuille CrowdLending au 30 Septembre.

Avec l'aide du fichier excel de Manu du site S.I.F.P je viens de calculer une premiere estimation du rendement NET annualisé.

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l’on a investi : 11

Nombre de projets  : 325 (+23)

Montant total investi : 34 040€

Montant prêté : 45 068 € (+970€)

Rendement à terme : 24,15% (+1,32%)

Rendement moyen brut par projet : 7,28%

Durée moyenne d’investissement : 39,08 mois

Intérêts perçus et à percevoir : 8 026€ (+431€)

Intérêts déjà perçu : 1768€

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 6

Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 176€

Diversification du portefeuille :  Exposition maximale : 3,37%, Exposition moyenne 1,45%

Nombre de projets arrivé à terme : 11 (+2)

Échéances mensuelles : 923€  (+24€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d'incident 4,34% (Basé sur une flat taxe à 30%). Ce chiffre ne tiens pas compte des prêts in finé Wiseed qui ne sont pas terminés. Ils ne sont intégrés que lorsque la plue value est effective. Ce calcul n'intègre aucun des bonus perçus.

Ci-joint une mise à jour du portefeuille CrowdLending au 31 Octobre 2017

Les faits Marquants : 

• 1804€ supplémentaires de prêté
• 36 nouveaux projets (un record)
• Baisse du taux de défaut de plus de 60 jours, suite à des règlements et la prise en compte d'assurance.

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l’on a investi : 11

Nombre de projets  : 361 (+36) 36 projets supplémentaire c'est un Record

Montant total investi : 34 040€

Montant prêté : 46 873 € (+970€)

Rendement à terme : 27,52,15% (+3,37%)

Rendement moyen brut par projet : 7,28%

Durée moyenne d’investissement : 39,18 mois (+0,1)

Intérêts perçus et à percevoir : 9 129€ (+1104€)

Intérêts déjà perçu : 1 912€ (+144€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 5 (-1)

Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 148,88€ (-27€)

Diversification du portefeuille :  Exposition maximale : 3,15% (-0,22%), Exposition moyenne 1,35% (-0,1%)

Nombre de projets arrivé à terme : 13(+2)

Échéances mensuelles : 968€  (+45€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident 4,67%(+0,33%)  (Basé sur une flat taxe à 30%). Ce chiffre ne tiens pas compte des prêts in finé Wiseed qui ne sont pas terminés. Ils ne sont intégrés que lorsque la plue value est effective. Ce calcul n’intègre aucun des bonus perçus.

Ci-joint une mise à jour du portefeuille CrowdLending au 30 Novembre 2017

Les faits Marquants : 

• 1279€ supplémentaires de prêté
• 31 nouveaux projets
• Forte augmentation du taux de défaut de plus de 60 jours qui impact mon rendement net

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l’on a investi : 11

Nombre de projets  : 392 (+31)

Montant total investi : 34 023€

Montant prêté : 48151 € (+1271€)

Rendement à terme estimé : 28,65% (+1,13%)

Rendement moyen brut par projet : 7,28%

Durée moyenne d’investissement : 39,28 mois (+0,1)

Intérêts perçus et à percevoir : 9 553,67€ (+424€)

Intérêts déjà perçu : 2059€ (+147€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 8 (+3)

Taux de défaut en nombre : 2,04% (+0,65%)

Taux de défaut en montant : 1,33% (+1,01%)

Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 638 (+489€)

Diversification du portefeuille :  Exposition maximale : 2,98% (-0,17%), Exposition moyenne 1,28% (-0,07%)

Nombre de projets arrivé à terme : 13

Échéances mensuelles : 1001 € (+33€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident 2,97%(-1,7%)  (Basé sur une flat taxe à 30%). Ce chiffre ne tiens pas compte des prêts in finé Wiseed qui ne sont pas terminés. Ils ne sont intégrés que lorsque la plue value est effective. Ce calcul n’intègre aucun des bonus perçus.

Mauvais mois pour les défauts et pertes éventuelles.

Ca concerne quels prêts sur quelles plateformes?

En dehors de ça, ce portefeuille m'impressionne toujours autant !

Ce sont principalement des projets en défaut sur PRETUP (5 sur 8) mais uniquement sur des petits montants (merci à la diversification!). et un gros montant sur LENDIX (c'est principalement ce projet qui me fait fortement augmenter mon taux de défaut : C'est une erreur de ma part en début de parcourt à une époque où j'avais mal diversifié en montant.

Bonne Année 2018 à tous ! Nous vous souhaitons de beaux projets pour cette nouvelle année avec nous l'espérons de beaux rendements à la clé pour votre portefeuille CrowdFunding.

Nous venons de publier notre portefeuille CrowdFunding au 1er Janvier 2018 qui est accessible ici. En décembre nous avons participé à 34 nouveaux projets et investi plus de 2 000€ supplémentaires.

Nous avons modifié le calcul du rendement à terme en supprimant les bonus parrains qui avaient trop d'impacts et faussaient la vision du rendement réel lié au CrowdFunding. Vous êtes nombreux à vous inscrire en utilisant nos liens partenaires et nous vous en remercions. Cela nous aide à faire vivre ce site et ainsi de continuer à partager notre expérience.

Nous remercions très sincèrement ceux qui de manière régulière partagent aussi leur expérience. C'est toujours un gros plus de pouvoir partager / confronter des expériences diverses.

Vous êtes également toujours plus nombreux à lire nos articles (L'audience a été multipliée par 20 entre 2016 et 2017) : Une preuve sans doute que le CrowdFunding se développe et intéresse de plus en plus de monde.

N'hésitez pas à commenter, poser des questions, proposer des évolutions, partager votre propre expérience. Nous sommes à votre écoute.

BONNE ANNEE 2018!

Ci-joint une mise à jour du portefeuille CrowdLending au 31 janvier 2018

Les faits Marquants du Mois :

- 1760 € supplémentaires de prêté

- 5 nouveaux projets terminés

-  31 nouveaux projets

- Baisse des principaux indicateur : Taux de défaut, Exposition max et moyenne

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l’on a investi : 11

Nombre de projets  : 458 (+31)

Montant total investi : 34 023€

Montant prêté : 51 971€ (+1 760€)

Rendement à terme estimé : 23,19% (+1,09%)

Rendement moyen brut par projet : 7,27%

Durée moyenne d’investissement : 38,96 mois (-0,37)

Intérêts perçus et à percevoir : 7302,54€ (+213€)

Intérêts déjà perçu : 2488€ (+76€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 7 (-1)

Taux de défaut en nombre : 1,53% (-0,35%)

Taux de défaut en montant : 1,27% (=)

Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 659 (+21€)

Diversification du portefeuille :  Exposition maximale : 2,71% (-0,27%), Exposition moyenne 1,11% (-0,06%)

Nombre de projets arrivé à terme : 22 (+5)

Échéances mensuelles : 1061 € (+26€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident 3,1%(=)  (Basé sur une flat taxe à 30%). Ce chiffre ne tiens pas compte des prêts in finé Wiseed qui ne sont pas terminés. Ils ne sont intégrés que lorsque la plue value est effective. Ce calcul n’intègre aucun des bonus perçus.

Bravo. Donc là le portefeuille A&S s'autoalimente. Uniquement du réinvestissement. Chapeau 🙂

L'issue positive d'un défaut c'est plutôt bien aussi

Effectivement j'ai à ce jour 53,7% de mon capital initial qui a été réinvesti sur de nouveaux projets et qui alimente donc chaque mois mes investissements.

Pour l'instant on ne peut pas véritablement parlé d'une issue positive pour le défaut en moins que j'ai. On sent toujours une fragilité de l'entreprise qui paye quand elle peut. On est donc pas à l'abris que le mois prochain elle retombe en défaut de plus de 60 jours, mais en tout cas on voit que les plateformes font de vrais effort dans le recouvrement des impayés et c'est cet aspect qui est intéressant.

Ci-joint une mise à jour du portefeuille CrowdLending au 28 février 2018

Pour info, depuis aujourd'hui j'ai ajouté Wesharebonds comme nouvelle plateforme d'investissement : La 12ème donc. Vous pouvez profiter du bonus de 30€ offert.

Les faits Marquants du Mois :

– 2 783 € supplémentaires de prêtés

–  35 nouveaux projets : Malgré cela il y a 3 274€ que je n'ai pas réussi à réinvestir. C'est le 4ème mois de hausse consécutive et pourtant j’augmente régulièrement le montant moyen investi...

- Hausse du revenu Net +0,15%

- Hausse du taux de défaut en nombre mais baisse en volume

– Baisse Exposition max et moyenne: L'exposition moyenne passe en dessous des 1% pour la première fois (0,99%)

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l’on a investi : 11

Nombre de projets  : 493 (+35)

Montant total investi : 34 023€

Montant prêté : 54 754€ (+2 783€)

Rendement à terme estimé : 24,86% (+1,67%)

Rendement moyen brut par projet : 7,44%

Durée moyenne d’investissement : 39,02 mois (+0,06)

Intérêts perçus et à percevoir : 7633€ (+331€)

Intérêts déjà perçu : 2731€ (+243€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 11 (+4)

Taux de défaut en nombre : 2,23% (+0,7%)

Taux de défaut en montant : 1,23% (-0,03%)

Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 675 (+16€)

Diversification du portefeuille :  Exposition maximale : 2,63% (-0,08%), Exposition moyenne 0,99%% (-0,12%)

Nombre de projets arrivé à terme : 24 (+2)

Échéances mensuelles : 1122 € (+61€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident 3,25%(+0,15)  (Basé sur une flat taxe à 30%). Ce chiffre ne tiens pas compte des prêts in finé Wiseed qui ne sont pas terminés. Ils ne sont intégrés que lorsque la plue value est effective. Ce calcul n’intègre aucun des bonus perçus.

La barre des 500 projets est à portée de main 🙂

Effectivement cela ne devrait pas tarder. Je viens de me rendre contre que sur 2017 cela a représenté 1 projet par jour en moyenne, moyenne qui devrait augmenter en 2018 si le ratio se maintient. En fait c'est plus la pénurie de projet qui impose des limites. Sur février je n'ai pas réussi à réinvestir plus de 3200€....