Portefeuille NB

Bonjour @nicolas,

Sur Siinaps, tu as investi sur un projet en action, ou un projet traditionnel type prêt?

Car si c'est le projet Numscale (prêt) alors en fait il est aussi présent sur Les Entreprêteurs.

Bonjour Patrick,

Il s'agit de Numscale donc on reste bien sur Les Entrepreteurs.

Je ne suis pas encore chaud pour les actions

Ce mois-ci j'ai eu le 1er projet arrivé à terme sans incident. Ironie du sort, c'est un prêt Unilend.

Du coup je me posais la question de savoir comment l'intégrer dans mon bilan, particulièrement :

• Faut il le supprimer du nombre de projet? ou conserver le nombre d'investissement mais ajouter un chiffre "prêts en cours"?
• Faut il que je laisse les informations du prêt concernant concernant la durée et le taux? Le supprimer aura pour effet de modifier la durée et le taux moyens mais j'ai l'impression que ca reflètera plus l'état actuel de mon portefeuille

Je compte en tout cas conserver le montant abondé et le montant prêté et les intérêts perçus puisque, à mon sens, ces indicateurs sont importants pour la performance globale du portefeuille.

Et vous? Comment faites vous?

Bonjour @nicolas,

Bonne nouvelle pour le projet terminé. De mon côté quand un projet est terminé :

• Je passe son statut à "Terminé" ou "Terminé par anticipation"
• Je passe son échéance brut mensuel à 0
• je renseigne les valeurs "Intérêts bruts à ce jour sans incident" et "Intérêts nets déjà payés à ce jour" avec les valeurs fournie par la plateforme car le tableau excel donne souvent juste une approximation.

J'avoue ne pas comprendre la démarche, les réponses sont dans les questions et il n'y a pas de mode d'emploi sur les indicateurs de performance d'un performance.

Pour ma part, puisque je raisonne en performance annuelle, je supprimerais la durée et le taux des projets terminés, puisqu'effectivement ils ne sont plus représentatifs du portefeuille et qu'il est important de voir la tendance.

Pour le nombre de projets, idem. A&S les additionne tous surtout pour montrer son activité omniprésente sur le secteur, mais en tant que particulier tu n'as pas besoin de te doper tes stats comme ça. Les indicateurs les plus représentatifs seraient : argent actuellement bloqué, nombre de projets actuels, stats de ces projets, etc.

Merci Maad,

Comme nous faisons de la publication de portefeuilles sur ce forum, l'idée est d'avoir une méthodologie la plus similaire possible.

Bonjour @Patrick

Merci également ! Désolé je n'avais pas vu ton post. Ok je fais ça, c'est plus simple. A très bientôt pour le bilan. Joyeux Halloween !

BILAN OCTOBRE 2018

Premier prêt : mai 2017

Nombre de plateforme : 8 (=)

Nombre d'investissements : 175 (+10)

Nombre de prêts en cours : 174 (+9)

Montant abondé : 4049,57€ (+228,09€; +5,97%)

Montant prêté : 5318€ (+370€; +7,48%)

Rendement à terme : 17,54% (-1,97%)

Rendement moyen par projet : 6.42% (-0,34%)

Durée moyenne d’investissement : 36 mois (-0.78%)

Résultat brut à terme : 710,34€ (+3,88%)

Nombre de prêts en défaut : 2 (=)

Nombre de projets arrivés à terme : 1 (+1)

Échéances mensuelles brutes : 146,15€ (+7,45%)

Capital restant du : 4321,67€ (+6,13%)

Taux d’exposition maximale : 2,97% (-11,44%)

Intérêts nets mensuel : 15,53€ (+6.22%)

Conclusions octobre 2018

10 nouveaux projets ce mois-ci et mon 1er prêt est arrivé à terme sur Unilend.

6 des 10 nouveaux projets avaient des mises minimales de 50 euros mais le volume des réinvestissements ont permis de maitriser les abondements. Le taux de rendement à terme a néanmoins diminué de presque 2 point pour atteindre 17,54%.

Le TEM continue de diminuer du fait du remboursement du prêt Solylend le plus important du portefeuille pour passer sous la barre des 3%. Cependant, l'entreprise concernée par ce prêt a été placée en RJ. Les taux de défaut, qui ont diminué ce mois-ci risque de croitre, voire d'exploser pour le taux en montant. Un pari perdu. Actuellement, les taux de défaut en nombre et en montant sont respectivement  de 1,15% et 1,91% sur l’ensemble du portefeuille.

Le montant des échéances brutes mensuelles augmente de 7,45% pour atteindre 146,15euros.

Le montant des intérêts nets touchés ce mois-ci continue sa hausse à +6,22% avec 15,53 euros touchés.

@nicolas,

C'est quel projet qui est en défaut sur Solylend? Ce serait donc leur premier défaut?

Entomo Farm. Ce serait leur 1er et leur 2e puisque l'emprunteur avait deux prêts. Solylend a communiqué sur ces dossiers. Pour le moment, il n'y a pas de défaut puisque les échéances sont jusqu'alors honorées et la plateforme aurait l'intention de prendre en charge les 1eres échéances impayées. Je n'ai pas plus d'infos sur la durée de cette prise en charge. A voir après le 10 novembre.

SOLYLEND et ENTOMO FARM

Je me surprends de lire que Solylend ait honoré les échéances jusqu'à octobre car moi j'ai prêté sur le 1er prêt et je ne reçois plus les échéances depuis août et je pensais que sur le second prêt aucune échéance n'avait été remboursée.

Ai-je bien compris ou que se passe-t-il ?

ENTOMOFARM

Pour mon prêt, l'échéance d'octobre a été honorée... il s'agit du 1er prêt.

Bonjour, pouvez-vous m'indiqué si le mois de novembre a été payé sur entomofarm?

Oui échéance payée

BILAN NOVEMBRE 2018

Premier prêt : mai 2017

Nombre de plateforme : 8 (=)

Nombre d’investissements : 186 (+11)

Nombre de prêts en cours : 185 (+11)

Montant abondé : 4175,04€ (+125,47€; +3,1%)

Montant prêté : 5318€ (+330€; +6.21%)

Rendement à terme : 18,45% (+5,2%)

Rendement moyen par projet : 6.35% (-1,09%)

Durée moyenne d’investissement : 36 mois (-0.92%)

Résultat brut à terme : 770,41€ (+8,46%)

Nombre de prêts en défaut : 5 (+3)

Nombre de projets arrivés à terme : 1 (=)

Échéances mensuelles brutes : 160,11€ (+9,55%)

Capital restant du : 4472€ (+3,48%)

Taux d’exposition maximale : 2,69% (-9,58%)

Intérêts nets mensuel : 16,29€ (+4,89%)

Conclusions novembre 2018

11 nouveaux projets, essentiellement en réinvestissement. Combinés à un bonus WSB de 30 euros, le rendement à terme progresse à 18,52%.

Le TEM continue de diminuer du fait du remboursement du prêt Solylend le plus important du portefeuille pour atteindre 2,69%. Cependant, l’entreprise concernée par ce prêt a été placée en LJ.

3 nouveaux défauts ce mois ci : 2 chez October dès la 4e et 5e échéance. 1 chez Lesentrepreteurs à la 7e échéance. La rapidité des retards de paiement est frappante.

Actuellement, les taux de défaut en nombre et en montant sont respectivement  de 2,69% (contre 1,15%) et 3,02% (contre 1,91%) sur l’ensemble du portefeuille.

Le montant des échéances brutes mensuelles augmente de presque 10% pour atteindre 160,11euros. Cette augmentation s'explique par l'orientation vers des prêts de courte durée.

Le montant des intérêts nets touchés ce mois-ci continue sa hausse, malgré les nouveaux défauts, à +4,89% avec 16,29 euros touchés.

@nicolas, je vois qu'on a tous eu un mois un peu difficile. Mon taux de défaut a aussi augmenté. Par contre un peu étonné de voir ton taux de défaut en montant à 3,02%. Je ne suis qu'à 2,08% avec un portefeuille qui a 1 an de plus et devrait donc être plus exposé aux défauts.

De ce que je comprends Solylend a financé la perte? Ont'il financé uniquement le capital ou aussi les intérêts qui étaient dûs?

@Patrick

J'ai peut être un problème de méthode. Je calcule mon taux de défaut par rapport à mon capital restant du. C'est peut être pour ça. 134,91 euros en retard sur un KRD de 4472 euros.

Solylend a financé le capital + les intérêts. Ce sera surement la seule fois. La mise en LJ a été ultra rapide et Solylend avait annoncé le remboursement des échéances impayées en attendant de connaitre l'issue du RJ. Maintenant que c'est plié, je n'ai plus espoir.

@nicolas,

Effectivement petite erreur de calcul. Pour le taux de défaut en montant c'est le "capital en défaut de plus de 60j" / "Le total prêté".

En prenant le CRD, imagine que  tu t'arrêtes de prêter et que tu n'a plus un seul défaut sur toute la durée : le CRD va tendre vers 0 et donc ton Capital en défaut / CRD va tendre vers l'infini...

La boulette ... le bon taux de défaut en montant est donc de 2,39%

C'est beaucoup mieux, mais reste élevé par rapport à mes 2,08% en ayant commencé 1 an plus tôt.

As tu fait fait un calcul de rendement global de ton portefeuille? puis plateformes / plateformes?

J'ai intégré ce calcul dans la feuille excel. C'est important d'avoir cette vision pour faire ensuite des ajustements chaque mois entre les différentes plateformes.

Je dois faire les mauvais choix et je constate que mes défauts sont prématurés, entre la 4e et la 16e échéance sur des maturités entre 24 et 60 mois (soit max 25% des échéances réglées). Les KRD en défauts sont donc importants sur chaque dossier (entre 16.99€ et 42,79€).

C'est la LJ d'Entomo Farm qui va faire mal. Le taux de défaut en montant devrait alors atteindre les 4,5%.

Je n'ai pas le rendement global du portefeuille puisque je n'intègre pas encore les défauts. Ni par plateforme du coup. Je n'ai que les taux de défauts par plateforme

Est-ce que l'échéance de décembre sur les prêts Entomofarm a été payée par Solylend ? Solylend a-t-elle communiqué sur ce sujet et en quels termes ?

@dorean

Pas de paiement de l'échéance de ce jour. Solylend a suspendu les remboursements que la plateforme a fait en novembre à la place d'Entomo Farm du fait de la mise en LJ.

Pas de communiqué officiel pour le moment mais le fondateur de Solylend a annoncé que des vérifications juridiques étaient en cours suite à des zones d'ombres dans ce dossier. Le communiqué arrivera ensuite semble t-il

BILAN DECEMBRE 2018

Premier prêt : mai 2017

Nombre de plateforme : 8 (=)

Nombre d’investissements : 200 (+13)

Nombre de prêts en cours : 199 (+12)

Montant abondé : 4382.74€ (+202,70€; +4.47%)

Montant prêté : 5948€ (+280€; +4.94%)

Rendement à terme : 18,14% (-1.34%)

Rendement moyen par projet : 6.21% (-2.04%)

Durée moyenne d’investissement : 36 mois (-0.12%)

Résultat brut à terme : 795€ (+3,07%)

Nombre de prêts en défaut : 7 (+2)

Nombre de projets arrivés à terme : 1 (=)

Échéances mensuelles brutes : 169,12€ (+5,06%)

Capital restant du : 4631,77€ (+2,65%)

Taux d’exposition maximale : 2,59% (-2,59%)

Intérêts nets mensuel : 15,07€ (-7,49%)

Conclusions décembre 2018

13 nouveaux projets pour atteindre le 200e. 9/11 pour le programme Grandir Ensemble d'October.

Le TEM freine sa chute, Solylend ayant stoppé les remboursements du prêts Entomo Farm, le plus important du portefeuille. Seul l'augmentation du capital investi permet de diminuer ce taux.

J'ai donc 2 défauts supplémentaire avec Entomo Farm et un autre prêt October (Bio&Sens Holding) dont on nous prétexte un problème technique non résolu à J+29 de l'échéance.

Actuellement, les taux de défaut en nombre et en montant sont respectivement  de 3% et 4,6% sur l’ensemble du portefeuille. No comment...

Le montant des intérêts nets touchés ce mois-ci diminue. Deux raisons :

• L'augmentation des défauts, notamment le prêt qui me rapportait le plus d'intérêt par mois
• Peu de remboursements ENR en décembre qui sont moins réguliers

Je suis très perplexe sur ma capacité à détecter les bonnes affaires parmi les nombreux plans foireux en crowdlending. Malheureusement je ne semble pas être le seul : les analystes des plateformes, censés être des professionnels, paraissent à côté de la plaque. Je peux admettre des défauts après plus de 12 mois. Mais, depuis 2 mois, mes défauts apparaissent à moins de 6 mois. Bientôt les analystes donneront leur feu vert à des emprunteurs en LJ.

Rapide bilan annuel en complément du mon post précédent :

2018 c'est :

+148 projets

2830,96 euros abondés

4158 euros prêtés

154,12 euros d'intérêts nets

0 euro de perte

1 prêt remboursé

7 prêts en défaut ou en retard

Taux de défaut en volume et en montant :

• Portefeuille : 3% et 4.60%
• Credit.fr : 5.56% et 4.57%
• October : 3.70% et 3.34%
• Lesentrepreteurs : 2.63% et 2.24%
• Solylend : 25% et 46,03%

Taux vierges pour Unilend, Lendosphère, Enerfip et WeShareBonds

Bonne et fructueuse année 2019 à tous !